Индексация пенсии в нпф сбербанка в г

Сводка по фонду

По капиталу

По активам

Фонд в сравнении с топ 10 фондов за 2019 год.

Накопления и резервы

Средний процент прироста песионых накоплений за всё время работы равен 27% , резервов 24%. Фонд занимает 1 место по пенсионым накоплениям и 6 место по резервам на 2019 год.

Накопления и резервы на графике

Доходность

В 2019 году фонд по доходу занял 9 место среди других фондов. По размеру активов 1. По количеству участников 1.

Доходность пенсионных резервов до выплаты вознаграждения

Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения

Фонд в сравнении с топ 10 фондов за 2019 год.

Обязательства

В 2019 году фонд выплатил 2 390 417 т. руб. пенсий по ОПС и НПО. И занял 13 место среди других фондов по выплатам НПО, и 3 место по выплатам ОПС.

НПО - Обязательства по договорам негосударственного пенсионного обеспечения.
ОПС - Обязательства по договорам об обязательном пенсионном страхованиию.

Сумма выплат по ОПС и НПО по годам

Застрахованные лица и участники

Количество участников в 2019 году было 1 758 171. Фонд по этому показателю занимает 1 место среди других фондов.

Количество участников фонда по годам

1 используются данные бухгалтерской (финансовой) отчетности негосударственного пенсионного фонда, утвержденной Положением Банка России от 28.12.2017 №527-П ""Отраслевой стандарт бухгалтерского учета ""Порядок составления бухгалтерской (финансовой) отчетности негосударственных пенсионных фондов"";

2 используются данные отчета формы по ОКУД 0420255 ""Отчет о деятельности по обязательному пенсионному страхованию"", утвержденного Указанием Банка России от 27.11.2017 №4623-У ""О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности о деятельности, в том числе требованиях к отчетности по обязательному пенсионному страхованию, негосударственных пенсионных фондов""

3 используются данные отчета формы по ОКУД 0420254 ""Отчет о деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению"", утвержденного Указанием Банка России от 27.11.2017 №4623-У ""О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности о деятельности, в том числе требованиях к отчетности по обязательному пенсионному страхованию, негосударственных пенсионных фондов"".

4 Сведения о доходности пенсионных накоплений и пенсионных резервов представлены на 12 декабря 2019 года.

Отзывы (0)

Оставьте ваш отзыв, он очень важен для других пользователей.

Ещё никто не оставил отзыв, вы будете первым.

Надежная инвестиция

Доходность по закону не может быть отрицательной и на длительном периоде превышает инфляцию

Легко начать

Минимальный платёж — 1000 ₽, периодичность и размер вы определяете сами

Стабильный доход

Каждый год ваши накопления
будут расти за счет
инвестиционного дохода

Как накопить

• Заключите договор и сделайте первый взнос без комиссии в приложении Сбербанк Онлайн — это займет несколько минут.
• Минимальная сумма первого взноса — 2000 ₽. Минимальная сумма следующих взносов — 1000 ₽.
• Вносите деньги тогда, когда вам удобно, или настройте автоплатеж. Сумму и регулярность взносов вы определяете сами.
• Ваши накопления будут ежегодно увеличиваться за счет инвестиционного дохода и капитализации процентов.

Как воспользоваться

• Оформите заявление на выплаты по пенсионному плану. Начать получать негосударственную пенсию можно на 5 лет раньше государственной или в любой другой момент.
• В течение 15 лет вам будут приходить ежемесячные выплаты по пенсионному плану.
• Если не хотите ждать до выхода на пенсию, снимите накопления со счета в любой момент.
• Вы можете оформить с суммы взносов налоговый вычет — до 15 600 ₽ в год. Вернуть налоги можно онлайн — просто закажите у Сбербанка услугу составления и подачи декларации.

Не является офертой. В расчетах применяется средняя доходность за последние 10 лет в размере 7%. Доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем. В калькуляторе приведен расчет негосударственной пенсии с учетом выплаты пенсии в течение 15 лет, на основании индивидуального пенсионного плана «Целевой». Расчет пенсии осуществляется исходя из пенсионного возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Как формируется ваш доход

Негосударственный пенсионный фонд инвестирует вложенные вами средства,
чтобы получить доход и увеличить ваши накопления. При этом вы ничем не рискуете,
ваши накопления надежно защищены: по закону фонд не может принести вам убытки.
В случае чего фонд обеспечит безубыточность за счет собственных средств.

У ИПП особый статус —​​​​​​​ счёт нельзя арестовать, а деньги нельзя взыскать или поделить при разводе. Накопления защищены от судебных приставов и передаются по наследству.

Структура пенсионных резервов на 30.06.2020

НПФ Сбербанк придерживается долгосрочной умеренно-консервативной стратегии инвестирования: вкладывается в государственные и корпоративные облигации,
в акции и депозиты.

Эта стратегия показывает свою успешность: за последние три года накопленная доходность, начисленная фондом на счета клиентов, составила 23%, обогнав таким образом инфляцию более чем на 127%.

Приведена доходность от инвестирования пенсионных резервов НПФ Сбербанка по сравнению с инфляцией за период 2010-2019 гг. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем и не гарантируются.

Как открыть индивидуальный пенсионный план

Что такое негосударственное пенсионное обеспечение?

Что такое индивидуальный пенсионный план?

Где можно посмотреть доходность по моему индивидуальному пенсионному плану?

Как получить информацию об уплаченных взносах?

Информация об уплаченных взносах доступна:

• в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка
• в отделении Сбербанка
• в офисе НПФ Сбербанка. Возьмите с собой паспорт или заменяющий его документ, удостоверяющий личность, и приготовьте номер и дату заключения договора. Выписка будет отправлена на адрес, указанный в заявлении.

Как уплачивать пенсионные взносы по индивидуальному пенсионному плану?

Есть несколько способов уплачивать пенсионные взносы по ИПП:

• с помощью Автоплатежа: его можно подключить в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка или в интернет-банке или мобильном приложении Сбербанк Онлайн;
• с банковской карты в Сбербанк Онлайн, в банкомате или в отделении банка;
• через бухгалтерию по месту работы. Реквизиты для перечисления пенсионных взносов: Получатель: АО «НПФ Сбербанка» ИНН 7725352740 КПП 772501001 БИК 044525225 р/с 40701810300020001347 в ПАО Сбербанк г. Москва к/с 30101810400000000225

Каков порядок выплаты негосударственной пенсии?

Как оформить получение негосударственной пенсии?

Когда можно начать получать пенсию по индивидуальному пенсионному плану?

Как получить копию договора об обязательном пенсионном страховании?

Получить копию договора об обязательном пенсионном страховании можно одним из способов ниже:

• в отделение Сбербанка;
• в офис НПФ Сбербанка;
• в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка; — направив документы по почте. Форма заявления 01-Ф размещена в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка в разделе «Заявления».

У меня изменились паспортные данные. Что делать?

Нужно актуализировать ваши персональные данные в базе Сбербанка и НПФ Сбербанка. Есть несколько способов:

• обратитесь в отделение Сбербанка;
• обратитесь в офис НПФ Сбербанка;
• подайте заявление через личный кабинет на сайте НПФ Сбербанка;
• или направьте документы по почте. Форма заявления 01-Ф размещена в дичном кабинете на сайте НПФ Сбербанка в разделе «Заявления».

Если фонд разорится, что будет с накоплениями?

Что происходит с деньгами в НПФ? Куда инвестируются пенсионные накопления?

Как перевести пенсионные накопления в НПФ Сбербанка?

Как я могу узнать, где находятся мои пенсионные накопления?

Что такое накопительная пенсия?

В каких случаях договор об обязательном пенсионном страховании прекращает свое действие?

Договор об ОПС заключается на неопределенный срок и прекращает своё действие в следующих случаях:

• при полном выполнении обязательств по выплате пенсионных накоплений;
• после смерти застрахованного лица;
• при переводе пенсионных накоплений в ПФР или другой НПФ.

Я еще не вышел на пенсию. Могу ли я получить свои пенсионные накопления?

Почему мой счет накопительной пенсии не пополняется?

Где можно посмотреть доходность по моему договору об ОПС?

Когда мои пенсионные накопления поступят в фонд?

Какие бывают виды выплат пенсионных накоплений?

Есть три вида выплат пенсии: Единовременная выплата. Осуществляется в следующих случаях:

• если сумма накоплений небольшая и расчётный размер накопительной пенсии составляет не более 5% от суммы страховой пенсии по старости и расчётного размера накопительной пенсии;
• если достигнут пенсионный возраст: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, но не приобретено право на страховую пенсию по старости (назначена пенсия по инвалидности или потере кормильца). Срочная пенсионная выплата. Это регулярная ежемесячная выплата на срок не менее 120 месяцев (10 лет). Выплачивается за счёт средств, сформированных в рамках государственной программы софинансирования и средств материнского (семейного) капитала. Накопительная пенсия — ежемесячная пожизненная выплата.

Куда обращаться за выплатой накопительной пенсии?

Выплата накопительной пенсии назначается на основании обращения застрахованного лица:

• через личный кабинет на сайте НПФ Сбербанка;
• в отделении Сбербанка;
• в офисе НПФ Сбербанка;
• или направьте документы по почте.

При обращении в офис НПФ Сбербанка или Сбербанка у вас должны быть с собой:

• паспорт;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
• банковские реквизиты (номер счёта для зачисления средств пенсионных накоплений и реквизиты кредитной организации, где открыт счёт);
• пенсионное удостоверение или справка ПФР, подтверждающие наличие пенсионных оснований. При оформлении заявления и пакетов в личном кабинете на сайте фонда приложите скан-копии перечисленных документов. Бланки заявлений представлены в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка. Если оформляете документы самостоятельно, чтобы направить в фонд через почтовое отделение связи, заверьте подлинность подписи на заявлении и прилагаемых копий документов у нотариуса.

Когда и как можно получить пенсионные накопления?

Пенсионные накопления можно получить только по достижению пенсионных оснований:

• при получении права на страховую пенсию по старости (в том числе досрочно);
• при достижении пенсионного возраста (55 лет для женщин, 60 лет для мужчин) и при отсутствии права на страховую пенсию по старости
• если назначена пенсия по инвалидности, потере кормильца и пр. Назначение накопительной пенсии и срочной пенсионной выплаты осуществляется только застрахованным лицам, которые приобрели право на страховую пенсию по старости (в том числе досрочно). Заявление и пакет документов можно оформить в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка, в офисе Сбербанка или НПФ Сбербанка в Москве.

Накопительная пенсионная система является одним из элементов проведенной пенсионной реформы. Граждане имеют возможность самостоятельно откладывать средства, которые будут выплачены им в виде дополнительной пенсии. НПФ работают по принципу депозитной программы с выплатой доходности, размер которой в любом случае превысит уровень инфляции.

НПФ «Сбербанк» – один из наиболее надежных и крупных операторов в России.

Справочная информация о НПФ Сбербанка

Как перейти в НПФ Сбербанка

Накопительная часть пенсии формируется у каждого работающего молодого человека. Деньги аккумулируются на счетах Пенсионного фонда РФ. Храня деньги в государственном учреждении, вкладчик не получает инвестиционный доход, поэтому предложения НПФ выглядят привлекательней.

Процедура перевода вкладов из ПФР в фонд Сбербанка включает в себя несколько основных этапов:

• заключение договора ОПС. Для этого гражданин обращается в отделение фонда Сбербанка с предоставлением паспорта и СНИЛС. Договор заключается быстро, потому что в НПФ используется клиенториентированный подход;
• обратиться в орган ПФР с заявлением о переводе накопительной части пенсии в НПФ. Это можно сделать 2 способами: непосредственный визит в отделение ПФР, подача документов через портал государственных услуг. При подаче заявления понадобятся: паспорт и СНИЛС (обычный пакет документов);
• ожидание принятия решения. Существует обязательное условие: гражданин должен подать заявку в ПФР не позже, чем до 1 декабря каждого года.

Потенциальные риски для клиентов

НПФ — это компания, которая выступает в роли оператора пенсионных отчислений вкладчиков. В работе данного типа организаций существуют некоторые риски.

Сред основных проблем можно выделить такие:

• низкий уровень доходности. По результатам квартала фонд может получить инвестиционный доход, а может и не получить. Соответственно, от результатов работы организации на фондовом рынке зависит и увеличение пенсионных накоплений вкладчика;
• недоверие основной массы населения к реформистским нововведениям;
• необходимость выделения значительных сумм расходов на работу самого фонда, то есть высокая затратность, которая также уменьшает прибыльность;
• несовершенное законодательство. Многие моменты, касающиеся деятельности компаний, крайне поверхностно описаны в законодательстве, поэтому у представителей недобросовестных организаций есть поле для негативных деяний.

Доходность НПФ Сбербанка по годам

Чтобы понимать доходность фонда, надо учитывать инфляцию. Почему это так? Дело в том, что для клиентов фонда важно увеличение их пенсионных накоплений в результате активной финансово — инвестиционной деятельности компании. Чтобы получить показатель чистой прибыльности компании, необходимо от накопленного уровня доходности отнять общую накопленную за год инфляцию.

Показатели НПФ Сбербанка начиная с 2009 года таковы (в %):

Итоговые цифры 2018 года на данный момент еще неизвестны. По состоянию на 30 сентября 018 года прибыльность пенсионных накоплений (без учета роста резервного фонда) составила примерно 6,3%. Если характеризовать финансово — экономические результаты компании за все годы деятельности, можно выделить такие особенности:

• фонд никогда не работает в «минус»;
• цикличность получения высоких и низких доходов. Каждые 2 — 3 года можно увидеть чередования значительных и небольших прибылей фонда от деятельности.

В последние 2 года основные тенденции финансовой деятельности фонда таковы:

• доходность по договорам пенсионного страхования составила не менее 8,34%;
• прибыльность договоров по негосударственному пенсионному обеспечению составляет 8,16%;
• рост общего объема пенсионных накоплений превышает суммарную инфляцию на 7,8%.

Рейтинг НПФ Сбербанка

Организация постоянно улучшает свои экономические показатели, поэтому:

Заключение

В 2020 году накопительные пенсии в России повысят на 9,13%, говорится в сообщении Пенсионного фонда, поступившем в РБК. Перерасчет пройдет беззаявительно с 1 августа и коснется 80 тыс. нынешних пенсионеров, которые получают накопительные пенсии, добавили в фонде.

Повышение также получат участники программы софинансирования пенсионных накоплений, которым сформированные средства выплачиваются не накопительной пенсией, а срочной пенсионной выплатой, то есть в течение периода, определенного самим человеком. Такая пенсия с августа будет повышена на 7,99% для 32 тыс. пенсионеров — участников программы софинансирования.

Средства пенсионных накоплений выплачиваются пенсионерам с 2012 года. В общем случае размер такой пенсии невысок по сравнению с объемом основной пенсии — страховой пенсии по старости. По данным ПФР, в настоящее время средний размер накопительной пенсии составляет 956 руб. в месяц, средний размер срочной пенсионной выплаты участникам программы софинансирования пенсии — 1705 руб. в месяц.

«Накопительные выплаты — это второй уровень пенсионной системы, который накладывается на основу в виде страховой пенсии или пенсии по государственному обеспечению, поэтому суммы выплат адекватны этому уровню», — сообщили РБК в ПФР. Помимо этого, сегодня на пенсию все еще выходят люди, у которых пенсионные накопления формировались в течение короткого периода и составили небольшую сумму. По мере выхода на пенсию россиян 1967 года рождения, у которых пенсионные накопления формировались в полном объеме, размеры накопительных пенсий будут становиться больше, отметили в фонде.

Основная часть средств в накопительной системе была сформирована за счет обязательных страховых взносов работодателей с 2002 по 2013 год. В 2014–2022 годах отчисления новых страховых взносов в накопительную систему заморожены.

Ранее выплаты накопительной пенсии начинались при достижении гражданином пенсионного возраста, но после его повышения было решено сохранить за накопительной частью прежний срок выплат — женщинам по достижении 55 лет, мужчинам — 60 лет.

Повысить пенсии получится благодаря результатам инвестирования пенсионных накоплений по итогам прошлого года. Они в три раза превысили уровень инфляции (по данным Росстата, в 2019 году инфляция составила 3%), уточнили в ПФР. Расходы на проведение перерасчета выплат составят 1,87 млрд руб., оценили в фонде. Из этой суммы 1,53 млрд руб. пойдет на повышение накопительных пенсий, а 343 млн руб. — на повышение выплат участников программы софинансирования пенсии.

Накопительная система разработана таким образом, что ее участник накапливает свой пенсионный капитал несколько десятков лет, а в дальнейшем получает из него выплаты: единовременные при небольшом объеме сбережений, срочные — в случае их формирования в значительном объеме в рамках программы госсофинансирования и использования материнского капитала, а также в виде накопительной пенсии при достаточном объеме накоплений, пояснил глава аналитического департамента НПФ «Сафмар» Евгений Биезбардис. Это относится не только к ПФР, но и к негосударственным пенсионным фондам (НПФ), уточнил он.

С назначением выплат остатки пенсионного капитала продолжают инвестироваться и приносить пенсионеру доход. При этом для накопительных пенсий предусмотрен инвестиционный портфель выплатного резерва, а для срочных выплат — портфель резерва срочных выплат. «До 1 мая ПФР и НПФ оценивают свои обязательства перед пенсионерами с учетом тех, кто умер, и тех, кто пережил ожидаемый период выплаты накопительной пенсии. Затем, исходя из полученного в минувшем году инвестдохода по портфелю срочных выплат или портфелю выплатного резерва, рассчитываются коэффициенты корректировки уже назначенных накопительных (пожизненных) пенсий и срочных выплат», — сказал Биезбардис.

Индексация назначенных пенсий проводится ежегодно с 1 августа как в ПФР, так и в НПФ. Расчет ПФР в основном относится к накоплениям граждан, которые не выбрали собственный НПФ, — так называемых «молчунов», а каждый НПФ рассчитывает размер повышения в зависимости от итогов инвестирования средств своих клиентов.

В Пенсионном фонде уточнили, что уровень индексации накопительных пенсий в 2019 году составил 4,9%, а срочных пенсионных выплат — 5,1%. В 2018 году 8,4% и 8,8% соответственно.

За счет средств пенсионных накоплений осуществляются следующие виды выплат:

• Единовременная выплата средств пенсионных накоплений. Граждане, у которых накопительная часть пенсии (по состоянию на день назначения) составляет менее 5% от общего пенсионного обеспечения, получают все средства, предназначенные для выплаты накопительной части, единовременно при выходе на пенсию. Если сумма выше 5%, то назначается накопительная пенсия. По данным Минтруда, более 98% граждан, выходящих на пенсию, получают средства ее накопительной части единовременно.
• Срочная пенсионная выплата. Ее могут получить участники программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, вступить в которую можно было до 31 декабря 2014 года. Продолжительность выплаты определяет сам гражданин, но она не может быть менее десяти лет.
• Накопительная пенсия. ПФР рассчитывает ежемесячную величину накопительной пенсии следующим образом: все накопленные средства гражданина делятся на период дожития, который в 2020 году составляет 258 месяцев (с 2021 года — 264 месяца, с 2022 года — 270 месяцев).

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

26 июля 2019 15:48

Формируя накопительную пенсию, гражданин доверяет средства выбранному НПФ (негосударственному пенсионному фонду) или ПФР. Если его не устраивает текущий страховщик, всегда может перейти в другой НПФ, написав заявление и заключив договор. Однако, чтобы не потерять уже накопленный инвестиционный доход, необходимо делать это с умом.

Чаще чем раз в 5 лет менять страховщика не выгодно!

Раньше каждый мог менять фонд не чаще одного раза в год. Согласно действующему законодательству текущий страховщик (фонд, в котором находятся накопления гражданина) отражает (фиксирует) сумму средств пенсионных накоплений по состоянию на 31 декабря года, в котором истекает пятилетний срок с года начала формирования накоплений гражданина в этом фонде.

Соответственно, если менять фонд чаще, чем раз в пять лет (до фиксации фондом суммы, накопленной за 5 лет), деньги переводятся во вновь выбранный фонд без учета инвестиционного дохода (с потерей). При досрочном переходе из одного фонда в другой, гражданин теряет доход за все годы нахождения в предыдущем НПФ (ПФР), которые в совокупности составили менее пяти лет.Часто переходить из фонда в фонд невыгодно, непосредственно в форме заявления о досрочном переходе есть предупреждение о возможности потери инвестиционного дохода.

Как правильно поменять страховщика

Чтобы не потерять инвестиционный доход, недостаточно просто переходить из фонда в фонд не чаще одного раза в пять лет. Надо еще и точно знать, в какой именно год можно это сделать «досрочно» и без больших потерь накопленных средств. Для этого надо знать год начала формирования пенсионных накоплений в текущем фонде и дату фиксации накопленных средств. Важно отметить, что при этом реорганизация фонда не является сменой страховщика и не является точкой отсчета нового периода.

Дата первой фиксации суммы средств определена законодательно. Для застрахованных лиц, которые находились в НПФ (ПФР) с 2011 года и ранее, первый расчет размера средств пенсионных накоплений (первая пятилетняя фиксация) был осуществлен по состоянию на 31 декабря 2015 года. Для тех, кто пришел в НПФ или в ПФР в 2012 году, его произвели по состоянию на 31 декабря 2016 года, если в 2013 году – на 31 декабря 2017 года и т.д. Подробнее можно посмотреть в таблице ниже.

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче текущим страховщиком новому страховщику

по заявлениям о досрочном переходе, поданным в 2019 году

«Если год подачи заявления …»

«То год перевода СПН

«Значит дата фиксации инвест. дохода …»

За сколько лет будет потерян инвестиционный доход, если подать заявление о переходе в 2019 году

Когда подавать заявление без потери дохода

2010 и ранее

2011 и ранее

1 - 31.12.2015

2 - 31.12.2020

2016-2019 гг.

2015, 2020

2011

2012

1 - 31.12.2016

2 - 31.12.2021

2017-2019 гг.

2016, 2021

2012

2013

1 - 31.12.2017

2 - 31.12.2022

2018-2019 гг.

2017, 2022

2013

2015

31.12.2019

Без потери

2019

2014

2015

2016

31.12.2020

2016 - 2019 гг.

2020

2016

2017

31.12.2021

2017 - 2019 гг.

2021

2017

2018

31.12.2022

2018-2019 гг.

2022

2018

2019

31.12.2023

2019 г.

2023

Зафиксированная сумма включает в себя как сами пенсионные накопления, так и инвестиционный доход. Наиболее благоприятным для подачи заявления о досрочном переходе является пятый по счету год пребывания в фонде.

Не забудьте подать заявление в ПФР

Меняя НПФ, кроме заключения договора об обязательном пенсионном страховании с выбранным фондом необходимо подать заявление о переходе в этот же фонд (в этом же календарном году). Если в Пенсионный фонд поступят сведения только о договоре, или только о заявлении, то перевода пенсионных накоплений в НПФ не состоится.

Так же, следует иметь в виду, что заявления о переходе от одного страховщика к другому могут быть подписаны застрахованным лицом как лично, при обращении в территориальный орган ПФР, так и с помощью электронно-цифровой подписи при любых обращениях, например, в банк, кадровое агентство и т.п., а также поданы через Портал Госуслуг, Личный кабинет гражданина на сайте ПФР. Поэтому при использовании своей подписи (как чернильной, так и электронной) необходимо внимательно читать подписываемый, а также не сообщать без необходимости свой СНИЛС и код доступа к электронной подписи, приходящий в виде СМС (цифры) на телефон.

Если договор и «досрочное» заявление были написаны как результат обмана или агрессивной рекламы со стороны агентов НПФ (сотрудников банка или магазина), и гражданин передумал менять свой фонд, следует сразу же срочно обратиться с письменным заявлением во вновь выбранный фонд и настаивать на расторжении заключенного договора.

Заявление о досрочном переходе в другой фонд подлежит рассмотрению Пенсионным фондом Российской Федерации в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о переходе в фонд. При этом рассмотрение заявлений застрахованных лиц ежегодной переходной кампании, а также решение об удовлетворении/отказе в удовлетворении конкретного заявления принимается на уровне Пенсионного фонда России в г.Москва, а не в регионах, и всего один раз по истечении календарного года, на основании заявления с самой поздней датой поступления в ПФР, а не после каждого заявления.

Узнать сведения о накопительной пенсии можно при личном обращении застрахованного лица в территориальный орган ПФР, а так же заказав выписку из индивидуального лицевого счета в Личном кабинете на сайте ПФР, через мобильное приложение ПФР, «Сбербанк онлайн», или через Портал Госуслуг.

Страховщиком может быть либо ПФР, либо НПФ.

ВАЖНО!

- Ознакомься с выпиской из лицевого счета в ПФР сам и рекомендуй сделать это своим родным, друзьям, знакомым.

- Ежегодно следи за доходностью своего страховщика.

- Менять страховщика чаще одного раза в 5 лет – значит терять инвестиционный доход.

- Управляющую компанию внутри ПФР можно менять каждый год без потери инвестиционного дохода.

- Позаботься заранее о том, где будешь получать накопительную пенсию. Менять страховщика после обращения за назначением выплаты из средств пенсионных накоплений - запрещено.

Накопительная часть пенсии в «Сбербанке» состоит из 2-х программ: договор ОПС (обязательное пенсионное страхование) и ИПП (индивидуальный пенсионный план). К любому из вариантов софинансирования пенсии клиент может подключиться в отделении крупнейшего банка страны или в головном офисе НПФ «Сбербанка». В данной статье подробно рассмотрим услуги, которые предлагает банк для увеличения накопительной части пенсии.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Виды программ

НПФ «Сбербанка» является одним из лидеров рынка пенсионного обеспечения в РФ. Программы, предлагаемые фондом, делятся на 2 вида:

• Осуществляемые за счет взносов работодателя – договор ОПС.
• Финансируемые лично самим клиентом — ИПП.

Договор ОПС

Наиболее распространенным способом увеличения накопительной части пенсии является переход в частный фонд. НПФ «Сбербанка» предлагает услуги по переводу накоплений, уплачиваемых работодателем, практически в любом из дополнительных офисов.

Как действует договор: работодатель уплачивает взносы в ПФР в размере 22%, из них 6% могут быть распределены по желанию клиента в негосударственную компанию. Переход в НПФ «Сбербанка» представляет собой оформление договора ОПС, который начнет действовать со следующего за датой оформления года. После перехода в фонд «Сбербанка» 6% взносов будут индексироваться в соответствии с доходом компании. В 2017 году доход составил 9,04%.

Уровень дохода НПФ «Сбербанка» ежегодно покрывает инфляцию в стране, что гарантирует клиентам прибыль при выходе на пенсию сверх суммы, перечисленной работодателем в ПФР.

Чтобы оформить перевод в НПФ «Сбербанка», достаточно при себе иметь паспорт и СНИЛС. Заключить договор могут граждане 1967 года рождения и моложе. Для остальных клиентов предусмотрено стандартное формирование пенсий: по бальной системе, без распределения на страховую и накопительную части.

Срок действия договора ОПС не ограничен. Расторжение происходит при достижении пенсионного возраста: когда клиент становится пенсионером, ему назначаются выплаты дополнительно к размеру основной пенсии, гарантированной государством. Кроме того, при переходе из НПФ «Сбербанка» в другой фонд, или возврату к ПФР, договор так же считается расторгнутым.

Индивидуальный план

В связи с введением моратория на формирование накопительной части пенсии заключение договора ОПС не всегда гарантирует достойный размер отчислений для будущих пенсионеров, так как на время действия заморозки накопительная часть у клиентов не формируется. Вариант, гарантирующий выплату накоплений сверх пенсии, назначенной государством, — софинансирование с помощью программы ИПП.

Индивидуальный пенсионный план представляет собой программу софинансирования пенсии, с помощью которой накопления формируются за счет уплаченных клиентом средств и дохода, выплаченного НПФ «Сбербанка» по истечении срока действия ИПП.

В «Сбербанке» доступны 3 вида ИПП:

• универсальный;
• гарантированный;
• комплексный.

Преимущества ИПП:

1. Взносы защищены от арестов, взысканий и не подлежат делению в случае развода супругов.
2. Негосударственная пенсия наследуется.
3. Клиент сам выбирает порядок и сумму взносов. Пенсия напрямую зависит от объема перечислений и инвестиционного дохода НПФ «Сбербанка».
4. При досрочном расторжении клиент имеет возможность вернуть всю сумму отчислений + 100% инвестиционного дохода.

Есть ли фиксированный процент в НПФ?

Каждый НПФ имеет свой доход за период, который определяет инвестиционную привлекательность для будущих вкладчиков. Средняя доходность фонда «Сбербанка» всегда превышала 9%. В сравнении с прогнозируемым размером инфляции в стране (ежегодно около 6-7%) фонд всегда приносит прибыль.

Инвестиционный доход и объем портфеля позволяют не только гарантировать надежность клиентам, но и обеспечивают компании лидирующие позиции среди фондов, чей клиентопоток не позволяет выполнять обязательства на 100%.

Однако ни один фонд, в том числе НПФ «Сбербанка», не может гарантировать фиксированный процент дохода как по программе ИПП, так и при заключении договора ОПС. В ИПП доход складывается из успешности инвестиций, которые компания приобретает на средства вкладчиков. Доход с этих инвестиций частично идет на уплату прибыли клиентов. Но если на рынке ценных бумаг произойдет кризис, либо вложения окажутся неуспешными, клиенты не смогут получить прибыль при расторжении договора.

Особенности отчислений в фонд: сроки, периодичность

При заключении договора ОПС, когда взносы уплачивает работодатель, клиенту не нужно дополнительно доплачивать денежные средства в фонд: размер выплат формируется исходя из стандартных 6%, составляющих накопительную часть. Однако если клиент хочет увеличить размер будущей пенсии, он может так же подключиться к программе софинансирования ИПП и самостоятельно уплачивать взносы в НПФ «Сбербанка».

Перечисления в негосударственный фонд клиент осуществляет произвольно или по графику, в зависимости от вида ИПП:

• При комплексном или универсальном договорах взносы уплачиваются в произвольном порядке.
• Гарантированный ИПП предполагает установленный график платежей, который формируется при заключении договора исходя из предпочтений клиента. Дополнительно устанавливается размер платежа.

Подробное описание взносов (в зависимости от типа ИПП) представлено в таблице.

При заключении гарантированного вида ИПП регулярный взнос равен первоначальному. График и размер платежа фиксируются в договоре.

«Сбербанк» автоматизировал оплату для клиентов: доступно подключение бесплатной услуги «Автоплатеж» в адрес НПФ «Сбербанка». Платеж списывается с карты клиента без комиссии за перевод. Оплатить без процентов так же можно в любом отделении банка или через «Сбербанк Онлайн».

Расторжение

Условия досрочного расторжения:

1. Если с момента заключения договора прошло менее 2-х лет, вкладчику возвращается 80% взносов без инвестиционного дохода.
2. Спустя 2-5 лет после оформления ИПП клиент может получить всю уплаченную сумму взносов и 50% дохода, начисленного фондом за этот период.
3. При расторжении договора спустя 5 лет и более на счет вкладчика поступает вся сумма взносов и 100% инвестиционного дохода.

Условия актуальны только при заключении индивидуального пенсионного плана. Для договора ОПС нет привилегий при досрочном расторжении, так как взносы уплачивает работодатель. Досрочное расторжении в ОПС подразумевает достижение клиентом пенсионного возраста. Как только вкладчик становится пенсионером, он имеет право обратиться в НПФ за получением накопительной части пенсии. Сумма выплачивается с периодичностью 5 лет и более.

Размер дохода при выходе на пенсию для клиентов, заключивших договор ОПС, зависит и от официального дохода, и от прибыли негосударственного фонда.

Досрочная и плановая выплата осуществляется в любом отделении ПАО «Сбербанк». Для получения негосударственной пенсии клиент должен обратиться с договором и номером счета (для перечислений). Срок рассмотрения – до 14 дней.

Можно ли рассчитать размер?

Точного алгоритма для расчета 100% размера накопительной части при выходе на пенсию в «Сбербанке» нет, так как заработная плата клиента и инвестиционный доход могут меняться. Однако вкладчики сами могу влиять на ее размер и ежегодно отслеживать состояние своего счета. Вся информация о договоре представлена в Личном кабинете на сайте НПФ.

Что указано на сайте:

1. Дата заключения договора ОПС.
2. Были ли перечислены средства из других фондов, в т.ч. ПФР. Для клиентов, которые перевели накопительную часть пенсии из другого коммерческого НПФ в «Сбербанк», доступна дополнительная информация о размере инвестиционного дохода, начисленного предыдущим фондом.
3. Размер выплат, включая 6% взносов, перечисленных работодателем, а также накопительная часть.

Вкладчики, которые присоединились к программе после 1 января 2014 года и ранее не состояли в НПФ, в Личном кабинете смогут увидеть накопления, равные нулю. Такая ситуация связана с введением моратория на формирование накопительной части пенсии в РФ, который продлен до конца 2019 года. Те, кто перевел накопления ранее, увидят взносы и инвестиционный доход, без учета периода моратория.

Таким образом, чтобы рассчитать, сколько клиент получит при выходе на пенсию, вкладчику достаточно проанализировать данные о ежегодном увеличении взносов, например, в среднем на 10%, и суммировать количество периодов до достижения пенсионного возраста.

Пример: ежегодно работодатель отчисляет в НПФ взносы на общую сумму 65 тыс. рублей. Доход НПФ — около 10%. До пенсии клиенту осталось проработать 7 лет. Размер накопленных взносов за предыдущие периоды составил 285 тыс. рублей.

Формула для расчета:

где ОР – отчисления работодателя, тыс. рублей;

ДФ – доход фонда, в %;

С – количество лет до пенсии (срок);

РВ – размер взносов, накопленных за предыдущие периоды.

Если клиент ранее не работал, то его РВ = 0.

Расчет для примера: (65000*10% + 65000)*7+285000=785500 руб.

Заработная плата ежегодно может меняться, как и прибыль НПФ. Это следует учитывать при подсчете итоговой суммы накопительной части пенсии.

Подсчет при программе ИПП проще: взносы уплачивает сам клиент. Они же и составляют накопительную часть пенсии. Единственное, что вкладчик рассчитать не в силах – инвестиционный доход.

На прибыль НПФ частично оказывает влияние экономическая ситуация в стране. Чем выше уровень инфляции, тем меньше прибыли получит клиент при получении выплат.

Перевод накопительной части пенсии в фонд «Сбербанка» осуществили уже более 7 млн. россиян. Уверенный объем капитала, стабильный инвестиционный доход, надежность, выгодные тарифы – основные преимущества фонда (о преимуществах и недостатках этого НПФ мы писали в отдельной статье). В 2016 и 2017 гг. НПФ признан лидером рынка пенсионного страхования. Для частных лиц доступны 2 программы софинансирования пенсии: ИПП и ОПС.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Читайте также:

  
• Почему не всем добавили индексацию к пенсии
  
• Какая выплата положена от пенсионного фонда при рождении ребенка
  
• Продолжение выплаты пенсии по инвалидности
  
• Единовременная выплата пенсионерам сбербанк
  
• Что происходит с выплатами пенсий на украине