Как получить кредит через пенсионный фонд

Рынок кредитования в России как массовое явление был сформирован в 2000-е годы, когда благосостояние большинства россиян значительно улучшилось по сравнению со временами кризиса 90-х, а потребности значительно возросли.

Банковскими учреждениями были сформированы весьма понятные правила, по которым заемщики могут получать кредитные деньги. В то же время их количество выросло в разы, в связи с чем банкам приходится «бороться» за клиентов, предлагая специальные льготные программы и пониженные ставки.

Бесплатно по России

Несмотря на то, что в последние, кризисные для экономики России годы, объемы кредитования граждан несколько снизились, они все же остаются достаточно высокими. Так, согласно статистике Центробанка, в 2018 году различными финансовыми структурами было выдано 37,5 миллиона кредитов.

При этом стоит отметить, что в результате все тех же кризисных явлений, происходящих стране, наблюдается значительный рост просрочек по займам и неблагонадежных клиентов с «плохой» кредитной историей.

В связи с этим многие банки разработали программы кредитования для тех категорий лиц, которые ранее не были в числе приоритетных. К ним относятся и пенсионеры, порядок получения заемных средств которыми имеет некоторые специфические особенности.

Доступны ли кредиты для пенсионеров

Согласно данным, публикуемым статистическими органами, в 2018 году на территории Российской Федерации проживало более 46 миллионов человек, которые являются получателями различного вида пенсионных выплат. Среди них около 36 миллионов получают пенсию по старости, то есть находятся в преклонном возрасте.

Это значительная часть населения страны, которая имеет хоть и небольшой, однако стабильный и прозрачный доход. Представители банковского сектора это понимают и разрабатывают специальные программы кредитования для отечественных пенсионеров. В этой связи пожилому человеку заметно проще взять кредит или заем для удовлетворения своих финансовых потребностей, чем это было 10 или даже 5 лет назад.

Постоянный и надежный источник дохода в виде пенсии является важной, однако не единственной причиной того, что банковские учреждения охотно выдают деньги пожилым гражданам, даже неработающим.

Факторами, минимизирующими соответствующие риски, являются также:

Прозрачность дохода. Пенсия выплачивается официально и в полном размере через государственный пенсионный фонд. В этой связи при возникновении просрочек банк всегда может рассчитывать на принудительные методы взыскания через суд.
Наличие имущества. Многие пожилые граждане имеют в собственности как движимое, так и недвижимое имущество, которое может стать частью залоговой массы.
Высокая платежная дисциплина. Пожилые люди в меньшей степени склонны к тому, чтобы нарушать условия договора с банком, и являются надежными заемщиками. Кроме этого, даже при возникновении проблем пожилые граждане охотнее идут на контакт с представителями кредитного учреждения.

В то же время кредитование пожилых граждан имеет определенные риски. Так, размер пенсии, порой являющейся единственным источником средств к существованию, в большинстве своем довольно небольшой. Поэтому многие пенсионеры не могут рассчитывать на крупные суммы. Банки же руководствуются правилом, согласно которым ежемесячные платежи по пенсионным кредитам не должны составлять более 40% от всех доходов.

В этом плане в более выгодном положении находятся работающие пенсионеры, которые, кроме пенсии, имеют и дополнительный доход в виде заработной платы.Они могут рассчитывать на относительно крупные суммы и за меньшую процентную ставку.

Также при кредитовании пенсионеров все банки придают большое значение возрасту потенциального заемщика. Так, в кредите могут отказать лицам старше 75 лет. При этом такое количество прожитых лет должно наступить не позже срока окончания договора.

Таким образом, пенсионеры вполне могут получить кредит в банке, если они не старше 70-75 лет. Работающие пожилые люди могут рассчитывать на более выгодные условия займа.

Виды кредитования пенсионерам

Финансовые учреждения разработали различные виды и программы кредитования, выбирая которые, заемщик вправе рассчитывать на те или иные их особенности, как то: величина процентной ставки, беспроцентные периоды, дополнительные условия и так далее.

В принципе, большинство видов кредитных продуктов доступно и для пожилых людей. Банковские правила крупных финансовых учреждений не имеют каких-либо ограничений на этот счет. Однако здесь следует отметить, что пенсионеры, в силу специфики своего образа жизни, предпочитают, по большей части, лишь ограниченное количество определенных кредитных продуктов. О них и пойдет речь далее.

Потребительский

Потребительское кредитование является наиболее популярным и распространенным в нашей стране. По сути, данная финансовая услуга заключается в приобретении товаров в кредит. По большей части, таким образом люди приобретают бытовую технику, электронику, мебель и некоторые иные предметы быта и домашней обстановки.

Суммы потребительских кредитов, как правило, небольшие и редко превышают 100 тысяч рублей. В общей массе, именно этот вид финансовой услуги чаще всего востребован у пенсионеров. Банки же, в свою очередь, вполне охотно предлагают займы такого рода даже при наличии минимальных доходов.

Кредит наличными

Кредиты наличными также являются наиболее массовыми финансовыми продуктами, предлагаемые банками. Однако требования к получателям в данном случае значительно выше, чем при потребительском кредитовании, поскольку банковское учреждение, выдавая деньги, не может контролировать, на что они будут потрачены. Соответственно, имеются высокие риски невозврата. Именно на кредиты, выдаваемые наличными денежными средствами, и приходится большая часть просрочек.

Пенсионеры также довольно часто обращаются за оформлением такого займа. Решение банковских работников здесь напрямую зависит от желаемой суммы. Учитывая невысокий уровень дохода пожилых граждан, банк с высокой долей вероятности откажет им в кредите на большую сумму, выплаты по которому должны будут осуществляться в течение нескольких лет. В то же время кредиты до 200-300 тысяч рублей пенсионерам выдаются довольно часто.

Экспресс-кредит

Под экспресс-кредитом следует понимать краткосрочный заем (до 1-2 месяцев) суммой не более 50 тысяч рублей. Как правило, крупные финансовые учреждения не работают по таким программам, поэтому экспресс-кредиты предоставляют микрофинансовые организации. Чтобы получить деньги, достаточно минимального пакета документов. Также необязательно подтверждение доходов.

Пенсионеры часто берут такие займы, однако следует помнить и об имеющихся подводных камнях. Микрозаймы выдаются под сотни процентов годовых, поэтому данный финансовый продукт сам по себе довольно дорогой.

Кроме этого, в случае просрочки платежа размер задолженности довольно быстро может вырасти в несколько раз. Таким образом, обращение в микрофинансовые учреждения чревато определенными рисками.

Кредитная карта

Кредитные карты представляют собой особый финансовый продукт, позволяющий воспользоваться заемными средствами в любое время в пределах установленного банком лимита. Многие финансовые учреждения предлагают крайне выгодные условия по ним, устанавливая льготные, беспроцентные периоды или программы, связанные с кэшбэком.

Среди пенсионеров кредитные карты менее популярны, чем иные формы кредитования, что связано с меньшей технической и финансовой грамотностью пожилых людей.

Ипотека

Ипотека – это юридический термин, обозначающий одну из форм залога. Ипотечным кредитом называют заем на приобретение жилья, которое, до момента погашения долга, будет находиться в залоге у банка. Его особенностью является то, что выдается он на большое количество лет. Именно поэтому пенсионерам редко одобряется ипотека, поскольку они попросту не подпадают под требования, связанные с возрастом заемщика.

Автокредит

Автокредит – это целевой заем, выдаваемый на приобретение автомобиля. По сути, он являет собой специальный вид потребительского кредита.

Пожилые люди практически не пользуются автокредитами в силу особенностей своего образа жизни, а также возрастного ценза, установленного некоторыми банками.

Условия оформления

При кредитовании пожилых людей банки оценивают соответствующие риски, поэтому зачастую выдают денежные средства при соблюдении определенных условий. Несомненно, это касается только крупных сумм, при выплате которых, по мнению сотрудников финансового учреждения, могут возникнуть проблемы.

Так, наиболее популярными методами покрытия рисков являются оформление с поручителем или без, а также залог.

Поручительство. Под ним следует понимать привлечение к сделке третьего лица, которое, не имея собственных интересов, гарантирует выплату денежных средств заемщиком. Если же последний прекращает оплачивать кредит, то соответствующие обязательства возникают у поручителя.
Залог. При выдаче крупных сумм имущество пенсионера может быть оформлено в качестве залога, который служит обеспечением возврата денежных средств.

До какого возраста дают кредит пенсионерам

Многие банковские учреждения предлагают кредитные продукты гражданам в возрасте до 65-75 лет. На этом фоне выделяется Совкомбанк, который имеет программу по кредитованию пожилых граждан в возрасте до 85 лет.

Список документов

При оформлении заявки на кредит пенсионеру нужно предоставить следующие бумаги:

паспорт;
пенсионное удостоверение (при наличии);
СНИЛС (при наличии);
справку, подтверждающую факт получения пенсии и ее размер;
справку о доходах с места работы (для работающих пенсионеров);
иные документы, подтверждающие доход (к примеру, договор найма жилого помещения);
свидетельства о праве собственности на имущество (при оформлении залога).

Подача заявки и документов

Чаще всего пенсионеры подают документы для получения кредита непосредственно в банковском учреждении. При приобретении на заемные деньги товаров договор может быть заключен прямо в торговой точке, где работают кредитные менеджеры различных банков.

Многие финансовые учреждения предлагают своим клиентам оформить заявку онлайн через интернет. Такая возможность есть и у пенсионеров, однако, в силу консервативности, присущей многим пожилым людям, они предпочитают очный порядок подачи документов.

Список банков, которые дают кредиты пенсионерам

В таблице ниже представлен перечень популярных банков и требования к максимальному возрасту заемщиков у них:

Наименование банка	Максимальный возраст (лет)
Ренессанс Кредит	70
Совкомбанк	85
Сбербанк	75
Россельхозбанк	75
Почта Банк	80
ОТП Банк	68
Альфабанк	65

Пенсионеры, равно как и остальные категории граждан, вправе получить кредит в банковском учреждении. Сами банки довольно лояльно относятся к своим клиентам из числа пожилых граждан. При этом следует учитывать, что многие финансовые учреждения имеют строгие правила по поводу максимального возраста заемщика, по достижению которого получить кредит уже не получится.

Как направить материнский (семейный) капитал на улучшение жилищных условий

Во всех случаях использования материнского капитала на улучшение жилищных условий семьи, когда жилое помещение не оформлено в общую собственность родителей и детей, необходимо представить нотариально засвидетельствованное письменное обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи.

Кредиты и займы пенсионерам: возможен ли кредит на пенсии

Ипотеку можно получить с условием погашения обязательств до наступления 65-75-ти летнего возраста, но большинство банков готовы финансировать столь крупную сделку только клиентам до 60 лет, вне зависимости от пола;
Автокредиты оформляются заемщикам, не достигшим 65-75 лет;
Потребительский кредит наличными можно взять без обеспечения до тех же 65 лет, а при предоставлении поручителя – до 70-75 лет.

Кредит «Пенсионный»

Справка о размере пенсии и иных выплат отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного/негосударственного органа, выплачивающего пенсию, в том числе Судебного департамента субъекта Российской Федерации и/или другого государственного органа, выплачивающего ежемесячное пожизненное содержание, по используемым ими формам или справка о размере пенсии и иных выплат, выданная Многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг (далее — МФЦ) по используемым им формам или выписка с вклада/счета, открытого в Банке, в случае перечисления пенсии на вклад/счет в банке «Российский капитал».

Займ под материнский капитал

При этом, как и в случае с традиционной ипотекой, обязательным условием после выплаты всей суммы займа является оформление в течение 6 месяцев приобретенного жилья в собственность всех членов семьи, включая супруга и детей (о чем при оформлении сделки в ПФР подается соответствующее нотариальное обязательство).

Пенсионный кредит

Пенсионеры — люди, достигшие определенного возраста и имеющие право не работать, получая пенсии. Работая всю жизнь, эти люди платили процент от заработной платы в Пенсионный Фонд, относительно данных вкладов, они и получают средства (чем больше был доход, и перечисляемые в Фонд средства, тем выше начисления по достижении пенсионного возраста). Перечисленные средства от доходов Пенсионный Фонд вкладывает в прибыльные инвестиционные программы, дабы приумножить средства и обеспечить пенсионерам минимально достаточный для жизни уровень, а для отдельных лиц (работающих ранее директорами, начальниками…) высокий доход, которого достаточно даже для путешествий, крупных покупок и т.д. Никто не спорит, система не совершенна, но она работает, и уже достаточно давно.

Как законно обналичить материнский капитал в 2020 году – легальные схемы и практический опыт советы, как избежать обмана при обналичивании мат капитала

Регионы предлагают собственные варианты распоряжения государственными деньгами на уровне муниципалитетов и отдельно взятых областей. Кроме того, действует самостоятельная программа под вывеской «региональный мат капитал», по которой можно поучить деньги за третьего или четвертого ребенка в семье.

Необходимые документы для погашения ипотеки материнским капиталом

Обычно, сумма задолженности уточняется на дату, когда банк выносит положительное решение по предоставленному заемщиком заявлению. Нет так часто, но бывает, что заемщик имеет несколько ипотечных кредитов. В этом случае по каждому из них решение выносится отдельно, да и заявление с пакетом документов тоже придется подавать на каждый кредит в отдельности.

Кредит для пенсионеров

Условия в банке определяются для каждого заемщика индивидуально и зависят от документов, которые он может представить при оформлении сделки, и его кредитной истории. Чтобы узнать диапазон ставки, можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте Альфа-Банка.

Заемщики смогут разрешить банкам проверять выписки из пенсионного фонда

Заемщикам это нужно, чтобы не брать на работе лишних справок и упростить получение кредита. Если у человека нет кредитной истории, с помощью выписки из ПФ он сможет подтвердить свою надежность. Это удобно, если не хочется никого посвящать в свои планы насчет кредита.

Кредит через пенсионный фонд

База данных ПФР охватывает только граждан с официальным трудоустройством и белой зарплатой, указывает директор по управлению рисками «Почта банка» Святослав Емельянов: это один из минусов системы. Вскоре банки могут перестать требовать справку о доходах заемщика, говорит представитель Совкомбанка. То же мнение у представителя Сбербанка. По данным iDSystems, выписками из ПФР интересуется около 90 банков.

Как банки проверяют справку 2-НДФЛ для кредита

Либо, еще одна распространенная ситуация — выплата «серой зарплаты», т.е. когда по бумагам вы получаете минимально возможный оклад (равный по размеру МРОТ), а остальную сумму вам отдают в конверте. Логично, что официальный заработок в такой ситуации очень мал, и банк может запросто вам отказать в заявке.

Проверяют ли банки справки 2-НДФЛ через налоговую

Наверняка, даже не стоит говорить о том, что обманывать кредитора не самый лучший выход из положения. Если в результате проверки выяснится, что заемщик пытался получить денежные средства по поддельному документу, то в лучшем случае ему просто будет отказано в выдаче кредита, а его данные отправятся в черный список, после чего взять кредит в конкретном банке будет уже нельзя.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом? Как погасить кредит материнским капиталом

Потратить часть денег или всю сумму сразу можно с целью возможного повышения трудовой пенсии, а именно ее накопительной части (для матери ребенка). В качестве оплаты по безналичному расчету в счет приобретения жилья для российской семьи, обладающей сертификатом семейного капитала.

Перечень необходимых документов в Пенсионный фонд (ПФР) для гашения ипотеки материнским капиталом

Чтобы сэкономить деньги не платить несколько раз рекомендуется взять образец в том отделении ПФР, куда вы планируете обращаться. С документами в ПФР для погашения ипотеки материнским капиталом разобрались, теперь поговорим о заявлении, а конкретно о том, как написать его так, чтобы представители Пенсионного Фонда не смогли отказать.

Кредиты пенсионерам российские банки выдают пусть и осторожно, но достаточно охотно, чему способствует ряд особенностей данной категории заемщиков. Так, невзирая на небольшой размер самой пенсии, представители старшего поколения получают ее с постоянной регулярностью – потому и могут гарантировать банку такие же регулярные выплаты по кредитам.

К тому же, к своему солидному возрасту они научились экономить и обладают повышенной финансовой ответственностью, а посему долги всегда стараются отдавать без промедлений. Безусловно, все эти особенности учитываются при предоставлении кредитов пенсионерам.

Какие программы кредитования доступны пенсионерам

Возраст - тратам не помеха. Поэтому банки предлагают самые разнообразные кредитные продукты для пенсионеров. Причем, как это ни странно, в более преклонном возрасте проще получить ипотеку, чем оформить небольшой потребительский кредит наличными. Связано это напрямую с наличием обеспечения.

Также достаточно просто можно оформить автокредит на приглянувшуюся машину. Если нужны наличные, можно получить кредитку и неоднократно использовать ее лимит без очередного похода в банк. Но и возможностей воспользоваться потребительскими займами у пенсионера множество – российские банки предлагают более 300 вариантов взять деньги в долг.

Условия каждого кредита свои, объединяет их только гибкость возрастного ценза – банк готов выдавать запрашиваемые суммы лицам, вышедшим из трудоспособного возраста. Клиентом лояльных финансовых организаций можно стать и в 65-70, и даже в 80-86 лет.

Вот только существует определенная возрастная градация в соответствии с видом кредитного продукта:

Ипотеку можно получить с условием погашения обязательств до наступления 65-75-ти летнего возраста, но большинство банков готовы финансировать столь крупную сделку только клиентам до 60 лет, вне зависимости от пола;
Автокредиты оформляются заемщикам, не достигшим 65-75 лет;
Потребительский кредит наличными можно взять без обеспечения до тех же 65 лет, а при предоставлении поручителя – до 70-75 лет.

Даже неработающий пенсионер может рассчитывать на любой из предлагаемых кредитов, если его дохода достаточно для обслуживания запрашиваемого займа. После погашения регулярного платежа по кредиту на руках у клиента должна ежемесячно оставаться сумма, превышающая прожиточный минимум. Причем учитываются и члены семьи – иждивенцы, если на попечении у пенсионера есть несовершеннолетний или нетрудоспособный, тогда в расчет принимаются общие расходы на всех близких.

Что понадобится пенсионеру при оформлении кредита

Впрочем, взять действительно крупный кредит без обеспечения пожилому человеку не удастся – банку намного спокойней, когда обязательства защищены дополнительным обеспечением.

Основные виды гарантий возврата заемных средств для пенсионеров аналогичны условиям кредитования других категорий клиентов:

Залог имущества – наиболее надежной является ипотека, но и залог автотранспорта способен снизить риски банка;
Поручительство – желательно лиц трудоспособного возраста с официальной занятостью и достаточной платежеспособностью из числа родственников;
Страхование – наиболее востребована страховка жизни и здоровья, только с возрастом полис обходится все дороже и дороже в соответствии с ростом рисков.

Но и небольшой кредит взять не так и просто - помимо паспорта и пенсионного удостоверения, могут потребоваться и дополнительные документы. Для доказательства платежеспособности работающим пенсионерам нужна будет стандартная справка о доходах, а всем остальным – справка из Пенсионного фонда с указанием среднего размера ежемесячных выплат. Также можно доказать свое финансовое состояние выписками с оборотами по зарплатной и пенсионной картам.

Страховка является важным видом защиты интересов самого банка и наследников заемщика, поскольку при наступлении смерти близким не приходится возмещать долги, ведь их погасит страховая компания. В том же случае, когда уход из жизни произошел вследствие риска, не попавшего в страховой полис, через полгода – после вступления в права наследства – кредит полностью перейдет к родственникам заемщика.

Если же наследник не поспешит с возвратом обязательств, банк вправе через суд добиться визита судебных приставов и взыскания долга. От чужого кредита можно отказаться, но тогда придется нотариально заверить отказ от всего наследства. Чтобы подобных проблем не возникало любому заемщику достаточно оформить личную страховку на все виды риска и защитить своих родных.

Где кредит для пенсионеров выгодней

Кредитные предложения для пенсионеров от российских банков сейчас отличаются большим разнообразием. Например, екатеринбургский банк Уралфинанс предоставляет до полумиллиона рублей на срок от полугода до 3 лет всего под 10% годовых. Вот только ставка может варьировать в довольно широких пределах – до 35% годовых, поэтому радоваться рано. Да, и воспользоваться этим займом возможно только до 65 лет, а из обеспечения потребуется поручительство близких.

Под 11% годовых кредитовать пенсионеров согласен банк Хлынов из Кирова. Вот только и здесь наблюдается разброс процентов – до 21,5% годовых. Доступная сумма – от 5 000 до 300 000 рублей, срок – до 5 лет. Те же ограничения по возрасту – до 65 лет и также отсутствие требований к страховке.

Банк "Русь" предлагает заем на конкретную цель – ремонт жилья под залог того самого помещения, где и планируется провести обновление. Сумма такого кредита может достигать 1 млн. рублей, срок – 7 лет, а ставка - 13-25% годовых. Выдается он исключительно пенсионерам с 55 (60) до 65 лет.

У "Сбербанка" особенное отношение к пенсионерам. Этот кредитор также готов работать с заемщиками-пенсионерами, предоставляя им кредиты по льготной ставке – под 12-14,5% годовых в зависимости от наличия обеспечения и вида займа. Вернуть их нужно до 75-ти летнего возраста при наличии залога или поручительства, либо до 65 лет, если кредит не обеспечен ничем. Причем это касается всех видом кредитных продуктов – и на покупку жилья, и на авто, и просто наличные.

С заёмщиками до 65 лет готовы сотрудничать и такие ведущие банки страны, как ВТБ24 и Россельхозбанк – они предоставляют кредиты пенсионерам на самые разнообразные нужды, а Газпромбанк выдает только автокредиты клиентам в возрасте до 60 (65) лет, соответственно – для женщин и мужчин.

Не каждый банк готов предоставить кредит пенсионеру, но найти подходящее предложение можно практически во всех регионах страны – если не в крупных федеральных, так в небольших коммерческих учреждениях.

В чем особенность работы банков с деньгами пенсионеров? Существуют ли особые условия по пенсионным вкладам, а также ТОП-10 депозитов для пенсионеров в России – смотрите здесь

Какие категории льгот для пенсионеров существуют в России? Вычеты по налогам и субсидии на оплату коммуналки – кому положены, в каких размерах действуют? Подробнее здесь

Каким категориям льготников предусмотрена возможность замены льгот выплатами? Для каких льгот возможна монетизация, а также как перейти к денежным компенсациям – читайте здесь

На сегодняшний день финансовые организации предоставляют разные предложения по кредитованию всем категориям клиентов. Для пенсионеров также предусмотрено немало вариантов, в том числе кредит под залог пенсии.

Условия выдачи кредита

Кредит под залог пенсии выдает негосударственный пенсионный фонд. Главная отличительная особенность – выделяется не сама выплата, а сберегательный счет.

Получить заем можно не только под залог пенсии по возрасту, но и под выплату по инвалидности.

Есть еще одна положительная составляющая подобных кредитов. Деньги могут быть выданы в размере той суммы, которая находится на сберегательном счете.

Процентная ставка устанавливается каждым банком по своему усмотрению.

При этом поручительство юридическим лицом обязательно. Оно требуется для того, чтобы у доверенного лица было право снять накопления для оплаты кредита, если клиент не выплачивает задолженность.

Список банков выдающих кредиты под пенсию

Доступная сумма, руб.

50 тысяч–1 миллион

50 тысяч–3 миллиона

50 тысяч–1 миллион

30 тысяч–1 миллион

100 тысяч–2,5 миллиона

Указанные в таблице максимальные суммы выдаются тем, кто предоставляет банку дополнительные документы о доходах. В случае, если заемщик имеет под залог только сбережения, то утвержденный кредит будет минимальным.

Срок кредитования

Как правило время на погашение задолженности отводится мало – в среднем от 6 месяцев до 3 лет. При получении крупной суммы срок может увеличиваться до 5 лет.

Преимущества и недостатки

Кредитование под залог пенсии имеет свои плюсы.

Оформляется по упрощенной системе.
Минимум документов.
Процентная ставка в этом случае более лояльна, нежели по другим видам программ.
Возможность взять кредит под все виды пенсионных выплат.

К недостаткам можно отнести небольшую доступную сумму. Но ее можно увеличить, если воспользоваться вышеперечисленными советами.

Список необходимых документов

Для оформления такого кредита понадобятся:

паспорт гражданина России,
удостоверение пенсионера,
справка из Пенсионного фонда о размере полученной пенсии за последние 6 месяцев,
медицинский документ, подтверждающий инвалидность (в случае оформления займа под залог данной выплаты).

Минимальный пакет документации позволит быстро подготовиться к оформлению кредита.

Как подать заявку – удобнее через интернет

Процедура оформления займа стандартная и ничем не отличается от оформления любого другого вида кредита. Клиенту необходимо:

подать заявление, предоставив все личные данные и информацию о финансовом положении, анкету можно заполнить лично в банковском отделении либо онлайн на сайте;
дождаться решения;
в случае одобрения прийти в банк с копиями документов и подписать договор.

При возникновении трудностей можно обратиться в службу поддержки банка. Чаще всего ее сотрудники работают круглосуточно, а звонок бесплатный. Номер телефона есть на сайте организации.

Как повысить вероятность одобрения заявления

Для повышения лояльности банка можно воспользоваться одним из предложенных вариантов:

предоставить документы о дополнительных доходах,
привлечь поручителя или созаемщика.

В этих случаях не только охотнее одобрят кредит, но и увеличат допустимую сумму.

Советы юриста

Для экономии собственного времени можно подать заявление через интернет. Предоставляйте максимум информации и заполняйте все поля данными.

Предварительно узнайте о ценах на обслуживание и сумме страховки (если она требуется).

Внимательно просчитайте все суммы, которые нужно вносить исходя из предоставленного процента: ежемесячный платеж и итоговую переплату.

ВКонтакте
Одноклассники
Facebook

Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника

Обычные программы кредитования, позволяющие получить средства на автомобиль, ипотеку, другие нужды, чаще всего имеют верхнюю возрастную планку в 60 лет. Для людей старше указанного возраста обычно оформляют специальный, пенсионный кредит. Говоря о данном виде кредита, нужно отметить, что под пенсионерами большинство банков понимает ту категорию клиентов, которая получает свою пенсию по выслуге лет, а вот для неработающих инвалидов трудоспособного возраста программ кредитования у них в большинстве случаев нет. Особенности данного вида кредитов, выдаваемых в различных финансовых учреждениях, таковы:

Более низкие проценты, нежели в обычных займах.
Небольшой срок кредитования. Для данной категории населения даже ипотека не оформляется на срок более 7-ми лет.
Обязательное страхование жизни человека.
Верхняя возрастная граница данного займа - 85 лет.
Льготные условия погашения тела кредита и процентов. Как правило, банки имеют специальные условия снижения процентных ставок для тех людей пожилого возраста, которые своевременно погасили несколько первых платежей.

Что же касается размера самого кредита, то он может быть различным и в большей степени зависит от уровня доходов пенсионера. Так если такой уровень дохода позволяет делать крупные выплаты, ему может быть предоставлена даже ипотека.

Поиск кредита

Чем пенсионный кредит отличается от обычного?

Часто пенсионный кредит очень сложно отличить от обычного займа. Чтобы справиться с этой задачей, давайте рассмотрим основные особенности двух этих видов кредитования:

Обеспечивает пенсионная справка кредита.

Необходима справка о доходах с места работы или же банковская выписка.

За счет регулярных отчислений с пенсии, которую пенсионер имеет право перевести в нужный ему банк. Такие отчисления проводятся автоматически, что снижает риск просрочки.

Может проводиться за счет различных доходов. Все вопросы тут клиент решает самостоятельно

До 5-7 лет, если это крупный кредит.

Наличие ограничений по сумме

Имеется. Чаще всего, сумма, выдаваемая пенсионеру, составляет до 500000 рублей, если ему не удается подтвердить высокие доходы.

Для людей среднего достатка с подтвержденным доходом таких ограничений нет.

По остальным параметрам, включая наличию дополнительных услуг для клиента, а также возможности выпустить специально для него карту, данные виды кредита не отличаются, Детальнее о правилах их предоставления стоит узнавать непосредственно в том банке, где вы желаете оформить ссуду.

Какие банки обслуживают пенсионные кредиты?

В настоящее время кредиты для пенсионеров неработающих и работающих выдаются большим количеством банков. Так ипотека, либо потребительский кредит пенсионный могут быть оформлены для вас такими организациями.

Сбербанк. Эта организация предлагает пенсионерам целый ряд кредитов, включая ипотеку и кредит на машину по специальным сниженным ставкам. Чтобы получить такие ставки, достаточно получать пенсию через Сбербанк. Представленное правило распространяется на все виды социальных выплат.
Хоум кредит. Эта организация в настоящее время может оформить кредит наличными для пенсионеров в размере до 150 тысяч рублей, которые могут быть выданы этим банком заемщику на руки. Предусмотрено снижение процентной ставки в ходе сотрудничества в тех случаях, когда клиент не срывает сроки внесения платежа на свой лицевой счет.
Россельхозбанк. Финансовое учреждение предлагает один из наиболее выгодных займов для данной возрастной категории. Кредит тут может быть выдан под 6,5% годовых на любые нужды, при этом подтверждение целевого использования средств от пенсионера не потребуется.

Некоторые другие финансовые учреждения, в том числе, ВТБ, не имеют специальных программ кредитования для пенсионеров. Однако он готовы предоставить работающим клиентам данной возрастной категории обычный кредит на общих условиях. О правилах сотрудничества банка с такими лицами, а также преимуществах кредитования именно в таких организациях вы всегда можете узнать, обратившись непосредственно в офис такого финансового учреждения.

Как и где взять кредит под пенсию? Этот вопрос очень актуален не только для людей, достигших пожилого возраста, но и для граждан, относящихся к категории пенсионеров по иным основаниям. В данной статье будут подробно рассмотрены все аспекты, связанные со ссудами под пенсионные выплаты.

На что тратят кредиты пенсионеры? Возможно два направления расходов – потребительские цели (лечение, отпуск, ремонт, небольшие покупки) и приобретение недвижимости (ипотека).

Виды пенсий в РФ

При какой пенсии можно оформить кредит? Чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим виды выплат в РФ. Они бывают следующих видов:

страховые – по достижению определенного возраста, по получению инвалидности всех групп, по потере кормильца (400-ФЗ от 28.12.2013, ст. 3 (скачать));
в виде государственного пенсионного обеспечения – за выслугу лет, по старости, по инвалидности государственным служащим и военным, а также лицам, пострадавшим от катастроф техногенного характера и их нетрудоспособным членам семьи в случае потери кормильца, социальные выплаты всем категориям лиц при отсутствии у них стажа, необходимого для начисления пенсии;
накопительные (424-ФЗ от 28.12.2013, ст. 6 (скачать));
добровольные из негосударственных фондов.

Последние два вида пенсий не учитываются при расчёте возможной суммы к выдаче заёмщику, но информация об их наличии может оказать положительное влияние при принятии решения о ссуде. Что касается остальных видов выплат, то финансовые учреждения в своей деятельности не допускают ограничения граждан по каким-либо социальным признакам. Главное требование – это наличие дохода, позволяющего выполнять обязательства.

В то же время, при рассмотрении заявки, учитывается вид пенсии, исходя из которой клиенту предлагается кредитная программа. Например, военный пенсионер в качестве клиента банка имеет очевидное преимущество перед гражданином, получающим пенсию по потере кормильца или по старости. В большинстве случаев такой заёмщик ещё молодого возраста и имеет дополнительный доход.

Пенсионеры всех категорий имеют шансы на одобрение ссуды, но на её размер и условия кредитования оказывают влияние различные факторы. Где можно взять кредит под пенсию, каждый потенциальный заёмщик выбирает, исходя из ряда первоначальных параметров: желаемая сумма, тип кредитования (кредитная карта/потребительский кредит наличными/ипотека/рефинансирование), вид государственных выплат, возраст, дополнительные гарантии возврата денежных средств (страхование, залог, привлечение поручителей и созаёмщиков).

Оформить ссуду можно как в банках, так и в МФО (микрофинансовых организациях).

Перечень банков, кредитующих пенсионеров

Получить кредит в банке пенсионеру вполне возможно. Данную категорию заёмщиков кредитуют такие учреждения как:

ПАО Сбербанк;
ПАО КБ Восточный;
ПАО Почта банк;
ПАО Совкомбанк.

Требования к клиентам и пакету документов стандартны и будут обозначены ниже.

Предложения же от финансовых учреждений имеют свою специфику. На начало марта 2019 года она заключаются в следующем:

В Совкомбанке (скачать условия договора) самый высокий возрастной порог к моменту расчета по обязательствам – 85 лет (в других учреждениях он ниже), а также возможность оформить значительную сумму по любому виду кредитования.
ПАО КБ Восточный выдаёт кредиты гражданам, чей возраст на момент погашения долга не превышает 76 лет.
Почта Банк (скачать требования и условия) может одобрить кредит пенсионерам, получающим выплаты по старости, на сумму не более 200 000 рублей.
ПАО Сбербанк снижает ставку на 1% по ссуде при условии получения пенсионных выплат или заработной платы в данном учреждении.

Условия получения кредитов для граждан пенсионного возраста

Получить кредит по пенсии можно при соблюдении следующих условий:

гражданство РФ;
наличие постоянной регистрации и фактическое проживание не дальше, чем на расстоянии 70 км от ближайшего отделения финансовой организации;
валюта займа – рубли РФ;
сумма к выдаче (зависит от ряда факторов) – от 20 000 рублей до 10 000 000 рублей (под залог недвижимости и дополнительных гарантиях);
процентная ставка (зависит от ряда факторов) – от 9,9 до 21,9%;
рассмотрение заявки – 1 рабочий день.

К иным условиям могут быть отнесены: подключение дополнительных услуг (например, Гарантированная ставка), страхование, привлечение поручителей/созаёмщиков и т.д.

Документы, которые потребуются для получения ссуды

Взять кредит под пенсию возможно, если оформить заявку с приложением пакета документов, в который входят:

паспорт гражданина РФ;
пенсионное удостоверение либо справка из ПФР о подтверждении пенсионного статуса;
справка, подтверждающая получение выплат от государства;
дополнительные документы на выбор (ИНН/СНИЛС/водительское удостоверение/полис ДМС и т.д.).

Следует отметить, что не все банки требуют представления дополнительных документов, большинство ограничивается паспортом и справкой о пенсионных выплатах. В том случае, если заёмщик получает выплаты от государства через Сбербанк, и в это же учреждение обращается за ссудой, требуется только паспорт.

Где взять справку о пенсии для получения кредита

Если требуется справка, подтверждающая регулярное получение пенсии, то получить её можно в Пенсионном фонде РФ. Услуга оказывается бесплатно, получение документа возможно в день обращения.

Заказ справки выбирается наиболее удобным способом:

путём личного визита в отделение ПФР;
с помощью представителя (с представлением документов, подтверждающих его полномочия);
посредством почтового отправления;
через МФЦ;
через портал Госуслуги;
на официальном сайте ПФР.

Если заказ услуги осуществляется электронным способом в выходной/праздничный день, то обработка заявки выполняется в первый же следующий за ним рабочий день.

Порядок оформления

Порядок оформления зависит от вида желаемого кредитного продукта. Стандартная схема достаточно проста:

Заполнение заявки.
Представление необходимых документов.
Ожидание решения банка.
Получение денежных средств (выдача кредитной карты или наличных, зачисление на имеющуюся дебетовую карту, перечисление по назначению – в случае оформления ипотеки).

В случае оформления небольшой суммы и получения пенсионных выплат в этом же кредитном учреждении, процедура предельно проста. Весь процесс может быть пройден в течение часа, максимум за 1 рабочий день. Если же необходимо взять кредит по пенсии по старости под залог, то порядок усложняется, а временные затраты – увеличиваются. К стандартному алгоритму добавляется оценка и оформление предмета залога. Чаще всего им выступает ликвидная недвижимость или транспортное средство.

С момента первоначального обращения в банк до получения денежных средств может пройти до 10 календарных дней.

Дополнительные расходы при оформлении ссуды

Дополнительные расходы, которые может понести заёмщик, зависят от банковского учреждения и специфики его предложений. В большинстве случаев к таким расходам относятся страхование жизни и здоровья клиента, а также услуга Гарантированной ставки.

Многие граждане РФ обращаются в Сбербанк. Если сумма кредита сравнительно небольшая, а возраст на момент погашения обязательств не превысит 65 лет, то требований обязательного страхования нет, дополнительных расходов у заёмщика не возникает. В случае же его добровольного желания застраховаться, годовая процентная ставка будет уменьшена, т.к. риски невозвращения ссуды для банка снизятся.

Услугу Гарантированной минимальной ставки (скачать информацию в pdf) предлагает Совкомбанк. Она также относится к дополнительным расходам. Базовое предложение данной организации достаточно высоко – 16,4% в год. Подключение этой услуги позволяет снизить ставку до 11,9 %. Но дополнительно потребуется безупречная кредитная история, длительный срок кредитования (не менее года) и страхование жизни и здоровья.

При обращении в Почта Банк следует быть готовым к оплате комиссии за выдачу кредита. Дополнительные расходы в этом случае составят 1% от полученной на руки суммы.

Возможно ли получить большой кредит пенсионерам

Этот вопрос очень волнует данную категорию заёмщиков. Если говорить о стандартной схеме кредитования лиц, получающих выплаты по достижении старости, то выдаваемая сумма не превышает 200 000 – 300 000 рублей. В большинстве же случаев она ещё меньше. При расчёте возможной ссуды банк принимает во внимание, что у человека должно оставаться не менее 40% от дохода после оплаты обязательств на личные нужды. Учитывая размер средних пенсий в РФ и возможные риски банков, к выдаче предлагается небольшая сумма.

Например, пенсионер не работает и получает из ПФР 17 800 рублей в месяц. Максимально возможный платеж по кредиту — 7 120 рублей (40% поступлений). На деле, платить более 3-х тысяч будет затруднительно, поэтому при таком доходе не стоит брать более 30 000 рублей на 13 месяцев под 11,5% годовых.

Ситуация меняется, если заявка подаётся лицом, продолжающим трудовую деятельность. Наличие гарантированного дохода в виде пенсии и дополнительного дохода в виде заработной платы увеличивает и шансы на одобрение, и размер предложения.

Представление залога в виде ликвидной недвижимости и поручительство позволят получить большой кредит всем категориям пенсионеров. Максимальная сумма в КБ Восточный (скачать условия в pdf) — 3 000 000 рублей, в Сбербанке (скачать общие условия) — 10 000 000 рублей.

Способы, помогающие получить положительное решение банка

При принятии решения, любое учреждение оценивает платежеспособность и возможное невозвращение выданных средств (например, в результате серьёзного заболевания или смерти). Увеличить шансы на выдачу можно, если:

подтвердить дополнительный доход, кроме пенсии (справка о получении зарплаты 2-НДФЛ (скачать) — в случае имеющегося места работы, договор сдачи в аренду недвижимости и т.д.);
привлечь поручителя, например, близкого родственника;
выразить желание застраховать свою жизнь и здоровье при заполнении заявки. Следует знать, что от этой услуги есть возможность оказаться (ГК РФ, ст. 935, п. 2 (скачать));
представить ликвидный залог – при намерении получить большую сумму.

Как оплачивать кредит с пенсии: способы

Погашение кредита пенсионерам доступно с помощью следующих способов:

внесение наличных денег в кассу учреждения;
внесение денежных средств через банкоматы организации, выдавшей ссуду, а также через банкоматы и платёжные терминалы сторонних организаций;
через Почту России;
с помощью подключения услуги автоматического списания с пенсионных выплат при написании соответствующего заявления;
через личный кабинет банка и т.д.

Перед тем, как выбирать способ оплаты, рекомендуется ознакомиться заранее с возможным перечнем комиссионных сборов, чтобы определить для себя наиболее выгодный вариант.

Читайте также: