Порядок установления выплаты и доставки накопительной пенсии

ознакомиться
с инфографикой

Для назначения накопительной пенсии человек должен достичь возраста 60 и 55 лет (мужчины и женщины соответственно), иметь необходимые для назначения страховой пенсии по старости страховой стаж и величину ИПК, установленные Законом № 400-ФЗ,

Для лиц, указанных в части 1 статьи 30, статье 31, части 1 статьи 32, части 2 статьи 33 Закона № 400-ФЗ, накопительная пенсия назначается по достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Законом № 400-ФЗ по состоянию на 31 декабря 2018 года, и при соблюдении условий, дающих право на досрочное назначение страховой пенсии по старости (наличие необходимого страхового стажа и (или) стажа на соответствующих видах работ и установленной величины ИПК).

Также необходимо иметь средства пенсионных накоплений, при этом размер накопительной пенсии должен составить более 5 процентов по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (в том числе с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости и повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), исчисленного в соответствии с Законом № 400-ФЗ, и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.

Пенсионные накопления в основном формируются у людей 1967 года рождения и моложе, а также у участников Программы государственного софинансирования пенсий и владельцев сертификата на материнский (семейный) капитал, которые направили его средства на свою будущую пенсию.

У кого формируются пенсионные накопления

у работающих граждан 1967 года рождения и моложе за счет того, что их работодатели уплачивают страховые взносы на финансирование накопительной пенсии;
у мужчин 1953–1966 года рождения и женщин 1957–1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 год работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями законодательства;
у участников Программы государственного софинансирования пенсий;
у тех, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование пенсионных накоплений.

Куда обратиться

Граждане могут обратиться за назначением пенсии в любое время после возникновения права на нее. Заявление о назначении пенсии может быть подано гражданином в территориальный орган Пенсионного фонда России по своему выбору , либо в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг по месту жительства гражданина (далее – МФЦ), в случае, если между территориальным органом Пенсионного фонда Российской Федерации и многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг заключено соглашение о взаимодействии и подача указанного заявления предусмотрена перечнем государственных и муниципальных услуг, предоставляемых в многофункциональном центре, установленным соглашением либо по почте .

Заявление может быть подано лично гражданином, которому назначается пенсия, его представителем, либо через работодателя. Также гражданин может направить заявление в форме электронного документа через "Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)" или через «Личный кабинет гражданина» на официальном сайте ПФР.

В случае подачи заявления о назначении пенсии со всеми необходимыми документами, обязанность по представлению которых возложена на заявителя:

лично (представителем, через работодателя) днем обращения за пенсией является день приема территориальным органом ПФР заявления;
по почте - днем обращения за пенсией считается дата, которая указана на почтовом штемпеле по месту отправления заявления;
через МФЦ – днем обращения за пенсией считается дата приема заявления МФЦ;
через «Личный кабинет гражданина» на официальном сайте ПФР и Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций) и представлении в территориальный орган ПФР всех необходимых документов, обязанность по представлению которых возложена на заявителя, в срок, не позднее чем через три месяца со дня получения соответствующего разъяснения, днем обращения за пенсией считается дата подачи заявления в форме электронного документа.

Важно! Граждане, формирующие средства пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде, подают заявление о назначении накопительной пенсии в соответствующий негосударственный пенсионный фонд.

Какие документы представить

При возникновении права на выплату за счет средств пенсионных накоплений гражданин может обратиться за ее назначением в любое время после возникновения этого права и назначить выплату как одновременно со страховой пенсией, так и отдельно. Достаточно представить комплект документов, необходимых для назначения страховой пенсии.

Если пенсионер, у которого формировались пенсионные накопления, не обращался за назначением за счет средств пенсионных накоплений , то он может обратиться с заявлением о назначении соответствующей выплаты в любое удобное для него время. С собой необходимо иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт).

В случае согласия гражданина о назначении пенсии по имеющимся в распоряжении территориального органа ПФР сведениям индивидуального (персонифицированного) учета, представление дополнительных документов не требуется.

Виды выплат средств пенсионных накоплений

Единовременная выплата – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

лица, которые не приобрели право на получение накопительной пенсии в соответствии со статьей 6 Закона N 424-ФЗ (из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества индивидуальных пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений) - по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины);

лица, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты и повышений к ней, и размера накопительной пенсии, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии в соответствии с Законом N 424-ФЗ, - по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), а лицам, указанным в части 2 статьи 6 Закона N 424-ФЗ, - по достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Законом N 400-ФЗ по состоянию на 31 декабря 2018 года, и при соблюдении условий, дающих право на досрочное назначение страховой пенсии по старости (наличие необходимого страхового стажа и (или) стажа на соответствующих видах работ и установленной величины ИПК).

Срочная пенсионная выплата. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Назначается и выплачивается по достижении возраста 60 и 55 лет (мужчины и женщины соответственно) при наличии необходимых для назначения страховой пенсии по старости страхового стажа и величины ИПК, установленных Законом № 400-ФЗ.

Лицам, указанным в части 1 статьи 30, статье 31, части 1 статьи 32, части 2 статьи 33 Закона № 400-ФЗ, срочная пенсионная выплата назначается по достижении возраста или наступлении срока, определяемых в соответствии с Законом № 400-ФЗ по состоянию на 31 декабря 2018 года, и при соблюдении условий, дающих право на досрочное назначение страховой пенсии по старости (наличие необходимого страхового стажа и (или) стажа на соответствующих видах работ и установленной величины ИПК).

Срочная пенсионная выплата назначается лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Накопительная пенсия – назначается на срок – пожизненно и выплачивается ежемесячно. Ее размер с 2020 года рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты – 258 месяцев. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 258 месяцев.

Сроки назначения и выплата

Заявление о назначении накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты при условии наличия всех необходимых документов рассматривается территориальным органом ПФР не позднее чем через 10 рабочих дней со дня приема заявления территориальным органом ПФР со всеми необходимыми документами, обязанность по представлению которых возложена на заявителя, и документами, находящимися в распоряжении иных государственных органов, органах местного самоуправления либо подведомственных государственным органам или органам местного самоуправления организациях, представленными заявителем по собственной инициативе, представления последнего необходимого документа, представленного в течение трех месяцев со дня дачи соответствующих разъяснений территориальным органом ПФР, а заявление о назначении единовременной выплаты – в течение месяца.

По результатам рассмотрения выносится решение о назначении соответствующей выплаты или об отказе в ее назначении с обоснованием причин.

Единовременная выплата средств пенсионных накоплений производится в срок, не превышающий два месяца со дня принятия решения.

Выплата накопительной пенсии и срочной пенсионной выплаты производится за текущий месяц одновременно со страховой пенсией и в порядке, предусмотренном для указанной пенсии.

Если у гражданина пенсионные накопления формируются в негосударственном пенсионном фонде, то за их назначением необходимо обращаться туда.

1. Установление накопительной пенсии и выплата накопительной пенсии,

включая организацию ее доставки, осуществляются

страховщиком, у которого застрахованное лицо на день обращения за назначением накопительной пенсии формирует пенсионные накопления

в соответствии с

Федеральным законом от 15 декабря 2001 года №167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» и
Федеральным законом от 7 мая 1998 года №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

2. Обращение за назначением накопительной пенсии

может осуществляться в любое время после приобретения права на указанную пенсию без ограничения каким-либо сроком.

3. Установление накопительной пенсии и выплата накопительной пенсии,

включая организацию ее доставки, застрахованному лицу,

формирующему пенсионные накоппения у страховщика, которым является Пенсионный фонд Российской Федерации,

осуществляются территориальным органом страховщика по месту житепьства лица, обратившегося за назначением накопительной пенсии.

Застрахованное лицо, формирующее пенсионные накопления у страховщика, которым является Пенсионный фонд Российской Федерации,

может обращаться с заявлениями о назначении, выплате и доставке накопитепьной пенсии непосредственно в территориальный орган страховщика или
в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг по месту жительства

в случае, если между страховщиком и многофункциональным центром предоставпения государственных и муниципальных услуг заключено соглашение о взаимодействии и подача указанных заявлений предусмотрена перечнем государственных и муниципальных услуг, предоставляемых в многофункциональном центре, установленным соглашением.

4. Установление накопительной пенсии, выплата и доставка накопительной пенсии

застрахованному лицу, формирующему пенсионные накопления у страховщика,

которым является негосударственный пенсионный фонд, осуществляются негосударственным пенсионным фондом.

Застрахованное лицо, формирующее пенсионные накоппения у страховщика, которым является негосударственный пенсионный фонд,

может обращаться за назначением, выплатой и доставкой накопительной пенсии к этому страховщику по месту его нахождения.

5. Работодатель

вправе обращаться за назначением, выплатой и доставкой накопительной пенсии застрахованным лицам, состоящим с ним в трудовых отношениях,

с их письменного согласия.

6. Страховщик, которым является Пенсионный фонд Российской Федерации,

при смене застрахованным лицом места жительства

осуществляет выплату накопительной пенсии, включая организацию ее доставки, на основании выплатного дела по новым

месту жительства или
месту пребывания застрахованного лица,

подтвержденным документами

о регистрации, выданными органами регистрационного учета в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, или
по месту фактического проживания, подтвержденному пичным заявлением застрахованного лица.

Страховщик, которым является негосударственный пенсионный фонд, при смене застрахованным лицом места жительства

осуществляет выплату накопительной пенсии, включая организацию ее доставки, по его новым месту жительства или месту пребывания либо по месту фактического проживания в соответствии с Федеральным законом от 7 мая 1998 года №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

7. Обращение за назначением, выплатой и доставкой накопительной пенсии

может быть представлено

в форме электронного документа, порядок оформления которого определяется Правительством Российской Федерации и который передается страховщику с использованием информационно-телекоммуникационных сетей общего пользования, в том числе информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

При этом заявление о выплате накопительной пенсии, поданное в указанном порядке, принимается страховщиком в случае представпения застрахованным лицом всех необходимых документов, подлежащих представлению с учетом положений части 9 настоящей статьи,

не позднее пяти рабочих дней со дня подачи соответствующего заявления.

Обращение в Пенсионный фонд Российской Федерации может осуществляться посредством федеральной государственной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2010 года №210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг».

8. Перечень документов, необходимых для назначения накопительной пенсии,

правила обращения за накопительной пенсией, в том числе работодателя,
назначения накопительной пенсии и корректировки ее размера, в том числе лицам, не имеющим постоянного места жительства на территории Российской Федерации,
проведения проверок документов, необходимых для назначения накопительной пенсии,
правила ведения пенсионной документации, а также сроки ее хранения, в том числе в электронной форме,

устанавливаются в порядке, определяемом Правительством Российской Федерации.

9. Необходимые для назначения и выплаты накопительной пенсии документы

могут быть запрошены у застрахованного пица только в случаях,

если необходимые документы (сведения) не находятся в распоряжении государственных органов, органов местного самоуправления либо подведомственных государственным органам или органам местного самоуправления организаций,

за исключением случаев,

если такие документы включены в определенный Федеральным законом от 27 июля 2010 года №210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг» перечень документов.

10. Иные необходимые документы (сведения) запрашиваются страховщиком

в государственных органах, органах местного самоуправления либо подведомственных государственным органам или органам местного самоуправления организациях и представляются такими органами и организациями на бумажном носителе или в электронной форме.

Застрахованное лицо вправе представить указанные документы по собственной инициативе.

11. Страховщик вправе

проверять обоснованность выдачи документов, необходимых для установления и выплаты накопительной пенсии, а также
достоверность содержащихся в них сведений.

12. В случае, если в документе, подтверждающем смерть (рождение) застрахованного лица,

указан только год без обозначения точной даты смерти (рождения),

за такую дату принимается 1 июля соответствующего года,

если не указано число месяца,

таковым считается 15-е число соответствующего месяца,

а если указан период,

за дату принимается дата начала периода.

13. Выплата накопительной пенсии осуществляется

в установленном размере без каких-либо ограничений.

14. Выплата накопительной пенсии, включая организацию ее доставки, доставка накопительной пенсии осуществляются

в порядке и сроки, которые опредепены для страховых пенсий Федеральным законом «О страховых пенсиях».

15. Доставка начисленных сумм накопительной пенсии

застрахованному лицу, формирующему пенсионные накопления у страховщика, которым является Пенсионный фонд Российской Федерации,
получающему страховую пенсию в соответствии с Федеральным законом «О страховых пенсиях»,

осуществляется одновременно со страховой пенсией и через организацию, доставляющую указанную пенсию.

16. Оплата услуг по доставке накопительной пенсии

организациям федеральной почтовой связи и
организациям, занимающимся доставкой пенсий,

заключившим соответствующие договоры со страховщиком, при соблюдении указанными организациями требований и условий, определенных федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере пенсионного обеспечения,

за счет средств резерва страховщика по обязательному пенсионному страхованию.

17. Решения об установлении накопительной пенсии

или отказе в установлении накопительной пенсии,
о выплате указанной пенсии,
об удержаниях из этой пенсии и
о взыскании излишне выплаченных сумм такой пенсии

могут быть обжалованы в вышестоящий орган страховщика и (или) в суд.

Что означает накопительная пенсия, как её можно получить

В ходе пенсионной реформы, произошедшей в 2002 году, пенсионные выплаты россиянам были разделены на две части — страховые и накопительные. Рассмотрим подробнее, в чём разница между ними, каковы нюансы формирования и получения накопительной пенсии.

Законодательная база

Впервые понятие «накопительная пенсия» вошло в обиход россиян с принятием ФЗ No111, вступившего в действие в 2002 г. В соответствии с ним, каждый работодатель обязывался отчислять определённый процент на накопительные счета своих сотрудников в пенсионном фонде. Позже порядок формирования неоднократно корректировался:

В 2013 г. был принят новый закон No424, регулирующий все аспекты формирования и порядок получения накопительных выплат.
С 2015 г., в связи с разразившимся в государстве финансовым кризисом, был введён временный мораторий на формирование накопительной части.

Разница между страховой и накопительной частями пенсий состоит в следующем. Страховая часть формируется из удержаний из зарплат работающих людей, которые направляются на денежные выплаты лицам, уже достигшим пенсионного возраста.

Накопительная же часть представляет собой личный счёт, где аккумулируются отчисления от работодателя, либо его собственные, добровольные, взносы. При этом накопления не просто лежат на счету, а инвестируются фондом в различные предприятия, приносящие доход. Часть прибыли от инвестиций перечисляется обратно на накопительный счёт в виде процентов.

Порядок формирования

Накопительные пенсионные счета можно открывать как государственном ПФР, так и в многочисленных частных фондах – НПФ. Все они различаются по своей доходности. Каждый человек вправе самостоятельно выбирать, в какой из них вкладывать свои деньги. При желании, он также может перевести накопления из одного фонда в другой, более доходный.

Сделать это можно раз в пять лет без потери накопленных процентов. Из-за этого в остальных же случаях набежавшая в виде прибыли с инвестиционных вложений сумма сгорает.

Кто имеет право на получение

Для оформления накопительной части пенсии потребуется обратиться в территориальный отдел того фонда, где был открыт личный счёт. Это либо государственный ПФ, либо негосударственные частные фонды. Сделать это могут следующие категории россиян:

Лица, достигшие возраста в 55 и 60 лет (соответственно, для женской и мужской части трудящихся). С 2019 г. в РФ происходит постепенное повышение пенсионного порога, но накопительных сбережений это нововведение пока не коснулось.
Граждане, которым назначена социальная пенсия по утрате кормильца или по инвалидности. Право на оформление накопительных выплат имеют только люди официально оставившие трудовую деятельность.

В ситуации, когда человек скончался до выплаты ему всей накопленной суммы, право на её получение обретают законные наследники. Между ними деньги со счёта распределяются в равных пропорциях. Также гражданин вправе включить накопленную пенсионную сумму в завещание, отписав её кому-либо из наследников самостоятельно.

При обращении за начислением НП в государственный пенсионный фонд, потребуется предоставить свой общегражданский паспорт и заявление установленного образца. Сотрудники ПФ сами, по своей базе проверят, имеет ли заявитель право на оформление пенсионных выплат. При обращении в негосударственный НПФ потребуется предъявить более обширный перечень документации:

Паспорт.
СНИЛС.
Трудовая книжка.
Реквизиты банковского счёта, на которые будут перечисляться выплаты.

Это связано с тем, что сотрудники НПФ лишены доступа к официальным государственным базам данных. Поэтому они и не могут самостоятельно установить, вправе ли заявитель претендовать на накопительные выплаты.

Порядок выплат

Выплаты накопительной части могут производиться несколькими способами, в зависимости от конкретных обстоятельств. Это:

Единовременная . Вся сумма, скопившаяся на счёте, выдаётся единоразово, если её размер невелик. Согласно действующему нормативу, она не должна превышать 5% от общей величины начисленной страховой суммы. Также единовременная выплата может производиться по заявлению человека, при наступлении в его жизни неких трудных обстоятельств – смерти кормильца, получения инвалидности.
Срочная . Особенностью такой формы пенсионного платежа является разделение общей накопленной на счету суммы на определённый срок. По закону он не должен быть меньше 10 лет, и в течении этого времени пенсионеру выплачивается накопленные им деньги.
Бессрочная . Не имеет лимитов по времени выплат – вся сумма разделяется на условный срок в 20 лет, и перечисляется ежемесячно. Если пенсионер проживёт больше 20-ти лет, выплаты ему не прекратятся, а будут продолжаться в прежнем режиме.

Как отмечают эксперты, плюсом НП является предоставляемая человеку возможность самостоятельно сделать сбережения на старость. Накопительные выплаты могут стать неплохим подспорьем к социальной пенсии. Среди отрицательных моментов отмечается финансовая нестабильность государства. В результате чего накопленные деньги могут обесцениться к моменту достижения человеком пенсионного возраста.

Бесплатные онлайн консультации на нашем САЙТЕ .

Любому гражданину, формирующему накопительную пенсию, полезно знать об основных моментах, связанных с установлением накопительной пенсии, с особенностями её выплаты и т.п. Информацию об этом вы найдете ниже.

Кто устанавливает накопительную пенсию

Накопительную пенсию устанавливает тот страховщик, у которого гражданин на день обращения за назначением накопительной пенсии формирует свои пенсионные накопления.

В качестве страховщика могут выступать:

пенсионный фонд РФ и его территориальные органы. Установление накопительной пенсии и её выплата, включая организацию ее доставки, осуществляется территориальным органом ПФР по месту жительства гражданина;
негосударственные пенсионные фонды (НПФ) — организации, исключительной деятельностью которых является негосударственное пенсионное обеспечение. Поэтому установление накопительной пенсии, выплата и доставка, гражданину, формирующему пенсионные накопления в конкретном негосударственном пенсионном фонде, осуществляются этим НФП.

Куда обратиться за накопительной пенсией

Если гражданин формирует пенсионные накопления в ПФР, то он может обращаться с заявлениями не только о назначении накопительной пенсии, но и её выплате и доставке. Обращаться можно:

непосредственно в территориальный орган ПФР по месту своего жительства;
в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг по месту своего жительства.

Если гражданин формирует пенсионные накопления в НПФ, то он может обращаться за назначением, выплатой и доставкой накопительной пенсии к этому НПФ по месту его нахождения.

Когда обращаться за накопительной пенсией

Гражданин может обратиться за назначением накопительной пенсии в любое время после приобретения права на указанную пенсию. А это право у гражданина возникает в момент возникновения права на страховую пенсию по старости.

При обращении за назначением пенсии надо иметь в виду следующее:

накопительная пенсия не будет назначена до тех пор, пока гражданин в заявительном порядке не обратится за ней;
чем позднее гражданин обратится за назначением накопительной пенсии, тем выше будет её размер;
если смерть гражданина наступит до назначения ему накопительной пенсии, то средства его пенсионных накоплений, а также результат от их инвестирования будут выплачены его правопреемникам (наследникам).

Кто может обращаться за накопительной пенсией

По общему правилу за назначением пенсии обращается сам гражданин. Однако за назначением накопительной пенсии может обратиться и работодатель, с которым гражданин состоит в трудовых отношениях. Для этого работодателю необходимо получить соответствующее письменное согласие от гражданина.

За установлением пенсии от имени гражданина может обратиться его законный представитель (например, в случае, когда гражданин признан недееспособным либо ограниченно дееспособным).

Заявление о назначении накопительной пенсии

Заявление на выплату накопительной пенсии может быть:

подано лично в письменной форме;
направлено в письменной форме по почте;
представлено в форме электронного документа.

При представлении заявления в форме электронного документа необходимо учесть два момента:

заявление о выплате накопительной пенсии, поданное в электронной форме, принимается страховщиком в случае представления гражданином всех необходимых документов, не позднее пяти рабочих дней со дня подачи соответствующего заявления;
обращение в территориальный орган ПФР с заявлением в форме электронного документа может осуществляться с помощью федеральной государственной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг».

Что делать при смене места жительства для получения накопительной пенсии

Если страховщиком является ПФР, то при смене гражданином жительства выплата осуществляется (включая организацию ее доставки) на основании выплатного дела:

либо по новому месту жительства;
либо по месту пребывания гражданина, подтвержденному документами о регистрации;
либо по месту фактического проживания, подтвержденному личным заявлением гражданина.

Если страховщиком является НПФ, то при смене гражданином места жительства выплата осуществляется или по новому месту жительства этого гражданина, или месту пребывания, или по месту фактического проживания.

При достижении возраста, когда утрачивается трудоспособность, гражданин России может рассчитывать на материальное пенсионное обеспечение.

В большинстве случаев пенсионеры получают страховую пенсию по старости. При несоответствии заявителя критериям, необходимым для того, чтобы рассчитывать на данный вид обеспечения, он может обратиться лишь за социальным пособием.

Бесплатно по России

Однако кроме вышеперечисленного, в России действует и накопительная пенсия, в формировании которой может принимать участие гражданин самостоятельно. О порядке получения данного вида обеспечения и пойдет речь в представленной статье далее.

Что такое накопительная часть пенсии

В соответствии с действующим законодательством каждый работающий гражданин должен являться участником обязательного пенсионного страхования. Ранее постановка на данный учет производилась в заявительном порядке с обязательной выдачей карт СНИЛС, которые были важнейшим личным документом гражданина.

С 01 апреля 2019 года зеленая карточка более на руки не выдается, однако это не отменяет наличие у застрахованных в системе ОПС граждан соответствующих лицевых счетов. Они нужны, в первую очередь, для перечисления страховых взносов в ПФР, то есть денежных средств, из сумм которых будет выплачиваться пенсия. Этим непосредственно занимается работодатель. Лица, имеющие предпринимательский статус, обязаны оплачивать взносы за самих себя самостоятельно.

Сумма денежных средств, направляемых в качестве взносов в ПФР, не является фиксированной (за исключением ИП), а зависит от размера зарплаты застрахованного лица, составляя 22% от нее. При этом 6% уходит на солидарные нужды, то есть непосредственно в оборот ПФР. За счет этой части происходит часть выплат действующим пенсионерам. Остальные 16%, по общему правилу, направляются на формирование будущих накоплений застрахованного лица в форме страховой пенсии.

Однако некоторые граждане, в частности те, которые родились не ранее 1967 года, решили, что их страховые взносы будут также формировать и накопительную часть пенсии, помимо страховой. В этом случае лишь только 10% направляется в страховую часть, а вот 6% на формирование накопительной.

Размещать средства для формирования будущей накопительной пенсии гражданин может как в государственном пенсионном фонде, так и в негосударственных организациях (НПФ). НПФ, на основании заключенного с гражданином договора, аккумулирует денежные средства, полученные с части страховых взносов, и вкладывает их в различные прибыльные проекты. Полученный впоследствии инвестиционный доход напрямую влияет на размер пенсионного обеспечения в будущем, значительного его увеличивая.

Виды накопительной пенсии

После достижения пенсионного возраста, который в 2019 году в России составляет 55,5 лет и 60,5 лет для женщин и мужчин соответственно, гражданин, при наличии оснований, вправе обратиться за начислением и назначением ему его накопительной пенсии. При этом данная форма материального обеспечения бывает трех видов. Разберем их подробнее.

Бессрочная

Накопительная пенсия данного вида должна выплачиваться пенсионеру в течение всей его жизни. При этом ее размер зависит от «ожидаемого периода выплаты», составляющего 252 месяца. Соответственно, чтобы рассчитать ежемесячную сумму выплат, необходимо совокупный размер средств на счете (накопленных за счет взносов и инвестиционного дохода) разделить на вышеуказанное количество месяцев.

Срочная

Выплаты будут поступать к пенсионеру в течение определенного срока, выбранного самим их получателем. Однако этот период не может составлять менее 10 лет. Порядок расчета аналогичен тому, как рассчитывается бессрочная пенсия, с тем лишь различием, что количество месяцев определяется самим пенсионером (минимум 120).

Единовременная

Получение всей суммы, находящейся на счету НПФ или ПФР, возможно лишь для некоторых категорий лиц, среди которых:

получатели выплат по потере кормильца;
инвалиды;
получатели страховой пенсии при условии, что ежемесячно рассчитанная сумма накопительных выплат составит менее 5% от нее.

Как узнать размер накоплений

Размер накопительной пенсии в ПФР можно узнать, обратившись непосредственно в территориальное отделение фонда или получить необходимую информацию на портале «Госуслуги».

Если денежные средства аккумулируются на счетах в НПФ, то соответствующие сведения можно уточнить, обратившись в офис негосударственного фонда.

Кто имеет право на получение накопительной пенсии

На получение данного вида обеспечения имеют право следующие категории лиц:

граждане, которые были рождены до 1967 года, и сделали выбор в пользу формирования данного вида пенсионного обеспечения;
граждане, которые принимают участие в государственном софинансировании пенсии;
женщины, направившие средства маткапитала на свою будущую пенсию.

Право на получение соответствующих выплат наступает после достижения гражданином возраста выхода на заслуженный отдых.

Как получить накопительную часть пенсии: оформление документов

Получение накопительной части пенсионных выплат не происходит автоматически после возникновения у гражданина соответствующего права. Большинство аспектов взаимодействия с ПФР и НПФ носит заявительный характер, поэтому при обращении в целях получения денежного содержания заявителю следует, кроме прочего, подтвердить наличие этого права. Подтверждение происходит за счет предоставления необходимых документов.

Ниже приведен примерный перечень необходимых бумаг, которые следует предоставлять при обращении за пенсией накопительного вида:

Заявление. Заявление, как правило, является типовым и выдается непосредственно в учреждении в момент обращения.

Документ, при помощи которого можно идентифицировать личность заявителя. Как правило, им выступает паспорт.

Трудовая книжка. Является основной бумагой, подтверждающий стаж, периоды и характер трудовой деятельностью работника в течение всей его жизни.

СНИЛС. При наличии.

Договор. Если денежные средства будут выплачивать из НПФ.

Куда обращаться

Для назначения накопительной пенсии следует обращаться в то учреждение, в котором и размещены накопленные средства.

Если это ПФР, то следует прийти на прием в отделение пенсионного фонда по району, где будущий пенсионер зарегистрирован.

Если же имеется действующий договор с НПФ, то и обращаться нужно в ближайший офис негосударственного фонда.

Сроки

Действующее законодательство не определяет конкретных требований к тому, когда необходимо обращаться за накопительной пенсией. Это можно сделать как в момент подачи документов для назначения пенсии страховой, так и позже. Кроме этого, заявить о своем праве можно и до наступления возраста выхода на пенсию, но не раньше чем за месяц до этого.

НПФ обязан рассмотреть заявление в течение 10 дней, после чего принять решение о начале выплат или об отказе в их начислении. В исключительных случаях этот срок может быть продлен.

Возможно ли досрочно получить накопительную пенсию

Накопительная пенсия является выплатой страхового характера, а страховым случаем является утрата трудоспособности, поэтому, по общему правилу, до наступления соответствующего возраста рассчитывать на получение выплат нельзя.

Однако это правило не касается лиц, получивших инвалидность. Кроме этого, некоторые категории граждан (педагоги, медработники, «северяне», работники опасных и вредных производств) имеют пенсионные льготы, связанные с возможностью, при определенных условиях, выйти на отдых раньше. Соответственно, право на получение накопительных выплат у них наступает также в более раннем возрасте.

Как получить накопительную пенсию за умершего человека

Если гражданин, формирующий накопительную часть пенсии, умер раньше наступления соответствующего возраста, то на сумму накоплений вправе претендовать его правопреемники. То же касается и невыплаченной части срочного вида накопительного пенсионного обеспечения.

Гражданин вправе при жизни определять круг возможных получателей его накоплений в случае своей смерти. В случае его раннего ухода из жизни правопреемники обращаются за получением выплат в НПФ или ПФР.

Если же гражданин не определял круг получателей накоплений, то они автоматически входят в наследственную массу и распределяются между наследниками в порядке, предусмотренном ГК РФ.

Накопительная пенсия – один из инструментов достойного материального обеспечения в старости. Наиболее привлекательной в этом отношении является возможность в преумножении накоплений за счет сумм инвестиционного дохода. Порядок назначения данного вида пенсионного обеспечения не сложен и мало отличается от процедуры оформления страховой пенсии по старости.

Интересное видео

Полезная информация по теме от эксперта:

Изначально присутствовало два вида пенсионного обеспечения – государственное и трудовое. Оно включало в себя страховую и накопительную часть. Однако сегодня произошли существенные изменения. Принятые законы полностью скорректировали ранее действовавшие нормы. Сегодня накопительная пенсия – это самостоятельный вид обеспечения. В результате вместо 1 разновидности выплаты граждане могут использовать сразу 2.

В России действует мораторий, запрещающий переводить страховые взносы в НПФ. Это привело к тому, что граждане, решившие сформировать накопительную пенсию после ее заморозки, должны самостоятельно производить дополнительные отчисления. Об особенностях выбора негосударственного пенсионного фонда, об условиях назначения выплаты и сроках предоставления средств поговорим далее.

Какому виду выплаты отдать предпочтение

Перед тем как выбирать способ формирования пенсии, необходимо понять, чем они отличаются друг от друга. Страховая выплата представляет собой денежное пособие, которое предоставляется каждый месяц. Она компенсирует заработную плату, которая выдавалась гражданину до выхода на заслуженный отдых. Разбираясь, что такое накопительная пенсия, гражданин выяснит, что это тоже определенная сумма денежных средств. Однако она состоит из вложений, сформированных за счет взносов работодателя или самостоятельных платежей. Ежемесячно организация, в которой лицо официально трудоустроено, отчисляет 22 % от заработной платы гражданина в ПФР. 6 % от этой суммы направляется на солидарный тариф. Если лицо планирует получать страховую пенсию, оставшиеся 16 % пойдут на ее формирование. Если гражданин отдал предпочтение смешанной выплате, 10 % средств направляется на страховую часть, а 6 % – на накопительную.

Обратите внимание: Периодически производится индексация страховых выплат государством. В отношении накопительной части норма не действует. Доходность пенсионных средств зависит от прибыли, которую удается получить в результате инвестирования в НПФ или управляющую компанию.

Процесс формирования накоплений

До конца 2015 года граждане, появившиеся на свет в 1967 году и ранее, должны были определиться с формированием пенсионного обеспечения. Если лицо выбрало одновременно страховую и накопительную части, средства на счете в настоящее время присутствуют. Заняться формированием выплаты могут и граждане, у которых с момента первого начисления взносов не прошло 5 лет.

Заморозка пенсионных выплат

В 2014 году правительство приняло решение наложить мораторий на накопительную часть пенсии. С этого периода все взносы работодателя направлялись на страховую выплату. Такое правило будет действовать до конца 2020 года. Предпосылок к последующей отмене также не существует. Сегодня активно обсуждается переведение накопительной части пенсии в добровольную форму. В результате средства будут перечисляться не со взносов работодателей, а вноситься гражданином самостоятельно.

Переходить ли в НПФ для повышения размера выплат

Накопительная пенсия может быть сформирована в государственном или негосударственном пенсионном фонде. Дополнительно предстоит выбрать управляющую компанию. Это может быть любая организация, с которой был заключен соответствующий договор. Функции по инвестированию пенсионных накоплений граждан выполняет Внешэкономбанк. Если средства находятся на счете УК, назначением накопительной пенсии и ее последующим предоставлением будет заниматься ПФР. Если деньги были переведены в НПФ, эта же организация будет осуществлять их последующее предоставление.

Важно! Даже если гражданин решил сформировать накопительную пенсию, в последующем он может отказаться от осуществления действия. Вся сумма, полученная до прекращения финансирования, также будет использоваться в процессе инвестирования. В будущем гражданин сможет получить выплату в полном объеме.

Производя подбор негосударственного пенсионного фонда для формирования накоплений, нужно помнить, что у организации при определенных условиях могут аннулировать лицензию. Если подобное произошло, в роли страховщика выступает ПФР. Все пенсионные накопления поступят на счет гражданина в организации. Однако полученный доход от инвестирования пенсионных средств во внимание не принимается. Информация об организациях, у которых аннулировали лицензию, приводится на официальном сайте ЦБ РФ.

НПФ для повышения размера пенсионных выплат

Подходить к выбору фонда необходимо грамотно. Рейтинг доходности публикуется на сайте ЦБ РФ. В соответствии с ним удастся выбрать наиболее перспективные из организаций для инвестирования накоплений. Процедура изменения управляющей компании, занимающейся повышением размера пенсии, может осуществляться раз в год.

Если лицо хочет перевести накопления из ПФР в НПФ, потребуется выполнить следующие действия:

Подобрать подходящий пенсионный фонд. Лучше руководствоваться списком, представленным на официальном сайте ЦБ РФ.
Связаться с представителем пенсионного фонда и заключить договор о формировании накоплений и последующем получении выплат.
Сообщить ПФР о переходе в НПФ. Для этого предоставляется заявление о перечислении пенсионных накоплений. Документ нужно передать не позднее 31 декабря текущего года. Обращение может быть выполнено через МФЦ, Почту РФ или портал «Госуслуги».

Переходить из одного пенсионного фонда в другой рекомендуется не чаще одного раза в 5 лет. В иной ситуации присутствует риск потери инвестиционного дохода от накоплений. В будущем это повлечет за собой снижение размера пенсионных выплат. Смена управляющей компании может происходить ежегодно. Полученные накопления не пропадут.

Условия назначения пенсии

На счету ряда пенсионеров имеются средства, направленные на формирование накопительной части. Это могут быть и лица, родившиеся в 1967 году.

Сегодня действуют следующие правила:

Женщины могут направить на формирование накопительной части пенсии материнский капитал.
Если гражданин появился на свет в 1966 году и ранее, средства направляются на формирование страхового обеспечения. Однако у мужчин 1953–1966 и женщин 1957–1966 годов рождения присутствуют пенсионные накопления. Дело в том, что с 2002 по 2005 годы действовала норма, обязывающая работодателей выполнять отчисления. В результате произошло формирование накопительной пенсии.
Дополнительно функционирует программа софинансирования. В ее рамках лицо может производить добровольные взносы и повысить размер пенсионных выплат в будущем.
Право на выплату предоставляется лицам, достигшим пенсионного возраста. В ряде ситуаций можно рассчитывать на досрочное начисление средств.

Величина накоплений

Накопительная часть пенсии начисляется бессрочно, срочно и единовременно. В зависимости от этого факта меняется и размер выплат. Первый вариант выплаты предоставляется каждый месяц до конца жизни застрахованного лица. Величина пенсионных выплат зависит от ожидаемого периода их предоставления. Расчет производится в зависимости от официальных данных о средней продолжительности жизни в государстве. В 2016 году период составлял 19,5 лет. В 2017 показатель повысился до 240 месяцев. В 2018 году при расчете используется цифра 246 месяцев. Это происходит из-за повышения средней продолжительности жизни населения. Для расчета общей суммы накопления делят на 246. Продолжительность срочной пенсии определяет само застрахованное лицо. Допустим выбор любого периода в установленных законом рамках. Он не может быть меньше 10 лет. Разбираясь, как рассчитать накопительную часть пенсии, необходимо использовать формулу. Она имеет следующий вид:

Срочная выплата = общая сумма пенсионных накоплений : количество месяцев, которые указаны застрахованным лицом.

Дополнительно производится корректировка размера накопительной пенсии. Она выполняется 1 августа каждого года. Порядок исчисления предполагает применение следующей формулы:

Срочная выплата = изначальный размер + количество пенсионных накоплений на 1 июля : число месяцев.

Во время корректировки срок уменьшается на один год. Если лицо обратится за пенсионными накоплениями позднее положенного периода, величина выплат будет больше. Это происходит из-за того, что сумма выплаты будет делиться на меньшее количество месяцев. Если гражданин принял решение получить пенсию единовременно, вся сумма предоставляется сразу.

Как узнать размер пенсионных накоплений через интернет

Лицо, зарегистрированное в системе негосударственного пенсионного фонда, в любой момент может запросить сведения о размере накопительной пенсии.

Процедура может быть выполнена при помощи:

Личного визита в офис банка, предоставляющего подобную услугу.
Системы «Госуслуги». Потребуется зайти в раздел «Электронные услуги» и запросить сведения о пенсионных накоплениях.
Клиентскую службу ПФР. Для этого потребуется обратиться в территориальное отделение организации. При себе нужно иметь паспорт и СНИЛС. Данные будут предоставлены на основании заявления.
Личного кабинета на сайте ПФР. Для этого потребуется регистрация в системе «Госуслуги» или ЕСИА.

Если лицо является клиентом негосударственного пенсионного фонда, необходимо обратиться в офис организации или воспользоваться официальной страницей в интернете.

Срок выплат

Когда у гражданина возникло право на накопительную пенсию, потребуется обратиться в государственный или негосударственный пенсионный фонд для установления выплат. Все зависит от того, на счете какой организации выполнялось формирование накоплений. Если это ПФР, потребуется обратиться в территориальный орган. Действия удастся осуществить лично или при помощи почтового отправления. Заявку на получение накоплений потребуется дополнить пакетом документов. Список бумаг будет точно таким же, как при назначении страховой пенсии.

Пожизненная пенсия

Разновидность пособия предоставляется, если размер накоплений превышает 5 % от величины страховых взносов. Деньги предоставляются вместе с основным ежемесячным платежом.

Важно! Чтобы выплату начали предоставлять, необходимо подать заявление. Действие можно осуществить лично или через законного представителя. Приняв бумаги на получение пенсионных накоплений, сотрудники фонда рассмотрят их. На процедуру отводится порядка 10 суток с момента приема заявления.

Документация для получения пенсионных выплат должна соответствовать действительности. Если ошибок не найдено, гражданин сможет получать ежемесячную накопительную пенсию. Она предоставляется до конца жизни застрахованного лица. Остаток пенсионных накоплений правопреемникам не выплачивается.

Срочная пенсия

Разновидность пособия предоставляется, если женщина направила материнский капитал на формирование выплат в связи с достигнутым возрастом или при участии в программе софинансирования. Период выдачи накоплений определяет само застрахованное лицо. Однако он не должен быть меньше 10 лет.

Единовременная пенсия

Вариант выплаты подразумевает предоставление всех накоплений сразу. Однако воспользоваться способом могут лишить лица, у которых величина выплаты не превышает 5 % от размера страховой пенсии по старости. Аналогичным правом обладают граждане, которые не заработали требуемый стаж или получают выплаты по потере кормильца. Процедура предполагает продление рассмотрения заявления на выдачу накоплений. Ответ дадут в течение месяца. Если принято положительное решение, деньги выплатят в течение 2 месяцев.

Судьба пенсии, если гражданин скончался

В России закон позволяет наследовать накопления. Они могут быть переданы любому физическому лицу или группе граждан, если подобное отражено в заявлении о распределении средств или договоре. При этом владелец суммы имеет право указать правопреемников. Если информация отсутствует, родственники получат накопления в равных долях.

Порядок получения пенсионной выплаты

Деньги могут предоставляться вместе со страховой частью или начисляться отдельно.

В первом случае средства можно получить:

через почту России;
посредством организации, занимающейся доставкой пенсии;
в банке.

Наиболее удобный способ получения накоплений выбирает сам пенсионер. Он имеет право изменить его. Для этого потребуется поставить в известность территориальный орган ПФР.

Читайте также: