Методика осуществления расчета размера пенсионных выплат

В соответствии с официальными статистическими данными в России в 2018 году проживало более 42 миллионов граждан, которые в той или иной форме находились на пенсионном обеспечении. Следует отметить, что распространенное мнение относительного того, что пенсионерами, как правило, являются люди преклонного возраста, не вполне соответствует действительности.

Оснований для начисления пенсионных выплат довольно много и это не только достижение гражданином определенного возраста. Так, пенсионерами могут быть лица, получающие выплаты по инвалидности, в том числе и дети-инвалиды, а также по потере кормильца.

Бесплатно по России

Однако большая часть граждан, которые могут рассчитывать на выплаты, являются получателями страховой пенсии. Ее размер, в отличие от некоторых других форм пенсионного обеспечения, может быть разным.

Этот показатель зависит от множества параметров, связанных с особенностями осуществления трудовой деятельности. В этой связи многих граждан – как нынешних пенсионеров, так и тех, кто только планирует оформлять выплаты в будущем, интересует методика и особенности расчета страховой пенсии. Об этом речь пойдет в статье далее.

Что такое страховая пенсия

Пенсионная система Российской Федерации за всю историю своего существования проходила через целую череду реформ. Одной из наиболее значимых из них является переход на страховые принципы формирования обеспечения.

На практике это означает, что на сегодняшний момент в стране функционирует система обязательного пенсионного страхования, в которой зарегистрирован каждый гражданин. Соответственно, при осуществлении трудовой деятельности за работника на цели пенсионного страхования работодателями периодически вносится определенная сумма, равная некоторому проценту установленной заработной платы.

При достижении определенного возраста работник утрачивает трудоспособность и может рассчитывать на страховое пенсионное обеспечение, являющееся, по своей сути, некой заменой заработной платы.

Что влияет на размер страховой пенсии

Размер страховой пенсии не является фиксированным, а для каждого пенсионера разный. Это связано с тем, что ее формирование зависит сразу от нескольких факторов, связанных с особенностями осуществления трудовой деятельности гражданина.

Чтобы понять, каким образом формируется пенсионная выплата и определяется ее размер, важно отметить то, из каких частей она состоит.

Разберем этот вопрос подробнее.

Фиксированная выплата

Фиксированная выплата представляет собой неизменяемую денежную сумму, которая выплачивается гражданам как часть страховой пенсии. Ее размер, как и следует из названия, определен законодательно. На него же не влияют ни стаж работы пенсионера, ни какие-либо иные обстоятельства трудовой деятельности.

В соответствии с законодательством размер данной части в 2019 году составляет 5334,14 рубля.

Страховая часть

Под страховой частью следует понимать ту сумму, формирование которой зависит непосредственно от гражданина. Так страховая выплата зависит от количества и стоимости пенсионных баллов. Последние, в свою очередь, составляют объем пенсионных прав гражданина, которые складываются из суммы денежных средств, перечисленных работодателем в систему обязательного пенсионного страхования.

Иными словами, страховые взносы конвертируются в пенсионные баллы, которые накапливаются на личном счете гражданина. Выплата же рассчитывается исходя из их количества к моменту достижения необходимого возраста, а также стоимости. Последняя устанавливается в законодательном порядке.

В 2019 году стоимость одного пенсионного балла составляет 87,24 рубля. Так же как и фиксированная выплата, она подлежит периодической индексации.

Надбавки

В значительной мере размер страхового пенсионного обеспечения зависит от различных надбавок к пенсии. Их перечень довольно обширен, при этом надбавки положены не всем, а лишь отдельным категориям лиц.

Так, к примеру, на надбавку в размере 100% от фиксированной выплаты могут рассчитывать граждане, являющиеся получателями страховой пенсии по старости, которые достигли возраста 80 лет. Также следует отметить дополнительные начисления за иждивенцев. В данном случае размер надбавок непосредственно зависит от их количества.

Кроме этого, надбавки начисляются и по другим основаниям.

Таким образом, размер страховой части зависит от многих индивидуальных факторов, в связи с чем для его определения используют специальные методики расчета.

Принципы расчета страховой пенсии

Страховая пенсия в Российской Федерации не выплачивается лишь по факту того, что гражданин просто зарегистрирован в системе ОПС. Чтобы претендовать на соответствующие выплаты, будущий пенсионер должен соответствовать важным критериям.

  1. Возраст. Получать страховую пенсию могут только лица, которые достигли определенного возраста. В 2019 году для женщин он составляет 55,5 года, для мужчин 60,5 года. Отдельные категории работников имеют право выйти на отдых значительно раньше. Это касается, в первую очередь, трудящихся в сложных условиях, «северян», представителей некоторых профессий (педагогов, медиков).
  2. Страховой стаж. Под страховым стажем следует понимать периоды, когда за гражданина вносились соответствующие взносы в ПФР. Минимальный его показатель в 2019 году составляет 10 лет.
  3. ИПК. Индивидуальный пенсионный коэффициент или количество начисленных страховых баллов также является критерием для назначения выплат. В 2019 году этот показатель не должен быть менее 16,2.

Формула расчета

Для того, чтобы рассчитать сумму используется специальная формула, которая введена законодательно. При помощи нее можно рассчитать размер пенсионного обеспечения с учетом всех необходимых критериев.

СП = ИПК*СПК +(ФВ*КвФВ), где:

ИПК – показатель индивидуального пенсионного коэффициента.

СПК – стоимость пенсионного балла.

ФВ – фиксированная выплата.

КфФВ – повышающий коэффициент к выплате. Применяется только в том случае, если гражданин продолжает осуществление трудовой деятельности после достижения возраста выхода на отдых, не обращаясь за выплатами.


Пошаговая инструкция по расчету

Чтобы лучше понять, каким образом рассчитывается страховая пенсия, следует привести правильный пример расчета.

Гражданка Иванова достигла определенного возраста, когда по закону можно выходить на отдых, отработав при этом 25 лет.

Решив самостоятельно рассчитать положенную выплату, она произвела следующие действия:

  1. Узнала свой ИПК, зайдя в личный кабинет на сайте ПФР. Он составляет у нее 66 баллов.
  2. Вычислила страховую часть, умножив количество баллов на их стоимость в 2019 году – 66*87,24 = 5757, 84.
  3. Затем полученное значение сложила с суммой фиксированной выплаты: 5757,84 + 5334,19 = 11092,03.

Каких-либо оснований для начисления надбавок или применения повышающих коэффициентов у гражданки Ивановой не имеется. Таким образом, размер ее пенсии составит 11092,03 рубля.

Можно ли рассчитать страховую пенсию на сайте пенсионного фонда

Для удобства граждан в интернете работает официальный сайт государственного пенсионного фонда, где имеется большое количество разнообразных сервисов. В их числе следует отметить и пенсионный калькулятор, который позволяет рассчитать размер пенсии.


Важно отметить, что при помощи этого механизма расчет производится не только для граждан, которые выходят на пенсию в текущем году, но и работников более молодого возраста. Однако в последнем случае можно говорить не о точных цифрах, а о прогнозируемых.

Многих граждан беспокоит вопрос, связанный с расчетом страховой пенсии. Его произвести довольно просто, зная специальную формулу и методику. Кроме этого, на сайте ПФР действует пенсионный калькулятор, при помощи которого осуществить расчет можно еще проще.

Полезное видео

О том, как пользоваться калькулятором расчета пенсии смотрите в видео:

С 2015 года в Российской Федерации используется новая формула расчета пенсии. Появилось множество новых факторов, непосредственно влияющих на страховое содержание отечественных граждан, достигших пенсионного возраста. Среди них – ИПК для расчета пенсий. Индивидуальный пенсионный коэффициент является основой для определения суммы пенсионного обеспечения.

Особенности пенсионной реформы

Система обязательного пенсионного страхования является обязательной для регистрации каждого гражданина. ОПС обуславливает тот факт, что работодатель ежемесячно отчисляет определенную сумму денег в пенсионный фонд, которая поступает на личный счет сотрудника. Это будет являться его гарантией начисления пенсии в будущем.

Как рассчитать индивидуальный пенсионный коэффициент? Суть проведенной реформы заключается в том, что был изменен принцип расчета обеспечения. Если раньше это зависело от размера пенсионного капитала, то теперь – от индивидуального пенсионного коэффициента. То есть, каждому гражданину можно будет рассчитать размер пенсионного обеспечения в индивидуальном порядке, согласно его выслуге и особенностями прежней работы.

Все пенсионные права гражданина трансформируются в баллы. Эти баллы накапливаются, и от их количества зависит размер пенсии. Сумма начисляемых баллов напрямую зависит от внесенных страховых взносов, то есть играет размер заработной платы. Каждый балл имеет собственную стоимость. Она индексируется каждый год.

Такое понятие, как трудовая пенсия, после реформы фактически прекратило свое существование. Рассчитать размер пенсии по старости теперь можно на основе баллов ИПК. Две части трудовой выплаты – страховая и накопительная, отныне считаются отдельными видами пенсий. Для каждого из них существует собственная правовая база. Согласно статьи 8 закона №400-Ф3, расчет пенсии по ИПК доступен гражданам, которые достигли 55-летнего (для женщин) и 60-летнего возраста (для мужчин), имеют не менее чем 15 лет трудового белого стажа, а также располагают как минимум 30 баллами.

Как рассчитать пенсионное обеспечение?

Как уже говорилось выше, после реформы вместо пенсионного капитала используются накопленный индивидуальный пенсионный коэффициент. Существует специальная формула, с помощью которой можно провести точный расчет будущей пенсии, используя незначительное количество вносимых параметров.

Изначально нужно разобраться в терминологии:

  • СП – страховая пенсия. Рассчитывается на основе страховых взносов, которые и добавляют баллы ИПК;
  • ИПК – баллы, которые зарабатываются гражданином во время трудовой деятельности;
  • СИПК – стоимость одного балла;
  • ФВ – фиксированная выплата.

Формула выглядит следующим образом: СП = ИПК х СИПК + ФВ. Существует специальный калькулятор, который позволяет без особых затруднений самостоятельно провести все необходимые расчеты.

Граждане должны понимать, что размер страховой пенсии после реформы 2015 года напрямую связан с их зарплатой. Чем она выше, тем больше страховые взносы и тем больше начисляется баллов. Соответственно, растет и размер будущей пенсии. Но это касается только белых зарплат, выплачиваемых при официальном трудоустройстве, и облагаемых налогами.

Величина коэффициента

Индивидуальный пенсионный коэффициент имеет нижний и верхний предел. Существуют определенные различия между показателями коэффициента, который учитывает накопительную часть, и, соответственно, не учитывает. Предполагается, что он будет меняться вплоть до 2021 года. Без отчисления накоплений коэффициент вырастет до 10 единиц, а с отчислениями снизится до 6,25. Изначальный показатель, установленный сразу после реформы, был общим и составлял 7,39.

Стоимость балла и, соответственно, фиксированная выплата, подлежат ежегодной индексации. Это задача государства. В 2017 году стоимость одного балла составляет 78 рублей 58 копеек. Что касается фиксированной выплаты, то в прошлом году она была установлена на отметке 4558, 93 руб.

Из этого можно понять, что для получения пенсии выше фиксированного значения, гражданин должен иметь в запасе как минимум 8 лет трудового стажа и 11 баллов. В следующем году эти показатели вырастут – 9 лет стажа и 13,8 ИПК.

Расчет пенсионного балла – формула для вашей будущей пенсии

Какой должен быть коэффициент для начисления пенсии, зависит от многих факторов. Ряд граждан сталкиваются с проблемой подсчета собственных баллов, так как слабо понимают, как работает система. Государство предоставляет возможность конвертировать весь пенсионный капитал, накопленный до реформы 2015 года, именно в ИПК. Это первое. Второе – при определенных условиях баллы могут насчитываться и за тот период, когда человек не работал, но обязательно имел на то уважительные причины, например:

  • проходил срочную воинскую службу;
  • ухаживал за ребенком, возраст которого менее 1,5 года;
  • являлся официальным содержателем недееспособного гражданина, не обязательно родственника.

То есть, новая система будет учитывать все баллы, накопленные до достижения гражданином пенсионного возраста. Специальная формула для расчета пенсий описана в статье 15, пункт 9 все того же Закона №400-Ф3. Она выглядит следующим образом: ИПК = (ИПК(с) + ИПК(н)) х К(в)СП. Расшифровка крайне проста:

  • ИПК – общая сумма всех заработанных пенсионером баллов.
  • ИПК(с) – баллы, начисленные до реформы 2015 года.
  • ИПК(н) – баллы, начисленные уже после реформы.
  • К(в)СП – предполагаемое повышение индивидуального пенсионного коэффициента. Такое возможно, к примеру, если человек обратился за расчетом выплат позже установленного срока.

Сколько баллов нужно?

Страховая пенсия по старости устанавливается только в том случае, если индивидуальный пенсионный коэффициент гражданина имеет достаточный уровень. В текущем году нижний порог составляет 9 баллов. Разработанная система предполагает, что с каждым годом этот показатель будет увеличиваться на 2,4 единицы. То есть, придется зарабатывать больше, чтобы рассчитывать на достойную пенсию.

Подобное увеличение будет длиться по 2025 год включительно. После этого необходимое количество баллов стабилизируется и составит 30 единиц. Причем будут учитываться как страховые, так и не страховые периоды в жизни граждан.

Другими словами, если ваше количество индивидуальных пенсионных коэффициентов будет ниже допустимого уровня, вы сможете рассчитывать максимум на социальные выплаты после выхода на пенсию.

Как получить больше баллов?

Многих пугает необходимость иметь к 2030 году ИПК на уровне 30. На самом деле, добиться такого показателя несложно. Например, зарплата на уровне 30 тысяч рублей в месяц и отчисления от нее в пенсионный фонд помогут насчитать сразу шесть баллов. То есть, 30 ИПК можно будет получить уже через пять лет.

Существующее законодательство не запрещает гражданину одновременно работать на нескольких предприятиях. Работа по совместительству – это отличная возможность нарастить пенсионный коэффициент законным путем. Единственное требование – заработная плата на другой работе тоже должна быть официальной.

Но это сугубо индивидуальный выбор. Человек может воспользоваться возможностью заработать себе на достойную пенсию или же положиться на государство.

Как вариант дополнительного обеспечения – работа после достижения пенсионного возраста. Выход на заслуженный отдых не означает, что гражданин обязан ничего не делать. Законом не запрещена подобная трудовая деятельность. Это называется добровольной отсрочкой пенсии. Взять ее можно максимум на пять лет. Все баллы, которые будут заработаны на протяжении этого времени, впоследствии будут умножены на коэффициент 1,34 – хорошая прибавка к пенсии и гарантия безбедной старости.

Стараясь заработать как можно больше баллов и, таким образом, оформить себе хорошую пенсию, нужно помнить, что максимальный ИПК ограничивается законодательством. То есть, больше определенного показателя в год вы не заработаете. Многое зависит от того, какой вид пенсии выбрал гражданин – накопительную и страховую или только страховую. Первый вариант отличается тем, что все выплаты в пенсионный фонд, осуществляемые работодателем, разделяются между двумя типами пенсионных вложений. Во втором случае они идут только на страховую пенсию.

Согласно действующему законодательству, максимальный размер баллов ИПК, которые может заработать гражданин в течение одного года, увеличивается согласно ранее установленным положениям. Так, к 2021 году, человеку может быть начислено до 10 баллов, если он выбрал только страховую пенсию, и максимум 6,25 единиц, если оба доступных вида пенсионных накоплений.

Индексация и стоимость

Порядок начисления пенсии по старости обязательно включает в себя процедуру индексации индивидуального пенсионного коэффициента. Данная процедура позволяет нивелировать показатели инфляции, роста цен, потребительских товаров и т.д. Задача – сохранить актуальность накопленных баллов и не допустить их обесценивание.

Следует отметить, что с этим в стране есть определенные сложности. Например, в прошлом году индексация пенсионных выплат остановилась на отметке 4 процента, тогда как изначально планировалось, что этот показатель составит почти 13%. Работающие пенсионеры вообще остались без индексации.

Проблема была решена, но другим путем. Вместо индексации пенсионерам была выплачена единовременная выплата, что-то наподобие компенсации. Размер помощи составил 5 тысяч рублей, она была выплачена в начале текущего года, в счет второго полугодия 2016 года.

Что касается 2017 года, то Правительство Российской Федерации гарантирует индексацию пенсионных выплат, а также индивидуального пенсионного коэффициента. Размер будет зависеть от уровня инфляции в прошлом году.

Индексация – это процедура, которая позволяет определить реальную стоимость пенсионного бала. Цена ИПК напрямую зависит от вышеупомянутой инфляции за прошедший год. Ежегодно стоимость баллов растет. Она неразрывно связана с индексацией. В прошлом году данный показатель увеличился на 4 процента. В текущем – еще примерно на столько же. Соответственно, при расчете пенсионного обеспечения гражданам принимается во внимание значение балла, установленное на уровне 78,58 рублей.

Что нужно помнить?

Ранее размер пенсии зависел от множества факторов:

  • трудовой стаж;
  • уровень доходов;
  • наличие страховых взносов;
  • достижение установленного законом пенсионного возраста.

Проведенная в 2015 году пенсионная реформа существенно изменила существующий расклад вещей. Теперь гражданам придется ежемесячно отчислять определенную сумму на счета пенсионного фонда, тем самым формируя себе пенсионные накопления. Данные сбережения конвертируются в баллы.

Власти, в свою очередь, утверждают, что это невозможно. Схема полностью прозрачная, а рассчитать ИПК можно с помощью онлайн-калькулятора, присутствующего на сайте Пенсионного фонда. Суть накопления баллов заключается в следующем:

  • по достижению пенсионного возраста подсчитывается общее количество баллов, заработанных человеком во время трудовой деятельности;
  • индивидуальный пенсионный коэффициент конвертируется в реальные деньги, согласно текущему курсу (сейчас он составляет 1 балл – 78,58 руб.);
  • полученная сумма добавляется к фиксированной выплате;
  • все вместе будет являться вашей окончательной пенсией.

Преимущества ИПК

Новая система соответствует современным требованиям и призвана работать более сбалансировано, не провоцируя дефицит Пенсионного фонда, как это часто бывало до реформы, где на протяжении многих лет использовалась система, придуманная еще в Советском Союзе и подвергавшаяся незначительным модификациям.

Главное преимущество, которое предоставляет индивидуальный пенсионный коэффициент – это возможность самостоятельно зарабатывать себе на пенсию. С помощью реформы была достигнута социальная справедливость: чем больше человек зарабатывает своим трудом, тем выше у него будет пенсия. Кроме того, есть возможность взять добровольную отсрочку пенсии и работать еще, тем самым увеличивая собственный ИПК.

Рассчитать ИПК не составит особого труда – существуют специальные формулы, а также калькулятор, которым может воспользоваться каждый. Еще одно преимущество – мощная законодательная база. Это одна из тех реформ современной России, где правовой части было уделено особое внимание.

Недостатки реформы – больше плюсов или минусов?

Многие специалисты полагают, что реформа, которая ввела в обиход такое понятие, как индивидуальный пенсионный коэффициент, была проведена, в первую очередь, в интересах государства, а не граждан. Главный аргумент в пользу данной теории – это тот факт, что стоимость баллов напрямую зависит от планируемых доходов Пенсионного фонда. Таким образом, ПФР защищает себя от дефицита.

Другими словами, сколько вам платить, будет решать Пенсионный фонд, а не ваш стаж и размер заработанной платы. Вызывает сомнение и то, что порядок расчета стоимости индивидуального пенсионного коэффициента не закреплено на правовом уровне, что, опять же, оставляет за ПФР право изменять существующий порядок в собственных интересах.

Из прочих недостатков стоит отметить:

  • россияне плохо воспринимают новую инициативу властей. Многие граждане ничего не понимают в ИПК и, тем более, как его нужно рассчитывать. А некоторые люди даже не слышали о том, что в стране была проведена пенсионная реформа. Все дело в том, что государство уделяет очень мало времени и средств на детальное информирование населения по поводу данной реформы. В развитых странах такого нет. В этом плане есть над чем работать;
  • будет расти минимальный трудовой стаж, необходимый для оформления пенсии. Каждый год – на 12 месяцев, вплоть до 2024 года, когда он составит 15 лет. Справедливости ради нужно отметить, что подобный трудовой стаж имеется у большинства работающего населения страны;
  • новая система не отвечает требованиям людей, у которых недостаточно трудового стажа. Таким гражданам предусмотрена только социальная пенсия, размер которой не слишком большой, соответственно, она не может удовлетворить потребности среднестатистического российского пенсионера.

Дифференциация расчетов

Вопрос повышения пенсионного возраста в Российской Федерации поднимается постоянно. Сторонники подобного решения утверждают, что это позволит снизить нагрузку на Пенсионный фонд, благодаря чему его дефицит уменьшится. Противники сетуют, что для существующего в стране уровня жизни и социального обеспечения граждан увеличение пенсионного фонда является недопустимым.

Пенсионная реформа призвана сбалансировать систему и одновременно простимулировать граждан. Она предполагает:

  • повышение коэффициентов фиксированной выплаты;
  • приемлемую стоимость индивидуального пенсионного коэффициента;
  • пересмотр списка профессий, для которых будет доступна опция досрочной пенсии;
  • определение списка профессий с тяжелыми условиями труда. Для них предусмотрены повышенные ИПК, улучшенные тарифы страховых взносов и прочие преимущества.

Все это позволит в конечном итоге сбалансировать пенсионную систему и подвести людей к необходимости постепенного увеличения пенсионного возраста.

Что нужно для того, чтобы самостоятельно рассчитать собственную пенсию? Вам потребуется только размер заработной платы и трудовой стаж. Использовать эти параметры можно на сайте Пенсионного фонда, где есть соответствующий онлайн-калькулятор. Но сделать требуемые вычисления можно и на обычном листе бумаги. Специальная формула, описанная в статье, проста и интуитивно понятна даже для людей старшего возраста.

Краткое содержание:

Размер страховой пенсии зависит от множества факторов, в том числе от:

• суммы уплаченных взносов;
• длительности трудового стажа;
• величины индивидуального пенсионного коэффициента.


Формула расчета страховой пенсионной выплаты по старости выглядит следующим образом:

СП = ИПК х СПК + ФВ,

СП — размер пенсии;

ИПК — сумма пенсионных коэффициентов;

СПК — стоимость одного коэффициента на день установления пенсии;

ФВ — фиксированная выплата.

Пенсионные баллы

Повышение страховой пенсии у работающих пенсионеров происходит за счет пенсионных баллов, накопленных от страховых отчислений за прошлый год при условии, что ранее они не были учтены в начислениях и перерасчетах.

Для подсчета суммы выплат с учетом увеличения используется следующая формула:

СП 2 = СП 1 + (ИПК х СПК),
где:
СП 2 — размер выплаты после перерасчета;
СП 1 — первоначальный размер выплат;
ИПК — величина индивидуального коэффициента на 1 января года, в котором производится перерасчет;
СПК — стоимость пенсионного балла в день осуществления перерасчета.
Стоимость одного пенсионного балла равна 93 рубля.
При этом на законодательном уровне максимальное количество индивидуальных баллов, учитываемых во время перерасчета, ограничено следующими значениями:
• 3,0 — для граждан, у которых пенсионные накопления в текущем году не формировались;
• 1,875 — для граждан, уплачивающих взносы на формирование накопительной пенсии.

Минимальная пенсия

С января текущего года размер фиксированной выплаты к страховому пенсионному обеспечению был проиндексирован и составил 9311 рублей.

Таким образом, размер минимальной страховой пенсии по старости равен:
93 х 13,8 + 9311 = 10594,4 рубля.

Чтобы рассчитать размер будущей пенсии, нужно знать количество пенсионных баллов и стоимость одного пенсионного коэффициента (балла).

На сегодняшний момент, согласно Федеральному закону от 03.10.2018 года 350-ФЗ, стоимость одного пенсионного коэффициента (балла) равна 93,00 (рубля). Каждый год, стоимость увеличивается.

К 2024 году, стоимость одного пенсионного коэффициента будет равна 116,63 (рублей).

Формула для расчёта стразовой пенсии по старости выглядит следующим образом:

Сумма накопленных пенсионных баллов * стоимость одного пенсионного коэффициента (балла) + сумма фиксированной выплаты.

На сегодняшний день, согласно Федеральному закону от 28.12.2013 400-ФЗ «О страховых пенсиях», составляет 5686 рублей 25 копеек

Как рассчитывается пенсия по старости в 2020 году

Большинство людей, достигших пенсионного возраста, начинали работать еще в Советском Союзе. С тех пор методика расчета выплат неоднократно изменялась. Советский период, вплоть до 1992 года, регламентировался Законом “О государственных пенсиях в Российской Федерации” от 20.11.1990 N 340-1. Период с 1992 по 2015 год администрировался Федеральным законом от 17 декабря 2001 года N 173-ФЗ “О трудовых пенсиях в Российской Федерации”. С 2015 года применялся Федеральный закон “О страховых пенсиях” от 28.12.2013 N 400-ФЗ.

Соответственно выплата складывается из следующих частей:


Под иными периодами подразумевается прохождение воинской службы, получение пособия по безработице, другие периоды, которые включаются в стаж.

Виды пенсий

Пенсионная система в Российской Федерации базируется на страховых принципах. Она включает в себя четыре вида пенсий:

1. Страховая. Это помесячный платеж, осуществляемый при достижении пенсионного возраста. Различают следующие виды страховой пенсии:

• по старости. Выплачивается гражданам пенсионного возраста, если имеется достаточный стаж работы и набрано количество индивидуальных пенсионных коэффициентов (баллов), достаточное для назначения пенсии;

• по инвалидности. Назначается в случае утраты трудоспособности из-за травм и болезней, независимо от стажа;

• по потере кормильца. Назначается нетрудоспособным иждивенцам умершего пенсионера, если они члены его семьи.

2. По государственному пенсионному обеспечению. Выплачивается работникам федеральных государственных учреждений, военнослужащим, сотрудникам силовых структур, другим работникам государственных служб.

Подразделяется на следующие виды:

• за выслугу лет. Назначается работникам упомянутых органов за период работы в этих структурах;

• государственная пенсия по старости.

• государственная пенсия по инвалидности. Назначается военнослужащим и приравненным к ним гражданам в связи с болезнями и травмами;

• государственная пенсия по потере кормильца. Назначается нетрудоспособным членам семьи погибших или умерших получателей государственной пенсии.

3. Социальная пенсия. Назначается, если достигнут необходимый возраст, но нет минимального количества пенсионных баллов и недостаточен стаж работы. Различают социальную пенсию по старости, инвалидности, потере кормильца.

4. Накопительная пенсия. Складывается из накопленных страховых взносов, уплаченных работодателями, и доходов от инвестирования.

До 2014 года обязательные взносы в ПФР для лиц младше 1967 года рождения уплачивались частично на страховую часть, частично на накопительную часть пенсии. Затем все взносы начали уплачиваться только на страховую часть.

Накопленные взносы сохраняются, доходы от инвестирования участвуют в расчете пенсии. По желанию страхователя они могут быть переведены в негосударственные ПФ, управляющие компании. В этом случае накопительная часть в расчете не участвует, выплачивается негосударственным фондом. Увеличить накопительную часть можно только за счет добровольных взносов, уплачиваемых из доходов страхователя.

Расчет пенсии по периодам

Алгоритм расчета пенсии сводится к определению количества баллов (индивидуальных пенсионных коэффициентов, ИПК) за период деятельности человека, зависящий от стажа работы и заработной платы. Затем количество балов умножается на стоимость одного.

Стоимость балла в разные годы неодинакова, зависит от года выхода на пенсию. При этом применяются поправки, обусловленные условиями образования стажа, зарплатой. Методика расчета по периодам неодинакова.

Расчет за периоды до 2002 года

Пенсионные накопления за указанный период изначально рассчитываются в денежном выражении, затем переводятся в ИПК. При этом учитывается валоризация и индексация пенсий. Для вычисления будущих выплат необходимо вычислить расчетную пенсию (РП) и сумму, образовавшуюся за счет валоризации.

Расчетная пенсия вычисляется по длительности стажа до 2002 г. и средней заработной плате за 2000–2001 гг. Или, на выбор, 5 лет непрерывной работы до 2002 г. (что выгоднее).

Учет стажа до 2002 г.

Стаж учитывается не полностью, а с использованием стажевого коэффициента (СК):

• Непрерывный стаж до 2002 г. равен или превосходит 25 лет для мужчин, 20 лет для женщин. В этом случае СК = 0,55. За каждый год, превышающий 25 (20) лет, прибавляется одна сотая. Например, у мужчины стаж 28 лет, СК = 0,58 (0,25 + 0,03). Предельная величина ограничена на уровне 0,75.
• Непрерывный стаж менее 25 (20) лет. В этом случае коэффициент равен 0,55 независимо ни от чего.

Как учитывается стаж до 1991 г.

Правила учета стажа в этом периоде не отличаются от таковых за период до 2002 г. Исключение – валоризация. Это разовое повышение пенсионных накоплений, образовавшихся 2002 г. Ее размер составляет 10 %. Кроме того, накопления до 1991 года ежегодно увеличиваются на 1%.

Как учитывается зарплата

В расчет принимается средняя з/п за 2000-2001 гг., либо за любые 5 лет непрерывного стажа до 2002 г. (выбирается более выгодное). Здесь применяется коэффициент среднемесячной зарплаты (СКЗ), равный отношению реальной средней заработной платы человека в месяц за указанный период к статистической средней зарплате в то же время.

Если выбирается 2000–2001 г., то СКЗ равен средней зарплате, поделенной на 1,494,5 (принятая средняя зарплата за эти годы). Если применяется пятилетний расчет, необходимо реальную среднюю зарплату гражданина за 5 лет поделить на установленную величину за тот же период.

СКЗ не может быть больше 1,2. Только для жителей крайнего Севера допускается превышение. У них, в зависимости от региона, верхний предел 1,4-1,9.

Методика вычисления расчетной пенсии до 2002 г.

Расчетная пенсия рассчитывается по специальной формуле, в которой учтены стажевые коэффициенты и соотношение заработков. РП выводится в рублях, для граждан с разными коэффициентами применяются разные формулы.

1. СК больше чем 0,55. Расчетная пенсия равна произведению стажевого коэффициента на коэффициент соотношения зарплат, помноженного на 1671. Из полученного вычитается 450.
РП на 01.2002 г. = СК × КСЗ × 1671 – 450.
Минимальная сумма ограничена и не может быть меньше чем 250.
2. СК меньше 0,55.Это означает, что отработано менее 25 (20) лет в зависимости от пола. В этом случае искомый результат умножается на коэффициент, равный количеству отработанных за период лет поделенному на 25 (20).
РП на 01.2002 г. = (0,55 × КСЗ × 1671 – 450) × (Стаж до 2002 ÷ 25) для мужчин;
РП на 01.2002 г. = (0,55× КСЗ × 1671 – 450) × (Стаж до 2002÷ 20) для женщин.

Итоговая сумма является величиной расчетной пенсии.

Расчет суммы ИПК, заработанных до 2002 г.

Пенсионный капитал до 2002 г. складывается из величины расчетной пенсии и суммы валоризации и индексации. Периоды до 2002 г. индексировались по 2015 год, на эту дату суммарный коэффициент индексации, равный произведению всех годовых кэффициентов, равен 5,6148.

Следовательно, сумма равна величине расчетной пенсии и доходов от валоризации, помноженной на суммарный коэффициент индексации. Образовавшийся результат, поделенный на стоимость балла в 2015 году, и есть количество баллов, накопленных в период до 2002 г. Для 2002 года стоимость балла равна 64,10 руб.

Итого: ИПК до 2002 = (расчетная пенсия + сумма валоризации) × коэффициент индексации ÷ 64,10.

Расчет за период с 2002 по 2015 г.г.

В данном периоде расчеты ведутся сразу в баллах. На количество баллов влияет сумма обязательных страховых взносов, уплаченная работодателем в ПФР за работника, определяемая как фиксированный процент от заработной платы.

В 2020 г., составляет 22%. В баллы переводится 16%, из остального формируется фиксированная выплата. Предельно облагаемая база 912 000 руб. При годовой зарплате больше этой суммы, с превышающей части взносы не взимаются.

Индивидуальные предприниматели уплачивают ежегодный фиксированный взнос в размере 32448 руб. в год, плюс 1% с дохода более 300 000 в год.

Последовательность действий при расчете такова:

• Сумма уплаченных страховых взносов за каждый год, в котором уплачивались страховые взносы, умножается на коэффициент индексации в том же году.
Год Коэффициент индексации
2002 1,307
2008 1,269
2007 1,204
2003 1,177
2006 1,16
2009 1,1427
2005 1,127
2004 1,114
2012 1,101
2014 1,101
2010 1,088
2013 1,083
2011 1,065
Полученные результаты суммируются.

• Общее количество уплаченных за 2002–2015 г. г. взносов с учетом индексации делится на период ожидаемой выплаты пенсии (период дожития). Это расчетная величина, в 2020 г. равная 228 месяцев.

• Искомый результат делится на стоимость пенсионного балла в год выхода на пенсию, в 2020 г. равен 64,10 руб. В итоге получаем количество баллов, заработанных в указанном периоде.

Итого: количество баллов = сумма взносов с индексацией ÷ 228 ÷ 64,10.

Период с 2015 года

Балльная система применяется с 2015 года. Методика расчета пенсии за период после 2015 года идентична той, что используется за период 2002-2015 гг. Ежегодно изменялась стоимость балла, условия выхода на пенсию в соответствии с проведенной реформой. Отдельным категориям граждан начисляются баллы без выплат страховых взносов. В том числе:

• прохождение службы в армии – 1,8 балла;
• уход за одним ребенком – 1,8 балла, двумя – 3,6, тремя – 5,4;
• уход за инвалидом или человеком старше 80 лет – 1,8 балла.

Как количество баллов перевести в рубли

Для расчета будущей пенсии необходимо суммировать все накопленные за разные периоды ИПК, умножить на стоимость балла в год выхода на пенсию и прибавить фиксированную выплату. Под ней подразумевается ежемесячная денежная выплата, не зависящая от суммы уплаченных страховых взносов и гарантированная государством. На начало 2020 года размер фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости составляет 5686,25 руб. По достижении 80 лет сумма удваивается.

Страховая пенсия = количество накопленных за все периоды баллов × стоимость балла в 2020 г. (93 руб.) + фиксированная выплата (5686,25 руб.).

Минимальные требования для выхода на пенсию в 2020 году

В результате пенсионной реформы, проведенной в 2019 году, возраст, позволяющий получать пенсию, повышен до 60 лет для женщин и 65 для мужчин. Повышение плавное, с переходным периодом.

2020 год попадает в переходный период. По новым правилам, в первой половине года оформить пенсию смогут женщины, достигшие возраста 50,5 лет, мужчины – 60,5 лет. Во втором полугодии, по утвержденному графику повышения возраста, выйти на пенсию не сможет никто.

Кроме возраста, необходимым условием для получения выплат является стаж работы не менее 11 лет и 18,6 пенсионных баллов.

Если нет необходимой длительности стажа, нет нужного количества ИПК, назначается социальная пенсия. Возраст выхода на социальную пенсию 65 лет для женщин и 70 для мужчин.

Кто имеет право на досрочную пенсию

Перечень лиц, имеющих такое право, достаточно широк. Это зависит от многих факторов, от длительности работы, профессии, количества детей. Это трудящиеся на опасных и тяжелых работах, машинисты поездов, водители автобусов, перевозящих пассажиров, другие. Всего более 30 категорий граждан, определенных в статье 30 закона № 400 ФЗ.

С 1 января 2019 года введены новые льготы:

• мать, воспитывающая 3-х детей, сможет получать пенсию ни три года раньше предусмотренного законом срока, 4-х – на четыре года. Для матери пятерых детей срок прежний – 50 лет;
• проработавшие 37 лет женщины и 42 года мужчины могут стать пенсионерами на 2 года раньше, но по достижении 55 и 60 лет;
• работники, уволенные по сокращение штатов, имеют право на пенсию за два года до достижения пенсионного возраста. Для получения пенсии в этом случае необходима регистрация в центре занятости, поскольку такое право предоставляется нетрудоустроенным гражданам.

Методика назначения пенсий может показаться сложной и громоздкой. Это связано с многократными изменениями в законодательстве, вызванными разными условиями жизни и деятельности людей в различные периоды. В действительности, зная вводные данные, многие из которых можно получить в личном кабинете на сайте ПФР, рассчитать примерный размер пенсии самостоятельно не так трудно. Для облегчения задачи можно использовать пенсионный калькулятор, доступный на том же сайте.

Минимальные требования для получения пенсии по старости в 2020 году

По новым правилам, введенным после принятия пенсионной реформы, необходимо иметь не менее 18,6 пенсионных баллов и стаж работы 11 и более лет.

По какой формуле считают будущую пенсию


Пенсионное законодательство в России реформировали несколько раз. Из-за этого кажется, что оно запутанное и разобраться в нем невозможно.


Но посчитать будущую пенсию по старости самостоятельно — реально. Это можно сделать совсем просто — на калькуляторе на сайте ПФР, хотя результаты там будут очень условными. Лучше прочитать эту статью и посчитать размер пенсии по специальной формуле.

Законодательное регулирование

Пенсию по старости начисляют по правилам, которые установлены:

  1. Федеральным законом от 15.12.2001 № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации».
  2. Федеральным законом от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».
  3. Постановлением Правительства РФ от 02.10.2014 № 1015 «Об утверждении правил подсчета и подтверждения страхового стажа для установления страховых пенсий».
  4. Федеральным законом от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии».
  5. Федеральным законом от 27.12.2019 № 446-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2020 год».
  6. Федеральным законом от 24.07.2002 № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».
  7. Федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

По этим законам пенсионный фонд определяет длительность страхового стажа, величину индивидуального пенсионного коэффициента и размер будущей пенсии.

Для госслужащих, военных, космонавтов, летчиков и их родственников пенсию начисляют по другому закону — Федеральному закону от 15.12.2001 № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации».

Как узнать размер будущей пенсии

Государственная трудовая пенсия по старости состоит из двух частей: страховой и накопительной. Общая пенсия считается так:

Трудовая пенсия по старости = страховая пенсия + накопительная пенсия.

Чтобы рассчитать размер будущей страховой пенсии, нужно знать:

  1. Продолжительность страхового — трудового — стажа, в который входят не только отработанные годы, но и социально значимые периоды: служба в армии, уход за детьми, инвалидами, пожилыми родственниками, проживание с супругом в месте, где не было работы.
  2. Размер заработной платы до вычета НДФЛ в каждом отработанном календарном году.
  3. Год выхода на пенсию. Это особенно важно, если человек собирается выйти на пенсию не сразу в 65 или 60 лет, а позже.
  4. Индивидуальный пенсионный коэффициент за каждый отработанный год и в сумме — за всю трудовую жизнь.
  5. Стоимость индивидуального пенсионного коэффициента на год выхода на пенсию.
  6. Размер фиксированной части страховой пенсии, который установлен на год выхода на пенсию.

Все эти данные нужно подставить в формулу расчета пенсии:

СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ),

где СП — размер страховой пенсии по старости;

ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;

СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента — балла — по состоянию на день, с которого назначается страховая пенсия по старости. СПК на 2020 год равна 93 Р ;

ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии, на 2020 год — 5686,25 Р ;

КвФВ — коэффициент повышения ФВ, который применяется при отсрочке обращения за страховой пенсией.


Накопительная пенсия — это уже не коэффициенты, которые государство считает по своим правилам, а настоящие деньги. Их называют пенсионными накоплениями. Часть пенсионных взносов от работодателя с 2002 по 2013 годы оставалась на вашем счете в Пенсионном фонде РФ — из них сформировались пенсионные накопления.

С 2014 года власти ввели мораторий: заморозили накопительную часть пенсии. Все страховые взносы стали уходить на формирование страховой пенсии. Мораторий действует до конца 2022 года. Накопительная пенсия со взносов работодателя сейчас не формируется ни у кого. Но те деньги, что успели накопиться, остались за вами и составят прибавку к страховой пенсии.

Чтобы узнать размер ежемесячной накопительной пенсии, необходимо разделить пенсионные накопления на количество месяцев ожидаемого периода выплаты. Ожидаемый период — это норматив, в 2020 году он составляет 258 месяцев.


Допустим, Олег выходит на пенсию в 2020 году. Он заработал 100 баллов ИПК и у него есть 258 тысяч рублей пенсионных накоплений. Отсрочку решил не брать, а выйти сразу, поэтому КвФВ = 1 . Тогда ежемесячная пенсия Олега составит:

5686,25 Р + 93 Р × 100 + 258 000 Р / 258 = 5686,25 Р + 9300 Р + 1000 Р = 15 986,25 Р .

Читайте также: