Правопреемство пенсионных накоплений проблемы

До введения такого элемента, как НЧП в пенсионную структуру, получение пенсионных отчислений было невозможно. На сегодняшнем этапе определения человека о сохранении накопительного элемента либо об отказе от его формирования, данный критерий может стать весомым аргументом в сторону сохранения НЧП.

Давайте разберём наглядно, если Вы до конца текущего года не подадите заявление о полноправном вступлении в накопительную пенсионную систему и не выберете для себя управляющую компанию (НПФ, УК), то все отчисления работодателя на Вас так же будут производиться в полном объёме, только поступать они будут не в накопительную часть, а все 16% в страховую часть пенсии.

Страховая часть пенсии является солидарной и участвует в выплатах пенсий нынешним пенсионерам, а также она не несёт в себе юридического основания для правопреемства. То есть в случае не дожития человека до пенсионного возраста или до пенсионных основания, весь объём отчислений, произведенный за весь период его трудовой жизни, останется в пенсионной системе РФ.

Если же Вы сделаете выбор в пользу сохранения Вами НЧП, то в случае не дожития, все отчисления, производимые в накопительную систему, получат правопреемники в полном объёме. На мой взгляд, это огромный плюс. Не смотря на то, что накопительные счета у граждан страны существуют относительно недавно, чуть более 13 лет, накопления аккумулированные на них весьма впечатляющие.

Так, например, у среднестатистического работника производственной или обслуживающей сферы, накопления составляют не менее 200 тысяч рублей. Внушительная сумма! А работники, зарабатывающие более среднего дохода по стране, имеют средние счета от 500 тыс. рублей до 1 млн. рублей. И эти суммы будут полностью выплачены преемникам, если их родственники не смогут воспользоваться накоплениями, по причине наступления преждевременной смерти.

Я, конечно, желаю всем нам дожить и намного пережить возраст выхода на пенсию и пользоваться в полном объёме как накопительными, так и страховыми суммами пенсии. А наши чиновники пусть ломают головы, как им содержать всех пенсионеров-долгожителей 😉 .


Правопреемники пенсионных накоплений

Уверена, суть понятия «правопреемство» Вы поняли. Давайте приступим к изучению юридических аспектов, заложенных в это понятие. Итак, кто такие правопреемники?

Правопреемство — переход прав и обязанностей от одного субъекта правоотношений к другому. При этом правопреемник становится на место своего предшественника во всех правоотношениях, к которым применяется правопреемство. Вот стандартное определение из словаря. Что же оно подразумевает в пенсионной системе?

Выплате правопреемникам подлежат только средства пенсионных накоплений, перечисленные на финансирование накопительной пенсии, если смерть застрахованного лица наступила до даты назначения ему накопительной пенсии.

Накопительную пенсию имеют следующие категории застрахованных лиц:

  • мужчины 1953 года рождения и моложе;
  • женщины 1957 года рождения и моложе;
  • независимо от возраста уплачивающие дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию.

  • «правопреемников по заявлению» — если застрахованное лицо до даты смерти определяет круг своих правопреемников;
  • «правопреемников по закону» — если застрахованное лицо при жизни не определило круг своих правопреемников.


Заявление о правопреемстве

В заявлении также можно определить, в каких долях будут распределяться между ними эти средства.

Если такого заявления нет, то правопреемниками считаются родственники:

  • в первую очередь дети, в том числе усыновленные, супруг и родители (усыновители);
  • во вторую очередь братья, сестры, дедушки и внуки.

Выплата средств пенсионных накоплений родственникам одной очереди осуществляется в равных долях. Правопреемники второй очереди имеют право на получение средств пенсионных накоплений, если отсутствуют родственники первой очереди.

Гражданин имеет право заранее определить правопреемников средств своих пенсионных накоплений и то, в каких долях будут распределяться между ними эти средства в случае его смерти. Для определения правопреемников необходимо подать заявление в ПФР (или в НПФ, если пенсионные накопления формируются в нем) и указать своих правопреемников и то, в каких долях будут распределяться между ними накопления.

Основания на правопреемство НЧП

Кто и на основании чего имеет право на правопреемство, мы разобрались. Идём дальше, в каком случае наступает основание для вступления в силу закона о правопреемстве?

Средства пенсионных накоплений могут быть выплачены правопреемникам, если смерть гражданина наступила:

  • ДО назначения ему выплаты за счет средств пенсионных накоплений или до перерасчета ее размера с учетом дополнительных пенсионных накоплений (за исключением средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии);
  • ПОСЛЕ назначения ему срочной пенсионной выплаты. В этом случае правопреемники вправе получить не выплаченный остаток средств пенсионных накоплений (за исключением средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии);
  • ПОСЛЕ того как была назначена, но еще не выплачена ему единовременная выплата средств пенсионных накоплений. Ее могут получить члены семьи умершего пенсионера (при условии совместного с ним проживания), а также его нетрудоспособные иждивенцы (независимо от того, проживали они совместно с умершим или нет) в течение 4 месяцев со дня смерти гражданина. Если указанные лица отсутствуют, сумма единовременной выплаты включается в состав наследства и наследуется на общих основаниях.

Если гражданину была установлена выплата накопительной пенсии (бессрочно), в случае его смерти средства пенсионных накоплений правопреемникам не выплачиваются.


Порядок выплаты средств пенсионных накоплений правопреемникам:

  1. Для получения средств пенсионных накоплений умершего гражданина правопреемникам необходимо не позднее 6 месяцев со дня его смерти лично, по почте или через представителя обратиться в ПФР или НПФ.
  2. Если Вы пропустили указанный срок, его можно восстановить только в судебном порядке.
  3. Необходимо предъявить документы, подтверждающие родственные отношения и документы личного хранения. Перечень необходимых документов определяют Правила выплаты средств пенсионных накоплений, утвержденные Постановлениями Правительства Российской Федерации от 30 июля 2014 года №710 и №711.
  4. Выплата правопреемникам умершего застрахованного лица средств пенсионных накоплений осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем принятия решения о выплате. Решение о выплате принимается в течение седьмого месяца со дня смерти гражданина. Копию решения о выплате (об отказе в выплате) ПФР направляет правопреемнику не позднее 5 рабочих дней после принятия решения.

Пенсионные накопления можно получить:

  • через почтовое отделение связи
  • путем перечисления средств на банковский счет/банковские счета правопреемников.

Аннотация научной статьи по праву, автор научной работы — Тиханова Н.Е.

В статье рассматривается правовой механизм перехода накопительной части пенсии умершего застрахованного лица к его правопреемникам с обоснованием его несовершенства с точки зрения практической реализации и принципа социальной справедливости . Предлагается способ устранения недостатков в правовом регулировании, направленный на однозначное понимание сущности пенсионного правопреемства и более широкое применение на практике.

Похожие темы научных работ по праву , автор научной работы — Тиханова Н.Е.

Concerning legal succession of retirement savings

The article deals with the legal regulation of succession of the funded component of a retirement pension to his / her assignees justifying its imperfections in the context of implementation and the principle of social justice . The author suggests a method of shortcomings elimination in the legal regulation aimed at unambiguous interpretation of the retirement savings succession and its wider application in practice.

Текст научной работы на тему «К вопросу о правопреемстве пенсионных накоплений»

Тиханова Наталья Евгеньевна

старший преподаватель кафедры юриспруденции, интеллектуальной собственности и судебной экспертизы Московского государственного технического университета имени Н.Э. Баумана

К ВОПРОСУ О ПРАВОПРЕЕМСТВЕ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ

Tikhanova Natalya Evgenyevna

Senior Lecturer, Jurisprudence, Intellectual Property and Forensic Examination Department, Baumam Moscow State University

CONCERNING LEGAL SUCCESSION OF RETIREMENT SAVINGS

В статье рассматривается правовой механизм перехода накопительной части пенсии умершего застрахованного лица к его правопреемникам с обоснованием его несовершенства с точки зрения практической реализации и принципа социальной справедливости. Предлагается способ устранения недостатков в правовом регулировании, направленный на однозначное понимание сущности пенсионного правопреемства и более широкое применение на практике.

переход пенсионных накоплений, наследование накопительной части пенсии, правопреемство, правопреемники по закону, правопреемники по заявлению, застрахованное лицо, принцип социальной справедливости, пенсия.

The article deals with the legal regulation of succession of the funded component of a retirement pension to his / her assignees justifying its imperfections in the context of implementation and the principle of social justice. The author suggests a method of shortcomings elimination in the legal regulation aimed at unambiguous interpretation of the retirement savings succession and its wider application in practice.

transfer of retirement savings, inheritance of funded component of a retirement pension, succession, successors by law, successors by application, insured person, principle of social justice, pension.

Современное российское законодательство закрепляет важное с социальной точки зрения право на получение накопительной части пенсии умершего застрахованного лица членами его семьи. Правовой анализ нормативно-правовых актов и юридической литературы в области распределения средств пенсионных накоплений выявляет некоторые неразрешенные вопросы, касающиеся определения правовой природы пенсионного правопреемства, его востребованности и соответствия лежащему в основе наследственного права принципу социальной справедливости.

Статья 3 ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в РФ» от 24.07.2002 [1] (далее - Закон об инвестировании) относит к пенсионным накоплениям все средства, поступившие на формирование накопительной части трудовой пенсии, а также инвестиционный доход от их инвестирования. При этом возникновение пенсионного правопреемства на средства пенсионных накоплений в принципе возможно только в том случае, если смерть застрахованного лица произошла до назначения ему накопительной части пенсии или до перерасчета ее размера с учетом дополнительных пенсионных взносов.

Принятие решения о переходе накопительной части пенсии, ее расчет и выплата осуществляются территориальным органом Пенсионного фонда РФ по месту жительства застрахованного лица (далее - Фонд), в то время как обязанность совершать все процессуальные действия по заявлению требования о получении средств пенсионных накоплений и предъявлению всех необходимых удостоверяющих данное право документов лежит на правопреемниках застрахованного лица.

Согласно п. 2 Правил выплаты пенсионных накоплений [2] (далее - Правила), застрахованное лицо может самостоятельно определить своих правопреемников путем подачи в Фонд при жизни заявления о распределении средств пенсионных накоплений. При отсутствии такого заявления накопительная часть пенсии распределяется между членами семьи застрахованного лица независимо от возраста и состояния трудоспособности в равных долях в следующей очередности:

- в первую очередь - детям (кровным и усыновленным), супругу и родителям (кровным и усыновителям);

- во вторую очередь - братьям, сестрам, бабушкам, дедушкам и внукам.

Как видно, процедура перехода пенсионных накоплений в порядке правопреемства достаточно специфична и регулируется не общими нормами о наследовании, а специальными правилами, предусмотренными пенсионным законодательством.

Сторонники придания пенсионному правопреемству ненаследственного характера, ссылаясь на содержащееся в ст. 5 Закона об инвестировании указание на то, что средства пенсионных накоплений являются собственностью Российской Федерации, а не собственностью умершего, выдвигают тезис о том, что наследование средств пенсионных накоплений в принципе невозможно [3]. А ужесточение порядка и условий выплаты обусловлено спецификой пенсионных отношений, в основе которых лежит солидарный принцип распределения накоплений между лицами, пережившими ожидаемый период реализации права на пенсию и не дожившими до этого момента [4, с. 252].

Хотя на этот счет в юридическом сообществе существует и иная точка зрения, основанная на логическом толковании гражданского законодательства. В соответствии со ст. 128 ГК РФ [5], одним из объектов гражданских правоотношений является имущество, к которому относятся вещи, включая деньги и ценные бумаги, а также имущественные права. Под имущественными правами понимаются в том числе и права требования, которые возникают между участниками гражданского оборота [6, с. 116]. И поэтому, если застрахованное лицо имеет право требования в отношении средств пенсионных накоплений, принадлежащих государству, вполне логично, что оно может передать это право по наследству [7].

По данному вопросу существует мнение, что правопреемство в отношении средств пенсионных накоплений, помимо пенсионного законодательства, регулируется и ч. 3 ГК РФ, а в частности ст. 1183, предусматривающей возможность наследования невыплаченных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, к числу которых также отнесены и суммы не выплаченных наследодателю пенсий [8], и обосновывающей обусловленные этим правоприменительные проблемы.

На наш взгляд, статья 1183 ГК РФ регулирует специальный порядок наследования в ситуации, когда пенсия назначена, но лицо, которому она причиталась, вследствие своей болезни и т. д. не успело ее получить и к переходу рассматриваемых пенсионных накоплений не имеет отношения. Что касается распределения средств, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, но не назначенных ему вследствие смерти, то здесь позиция законодателя очевидна: данные отношения не представляют собой наследование и регулируются не ГК РФ, а нормами пенсионного законодательства. Вместе с тем существующий в настоящее время особый порядок пенсионного правопреемства, призванный учесть всю специфику осуществления права на пенсию, представляется нам не совсем логичным и последовательным, а самое главное - несущим в себе серьезные негативные последствия.

Дело в том, что механизм пенсионного правопреемства существенно отличается от наследственного не только субъектом, в ведении которого находится вопрос о распределении средств, но и количеством и наполняемостью очередей правопреемников. Если глава 63 ГК РФ устанавливает до восьми очередей наследников, то пенсионное законодательство ограничивает переход пенсионных накоплений всего двумя очередями потенциальных получателей, относя внуков застрахованного лица к правопреемникам второй очереди, что лишает их возможности получить долю, причитавшуюся их родителю в ситуации, если последний умрет раньше или в один день с застрахованным лицом при наличии других правопреемников первой очереди. А племянники и племянницы вообще исключены из числа правопреемников. Получается, распределение средств пенсионных накоплений в этом случае будет происходить без учета дарованного гражданским законодательством и проверенного временем как наиболее справедливого права представления своего непосредственного предка в отношениях правопреемства.

Как было указано выше, порядок пенсионного правопреемства не предусматривает права несовершеннолетних детей и нетрудоспособных иждивенцев умершего застрахованного лица на обязательную долю при распределении средств пенсионных накоплений. В литературе справедливо указывается, что лишение наиболее социально уязвимых лиц правовой охраны полностью противоречит основным началам права социального обеспечения и поэтому должно рассматриваться как серьезный пробел в пенсионном законодательстве [9]. Тем более что в силу отсутствия прямого запрета получить средства пенсионных накоплений вправе родственники, которые рассматриваются гражданским законодательством как недостойные наследники: лишенные прав родители, лица, уклонявшиеся от содержания или совершившие преступление против наследодателя или других наследников.

Скудность правовой регламентации пенсионного правопреемства может спровоцировать серьезные проблемы на практике при распределении средств пенсионных накоплений в ситуации смерти правопреемника (возможно, даже единственного) до истечения шестимесячного срока, предусмотренного для обращения в Фонд за получением средств пенсионных накоплений. Скорее всего, в данном случае законодатель не подразумевает возможности правопреемства с

дальнейшей передачей средств пенсионных накоплений наследникам умершего правопреемника в порядке наследственной трансмиссии, хотя на этот счет можно сформулировать и противоположный вывод.

Таким образом, получается, относительно правопреемства действуют два параллельных и независимых друг от друга механизма: один касается имущества (включая право на получение пенсии) и регулируется гражданским законодательством, другой - пенсионных накоплений и нормы гражданского права не учитывает, хотя, на наш взгляд, должен и теоретически может их учитывать. Такая правовая конструкция не только порождает путаницу в толковании, но и противоречит социальным началам и логическим посылам наследственного права.

На наш взгляд, пенсионные отношения действительно специфичны, но учесть специфику можно и иным образом, придав пенсионному правопреемству наследственный характер и указав его особенности в отдельной статье гл. 65 ГК РФ. Наследственная природа перехода средств пенсионных накоплений теоретически обоснована в силу того, что средства пенсионных накоплений приобретались застрахованным лицом в течение его жизни и он мог распоряжаться ими путем перенаправления в тот или иной негосударственный пенсионный фонд [10], а также посредством составления заявления об их распределении на случай смерти. Указанное заявление имеет сходство с предусмотренным гражданским законодательством завещательным распоряжением правами на денежные средства в банке, и поэтому вполне логично и обоснованно будет выглядеть включение в гл. 62 ГК РФ еще одной разновидности завещания - завещательного распоряжения средствами пенсионных накоплений и установление порядка его совершения на подзаконном уровне.

Такой подход к регламентации пенсионного правопреемства, с одной стороны, последовательно отобразит безусловную специфику пенсионных отношений с одновременным применением к ним социальных основ гражданского права, а с другой - несомненно, будет способствовать формированию более действенного механизма получения пенсионных накоплений умершего застрахованного лица его правопреемниками.

1. Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации : федер. закон от 24.07.2002 № 111 -ФЗ // СЗ РФ. 2002. № 30. Ст. 3028.

2. Об утверждении Правил выплаты Пенсионным фондом Российской Федерации правопреемникам умершего застрахованного лица средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета : постановление Правительства РФ от 03.11.2007 № 741 // СЗ РФ. 2007. № 46. Ст. 5580.

3. Некрасов А. Наследование накопительной части пенсии [Электронный ресурс]. URL: http://www.justicemaker.ru/view-article.php?id=20&art=2757 (дата обращения: 30.05.2015).

4. Комментарий к пенсионному законодательству РФ / под ред. М.Ю. Зурабова. М., 2007. 944 с.

5. Гражданский кодекс РФ (часть третья) : федер. закон от 26.11.2001 № 146-ФЗ (ред. от 01.01.2014) // СЗ РФ. 2001. № 49. Ст. 4552.

6. Румянцева О.Г., Додонов В.Н. Юридический энциклопедический словарь. М., 1996. 384 с.

7. Райлян А.И. К вопросу о наследовании средств пенсионных накоплений // Гражданин и право. 2010. № 7. С. 56-61.

9. Фрик О.В. Роль накопительного принципа обязательного пенсионного страхования в повышении уровня пенсионного обеспечения граждан // Роль социального обеспечения в решении проблемы бедности и совершенствование методики преподавания права социального обеспечения : материалы Всерос. науч.-практ. конф. / под. ред. Э.Г. Тучковой. М., 2004.

10. Сапожникова Н., Томилов А. Получение накопительной части трудовой пенсии: есть проблемы // Кадровик. Трудовое право для кадровика. 2011. № 4. С. 62-70.

1. 'On investment funds for the funded pension in the Russian Federation: the fairy-der. Law of 24.07.2002 № 111-FZ' 2002, SZ the Russian Federation, no. 30, art. 3028.

2. 'Approval of the right to pay the Pension Fund of the Russian Federation, successor of the deceased insured person's pension funds, recorded in a special part of the individual's account: the decision of the Government of the Russian Federation of 03.11.2007 № 741' 2007, SZ the Russian Federation, no. 46, art. 5580.

3. Nekrasov, A 2015, Inheritance funded pension, retrieved 30 May 2015, .

4. Zurabov, MY (ed.) 2007, Commentary on the pension legislation of the Russian Federation, Moscow, 944 p.

5. 'Civil Code (Part Three): Feder. Law of 26.11.2001 № 146-FZ (ed. by 01.01.2014)' 2001, SZ the Russian Federation, no. 49, art. 4552.

6. Rumyantseva, OG & Dodonov, VN 1996, Legal Encyclopedic Dictionary, Moscow, 384 p.

7. Railean, AI 2010, 'Inheritance of pension funds', Citizen and Law, no. 7, pp. 56-61.

8. Railean, AI 2010, 'Inheritance of pension funds', Citizen and Law, no. 7, pp. 56-61.

9. Frick, OV 2004, 'The role of the principle of compulsory cumulative pension insurance in raising the level of pensions of citizens', The role of social security in addressing the problem of poverty and the improvement of methods of teaching social security law: Proc. scientific and practical. Conf., Moscow.

10. Sapozhnikova, AN & Tomilov, A 2011, 'Preparation of the funded part of labor pension: have problems', Personnel. Employment Law for the personnel, no. 4, pp. 62-70.

В жизни людей происходят самые разные типичные и неповторимые ситуации. Никто ни от чего по большому счету не застрахован. Случается и такое, что россияне не доживают до полагающейся им пенсии. Поэтому многих сегодня интересует, как получить накопительную часть пенсии умершего родственника. Рассмотрим, как происходит наследование накопительной части пенсии умершего.

Кто и как наследует пенсионные сбережения граждан?

ФЗ-424 обрел юридическую силу с 01.01.2015 г. До этого периода родившиеся не ранее 1967 г. определяли свое будущее пенсионное пособие: как страховое или страховое плюс накопительное.

Сейчас такие правомочия у будущих пенсионеров отсутствуют. Можно выбрать лишь 1 простой вариант: накопительную либо страховую. А совмещенные вариации больше не предусмотрены. Как и возрастная, иногда накопительная пенсия назначается раньше положенного времени, то есть досрочно.

До окончания 2014 г. россияне также имели возможность распорядиться своими сбережениями по госпрограмме солидарного финансирования. А с 2018 года возможно образовать пенсии накопительного формата лишь путем самостоятельных отчислений, включая деньги из маткапитала.

Такая разновидность пенсии обладает как преимуществами, так и недостатками. Недостаток — сбережения не индексируются и зависят от капиталовложений выбранных НПФ или УК. Есть и большое преимущество — накопленный таким образом капитал вполне возможно унаследовать.

Как унаследовать пенсию?

Согласно ст. 1183 ГК РФ пенсионные накопления наследуются. Ст. 2 ФЗ-360 определяет платежи такого характера:

  • единовременного;
  • срочного при установлении временных отрезков;
  • пожизненного (бессрочного);
  • предназначенные наследникам.

Если застрахованные в системе ОПС умирают, а на их лицевых счетах есть какие-то сбережения, — унаследовать такие деньги могут их родственники.

Это становится возможно, если наследодатели умерли:

  • до выплаты средств или до перечисления их в полном объеме (включая дополнительные сбережения);
  • после назначения срочных выплат (к выплате предназначены остатки накоплений);
  • после назначения (но до выплаты) единовременных сумм.

Внимание! Если застрахованное лицо погибло (или умерло естественной смертью) после установления накопительной пенсии в бессрочном формате, то сбережения не наследуются.

Иначе говоря, если умерший, уже получал капитал, сформированный за счет отчислений в ПФ — наследование недопустимо.

Наследование сбережений правопреемниками умершего

Если застрахованный умирает — накопления на его индивидуальном лицевом счете должны выплачиваться правопреемникам.

  • по предварительному заявлению наследодателя о распределении средств накопительной части;
  • по законодательным нормам (по 1-2 очереди наследования).

В 1-м случае наследовать сбережения могут как родственники умершего, так и все, кому умерший захотел при жизни оставить свои деньги. О чем он сделал прижизненное волеизъявление. Во 2-м случае правопреемники — только близкие родственники умершего.

Совет! Те, у кого формируется капитал в ПФ, могут в любое время подать заявление о распределении накопленных сбережений в ПФ. В акте гражданин указывает своих правопреемников (наследников), которым хочет оставить накопления после своей смерти.

Если договор заключен с НПФ, то обращаться следует в НПФ. Такое условие может присутствовать в заключенном с ним соглашении об ОПС.

В заявлении о распределении средств можно указать любое физическое лицо или несколько лиц и распределить доли между ними. В этом случае правопреемником может стать кто угодно.

Наследование родственниками застрахованного

При отсутствии заявления, накопления распределяются между родственниками умершего. Трудоспособность и возраст «наследников» здесь не имеет значения.

Правом на платежи обладают родственники 1-ой очереди:

  • дети (родные и усыновленные);
  • законные супруги;
  • родители/усыновители.

При отсутствии родственников 1-ой очереди, правопреемниками становятся родственники следующей очереди:

  • братья/сестры;
  • дедушки/бабушки;
  • внуки.

Внимание! Распределение денег происходит равными частями между родственниками одной и той же очереди. Если есть хотя бы один представитель 1-й очереди, то лица из следующих очередей не призываются к наследованию.

Исключение — право представления.

Отдельно стоит упомянуть о направленном на будущую пенсию маткапитал.

  • в случае смерти матери, маткапитал, числящийся в составе пенсионных сбережений, может получить отец или усыновитель ребенка.
  • при отсутствии отца право на платежи возникает у несовершеннолетних детей или достигших 18-летия обучающихся очно в вузах до окончания обучения и/или до достижения 23-летнего возраста.

Важно! При отсутствии каких-либо правопреемников накопления наследуются на общих основаниях согласно нормам ГК РФ, а деньги маткапитала передаются в ПФ.

При соблюдении перечисленных условий, родственники покойного могут подать заявление на назначение таких платежей.

Порядок и срок обращения правопреемников

Для получения пенсионного капитала умершего, следует в течение 6 месяцев с момента смерти наследодателя подать заявление в ПФ или НПФ, в зависимости от того, с каким фондом умерший заключал соглашение. Решение о выплатах принимается не позже семи месяцев с даты смерти. 3 рабочих дня с момента принятия решения дается НПФ, чтобы поставить в известность заявителя, отправив ему копию решения о выплатах или об отказе. Так же, как и от любого наследства, от пенсионного капитала можно отказаться. Для этого тоже следует подать соответствующее заявление.

Выплаты родственникам умершего застрахованного в СОПС лица назначаются только при наличии соответствующего заявления, поданного своевременно в ПФ. Здесь недостаточно обращения в заявительном порядке к нотариусу о принятии наследства.

Необходимые документы

Для назначения платежей или отказа от них правопреемникам следует обратиться в фонд лично или через свое доверенное лицо — представителя. При этом нужно иметь при себе оригиналы или засвидетельствованные копии документов, подтверждающие родственные отношения и удостоверяющие полномочия.

Исходя из вышесказанного, при обращении следует представить:

  • заявление;
  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства;
  • документы, подтверждающие родственные отношения с умершим (свидетельство о рождении, о заключении брака, об усыновлении и т. д.);
  • свидетельство о смерти (при наличии);
  • СНИЛС умершего (при наличии).

В отдельных ситуациях могут потребоваться дополнительные документы:

  • если заявление подает представитель по закону (опекун, усыновитель, попечитель), то он должен дополнительно представить свои документы, удостоверяющие личность, и нотариально заверенную доверенность;
  • если срок для обращения был установлен в судебном порядке — решение суда о восстановлении срока для обращения.

Если дело касается маткапитала, то в случае смерти матери, отцу нужно дополнительно представить документы, подтверждающие:

  • отцовство или усыновление;
  • отсутствие фактов лишения родительских прав;
  • свидетельство о рождении или усыновлении детей.

Внимание! В случае смерти отца или лишении его родительских прав, нужно дополнительно предоставить свидетельство о его смерти или решение суда об аннулировании семейных прав.

Если ребенок совершеннолетний, но проходит обучение по очной форме, нужна подтверждающая справка из образовательного учреждения.

ПФ или НПФ проверяет подлинность документов, родственные отношения и т. д. Если документы подложны, фонд имеет право отказать в платежах. Последует отказ и наследникам 2-ой очереди, если объявятся первоочередники. Причем вне зависимости от того, кто раньше предоставил документы.

Выплаты накоплений правопреемникам

Если сбережения умершего формировались в ПФ, то в течение 5 рабочих дней после принятия решения ПФ обязан выслать заявителю уведомление о предстоящих платежах или об отказе в них. Если на момент смерти сбережения были на счете в НПФ, то, соответственно, выплаты производит НПФ.

Как и большинство послетрудовых пособий в нашей стране, накопления из ПФ выплачиваются двумя способами:

  • через Почту России;
  • через банк (банковский счет).

Получатель вправе самостоятельно выбрать один из этих способов.

Восстановление срока выплат пенсионных накоплений

В соответствии со ст. 12 ФЗ-424, когда застрахованный умирает, платежи прекращаются с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором умер гражданин.

Важно! Со времени смерти застрахованного лица до подачи документов правопреемниками на получение денежных средств (пенсионных накоплений) должно пройти не более 6 месяцев.

Однако далеко не все знают о том, что пенсионные накопления можно унаследовать. Чаще всего именно в связи с этим многие россияне обращаются в ПФ гораздо позже, когда положенные 6 месяцев прошли.

Еще одним большим заблуждением является мнение о том, что подавать заявление на вступление в наследство необходимо по истечении 6 месяцев. Это достаточно распространенная ошибка, которую допускают многие наследники.

Важно! В этом случае срок платежей можно восстановить только в судебном порядке.

Суд вправе удовлетворить либо отказать в восстановлении срока для выплаты имеющихся у наследодателя накоплений. Если судом будет принято решение о его восстановлении, то гражданин, претендующий на них, сможет подать заявление и необходимые документы в обычном порядке. То есть, непосредственно в государственный или частный пенсионные фонды.

При отказе суда в восстановлении срока получить накопления умершего родственника не получится. Исключение — фактическое принятие наследства. Когда наследник по факту принял хоть что-то из вещей наследодателя.

У вас остались вопросы?

Или вам требуется юридическая помощь? Хотите узнать, какие льготы вам положены? Задайте вопрос юристу на нашем сайте или по телефону бесплатной горячей линии: 8-800-350-81-97 . Помощь юриста бесплатна и анонимна!


Правила формирования пенсии и пенсионных накоплений в РФ менялись уже не раз. Не все наследники знают, что в некоторых случаях они могут претендовать на часть пенсионных накоплений покойного родственника. Попробуем разобраться, как можно унаследовать пенсионные накопления, можно ли их завещать, кто имеет право на их получение и в чем особенности процедуры.

Можно ли унаследовать пенсионный накопления?

Для начала определимся, что считается пенсионными накоплениям. Каждый человек, имеющий официальное трудоустройство, или зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя, отчисляет в пенсионный фонд пенсионные взносы.

Они формируются из страховой и накопительной части. Страховая – перечисляется в Пенсионный фонд России, а накопительная – в негосударственный пенсионный фонд для дальнейшего инвестирования.

Гражданин может и сам принимать участие в формировании размера будущей пенсии. Для этого необходимо участвовать в программе софинансирования или перечислить средства материнского капитала.

Страховая часть наследованию не подлежит. Унаследовать можно только накопительную часть пенсии, средства, полученные от софинансирования и средства материнского капитала (если они были переведены на накопительную часть пенсии). При этом порядок получения данных средств наследниками различается.

Трудоспособного гражданина

Накопительная часть пенсии может быть унаследована в следующих случаях:

  1. Если ежемесячная выплата за счет средств пенсионных накоплений еще не осуществилась. То есть гражданин еще не достиг предпенсионного или пенсионного возраста.
  2. Если гражданин воспользовался возможностью получить срочную пенсионную выплату. То есть он достиг предпенсионного возраста (55 лет – для женщин, 60 – для мужчин). В этом случае наследуется остаток накопительной части.
  3. Если выплата была назначена, но еще не выплачена, то наследуется и сумма выплаты, и остаток средств.

То есть, если наследодатель подал в пенсионный фонд заявление о бессрочной выплате пенсионных накоплений, то наследники не смогут на них претендовать.

Данный порядок наследования распространяется исключительно на накопительную часть, перечисленную работодателем и полученную от программы софинансирования. Материнский капитал и средства от его инвестирования наследуются в особом порядке.

Пенсионера

Средства накопительной пенсии гражданина, который достиг пенсионного возраста и написал заявление на получение бессрочной выплаты, переходят в резерв Пенсионного фонда России. Наследники не могут на них претендовать.

  • материнский капитал и средства от его инвестирования;
  • средства, полученные по программе софинансирования.

На материнский капитал распространяются особые правила. Мы рассмотрим их ниже. А средства, полученные от участи в программе софинансирования, могут быть получены правопреемниками по общим правилам наследования накоплений, даже если покойный был пенсионером.

Как завещать пенсионные накопления?

Каждый гражданин вправе самостоятельно выбрать получателей своих пенсионных накоплений. Но пенсионные накопления не входят в общую наследственную массу. Их нельзя включить в завещание или наследственный договор.

Получателя необходимо выбрать, подав соответствующее заявление в негосударственный пенсионный фонд, с которым заключен договор. Получателем средств может быть любой гражданин, а не только родственник покойного.

Если заявлений было оформлено несколько, то получателем станет наследник из последнего заявления. Кроме того, в заявлении гражданин может предусмотреть нескольких получателей, а также поделить общую сумму пенсионных накопления между ними в любых долях.

Кто наследует пенсионный накопления?

Перечень получателей пенсионных накоплений установлен п. 7 ст. 7 ФЗ от 2013 года № 424. Ими являются:

  • лица, указанные в заявлении покойного;
  • мать, отец, усыновители, дети (кровные и усыновленные), официальный супруг;
  • дедушки, бабушки, внуки, а также полнокровные и неполнокровные сестры и братья.

То есть перечень получателей пенсионных накоплений значительно меньше, чем очередность правопреемников при наследовании другого имущества покойного.

Исключение предусмотрено для остатка материнского капитала, который остался после получения срочной пенсионной выплаты. Остаток маткапитала и доход от его инвестирования передается:

  • отцу того ребенка, при рождении которого возникло право на маткапитал;
  • детям покойной владельца сертификата, которые на момент его смерти не достигли совершеннолетия или обучаются по очной форме обучения (но не старше 23 лет).

Процедура оформления пенсионных накопления в наследство

Вне зависимости от того, как возникли права на пенсионные накопления гражданина (по заявлению, в силу родственной связи), получить денежные средства в наследство можно только по заявлению наследника.

Если правопреемник самостоятельно не обращается в пенсионный фонд в течение 6 месяцев с момента гибели наследодателя, то денежные средства передаются в резерв фонда. Однако, если срок пропущен по уважительной причине, то наследник имеет право восстановить его через суд.

В суде необходимо доказать уважительность причин (длительную болезнь, длительную командировку, отсутствие информации о гибели наследодателя).

Справка! Если гражданин не знал о том, что пенсионные накопления можно наследовать, это не считается уважительной причиной.

  1. Обращение в пенсионный фонд.
  2. Предоставление заявления и документов.
  3. Получение выплаты.

Справка! Пенсионный фонд не может устанавливать платежи и сборы с наследников накоплений покойного.

Более того, наследники пенсионных накоплений не уплачивают НДФЛ с унаследованной суммы.

Куда обращаться?

Подать заявление необходимо в пенсионный фонд, с которым наследодатель при жизни заключил договор. Узнать о том, в какой организации хранятся денежные средства, можно следующим образом:

  • от наследодателя;
  • в отделении ПФР;
  • по уведомлению от негосударственного пенсионного фонда, с которым был заключен договор.

В соответствии с п. 8 Постановлением Правительства РФ от 2014 года № 710 фонд обязан известить наследников покойного о наличии пенсионных накоплений в течение 2 месяцев с момента получения информации о его гибели. В качестве уведомления направляется документ о прекращении договора.


Перечень документов

Для получения денежных средств наследникам необходимо подать заявление. Документ должен включать следующие сведения:

  • наименование пенсионного фонда;
  • название документа;
  • дата;
  • просьба о перечислении денежных средств;
  • данные наследодателя;
  • номер лицевого счета;
  • сведения о наследнике;
  • перечень документов, прилагаемых к заявлению;
  • подпись.

Вместе с заявлением о наследовании пенсионных накоплений, заявитель должен представить:

  • гражданский паспорт;
  • документы, подтверждающие полномочия законного представителя несовершеннолетнего наследника (свидетельство о рождении, приказ о назначении опеки, договор о создании приемной семьи);
  • документ, подтверждающий родственную связь;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о смерти;
  • сведения из ПФР о номере лицевого счета покойного;
  • решение суда о восстановлении срока обращения (при наличии).

А также нотариальную доверенность, если документы подаются через представителя.

Когда будут выплачены

Денежные средства выплачиваются заявителю через 6 месяцев после гибели наследодателя. Заявитель сам выбирает способ перевода:

  • через почту;
  • на банковский счет.

Перевод должен быть перечислен не позднее 20 числа месяца, который следует после истечения 6 месячного срока с момента гибели наследодателя.

Если денежные средства не были перечислены, необходимо обратиться в пенсионный фонд, с которым у покойного был заключен договор.

Нужно ли обращаться к нотариусу?

Для наследования пенсионных накопления не нужно обращаться к нотариусу. Для них предусмотрен особый порядок оформления. Соответственно, госпошлина за вступление в наследство, с них также не удерживается.

Обратите внимание, что граждане, получившие средства накопительной пенсии покойного, не считаются его наследниками. То есть, они могут отказаться от получения основного наследства и не платить по долгам покойного (п. 8 Бюллетеня судебной практики Свердловского областного суда от 2015 года).

Права несовершеннолетних детей на наследование пенсионных накоплений родителей

Нередко возникает ситуация, когда одни правопреемники получают выплату полностью, не упомянув о наличии других. Поэтому закон защищает права правопреемников первой очереди: родителей, супругов и детей. Они имеют право на долю в пенсионных накоплениях, даже если покойный установил других получателей.

То есть несовершеннолетний ребенок, супруг или родитель имеют право обратиться в пенсионный фонд и получить долю пенсионных накоплений, размер которой зависит от количества правопреемников первой очереди.

Данные выплаты осуществляются за счет резервной доли фонда.

Ответы юриста на популярные вопросы

Заключение эксперта

  1. Пенсионные накопления можно унаследовать, но не в общем порядке.
  2. Указать их в завещании нельзя.
  3. Средства выплачиваются только по заявлению правопреемника.
  4. Фонд обязан сам уведомить наследников, где искать денежные средства покойного.
  5. Несовершеннолетние дети и другие правопреемники первой очереди могут получить выплаты, даже если они не включены в заявление покойного.

Процесс наследования накопительной пенсии покойного имеет свои особенности. Чтобы правильно и своевременно оформить денежные средства, необходимо получить юридическую консультацию. Специалисты сайта всегда придут к вам на помощь. Оставьте заявку на сайте и получите ответ прямо сейчас.


Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Читайте также: