Что происходит с пенсионными накоплениями в казахстане

Сумма, на которую уменьшились вклады у всех разная. Кто-то недосчитался 8 000 тенге, другие — 58 000 тенге. В ЕНПФ пояснили, что уменьшение произошло только в инвестиционных накоплениях, а пенсионные отчисления из заработной платы остаются неприкосновенными. Что происходит в системе пенсионных вкладов и как это понять обычному человеку, давайте разберемся вместе.

Что произошло?

Сразу несколько жителей области обратились в редакцию «УН» обеспокоенные изменениями в пенсионных накоплениях. Как видно из фотографий, ещё в начале месяца сумма на пенсионных счетах была больше.

«Я педагог предпенсионного возраста. Вчера услышала от родственников слухи, что 42500 начисляются из пенсионных накоплений казахстанцев. Я обычно в начале месяца проверяю, но тут из-за этого машинально открыла приложение и действительно, сумма почти на 50 тысяч меньше чем была в начале. Мои коллеги только руками разводят: «Мы не следим за перечислениями, главное идут они, и идут!», говорят», — рассказала Баян, читательница «УН».

Так действительно ли заработанные деньги пропадают со счетов?

Инвестиционный — в расход

Пенсионные взносы в Казахстане бывают трех типов.

Обязательные пенсионные взносы — отчисляются ежемесячно и составляют 10 % от дохода. Их удерживают из заработной платы или дохода гражданина.

Обязательные профессиональные пенсионные взносы — составляют 5 % от дохода. Их уже платит работодатель из собственных средств. Но только за тех людей, кому приходится работать во вредных условиях труда.

Добровольные пенсионные взносы — непопулярны в Казахстане. Их можно отчислять по собственному желанию так часто, и в таком количестве, сколько вы сами захотите.

В пресс-службе ЕНПФ пояснили, что все пенсионные накопления всех граждан РК инвестируются в ценные бумаги, иностранную валюту и тому подобные финансовые инструменты. Это называется ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ДОХОД и в зависимости от экономической ситуации в мире, он может увеличиваться и уменьшаться. Поскольку сумма меняется каждый день в ЕНПФ рекомендуют отсматривать «разброс» доходности за больший промежуток времени. Например, за год.

«Накопления граждан охраняются законом «О пенсионном обеспечении», поэтому никто не может брать оттуда денег ни на какие цели. Это собственность людей. Все отчетности и новости в работе фонда можно посмотреть на официальном сайте ЕНПФ, или в социальных сетях фонда», — заявили в пресс-службе ЕНПФ.

А откуда берут деньги на «42 500»?

Социальные выплаты гражданам (та самая МЗП в 42500 тенге) осуществляются из Государственного фонда социального страхования (ГФСС).

«Информация, распространяемая в мессенджерах, о том, что выплаты в размере 42 500 тенге осуществляются гражданам из их индивидуальных пенсионных накоплений в Едином накопительном пенсионном фонде (ЕНПФ), не соответствует действительности!» — гласит информация, размещенная на официальном сайте ЕНПФ.

Пенсионные активы ЕНПФ – это собственные деньги вкладчиков (пенсионные взносы + инвестиционный доход), а активы ГФСС – средства, собранные из социальных отчислений, которые предназначены для социальных выплат, и регулируются законом «Об обязательном социальном страховании» (например, при потере работы, утраты трудоспособности, потере кормильца, потерю дохода в связи с беременностью и родами и так далее).

Люди говорят

до сих пор актуально?

Сергей Дуванов

«Почему бы вместо обтекаемого слова «инвестировать» не сказать прямо «потратить».
И все стало бы предельно ясно — что деньги из пенсионного фонда собираются потратить на что-то другое, что в понимании власти является на сегодня более приоритетным. В принципе логика понятна — в бюджете дыры сопоставимые cо всем уворованным за годы независимости, а тут деньги лежат мертвым грузом. Почему бы не использовать на благое дело? На преодоление кризиса, то есть на благо тех же казахстанцев.
Вообще-то логика понятна и заслуживает понимания. Но есть одно НО, которое заставляет со скорбью в глазах вместо «инвестировать» говорить «потратить».
Нет никаких гарантий, что эти деньги не будут просто потрачены чиновниками. Теми самыми, которые до этого бездарно прохунькали все нефтедоллары полученное за десятилетие феноменальной прухи? Кто может гарантировать, что деньги не уйдут в песок, не растворятся на просторах чиновничьих синекур, а проще говоря не будут разворованы и не осядут в карманах тех, кто такого рода «инвестированием» и занимался последние 20 лет?
Трудно понимать и принимать действия власти, которой нет доверия».

Досым Сатпаев

Политолог, общественный деятель

« В создании ЕНПФ за счет объединения негосударственных пенсионных фондов было больше конъюнктуры, чем стратегического подхода. Было плохо. Сделали еще хуже. Просто кому-то захотелось, объединив в один кошелек все пенсионные накопления, превратить этот фонд во второй государственный бюджет или Национальный фонд, откуда можно было бы тратить деньги на различные государственные проекты.
Не стоит забывать, что ЕНПФ был создан в период тяжелой финансово-экономический ситуации в стране, виновником которой были не только внешние факторы, но и наши горе-управленцы как в государственных или квазигосударственных структурах, так и в различных финансовых организациях.
Более того, создание ЕНПФ вообще привело к большому конфликту интересов, когда пенсионными деньгами стал заниматься Национальный банк, над которым еще стоит напоминающий масонскую ложу Совет по управлению Национальным фондом. Рядом примостилось правительство, различные министерства и те квазигосударственные структуры, которые лезут со своими ложками в пенсионный котел. Добавьте сюда еще большинство наших банков, которые также имеют в своих активах пенсионные деньги. При этом финансовая стабильность самих банков довольно зыбкая. Многие из них вообще держаться только за счет своих крупных акционеров в лице тех представителей бизнес сообщества, которые аффилированы с политической элитой.
Выходит, что за счет рядовых вкладчиков пенсионного фонда наша элита поддерживает различные финансовые структуры, с которой сама же и связана. То есть вся эта система создана для кого угодно, но не для многих простых рядовых вкладчиков, которые лишь видят выписки по своим пенсионным накоплениям, где их инвестиционный доход часто намного ниже даже той самой официальной инфляции в 6-8%. Я уже не говорю про инфляцию реальную, которая, скорее всего, намного выше.»

Помогите нам рассказывать правду

Наши журналисты не боятся добывать правду, чтобы показывать ее вам. В стране, где власти постоянно хотят что-то запретить, в том числе - запретить говорить правду, должны быть издания, которые продолжают заниматься настоящей журналистикой.

Мы хотим зависеть только от вас — тех, кто хочет знать правду, тех, кто не боится быть свободным. Помогите нам рассказать вам правду.

Пожалуйста, поддержите нас своим вкладом в независимую журналистику!

Это просто сделать – перейдите вот сюда

Можно поддержать нас и через KASPI GOLD, отправив свою сумму на номер 8 777 761 02 61

Informburo.kz вместе с ЕНПФ рассказывает, как начисляется инвестиционный доход и как вкладчики могут контролировать свои пенсионные накопления.

Что происходит с пенсионными накоплениями казахстанцев? Вопрос не риторический. Особенно в свете последних событий, когда возросшая нестабильность на финансовых рынках, связанная с коронавирусом Covid-19, изменением курса валют, цен на нефть и другими факторами, сказалась на изменении инвестиционного дохода, когда кипели страсти вокруг выплат государственных пособий по потере дохода в связи с карантином в размере 42 500 тенге и высказывалось даже мнение о том, что эти деньги взяты из ЕНПФ.

Сегодня мы хотим акцентировать внимание читателей на наиболее важных моментах, касающихся пенсионных накоплений наших граждан.

Первое: пенсионные накопления – это собственность вкладчика, и её сохранность гарантирована государством. Сбережения накапливаются и сохраняются на вашем индивидуальном пенсионном счёте до наступления пенсионного возраста либо иных оснований для их выплаты.

Второе: накопления непрерывно инвестируются, то есть не "лежат", а "работают" на вкладчика. Национальный банк РК, как доверительный управляющий, инвестирует пенсионные активы в различные финансовые инструменты. Главный принцип инвестирования – это их сохранность, то есть минимизация рисков их потери по любым причинам. Пенсионные сбережения должны прирастать, чтобы приносить стабильную прибыль.

Третье: всё большую часть всех пенсионных накоплений составляет инвестиционный доход, начисляемый на счёт каждого вкладчика ежедневно , и любой вкладчик может "24/7" проконтролировать свои накопления через мобильное приложение ЕНПФ или свой личный кабинет на сайте ЕНПФ.

Теперь обо всём этом подробнее.

Пенсионные активы вкладчиков находятся под всесторонним контролем

Сохранность пенсионных накоплений гарантирована государством в размере фактически внесённых обязательных пенсионных взносов и обязательных профессиональных пенсионных взносов, с учётом уровня инфляции на момент получения вкладчиком права на пенсионные выплаты. Право на получение выплат регламентируется Законом "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан". Это персональные деньги вкладчиков. Пойти не по назначению они просто не могут.

Все государственные пособия выплачиваются из бюджета государства или внебюджетных фондов Правительства, а средства в ЕНПФ к таковым не относятся.

Само акционерное общество "ЕНПФ" является уполномоченным оператором по сбору, обработке, учёту и расчётам пенсионных накоплений и выплат, оказанию населению пенсионных услуг, а инвестиционное управление пенсионными активами осуществляет Национальный банк. Органом, который осуществляет функции по выработке предложений по повышению эффективности управления, по направлениям инвестирования и по определению перечня финансовых инструментов, разрешённых к приобретению за счёт пенсионных активов Единого накопительного пенсионного фонда, является Совет по управлению Национальным фондом РК. Консультативно-совещательным органом Национального банка РК является Совет по управлению пенсионными активами ЕНПФ. Перечень финансовых инструментов, разрешённых к приобретению за счёт пенсионных активов ЕНПФ, утверждается постановлением Правительства Республики Казахстан.

Цель инвестирования – сохранность накоплений и обеспечение дохода при минимальном риске

При выборе финансовых инструментов для инвестирования Национальный банк стремится к максимальному балансу в соотношении риск-доходность. Если ситуация на финансовых рынках изменяется и доходность по отдельным инвестиционным инструментам снижается, то это компенсируется доходностью по другим инструментам.

Результат инвестиционной деятельности каждый вкладчик видит на индивидуальном пенсионном счёте (ИПС) в ЕНПФ, на котором учитываются все его поступающие пенсионные взносы, а также полученный инвестиционный доход за минусом установленного законодательством комиссионного вознаграждения.

Комиссионное вознаграждение в 2020 году составляет 2,0 процента от полученного инвестиционного дохода и 0,011 процента в месяц от пенсионных активов. Это в 3,7 раза и в 2,3 раза соответственно ниже установленных законом норм.

Пенсионные накопления инвестируются как внутри Казахстана, так и на международных рынках в активы и валюты разных стран. Несмотря на такие масштабы инвестирования, по итогам каждого дня ЕНПФ осуществляет переоценку накоплений граждан. Инвестиционный доход начисляется вкладчику ежедневно и доступен ему по итогам каждого дня. Он зависит от суммы накоплений каждого вкладчика и доходности финансовых инструментов, в которые инвестированы деньги вкладчиков. Другими словами, инвестиционный доход ежедневно распределяется на счета вкладчиков пропорционально их накоплениям.

Даже если человек уже получает пенсионные выплаты из ЕНПФ, на его накопления ежедневно продолжает начисляться инвестиционный доход.

Посмотрим наглядно, в цифрах, как происходит расчёт инвестиционного дохода

Начнём с того, что зависит он от текущей стоимости условной единицы пенсионных активов (УЕ), рассчитываемой ЕНПФ на каждый день. Сами индивидуальные пенсионные накопления каждого вкладчика учитываются в тенге и количестве УЕ.

Количество УЕ на ИПС вкладчика рассчитывается при каждом поступлении его пенсионных взносов путём деления суммы поступившего взноса на текущую стоимость УЕ.

Рассмотрим на конкретном примере. Предположим, на ваш ИПС поступил пенсионный взнос 10 000 тенге. При стоимости УЕ, к примеру на 1 марта 2020 года, 806,3948806 количество УЕ, которое будет зачислено на ваш ИПС, составит 10 000 тенге / 806,3948806 = 12,4008724.

При расчёте пенсионных накоплений на иную дату, к примеру, на 1 мая 2020 года, с учётом полученного инвестиционного дохода учитывается новая текущая стоимость УЕ, например, 835,2253117. Количество УЕ, которое было зачислено на ваш ИПС, подлежит переоценке по новой текущей стоимости УЕ следующим образом: 12,4008724 * 835,2253117 = 10 357,52 тенге.

Таким образом, ваши пенсионные накопления на 1 мая 2020 года составят 10 357,52 тенге, при этом пенсионные накопления в данном примере состоят из суммы взноса – 10 000 тенге и инвестиционного дохода – 357,52 тенге. Увеличение накоплений связано с начислением инвестиционного дохода, которое нашло отражение в увеличении стоимости УЕ.

Стоимость УЕ ежедневно обновляется на главной странице сайта ЕНПФ.

Таким образом, размер пенсионных накоплений каждого вкладчика зависит от суммы взносов и инвестиционного дохода, а также от своевременности и периодичности поступления взносов. Поэтому важно, чтобы взносы на ИПС поступали регулярно и в полном объёме.

В результате инвестиционной деятельности и вследствие волатильности курсов иностранных валют, изменения рыночной стоимости финансовых инструментов размер начисленного инвестиционного дохода может ежедневно изменяться. Поэтому оценку инвестиционного управления правильнее давать за длительный период инвестиций (не менее года) и в долгосрочной перспективе.

К примеру, за прошлый 2019 год чистый инвестиционный доход, начисленный на ИПС вкладчиков ЕНПФ, составил 641,8 млрд тенге, доходность составила 6,57% при инфляции 5,4%. Таким образом, реальная (выше инфляции) доходность пенсионных активов является положительной.

С начала 2020 года по состоянию на 1 мая было начислено на ИПС вкладчиков уже более 536 млрд тенге инвестиционного дохода, что на 381,1 млрд тенге больше в сравнении с аналогичным периодом прошлого года (154,9 млрд тенге). Это свидетельствует о том, что инвестиционный доход – величина не фиксированная, зависящая от стоимости финансовых инструментов и ситуации на финансовом рынке в целом.

Законом о пенсионном обеспечении предусмотрена государственная гарантия сохранности накоплений в размере фактически внесённых обязательных пенсионных взносов и обязательных профессиональных пенсионных взносов, с учётом уровня инфляции на момент получения вкладчиком права на пенсионные выплаты. Размер пенсионных накоплений зависит от суммы взносов, периодичности их поступления и инвестиционного дохода.

Вот такая несложная экономика и математика, поняв которые, каждый вкладчик сможет разобраться, как растут его сбережения, проконтролировать, что с ними происходит и не выплачены ли они не по назначению.

Более подробно ознакомиться с цифрами на сегодняшний день, по месяцам и годам отдельно, с информацией по инвестиционному управлению пенсионными активами, а также с данными о структуре инвестиционного портфеля в разрезе финансовых инструментов вы можете ежемесячно на сайте фонда в разделе "Показатели" – "Инвестиционная деятельность" в следующих подразделах: " Обзор инвестиционной деятельности" и "Структура инвестиционного портфеля пенсионных активов" .

Следите за самыми актуальными новостями в нашем Telegram-канале и на странице в Facebook

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов

Пока все казахстанские вкладчики подсчитывают свои пенсионные накопления и решают, на что их потратить, регулирующий этот процесс законопроект находится в разработке. Журналисты Нурфин узнали его предварительные условия.

Эти и другие вопросы, касающиеся использования пенсионных накоплений, мы задали директору Департамента социального страхования и пенсионного обеспечения Министерства труда и социальной защиты населения РК Виктории Шегай.

Когда можно будет забрать деньги

Пенсионные накопления казахстанцы смогут использовать только в следующем году, но это не значит, что за деньгами можно будет отправляться с первых дней января. Точная дата будет озвучена после разработки и принятия соответствующих правил.

Токаев: Закапывание денег в землю в регионах не должно повториться

Виктория Шегай: "На сегодняшний день законопроект, который, в том числе, включает в себя поправки в части использования пенсионных накоплений, находится на рассмотрении в Мажилисе Парламента. Но он уже на стадии завершения.

По ожиданиям экспертов, до конца года проект должен отправиться на подпись к Главе Государства. В срок не позднее двух месяцев после подписания самого закона должны быть приняты все подзаконные акты, которые фактически описывают механизм его реализации".

Сколько денег можно будет использовать

Предварительный порог достаточности уже известен. Не достигшие пенсионного возраста казахстанцы смогут использовать свои пенсионные накопления, которые превышают соответствующие разным возрастам суммы.

Например, если 40-летний казахстанец на своем индивидуальном пенсионном счете накопил 5 миллионов тенге, то использовать он сможет максимум 1 563 000 тенге, так как порог достаточности для него будет составлять 3 437 000 тенге.

Как беременным бесплатно пройти дорогостоящие анализы в Казахстане

"Порог достаточности должен оставаться на индивидуальном пенсионном счете казахстанца для того, чтобы с учетом будущих накоплений, к своим 63 годам у вкладчика накопилась достаточная сумма, которая смогла бы обеспечить его пенсионными выплатами" - объясняет Виктория Шегай.

Отметим, что использовать можно будет пенсионные накопления, сформированные за счет обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных и добровольных взносов, а также начисленного инвестиционного дохода.

Порог достаточности для каждого возраста: Министерство труда и социальной защиты населения РК

Для пенсионеров другие расчеты и условия. Они могут воспользоваться только половиной своих пенсионных накоплений.

При этом совокупный размер пенсии, которая состоит из базовой, солидарной и накопительной составляющих, должен быть не меньше 40% от зарплаты, которую вкладчик получал до выхода на пенсию.

Мошенники и пенсионные накопления: какие схемы могут быть в Казахстане

То есть здесь все зависит от каждого индивидуального случая.

С какой целью можно использовать деньги

Казахстанцы смогут использовать свои пенсионные накопления поверх порога достаточности на три цели:

• улучшение жилищных условий;
• оплата лечения;
• передача в доверительное управление частным финансовым компаниям.

Что касается последнего пункта, то на данный момент пенсионные активы казахстанцев находятся в доверительном управлении Национального банка РК, который вкладывает их в различные финансовые инструменты, приносящие инвестиционный доход.

Теперь вкладчики смогут сами решать, через какую финансовую компанию инвестировать свои накопления поверх порога достаточности.

"После объединения всех частных пенсионных фондов в Единый накопительный пенсионный фонд встал вопрос об участии людей в финансовом управлении личными пенсионными сбережениями.

Более 138 млрд тенге выплатил ЕНПФ казахстанцам

Эта часть позволяет вкладчику выбрать частного финансового управляющего, которому он сможет сверх пороговой суммы передать накопления, чтобы с помощью него получать возможно более высокий уровень доходов.

Этот инвестиционный доход в результате будет увеличивать сумму накоплений" - подчеркивает директор Департамента социального страхования и пенсионного обеспечения Министерства труда и социальной защиты населения РК Виктория Шегай.

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов

Для обеспечения целевой направленности средств будет создан уполномоченный оператор. Вне зависимости от цели желающий снять деньги вкладчик будет обращаться именно к нему.

После определения цели оператор должен будет связать обратившегося человека с организацией, которая предоставит ему услугу. На основе их договора и прописанной в ней суммы, уполномоченный оператор отправит запрос в ЕНПФ, чтобы оттуда деньги были переведены в предоставившую услугу организацию.

Сколько денег удалось сэкономить на выборах президента Казахстана и сенаторов, рассказали в ЦИК

То есть личный банковский счет вкладчика ЕНПФ в этом процессе не будет фигурировать, и, тем более, никаких денег на руки он не получит.

Каким налогом будет облагаться изъятая сумма

Все пенсионные выплаты из Единого накопительного пенсионного фонда, помимо выплат на погребение, облагаются индивидуальным подоходным налогом (ИПН).

Какие правила будут действовать в случае использования казахстанцами своих пенсионных накоплений, еще не решено.

Виктория Шегай: "На сегодняшний день в разработке также остается вопрос об освобождении данных выплат от налога или о снижении налоговой нагрузки. Окончательного решения на этот счет пока нет".

Точные правила изъятия своих пенсионных накоплений узнаем после их официального утверждения.

Как вернуть деньги за переплату по медстраховке в Казахстане

Мажилис парламента принял в первом чтении поправки в законодательство по вопросам восстановления экономического роста. Именно в этом документе обозначен механизм передачи части пенсионных активов в управление частным компаниям.

Инициативу рынок обсуждает уже семь лет: в 2013 году при объединении пенсионных активов в ЕНПФ сразу предполагалось, что часть активов будет передана в управление частным компаниям. Нацбанк даже разработал правила выбора управляющих пенсионными активами. В 2015 году вопрос поднимал Кайрат Келимбетов, на тот момент глава Нацбанка, в 2017-м – следующий председатель НБРК, Данияр Акишев, но перехода пенсионных активов в частное управление так и не произошло.

Кто управляет пенсионными активами сейчас

В настоящее время пенсионными активами управляет Национальный банк совместно с Советом по управлению пенсионными активами, который возглавляет президент Казахстана. В 2018 году часть пенсионных активов передали во внешнее управление. Мандатами на управление сегодня обладают четыре зарубежные компании: Aviva Investors, HSBC Global Asset Management, PGIM и Principal Global Investors. Размер активов под их управлением – чуть более 659 млрд тенге, или 5,27% от общего объема пенсионных активов, которые по состоянию на 1 октября 2020 года достигли 12,5 трлн тенге.

Реальная доходность по пенсионным активам ЕНПФ (с учетом инфляции 4,9%) с начала 2020 года составила 4,81%. Нацбанк и ЕНПФ в своей отчетности отдельно не представляют данные о доходности активов, находящихся под внешним управлением.

С 2021 года казахстанцам, желающим заработать дополнительный доход на свои пенсионные активы, дадут возможность передать часть этих активов в частные управляющие компании. Главный вопрос для участников рынка сейчас – по каким критериям будут выбраны управляющие пенсионными активами.

Механизм передачи пенсионных активов в частное управление

Согласно поправкам передать можно будет только ту часть пенсионных накоплений, которая превышает минимальный порог достаточности.

Методику расчета этого порога утвердит правительство. ЕНПФ будет ежегодно публиковать в СМИ и на своем сайте пороги минимальной достаточности на текущий и на предстоящий год. Это означает, что изъятие части пенсионных денег не будет разовой акцией. Казахстанцы, чей объем накоплений пока не позволяет им изъять средства, смогут сделать это позже.

Предварительные расчеты по порогам минимальной достаточности для разных возрастных категорий показали, что в следующем году досрочно воспользоваться пенсионными накоплениями смогут 721 тыс. казахстанцев, сообщал ранее министр труда и социальной защиты Биржан Нурымбетов.

Критерии отбора управляющих компаний определит Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Список компаний, прошедших отбор, будет опубликован на сайтах регулятора и ЕНПФ, и вкладчик сможет подать письменное заявление на передачу своих накоплений в частное управление, смену управляющего либо возврат средств под управление Нацбанка.

Вкладчик имеет право менять управляющего пенсионными активами не чаще одного раза в год. А вернуть активы обратно под управление Нацбанка можно будет не раньше чем через три года после их первоначальной передачи частному управляющему.

Пенсионные накопления, находящиеся в частном управлении, предполагается хранить в банке второго уровня – так называемом банке-кастодиане, которого выбирает управляющая компания. В случае если банк-кастодиан лишится лицензии либо она будет приостановлена и если не будет заключен новый кастодиальный договор с другим банком в течение десяти календарных дней, договор о доверительном управлении пенсионными активами расторгается. В таком случае пенсионные активы будут возвращены под управление Нацбанка.

Как будут отбирать частных управляющих

В АРРФР «Курсиву» сообщили, что правила выбора управляющих находятся на стадии разработки.

«Будет постановление агентства, устанавливающее дополнительные критерии в отношении компаний, которые могут заниматься данным видом деятельности, поскольку это коллективная форма инвестирования и статус пенсионных активов несколько иной, нежели статус тех денег, которыми распоряжается клиент в рамках обычной предпринимательской деятельности», – отметила заместитель председателя правления агентства Мария Хаджиева.

Уже известно, что компаниям, желающим управлять пенсионными активами, не нужно будет получать отдельную лицензию. По словам Хаджиевой, статус управляющего смогут приобрести существующие на рынке компании.

Основными критериями выбора управляющих должны быть опыт работы на финансовом рынке и соответствующие показатели финансовой устойчивости, считает заместитель председателя правления Ассоциации финансистов Казахстана (АФК) Ирина Кушнарева.

«Вероятно, это будут три-пять крупнейших инвестиционных компаний. С учетом нашего исторического опыта также, наверное, будут требования к инвестиционной стратегии и ограничения в отношении финансовых инструментов», – отметила она.

По словам председателя правления АО «Фридом Финанс» Сергея Лукьянова, главный обсуждаемый сейчас критерий отбора управляющих – это опыт управления.

«Сейчас регулятором проводится большая работа по определению критериев для компаний, которые будут допущены к управлению пенсионными накоплениями. Передача пенсионных сбережений в доверительное управление профессиональным участникам рынка ценных бумаг – это большая и важная задача, которая позволит увеличить инвестиционный эффект для накоплений и даст дополнительный стимул для развития фондового рынка страны. Поэтому очень важно, чтобы к управлению пенсионными деньгами были допущены только крупные и надежные компании. Рынок доверительного управления в Казахстане находится в стадии становления. Поэтому в качестве одного из критериев можно рассмотреть опыт управления коллективными инструментами инвестирования (ПИФ), так как это тоже сложный и ответственный процесс. Компания «Фридом Финанс» заинтересована в управлении пенсионными активами и будет принимать самое активное участие в обсуждениях», – сказал Лукьянов.

Вопрос доходности

В законопроекте отмечается, что государственная гарантия пенсионных накоплений не будет распространяться на накопления, переданные в доверительное управление частной компании. Если управляющая компания не достигнет требуемого порога доходности вверенных ей пенсионных активов, она должна будет обеспечить минимальную доходность за счет собственных средств.

Это условие влечет за собой требование по минимальному размеру собственного капитала для управляющих, отметил советник председателя правления BCC Invest Серик Меиржанов. По его словам, когда эта норма обсуждалась ранее, речь шла о 5 млрд тенге.

Правила расчета отрицательной разницы между доходностью, полученной управляющим, и минимальным значением доходности пенсионных активов предстоит разработать АРРФР.

Ранее в качестве ориентира по доходности рассматривался уровень инфляции либо средневзвешенная доходность пятилетних или десятилетних государственных облигаций, отметил Меиржанов.

«Это обсуждалось, но ни к чему не пришли. Управляющие компании вообще говорили о том, чтобы убрать пункт о том, чтобы восполнять разницу из капитала», – рассказывает он.

Ирина Кушнарева также полагает, что следует отказаться от требований по возмещению разницы. По ее мнению, вкладчик, передавая пенсионные активы в управление, делает осознанный выбор и принимает решение об отказе от государственной гарантии с целью получения более высокого дохода.

«Схема доверительного управления активами всегда предполагает, что управляющая компания отвечает только за добросовестность управления активами исключительно в интересах инвестора, а рыночные риски инвестор берет на себя», – отмечает Кушнарева.

Требования по возмещению доходности могут негативно влиять на инвестиционный подход – управляющий будет стремиться к принятию более высоких рисков в случае, когда фактическая доходность в определенном периоде ниже минимальной, и к принятию низких рисков в случае, когда сложившаяся доходность выше минимальной, считает Кушнарева. С другой стороны, данное требование не освобождает вкладчика от права и необходимости контролировать, как управляют его средствами, предназначенными для жизни на пенсии.

АФК внесла регулятору дополнительное предложение о том, что вкладчик, передав свои накопления в управление в целях получения дохода на пенсии, должен получить преимущество и возможность периодически изымать инвестиционный доход до наступления пенсионного возраста.

«В этом случае вкладчик будет заинтересован в накоплении средств на пенсионном счете, так как от суммы накоплений будет зависеть и его дополнительный доход до наступления пенсионного возраста», – поясняет Кушнарева.

Это предложение финансистов пока обсуждается.

Куда можно будет инвестировать пенсионные активы

Спектр инструментов, в которые управляющие смогут вкладывать пенсионные накопления, будет определять АРРФР. Также перечень должно утвердить правительство.

«Этот спектр будет шире, чем в рамках умеренно консервативной стратегии инвестирования, которая на сегодняшний день используется для инвестирования пенсионных активов. Мы надеемся, что удовлетворим риск-аппетиты вкладчиков, дадим им возможность заработать дополнительный доход на свои пенсионные активы», – отметила Мария Хаджиева.

Сейчас инвестиционная декларация ЕНПФ позволяет задействовать пенсионные активы в операциях РЕПО под залог ценных бумаг, в операциях по покупке и продаже ценных бумаг по принципу «поставка против платежа», в операциях, связанных с обменом валюты. Пенсионные активы также можно размещать в виде депозитов в банках, инвестировать в золото, а также вкладывать в производные финансовые инструменты, в том числе в форварды, опционы, свопы, фьючерсы, базовым активом которых выступают валюты, золото и ценные бумаги, разрешенные для инвестирования.

Кроме того, активы ЕНПФ можно инвестировать в акции эмитентов – резидентов Казахстана, если они листингованы на Казахстанской фондовой бирже и/или мировых фондовых биржах, рыночная капитализация которых превышает $3 трлн. Вкладывать в акции эмитентов-нерезидентов можно, если уровень рыночной капитализации компании составляет не менее $10 млрд. При этом доля валютного портфеля ЕНПФ должна составлять не более 50% пенсионных активов.

Читайте "Курсив" там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook, Telegram и Яндекс.Дзен

В правительстве озвучили планы по досрочному снятию пенсионных накоплений гражданами Казахстана. Все, что известно на сегодня о новой норме, читайте в обзоре Tengrinews.kz.

Пенсионные накопления граждан хранятся в Едином национальном пенсионном фонде. По актуальным данным, общие накопления вкладчиков в ЕНПФ превысили 12 триллионов тенге. Каждый работающий казахстанец обязан отчислять в фонд 10 процентов от размера своего дохода. Эти деньги он будет получать после выхода на пенсию: после 63 лет для мужчин и 59 лет для женщин.

По плану правительства у 721 тысячи человек будет возможность использовать часть пенсионных накоплений. Вместе они могут снять до 1,4 триллиона тенге.

1. Граждане трудоспособного возраста, имеющие пенсионные накопления, превышающие "порог достаточности", это порядка 529,7 тысячи человек).

2. Состоявшиеся пенсионеры, которые имеют накопления в ЕНПФ. Они смогут снять до 50 процентов оставшейся суммы, их около 178,4 тысячи человек. У этой категории граждан совокупная пенсия (включая пенсию по возрасту, базовую пенсию и выплаты из ЕНПФ) должна составлять не менее 40 процентов от ранее получаемой зарплаты.

3. Граждане, уже оформившие себе пенсионный аннуитет и имеющие еще накопления в ЕНПФ, - порядка 13,3 тысячи человек.

Публикация от TengriNews (@tengrinewskz) 2 Сен 2020 в 2:40 PDT

"Порог достаточности - это минимальная необходимая сумма пенсионных накоплений для вкладчика определенного возраста. Она рассчитывается так, чтобы с учетом будущих регулярных 10-процентных пенсионных взносов в ЕНПФ от его дохода обеспечить гражданина пенсией (не ниже минимальной) до 82 лет.

По планам правительства "порог достаточности" будет одинаковым для мужчин и женщин и будет высчитываться отдельно для каждого возраста, исходя из складывающихся параметров (доходность, инфляция, размер минимальной выплаты и так далее).

По предварительным расчетам, например, для граждан в возрасте 30 лет он составит 2 миллиона 518 тысяч тенге.

Для 35 лет - 2 миллиона 961 тысяча тенге;
40 лет - 3 миллиона 437 тысяч тенге;
45 лет - 3 миллиона 947 тысяч тенге;
50 лет - 4 миллиона 495 тысяч тенге;
55 лет - 5 миллионов 84 тысячи тенге;
59 и более лет - 5 миллионов 586 тысяч тенге.

Сверх этой суммы граждане смогут изъять накопленные деньги.

Ограничения по количеству изъятий не предусмотрены. Допускается, что граждане смогут повторно использовать часть пенсионных накоплений на одну и ту же либо на другую цель.

Правительство определило три основных направления, куда можно будет потратить снятые досрочно пенсионные накопления:

• решение жилищного вопроса;
• лечение свое, супруга или супруги, а также близких родственников;
• передача пенсионных активов в доверительное управление.

Использование части пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий предусматривает возможности приобретения жилья на первичном и вторичном рынке или земельного участка, рефинансирования или погашения ипотечных займов (в любом банке второго уровня, по любой программе), строительства или ремонта собственного жилья и другие варианты улучшения жилищных условий.

Жилье, приобретенное с использованием пенсионных накоплений, может быть продано только по истечении пяти лет.

Уполномоченным оператором по целевому использованию выплаченных пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий по принципу "одного окна" предлагается определить вновь создаваемый "Отбасы Банк" (АО "Жилстройсбербанк"). Порядок улучшения жилищных условий за счет выплат пенсионных накоплений утвердит Министерство индустрии и инфраструктурного развития.

Предполагается, что для использования части пенсионных накоплений при оплате лечения вкладчик будет обращаться в специально созданные комиссии при управлениях здравоохранения областей и городов республиканского значения.

Частью пенсионных накоплений можно воспользоваться для оплаты лечения себя, супругов или близких родственников (дедушки, бабушки, родителей, детей, внуков, братьев, сестер).

Получив заключение комиссии о необходимости получения медпомощи, после выбора клиники для прохождения лечения вкладчик обращается с заявкой к уполномоченному оператору по целевому использованию выплаченных пенсионных накоплений на оплату лечения.

Правила направления граждан на получение медпомощи за счет выплат пенсионных накоплений определит Министерство здравоохранения.

По планам правительства, казахстанцы смогут использовать часть пенсионных для передачи в управление финансовой компании. Выбор частной финансовой компании вкладчик будет осуществлять посредством подачи заявления в ЕНПФ.

Для целевого использования можно будет объединять денежные средства супругов и близких родственников (дедушки, бабушки, родителей, детей, внуков, братьев, сестер).

Правила передачи пенсионных активов в доверительное управление определит Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Норму о досрочном использовании пенсионных накоплений на покупку жилья, оплату лечения и передачу в управление частным финансовым компаниям планируют ввести уже с начала 2021 года.

"Президент поставил задачу принять все нормативно-правовые акты, которые касаются этой реформы, до конца года. Поэтому мы рассчитываем, что до конца года будут приняты поправки в законодательство и будут утверждены соответствующие постановления правительства и приказы соответствующих министерств. И с 1 января 2021 года, я думаю, мы сделаем все, чтобы люди уже могли воспользоваться этой возможностью", - сообщил заместитель премьер-министра Ералы Тугжанов.

Давайте разберем, какие изменения сейчас действуют в выплатах пенсионных накоплений. Как теперь происходит выплата пенсионных накоплений из ЕНПФ в Казахстане? Как получить пенсионные накопления? Можно ли в Казахстане выйдя на пенсию забрать сразу все? Порядок (формула) начисления ежемесячных выплат из пенсионного фонда. Как узнать о своих пенсионных накоплениях (как получить выписку, проверить)? Таблица коэффициентов текущей стоимости пенсионных накоплений и как с помощью таблицы рассчитывать размер ежегодной и ежемесячных пенсионных выплат из ЕНПФ на конкретном примере.

Из последних новостей. В сентябре прошлого года Президент Касым-Жомарт Токаев поручил рассмотреть возможность использования части пенсионных накоплений на покупку жилья и другие нужды. И вот 24 января 2020 года на расширенном заседании Правительства Президент сказал, что сделан первый шаг в решении этого важного вопроса. "Наша цель - не раздать все накопления сейчас, оставив людей без достойной пенсии в старости. Правительство и Нацбанк начинают реализацию этой реформы. Постепенно будут расширять круг граждан, которым можно предоставить такую возможность. Предстоит также ускорить модернизацию и пенсионной системы. Вокруг нее много дискуссий, но в середине года нужно определиться с нашими подходами и решениями" - сказал Президент.

Ранее министр труда и социальной защиты населения Биржан Нурымбетов сообщил, что тратить пенсионные сбережения смогут только казахстанцы, накопившие порог достаточности, то есть более 10-12 миллионов тенге. Если вкладчик ЕНПФ будет иметь свыше 12 миллионов, к примеру, 13 миллионов, то ему разрешат снять один миллион тенге. При этом не обязательно достигать пенсионного возраста.

Бердибек Сапарбаев (вице-премьер) на расширенном заседании уточнил, что будут пересчитаны суммы пенсионных накоплений на приобретение жилья. По его словам, повторно будут сделаны актуальные расчеты.

Ну а пока живем и получаем свои накопления на пенсию из ЕНПФ по работающим и принятым ранее законам. Читайте дальше.

Вот выйду на пенсию, как получу свои миллионы, которые накопились там за годы работы, подлечусь, детям помогу, внукам - подарки, ремонт сделаю, ипотеку погашу, съезжу, наконец, куда-нибудь подальше Балхаша или Капчагая… Но нет. Выйдя на пенсию, вы не сможете сразу забрать свои пенсионные сбережения из ЕНПФ.

Свои пенсионные накопления с января 2018 года из Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) в Казахстане можно будет получать только раз в месяц (до января 2018 года выплаты осуществлялись по графику, который выбрал сам получатель пенсии: ежемесячно, ежеквартально или ежегодно), согласно таблице коэффициентов текущей стоимости пенсионных накоплений, которую вы найдете ниже.

А те, кто вышел на пенсию до 1 января 2018 года, будут продолжать получать свои пенсионные накопления согласно ранее выбранному графику выплат. Нововведение касается тех, кто выходит на пенсию после 1 января 2018 года.

Забрать все и сразу можно только тогда, если сумма накоплений не превышает 12 минимальных пенсий (в 2020 г. - 38 636 * 12 = 463 632 тенге).

Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, используется коэффициент текущей стоимости пенсионных накоплений, который зависит от средней продолжительности жизни казахстанцев. Таблица таких коэффициентов утверждена Правительством РК. Коэффициенты являются постоянной величиной и выведены исходя из того, что средняя продолжительность жизни в Казахстане - 78-79 лет.

Каждый год, в соответствии с графиком, можно снять только часть накопленной суммы, поэтому величина коэффициента всегда меньше 1. Исключение составляет только последний год так называемого «возраста дожития». В этом случае пенсионер может снять остаток на счете полностью.

Таким образом, в зависимости от возраста получателя сумма пенсионных накоплений умножается на соответствующий коэффициент и делится на 12 (месяцев). Это и будет размер ежемесячной выплаты из ЕНПФ.

Сумма ежемесячных выплат будет зависеть от возраста получателя, а также от суммы, которая находится на индивидуальном пенсионном счете.

Годовая сумма пенсионных выплат рассчитывается как произведение суммы пенсионных накоплений на коэффициент текущей стоимости пенсионных накоплений в соответствующем возрасте получателя, согласно следующей таблице:

Таблица коэффициентов текущей стоимости пенсионных накоплений утверждена постановлением Правительства РК

Данная таблица коэффициентов позволяет распределить пенсионные накопления на соответствующие годы с учетом средней ожидаемой продолжительности жизни пенсионеров.

Давайте рассмотрим, как пользоваться таблицей и рассчитывать размер ежегодной и ежемесячной выплат из ЕНПФ на конкретном примере

Мужчина по достижению 63 лет выходит в 2020 году на пенсию по возрасту и имеет накопленную на пенсионном счете сумму 6 000 000 тенге.

Чтобы рассчитать ежемесячную выплату, нужно взять общую сумму пенсионных накоплений и умножить на коэффициент текущей стоимости вкладчика (в 63 года он составляет 0,10467):

6 000 000 х 0,10467 = 628 020 тенге – это сумма, которая будет выплачена в течение года.

Делим годовую выплату на 12 месяцев:

628 020 : 12 = 52 335 тенге – таков будет размер ежемесячной выплаты.

Помимо выплаты накоплений из ЕНПФ мужчина имеет стаж, выработанный до 1998 года. Допустим, это еще 25 лет (в случае, если он пошел в армию или начал свою трудовую деятельность в этом возрасте). Значит, помимо ежемесячной выплаты из ЕНПФ он будет получать еще базовую и солидарную пенсию. Таким образом, общий размер его пенсии составит где-то 126 000 - 140 000 тенге.

На следующий год (и во все остальные годы) та же самая схема будет применяться к остатку средств на счете.

Возраст вкладчика составит уже 64 года, ему соответствует коэффициент 0,10771.

Считаем остаток пенсионных накоплений:

6 000 000 - 628 020 (сумма, выплаченная за предыдущий год) = 5 371 980 тенге.

Теперь умножаем остаток на коэффициент:

5 371 980 * 0,10771 = 578 616 тенге.

и делим на 12 месяцев:

578 616 : 12 = 48 218 тенге – это сумма ежемесячных выплат из ЕНПФ во второй год, которая будет добавляться к солидарной и базовой частям пенсии.

Таким образом, пользуясь таблицей, приведенной выше, можно посчитать размер ежемесячных выплат «по графику».

Важно! Согласно новым правилам, ежемесячная выплата должна быть не меньше 54% от прожиточного минимума в текущем финансовом году.

Получение выплат из ЕНПФ возможно только при наступлении определенных условий, предусмотренных Законом, в том числе при наступлении пенсионного возраста.

Возможность погашения кредита, покупка недвижимости, оплата лечения и т.д. за счет пенсионных накоплений в ЕНПФ действующим законодательством не предусмотрена. Скажем так: "Пенсионные накопления - это денежные средства для поддержания нормального уровня жизни после выхода на пенсию на протяжении всей оставшейся жизни". Так задумывалось. Поэтому, согласно законодательству РК, сразу забрать все свои пенсионные накопления из ЕНПФ после выхода на пенсию не получится.

- Пенсионные накопления можно полностью забрать при переезде на ПМЖ в другую страну.

- Пенсионные накопления в случае смерти вкладчика – наследуются, согласно действующему законодательству. Ну, это уже другая история и другая статья.

Напомним, право на пенсионные выплаты за счет обязательных пенсионных взносов (ОПВ) и обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ) имеют следующие лица, имеющие пенсионные накопления:

инвалиды 1 и 2 групп, если инвалидность установлена бессрочно;

лица, достигшие определенного законодательством возраста: 63 года – для мужчин, 58,5 лет – для женщин, выходящих на пенсию в 2018 году. Причем для женщин возраст с 1.01.2018 года будет каждый год увеличиваться на полгода (58,5 лет с 1 января 2018 г. и т.д.).

выехавшие на постоянно место жительство (ПМЖ) за пределы РК иностранцы и лица без гражданства, предоставившие документы, определенные законодательством РК, подтверждающие факт выезда.

Как проверить свои пенсионные накопления (получить выписку с ЕНПФ)

Если вы хотите узнать сумму своих пенсионных накоплений, то можете воспользоваться любым из нижеследующих способов:

при личном обращении непосредственно в офис ЕНПФ;

традиционной почтой (отправив письменный запрос и получить ответ Казпочтой);

электронным способом посредством:
- электронной почты на адрес, предоставленный в ЕНПФ ( https://www.enpf.kz/ru/elektronnye-servisy/send.php) Воспользоваться сервисом «Получить выписку с ИПС на e-mail» Вы можете при условии: выбора Вами способа информирования о состоянии пенсионных накоплений «по электронной почте» и указания адреса электронной почты, зарегистрированного Вами в базе данных автоматизированной информационной системы АО «ЕНПФ».
- личного кабинета на портале ЕНПФ с использованием электронной цифровой подписи или логина и пароля;
- личного кабинета на портале электронного правительства e-gov.kz (здесь необходима электронная цифровая подпись). Нужно зайти в категорию "Гражданам" и выбрать рубрику "Социальное обеспечение". Далее останется перейти в раздел "Пенсионное обеспечение" и запросить необходимую информацию;
- используя одноразовый SMS-пароль, который будет приходить на номер мобильного телефона вкладчика, зарегистрированный в базе мобильных граждан mGov, после отправки запроса (ЭЦП не нужен).

Последний способ появился недавно, в январе 2019 года по постановлению правления Национального банка, в соответствии с которым государственная услуга "Выдача информации о состоянии пенсионных накоплений (с учетом инвестиционного дохода) вкладчика пенсионного фонда" стала доступной на портале электронного правительства, в том числе без электронной цифровой подписи.

Для выбора способа получения информации вкладчик (получатель) должен прийти в офис ЕНПФ с документом, удостоверяющим личность.

Возможно, вам будет интересно:

Количество просмотров статьи - 70 483

Читайте также:

  
• Входит ли учеба в стаж для начисления пенсии в северный стаж
  
• Выплата пенсии в нижнем
  
• Где получить пенсию в московском районе
  
• Можно ли получать пенсию на себя и на ребенка одновременно
  
• Как учитывается трудовой стаж при начислении пенсии по инвалидности