Как начисляются проценты на пенсионную карту росгосстрах банка

Гражданину РФ, которому до ухода на пенсию остается меньше трех месяцев или уже достигшему пенсионного возраста, доступно оформление пенсионной банковской карты, если пенсия переводится на счет, открытый в Росгосстрахбанке. В случае отсутствия такого счета в ходе оформления карты можно отправить заявление в электронном виде в органы Пенсионного Фонда РФ о переводе пенсии в указанный банк.

11. Росгосстрах Банк

Пенсионная карта одного из старейших банков России. Дополнительный плюс — 3% кэшбэк в аптеки.

Для кого: для всех пенсионеров
Снятие наличных: бесплатное получение наличных средств в банкоматах: ПАО «РГС Банк», ПАО Сбербанк, ПАО «ВТБ», АО «Россельхозбанк», ПАО «Почта Банк», ПАО «Московский Кредитный Банк», Банк «ТРАСТ» (ПАО) и ПАО Банк «ФК Открытие». Другие банки 1,5% от суммы операции, не менее 150 руб. за операцию
Проценты на остаток: до до 5,5%
Стоимость обслуживания: бесплатно
Дополнительные возможности: кэшбэк 3% при оплате картой в аптеках

Как оформить

Необходимые документы: паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, СНИЛС, пенсионное удостоверение или справка о назначении пенсии (при наличии)
Стоимость выпуска: бесплатно
Способ оформления: в отделении банка с онлайн-заявкой
Скорость оформления: до 14 дней

Плюсы

Пенсионная карточка Росгосстрах банка имеет ряд преимуществ, к которым относятся:

5,5% годовых начисляется каждый месяц на остаток средств по карте;
3% кэшбэка при расчете в аптеках пластиком возвращается на счет;
карта обслуживается банком бесплатно, оформляется в тот же день, когда поступило обращение клиента;
наличные деньги выдаются в «родных» банкоматах и в сбербанковских без взимания комиссионных процентов;
информирование с помощью СМС и Интернет — банка – бесплатное.

Порядок оформления

Оформить пенсионную карту имеют право: граждане РФ, получающие пенсию и зарегистрированные там, где имеются отделения Росгосстрах банка.

Документы, которые потребуются в банке при оформлении карты: гражданский паспорт, пенсионное, СНИЛС. Нужно при себе иметь свой мобильный телефон.

Менеджер отделения Росгосстрах банка поможет написать заявление и заполнить необходимые формы. После этого пенсионную карту можно сразу получить.

Оформляется карточка в день обращения. Но можно оставить онлайн-заявку на сайте банка на ее оформление. Для этого заполняется размещенная на странице сайта форма с указанием личных данных, контактную информацию, согласие на обработку персональных данных. После одобрения заявки следует приглашение в отделение банка за получением карточки.

Кэшбэк и нюансы

Указанные выше проценты начисляются ежемесячно, в последний день месяца. Но есть условие – минимум, который должен остаться на карте – 20 тысяч рублей. И только на сумму выше этого остатка начисляются 5,5% годовых. Вряд ли каждый гражданин, получающий пенсию, позволяет себе оставлять на социальной карте такие деньги. Ведь из 30000 рублей по банковским правилам он получит процент только на 10000 рублей.

Начисление процентов в конце месяца довольно удобно. Расчет остатка производится ежедневно в течение месяца, затем подсчитывается среднемесячная его величина. Для этого общая сумма, потраченная с карты за месяц, будет разделена на количество дней в нем.

Кэшбэк или скидка 3% от стоимости приобретенного товара предоставляется только в аптеке, если она больше 100 рублей. Скидка предоставляется при оплате лекарств пенсионной картой Рогосстрах банка. Величина кэшбэка – это стоимость цена покупки, умноженная на ставку выплаты. Возврат кэшбэка происходит на карточный счет в течение 15 дней месяца следующего за расчетным. Рассчитывается он по дням месяца, но не может составлять больше 1000 рублей в месяц.

стоимость обслуживания 0 ₽
cash back до 3%
начисление процентов на остаток

технология 3D Secure
чип
бесконтактные платежи (Бесконтакт)

выплачивается за покупки в любых категориях на сумму от 3 000 руб. в мес.:

1% от покупок в категории "Авто";
3% от покупок в категории "Медицина"

макс. сумма возврата - 3 000 руб. в мес.

сумма минимального первоначального взноса для начисления процентов - 3 000 руб., проценты ежемесячно капитализируются:

0,01% годовых - на остаток до 3 000 руб. и свыше 50 000 001 руб.;
4% годовых - от 3 000 до 250 000 руб.;
4,25% годовых - от 250 001 до 750 000 руб. и от 3 000 001 до 50 000 000 руб.;
4,5% годовых - от 750 001 руб. до 3 000 000 руб.

1,5%, мин. 300 руб. (0% - в банкоматах Сбербанк, Банк "ФК Открытие")

СМС-информирование - бесплатно;
конвертация - по курсу ЦБ;
плата за неразрешенный овердрафт - 54,75% годовых;
страхование от несчастного случая с возможностью дистанционного оформления юридических и медицинских консультаций - 99 руб. в месяц

бесплатные выпуск и обслуживание карты;
наличие cash back;
бесплатное СМС-информирование;
пониженная комиссия за снятие в банкоматах банков-партнеров;
начисление процентов на остаток

требуется перевод пенсии в банк (если до достижения пенсионного возраста более 3 месяцев, необходимо предоставление справки из ПФР о назначении пенсии);
карта участвует в кэшбэк-сервисе платежной системы «Мир»

Предложения месяца

Обзор карты Активная Пенсионная от РГС Банка

Дебетовая карта — чрезвычайно популярный карточный продукт в Российской Федерации. В данной статье рассмотрены характеристики, некоторые разновидности карточек и способы их получения.

Что это такое

Карта Активная Пенсионная РГС Банка предназначена для хранения собственных сбережений, получения переводов, оплаты приобретений в торговых точках, онлайн-магазинах и т. д. Их также применяют для регулярного перечисления разнообразных выплат (зарплаты, пенсии, стипендии).

Этот инструмент считается своеобразным электронным кошельком: по факту все деньги, принадлежащие человеку, размещены на счете в банке, но такая карточка предоставляет круглосуточный доступ к нему.

Это дает возможность защитить накопления от утраты — потеряв пластик, его держатель больше ничего не лишится.

Как заказать

Чтобы воспользоваться услугой, нужно иметь паспорт, по которому и будет осуществляться оформление. В нем также должен быть проставлен штамп о регистрации по месту проживания в стране.

Дебетовый пластик доступен тем, кому уже исполнилось 14 лет.

Заказ делается одним из двух способов:

в любом из банковских отделений при обращении к сотруднику;
заполнением онлайн-заявки с указанием в ней типа карточки и офиса, из которого будет удобно ее забрать.

Для обращения стоит выбирать филиал, в который действительно можно быстро добраться, чтобы впоследствии затраты времени и усилий максимально сократились.

Перечень обязательных документов:

паспорт соискателя;
заполненная анкета.

По окончании оформления клиент также подписывает заключенный договор. Если этим занимается другой человек, он должен иметь нотариально заверенную доверенность.

На изготовление Активная Пенсионная карты РГС Банка уйдет не больше двух недель. Статус заказа, местонахождение и дату доставки обычно можно посмотреть в официальном приложении ФО.

Об особенностях

Чем описываемый продукт хорош:

компактностью;
возможностью сэкономить время его владельца;
скоростью получения денег;
круглосуточным обслуживанием;
надежностью и безопасностью;
оформлением страхования;
многофункциональностью (возможна не только оплата, но и переводы, погашение задолженностей и т. д.);
возможностью накопления;
получением приятных льгот и бонусов.

Использование

Оплачивать покупки карточкой очень легко:

в интернете достаточно ввести в форму реквизиты;
в торговых точках пластик вставляется или прикладывается к терминалу, а оплата подтверждается вводом ПИН-кода.

Если товары стоят меньше 1000 рублей, код не нужен.

Пополняется счет в банкоматах, кассах, через «Личный кабинет», «Мобильный банк» или СМС-сообщения. Снимаются деньги тоже просто — для этого можно обращаться даже в кассы дочерних ФО.

Времена, когда за получением пособия или зарплаты необходимо было каждый раз приходить в сберкассу канули в лету. Теперь любые выплаты можно осуществлять на пластиковую карту. Пенсионная карта в этом смысле отличается только тем, что открывают ее пенсионерам, а начисляют туда социальные выплаты или пособия, освобождая граждан пенсионного возраста от неприятной необходимости долго стоять в очереди. Кроме того, у пенсионной карты можно выделить ряд других преимуществ.

Удобство и уже упомянутая экономия времени. С помощью банковской карты можно не только расплачиваться в магазин, но и совершать покупки в интернете.
Безопасность. За сохранность средств будет отвечать банк. Пенсионеру главное никому не давать свою карту и ее пин-код.
Возможность снимать деньги где угодно и когда угодно даже при отсутствии паспорта. Тогда как наличное получение - это не только очереди, но и не всегда график работы и местонахождение сберкассы.
Скидки и акции, которые позволяют пенсионерам при расчете картой платить меньше за те же услуги и товары.
Проценты на оставшиеся средства, которые полностью нивелируют преимущества сберегательной книжки по отношению к пластиковой карте.
Проще помогать и получать помощь. С помощью перевода с карты на карту (особенно если они выпущены тем же банком) можно легко и быстро переводить деньги, даже не выходя из дома (если настроен интернет-банкинг).

Как оформить пенсионную карту?

Такую услугу предлагают многие банки. Однако то, что очевидно для заядлых пользователей дебетовых и кредитных карт не всегда легко и понятно людям в возрасте.

Варианты получения пластиковой карты для начисления пенсии зависят от того, получали ли вы пенсию ранее. Если да, то необходимо в выбранном банке обменять сберегательную книжку на пенсионную карту. Если же ранее пенсию вы не получали, то необходимо обратиться в отделение выбранного банка по месту жительства и оформить ее.

Для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение банка с паспортом и пенсионным удостоверением. Консультант поможет заполнить заявление, которое затем будет принято к рассмотрению.
После чего выдадут реквизиты счета, а также пин-код.
С уже готовой карточкой и реквизитами счета необходимо прийти в ближайшее отделение пенсионного фонда, где потребуется заполнить заявление, указав полученные в банке данные. Один из двух экземпляров договора, подписанного специалистом фонда, необходимо оставить себе.
Если вдруг в назначенное время средства не придут на карту, нужно будет снова обратиться в пенсионный фонд.

Если оформление происходит за несколько дней до даты начисления, ближайшую пенсию, вероятнее всего еще придется получать в сберкассе, зато следующая поступит прямо на карту.

Рассмотрим самые популярные предложения пенсионных карт. Действия при их получении одинаковы. Могут лишь немного отличаться заявления на открытие счета, но этим помогут разобраться сотрудники банков. Пенсионные счета открываются в российских рублях.

Обращаем внимание, что с 1 января 2021 года выплата пенсий будет осуществляется только на карты платежной системы МИР.

Пенсионная карта Сбербанка

Данную карту могут оформить пенсионеры и пользоваться всеми возможностями держателя пластиковой карты. Дополнительные преимущества Сбербанка заключаются в следующем:

Бесплатное оформление;
Бесплатное годовое обслуживание;
Накопительный принцип со сберегательной книжки распространяется на пенсионную карту. Начисление процентов на остаток – до 3% годовых;
Проценты начисляются каждые 3 месяца, то есть, 4 раза за год.
Возможность участвовать в акциях и получать скидки, а также баллы по бонусной программе «Спасибо»
Возможность бесплатно оформить дополнительные карты;
Снятие средств в любом дочернем банкомате не только на территории России, но и за ее пределами;
С помощью услуги мобильного банкинга за 30 р. в месяц можно получать уведомления о поступлении средств.

Фактически, пользователи пенсионной карты получают те же преимущества, что и другие клиенты-держатели карт Сбербанка. Единственное исключение – пенсионная карта не может быть кредитной.

Кроме того, репутация Сбербанка позволяет его считать если не самым, то одним из наиболее надежных банков.

Пенсионная карта Россельхозбанка

Основное преимущество пенсионной карты Россельхозбанка – накопительный процент на оставшиеся средства до 3% годовых. Кроме того, данное предложение представляет интерес, поскольку:

Выпустить карту можно мгновенно и бесплатно;
Без комиссии можно снять средства как в банкоматах Россельхозбанка, так и в банкоматах Промсвязьбанка и Альфа-банка;
Смс-банкинг предоставляется бесплатно;
есть cashback за покупки;
Можно оформить до 8-ми дополнительных карт, привязанных к одному счету.

Для владельцев пенсионного счета доступно 3 варианта пластиковых карт, не включая виртуальную.

Оформить их получение можно онлайн на официальном портале Россельхозбанка в меню дебетовых карт.

Рассмотрим банк Росгосстрах, вклады физических лиц и проценты для пенсионеров. В этом году клиенты компании получают немалую выгоду от депозитов.

Вклады для пенсионеров в Росгосстрах Банке

Данный банк предлагает пенсионерам специальный вклад, который позволит им с большим комфортом открыть счет, позволяющий сохранить свои сбережения и принести определенный доход с них.

Он называется «Пенсионный доход». Открыть депозит можно с минимальной суммой в 1.000 рублей, а также 50 долларов или евро. Срок соглашения – от 6 до 24 месяцев, ставка рублевого депозита – 5,8% годовых.

Особенность же данного варианта заключается в сниженном минимальном взносе, что позволяет этой категории граждан воспользоваться услугой и при небольших сбережениях.

Основные программы вкладов

Кроме выше озвученного вклада «Пенсионный доход», в числе основных программ банка следует отметить:

«В десятку»

Сразу стоит отметить высокую доходность депозита – до 10%. Договор вкладчика с банком заключается на год, и имеет возможность совершения дополнительных взносов. Однако, частичное снятие денежных средств с него не предусмотрено. Открытие происходит только в рублях, а минимальный порог – 5 000. Предусмотрена капитализация процентов, которые могут выплачиваться как в конце каждого процентного периода, так и единоразово – по окончании срока.

«Госстраховский»

Заключается на срок от 3 до 24 месяцев с процентной ставкой до 6,9% (на рублевом счете). Может быть оформлен в рублях, долларах и евро. Для открытия депозита необходима сумма в 5 000 рублей или 100 долларов/евро. Внесение или частичное снятие средств не подразумевается. Проценты выплачиваются в конце периода. Капитализации, соответственно, нет.

«Накопительный»

Данный вклад прекрасно подойдет тем, кто собирается ежемесячно получать с него проценты. Оформляется он на 271 или 367 дней, с доходностью – до 6,5%. Счет может быть открыт в рублях, долларах и евро. Необходимая сумма для открытия – 5 000, 100 и 100 соответственно. Возможно пополнение депозита, но частичное снятие средств и капитализация отсутствуют. Проценты выплачиваются каждый месяц.

«Универсальный»

Обладает максимальным набором возможностей – наличием дополнительных взносов, частичном съеме средств без потери процентов, которые ежемесячно перечисляются на счет вкладчика. Но в связи с этим нет капитализации. Оформляется от 30 000 рублей или 500 долларов/евро и сроком на год.

«Инвестиционный»

Отмечается высокая доходность – 8%, но в то же время – отсутствие капитализации и возможности пополнения счета или частичного снятия средств. Также высока минимальная суммы открытия – 98 000 рублей (валюта не предусмотрена). Проценты выплачиваются по окончанию периода. Открывается депозит на 3,6 или 12 месяцев.

Открытие вклада в банке Тинькофф

Также внимание вкладчиков обращается на банк Тинькофф, который предлагает выгодные условия и интересные продукты своим клиентам.

Калькулятор вкладов в Росгосстрах Банке

На официальном и других сайтах можно воспользоваться калькулятором, который поможет при различных условиях рассчитать доходность депозита.

Таким образом, банк Росгосстрах создает одни из лучших предложений по вкладам и процентам как для физических лиц, так и для пенсионеров, и внимательно относится к возможностям этих вкладчиков.

Удобство и уже упомянутая экономия времени. С помощью банковской карты можно не только расплачиваться в магазин, но и совершать покупки в интернете.
Безопасность. За сохранность средств будет отвечать банк. Пенсионеру главное никому не давать свою карту и ее пин-код.
Возможность снимать деньги где угодно и когда угодно даже при отсутствии паспорта. Тогда как наличное получение - это не только очереди, но и не всегда график работы и местонахождение сберкассы.
Скидки и акции, которые позволяют пенсионерам при расчете картой платить меньше за те же услуги и товары.
Проценты на оставшиеся средства, которые полностью нивелируют преимущества сберегательной книжки по отношению к пластиковой карте.
Проще помогать и получать помощь. С помощью перевода с карты на карту (особенно если они выпущены тем же банком) можно легко и быстро переводить деньги, даже не выходя из дома (если настроен интернет-банкинг).

Как оформить пенсионную карту?

Для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение банка с паспортом и пенсионным удостоверением. Консультант поможет заполнить заявление, которое затем будет принято к рассмотрению.
После чего выдадут реквизиты счета, а также пин-код.
С уже готовой карточкой и реквизитами счета необходимо прийти в ближайшее отделение пенсионного фонда, где потребуется заполнить заявление, указав полученные в банке данные. Один из двух экземпляров договора, подписанного специалистом фонда, необходимо оставить себе.
Если вдруг в назначенное время средства не придут на карту, нужно будет снова обратиться в пенсионный фонд.

Обращаем внимание, что с 1 января 2021 года выплата пенсий будет осуществляется только на карты платежной системы МИР.

Пенсионная карта Сбербанка

Бесплатное оформление;
Бесплатное годовое обслуживание;
Накопительный принцип со сберегательной книжки распространяется на пенсионную карту. Начисление процентов на остаток – до 3% годовых;
Проценты начисляются каждые 3 месяца, то есть, 4 раза за год.
Возможность участвовать в акциях и получать скидки, а также баллы по бонусной программе «Спасибо»
Возможность бесплатно оформить дополнительные карты;
Снятие средств в любом дочернем банкомате не только на территории России, но и за ее пределами;
С помощью услуги мобильного банкинга за 30 р. в месяц можно получать уведомления о поступлении средств.

Кроме того, репутация Сбербанка позволяет его считать если не самым, то одним из наиболее надежных банков.

Пенсионная карта Россельхозбанка

Выпустить карту можно мгновенно и бесплатно;
Без комиссии можно снять средства как в банкоматах Россельхозбанка, так и в банкоматах Промсвязьбанка и Альфа-банка;
Смс-банкинг предоставляется бесплатно;
есть cashback за покупки;
Можно оформить до 8-ми дополнительных карт, привязанных к одному счету.

Для владельцев пенсионного счета доступно 3 варианта пластиковых карт, не включая виртуальную.

Оформить их получение можно онлайн на официальном портале Россельхозбанка в меню дебетовых карт.

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

Росгосстрах банк предлагает к оформлению 5 дебетовых карт, отвечающих требованиям разных категорий клиентов: для пенсионеров, путешественников, зарплатных клиентов, людей, ищущих пассивного дополнительного дохода, а также лиц, которым просто нужен обычный платежный пластик. В соответствии с назначением карты, разнятся и условия ее предоставления. Обратите внимание, что кредитных карт в Росгосстрахе нет — если нужны заемные средства, в компании можно оформить только потребительский кредит.

Доходная карта

Оформляется бесплатно. Комиссия за ведение счета также не взимается. Доходная карта Росгосстрах банка предусматривает только начисление процентов на остаток — других привилегий, в том числе кешбэка, здесь нет. Процент начисляется на минимальную сумму, которая находилась на счете в течение месяца. То есть, если в начале июля на карте было 30 тыс. рублей, к середине месяца осталось 10 тыс., а к концу клиент пополнил счет до 50 тыс. рублей, то процент будет начислен только на 10 тыс.

Дополнительный доход можно потратить или оставить на накопительном счету — в таком случае будет происходить капитализация процентов, увеличивая тем самым размер следующего начисления. Карточный счет открывается в рублях или в долларах. Процентная ставка зависит от валюты, суммы и срока владения картой:

Рубли — от 4,5 до 7,25% . Максимальный доход можно получить, имея минимальный остаток в 750 тыс. на десятый месяц владения пластиком.
Доллары — от 0,1 до 1,25% . Самый высокий доход достигается при остатке от 20 001 до 48 тыс. долларов в период владения картой с 1 по 12 месяц. Начиная с 13 месяца, доход составит 0,1% независимо от суммы.

Минимальная сумма для начисления процентов – 3 тыс. рублей или 50$. Так как компания является участником системы страхования вкладов, сбережения клиентов в сумме до 1,4 млн рублей будут застрахованы.

Пенсионная карта

Еще одна полностью бесплатная карта от Росгосстрах банка — «Пенсионная». Она доступна к оформлению не только тем, кто уже вышел на пенсию, но также и людям, которым до заслуженного отдыха осталось менее 3 месяцев. Специальные льготы для пенсионеров — кешбэк 3% при совершении покупок в аптеках и начисление до 5,5% на остаток .

В отличие от «Доходной», здесь процент начисляется не на минимальную, а на среднемесячную сумму. Для того, чтобы получать пенсию на карту, нужно написать заявление в ПФР на перевод и принести реквизиты вашего СКС — специального карточного счета.

Важно: максимальный доход начисляется на сумму, превышающую среднемесячный остаток в 20 тыс. рублей. То есть, если в среднем на карте находилось 38 тыс. рублей, то 5,5% будет начислено на 18 тыс.

Пластик поддерживает платежную систему МИР и открывается только в отечественной валюте — рассчитываться за границей «Пенсионной» картой нельзя.

Карта Путешественника

Выпуск и ежегодное обслуживание карты обойдется клиентам в 750 рублей . Основное отличие от других пластиковых продуктов Росгосстрах банка — все начисления возвращаются не деньгами, а бонусами, которые клиенты могут потратить на сайте rgs.onetwotrip.com. После первой покупки клиент получит в подарок 500 приветственных баллов. Помимо этого, программа лояльности включает:

10% годовых на среднемесячный остаток по карте;
кешбэк 8% за оплату ж/д билетов и 5% – за авиабилеты;
1,5% за остальные покупки.

Карта работает на ПС MasterCard и привязывается к счету, открытому в рублях. За рубежом ей рассчитываться можно, но не очень выгодно, т.к. валютные счета пластик не поддерживает.

Зарплатная карта

Выпускается и обслуживается бесплатно. Поддерживает 3 платежные системы — Виза, МастерКард и МИР. Дополнительными бонусами является кешбэк до 3% с покупок по всему миру и 3,5% на среднемесячный остаток .

Важно: 3,5% начисляются на среднемесячную сумму, превышающую 20 тыс. рублей. При этом максимальный размер среднемесячного остатка для начисления процентов не должен превышать 50 000 рублей.

Расчетная карта

Особых привилегий по расчетному пластику не предусмотрено. Клиентам предлагается только процент на среднемесячный остаток в размере всего 0,01% годовых. При этом выпуск и обслуживание пластика платные. Стоимость зависит от тарифа:

Unembossed – 100 рублей;
Classic / Standard – 500 рублей;
GOLD – 2 тыс. рублей.

Карточка привязывается к платежным системам Виза и МастерКард. Открывается в долларах, рублях или евро, но не является мультивалютной.

Отличная карта

Это архивный продукт, который Росгосстрах прекратил выпускать в феврале 2019 года. Первоначальными условиями были — кешбэк 5% за покупку продуктов и 5% на среднемесячный остаток. Позже последний пункт был отменен, а требования для получения максимального кешбэка ужесточены. Так, клиенты могли получать 5% только, совершив в течение календарного месяца покупки на 10 000 рублей, при этом среднемесячный остаток не должен опускаться ниже 20 тыс. рублей.

Если верить отзывам клиентов, многие изменения в условия банк вносил задним числом, не уведомляя об этом. К февралю Росгосстрах банк прекратил выпуск пластика, но оставил программу лояльности для тех, кто уже владеет «Отличной» картой. К марту все тарифы даже для действующих клиентов были отменены.

Преимущества и недостатки предложений банка

Карточные продукты банка весьма противоречивы. С одной стороны, здесь предлагаются выгодные условия:

повышенный кешбэк — до 3,5% при соблюдении требований банка;
высокий процент на остаток — до 7,25%, что сравнимо с полноценными вкладами;
начисления на сумму, находящуюся на карте в течение месяца, рассчитывается по среднему остатку, что гораздо выгоднее, чем на минимальный (кроме «Доходной» карты);
возврат на карту поступает деньгами, которые можно тратить в обычном режиме (кроме карты «Путешественника»);
большинство продуктов выдаются и обслуживаются бесплатно.

С другой стороны, есть существенные минусы, которые в большинстве своем связаны с политикой банка и самим обслуживанием. Так, к основном недостаткам относятся:

неразвитая сеть отделений и банкоматов банка, что вызывает трудности при пополнении и снятии наличных без комиссии;
высокие требования для получения дополнительных бонусов;
неудобные сервисы дистанционного обслуживания — мобильный и интернет-банк;
условия программы лояльности постоянно изменяются, без уведомления клиентов;
за технический овердрафт предусмотрена комиссия в размере 0,15% за каждый день.

Помимо этого, клиенты жалуются на низкое качество обслуживания. Например, когда консультанты обманом заставляют клиента оформить пластик премиального уровня вместо базового, за которым он обращался.

Требования и порядок оформления

Банк выдает карты лицам, достигшим 18 лет. Для оформления нужен паспорт. Дополнительного может пригодиться:

пенсионное удостоверение, СНИЛС — для получения «Пенсионной» карты;
оригинал трудового договора — для «Зарплатного» продукта.

Онлайн-заявка на оформление пластика предусмотрена только по «Пенсионной» и «Доходной» карте. Для этого нужно зайти на официальный сайт Росгосстраха (https://www.rgs.ru/), выбрать интересующий вас продукт и заполнить мини-анкету. После этого сотрудники свяжутся с вами для уточнения деталей и расскажут о дальнейших действиях. Курьерская доставка карточек не предусмотрена — клиенту в любом случае нужно будет прийти в банк, даже если заявка оставлялась на сайте.

Все остальные продукты заказываются непосредственно в отделении. Возьмите с собой паспорт, дополнительные документы и напишите заявление. В этот же день вам выдадут неименную временную карту, которую можно заменить на именную через 7–10 дней.

Инструкция по использованию

В целом дебетовые карты Росгосстрах банка используются так же, как и карточные продукты любых других банков. Однако, здесь несколько нюансов, о которых необходимо узнать, прежде чем начать пользоваться пластиком.

Как активировать

Активация карточки происходит автоматически после ее получения. Пин-код задается самой организацией и выдается клиенту в конверте. При желании, код можно изменить в банкомате. Стоимость услуги составит 50 рублей.

Как проверить баланс

Проверить баланс можно несколькими способами:

в банкоматах Росгосстрах банка или партнерских организаций;
через дистанционные сервисы — мобильный и интернет-банк;
позвонив в call-центр по номеру 8 800 700 40 40 .

Также можно подключить услугу смс-информирования. Тогда вся актуальная информация по вашему счету будет регулярно приходить на телефон в виде сообщений.

Условия и лимиты снятия

За снятие наличных в отделениях и банкоматах банка и его партнеров (Сбербанк, Открытие) комиссия не предусмотрена. Исключением является «Расчетная» карта. Здесь с клиентов снимается 0,5% от суммы обналичивания. Если получать деньги в других банкоматах и терминалах, спишется дополнительно 1,5%, но не менее 300 рублей — это условие касается всех дебетовых карточек.

Росгосстрах устанавливает лимиты на ежедневное и ежемесячное снятие. Размер ограничений зависит от типа пластика:

Доходная. В день — до 350 тыс. рублей (6 тыс. долларов), в месяц — до 1 млн рублей (16 тыс. долларов).
Пенсионная. В день — до 50 тыс. рублей, а месяц — до 200 тыс.
Зарплатная карта и карта Путешественника. В день — до 200 тыс. рублей, в месяц — до 500 тыс.
Расчетная. В день – 50 тыс. рублей (800 долларов / 700 евро), в месяц – 200 тыс. рублей (3 тыс. долларов / 2750 евро).

Как заблокировать и разблокировать

Банк может заблокировать карту, если заподозрит подозрительную активность по счету. Также пластик становится недоступным, если ввести неверный пин-код более трех раз. В таком случае, для того, чтобы разблокировать карту, нужно обратиться на горячую линию Росгосстраха или лично в офис.

Если же, напротив, карту нужно заблокировать, то сделать это можно либо также по телефону горячей линии, либо через личный кабинет банка.

Важно: если пластик заблокирован по просьбе клиента, то снять блокировку можно в личном кабинете. Стоимость услуги зависит от тарифа.

Клиенты, которые решили совсем отказаться от пластика до истечения срока договора, должны прийти в отделение с паспортом и карточкой. После подписания заявления, сотрудник должен уничтожить карточку на ваших глазах. Обратите внимание, за досрочное расторжение договора Росгосстрах банк может снимать комиссию, поэтому, перед тем как закрыть карту, ознакомьтесь с тарифами вашего пластика.

Как лучше всего переводить деньги с карты на карту

Переводы с карты на карту внутри банка комиссией не облагаются. Если одна из сторон является клиентом стороннего учреждения, то комиссия будет начислена в соответствии с оформленным тарифом — от 0,5% до 1,2%.

Чтобы отправить деньги на другую карту, зайдите на официальный сайт компании и поочередно откройте разделы: «Оплатить и перевести» — «С карты на карту». В открывшуюся форму введите данные получателя, отправителя и размер перевода. Комиссия рассчитается автоматически.

У вас есть 4 реальные причины, чтобы заказать доходную дебетовую карту Росгосстрах банка прямо сейчас.

Причина 1— получайте 7% годовых на остаток

С процентами на остаток вы зарабатываете, ничего не делая. Ваши деньги лежат на карте и приносят пассивный доход за то, что вы их не тратите. У Росгосстрах банка очень сложная система начисления процентов на остаток. Здесь учитывается не только сумма, но и срок хранения денег.

Из таблицы видно, что размер % растет вместе со сроком хранения и суммой остатка. Среднестатистический владелец карточки получит максимум 6%. Чтобы получить максимальные 7%, нужно не менее 12 месяцев хранить от 1.25 млн руб. А вот 4.25%-6% годовых начисляются при размещении от 3 до 250 тыс. руб. в течение года.

Банк позиционирует карту именно доходной, но при этом выбрал сложную систему начисления % на остаток. Странно.

Причина 2 — не платите за обслуживание

Банки часто предлагают бесплатное обслуживание, но везде есть какое-то «но» или условие. У Росгосстрах банка нет никаких условий и ограничений — обслуживание бесплатное для всех и точка!

Это хорошо по 2-м причинам:

Вы экономите деньги. Средняя стоимость обслуживания дебетовой карты составляет 100 руб. в месяц. Сумма небольшая, но за год она вырастает до 1200 руб., а за 10 лет — до 12000 руб. Вы все еще думаете, что это немного?
Часто банк списывает деньги за обслуживание, уводя баланс в минус, если на карточке недостаточно средств. А там, «привет» овердрафт и проценты на сумму «минуса».

Причина 3 — снимайте деньги бесплатно в банкоматах Сбербанка, РГС и Открытие

С доходной картой Росгосстрах банка можно снимать деньги бесплатно в банкоматах 3-х банков: РГС, Открытие и Сбербанк. «Зеленые» банкоматы Сбера стоят на каждом углу и в каждом населенном пункте, поэтому проблем с обналичкой денег не будет. Это огромный плюс. Считайте сами: вы экономите время на поиски подходящего банкомата и деньги на комиссии. Чтобы вы понимали, комиссия за обналичку в чужом банкомате в других банках может достигать 1.5-2% от суммы и не меньше 300-500 рублей за каждую операцию.

Если вы не нашли банкоматы РГС, Сбербанка или банка Открытие и решили воспользоваться чужим банкоматом, придется заплатить комиссию в размере 1,5% от суммы операции, но не менее 300 руб. Комиссия высокая. У той же карты Прибыль от Уралсиба комиссия составляет всего 49 рублей, но у карты Росгосстрах банка есть козырь в рукаве — вы всегда можете перекинуть с нее деньги бесплатно на другую карту, например, Тинькофф и снять их без комиссии в любом банкомате.

Причина 4 — не теряйте деньги на конвертации - платите в долларах!

Доходная карта Росгосстрах банка еще и мультивалютная. Можно держать счет в рублях и долларах, конвертируя их с одного счета на другой по выгодному курсу и оплачивая расходы за рубежом в местной валюте. Так вы сэкономите огромные суммы на конвертации при оплате товаров в зарубежных интернет-магазинах. В зависимости от курса переплата может достигать 3-4 рубля с каждого доллара. Че выше сумма, тем это ощутимее. Если счет на 300-500 баксов, то переплата по конвертации будет существенной.

Заводить мультивалютную карту актуально в 2-х случаях:

Когда вы часто ездите за границу, где основной валютой является доллар. Расплачиваясь там доходной картой РГС, вы будете экономить на конвертации
Когда вы часто покупаете в зарубежных интернет-магазинах, которые принимают доллары. Например, Амазон, Ебей и другие популярные сайты.

Есть ли карта лучше?

Итак, за 0 рублей обслуживания по доходной карте РГС мы получаем бесплатное обслуживание, % на остаток, мультивалютность и бесплатное снятие. Из того, что можно было бы добавить: кешбек или программа лояльности. Если так, то карта была бы просто отличной.

Есть как минимум 3 пластика, которые составят ей достойную конкуренцию:

Тинькофф Блэк с возможностью бесплатного обслуживания, % на остаток, бесплатным снятием, валютным счетом и кэшбеком
Умная карта Газпромбанка с хорошим кэшбеком, % на остаток, программой лояльности и возможностью бесплатного обслуживания.
Карта Всесразу Райффайзенбанка с бесплатным обслуживанием, кэшбеком на любые покупки и процентами на остаток.

Читайте также: