Досрочное изъятие пенсионных накоплений в казахстане

В Парламенте на этой неделе вновь обсуждали пенсионную реформу, а именно – вопрос досрочного снятия денег со счетов ЕНПФ. К самой идее обналичивания сбережений у депутатов претензий не было, а вот подоходный налог, который придется платить казахстанцам, может стать серьезной нагрузкой.

Автор: Алтын Мендыбаева

На юге Казахстана задержали организаторов новой финансовой пирамиды

«Теряем образованное население»: почему казахстанцы уезжают из страны

Еще 8 казахстанцев скончались от коронавируса и пневмонии

Руслан Даленов, министр национальной экономики РК:

– При единовременном изъятии на приобретение жилья, лечение или передачу финансовой компании для управления, естественно, это большое изъятие накоплений, это единовременное изъятие, возникает единовременный большой налог, должен возникать. Это единовременная нагрузка, этого допускать нельзя. Поэтому депутатами Сената были инициированы предложения по решению данного вопроса.

Дело в том, что за досрочное снятие денег каждый обязан заплатить в казну 10%. И сенаторы решили, что эту сумму можно разделить на 16 лет, и вообще платить потом – после выхода на пенсию. Такая вот акция – 0, 0, 16 – пенсия в рассрочку. Кстати, получается, довольно выгодно.

Предположим, вы обналичите один миллион. 10% – это 100 тысяч. Делим на 16 лет и еще на 12 месяцев и получаем: 520 тенге – ежемесячный платеж. Кстати, Минтруда позаботилось о том, чтобы деньги, которые можно будет снять уже в следующем году, если вы, конечно, достаточно накопили, не могли взыскать для погашения других долгов. Например, на уплату алиментов.

А вот что касается налога, эксперты недоумевают: зачем платить после выхода на пенсию? А что будет, если человек не доживет? На кого повесят этот беспроцентный налоговый кредит?

Поэтому депутаты предлагают еще и снизить пенсионный возраст для казахстанцев хотя бы до 60 лет. Что на это ответили в правительстве?

Гульжан Сабыкенова – директор компании по обслуживанию недвижимости. За 30 лет работы она успела накопить на пенсионном счете приличную сумму. Она превышает «порог достаточности». Поэтому женщина уже подумывает о покупке новой квартиры.

Гульжан Сабыкенова:

– Конечно, в первую очередь это инвестиции в недвижимость. Я работаю с 17 лет. У меня уже стаж – 30 лет. В этом году я заработала главным бухгалтером в крупных компаниях. Сейчас я владелец бизнеса, директор компании. Поэтому заработная плата у меня росла. Я всегда работала официально. Пенсионные отчисления отчисляются своевременно – и я уже превысила.

Заплатить с изъятого подоходный налог Гульжан не против. Отчислить из собственных сбережений в казну 10% обязали почти всех. Исключение – только для людей с инвалидностью, их родителей, а также семей, воспитывающих сирот. Впрочем, всю сумму сразу отдавать не придется.

Ольга Булавкина, депутат Сената Парламента РК:

– По действующему закону, если гражданин снимает свои накопления, то удерживается подоходный налог 10% с полученной суммы, то есть сразу возникает единовременная нагрузка для гражданина. Как вы знаете, в последнее время в обществе активно обсуждается вопрос снятия пенсионных накоплений и их налогообложения. Для приемлемого решения данного вопроса депутатами Сената предлагается предоставление отсрочки уплаты индивидуального подоходного налога, то есть налог сразу платиться не будет.

Рассчитаться с государством депутаты предлагают после выхода на пенсию. Причем выплачивать налог можно частями в течение 16 лет.

Руслан Даленов, министр национальной экономики РК:

– В будущем при получении своих взносов из пенсионного фонда происходит равномерное налогообложение, поскольку равномерно происходит изъятие. Ранее освобожденные взносы постепенно облагаются налогом. Все происходит равномерно.

Экономисты оптимизма чиновников не разделяют. Говорят: воспользоваться этим, казалось бы, заманчивым предложением мало кто захочет.

Айдар Алибаев, экономист:

– От этого предложения реального толка немного. Почему? Потому что, во-первых, Министерство труда установило досрочно высокие лимиты. Поэтому воспользоваться этим смогут очень небольшое количество казахстанцев. А даже те, кто смогут воспользоваться – допустим, он снимает 1 миллион тенге: налоговая нагрузка на него – 100 тысяч тенге. 100 тысяч тенге – это не так много, это не такая большая сумма. И растягивать ее на 16 лет – ну какой в этом смысл?

Некоторые казахстанцы опасаются, что в случае смерти отдавать государству десятину придется уже их детям. Но экономист Айдар Алибаев такую возможность исключает.

Айдар Алибаев, экономист:

– Если же в случае, как вы сказали, что-то там произойдет, не переживайте, пенсионный фонд найдет возможность забрать свои деньги.

– Каким образом они могут забрать?

– Они просто из этих денег вычтут – и всё. Там же будут какие-то средства на счету.

Если депутаты поддержат идею о частичном погашении подоходного налога, то документ направят на подпись президенту. И уже с 1 января больше 700 тысяч казахстанцев смогут потратить часть своих сбережений на покупку квартиры, ремонт или лечение. Правда, если накопили «порог достаточности». Чем вы старше, тем он выше. Например, к 55 годам нужно иметь на счету больше 5 миллионов тенге. Еще один способ получить свое от ЕНПФ – раньше выйти на пенсию. Но предложение депутатов снизить пенсионный возраст поддержки в правительстве не нашло. По мнению чиновников, это может разрушить пенсионную систему. А все дело в том, что страна стремительно стареет. Если 10 лет назад соотношение пенсионеров к занятому населению было 1 к 4, то сейчас уже – 1 к 3.

Арман Бейсембаев, экономист:

– Пенсионеров обеспечивают работающие люди. Только так – и никак иначе. И это приводит к тому, что у вас на одного пенсионера приходится все меньше и меньше работающих. Для того чтобы обеспечить какой-то достойный уровень жизни пенсионерам, на одного пенсионера должно приходиться не менее трех рабочих.

Татьяне Камыниной – 61. Она получает пенсию почти в 70 тысяч тенге. Но женщина болеет астмой, поэтому большая часть этих денег уходит на лекарства.

Татьяна Камынина:

– Работала я во многих местах. И на мясокомбинате работала, и на складах в основном работала. Много лет я работала кладовщиком, завскладом. Кредит у меня – 25 тысяч. Я плачу ежемесячно. Вот в последний раз ушло 35 тысяч на лекарства. Я набираю сразу на месяц. Хотя бы 100-110. Вот так уже было бы более-менее – чувствовалось бы; чтобы что-то оставалось. Пойти себе хоть какую-то вещь купить: одежду, платье.

Что-то себе купить порой не могут и европейские пенсионеры. 72-летний житель Вероны Владимиро Ди Марко получает от государства больше полумиллиона в пересчете на тенге. Мужчина всю жизнь работал портным. Шил наряды для знаменитостей. Но размером своей пенсии тоже недоволен.

Владимиро Ди Марко:

– Моя пенсия составляет 1300 долларов. Мне этой суммы мало, потому что я плачу за аренду 700. Плюс на еду каждую неделю уходит около 70 евро. Позволить себе хорошую пиццу хотя бы раз в неделю я не могу.

Если верить официальным данным, то средняя зарплата в Казахстане превышает 200 тысяч тенге. Правда, такие суммы чаще всего получают жители нефтяных регионов, столицы и Алматы. А потому средняя пенсия в стране всего 95 тысяч тенге. Но чтобы получать даже такую сумму, на счету в ЕНПФ к старости должны быть миллионы. И это при условии, что вы не будете снимать часть своих сбережений.

Глава фонда Жанат Курманов рассказал, на каком уровне находится обсуждение инициатив по пенсионной системе

Автор коллажа: Дина Амирханова

На общественном совете при Едином накопительном пенсионном фонде (ЕНПФ) состоялся обмен мнениями о новых инициативах, касающихся пенсионной системы. Председатель правления ЕНПФ Жанат Курманов ответил на вопросы членов Общественного совета по поводу обсуждаемого досрочного изъятия вкладчиками их пенсионных накоплений из фонда, а также предложения по внедрению совместного пенсионного аннуитета.

Несколько «но»

По словам Жаната Курманова, рабочая группа, которую возглавляет заместитель премьер-министра РК Бердибек Сапарбаев, особое внимание уделяет вопросу возможности досрочного использования части пенсионных накоплений на покупку жилья, образование, а также на медицинские цели. Результат обсуждений пока не озвучивается.

«Международный опыт, который был проанализирован, предварительно показывает, что в любой стране, если у вкладчиков в их пенсионном фонде недостаточно накоплений для обеспечения адекватного уровня коэффициента замещения (когда пенсия составляет не менее 40% от зарплаты – Ред.), то досрочное изъятие средств не допускается. А обеспечивается их дальнейшее сбережение и инвестирование», – заметил Жанат Курманов.

Расчеты международных организаций, включая ОЭСР, также показывают, что минимальные отчисления в пенсионный фонд должны составлять не менее 13%, добавил глава ЕНПФ. Только в этом случае при 40-летнем участии в НПС накопительная пенсия составит не менее 30% от трудового дохода при условии регулярных отчислений в ЕНПФ.

Анализ опыта 37 стран с передовыми пенсионными системами показал, что в среднем отчисления их граждан на будущую пенсию составляют 17%, заметил Жанат Курманов. Размер отчислений в странах ОЭСР в среднем достигает 20%. «Повторюсь, в Казахстане такие отчисления в два раза ниже, чем в странах ОЭСР. В этих условиях расчеты подтверждают, что осуществление досрочного изъятия пенсионных накоплений на дополнительные цели сложно будет реализовать в нашей стране», – отметил глава ЕНПФ.

Тем не менее, добавил он, обсуждение возможности досрочного использования части пенсионных накоплений продолжается. Прежде всего, рассматривается вопрос использования части накоплений для покупки жилья.

«В международной практике учитывается, что если человек к выходу на пенсию не решил свой жилищный вопрос, то, естественно, его расходы, как правило, будут выше, чем у пенсионера, у которого есть жилье. Но, не стоит забывать, что достаточный объем пенсионных накоплений очень сложно обеспечить без соответствующих целевых отчислений в фонд, как, например, в Сингапуре. Скорее всего, 10%-ных отчислений в ЕНПФ будет недостаточно для того, чтобы широкий круг граждан решил еще и жилищный вопрос», – заметил Жанат Курманов.

В ЕНПФ также ответили на вопрос о том, сможет ли тяжелобольной вкладчик досрочно снять свои накопления. «Пока этот вопрос также обсуждается. Важно понять, по каким медицинским показаниям допустимо досрочное изъятие средств из ЕНПФ для таких вкладчиков. Нужно иметь в виду, что в Казахстане предусмотрен гарантированный объем бесплатной медицинской помощи, а также покрытие расходов на медицинские цели из Фонда социального медицинского страхования. В том числе на лечение некоторых тяжелых заболеваний. Поскольку есть много обращений от тяжелобольных, которые хотят досрочно получить свои накопления, этот вопрос, конечно, актуален», – сообщили в фонде.

Члены Общественного совета при ЕНПФ настаивали на том, чтобы этим вкладчикам разрешили досрочно снимать всю сумму своих накоплений, а не по определенному графику. Это предложение Общественный совет намерен направить в Министерство здравоохранения РК. «Даже на лечение тех заболеваний, которые входит в гарантированный объем бесплатной медицинской помощи, больному человеку необходимы средства. Помимо лечения, тяжелобольной тратится на определенное питание, уход, реабилитацию после операций», – сказала заместитель председателя Общественного совета Алевтина Донских.

Что ждет рынок пенсионных аннуитетов

В ЕНПФ также сообщили, что во время встреч представителей Нацбанка и фонда с участниками финансового рынка обсуждалась возможность разнообразить продукты компаний по страхованию жизни в интересах вкладчиков. Постановлением правления Национального банка РК № 194 предусмотрены совместные пенсионные аннуитеты. Представители финансового рынка поднимали вопрос о развитии этого вида страхования.

Участники рынка и ЕНПФ разработали ряд предложений, которые уже направлены регулятору. «Женщина остается незащищенной, когда ее супруг уходит из жизни, если она долгое время не работала, не делала отчислений в ЕНПФ, но заботилась о детях. Бывают жизненные ситуации, когда супруг продолжительное время работал, отчислял средства в фонд, приобрел пенсионный аннуитет и через какое-то время скончался. Поэтому есть предложение предусмотреть именно такой совместный аннуитет, который защитит интересы женщин. Скорее всего, инициатива по внедрению совместных пенсионных аннуитетов будет поддержана и оговорена в законопроекте», – отметил Жанат Курманов.

Совместный аннуитет подразумевает участие в договоре пенсионного аннуитета не одного человека, а супружеской пары. Если мужчина много зарабатывает, то может купить совместный аннуитет, в который будет включена и его жена. Женщины выходят на пенсию раньше мужчин, и совместный аннуитет позволит объединить пенсионные накопления супругов и перераспределить доходы по договору аннуитета. Если супруг уйдет из жизни, то его жена сможет рассчитывать на выплату по пенсионному аннуитету.

Напомним, заключить договор пенсионного аннуитета могут мужчины, достигшие 55 лет и женщины в возрасте 51 года. При этом оговаривается минимальный порог по накоплениям в ЕНПФ. У мужчин размер средств в фонде должен быть не менее 10,1 млн тенге, у женщин – 13,8 млн тенге.

В ЕНПФ отметили, что при покупке аннуитета будет учитываться не только объем накоплений в фонде, сформированный за счет обязательных взносов в фонд. «Ранее были внесены изменения в законодательство. Они позволили объединять обязательные пенсионные взносы, обязательные профессиональные пенсионные взносы и добровольные пенсионные взносы при покупке аннуитета. В результате с 2019 года рынок пенсионных аннуитетов стал резко расти», – уточнил Жанат Курманов.

График выплаты пенсий может стать гибким

Также в фонде прокомментировали возможность изменения графика выплат из ЕНПФ.

По словам Жаната Курманова, во-первых, в Казахстане выросла продолжительность жизни. Во-вторых, с учетом международной практики предлагается рассмотреть возможность предоставления гражданам различных опций при выплате пенсий.

«Например, возможны понижающиеся или повышающиеся выплаты. После выхода на пенсию одни вкладчики считают, что лучше, если их пенсионные выплаты (в рамках накопительной системы. – Ред.) будут постепенно расти. То есть регулярные выплаты их накоплений можно будет распределять по годам неравномерно», – отметил глава ЕНПФ.

В соответствии с международной практикой одни вкладчики согласны первые несколько лет получать меньше пенсию, потому что в это время они будут еще трудоспособны, то есть смогут зарабатывать и меньше нуждаться в пенсионных выплатах. Другие, наоборот, предпочитают, чтобы их пенсионные выплаты в первые годы были высокими, а затем постепенно снижались, пояснил Жанат Курманов.

«То есть в первые годы они смогут получать пенсию несколько выше, чем в последующие. После выхода на пенсию такие вкладчики хотят потратить часть накоплений из пенсионного фонда, например, на лечение. Эти опции могут быть рассмотрены с учетом международной практики», – заметил глава ЕНПФ.

Члены Общественного совета озвучили и другие инициативы, касающиеся работы ЕНПФ. Все предложения и инициативы будут прорабатываться с учетом интересов вкладчиков, пообещали в фонде.

В правительстве озвучили планы по досрочному снятию пенсионных накоплений гражданами Казахстана. Все, что известно на сегодня о новой норме, читайте в обзоре Tengrinews.kz.

Пенсионные накопления граждан хранятся в Едином национальном пенсионном фонде. По актуальным данным, общие накопления вкладчиков в ЕНПФ превысили 12 триллионов тенге. Каждый работающий казахстанец обязан отчислять в фонд 10 процентов от размера своего дохода. Эти деньги он будет получать после выхода на пенсию: после 63 лет для мужчин и 59 лет для женщин.

По плану правительства у 721 тысячи человек будет возможность использовать часть пенсионных накоплений. Вместе они могут снять до 1,4 триллиона тенге.

1. Граждане трудоспособного возраста, имеющие пенсионные накопления, превышающие "порог достаточности", это порядка 529,7 тысячи человек).

2. Состоявшиеся пенсионеры, которые имеют накопления в ЕНПФ. Они смогут снять до 50 процентов оставшейся суммы, их около 178,4 тысячи человек. У этой категории граждан совокупная пенсия (включая пенсию по возрасту, базовую пенсию и выплаты из ЕНПФ) должна составлять не менее 40 процентов от ранее получаемой зарплаты.

3. Граждане, уже оформившие себе пенсионный аннуитет и имеющие еще накопления в ЕНПФ, - порядка 13,3 тысячи человек.

Публикация от TengriNews (@tengrinewskz) 2 Сен 2020 в 2:40 PDT

"Порог достаточности - это минимальная необходимая сумма пенсионных накоплений для вкладчика определенного возраста. Она рассчитывается так, чтобы с учетом будущих регулярных 10-процентных пенсионных взносов в ЕНПФ от его дохода обеспечить гражданина пенсией (не ниже минимальной) до 82 лет.

По планам правительства "порог достаточности" будет одинаковым для мужчин и женщин и будет высчитываться отдельно для каждого возраста, исходя из складывающихся параметров (доходность, инфляция, размер минимальной выплаты и так далее).

По предварительным расчетам, например, для граждан в возрасте 30 лет он составит 2 миллиона 518 тысяч тенге.

Для 35 лет - 2 миллиона 961 тысяча тенге;
40 лет - 3 миллиона 437 тысяч тенге;
45 лет - 3 миллиона 947 тысяч тенге;
50 лет - 4 миллиона 495 тысяч тенге;
55 лет - 5 миллионов 84 тысячи тенге;
59 и более лет - 5 миллионов 586 тысяч тенге.

Сверх этой суммы граждане смогут изъять накопленные деньги.

Ограничения по количеству изъятий не предусмотрены. Допускается, что граждане смогут повторно использовать часть пенсионных накоплений на одну и ту же либо на другую цель.

Правительство определило три основных направления, куда можно будет потратить снятые досрочно пенсионные накопления:

решение жилищного вопроса;
лечение свое, супруга или супруги, а также близких родственников;
передача пенсионных активов в доверительное управление.

Использование части пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий предусматривает возможности приобретения жилья на первичном и вторичном рынке или земельного участка, рефинансирования или погашения ипотечных займов (в любом банке второго уровня, по любой программе), строительства или ремонта собственного жилья и другие варианты улучшения жилищных условий.

Жилье, приобретенное с использованием пенсионных накоплений, может быть продано только по истечении пяти лет.

Уполномоченным оператором по целевому использованию выплаченных пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий по принципу "одного окна" предлагается определить вновь создаваемый "Отбасы Банк" (АО "Жилстройсбербанк"). Порядок улучшения жилищных условий за счет выплат пенсионных накоплений утвердит Министерство индустрии и инфраструктурного развития.

Предполагается, что для использования части пенсионных накоплений при оплате лечения вкладчик будет обращаться в специально созданные комиссии при управлениях здравоохранения областей и городов республиканского значения.

Частью пенсионных накоплений можно воспользоваться для оплаты лечения себя, супругов или близких родственников (дедушки, бабушки, родителей, детей, внуков, братьев, сестер).

Получив заключение комиссии о необходимости получения медпомощи, после выбора клиники для прохождения лечения вкладчик обращается с заявкой к уполномоченному оператору по целевому использованию выплаченных пенсионных накоплений на оплату лечения.

Правила направления граждан на получение медпомощи за счет выплат пенсионных накоплений определит Министерство здравоохранения.

По планам правительства, казахстанцы смогут использовать часть пенсионных для передачи в управление финансовой компании. Выбор частной финансовой компании вкладчик будет осуществлять посредством подачи заявления в ЕНПФ.

Для целевого использования можно будет объединять денежные средства супругов и близких родственников (дедушки, бабушки, родителей, детей, внуков, братьев, сестер).

Правила передачи пенсионных активов в доверительное управление определит Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Норму о досрочном использовании пенсионных накоплений на покупку жилья, оплату лечения и передачу в управление частным финансовым компаниям планируют ввести уже с начала 2021 года.

"Президент поставил задачу принять все нормативно-правовые акты, которые касаются этой реформы, до конца года. Поэтому мы рассчитываем, что до конца года будут приняты поправки в законодательство и будут утверждены соответствующие постановления правительства и приказы соответствующих министерств. И с 1 января 2021 года, я думаю, мы сделаем все, чтобы люди уже могли воспользоваться этой возможностью", - сообщил заместитель премьер-министра Ералы Тугжанов.

Изъять часть накоплений из ЕНПФ граждане смогут уже в 2021 году

Министр труда и социальной защиты населения РК Биржан Нурымбетов разъяснил вопросы целевого использования пенсионных накоплений, передает Azattyq Rýhy.

По словам министра, правом на изъятие части накоплений из АО «Единый накопительный пенсионный фонд» (ЕНПФ) на вышеуказанные нужды смогут воспользоваться:

Первое: граждане трудоспособного возраста, имеющие пенсионные накопления – часть суммы, превышающую так называемый «порог достаточности» (порядка 529,7 тысячи человек).

Основной принцип – пенсионные накопления необходимы для будущего пенсионного обеспечения граждан из накопительной пенсионной системы (НПС). Поэтому определенная сумма должна оставаться на пенсионном счете. Сверх этой суммы граждане смогут использовать по своему выбору на вышеуказанные нужды.

Второе: состоявшиеся пенсионеры, которые имеют накопления в ЕНПФ – до 50% оставшейся суммы (около 178,4 тысячи человек).

У этой категории граждан совокупная пенсия (включая пенсию по возрасту, базовую пенсию и выплаты из ЕНПФ) должна составлять не менее 40% от размера утраченного дохода (ранее получаемой заработной платы).

Третье: граждане, уже оформившие себе пенсионный аннуитет и имеющие еще накопления – оставшуюся сумму в ЕНПФ (порядка 13,3 тысячи человек).

«Таким образом, возможностью целевого использования части пенсионных накоплений смогут воспользоваться более 721 тысячи казахстанцев», – сообщил Биржан Нурымбетов.

Под «порогом достаточности», по словам главы Минтруда, рассматривается минимальная необходимая сумма пенсионных накоплений для вкладчика определенного возраста, которая, с учетом будущих регулярных 10% пенсионных взносов в ЕНПФ от его дохода (не ниже минимальной заработной платы), позволит обеспечить пенсионными выплатами не ниже размера минимальной пенсии до 82 лет.

Основные параметры «порога достаточности»:

одинаковый для женщин и мужчин;
будет пересчитываться для новых получателей, исходя из складывающихся параметров (доходность, инфляция, размер минимальной выплаты и так далее);
рассчитывается для каждого возраста, начиная с 20 лет.

«По предварительным расчетам, например, для граждан в возрасте 30 лет «порог достаточности» составит 2 млн 518 тыс. тенге. Сверх этой суммы они могут изъять по выбору на вышеуказанные нужды. Для 35 лет – 2 млн 961 тыс. тенге; 40 лет – 3 млн 437 тыс. тенге; 45 лет – 3 млн 947 тыс. тенге; 50 лет – 4 млн 495 тыс. тенге; 55 лет – 5 млн 084 тыс. тенге; 59 и более лет – 5 млн 586 тыс. тенге. Достижение данных «пороговых» сумм вполне доступно для постоянно работающих граждан, имеющих доход на уровне среднемесячной заработной платы по стране», – пояснил министр.

Биржан Нурымбетов также отметил, что вышеуказанные категории граждан могут воспользоваться частью пенсионных накоплений с целью улучшения жилищных условий или для оплаты лечения для себя, супругов или близких родственников (дедушки/бабушки, родителей, детей, внуков, братьев сестер). Для целевого использования также можно будет объединять денежные средства указанных членов семьи.

«При соответствии установленным требованиям ограничений по количеству изъятий не предусмотрено, то есть допускается, что граждане могут повторно использовать часть пенсионных накоплений на одну и ту же либо на другую цель», – подчеркнул он.

Использование части пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий предусматривает возможности приобретения жилья (на первичном и вторичном рынке) или земельного участка, рефинансирования или погашения ипотечных займов (в любом банке второго уровня, по любой программе), строительства или ремонта собственного жилья и другие варианты улучшения жилищных условий. Жилье, приобретенное с использованием пенсионных накоплений, может быть реализовано только по истечении пяти лет.

Уполномоченным оператором по целевому использованию выплаченных пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий, по принципу «одного окна», предлагается определить вновь создаваемый «Отбасы Банк» (АО «Жилстройсбербанк», ЖССБ).

Порядок улучшения жилищных условий за счет выплат пенсионных накоплений утверждается Министерством индустрии и инфраструктурного развития РК.

Предполагается, что для использования части пенсионных накоплений на оплату лечения вкладчик будет обращаться в специально созданные комиссии при управлениях здравоохранения (областей, городов республиканского значения). Получив заключение комиссии о необходимости оказания медпомощи, после выбора клиники для прохождения лечения вкладчик обращается с заявкой к уполномоченному оператору по целевому использованию выплаченных пенсионных накоплений на оплату лечения (будет определен Правительством РК).

Правила направления граждан на получение медпомощи за счет выплат пенсионных накоплений будут определяться Министерством здравоохранения РК.

Выбор частной финансовой компании для передачи ей в управление пенсионных накоплений вкладчик будет осуществлять посредством подачи заявления в ЕНПФ.

Правила передачи пенсионных активов в доверительное управление будут определены Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Данные подходы поддержаны главой государства. Для их реализации до конца текущего года будут приняты все необходимые нормативные правовые акты и проведена подготовительная работа. Воспользоваться правом на изъятие части накоплений из ЕНПФ для целевого использования граждане вышеуказанных категорий смогут уже в 2021 году.

Напомним, возможность досрочного снятия пенсионных накоплений казахстанцами поручил проработать Касым-Жомарт Токаев.

Дарья ИСКАНДЕРОВА – «Подводные камни со «снятия пенсионных»: что помешает это сделать казахстанцам» — Самой горячей темой недели стало обсуждение возможности досрочного изъятия пенсионных накоплений для граждан, чьи сбережения превысили “порог достаточности”.

Экспертное сообщество тоже разделилось во мнениях: одни называли меру антисоциальной, другие, напротив, считают, что это реальная поддержка в кризис, пусть и не для всех. Между тем радоваться нарисовавшимся миллионам будут счастливчики недолго. Большинство не сможет вытащить свои деньги, мы расскажем почему…

Дело в том, что в связи с пандемией и карантином в стране были введены беспрецедентные меры по налоговым послаблениям. Тысячи предприятий были освобождены на несколько месяцев от уплаты социальных налогов и пенсионных отчислений за работников. Но, согласно условиям банков, ипотеку можно получить только при непрерывных пенсионных отчислениях в течение 6 месяцев, это минимум. Поэтому в начале 2021 года, когда обещают начать раздачу пенсионных денег и в банки выстроится очередь желающих получить заём и расплатиться пенсионными деньгами, граждан ждет неприятный сюрприз. Целая армия “миллионеров” лишь облизнется на свои накопления и останется ни с чем. Другие механизмы использования пенсионных средств вообще пока не отработаны. Каким образом можно будет тратить деньги на образование и лечение, остается только гадать. Многим из тех, кто сумел перешагнуть порог достаточности по пенсионным накоплениям, уже виски посеребрила седина, они и так образованны, садиться за парту в таком возрасте захотят немногие… Дадут ли шанс людям обучить за счет пенсионных денег детей? Вряд ли…

Ромина МАКАРИМОВА – «Досрочное изъятие пенсионных денег: из двух зол выбрано хайповое» — Обеспеченная старость для тысяч казахстанских пенсионеров остается мечтой. Возможно, их ряды через пару десятков лет пополнят нынешние работяги, воспользовавшиеся досрочным снятием пенсионных накоплений. А возможно, что пенсионный фонд и вовсе потерпит крах после этой меры. Эксперты дают и другие прогнозы – что денег на все 700 тысяч человек может не хватить, поскольку наши пенсии вложены в ценные бумаги, и что получат их не самые нуждающиеся.

Экономист Расул РЫСМАМБЕТОВ видит в данной мере некий выбор в пользу наименьшего зла: раздать пенсионку – плохая идея, но еще хуже было бы оставить эти деньги бездарным менеджерам — С одной стороны, тратить деньги ЕНПФ, то есть давать гражданам самим расходовать эти деньги – плохая идея. По классике финансов пенсионными активами должны управлять профессиональные управляющие, не любые банки и не любые брокерские компании. Для этого есть специальная квалификация. Это первый пункт.

Второй пункт. В Казахстане изначально были частные пенсионные фонды. Их инвестиции были низкоквалифицированные. Потом при объединении всех фондов в ЕНПФ были вопросы к качеству управления и к законности объединения. В итоге создали ЕНПФ и тут же вложили деньги в абсолютно ненужные и убыточные бумаги. Государственные управляющие потеряли эти деньги, и никто не понес наказания. Исходя из этого, у людей возникает вопрос: зачем позволять государственным менеджерам разворовывать наши пенсионные деньги и не разрешать гражданам тратить их на себя? Это позиция простых граждан, в том числе и моя.

Экономист Арман БАЙГАНОВ — Львиная доля этих вкладчиков – это те, у кого высокие пенсионные отчисления. Идея, в принципе, хорошая, с одной стороны. Ведь у нас доходность низкая, инфляцию даже порой не покрывает. И продолжительность жизни низкая в Казахстане. До 80 мало кто доживает, это редкий случай.

Во-вторых, сможет ли государство эти деньги предоставить, если все поголовно пойдут? Сможет ли государство обеспечить их деньгами? Пенсионные деньги ведь инвестированы в ценные бумаги. Эти деньги пошли в убыточные национальные холдинги, различные проекты, в которые инвестировали на долгие сроки.

С другой стороны, будет большой отток пенсионных денег, а эти деньги инвестированы в экономику Казахстану. Проблемы могут возникнуть с платежеспособностью самого пенсионного фонда. ЕНПФ еще ведь должен выплачивать пенсии, а с другой стороны – удовлетворять досрочное снятие. Резко сократятся активы пенсионного фонда. Если с двух сторон будут забирать деньги, представьте, какой стресс будет.

Марсель ХАМИТОВ – «Кусаинов: Возможность использования пенсионных накоплений – популизм!» — Известный казахстанский экономист Айдархан КУСАИНОВ не понимает ликования по поводу того, что отдельным гражданам – вкладчикам Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) разрешат со следующего года использовать часть своих пенсионных накоплений на приобретение жилья, лечение или для передачи в управление финансовым компаниям.

— Люди просто ведутся на общественное мнение и всяческие домыслы. И наше правительство, к сожалению, тоже на него ведется. ЕНПФ, во-первых, ведет нормальную политику.

Во-вторых, пенсионные отчисления гарантированы по инфляции. То есть вы точно, гарантированно, не теряете эти деньги. Поэтому эти разговоры «разворуют, прогорят» – это нонсенс. Дается гарантия правительства, которая будет такой же гарантией и через 20 лет. Если мы сейчас отменим систему пенсионных накоплений, то наши граждане будут надеяться на государство, что оно им обеспечит пенсию.

Вкладчиков, у которых есть сверхнакопления – около 150-200 тысяч человек. Это та цифра, которую озвучивали и профессиональные институты – Минтруд, ЕНПФ, страховые актуарии. Кто эти вкладчики? Здесь подразумеваются люди, которые получали официальную заработную плату в течение 15 лет, белую, с отчислениями – хорошую заработную плату. Так вот, эти люди уже давно купили себе квартиру, машину и т.д.

Это популизм, который имеет вполне понятные и осязаемые истоки и цели. И, к сожалению, правительство на это повелось. То есть цели и причины есть, но идея продвигается через обычное хайпожорство: сначала раскритиковать ЕНПФ, потом сказать «спасем накопления, народ хочет…». Сегодня нет ни одного аргумента в пользу того, что ЕНПФ не работает… А все потому, что он объективно работает.

Потом будет второй шаг – давайте снова отдадим пенсионные деньги частным управляющим компаниям. Вся эта риторика вызвана только тем, что триллионы ушли из-под контроля определенных групп влияния.

Александра АЛЕХОВА – «Досрочное изъятие пенсий: выгодно для богатых, а не для всех» — Какие социальные и экономические последствия будут иметь нововведения, рассказал экономист Петр СВОИК — Начну с того, что я принципиально не согласен с принятым на днях решением. В 2019 году президент дал три поручения правительству и парламенту на счет пенсионной системы. Во-первых, радикально пересмотреть ее эффективность. Во-вторых, проработать вопрос объединения трех госфондов — пенсионного, социального и медико-страхового. В-третьих, проработать вопрос наделения вкладчиков правом использовать часть своих пенсионных накоплений. Первый вопрос, как и второй, правительство вообще проигнорировало. А третий сделало, я бы сказал, провокационным.

Распространили это право только на часть вкладчиков. Причем на меньшую, которая самая богатая. Чем состоятельней человек и чем надежнее он решил свои жилищные проблемы, тем больше у него возможностей тратить деньги на жилье, которое ему вряд ли нужно. Вот такая странность. А чем больше проблем у человека, тем меньше он может потратить. Большая часть вкладчиков вообще ничего не сможет потратить, потому что не дотянулась до суммы достаточности.

А когда за пенсиями потянется каждый десятый, это значит, что любой человек в кругу своих знакомых обязательно найдет такого «счастливчика». Какой будет реакция людей, предвидеть сложно.

Получается, что в нашем социальном государстве правительство предпринимает абсолютно антисоциальные, до провокационного значения, решения. И заставляет под этим решением подписаться президента.

«Олжас Худайбергенов рассказал о плюсах изъятия пенсионных отчислений» — Экономист Олжас ХУДАЙБЕРГЕНОВ в своем телеграмм-канале ответил экспертам, выступающим против изъятия пенсионных отчислений — «Некоторые эксперты выразили мнение, что якобы предоставление возможности использования пенсионных накоплений приведет к разбалансировке пенсионной системы. Якобы потом у людей денег не хватит на пенсию. Достаточно слабый тезис. На самом деле ситуация обстоит иначе:

Изначально предполагалось дать доступ лишь 100 тысячам вкладчиков, то есть около 1% вкладчиков. Порог был очень завышенный — 8,2 млн для мужчин и 10 млн тенге для женщин. Плюс для более молодых возрастов были несуразности, скажем, у 30-летнего порог был около 6,5 млн, а у 20-летнего, скорее всего, еще студента 3 курса, 6 млн тенге. При этом формула предполагала, что вкладчик будет жить до 110 лет. Текущая формула тоже не идеальна, но намного ближе к здравому смыслу и реальности. Это позволило нарастить число тех, кто получит доступ к пенсионным излишкам, для 700 тысяч вкладчиков (7%). По сути, это 7-кратное увеличение — результат почти годового спора между архитекторами действующей модели и теми, кто выступает за ее реформирование.
К сожалению, даже если еще поиграть с формулой, чтобы сделать больше, чем 700 тысяч, то все равно это не сильно поможет. Как вы поняли, 93% вкладчиков не имеют накоплений выше порога достаточности. И разбалансированность пенсионной системы сидит как раз в этих 93%, свидетельствуя о низких зарплатах, теневой экономике и недоверии граждан пенсионной системе...

Марат АСИПОВ – «Зачем пенсионного джинна выпустили из бутылки» — Дичайшие коррупционные скандалы, такие как строительство ЛРТ, вбросы компромата, в лучшем случае обеспечивали тиражи и трафик средствам массовой информации, но трафик на улицах не осложняли.

Выступавшие с требованием гражданских свобод молодые участники движения «Оян, Казахстан» не нашли широкого отклика в народных массах, достаточного, чтобы люди вышли на площади.

Ежедневно на центральную площадь Алматы выходит одиночный пикетчик с политическими требованиями. Он не интересен даже полиции.

Но все может очень скоро измениться.

После обещания разрешить снимать деньги с пенсионных счетов – сумму, превышающую некое пороговое значение, обвалился сайт Единого накопительного пенсионного фонда.

Люди стали выяснять, сколько у них денег, и на какую сумму они могут рассчитывать.

Как оказалось, таких людей очень мало. То есть те, кто платил взносы десятилетиями, не считая их своими деньгами и не интересуясь ни доходностью ЕНПФ, ни мебелями, автомобилями и зарплатами сотрудников фонда, вдруг обнаружили, что на счетах – копейки.

Более того, если вдруг кому-то удастся выцарапать из ЕНПФ эти деньги, которых не хватит даже на первоначальный взнос по ипотеке, их ждет неприятный сюрприз в виде подоходного налога.

Адил УРМАНОВ – «Попытка номер два: захочет ли Нацбанк отдавать пенсионные накопления казахстанцам?» — По поручению Президента министр труда и социальной защиты населения Биржан НУРЫМБЕТОВ объявил, что в 2021 году казахстанцы смогут снять часть своих накоплений для покупки жилья, лечения и оплаты образования. Возможно, это решение станет началом новой череды скандалов вокруг ЕНПФ.

– Обратите внимание: Президент Токаев поднял вопрос об использовании гражданами своих пенсионных накоплений год назад. За это время Нацбанк и минтруда подготовили свои расчеты по лимитным суммам накоплений. И они оказались очень высокими, в районе 7–10 миллионов тенге, – напомнил “КАРАВАНУ” экс-председатель Ассоциации пенсионных фондов Казахстана Айдар АЛИБАЕВ. – Под их лимиты попадают менее 1 процента вкладчиков. Те, которые не нуждаются ни в жилье, ни в деньгах на образование. В этом году, после обращения Президента к нации, минтруда выдало свои новые расчеты сразу, меньше чем через неделю. То есть эти цифры были, но их не показывали. При этом пороги в 2 раза меньше, чем были год назад. Сейчас они поняли, что саботаж поручения во второй раз может быть чреват.

Но, опустив планку, они открыли доступ к деньгам лишь для 10–15 процентов вкладчиков. Та массовость, о которой говорил Президент, все равно остается недоступной.

Но есть и другой фактор, уверен эксперт. Захочет ли Нацбанк отдавать накопления казахстанцам? Правила пока не разработаны, поэтому в них можно внести любые изменения. Причина такого сомнения – большое количество расследований по фактам непонятного банкротства компаний, которые использовали средства ЕНПФ. Сейчас таких расследований, ведущихся по заявлениям Нацбанка, ведется более 20. Это говорит, что денег в ЕНПФ может оказаться значительно меньше, чем показывает бухгалтерия фонда.

Журналистов и пользователей интернета в Казахстане продолжают волновать вопросы по поводу преждевременного получения пенсионных накоплений. Большой процент людей убежден, что финансы используются государством неразумно: для закрытия бюджетных дыр. Вкладчики не хотят ждать наступления пенсии, поскольку боятся, что к тому времени деньги обесценятся.

В июне 2017 г. Данияр Акишев, главный банкир Республики, заявил журналистам, что не исключает возможности досрочных выплат части денег гражданам. Он отметил, что у некоторых жителей хватает накопленного, чтобы безбедно жить на пенсии. Глава Национального банка сказал, что опирается на опыт других стран, в которых встречались похожие ситуации. Акишев подчеркнул, что любые выводы озвучивать рано, так как эту серьезную проблему еще обсуждают в Правительстве Республики.

Досрочные выплаты уже существуют

Информация о получении средств из Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) взбудоражила казахстанское общество. Но, как постоянно сообщает глава банка, досрочное снятие денег уже реализовано. Мужчина при необходимости получит пенсионные средства в 55 лет, а женщина – в 50. Сумма накопленного мужчиной должна составлять 6 млн тенге, а женщиной – 8-8,5 млн.

Мнение специалистов

По мнению экономиста Евгения Кочетова, возрастные границы и размеры накоплений слишком завышены. Стать «досрочным пенсионером» при этих условиях сложно. Экономисты подсчитали: только женщина, которая от заработка более 400 000 тенге каждый месяц с 1998 г. выделяет сумму в 40 740 тенге, может в будущем надеяться на выплаты. Не все жители страны получают столь высокие заработки. Характерным фактом является то, что бывший глава Нацбанка Григорий Марченко широко известен своим преждевременным выходом на пенсию. Он часто с гордостью сообщает об этом в интервью.

Кочетов убежден: введение досрочного изъятия средств необходимо, поскольку фактические доходы ЕНПФ крайне редко превышали уровень инфляции в Казахстане. Он считает, что гражданам нужно частично предоставить возможность самостоятельного управления накоплениями.

По предположению Армана Ахунбаева из Евразийского банка развития (ЕАБР), система не готова к введению полного преждевременного снятия средств. Это слишком рискованно и несвоевременно. Такие поспешные меры пошатнут стабильность казахстанского общества.

Ахунбаев из ЕАБР вспоминает Францию, в которой преобладают накопительные компоненты. В этой стране вкладчики уже давно досрочно снимают деньги, но при определенных обстоятельствах: инвалидность, гибель родственников, потеря работы и другие. Также учитывается изменение семейных условий: человек женится или разводится, хочет завести третьего ребенка и прочее. Как и многие специалисты, Ахунбаев против ограничений на снятие накоплений, но к этому вопросу нужно подходить разумно.

Пенсионные выплаты: порядок получения

Людям, достигшим пятидесятилетнего возраста, при необходимости досрочно выдают добровольные отчисления ПФ. Все накопленные средства со своих счетов вкладчикам обналичить нельзя. Во-первых, вычитается десятипроцентный ИПН. Во-вторых, по закону ежегодная сумма не должна быть больше тридцатикратного размера минимальной пенсии, составляющей 774 720. Вкладчику разрешается забрать средства сразу (раз в 12 месяцев). Другой вариант: получать выплаты каждый месяц или квартал. Максимально допустимый ежемесячный платеж – 64 560 тенге.

Возврат к солидарной системе

По убеждению главы ЕНПФ, десятипроцентные отчисления – необходимость для спокойной старости. Людям, которые с 1998 г. перечисляли 10 % в ПФ от зарплат, приходится надеяться на накопленное. В Советском союзе было 4 работающих на каждого гражданина пенсионного возраста. В 90-х гг. – уже 1,8. При резком изменении соотношения развитие солидарной системы прекратилось. В XXI в. показатели изменились: 2-2,2 работающих – на жителя с пенсией.

Алмас Чукин предвидит постепенный уход от накопительной системы. Экономист задумывается, что произойдет с силовиками, которых в прошлом году перевели на государственный счет, если они, не отслужив положенного срока, выйдут из госсистемы.

Читайте также: