Пенсионные накопления для приобретения жилья

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

15 июля 2020 09:15

В связи с появившимися в ряде российских СМИ, в том числе – нашего региона, недостоверными публикациями о единовременной выплате пенсионерам, Отделение Пенсионного фонда России по Брянской области сообщает следующее.

Для назначения накопительной пенсии в государственном Пенсионном фонде России необходимо наличие двух факторов: человек должен иметь средства пенсионных накоплений и право на назначение страховой пенсии. Вступившие в силу с 1 января 2019 года изменения в пенсионном законодательстве не меняют правил назначения и выплаты пенсионных накоплений. Пенсионный возраст, дающий право на их получение, остается в прежних границах – 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Это распространяется на все виды выплаты пенсионных накоплений, включая накопительную пенсию, срочную и единовременную выплаты. Как и прежде, пенсионные накопления назначаются при наличии минимально необходимых пенсионных коэффициентов и стажа: в 2020 году это не менее 18,6 пенсионных коэффициентов и 11 лет стажа.

За назначением накопительной пенсии можно обратиться в любое время после возникновения права на нее, без каких-либо ограничений по времени. Выплату можно назначить как одновременно со страховой пенсией, так и отдельно. Если пенсионер, у которого формировались пенсионные накопления, не обращался за их установлением, то он может обратиться с заявлением об установлении соответствующей выплаты в любое удобное для него время. При этом не важно, является он работающим или уже не работает.

Средства пенсионных накоплений формируются главным образом за счет части страховых взносов, которые работодатели перечисляли за своих работников до 2014 года. Направление части страховых взносов работодателей на пенсионные накопления было приостановлено по решению государства на период 2014–2022 годов.

У кого, как правило, имеются пенсионные накопления:

у граждан 1967 года рождения и моложе, работавших в период с 2002 по 2014 год, за счет того, что их работодатели уплачивали часть страховых взносов на финансирование накопительной пенсии;у мужчин 1953–1966 года рождения и женщин 1957–1966 года рождения, работавших в период с 2002 по 2004 год, за которых работодатели уплачивали часть страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями законодательства;у участников Программы государственного софинансирования пенсий, производивших уплату добровольных страховых взносов;у тех, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии.

Существует три вида выплат средств пенсионных накоплений:

Накопительная пенсия. Осуществляется ежемесячно и пожизненно. Выплачивается при достижении возраста 55 лет (женщины), 60 лет (мужчины), а также лицам, имеющим право на досрочное назначение страховой пенсии по старости – по достижении соответствующего возраста или наступления срока. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты: в 2020 году - 258 месяцев. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 258 месяцев.

Единовременная выплата. Все пенсионные накопления выплачиваются сразу одной суммой. Получателями такой выплаты являются граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе, с учетом фиксированной выплаты и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день обращения за выплатой пенсионных накоплений. Получателями единовременной выплаты также являются граждане, которые при достижении возраста 55 лет женщины, 60 лет мужчины не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов.

Срочная пенсионная выплата. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при достижении возраста 55 лет (женщины), 60 лет (мужчины), а так же лицам, имеющим право на досрочное назначение страховой пенсии по старости – по достижении соответствующего возраста или наступления срока, при наличии пенсионных накоплений за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, в том числе, взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала и дохода от их инвестирования.

Порядок обращения за выплатой средств пенсионных накоплений таков. Заявление о назначении накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты подается в территориальный орган Пенсионного фонда России (прием идет по предварительной записи), в МФЦ или в форме электронного документа через «Личный кабинет гражданина» на официальном сайте ПФР. Заявление можно подать лично либо через законного представителя.

На личном приеме необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.

Заявление о назначении накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты рассматривается не более 10 рабочих дней со дня приема заявления со всеми необходимыми документами. Заявление о назначении единовременной выплаты рассматривается в течение месяца. По результатам рассмотрения выносится решение о назначении соответствующей выплаты или об отказе в ее назначении с обоснованием причин.

Единовременная выплата средств пенсионных накоплений производится в срок, не превышающий двух месяцев со дня принятия решения.

Министерство здравоохранения и социального развития фактически признало провал накопительной пенсионной системы. Как пишет «Российская газета», министерство выступило с инициативой передать гражданам право распоряжаться их накопительной частью пенсии, оговорив возможности ее использования. Эти средства гражданин может использовать в качестве залога при приобретении жилья или лечении. Нетрудно предположить, что особенно остро для россиян стоит именно проблема жилья. Очевидно, что купить квартиру на свои кровные сегодня могут единицы. В самом сложном положении оказались молодые семьи. Есть ипотека, но она превращается в кабалу, если молодых материально не поддерживают родственники. И не удивительно, что в Череповце материнский капитал большинство мам тратит не на образование (свое или детей), не на будущую пенсию, а на жилье. Острота квартирного вопроса то и дело «вылезает» на федеральный уровень в разных ракурсах. Так, Сергей Степашин, глава Счетной палаты РФ, предложил оценивать эффективность работы региональных властей по количеству молодых семей, улучшивших свои жилищные условия. Правильно ли решение: копить, по сути, не на пенсию, а на жилье?

Оксана ПЛАХОТИНА, директор салона красоты «Ксения Плахотина»:

— Честно признаться, я даже толком не знаю, что такое накопительная часть пенсии и как ею нужно или можно было распорядиться. Почему? На мой взгляд, потому, что реформа пенсионной системы идет постоянно, и нет никакой уверенности в том, что затраченные тобой сегодня усилия на приумножение накопительной части пенсии обернутся завтра благом для тебя. Скорее, наоборот, кажется, государство сделало все для того, чтобы молодые люди не верили в перспективы благополучной старости и с этой целью копили себе на пенсию сегодня. Сегодня ты вложишь в пенсию 1000 рублей, а завтра они превратятся в копейки или «сгорят» в каком-нибудь очередном непрогнозируемом кризисе. У молодежи сформировано мышление по типу короткой перспективы. Не хочу сказать, что многие живут одним днем, но, по крайней мере, далеко не загадывают. Зачем упираться с будущей пенсией? Гораздо надежнее вкладывать деньги в недвижимость. Что, кстати, стараются сделать для своих детей родители, покупая квартиры про запас. Но это могут себе позволить лишь единицы. О какой доступности жилья можно вообще вести речь, если даже крупные промышленные предприятия (где зарплата считается самой высокой в городе) вынуждены строить для своих лучших работников квартиры, потому что эти самые лучшие работники не в состоянии купить их на рынке. Отсюда и характерный признак времени: молодые семьи сегодня вынуждены либо жить с родителями, либо снимать квартиры. К слову, платить 6 — 7 тысяч кому-то за временное пристанище жалко. Уж лучше платить за свое. Идея передать людям накопительную часть пенсии не так уж и плоха. Насколько я понимаю, ее дадут не наличными, а в качестве залога под жилье. Здесь все средства хороши, поскольку жилье — одна из первичных потребностей человека.

Анна КОРЕЛИНА, руководитель отдела содействия бизнесу НП «Агентство городского развития»:

— Я в этих вопросах очень плохо разбираюсь. Да, моя накопительная часть размещена в негосударственном пенсионном фонде, но отслеживать движение этих денег, честно говоря, времени не хватает. Хотя один из моих знакомых занялся этим вопросом вплотную и разобрался во всех премудростях накопительной системы. Единственное, что очевидно: молодые люди, как их ни призывали, не побежали копить на свою будущую пенсию. Ложку дегтя добавил и кризис, заставивший нас в очередной раз почувствовать, что наша стабильность под угрозой. Хотя лично я инициативу правительства предложить людям потратить накопительную часть своей будущей пенсии на жилье только приветствую. Любая инициатива, которая четко прописывает механизмы покупки жилья (экономические, финансовые, юридические), — здравая. Я уверена, что для многих молодых людей в возрасте до 30 лет в нашем городе, если не для подавляющего большинства, квартирный вопрос стоит остро. Материнский капитал — не та сумма, о которой можно говорить как о серьезном взносе за квартиру, и то он востребован. А какие еще у молодых шансы? Никаких. И складывается устойчивое впечатление, что эта проблема решается в нашем государстве крайне неэффективно. Пока только одни разговоры про доступное жилье. Поэтому нужно приветствовать любой источник, дающий возможность накопить на квартиру.

Юрий РУМЯНЦЕВ, президент Череповецкой ассоциации риелторов, директор агентства недвижимости «Профессионал»:

— Квартирный вопрос очень остро стоит в России, и в Череповце в частности. Мы все время декларируем доступность жилья, на деле же этого не происходит. Это признают и президент Дмитрий Медведев, и премьер Владимир Путин. Да, в кризис цены на жилье упали, и серьезно — на 40 — 50 %. Но платежеспособность населения упала еще больше. Сократились зарплаты, прошли сокращения на предприятиях. Вместе с тем существенно ужесточились требования кредитования. Процент по ипотечным кредитам (чуть ли не единственная возможность купить жилье) после кризиса стал выше, чем в докризисный период. Условия получения кредита стали жестче. Количество риелторских сделок по приобретению жилья резко уменьшилось, а ведь людей, нуждающихся в жилье, не стало меньше. Люди просто перестали покупать квартиры, потому что у них нет денег. Заработать на квартиру простому человеку в нашем городе нереально. Единственный шанс для многих работающих на производствах — это получить квартиру в рассрочку от предприятия. А теперь давайте посчитаем, насколько эффективной может быть поддержка накопительной части пенсии. Возьмем бюджетника — врача, учителя. Его накопительная часть в год составит 1000 рублей, ну от силы 2000. Сколько лет ему нужно копить эту самую накопительную часть, чтобы хватило хотя бы на первый взнос в 10 %? Мы опять декларируем поддержку, которая, по сути, ничего не значит. Ломаем старую схему накопления на пенсию, придумываем новое применение этим деньгам. Мы заставляем частников платить своим работникам не ниже прожиточного минимума — 5 тысяч рублей, при этом государство преспокойно платит медсестрам 3 тысячи, нянечкам в детских садах 2 тысячи. Что это, если не политика двойных стандартов? Они же применяются и в обеспечении людей жильем. А ведь жилье для человека — одна из первоочередных потребностей.

Рассказываем, сколько казахстанцев могут рассчитывать на снятие пенсионных накоплений для покупки жилья и получения образования. И почему эта мера неоднозначна.

Казахстанцы смогут использовать часть пенсионных накоплений для покупки жилья или оплаты обучения. Об этом заявил Касым-Жомарт Токаев в своём первом Послании народу 2 сентября.

При этом он отметил низкий уровень инвестиционных доходов, получаемых от пенсионных активов. Это станет проблемой через 10 лет, когда количество пенсионеров возрастёт, а работающих – снизится.

Informburo.kz собрал мнения казахстанских экономистов о том, насколько реально запустить механизм использования вкладчиками пенсионных активов "не по назначению".

"Пенсионными деньгами распоряжается кто угодно, кроме вкладчиков"

Ботагоз Жуманова когда-то состояла в Общественном совете при Едином накопительном пенсионном фонде, но позже вышла из состава, посчитав его "ненастоящим". Специалист по финансовому рынку создала собственную тематическую пенсионную платформу Enpi.kz.

Она считает, что инициатива Касым-Жомарта Токаева вполне реальная. Тем более что покупка жилья остаётся для казахстанцев насущным вопросом. Другое дело, что в стране есть целая плеяда государственных институтов и программ, которые занимаются ипотечным кредитованием. И эти две субстанции нужно "состыковать в одном космосе".

"Главный риск в том, что вкладчик потратит свои деньги до того, как войдёт в фазу жизни, в которой ему нужно будет социальное обеспечение. Проще говоря, нельзя создавать систему, в которой у людей после 55 лет не будет никаких сбережений. Копить в этом периоде уже поздновато", – говорит она.

По её мнению, у неэффективного использования пенсионных накоплений две причины:

львиная доля инвестиций – это инвестиции в тенговые инструменты, что уже большой минус в долгосрочном периоде;
инвестиции в квазигосударственные бумаги и казахстанские банки, к которым как к эффективному бизнесу есть вопросы.

"В итоге пенсионными накоплениями, моими личными деньгами, пользуются все, кто угодно, кроме меня самой. Если механизм внедрят, то мне как вкладчику наконец-то дадут возможность косвенно получать из них выгоду", – отмечает Ботагоз Жуманова.

"Эта мера не затронет миллионы казахстанцев"

С утверждением о неэффективности использования пенсионных активов не согласен независимый эксперт, экономист Айдархан Кусаинов. Он считает это мифом, отмечая, что за четыре года доходность ЕНПФ превысила уровень инфляции.

"ЕНПФ ругают из-за общего недоверия к Правительству, но реальной неэффективности пенсионного фонда нет", – утверждает он.

Он напомнил слова президента: использовать разрешат только часть пенсионных накоплений.

"Это не значит, что человек пришёл и все свои накопления заложил, а потом перестал получать накопительную пенсию и начал опять просить денег у государства. Разрешат, скорее всего, только тем, у кого достаточно большие накопления. Использовать часть в ипотеку, грубо говоря", – говорит экономист.

Он предположил, что разрешат снимать свои накопления с определёнными условиями. Допустим, только тем, у кого на счету уже есть больше пяти млн тенге.

"Под эту категорию попадут 1-0,5% вкладчиков, кому эта ипотека, может быть, не нужна. Подавляющее большинство вкладчиков, которые не накопили серьёзные суммы, скорее всего, просто не попадут в ту категорию, которой разрешат использовать. Мало кто знает, что если у вас достаточно пенсионных накоплений, вы можете перевести их в страховой аннуитет и уже сейчас получать пенсию из своих накоплений. Но это для тех, у кого денег много, которым это всё не нужно", – считает он.

Сейчас в Казахстане разрабатывают законопроект, разрешающий гражданам передавать свои пенсионные активы в управление частным компаниям. Но это коснётся лишь тех, кто достиг так называемого порога достаточности – для мужчин он составляет 8,2 млн тенге, для женщин – 10,1 млн.

Согласно отчёту ЕНПФ, опубликованному в Facebook Общественным советом фонда, сейчас открыто около 10 млн счетов. Из них только чуть больше половины – 5,6 млн – являются активными, то есть регулярно пополняющимися. Среднемесячный размер взносов составляет 17 тысяч тенге.

Президент в своей речи подчеркнул, что мера будет относиться именно к работающим казахстанцам. У 70% вкладчиков на счетах меньше одного млн тенге. Этой суммы не хватит даже для первоначального взноса в ипотеку. А она необходима именно молодым. Но лишь мизерная часть 30-летних казахстанцев имеет большие суммы в ЕНПФ. Ведь пенсионные накопления увеличиваются лишь к старости. То есть у 50-летнего гражданина их априори больше, чем у 30-летнего.

"Народ хотел что-то со своими пенсионными деньгами сделать. Ему сказали: "Делайте, вы так давно хотели использовать часть накоплений прямо сейчас. Пожалуйста – сходите в ЕНПФ, посчитайте и что сможете, то используйте, а сколько – это уже не мы виноваты". С точки зрения статистически значимых вещей, эта мера не затронет миллионы казахстанцев", – уверен Айдархан Кусаинов.

По данным ЕНПФ на 1 июля 2019 года, средний размер пенсионных накоплений граждан действительно составил 1 млн тенге на человека. Максимальный размер зафиксирован в Мангыстауской области – 1,94 млн тенге, а минимальный – в Туркестанской области (без учёта Шымкента) – 116,6 тысяч тенге (или в 16,6 раза меньше, чем в Мангыстау).

Вкладчиков, преодолевших порог достаточности, всего 90 тысяч человек (меньше одного процента от общего числа – 0,9%). Это значит, что 70 тысяч мужчин имеют на счетах 8 млн тенге и 20 тысяч женщин – 10 млн.

Какую квартиру в Алматы можно купить за 10 млн тенге, читайте здесь.

"Прежде чем разрешить гражданам покупать квартиры, нужно убедиться, что цены справедливы"

По мнению финансового консультанта Расула Рысмамбетова, тезисы в Послании – это скорее взгляд президента на определённые вопросы, нежели чёткая и конкретная задача. Правительство в текущих экономических условиях не всегда выполняло поручения Первого Президента. И сможет ли это сделать сейчас – большой вопрос.

"Я не удивлюсь, если Правительство отложит это поручение на неопределённый период. Государство, несмотря на то, что активно участвует в экономике, давно не её хозяин, потому что мы работаем в открытом рынке, состоим в ЕАЭС. Отсюда валютные скачки. Тут сложно кого-то конкретно обвинить. Наверное, имеет место и слабая квалификация членов Правительства. Во-вторых, неблагоприятные внешние условия. И в-третьих, общая апатия бизнеса на фоне неясности с налоговой системой. Да, они могут начать тенденцию – озвучить, пойти в ту сторону, но не факт, что мы придём", – считает Расул Рысмамбетов.

Своими словами президент в первую очередь подчеркнул две проблемы в Казахстане – жильё и образование.

"Наши вузы долгое время были абсолютно не конкурентоспособными. Поэтому мы видим сотни тысяч казахстанцев, которые едут в Китай, Россию, Америку. Не обязательно по программе "Болашак". Лишь бы получить какое-то конкурентное образование. И наверное, прежде чем разрешить гражданам инвестировать пенсионные деньги в образование, стоит всё-таки поработать над его качеством", – подчеркнул он.

Что касается жилья, то, по словам финансиста, в Казахстане чуть ли не половина этого рынка занята 5-6 крупными компаниями.

"Ценообразование жилья непрозрачное, несмотря на то. что эти компании получают займы даже ниже ставки инфляции. Поэтому, наверное, прежде чем разрешить гражданам покупать квартиры на пенсионные деньги, государству нужно убедиться, что цены, которые выставляют эти компании, справедливы", – считает Расул Рысмамбетов.

Вопросы к эффективности управления пенсионными накоплениями у эксперта тоже есть, но он отметил, что нужно оперировать цифрами.

"В Нацбанке была проверка Счётного комитета. Я думаю, уже в сентябре-октябре результаты этой проверки озвучат, и мы поймём, насколько это эффективно или неэффективно использовалось", – подытожил Расул Рысмамбетов.

"Нацбанк не должен управлять пенсионными активами"

Сложным для реализации поручение президента назвал и экс-глава Нацбанка, член Национального совета общественного доверия Ораз Жандосов. Он тоже считает, что воспользоваться накоплениями смогут лишь те, у кого их достаточно. Подавляющему большинству населения этого делать нельзя.

"В ряде стран такое есть – например, в Сингапуре. Но важен ведь чёткий механизм и расчёты, которые предложит Правительство. Придумать такой механизм – очень сложная задача. Если будет время, я тоже хотел бы принять участие в этой работе", – сказал он в кулуарах заседания НСОД.

Ораз Жандосов высказался против того, что пенсионными активами сейчас управляет Нацбанк.

"Я много раз говорил и считаю, что нахождение пенсионных активов в управлении Национального банка неправильно. У нас же были поручения Елбасы два-три года назад, к сожалению, не было принято окончательного решения по этому вопросу", – заключил Ораз Жандосов.

В октябре 2015 года бывший председатель Нацбанка Кайрат Келимбетов заявил, что будущие пенсии казахстанцев направят на кредитование банков. Позже Нурсултан Назарбаев поручил прекратить тратить пенсионные накопления на кредитование бизнеса.

"Через 20 лет по улицам будут ходить бомжи"

Председатель Общественного совета ЕНПФ Евгений Сейпульник сомневается в правильности использования накоплений в чём-то ещё, кроме получения пенсии. Ведь их задача – не покупка квартир. Основная цель в том, чтобы человек обеспечил себе достойную старость.

"Может случиться так, что через 20 лет по улицам начнут ходить люди без определённого места жительства, которые в своё время рискнули и забыли про старость. Здесь спорный вопрос. С одной стороны, это мои деньги, я хочу и могу их тратить. С другой, кто вас будет обеспечивать в старости, если вы неправильно распорядитесь накоплениями? Я не хочу в 70 лет содержать другого старичка, который всю жизнь рисковал и на пенсию не накопил. Но мы же не можем исключить этих людей из жизни вообще", – высказался он.

Глава совета не считает проблему отсутствия жилья настолько острой, чтобы пускать в ход пенсионные накопления.

"Есть множество программ, которые помогают молодым семьям купить квартиры, в том же Жилстройсбербанке. Но молодые семьи их не берут, потому что им не нравится район, постройка, этажность. Это значит, что у них есть возможность выбирать. Если нет крыши над головой, вы возьмёте любую квартиру. А если у вас есть возможность выбирать, значит, вы не настолько малоимущая семья", – сказал он.

Эффективно или неэффективно управляют пенсионными накоплениями – риторический вопрос, считает Евгений Сейпульник. Нацбанк может направлять деньги ЕНПФ только в фондовый рынок. А там предоставить гарантированную доходность не научился ещё никто в мире.

"Я как вкладчик, конечно же, всегда буду недоволен уровнем эффективности моих пенсионных активов. Если Нацбанк будет зарабатывать, допустим, 30% годовых на моих накоплениях, мне всё равно этого будет мало. Но есть определённые условия, как и куда должен вкладывать Нацбанк полученные деньги. Есть ограничения: доходы должны быть выше уровня инфляции. За 2017-2018 годы впервые за 20 лет ЕНПФ ушёл по полученной прибыли далеко вперёд. Отчёты говорят о том, что даже в отношении собственных средств фонд получил экономию и начал на них зарабатывать", – подчеркнул Евгений Сейпульник.

"Я бы не стал говорить, что будет решение жилищной проблемы"

Чиновники будут неявно противодействовать реализации поручения президента. В этом уверен председатель правления общественного объединения "Союз потребителей финансовых услуг Казахстана" Айдар Алибаев. Для них эта мера будет крайне невыгодной, считает он.

"Нацбанк и ЕНПФ молча, неявно, но будут этому исполнению всячески противодействовать. Сегодня они управляют нашими деньгами: куда хотят их отправляют, поддерживают банки, отправляют в государственные ценные бумаги, в компании квазигоссектора, имеют от инвестирования доходы. И разве им интересно будет их отдавать? А если даже и исполнят, то разрешат, допустим, забрать только 30%. При сегодняшнем минимальном уровне накоплений граждане много денег оттуда забрать не смогут. Я бы не стал говорить, что будет какой-то серьёзный эффект, с точки зрения решения жилищной проблемы", – говорит он.

Эксперт считает, что даже если вкладчики снимут деньги, то это не повлияет на обеспечение людей пенсией в будущем, потому что и сейчас имеющиеся накопления не решают эту проблему.

"С точки зрения того, что денег у людей не останется на счетах, – но, извините, разве у них сейчас этих денег много? Ну бедные станут ещё чуть-чуть беднее", – сказал он.

Но есть и плюсы из-за недоверия к системе управления пенсионными накоплениями.

"Сегодня ЕНПФ распоряжается нашими деньгами неэффективно, непрофессионально, доход обеспечивает низкий, нашими деньгами закрывают бюджетные дыры. И поэтому, конечно, люди недовольны тем, что управление деньгами происходит как попало. На этом фоне дать им возможность забрать деньги можно расценивать как позитивный фактор. Лучше уж они заберут, чем ЕНПФ будет дальше продолжать эти деньги разбазаривать", – заключил он.

"ЕНПФ тратит на адмрасходы 20 млрд тенге ежегодно"

Член Национального совета общественного доверия Рахим Ошакбаев считает, что в ЕНПФ наши деньги обесцениваются.

"За первое полугодие 2019 года реальная доходность активов ЕНПФ составила всего 0,09%. За время существования ЕНПФ накопленная инвестиционная доходность составила 56,1%, а накопленная инфляция – 56,5%. Если же мы берём реальную покупательскую способность, то с учётом девальвации тенге в 2,5 раза наши деньги потрясающе обесценились", – сказал он на первом заседании НСОД.

По его данным, регулярные пенсионные взносы 12 раз в год делают всего 2,5 млн человек при более чем 8 млн занятых. Низкое доверие к ЕНПФ влечёт тотальное уклонение от участия в пенсионной системе и занижение облагаемых доходов.

"Очень низкий уровень накоплений. 6,6 млн казахстанцев имеют накопления до 1 млн тенге, а свыше 5 млн тенге – только у 282 тысяч человек. Использовать свои накопления на образование и жильё, согласно вашей (президента. – Авт.) инициативе, скорее всего, смогут всего 95 тысяч человек", – привёл он данные.

ЕНПФ же в год зарабатывает 60 млрд комиссионных доходов с накоплений казахстанцев.

"Не занимаясь управлением пенсионными активами, взимает 45 млрд тенге комиссии с инвестдохода. Одни только административные расходы ЕНПФ составляют 20 млрд тенге. Мне тяжело представить, как одна квазигосударственная АОшка может в год потратить такую колоссальную сумму в 20 млрд на адмрасходы. Для сравнения: содержание одного из самых больших министерств – Минфина, который состоит из 81 госучреждения и администрирует все налоги и бюджеты, обходится нам в 6 млрд", – подчеркнул он.

Министр труда: Мы должны учесть все риски

Правительству и Нацбанку поручили разработать предложения по снятию средств из ЕНПФ до конца года. То есть сейчас думать о том, что можно купить квартиру или получить образование за счёт будущей пенсии, пока рано.

По данным министра труда и социальной защиты населения Биржана Нурымбетова, сейчас в ЕНПФ собрано 10 трлн тенге. Это накопления почти 9,9 млн казахстанцев. В среднем около 1 млн тенге на одного человека.

"Конечно, будут вопросы достаточности этих накоплений, потому что они предназначены прежде всего для обеспечения старости. Мы в составе Правительства этот вопрос с Нацбанком будем прорабатывать. Конечно же, мы должны учесть все риски. Задание было дано – до конца года выработать все предложения. Мы будем работать", – сказал он в кулуарах министерства.

Informburo.kz писал о том, что уже сейчас из 11,4 трлн всех расходов бюджета более 3 трлн идёт на социальное обеспечение граждан. Если учитывать будущий рост числа пенсионеров и индексацию базовой пенсии на инфляцию, эти затраты будут только расти.

Сейчас в трудоспособный возраст входят казахстанцы, рождённые в 1990-х годах, когда наблюдался заметный спад рождаемости. Это означает уменьшение числа людей, начинающих участвовать в пенсионной системе, и, соответственно, поступлений денег в неё.

В пресс-службе ЕНПФ сообщили, что пока в работе фонда ничего не изменилось. Президент поручил разработать механизм использования пенсионных накоплений Правительству. Там только взялись за разработку плана мероприятий по реализации поручений главы государства.

Следите за самыми актуальными новостями в нашем Telegram-канале и на странице в Facebook

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

Жилье, приобретенное с использованием пенсионных накоплений, может быть реализовано только по истечение 5 лет.

Министр труда и социальной защиты населения РК Биржан Нурымбетов на брифинге по реализации Послания главы государства разъяснил подробнее возможность использования казахстанцами части их пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий, лечение или для передачи в управление финансовым компаниям, сообщает zakon.kz.

По словам министра, правом на изъятие части накоплений из Единого пенсионного фонда смогут воспользоваться:

1. Граждане трудоспособного возраста, имеющие пенсионные накопления. Они смогут снять часть суммы, превышающую так называемый "порог достаточности" ( это порядка 529,7 тыс. чел.).

Основной принцип – пенсионные накопления необходимы для будущего пенсионного обеспечения граждан из накопительной пенсионной системы. Поэтому определенная сумма должна оставаться на пенсионном счете. Сверх этой суммы граждане смогут использовать по своему выбору на обозначенные нужды.

2. Состоявшиеся пенсионеры, которые имеют накопления в ЕНПФ. Им можно снять до 50% оставшейся суммы (около 178,4 тыс. чел.).

У этой категории граждан совокупная пенсия (включая пенсию по возрасту, базовую пенсию и выплаты из ЕНПФ) должна составлять не менее 40% от размера утраченного дохода (ранее получаемой заработной платы).

3. Граждане, уже оформившие себе пенсионный аннуитет, и имеющие еще накопления. Им можно снять оставшуюся сумму в ЕНПФ (порядка 13,3 тыс. чел.).

Таким образом, возможностью целевого использования части пенсионных накоплений смогут воспользоваться более 721 тыс. казахстанцев, – сообщил Биржан Нурымбетов.

"Порог достаточности" - это минимальная необходимая сумма пенсионных накоплений для вкладчика определенного возраста, которая, с учетом будущих регулярных 10% пенсионных взносов в ЕНПФ от его дохода (не ниже минимальной заработной платы), позволит обеспечить пенсионными выплатами не ниже размера минимальной пенсии до 82 лет.

Основные параметры "порога достаточности":

- одинаковый для женщин и мужчин;

- будет пересчитываться для новых получателей, исходя из складывающихся параметров (доходность, инфляция, размер минимальной выплаты и т.д.);

- рассчитывается для каждого возраста, начиная с 20 лет.

Как пояснил министр труда, по предварительным расчетам, для граждан в возрасте:

- 30 лет "порог достаточности" составит 2 млн 518 тыс. тенге. Сверх этой суммы они могут изъять по выбору на вышеуказанные нужды.

- для граждан 35 лет – 2 млн 961 тыс. тенге;

- 40 лет – 3 млн 437 тыс. тенге;

- 45 лет – 3 млн 947 тыс. тенге;

- 50 лет – 4 млн 495 тыс. тенге;

- 55 лет – 5 млн 084 тыс. тенге;

- 59 и более лет – 5 млн 586 тыс. тенге.

Достижение данных "пороговых" сумм вполне доступно для постоянно работающих граждан, имеющих доход на уровне среднемесячной заработной платы по стране, – пояснил министр.

Биржан Нурымбетов также отметил, что вышеуказанные категории граждан могут воспользоваться частью пенсионных накоплений с целью улучшения жилищных условий или для оплаты лечения для себя, супругов или близких родственников (дедушки/бабушки, родителей, детей, внуков, братьев сестер). Для целевого использования также можно будет объединять денежные средства указанных членов семьи.

При соответствии установленным требованиям ограничений по количеству изъятий не предусмотрено, т.е. допускается, что граждане могут повторно использовать часть пенсионных накоплений на одну и ту же либо на другую цель, – подчеркнул он.

Использование части пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий предусматривает возможности приобретения жилья (на первичном и вторичном рынке) или земельного участка, рефинансирования или погашения ипотечных займов (в любом банке второго уровня, по любой программе), строительства или ремонта собственного жилья и другие варианты улучшения жилищных условий. Жилье, приобретенное с использованием пенсионных накоплений, может быть реализовано только по истечение 5 лет.

Данные подходы поддержаны главой государства. Для их реализации до конца текущего года будут приняты все необходимые нормативные правовые акты и проведена подготовительная работа. Воспользоваться правом на изъятие части накоплений из ЕНПФ для целевого использования граждане вышеуказанных категорий смогут уже в 2021 году.

Мы планируем, что в норму вступит с 2021 года. До конца года поправки будут приняты в законодательство и с 1 января, думаю, мы сделаем все, чтобы люди смогли воспользоваться этой возможность, - сообщил Нурымбетов.

Депозит, валюта, облигации, акции? Если вы решили заняться своей пенсией самостоятельно, придется разобраться, сколько вкладывать в эти инструменты. И следовать правилам — как без них?

Среднестатистический российский пенсионер получает в России около 15 тыс. рублей. Если бы мы выходили на пенсию сейчас и могли бы рассчитывать только на нее, многие из нас были бы вынуждены, мягко говоря, изменить привычный уровень жизни. При этом в отличие от поколения, выходившего на пенсию 20—25 лет назад, которому были недоступны многие из уже привычных для нас вещей, таких как путешествия, регулярное посещение ресторанов и кафе и прочие услуги, делающие нашу жизнь комфортной, для современного человека резкое падение уровня доходов может оказаться довольно болезненным.

Как вкладывать

Казалось бы, ответ на вопрос, как накопить на пенсию, очень простой, но это кажущаяся простота. Пенсионное накопление существенно отличается от сбережений для покупок машины, квартиры и т. д. Поскольку накопления на будущую пенсию являются долгосрочными и могут быть растянуты на десятки лет, существует несколько общепризнанных в мире правил их формирования. Прежде всего, пенсионные накопления инвестируют в инструменты, обеспечивающие защиту от инфляции, во-вторых, речь идет о систематическом процессе инвестирования — нужно регулярно делать отчисления от текущего дохода. А в-третьих, оптимальный долгосрочный портфель должен иметь в своем составе рисковые активы с доходностью, превышающей темпы роста инфляции (то есть с положительной реальной доходностью).

Во что вкладывать

Что мы видим в России? В нашей стране самыми популярными финансовыми инструментами являются депозиты, на которых россияне хранят более 31 трлн рублей. Проблема заключается в том, что депозиты, даже при наличии такого плюса, как система страхования вкладов, не отвечают ключевому требованию успешного формирования пенсионных сбережений. Депозиты имеют отрицательную реальную доходность в странах с относительно высокой инфляцией, в том числе в России. То есть застрахованный депозит не страхует инвестора от потери средств от инфляции в долгосрочной перспективе.

И в России, и в западных странах управляющие активами давно нашли выход из этой ситуации. Дело в том, что разные классы активов при долгосрочном инвестировании приносят разный реальный доход, а на рынке присутствует колоссальный выбор инструментов для сбережений, дополнительных к традиционным депозитам. Справедливости ради заметим, что депозиты присутствуют в той или иной мере в пенсионных портфелях, но в большинстве своем их доля среди прочих инструментов самая незначительная, например, как это происходит в США, Канаде, Великобритании или Японии. При этом вся история управления пенсионными средствами показывает, что в отличие от банковского депозита инвестиционные продукты позволяют получать доходность выше среднерыночного уровня даже с учетом комиссий за управление.

Наиболее простые и понятные инвестиционные инструменты, которые выступают в качестве альтернативы депозиту, — это ОФЗ, то есть государственные облигации. Помимо того, что они являются фактически безрисковыми активами, эти бумаги имеют еще и ряд существенных преимуществ. Прежде всего, гособлигации на длительном горизонте инвестирования предполагают более высокую доходность, чем депозиты. Кроме того, ОФЗ — более ликвидные инструменты, нежели вклады (можно получить деньги в любой момент без потери процентов, нет необходимости ограничиваться суммой, страхуемой АСВ), а кроме того, они не несут кредитного риска. В свою очередь, если рассмотреть облигации надежных российских компаний и банков, то они предлагают доходность ощутимо выше депозитов — 6—7% и иногда выше. Многие частные инвесторы теперь предпочитают не размещать деньги на депозит в банке, а покупать рублевые или валютные облигации этого же банка.

В какой пропорции

Интересно, что, если взглянуть на то, в какие классы активов и в какой пропорции пенсионные средства инвестируют в развитых странах, выяснится, что облигации занимают не самую большую долю в портфелях пенсионных фондов. Наибольшую долю в портфелях фондов США, Австралии, Великобритании и Канады занимают акции, в которые управляющие вкладывают до половины средств. И это абсолютно оправданно, потому что в долгосрочных стратегиях именно акции являются прекрасным и общепризнанным генератором доходности и защитным механизмом от инфляции.

Кроме того, опыт прохождения девальвации местных валют в развивающихся странах показывает, что акции отыгрывают любой уровень девальвации на горизонте 2—3 лет. В качестве примера можно привести Аргентину, где в разгар экономического кризиса в конце 2001 — начале 2002 года в результате перехода страны к плавающему курсу национальной валюты произошел обвал аргентинского песо почти на 40%. Если сравнить последующую динамику курса аргентинской валюты и динамику местного индекса фондового рынка Merval, составленного из акций крупнейших компаний, торгующихся на бирже Буэнос-Айреса, станет очевидно, что рынок акций преодолел последствия обвала активов и местной валюты за несколько лет, в то время как на восстановление курса аргентинского песо потребовалось гораздо больше времени. Можно привести и более свежий пример: девальвация рубля в конце 2014 — начале 2015 года. В то время как рубль до сих пор в целом торгуется в прежнем диапазоне, индекс Мосбиржи практически удвоился, а активно управляемый фонд акций превысил доходность индекса акций на более чем 30%.

Формируя пенсионные накопления на долгосрочную перспективу и учитывая рекомендации по включению рисковых активов в портфель, инвестор вправе рассчитывать на достойную прибавку к будущей пенсии. При этом ошибочно думать, что формировать пенсионные накопления может себе позволить только узкая прослойка населения. Это не так. В случае с пенсионными накоплениями важны систематические инвестиции, при этом достаточно отчислять 5% от зарплаты ежемесячно в инвестиционные продукты, чтобы повысить уровень потребления на пенсии в 3,5—4 раза.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Читайте также: