Что с пенсионными накоплениями в улар умит

Сумма, на которую уменьшились вклады у всех разная. Кто-то недосчитался 8 000 тенге, другие — 58 000 тенге. В ЕНПФ пояснили, что уменьшение произошло только в инвестиционных накоплениях, а пенсионные отчисления из заработной платы остаются неприкосновенными. Что происходит в системе пенсионных вкладов и как это понять обычному человеку, давайте разберемся вместе.

Что произошло?

Сразу несколько жителей области обратились в редакцию «УН» обеспокоенные изменениями в пенсионных накоплениях. Как видно из фотографий, ещё в начале месяца сумма на пенсионных счетах была больше.

«Я педагог предпенсионного возраста. Вчера услышала от родственников слухи, что 42500 начисляются из пенсионных накоплений казахстанцев. Я обычно в начале месяца проверяю, но тут из-за этого машинально открыла приложение и действительно, сумма почти на 50 тысяч меньше чем была в начале. Мои коллеги только руками разводят: «Мы не следим за перечислениями, главное идут они, и идут!», говорят», — рассказала Баян, читательница «УН».

Так действительно ли заработанные деньги пропадают со счетов?

Инвестиционный — в расход

Пенсионные взносы в Казахстане бывают трех типов.

Обязательные пенсионные взносы — отчисляются ежемесячно и составляют 10 % от дохода. Их удерживают из заработной платы или дохода гражданина.

Обязательные профессиональные пенсионные взносы — составляют 5 % от дохода. Их уже платит работодатель из собственных средств. Но только за тех людей, кому приходится работать во вредных условиях труда.

Добровольные пенсионные взносы — непопулярны в Казахстане. Их можно отчислять по собственному желанию так часто, и в таком количестве, сколько вы сами захотите.

В пресс-службе ЕНПФ пояснили, что все пенсионные накопления всех граждан РК инвестируются в ценные бумаги, иностранную валюту и тому подобные финансовые инструменты. Это называется ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ДОХОД и в зависимости от экономической ситуации в мире, он может увеличиваться и уменьшаться. Поскольку сумма меняется каждый день в ЕНПФ рекомендуют отсматривать «разброс» доходности за больший промежуток времени. Например, за год.

«Накопления граждан охраняются законом «О пенсионном обеспечении», поэтому никто не может брать оттуда денег ни на какие цели. Это собственность людей. Все отчетности и новости в работе фонда можно посмотреть на официальном сайте ЕНПФ, или в социальных сетях фонда», — заявили в пресс-службе ЕНПФ.

А откуда берут деньги на «42 500»?

Социальные выплаты гражданам (та самая МЗП в 42500 тенге) осуществляются из Государственного фонда социального страхования (ГФСС).

«Информация, распространяемая в мессенджерах, о том, что выплаты в размере 42 500 тенге осуществляются гражданам из их индивидуальных пенсионных накоплений в Едином накопительном пенсионном фонде (ЕНПФ), не соответствует действительности!» — гласит информация, размещенная на официальном сайте ЕНПФ.

Пенсионные активы ЕНПФ – это собственные деньги вкладчиков (пенсионные взносы + инвестиционный доход), а активы ГФСС – средства, собранные из социальных отчислений, которые предназначены для социальных выплат, и регулируются законом «Об обязательном социальном страховании» (например, при потере работы, утраты трудоспособности, потере кормильца, потерю дохода в связи с беременностью и родами и так далее).

Люди говорят

до сих пор актуально?

Сергей Дуванов

«Почему бы вместо обтекаемого слова «инвестировать» не сказать прямо «потратить».
И все стало бы предельно ясно — что деньги из пенсионного фонда собираются потратить на что-то другое, что в понимании власти является на сегодня более приоритетным. В принципе логика понятна — в бюджете дыры сопоставимые cо всем уворованным за годы независимости, а тут деньги лежат мертвым грузом. Почему бы не использовать на благое дело? На преодоление кризиса, то есть на благо тех же казахстанцев.
Вообще-то логика понятна и заслуживает понимания. Но есть одно НО, которое заставляет со скорбью в глазах вместо «инвестировать» говорить «потратить».
Нет никаких гарантий, что эти деньги не будут просто потрачены чиновниками. Теми самыми, которые до этого бездарно прохунькали все нефтедоллары полученное за десятилетие феноменальной прухи? Кто может гарантировать, что деньги не уйдут в песок, не растворятся на просторах чиновничьих синекур, а проще говоря не будут разворованы и не осядут в карманах тех, кто такого рода «инвестированием» и занимался последние 20 лет?
Трудно понимать и принимать действия власти, которой нет доверия».

Досым Сатпаев

Политолог, общественный деятель

« В создании ЕНПФ за счет объединения негосударственных пенсионных фондов было больше конъюнктуры, чем стратегического подхода. Было плохо. Сделали еще хуже. Просто кому-то захотелось, объединив в один кошелек все пенсионные накопления, превратить этот фонд во второй государственный бюджет или Национальный фонд, откуда можно было бы тратить деньги на различные государственные проекты.
Не стоит забывать, что ЕНПФ был создан в период тяжелой финансово-экономический ситуации в стране, виновником которой были не только внешние факторы, но и наши горе-управленцы как в государственных или квазигосударственных структурах, так и в различных финансовых организациях.
Более того, создание ЕНПФ вообще привело к большому конфликту интересов, когда пенсионными деньгами стал заниматься Национальный банк, над которым еще стоит напоминающий масонскую ложу Совет по управлению Национальным фондом. Рядом примостилось правительство, различные министерства и те квазигосударственные структуры, которые лезут со своими ложками в пенсионный котел. Добавьте сюда еще большинство наших банков, которые также имеют в своих активах пенсионные деньги. При этом финансовая стабильность самих банков довольно зыбкая. Многие из них вообще держаться только за счет своих крупных акционеров в лице тех представителей бизнес сообщества, которые аффилированы с политической элитой.
Выходит, что за счет рядовых вкладчиков пенсионного фонда наша элита поддерживает различные финансовые структуры, с которой сама же и связана. То есть вся эта система создана для кого угодно, но не для многих простых рядовых вкладчиков, которые лишь видят выписки по своим пенсионным накоплениям, где их инвестиционный доход часто намного ниже даже той самой официальной инфляции в 6-8%. Я уже не говорю про инфляцию реальную, которая, скорее всего, намного выше.»

Помогите нам рассказывать правду

Наши журналисты не боятся добывать правду, чтобы показывать ее вам. В стране, где власти постоянно хотят что-то запретить, в том числе - запретить говорить правду, должны быть издания, которые продолжают заниматься настоящей журналистикой.

Мы хотим зависеть только от вас — тех, кто хочет знать правду, тех, кто не боится быть свободным. Помогите нам рассказать вам правду.

Пожалуйста, поддержите нас своим вкладом в независимую журналистику!

Это просто сделать – перейдите вот сюда

Можно поддержать нас и через KASPI GOLD, отправив свою сумму на номер 8 777 761 02 61

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов

Пока все казахстанские вкладчики подсчитывают свои пенсионные накопления и решают, на что их потратить, регулирующий этот процесс законопроект находится в разработке. Журналисты Нурфин узнали его предварительные условия.

Эти и другие вопросы, касающиеся использования пенсионных накоплений, мы задали директору Департамента социального страхования и пенсионного обеспечения Министерства труда и социальной защиты населения РК Виктории Шегай.

Когда можно будет забрать деньги

Пенсионные накопления казахстанцы смогут использовать только в следующем году, но это не значит, что за деньгами можно будет отправляться с первых дней января. Точная дата будет озвучена после разработки и принятия соответствующих правил.

Токаев: Закапывание денег в землю в регионах не должно повториться

Виктория Шегай: "На сегодняшний день законопроект, который, в том числе, включает в себя поправки в части использования пенсионных накоплений, находится на рассмотрении в Мажилисе Парламента. Но он уже на стадии завершения.

По ожиданиям экспертов, до конца года проект должен отправиться на подпись к Главе Государства. В срок не позднее двух месяцев после подписания самого закона должны быть приняты все подзаконные акты, которые фактически описывают механизм его реализации".

Сколько денег можно будет использовать

Предварительный порог достаточности уже известен. Не достигшие пенсионного возраста казахстанцы смогут использовать свои пенсионные накопления, которые превышают соответствующие разным возрастам суммы.

Например, если 40-летний казахстанец на своем индивидуальном пенсионном счете накопил 5 миллионов тенге, то использовать он сможет максимум 1 563 000 тенге, так как порог достаточности для него будет составлять 3 437 000 тенге.

Как беременным бесплатно пройти дорогостоящие анализы в Казахстане

"Порог достаточности должен оставаться на индивидуальном пенсионном счете казахстанца для того, чтобы с учетом будущих накоплений, к своим 63 годам у вкладчика накопилась достаточная сумма, которая смогла бы обеспечить его пенсионными выплатами" - объясняет Виктория Шегай.

Отметим, что использовать можно будет пенсионные накопления, сформированные за счет обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных и добровольных взносов, а также начисленного инвестиционного дохода.

Порог достаточности для каждого возраста: Министерство труда и социальной защиты населения РК

Для пенсионеров другие расчеты и условия. Они могут воспользоваться только половиной своих пенсионных накоплений.

При этом совокупный размер пенсии, которая состоит из базовой, солидарной и накопительной составляющих, должен быть не меньше 40% от зарплаты, которую вкладчик получал до выхода на пенсию.

Мошенники и пенсионные накопления: какие схемы могут быть в Казахстане

То есть здесь все зависит от каждого индивидуального случая.

С какой целью можно использовать деньги

Казахстанцы смогут использовать свои пенсионные накопления поверх порога достаточности на три цели:

улучшение жилищных условий;
оплата лечения;
передача в доверительное управление частным финансовым компаниям.

Что касается последнего пункта, то на данный момент пенсионные активы казахстанцев находятся в доверительном управлении Национального банка РК, который вкладывает их в различные финансовые инструменты, приносящие инвестиционный доход.

Теперь вкладчики смогут сами решать, через какую финансовую компанию инвестировать свои накопления поверх порога достаточности.

"После объединения всех частных пенсионных фондов в Единый накопительный пенсионный фонд встал вопрос об участии людей в финансовом управлении личными пенсионными сбережениями.

Более 138 млрд тенге выплатил ЕНПФ казахстанцам

Эта часть позволяет вкладчику выбрать частного финансового управляющего, которому он сможет сверх пороговой суммы передать накопления, чтобы с помощью него получать возможно более высокий уровень доходов.

Этот инвестиционный доход в результате будет увеличивать сумму накоплений" - подчеркивает директор Департамента социального страхования и пенсионного обеспечения Министерства труда и социальной защиты населения РК Виктория Шегай.

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов

Для обеспечения целевой направленности средств будет создан уполномоченный оператор. Вне зависимости от цели желающий снять деньги вкладчик будет обращаться именно к нему.

После определения цели оператор должен будет связать обратившегося человека с организацией, которая предоставит ему услугу. На основе их договора и прописанной в ней суммы, уполномоченный оператор отправит запрос в ЕНПФ, чтобы оттуда деньги были переведены в предоставившую услугу организацию.

Сколько денег удалось сэкономить на выборах президента Казахстана и сенаторов, рассказали в ЦИК

То есть личный банковский счет вкладчика ЕНПФ в этом процессе не будет фигурировать, и, тем более, никаких денег на руки он не получит.

Каким налогом будет облагаться изъятая сумма

Все пенсионные выплаты из Единого накопительного пенсионного фонда, помимо выплат на погребение, облагаются индивидуальным подоходным налогом (ИПН).

Какие правила будут действовать в случае использования казахстанцами своих пенсионных накоплений, еще не решено.

Виктория Шегай: "На сегодняшний день в разработке также остается вопрос об освобождении данных выплат от налога или о снижении налоговой нагрузки. Окончательного решения на этот счет пока нет".

Точные правила изъятия своих пенсионных накоплений узнаем после их официального утверждения.

Как вернуть деньги за переплату по медстраховке в Казахстане

Единый накопительный пенсионный фонд (ЕНПФ) уже создан. Что ждёт всех нас в результате очередного эксперимента? Опыт слияния двух фондов – «Улар Умит» и «БТА Казахстан» – показал, что в процессе реорганизации накопления вкладчиков странным образом, бывает, сокращаются. По мнению главы совета Ассоциации пенсионных фондов Казахстана Айдара АЛИБАЕВА, в период объединения потери неизбежны.

Последняя репетиция перед созданием ЕНПФ прошла в 2011 году, когда по постановлению Нацбанка пенсионный фонд «БТА Казахстан» был присоединён к «Улар Умиту». И ещё до передачи пенсионных активов вкладчики забили тревогу. Например, у жителя Хромтау Еркына Наурзалина 19 апреля 2011 года на личном пенсионном счёте в НПФ «БТА-Казахстан» было 772 000 тенге, а спустя 10 дней на нём осталось 739 000 тенге. На различных сайтах и форумах люди жаловались, что на пенсионных счетах пропала часть денег. Да и сам «Улар Умит» этого не отрицает. В ответе на наш запрос представители фонда написали: «На момент присоединения в АО «НПФ «БТА Казахстан» имело место снижение стоимости пенсионной единицы, связанное с изменением стоимости ценных бумаг НПФ «БТА Казахстан», а также формированием провизий по некоторым финансовым инструментам, находившемся в инвестиционном портфеле, согласно требованиям регулирующего органа».

Трудно представить себе те потери, которые понесут казахстанцы в момент слияния всех пенсионных фондов в единый. Как известно, наша «пенсионка» состоит из накопительной, страховой и инвестиционной частей. Но государство гарантирует сохранность только накопительной части – трудовых отчислений с учётом инфляции. Про контроль за инвестиционной составляющей, которая у многих граждан зашкаливает за 100 тыс. тенге, в законе ничего не сказано. Вот где «поле чудес» для пенсионных фондов и госорганов! Получается, что наши трудовые накопления некто «взращивает», собирает «урожай», но при этом никто не гарантирует, что с нами поделятся плодами. Впрочем, плохие «всходы» всегда можно объяснить «непогодой» на рынке. И если раньше за «урожайностью» и «погодой» казахстанцы могли хоть как-то следить, то сейчас это сделать невозможно (идёт реорганизация и коррекция пенсионных портфелей). А если с каждого вкладчика «списать» хотя бы по 30 тыс. тенге, то можно получить около 255 млрд тенге (8500 тыс. вкладчиков ×30 тыс. тенге). Неплохая сумма! Хватит и на то, чтобы залатать дыры в «пенсионке», и на дачку в Швейцарии. Можно ли вкладчикам избежать этих потерь? Об этом мы спросили у главы совета Ассоциации пенсионных фондов Казахстана Айдара Алибаева.

– Несколько лет назад НПФ «БТА Казахстан» был присоединён к НПФ «Улар Умит», и падение доходности было за счёт коррекции портфеля. Будут ли происходить подобные процессы сейчас, когда сливается не два фонда, а все? Обязательно! Насколько будет падать уровень доходности, размер активов – я, естественно, сказать не могу. Но при слиянии фондов будет происходить переоценка бумаг и различные корректировки. И, подозреваю, что всё это будет не в пользу вкладчика, – полагает эксперт.

– Айдар Байдаулетович, какие ещё существуют риски для вкладчиков при слиянии всех НПФ в один фонд?

– В конкурентной среде интересы вкладчиков всегда учитывались. Акционеры требовали от НПФ определённых результатов, за каждого клиента боролись. Сейчас же этих факторов не будет. Госкомпании заинтересованы только в личном благополучии, интересы вкладчиков будут находиться на последнем месте. Я не виню какое-то конкретное лицо. Просто сам механизм таков, что в государственных организациях заинтересованность в конечных результатах и качество управления ниже, чем в частных.

– То есть инвестиционная составляющая может сойти на нет?

– Единый фонд не будет инвестировать деньги, исходя из интересов получения максимальной прибыли и интересов вкладчиков. Доминирующим фактором будут интересы правительства, Нацбанка и государства в целом. При этом государственная целесообразность этих вложений будет выше, чем интересы вкладчика, доходность и т.д. Скажут: «Закупите бумаги такого-то банка или госкомпании». А нужно ли это вкладчику? Об этом даже никто не задумается. И, естественно, никакой инвестиционный комитет на это влиять не сможет.

– При оформлении пенсии требуют бумагу о пенсионных накоплениях. И этот документ можно взять в ЦОНе. В нём есть информация о трудовых накоплениях вкладчика, но нет сведений об инвестиционной доходности. Как вы это откомментируете?

– Определённая логика здесь есть. Видимо, этот документ используется, как справка о зарплате, при начислении пенсии. Но информация об отчислениях в НПФ является конфиденциальной. Почему сотрудники ЦОНа должны знать о ваших пенсионных вкладах? Видимо, такой информацией уже надо делиться с госорганами. Это, опять же, последствия создания ЕНПФ.

– У меня есть опасения, что сейчас НПФ будут работать спустя рукава. И, возможно, будут искать повод для снижения пенсионной доходности, чтобы в момент слияния в единый фонд часть денег оставить себе.

– Не буду голословно в этом обвинять пенсионные фонды. Но считаю, что такой вариант развития событий вполне возможен. У фондов сегодня нет интереса эффективно работать. Возможно преобладание настроения, типа «Да, гори оно всё синим пламенем!». И почему бы не поймать в этой «мутной воде» какую-нибудь рыбку? Это вполне вероятно. И даже логично. Я уверен, что пенсионные активы будут уменьшаться. Довольно серьёзно может упасть доходность. Этот переходный период отрицательно отразится на интересах вкладчиков. Это уже подтверждается звонками вкладчиков. Уже есть потери на счетах и невнятные ответы фондов. Кроме того, всё это будет непрозрачно. Очень трудно будет добиться определённой информации. Насколько госорганизации прозрачны – вам известно. Будут только формальные отписки. Не исключено, что в новых условиях увеличится количество судебных исков, поскольку вкладчики в них увидят чуть ли не единственный действенный инструмент для защиты своих интересов.

– Айдар Байдаулетович, выходит, что клиентам ЕНПФ придётся отстаивать каждый тиын своих накоплений?

– Думаю, что в этих условиях нужно будет создавать новую организацию – ассоциацию вкладчиков. Или другую подобную общественную организацию, которая бы занималась защитой их интересов. Понятно, что защищать миллионы граждан гораздо сложнее, чем 5–7 пенсионных фондов. Но это возможно. В некоторых фондах уже пропадают деньги на счетах. Есть примеры, когда частично пропадают накопления. Количество умышленных и неумышленных нарушений растёт. В этих условиях необходима такая организация. Сама жизнь подсказывает необходимость её создания…

ОТ РЕДАКЦИИ

В редакцию «Мегаполиса» обратилась пенсионерка Соколова В.А. Судя по выписке из НПФ «УларУмит» на 20.12.2012 года, общая сумма пенсионных накоплений у неё составляла 1053662,91 тенге, инвестиционный доход – 211963,48 тенге. А вот бумага, выданная в ЦОНе от 26.07.2013 года, говорит о том, что её накопления составляют 863165 тенге. То есть уменьшились на 190 тысяч! Даже если из общей декабрьской суммы пенсионных накоплений и начислений вычесть инвестдоход, то получим недостачу в 19 тыс. тенге. Отправили запрос в «Улар-Умит». Нам ответили следующее: «Пропажи денег на индивидуальном пенсионном счёте (ИПС) вкладчика Соколовой В.А. не было. Обратившаяся в редакцию вкладчица предоставила выписку не из НПФ, а из ЦОНа, где можно получить сведения только о фактически поступивших взносах (без учёта инвестдохода). Обязательные пенсионные взносы на ИПС вкладчика фонда Соколовой В.А. зачислены в полном объёме. Изменяется только инвестиционный доход, который не является фиксированной величиной».

Представители фонда также отметили, что согласно Закону «О пенсионном обеспечении» сведения об остатках и движении денег на счетах вкладчиков являются тайной пенсионных накоплений. Почему тогда эту тайну доверяют ЦОНам? И почему ЦОНы не разъясняют вкладчикам, какие именно сведения содержатся в их документах? И какая организация в конечном итоге будет отвечать за потерянные инвестиции? На этот вопрос нам не ответили ни Минфин, ни Нацбанк.

В правительстве озвучили планы по досрочному снятию пенсионных накоплений гражданами Казахстана. Все, что известно на сегодня о новой норме, читайте в обзоре Tengrinews.kz.

Пенсионные накопления граждан хранятся в Едином национальном пенсионном фонде. По актуальным данным, общие накопления вкладчиков в ЕНПФ превысили 12 триллионов тенге. Каждый работающий казахстанец обязан отчислять в фонд 10 процентов от размера своего дохода. Эти деньги он будет получать после выхода на пенсию: после 63 лет для мужчин и 59 лет для женщин.

По плану правительства у 721 тысячи человек будет возможность использовать часть пенсионных накоплений. Вместе они могут снять до 1,4 триллиона тенге.

1. Граждане трудоспособного возраста, имеющие пенсионные накопления, превышающие "порог достаточности", это порядка 529,7 тысячи человек).

2. Состоявшиеся пенсионеры, которые имеют накопления в ЕНПФ. Они смогут снять до 50 процентов оставшейся суммы, их около 178,4 тысячи человек. У этой категории граждан совокупная пенсия (включая пенсию по возрасту, базовую пенсию и выплаты из ЕНПФ) должна составлять не менее 40 процентов от ранее получаемой зарплаты.

3. Граждане, уже оформившие себе пенсионный аннуитет и имеющие еще накопления в ЕНПФ, - порядка 13,3 тысячи человек.

Публикация от TengriNews (@tengrinewskz) 2 Сен 2020 в 2:40 PDT

"Порог достаточности - это минимальная необходимая сумма пенсионных накоплений для вкладчика определенного возраста. Она рассчитывается так, чтобы с учетом будущих регулярных 10-процентных пенсионных взносов в ЕНПФ от его дохода обеспечить гражданина пенсией (не ниже минимальной) до 82 лет.

По планам правительства "порог достаточности" будет одинаковым для мужчин и женщин и будет высчитываться отдельно для каждого возраста, исходя из складывающихся параметров (доходность, инфляция, размер минимальной выплаты и так далее).

По предварительным расчетам, например, для граждан в возрасте 30 лет он составит 2 миллиона 518 тысяч тенге.

Для 35 лет - 2 миллиона 961 тысяча тенге;
40 лет - 3 миллиона 437 тысяч тенге;
45 лет - 3 миллиона 947 тысяч тенге;
50 лет - 4 миллиона 495 тысяч тенге;
55 лет - 5 миллионов 84 тысячи тенге;
59 и более лет - 5 миллионов 586 тысяч тенге.

Сверх этой суммы граждане смогут изъять накопленные деньги.

Ограничения по количеству изъятий не предусмотрены. Допускается, что граждане смогут повторно использовать часть пенсионных накоплений на одну и ту же либо на другую цель.

Правительство определило три основных направления, куда можно будет потратить снятые досрочно пенсионные накопления:

решение жилищного вопроса;
лечение свое, супруга или супруги, а также близких родственников;
передача пенсионных активов в доверительное управление.

Использование части пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий предусматривает возможности приобретения жилья на первичном и вторичном рынке или земельного участка, рефинансирования или погашения ипотечных займов (в любом банке второго уровня, по любой программе), строительства или ремонта собственного жилья и другие варианты улучшения жилищных условий.

Жилье, приобретенное с использованием пенсионных накоплений, может быть продано только по истечении пяти лет.

Уполномоченным оператором по целевому использованию выплаченных пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий по принципу "одного окна" предлагается определить вновь создаваемый "Отбасы Банк" (АО "Жилстройсбербанк"). Порядок улучшения жилищных условий за счет выплат пенсионных накоплений утвердит Министерство индустрии и инфраструктурного развития.

Предполагается, что для использования части пенсионных накоплений при оплате лечения вкладчик будет обращаться в специально созданные комиссии при управлениях здравоохранения областей и городов республиканского значения.

Частью пенсионных накоплений можно воспользоваться для оплаты лечения себя, супругов или близких родственников (дедушки, бабушки, родителей, детей, внуков, братьев, сестер).

Получив заключение комиссии о необходимости получения медпомощи, после выбора клиники для прохождения лечения вкладчик обращается с заявкой к уполномоченному оператору по целевому использованию выплаченных пенсионных накоплений на оплату лечения.

Правила направления граждан на получение медпомощи за счет выплат пенсионных накоплений определит Министерство здравоохранения.

По планам правительства, казахстанцы смогут использовать часть пенсионных для передачи в управление финансовой компании. Выбор частной финансовой компании вкладчик будет осуществлять посредством подачи заявления в ЕНПФ.

Для целевого использования можно будет объединять денежные средства супругов и близких родственников (дедушки, бабушки, родителей, детей, внуков, братьев, сестер).

Правила передачи пенсионных активов в доверительное управление определит Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Норму о досрочном использовании пенсионных накоплений на покупку жилья, оплату лечения и передачу в управление частным финансовым компаниям планируют ввести уже с начала 2021 года.

"Президент поставил задачу принять все нормативно-правовые акты, которые касаются этой реформы, до конца года. Поэтому мы рассчитываем, что до конца года будут приняты поправки в законодательство и будут утверждены соответствующие постановления правительства и приказы соответствующих министерств. И с 1 января 2021 года, я думаю, мы сделаем все, чтобы люди уже могли воспользоваться этой возможностью", - сообщил заместитель премьер-министра Ералы Тугжанов.

Процесс перевода счетов в единый государственный пенсионный фонд должен завершиться в течение ближайших месяцев. Эксперты советуют проверить состояние своих пенсионных счетов до и после перехода в ЕНПФ. Ниже мы публикуем информацию практического характера: что конкретно нужно сделать, чтобы проверить свой счет.

Как? Почему?

Напомним, в Ассоциацию пенсионных фондов начали обращаться граждане с жалобами на то, что накопленные деньги на их счетах по непонятной причине уменьшились. Глава Ассоциации Айдар Алибаев считает, что к осени количество недовольных может возрасти.

По закону, пенсионный фонд обязан предоставлять выписки со счетов один раз в год. Однако ждать до конца года не стоит.

Итак, чтобы получить информацию о состоянии своего пенсионного счета в ближайшее время, нужно обратиться в офис НПФ в вашем городе. Для этого достаточно предоставить только удостоверение личности. Однако в связи с реорганизацией многие региональные офисы закрылись. Поэтому путь получения нужной справки может быть усложнен. Впрочем, обо всем по порядку.

Вкладчик каждого НПФ имеет право получить выписку о состоянии своего пенсионного счета в любом ЦОНе. Главное условие – наличие электронно-цифровой подписи (она записывается на чип удостоверения личности нового образца).

НПФ "Народного банка"

Способы получения выписки:

Адреса территориальных офисов:

Усть-Каменогорск: ул. Кабанбай батыра, 128/1, тел. 24-81-66. Зыряновск: ул. Советская, 40, тел. 8 (72335) 6-24-22. Риддер: 4 мкрн, д. 38, тел. 8 (72336) 5-23-55. Новая Бухтарма: здание профилактория "Гелиос", тел. 8 (72335) 5-62-01.

НПФ "ГНПФ"

Способы получения выписки:

Адреса территориальных офисов:

Усть-Каменогорск: ул. Казахстан, 3, тел. 24-37-68. Зыряновск: ул. Бочарникова, 18/1, тел. 8 (72335) 4-00-64, Серебрянск: ул. Серебрянская, 163. Риддер: ул. Независимости, 4, тел. 8 (72336) 4-14-39.

НПФ "Улар Умит"

Способы получения выписки:

Адрес регионального филиала:

Усть-Каменогорск, пр. Победы, 9, тел 25-64-03.

НПФ "Грантум"

Способы получения выписки:

Адрес регионального филиала:

Усть-Каменогорск, ул. Горького, 21, оф. 202, тел. 24-31-51, 24-93-40.

НПФ "Астана"

Способы получения выписки:

Адреса территориальных офисов:

Усть-Каменогорск: ул. Горького, 46, оф. 110, тел. 26-50-93. Зыряновск: ул. Бочарникова, 13, тел. 8 (72335) 6-09-69.

НПФ "Капитал"

Способы получения выписки:

Адрес регионального филиала:

Усть-Каменогорск, ул. Кабанбай батыра, 91, тел. 57-76-88.

НПФ "Отан"

Территориальные офисы этого фонда закрыты.

Способы получения выписки:

Желательно отправлять в фонд заказное письмо, чтобы оно не потерялось по дороге.

Адрес центрального офиса:

050012, Алматы, ул. Шевченко, 89б, тел. 8 (727) 250-30-40.

НПФ "Атамекен"

12 июля все региональные филиалы фонда прекратили свое существование.

Способы получения выписки:

Адрес центрального офиса:

050022 Алматы, ул. Шевченко, 90, тел 8 (727) 250-19-87, 8 (727) 258-28-82.

НПФ "Нефте-Газ Дем"

Способы получения выписки:

Адрес регионального филиала:

Усть-Каменогорск, пр. Сатпаева, 62, бизнес-центр, оф. 317, тел. 20-35-12.

НПФ "Республика"

Представительство данного фонда в Восточном Казахстане больше не функционирует. Поэтому лично обратиться за справкой не получится.

Способы получения выписки:

Если вкладчик потерял свой договор с фондом, то необходимо запросить дубликат в офисе НПФ. Сделать это можно запросом по почте.

Адрес центрального офиса:

Алматы, ул. Мустафы Озтюрка, 7, тел. 8 (727) 333-44-03. Бесплатная линия для звонков с городских телефонов: 8-800-080-00-85.

Ответы на актуальные вопросы

Мы постарались найти для вас исчерпывающую информацию в пенсионном законодательстве РК и на сайтах НПФ, Комитета по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций Нацбанка РК.

– Какую именно информацию по пенсионному счету можно запрашивать в фонде?

– Вы имеете право запрашивать информацию за любой период накопления. Можно попросить распечатать отчет за каждый год и даже за каждый месяц.

– В какие сроки можно получить выписку из фонда?

– При личном обращении в фонд – в течение нескольких минут. При получении документа через почту – в зависимости от скорости доставки. При использовании мобильного банкинга – сразу же.

– Можно ли выписку из пенсионного счета принести на работу в случае, если весь коллектив заключил договоры с одним НПФ?

– Нельзя. Выписка предоставляется индивидуально по желанию каждого человека и только по документу, удостоверяющему личность.

– На какие цифры нужно обращать внимание?

– В первую очередь – на общую сумму перечисленных пенсионных взносов. Впоследствии вы сможете сравнить ее с размером переведенных накоплений, которые появятся на вашем счету в ЕНПФ.

Также нужно поинтересоваться начисленным инвестиционным доходом. Если за какой-то определенный период в этой графе значится сумма с минусом, то считайте, что в этот месяц/год ваш фонд понес убыток.

Следует добавить, что суммы до и после перехода в ЕНПФ не будут абсолютно идентичными. Во-первых, потому что между проверками счетов пройдет определенное время, за которое на счет "упадут" обязательные пенсионные взносы. Во-вторых, потому что размер инвестиционного дохода за это время может увеличиться или уменьшиться. Поэтому несущественная разница в счетах до и после перевода в ЕНПФ не должна стать поводом для волнения.

– Что делать, если обнаружилось, что с моего счета пропала значительная часть накопленных денег (я это определил, сравнив сумму с прошлогодней выпиской) или на счету вовсе не оказалось средств?

– В первую очередь нужно написать заявление на имя руководства вашего фонда с просьбой прояснить ситуацию и инициировать внутреннюю проверку. Ответ должен быть предоставлен в течение 10 дней. Если ответ вас не удовлетворил, необходимо обратиться к юристу, в правоохранительные органы, а затем – в суд.

– Какие риски может нести вкладчик фонда с очень низким инвестиционным доходом?

– По закону "О пенсионном обеспечении" государство гарантирует получателям сохранность обязательных пенсионных взносов в НПФ в размере фактически внесенных сумм с учетом уровня инфляции. То есть если у фонда доход ниже инфляции, то разницу вам при выходе на пенсию доплатит государство.

– Можно ли снять всю сумму со своего пенсионного счета?

– Только в одном случае – если вы переедете жить в другую страну.

– Куда обращаться при оформлении документов для получения части накоплений из фонда, если пенсионный возраст наступает в ближайшие месяцы, в период формирования ЕНПФ?

– Если на момент наступления пенсионного возраста ваш фонд еще функционирует, с документами нужно обращаться именно туда. Если регионального офиса нет, нужно скачать на сайте НПФ формы заявлений, список документов и отправить их по почте. Чтобы избежать ошибок и затягивания оформления, можно прояснить все неясные моменты у менеджеров фонда по вышеуказанным телефонам.

Если пенсионный возраст наступит, когда ЕНПФ уже заработает, то обращаться нужно будет туда. После завершения всех организационных процессов ЕНПФ откроет свои региональные филиалы.

Часть своих накоплений смогут использовать более 720 тысяч казахстанцев на общую сумму 1,4 трлн тенге.

Правительство разработало поправки, предусматривающие возможность изъятия пенсионных накоплений из ЕНПФ для покупки жилья и оплаты лечения. Законопроект представили 15 октября на заседании комитета по финансам и бюджету сената.

Рассказываем, как прошло заседание комитета, какие рекомендации представили парламентарии и какие требования предъявят к вкладчикам, которые захотят снять пенсионные накопления из ЕНПФ.

Кто сможет использовать часть пенсионных накоплений

В своём первом Послании народу Казахстана (2 сентября 2019 года) глава государства поручил "проработать вопрос целевого использования работающими гражданами части своих пенсионных накоплений". В начале 2020 года министерство труда презентовало поправки в закон, но этот вариант так и не одобрили. Подробнее об этом можно прочитать здесь: Кто и как сможет использовать свои пенсионные накопления? Проект Минтруда

Выступая с вторым Посланием народу Казахстана (2 сентября 2020 года), Президент рассказал, что вопрос проработан.

"Уже в 2021 году 700 тысяч вкладчиков ЕНПФ смогут использовать часть своих накоплений на приобретение жилья, на лечение или для передачи в управление финансовым компаниям. Поручаю правительству совместно с национальным банком до конца этого года принять все необходимые нормативно-правовые акты и провести подготовительную работу", – сказал Касым-Жомарт Токаев.

Уже через месяц были разработаны поправки, предусматривающие возможность использовать часть отложенных на пенсию денег. Законопроект "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам восстановления экономического роста" представили на заседании комитета по бюджету и финансам сената.

По проекту, снять накопления, которые превышают установленный порог достаточности, казахстанцы смогут в трёх случаях:

на улучшение жилищных условий;
на оплату лечения;
для передачи в доверительное управление частным управляющим компаниям.

Акмади Сарбасов, первый вице-министр труда и социальной защиты населения РК, рассказал, что использовать часть пенсионных накоплений сможет 721 тысяча казахстанцев из трёх категорий вкладчиков:

Работающие казахстанцы, чьи накопления превышают порог минимальной достаточности (530 тысяч человек).
Пенсионеры, чья пенсия составляет не менее 40% утраченного дохода (178,4 тысячи человек).
Граждане, заключившие договор пенсионного аннуитета со страховой компанией (13,3 тысячи человек).

Суммы порога достаточности для каждого конкретного возраста приведены в таблице.

Нажмите дважды, чтобы увеличить таблицу

Акмади Сарбасов напомнил и о риске досрочного снятия накоплений – снижение объёма финансовых поступлений в страховые компании из-за оттока потенциальных покупателей пенсионных аннуитетов.

Стоит отметить, что стоимость пенсионного аннуитета для 55-летних мужчин составляет 11,3 млн тенге, для женщин 51,5 лет – 15,5 млн тенге.

Как использовать пенсионные деньги на улучшение жилищных условий

Об использовании вкладчиками части пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий рассказал Каирбек Ускенбаев, первый вице-министр индустрии и инфраструктурного развития РК. Он отметил, что по этому направлению можно снять деньги на:

Первоначальный взнос для получения займа в банках на улучшение жилищных условий.
Рефинансирование ипотечных займов.
Полное/частичное погашение ипотечных займов.
Покупку земельного участка под строительство жилья.
Расширение жилой площади.

При этом, по его мнению, необходимо ввести:

запрет на продажу купленного за счёт пенсионных денег жилья в течение пяти лет;
ответственность за нецелевое использование пенсионных денег.

Пенсионные деньги, предназначенные для решения жилищных вопросов, на руки вкладчики не получат. Все расчёты будут проводиться между ЕНПФ и "Отбасы банк", который будет создан на базе "Жилстройсбербанка".

Вкладчик обращается к уполномоченному органу "Отбасы банк".
"Отбасы банк" обрабатывает данные.
"Отбасы банк" перечисляет деньги на счёт вкладчика для первоначального взноса или в банки второго уровня для рефинансирования или погашения уже имеющегося ипотечного займа.

При этом "Отбасы банк" будет снимать комиссию за посреднические услуги, что вызвало недовольство у некоторых участников заседания.

Как передать пенсионные накопления в частное управление

Свои предложения по передаче пенсионных накоплений в управление частных компаний внесла Мария Хаджиева, заместитель председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. По её словам, казахстанцы не смогут передать все накопления инвестиционным компаниям, а только те, что превышают порог достаточности.

"Оставшаяся часть пенсионных накоплений продолжит находиться под управлением Нацбанка и инвестироваться в соответствии с его консервативно-умеренной инвестиционной стратегией. Разные инвестиционные стратегии позволят, с одной стороны, диверсифицировать риски вкладчика, а с другой стороны, извлечь дополнительный доход", – сказала Мария Хаджиева.

Плюсы передачи части пенсионных накоплений в управление частникам:

вкладчики получат право участия в управлении своими пенсионными активами;
вкладчики смогут сформировать свой собственный пенсионный план;
вкладчики смогут выбрать альтернативную политику инвестирования своих сбережений;
вкладчики смогут получить доходность, соответствующую уровню их риск-аппетита.

Если вкладчик будет недоволен работой инвестиционной компании, то он сможет перевести свои накопления в другую управляющую компанию либо вернуть их в ЕНПФ.

"При достижении пенсионного возраста накопления граждан с учётом инвестиционного дохода будут возвращены под управление Нацбанка и использованы для получения выплат по графику либо для заключения договора пенсионного аннуитета со страховой компанией", – сказала Мария Хаджиева.

К управляющим компаниям предъявят определённые требования:

финансовая устойчивость;
определённый объём собственного капитала;
обеспечение минимального порога доходности пенсионных активов;
опыт управления инвестиционным портфелем и др.

"Управляющая компания не вправе гарантировать будущую доходность от управления пенсионными активами, однако если её фактическая доходность станет ниже нормативно установленной минимальной доходности, она должна будет возместить вкладчикам за счёт собственных средств возникшую разницу. Это позволит сократить потенциальные обязательства бюджета в части реализации гарантии государства по инфляции", – пояснила Мария Хаджиева.

Персонифицированный учёт пенсионных накоплений по счетам вкладчиков будет сохранён за ЕНПФ.

В каких случаях казахстанцам откажут в переводе накоплений

ЕНПФ разработал собственный механизм использования вкладчиками пенсионных накоплений. Об этом рассказал Жанат Курманов, председатель правления АО "ЕНПФ".

"Вкладчик будет обращаться по принципу "одного окна" к оператору, уполномоченному по вопросам жилья и лечения. С согласия вкладчика уполномоченный оператор через информационный обмен с ЕНПФ сможет получить информацию о сумме, доступной для использования. В случае получения от ЕНПФ информации о недостаточности суммы пенсионных накоплений уполномоченный оператор откажет в приёме документов вкладчика", – рассказал Жанат Курманов.

Если запрос отправит состоявшийся пенсионер, то ЕНПФ направит запрос в госкорпорацию "Правительство для граждан" для расчёта коэффициента замещения с учётом базовой и солидарной пенсии. Если заявка будет одобрена, то уполномоченный оператор направит в ЕНПФ письмо с предложением перевести деньги вкладчика.

Если на эти деньги человек купит жильё, то тот же уполномоченный оператор отправит в ЦОН заявку о наложении ареста на продажу жилья в течение пяти лет.

Перевести пенсионные накопления в доверительное управление вкладчик сможет через личный кабинет на официальном сайте ЕНПФ. Там он получит информацию о доступной для перевода сумме денег и сможет выбрать частную компанию. Для этого необходимо иметь электронно-цифровую подпись (ЭЦП).

Точно так же можно подать заявление на перевод денег из одной управляющей компании в другую и возврат средств в ЕНПФ.

Жанат Курманов напомнил, что казахстанцы отчисляют из зарплаты в ЕНПФ 10%, в то время как ставка пенсионного взноса в странах ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития) зависит от ожидаемого дохода и рисков, связанных с инвестированием пенсионных сбережений.

"Согласно расчётам ОЭСР, для достижения коэффициента замещения трудового дохода в 30%, получаемого вкладчиком перед выходом на пенсию, ставка пенсионного взноса должна быть чуть ниже 13% с регулярностью уплаты взносов 12 раз в год в течение 40-летнего периода. Средний размер пенсионных отчислений в странах ОЭСР составляет около 18,4%, а в странах с передовыми пенсионными системами, вошедших в пенсионный индекс MMGPI, – около 17%", – подчеркнул Жанат Курманов.

Какие преимущества и недостатки есть у каждого варианта

Елена Бахмутова, председатель совета Ассоциации финансистов Казахстана (АФК), отметила противоречия предложенного варианта.

"При передаче накоплений в управление частным компаниям вкладчик может выбрать подходящую ему инвестиционную стратегию, получить более высокий доход от инвестирования средств и, соответственно, достаточный уровень дохода при наступлении пенсионного возраста. В то же время, в соответствии с действующим законодательством, до наступления пенсионного возраста и начала выплат из ЕНПФ вкладчик не сможет получить какой-либо доход, стимулирующий его к накоплению средств на пенсионном счёте", – пояснила Елена Бахмутова.

Купить пенсионный аннуитет вкладчик может не ранее 50/55 лет и по стоимости, в два раза превышающей предложенный Минтруда порог достаточности. Такая разница возникает из-за того, что размер выплат по договору аннуитета в соответствии с действующим законодательством должен быть не менее минимальной пенсии на дату заключения договора.

Например, по представленным расчётам, вкладчик старше 59 лет, имеющий на счёте в ЕНПФ 5 млн 586 тысяч тенге, может снять пенсионные накопления сверх указанной суммы (на покупку жилья, лечение). Но чтобы купить пенсионный аннуитет (у страховых компаний) в этом же возрасте мужчина должен иметь на счету 10 млн тенге, женщины – 12 млн тенге. Получаются двойные стандарты.

"При изъятии накоплений на покупку жилья вкладчик должен понимать, что он тратит средства, отложенные на старость, поэтому размер его накопительной пенсии, скорее всего, будет небольшим. И главный риск, который вкладчик должен объективно оценить – сможет ли он погасить ипотечный заём, если пенсионные накопления используются на первоначальный взнос или частичное погашение ипотеки", – предупредила Елена Бахмутова.

Она предлагает разрешить заключение договора пенсионного аннуитета с 40 лет. И если выплаты из страховой организации обеспечивают пожизненный доход, вкладчик должен иметь право изъять оставшиеся в ЕНПФ деньги при наступлении пенсионного возраста и использовать их по своему усмотрению.

По её мнению, для снятия накоплений на покупку жилья нужно удалить посредника ("Отбасы банк") в лице уполномоченного оператора.

"Если вкладчик получает ипотечный заём или погашает его, то участие оператора излишне и не имеет какой-либо ценности для граждан или государства. Процессы контроля целевого использования пенсионных накоплений должны решаться через автоматизацию и цифровизацию процессов. При покупке жилья уже предусмотрена возможность безналичной оплаты на счёт продавца или нотариуса. Счёт в ЖССБ должен открываться вкладчиком только в том случае, если он получает или погашает заём в самом ЖССБ", – уверена Елена Бахмутова.

Участники заседания заверили, что все рекомендации будут рассмотрены.

Следите за самыми актуальными новостями в нашем Telegram-канале и на странице в Facebook

Читайте также: