Единовременные выплаты из накопительной части пенсии в казахстане

Давайте разберем, какие изменения сейчас действуют в выплатах пенсионных накоплений. Как теперь происходит выплата пенсионных накоплений из ЕНПФ в Казахстане? Как получить пенсионные накопления? Можно ли в Казахстане выйдя на пенсию забрать сразу все? Порядок (формула) начисления ежемесячных выплат из пенсионного фонда. Как узнать о своих пенсионных накоплениях (как получить выписку, проверить)? Таблица коэффициентов текущей стоимости пенсионных накоплений и как с помощью таблицы рассчитывать размер ежегодной и ежемесячных пенсионных выплат из ЕНПФ на конкретном примере.

Из последних новостей. В сентябре прошлого года Президент Касым-Жомарт Токаев поручил рассмотреть возможность использования части пенсионных накоплений на покупку жилья и другие нужды. И вот 24 января 2020 года на расширенном заседании Правительства Президент сказал, что сделан первый шаг в решении этого важного вопроса. "Наша цель - не раздать все накопления сейчас, оставив людей без достойной пенсии в старости. Правительство и Нацбанк начинают реализацию этой реформы. Постепенно будут расширять круг граждан, которым можно предоставить такую возможность. Предстоит также ускорить модернизацию и пенсионной системы. Вокруг нее много дискуссий, но в середине года нужно определиться с нашими подходами и решениями" - сказал Президент.

Ранее министр труда и социальной защиты населения Биржан Нурымбетов сообщил, что тратить пенсионные сбережения смогут только казахстанцы, накопившие порог достаточности, то есть более 10-12 миллионов тенге. Если вкладчик ЕНПФ будет иметь свыше 12 миллионов, к примеру, 13 миллионов, то ему разрешат снять один миллион тенге. При этом не обязательно достигать пенсионного возраста.

Бердибек Сапарбаев (вице-премьер) на расширенном заседании уточнил, что будут пересчитаны суммы пенсионных накоплений на приобретение жилья. По его словам, повторно будут сделаны актуальные расчеты.

Ну а пока живем и получаем свои накопления на пенсию из ЕНПФ по работающим и принятым ранее законам. Читайте дальше.

Вот выйду на пенсию, как получу свои миллионы, которые накопились там за годы работы, подлечусь, детям помогу, внукам - подарки, ремонт сделаю, ипотеку погашу, съезжу, наконец, куда-нибудь подальше Балхаша или Капчагая… Но нет. Выйдя на пенсию, вы не сможете сразу забрать свои пенсионные сбережения из ЕНПФ.

Свои пенсионные накопления с января 2018 года из Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) в Казахстане можно будет получать только раз в месяц (до января 2018 года выплаты осуществлялись по графику, который выбрал сам получатель пенсии: ежемесячно, ежеквартально или ежегодно), согласно таблице коэффициентов текущей стоимости пенсионных накоплений, которую вы найдете ниже.

А те, кто вышел на пенсию до 1 января 2018 года, будут продолжать получать свои пенсионные накопления согласно ранее выбранному графику выплат. Нововведение касается тех, кто выходит на пенсию после 1 января 2018 года.

Забрать все и сразу можно только тогда, если сумма накоплений не превышает 12 минимальных пенсий (в 2020 г. - 38 636 * 12 = 463 632 тенге).

Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, используется коэффициент текущей стоимости пенсионных накоплений, который зависит от средней продолжительности жизни казахстанцев. Таблица таких коэффициентов утверждена Правительством РК. Коэффициенты являются постоянной величиной и выведены исходя из того, что средняя продолжительность жизни в Казахстане - 78-79 лет.

Каждый год, в соответствии с графиком, можно снять только часть накопленной суммы, поэтому величина коэффициента всегда меньше 1. Исключение составляет только последний год так называемого «возраста дожития». В этом случае пенсионер может снять остаток на счете полностью.

Таким образом, в зависимости от возраста получателя сумма пенсионных накоплений умножается на соответствующий коэффициент и делится на 12 (месяцев). Это и будет размер ежемесячной выплаты из ЕНПФ.

Сумма ежемесячных выплат будет зависеть от возраста получателя, а также от суммы, которая находится на индивидуальном пенсионном счете.

Годовая сумма пенсионных выплат рассчитывается как произведение суммы пенсионных накоплений на коэффициент текущей стоимости пенсионных накоплений в соответствующем возрасте получателя, согласно следующей таблице:

Таблица коэффициентов текущей стоимости пенсионных накоплений утверждена постановлением Правительства РК

Данная таблица коэффициентов позволяет распределить пенсионные накопления на соответствующие годы с учетом средней ожидаемой продолжительности жизни пенсионеров.

Возраст вкладчика, лет	Коэффициент текущей стоимости
58 лет	0,09421
59 лет	0,09582
60 лет	0,09764
61 год	0,09969
62 года	0,10202
63 года	0,10467
64 года	0,10771
65 лет	0,11121
66 лет	0,11528
67 лет	0,12005
68 лет	0,12570
69 лет	0,13246
70 лет	0,14067
71 год	0,15081
72 года	0,16362
73 года	0,18024
74 года	0,20257
75 лет	0,23404
76 лет	0,28152
77 лет	0,36099
78 лет	0,52048
79 лет	1,00000

Давайте рассмотрим, как пользоваться таблицей и рассчитывать размер ежегодной и ежемесячной выплат из ЕНПФ на конкретном примере

Мужчина по достижению 63 лет выходит в 2020 году на пенсию по возрасту и имеет накопленную на пенсионном счете сумму 6 000 000 тенге.

Чтобы рассчитать ежемесячную выплату, нужно взять общую сумму пенсионных накоплений и умножить на коэффициент текущей стоимости вкладчика (в 63 года он составляет 0,10467):

6 000 000 х 0,10467 = 628 020 тенге – это сумма, которая будет выплачена в течение года.

Делим годовую выплату на 12 месяцев:

628 020 : 12 = 52 335 тенге – таков будет размер ежемесячной выплаты.

Помимо выплаты накоплений из ЕНПФ мужчина имеет стаж, выработанный до 1998 года. Допустим, это еще 25 лет (в случае, если он пошел в армию или начал свою трудовую деятельность в этом возрасте). Значит, помимо ежемесячной выплаты из ЕНПФ он будет получать еще базовую и солидарную пенсию. Таким образом, общий размер его пенсии составит где-то 126 000 - 140 000 тенге.

На следующий год (и во все остальные годы) та же самая схема будет применяться к остатку средств на счете.

Возраст вкладчика составит уже 64 года, ему соответствует коэффициент 0,10771.

Считаем остаток пенсионных накоплений:

6 000 000 - 628 020 (сумма, выплаченная за предыдущий год) = 5 371 980 тенге.

Теперь умножаем остаток на коэффициент:

5 371 980 * 0,10771 = 578 616 тенге.

и делим на 12 месяцев:

578 616 : 12 = 48 218 тенге – это сумма ежемесячных выплат из ЕНПФ во второй год, которая будет добавляться к солидарной и базовой частям пенсии.

Таким образом, пользуясь таблицей, приведенной выше, можно посчитать размер ежемесячных выплат «по графику».

Важно! Согласно новым правилам, ежемесячная выплата должна быть не меньше 54% от прожиточного минимума в текущем финансовом году.

Получение выплат из ЕНПФ возможно только при наступлении определенных условий, предусмотренных Законом, в том числе при наступлении пенсионного возраста.

Возможность погашения кредита, покупка недвижимости, оплата лечения и т.д. за счет пенсионных накоплений в ЕНПФ действующим законодательством не предусмотрена. Скажем так: "Пенсионные накопления - это денежные средства для поддержания нормального уровня жизни после выхода на пенсию на протяжении всей оставшейся жизни". Так задумывалось. Поэтому, согласно законодательству РК, сразу забрать все свои пенсионные накопления из ЕНПФ после выхода на пенсию не получится.

- Пенсионные накопления можно полностью забрать при переезде на ПМЖ в другую страну.

- Пенсионные накопления в случае смерти вкладчика – наследуются, согласно действующему законодательству. Ну, это уже другая история и другая статья.

Напомним, право на пенсионные выплаты за счет обязательных пенсионных взносов (ОПВ) и обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ) имеют следующие лица, имеющие пенсионные накопления:

инвалиды 1 и 2 групп, если инвалидность установлена бессрочно;

лица, достигшие определенного законодательством возраста: 63 года – для мужчин, 58,5 лет – для женщин, выходящих на пенсию в 2018 году. Причем для женщин возраст с 1.01.2018 года будет каждый год увеличиваться на полгода (58,5 лет с 1 января 2018 г. и т.д.).

выехавшие на постоянно место жительство (ПМЖ) за пределы РК иностранцы и лица без гражданства, предоставившие документы, определенные законодательством РК, подтверждающие факт выезда.

Как проверить свои пенсионные накопления (получить выписку с ЕНПФ)

Если вы хотите узнать сумму своих пенсионных накоплений, то можете воспользоваться любым из нижеследующих способов:

при личном обращении непосредственно в офис ЕНПФ;

традиционной почтой (отправив письменный запрос и получить ответ Казпочтой);

электронным способом посредством:
- электронной почты на адрес, предоставленный в ЕНПФ ( https://www.enpf.kz/ru/elektronnye-servisy/send.php) Воспользоваться сервисом «Получить выписку с ИПС на e-mail» Вы можете при условии: выбора Вами способа информирования о состоянии пенсионных накоплений «по электронной почте» и указания адреса электронной почты, зарегистрированного Вами в базе данных автоматизированной информационной системы АО «ЕНПФ».
- личного кабинета на портале ЕНПФ с использованием электронной цифровой подписи или логина и пароля;
- личного кабинета на портале электронного правительства e-gov.kz (здесь необходима электронная цифровая подпись). Нужно зайти в категорию "Гражданам" и выбрать рубрику "Социальное обеспечение". Далее останется перейти в раздел "Пенсионное обеспечение" и запросить необходимую информацию;
- используя одноразовый SMS-пароль, который будет приходить на номер мобильного телефона вкладчика, зарегистрированный в базе мобильных граждан mGov, после отправки запроса (ЭЦП не нужен).

Последний способ появился недавно, в январе 2019 года по постановлению правления Национального банка, в соответствии с которым государственная услуга "Выдача информации о состоянии пенсионных накоплений (с учетом инвестиционного дохода) вкладчика пенсионного фонда" стала доступной на портале электронного правительства, в том числе без электронной цифровой подписи.

Для выбора способа получения информации вкладчик (получатель) должен прийти в офис ЕНПФ с документом, удостоверяющим личность.

Возможно, вам будет интересно:

Количество просмотров статьи - 70 497

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов

Пока все казахстанские вкладчики подсчитывают свои пенсионные накопления и решают, на что их потратить, регулирующий этот процесс законопроект находится в разработке. Журналисты Нурфин узнали его предварительные условия.

Эти и другие вопросы, касающиеся использования пенсионных накоплений, мы задали директору Департамента социального страхования и пенсионного обеспечения Министерства труда и социальной защиты населения РК Виктории Шегай.

Когда можно будет забрать деньги

Пенсионные накопления казахстанцы смогут использовать только в следующем году, но это не значит, что за деньгами можно будет отправляться с первых дней января. Точная дата будет озвучена после разработки и принятия соответствующих правил.

Токаев: Закапывание денег в землю в регионах не должно повториться

Виктория Шегай: "На сегодняшний день законопроект, который, в том числе, включает в себя поправки в части использования пенсионных накоплений, находится на рассмотрении в Мажилисе Парламента. Но он уже на стадии завершения.

По ожиданиям экспертов, до конца года проект должен отправиться на подпись к Главе Государства. В срок не позднее двух месяцев после подписания самого закона должны быть приняты все подзаконные акты, которые фактически описывают механизм его реализации".

Сколько денег можно будет использовать

Предварительный порог достаточности уже известен. Не достигшие пенсионного возраста казахстанцы смогут использовать свои пенсионные накопления, которые превышают соответствующие разным возрастам суммы.

Например, если 40-летний казахстанец на своем индивидуальном пенсионном счете накопил 5 миллионов тенге, то использовать он сможет максимум 1 563 000 тенге, так как порог достаточности для него будет составлять 3 437 000 тенге.

Как беременным бесплатно пройти дорогостоящие анализы в Казахстане

"Порог достаточности должен оставаться на индивидуальном пенсионном счете казахстанца для того, чтобы с учетом будущих накоплений, к своим 63 годам у вкладчика накопилась достаточная сумма, которая смогла бы обеспечить его пенсионными выплатами" - объясняет Виктория Шегай.

Отметим, что использовать можно будет пенсионные накопления, сформированные за счет обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных и добровольных взносов, а также начисленного инвестиционного дохода.

Порог достаточности для каждого возраста: Министерство труда и социальной защиты населения РК

Для пенсионеров другие расчеты и условия. Они могут воспользоваться только половиной своих пенсионных накоплений.

При этом совокупный размер пенсии, которая состоит из базовой, солидарной и накопительной составляющих, должен быть не меньше 40% от зарплаты, которую вкладчик получал до выхода на пенсию.

Мошенники и пенсионные накопления: какие схемы могут быть в Казахстане

То есть здесь все зависит от каждого индивидуального случая.

С какой целью можно использовать деньги

Казахстанцы смогут использовать свои пенсионные накопления поверх порога достаточности на три цели:

улучшение жилищных условий;
оплата лечения;
передача в доверительное управление частным финансовым компаниям.

Что касается последнего пункта, то на данный момент пенсионные активы казахстанцев находятся в доверительном управлении Национального банка РК, который вкладывает их в различные финансовые инструменты, приносящие инвестиционный доход.

Теперь вкладчики смогут сами решать, через какую финансовую компанию инвестировать свои накопления поверх порога достаточности.

"После объединения всех частных пенсионных фондов в Единый накопительный пенсионный фонд встал вопрос об участии людей в финансовом управлении личными пенсионными сбережениями.

Более 138 млрд тенге выплатил ЕНПФ казахстанцам

Эта часть позволяет вкладчику выбрать частного финансового управляющего, которому он сможет сверх пороговой суммы передать накопления, чтобы с помощью него получать возможно более высокий уровень доходов.

Этот инвестиционный доход в результате будет увеличивать сумму накоплений" - подчеркивает директор Департамента социального страхования и пенсионного обеспечения Министерства труда и социальной защиты населения РК Виктория Шегай.

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов

Для обеспечения целевой направленности средств будет создан уполномоченный оператор. Вне зависимости от цели желающий снять деньги вкладчик будет обращаться именно к нему.

После определения цели оператор должен будет связать обратившегося человека с организацией, которая предоставит ему услугу. На основе их договора и прописанной в ней суммы, уполномоченный оператор отправит запрос в ЕНПФ, чтобы оттуда деньги были переведены в предоставившую услугу организацию.

Сколько денег удалось сэкономить на выборах президента Казахстана и сенаторов, рассказали в ЦИК

То есть личный банковский счет вкладчика ЕНПФ в этом процессе не будет фигурировать, и, тем более, никаких денег на руки он не получит.

Каким налогом будет облагаться изъятая сумма

Все пенсионные выплаты из Единого накопительного пенсионного фонда, помимо выплат на погребение, облагаются индивидуальным подоходным налогом (ИПН).

Какие правила будут действовать в случае использования казахстанцами своих пенсионных накоплений, еще не решено.

Виктория Шегай: "На сегодняшний день в разработке также остается вопрос об освобождении данных выплат от налога или о снижении налоговой нагрузки. Окончательного решения на этот счет пока нет".

Точные правила изъятия своих пенсионных накоплений узнаем после их официального утверждения.

Как вернуть деньги за переплату по медстраховке в Казахстане

Готовитесь уйти на заслуженный отдых? Новоиспеченным пенсионерам следует очень внимательно подойти к оформлению документов. Многие казахстанцы при выходе на пенсию упускают возможность получить инфляционные выплаты, просто не зная о своем праве. Что положено «молодым» пенсионерам и куда обращаться, узнаете в этой статье.

Твои глаза – чья-то вселенная

Топ-6 самых «пожилых» областей Казахстана

Астропрогноз: гороскоп на 12 – 18 ноября

Для начала разберемся в том, какие виды пенсионных выплат есть на сегодняшний день и в чем их особенности. Итак, пенсия в Казахстане складывается из трех частей:

- Базовая пенсия, или как ее в народе называют «президентская», с 1 июля 2018 года выплачивается всем по-разному в зависимости от стажа и продолжительности участия в пенсионной системе. Ее размер составляет от 54% до 100% от прожиточного минимума. Таким образом, в этом году ее сумма варьируется от 15 274 до 28 284 тенге.

- Трудовая пенсия, или солидарная, полагается тем, у кого есть стаж не менее шести месяцев до 1 января 1998 года. Ее размер составляет 60% от среднего дохода в месяц за любые 3 года непрерывного стажа до 1998 года. Минимальный размер солидарной пенсии составляет 33 745 тенге, максимальный – 110 630 тенге (46-кратный размер МРП). Со временем эта пенсия перестанет существовать из-за смены поколений. Произойдет это примерно к 2040 году.

- Накопительная пенсия из ЕНПФ. Единый накопительный пенсионный фонд действует в Казахстане с 2013 года. Он объединил все имевшиеся на момент его создания пенсионные фонды. С ним все просто – чем больше накопишь на своем счете, тем больше получишь в старости, как это видно на примере.

Чтобы оформить базовую и трудовую пенсию, надо заглянуть в отделение государственной корпорации «Правительство для граждан»* в своем городе, а для накопительной – обратиться в ЕНПФ.

Получить выплаты из ЕНПФ на сегодняшний день можно только в пяти случаях:

2) в случае установления инвалидности I или II группы бессрочно;

3) при выезде на ПМЖ в другую страну;

4) в случае смерти вкладчика;

5) при заключении договора пенсионного аннуитета со страховой организацией.

Оформить накопительную пенсию в ЕНПФ довольно просто. Для этого потребуются всего два документа: удостоверение личности и реквизиты банковского счета. Вкладчик может:

лично посетить филиал ЕНПФ в своем городе;
отправить документы по почте;
предоставить их через доверенное лицо;
подать заявление на сайте enpf.kz с использованием ЭЦП.

Первая пенсионная выплата поступит на счет получателя в течение 10 рабочих дней.

Кроме ежемесячных пенсионных выплат, казахстанцы вправе получить и так называемую инфляционную выплату, то есть разницу между суммой фактически внесенных обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов с учетом уровня инфляции и суммой пенсионных накоплений.

Если сумма ОПВ, ОППВ с учетом уровня инфляции будет больше суммы пенсионных накоплений, то вкладчику инфляционная выплата не положена. Если же эта сумма окажется меньше, то он может получить госгарантию, подав соответствующее заявление.

Размер госгарантии, или разницы, у всех вкладчиков свой. Она высчитывается по стандартной формуле специалистами госкорпорации «Правительство для граждан». Вся процедура состоит из семи ступеней и занимает 15 рабочих дней. После этого вкладчик либо получает единовременную выплату госгарантии на банковский счет, либо мотивированный отказ, поскольку госгарантии могут получить только те, у кого доход накоплений ниже уровня инфляции.

Пример расчета суммы выплаты государственной гарантии (разницы)

Допустим, сумма пенсионных накоплений в ЕНПФ на дату достижения вкладчиком пенсионного возраста составила 2 613 744,55 тенге. При этом ОПВ-показатель инфляции за соответствующий период должен быть 2 664 822,96 тенге. Таким образом, сумма выплаты по гарантии государства составляет 51 079,00 тенге (2 664 822,96 – 2 613 744,55 = 51 079).

В список банков, не удерживающих комиссию за услуги по выплате пенсионных накоплений, входят «БанкЦентрКредит», «Евразийский банк», «Народный банк», «Tengri Bank», «ForteBank» и «Цеснабанк». Также не берет вознаграждение за данную услугу «Казпочта».

Дополнительную информацию по выплате госгарании можно получить, позвонив на в call-центр государственной корпорации «Правительство для граждан» – 1414.

Помимо этого, вкладчики ЕНПФ имеют право:

1) получать информацию о состоянии своих пенсионных накоплений;

2) обжаловать в судебном порядке решения, действия (бездействие) единого накопительного пенсионного фонда;

3) завещать свои пенсионные накопления;

4) заключать договор пенсионного аннуитета со страховой организацией за счет своих пенсионных накоплений;

5) пользоваться услугой вызова специалистов на дом (для социально-уязвимых слоев населения).

Остались вопросы? Звоните в call-центра ЕНПФ на номер 1418 или пишете в WhatsApp 8 777 000 1418.

НАО «Правительство для граждан» – единый провайдер государственных услуг. Структура была создана в апреле 2016 года и включила в себя такие РГП, как «Центр обслуживания населения», «Центр по недвижимости», «Научно-производственный центр земельного кадастра» и «Государственный центр по выплате пенсий».

Казахстанцы смогут досрочно использовать пенсионные накопления на жилье, лечение или передачу на управление финорганизациям уже в 2021 году. Однако по закону уже сегодня некоторые граждане могут выйти на пенсию до наступления пенсионного возраста и изъять досрочно деньги из ЕНПФ. Обо всех способах сделать это читайте в материале Tengrinews.kz.

1. Пенсионный аннуитет

Перевод всех пенсионных накоплений в страховую компанию, которая берет на себя риски обеспечения своего клиента финансовым содержанием, вне зависимости от того, закончились у того деньги на персональном счете или нет. Заключить договор со страховщиками могут мужчины по достижении 55-летнего возраста и женщины - 51,5-летнего возраста. При этом мужчина должен иметь на счету не менее 11,2 миллиона тенге, а женщины - 15,34 миллиона тенге. Сумма разнится в зависимости от выбранной компании.

2. Выезд за границу на ПМЖ

Все накопленные средства вместе с инвестиционным доходом могут получить граждане Казахстана, которые выезжают на постоянное место жительства за пределы Казахстана. Им нужно будет только предоставить соответствующие документы, подтверждающие факт выезда.

3. Добровольные пенсионные взносы

Домохозяйки, несовершеннолетние и все желающие могут по своей инициативе вносить деньги в ЕНПФ. Одним из главных плюсов добровольных пенсионных накоплений является то, что воспользоваться деньгами можно раньше наступления общепринятого пенсионного возраста - уже с 50 лет.

"Система очень похожа на депозиты в банках, но есть преимущество в виде инвестиционного дохода, и тем, что у вас не будет соблазна снять деньги заранее и действительно накопить приличную сумму к пенсии", - рассказали в ЕНПФ.

Выплаты из АО "ЕНПФ" осуществляются при личном предоставлении следующих документов:

копия документа, удостоверяющего личность получателя, и оригинал для сверки;
сведения о банковском счете получателя.

При наличии электронной цифровой подписи можно оформить ДПВ на сайте ЕНПФ либо прийти в один из филиалов фонда.

4. При инвалидности

До наступления пенсионного возраста начать получать пенсионные выплаты могут вкладчики в случае наступления инвалидности 1-й или 2-й группы бессрочно. Причем в случае, если сумма пенсионных накоплений на дату обращения не превышает двенадцатикратный размер минимальной пенсии, установленный законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год, данная сумма выплачивается получателю из ЕНПФ единовременно (с 1 апреля 2020 года – 485 292 тенге).

5. Наследование

В случае смерти вкладчика его накопления выдаются по письменному запросу лицам, являющимся наследниками. Наследование пенсионных накоплений осуществляется по завещанию. При отсутствии завещания наследование проходит по закону. Для приобретения наследства наследник должен его принять путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом на выдачу свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство.

"Кроме того, в случае смерти получателя, а также лица, имеющего пенсионные накопления в АО "ЕНПФ" и не достигшего пенсионного возраста, в соответствии с Законом Республики Казахстан "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан" его семье либо лицу, осуществившему погребение, фондом выплачивается единовременная выплата на погребение в пределах размера 52,4-кратного месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете", - рассказали в АО "ЕНПФ".

6. Стандартный выход на пенсию

С 1 января пенсионный возраст мужчин составляет 63 года, а для женщин - 59,5.

Седьмым методом станет досрочное использование пенсионных выплат на лечение, жилье и передачу на управление в финорганизации в 2021 году.

Напомним, что Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев сообщил, что с 2021 года казахстанцы смогут использовать часть пенсионных накоплений. Свыше 700 тысяч казахстанцев смогут использовать свои накопления, это 6,3 процента вкладчиков ЕНПФ. Для определенного возраста указан "порог достаточности", это сумма, которая должна оставаться на счете. Остальные средства можно будет использовать на лечение, жилье и передачу в финкомпании.

Инструкция и пояснения от ЕНПФ

Получить накопления из ЕНПФ могут 4 категории граждан:

1. Лица, достигшие пенсионного возраста: мужчины в 63 года и женщины в 58,5 лет (в 2018 году). В дальнейшем у женщин возраст выхода на пенсию ежегодно будет увеличиваться на полгода, пока в 2027 году не достигнет 63 лет.

2. Инвалиды I и II группы, если инвалидность установлена бессрочно.

3. Выехавшие на постоянное место жительства (ПМЖ) за пределы Республики Казахстан иностранцы и лица без гражданства, представившие документы, определенные законодательством РК, подтверждающие факт выезда.

4. Наследники. В случае смерти лица, имеющего пенсионные накопления в ЕНПФ, они наследуются в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан. При этом правопреемники делятся на семь очередей. В первую очередь право на наследование по закону получают в равных долях дети наследователя, в том числе и усыновленные, супруги и родители. Правопреемники второй очереди — братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки наследователя. Иными словами, если вкладчик (получатель) не состоял в браке, не имеет детей, а родителей уже нет в живых, то право наследование получают родственники из второй очереди, например, братья. Кроме того, гражданин может при жизни сам назначить своих правопреемников, составив завещание.

Как оформить выплаты

Подать заявление на выплату пенсионных накоплений по возрасту, по инвалидности и при выезде на ПМЖ можно как обратившись в офис фонда лично или через поверенное лицо, так и по почте. Также с этого года пенсионеры и инвалиды I и II группы заявление на получение накоплений могут подать через сайт www.enpf.kz в режиме онлайн. Для этого необходимо наличие актуальной электронной цифровой подписи (ЭЦП).

Выплаты по возрасту

Для того чтобы подать заявление на выплату пенсионных накоплений, вкладчику, достигшему пенсионного возраста, необходимо обратиться в ЕНПФ. В ближайшее время в Государственной корпорации «Правительство для граждан» будет введен принцип «одного окна», то есть заявления на выплату солидарной пенсии и пенсионных накоплений будут приниматься в один день и пенсионные выплаты будут перечисляться на один банковский счет, указанный в заявлении, но это будет возможно только после внесения соответствующих изменений и дополнений в нормативные правовые акты, регламентирующие порядок пенсионных выплат из ЕНПФ, утверждаемые Правительством РК.

До внесения соответствующих изменений лица, достигшие пенсионного возраста, обращаются в подразделение Государственной корпорации для получения базовой и солидарной пенсии, а также выплат компенсации по государственной гарантии сохранности и в ЕНПФ — для получения пенсионных накоплений.

Для подачи заявления на выплату из ЕНПФ вам нужно будет при себе иметь документ, удостоверяющий личность, и банковские реквизиты.

Выплаты в связи с выездом на ПМЖ

С полным перечнем документов, необходимых для оформления заявления, и требованиями к их оформлению можно ознакомиться на официальном сайте фонда в разделе «Услуги» — «Получателям» в подразделах «Порядок оформления пенсионных выплат в связи с выездом на ПМЖ за пределы РК» и «Образцы бланков». Там же можно найти бланки заявлений, образцы их заполнения и образцы доверенностей.

При рассмотрении заявлений о назначении пенсионных выплат ЕНПФ руководствуется сведениями о статусах документов, удостоверяющих личность, ранее выданных уполномоченными органами Республики Казахстан, включая сведения об оформлении разрешения на выезд на ПМЖ за пределы РК. Эта информация отражается в Государственной базе данных «Физические лица» Министерства юстиции Республики Казахстан (ГБД ФЛ). Выплаты из фонда будут осуществлены в том случае, если статус документов в базе ГБД ФЛ — «выезд на ПМЖ». Для получения пенсионных выплат в связи с выездом на ПМЖ за пределы РК необходимо следующее: оформить выезд на ПМЖ в установленном законом порядке, после чего необходимо предоставить пакет документов в ЕНПФ (список документов отличается в зависимости от способа подачи).

Выплаты наследникам

В случае смерти лица, имеющего пенсионные накопления в ЕНПФ, его семье либо лицу, осуществившему погребение, выплачивается единовременная выплата на погребение в пределах размера 52,4 МРП, но не более имеющихся на индивидуальном пенсионном счете средств. В случае если остаток пенсионных накоплений на счету после осуществления единовременной выплаты составит сумму, не превышающую размер минимальной пенсии, он также выплачивается как выплата на погребение. Для получения этих выплат необходимо обратиться в офис ЕНПФ, предоставить копию документа, удостоверяющего личность, и оригинал для сверки, а также копию и оригинал свидетельства о смерти лица, имеющего накопления, и сведения о банковском счете.

Если после выплаты на погребение на счету умершего еще осталась сумма, эти накопления могут получить наследники в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан. Получатель пенсионных выплат представляет перечень документов в зависимости от способа обращения получателя в ЕНПФ (при личном обращении, через средства почтовой связи либо через поверенного). Перечень необходимых документов можно найти на сайте Фонда в разделе: «Услуги» — «Получателям» — «Порядок оформления пенсионных выплат в связи со смертью получателя».

Если представленный пакет документов соответствует требованиям законодательства Республики Казахстан, выплата производится в течение десяти рабочих дней со дня приема либо поступления в ЕНПФ заявления на выплату в связи с достижением пенсионного возраста, в связи с выездом на ПМЖ, наследникам и инвалидам. Выплата на погребение производится в течение пяти рабочих дней со дня подачи заявления.

Важно помнить, что стратегическая задача обязательных пенсионных отчислений — обеспечение потребностей жизни вкладчика при выходе на заслуженный отдых. Поэтому воспользоваться своими пенсионными накоплениями до наступления права на выплату (для погашения кредитов, займов, оплаты за обучение, приобретение жилья ) нельзя.

1. Пенсионный аннуитет

Перевод всех пенсионных накоплений в страховую компанию, которая берет на себя риски обеспечения своего клиента финансовым содержанием, вне зависимости от того, закончились у того деньги на персональном счете или нет. Заключить договор со страховщиками могут мужчины по достижении 55-летнего возраста и женщины - 51,5-летнего возраста. При этом мужчина должен иметь на счету не менее 11,2 миллиона тенге, а женщины - 15,34 миллиона тенге. Сумма разнится в зависимости от выбранной компании.

2. Выезд за границу на ПМЖ

Все накопленные средства вместе с инвестиционным доходом могут получить граждане Казахстана, которые выезжают на постоянное место жительства за пределы Казахстана. Им нужно будет только предоставить соответствующие документы, подтверждающие факт выезда.

3. Добровольные пенсионные взносы

Домохозяйки, несовершеннолетние и все желающие могут по своей инициативе вносить деньги в ЕНПФ. Одним из главных плюсов добровольных пенсионных накоплений является то, что воспользоваться деньгами можно раньше наступления общепринятого пенсионного возраста - уже с 50 лет.

"Система очень похожа на депозиты в банках, но есть преимущество в виде инвестиционного дохода, и тем, что у вас не будет соблазна снять деньги заранее и действительно накопить приличную сумму к пенсии", - рассказали в ЕНПФ.

Выплаты из АО "ЕНПФ" осуществляются при личном предоставлении следующих документов:

копия документа, удостоверяющего личность получателя, и оригинал для сверки;
сведения о банковском счете получателя.
При наличии электронной цифровой подписи можно оформить ДПВ на сайте ЕНПФ либо прийти в один из филиалов фонда.

4. При инвалидности

До наступления пенсионного возраста начать получать пенсионные выплаты могут вкладчики в случае наступления инвалидности 1-й или 2-й группы бессрочно. Причем в случае, если сумма пенсионных накоплений на дату обращения не превышает двенадцатикратный размер минимальной пенсии, установленный законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год, данная сумма выплачивается получателю из ЕНПФ единовременно (с 1 апреля 2020 года – 485 292 тенге).

5. Наследование

В случае смерти вкладчика его накопления выдаются по письменному запросу лицам, являющимся наследниками. Наследование пенсионных накоплений осуществляется по завещанию. При отсутствии завещания наследование проходит по закону. Для приобретения наследства наследник должен его принять путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом на выдачу свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство.

"Кроме того, в случае смерти получателя, а также лица, имеющего пенсионные накопления в АО "ЕНПФ" и не достигшего пенсионного возраста, в соответствии с Законом Республики Казахстан "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан" его семье либо лицу, осуществившему погребение, фондом выплачивается единовременная выплата на погребение в пределах размера 52,4-кратного месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете", - рассказали в АО "ЕНПФ".

6. Стандартный выход на пенсию

С 1 января пенсионный возраст мужчин составляет 63 года, а для женщин - 59,5.

Досрочное снятие пенсионных накоплений. Все, что нужно знать о программе

Рассказываем вместе с ЕНПФ, как государство защищает пенсионные накопления граждан и как получить выплату по госгарантии сохранности пенсионных накоплений.

Большинство людей, готовящихся выйти на пенсию, представляют процесс подготовки к этому таким образом: необходимо собрать документы, подтверждающие трудовой стаж, и обратиться в государственные органы для того, чтобы там сделали расчёт.

Немногие знают, что, помимо пенсии от государства и выплат из Единого накопительного пенсионного фонда, Законом "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан" предусмотрена компенсация по государственной гарантии сохранности пенсионных накоплений.

Что это такое и в каких случаях её выплачивают – рассказываем.

Что такое гарантия от государства

Пенсионные накопления в Казахстане защищены законом: это прописано в статье 5 Закона "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан".

Конкретно в статье говорится следующее: государство гарантирует получателям сохранность обязательных пенсионных взносов (ОПВ) и обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ) в ЕНПФ в размере фактически внесённых взносов с учётом уровня инфляции на момент получения права на пенсионные выплаты.

Поясним, что это значит.

Пенсионные накопления формируются из двух составляющих: первая – пенсионные взносы (ОПВ, ОППВ, ДПВ), вторая – инвестиционный доход, пеня и иные поступления.

Согласно закону, пенсионными активами управляет Национальный банк совместно с Советом по управлению Национальным фондом, который возглавляет Президент РК. Нацбанк принимает инвестиционные решения в соответствии с инвестиционной декларацией ЕНПФ, совет вырабатывает предложения по повышению эффективности управления пенсионными активами.

Пенсионные активы инвестируются в различные инструменты – диверсифицировано и с учётом баланса риска и доходности.

В структуре портфеля, по данным на 1 ноября этого года:

38,21% – государственные ценные бумаги Республики Казахстан;
15,55% – облигации квазигосударственных организаций Казахстана;
14,53% – государственные ценные бумаги иностранных государств;
11,99% – облигации банков второго уровня;
2,89% – облигации МФО;
2,87% – денежные средства;
2,85% – депозиты в иностранных банках;
2,41% – депозиты БВУ РК;
2,27% – акции и депозитарные расписки эмитентов РК;
2,24% – облигации иностранных эмитентов квазигоссектора;
1,79% – депозиты Нацбанка РК;
0,93% – активы, находящиеся во внешнем управлении у Aviva Investors Global Services Limited;
0,53% – прочие активы;
0,30% – PPN (структурные ноты);
0,26% – акции и депозитарные расписки иностранных эмитентов.

Стоимость пенсионных активов, находящихся в управлении Национального банка Республики Казахстан на 1 ноября этого года, составляет более 10,56 трлн тенге.

Доходность от инвестирования пенсионных активов может оказаться либо выше, либо ниже инфляции (таковы законы рынка). Поэтому может возникнуть разница между суммой фактически внесённых взносов с учётом инфляции и суммой накоплений в фонде.

Если сумма пенсионных накоплений больше суммы фактически внесённых ОПВ, ОППВ с учётом инфляции или равна ей, то выплата разницы не осуществляется. Если меньше, то государство выплатит вкладчику разницу, рассчитанную по установленной формуле.

Как рассчитывают гарантийное возмещение

Когда участник пенсионной системы получает право на пенсионные выплаты (подробнее смотрите ниже), производится расчёт доходности на его индивидуальном пенсионном счёте с учётом инфляции за весь период нахождения в накопительной пенсионной системе.

Для расчёта суммы по госгарантии специально разработана методика. Расчёт производится в государственной корпорации "Правительство для граждан" индивидуально для каждого вкладчика.

Приведём пример, для простоты округлим цифры.

Допустим, сумма обязательных пенсионных взносов участника пенсионной системы составила 1 500 000 тенге. С учётом инфляции на момент достижения пенсионного возраста это 1 800 000 тенге. Сумма накоплений с учётом инвестиционного дохода – 1 700 000 тенге. Соответственно, такой вкладчик получит гарантийное возмещение в размере 100 000 тенге.

Если же сумма взносов в 1 500 000 тенге с учётом инфляции, набежавшей к моменту выхода вкладчика на пенсию, будет рассчитана как 1 600 000 тенге, а с учётом инвестиционного дохода, заработанного управляющим, составит 1 700 000 тенге, то гарантийное возмещение в этом случае не полагается.

Что нужно сделать, чтобы получить госгарантию

Выплата гарантийного возмещения – это проактивная услуга, то есть она предоставляется автоматически при подаче единого заявления на получение пенсионных выплат в связи с достижением пенсионного возраста.

Сейчас документы и единое заявление на расчет пенсии от государства и выплат из ЕНПФ принимаются разом, по принципу одного окна, в центрах обслуживания населения. Эта композитная услуга внедрена в октябре 2018 года.

После обращения будущего пенсионера в ЦОН "Правительство для граждан" взаимодействует с Межведомственным расчётным центром социальных выплат (бывший ГЦВП), который принимает решение о назначении или отказе в выплате. "Правительство для граждан" информирует об этом заявителя и, в случае положительного решения, формирует платёжное поручение.

Гарантийное возмещение выплачивается единовременно из республиканского бюджета и перечисляется на банковский счёт получателя.

Кто имеет право на гарантию государства

Государственная гарантия выплачивается вкладчикам при наступлении права на пенсионные выплаты, а это:

лица, достигшие пенсионного возраста;
люди, имеющие инвалидность І и ІІ групп, если инвалидность установлена бессрочно;
выехавшие на постоянное место жительства за пределы Республики Казахстан иностранцы и лица без гражданства, представившие документы, определённые законодательством Республики Казахстан, подтверждающие факт выезда.
наследники в случае смерти вкладчика (получателя), имевшего право на выплату по гарантии государства.

Напомним: возраст, при котором наступает право на пенсионные выплаты, для мужчин составляет 63 года, для женщин – увеличивается ежегодно на шесть месяцев.

В 2019 году женщины выходят на заслуженный отдых в 59 лет. Дальнейшее поэтапное увеличение возраста выхода на пенсию для женщин будет выглядеть так:

с 1 января 2020 года – 59,5 года;
с 1 января 2021 года – 60 лет;
с 1 января 2022 года – 60,5 года;
с 1 января 2023 года – 61 год;
с 1 января 2024 года – 61,5 года;
с 1 января 2025 года – 62 года;
с 1 января 2026 года – 62,5 года;
с 1 января 2027 года – 63 года.

Гарантия распространяется и на обязательные пенсионные взносы, и на обязательные профессиональные пенсионные взносы.

Гарантии – по закону

В Законе "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан" прописаны принципы и условия, с помощью которых обеспечивается гарантия сохранности пенсионных активов.

Их 17, и вот некоторые из них:

пенсионные накопления за счёт ОПВ и ОППВ аккумулируются в Едином накопительном пенсионном фонде;
инвестиционное управление пенсионными активами осуществляет Нацбанк;
установление требований по привлечению пенсионных взносов и осуществлению пенсионных выплат;
ведение раздельного учёта собственных средств ЕНПФ и пенсионных активов;
установление размера комиссионного вознаграждения.

Государство взяло на себя обязательство гарантировать сохранность пенсионных накоплений в 2003 году, тогда соответствующая норма была прописана в законе. Активно норма заработала в период мирового финансового кризиса 2007-2008 годов: тогда финансовые рынки показывали отрицательную доходность, и это отразилось на пенсионных активах.

Накопительная пенсионная система Казахстана уникальна. Многие другие страны подобной гарантии сохранности накоплений не предоставляют. Даже те, где пенсионная система считается высокоэффективной. Например, в Германии ставка доходности пенсионных фондов – 2,25% к моменту выхода участника системы на пенсию.

В Чили управляющие компании обеспечивают сохранность в зависимости от типа выбранного фонда, но не ниже 2% средневзвешенной реальной доходности за предыдущие 36 месяцев.

В Чехии, Японии и Словакии управляющие компании гарантируют сохранность только номинальной стоимости взносов или нулевую инвестиционную доходность без учёта инфляции.

В некоторых странах гарантия сохранности пенсионных денег не даётся вообще, и в числе таких стран – Австралия, Израиль, Мексика, Норвегия, Швеция, Эстония.

Следите за самыми актуальными новостями в нашем Telegram-канале и на странице в Facebook

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

Читайте также: