Раскрытие информации о пенсионных накоплениях

Накопительная пенсия полагается лишь тем, кто был рожден после 1967 г. Формула, в которую входит накопительная часть пенсионного обеспечения, применяется в РФ с 2002 г.

Соответственно с ней, наниматель перечисляет за сотрудника 22 процента от заработной платы в ПФР. 16 процентов зарплаты идут в страховую часть, 6 процентов – в накопительную.

Бесплатно по России

Далее вы можете ознакомиться со способами проверки размера своих накоплений.

Существующие способы

Накопительная пенсия может находиться на хранении либо в ПФР, либо в негосударственном фонде (НПФ). Для перевода накоплений в НПФ необходимо было до 2015 г. подать ходатайство в ПФР. Если подобное ходатайство не подавалось, значит, накопления россиянина по-прежнему хранятся в ПФР. В противном случае нужно попробовать найти соглашение с НПФ. В нем должно прописано название фонда, в котором хранятся деньги.

Если соглашения нет, сведения о накопительной пенсии возможно получить иным методом. Для этого нужно подготовить СНИЛС с паспортом. Далее вам требуется выполнить один из следующих шагов:

1. Лично посетить ПФР для оформления ходатайства на получение информации.
2. Обратиться к нанимателю (в бухгалтерский отдел фирмы).
3. Подать заявку через сайт государственных услуг.

Также можно обратиться в крупные банковские организации и НПФ с запросом на предоставление информации. Однако в таком случае потребуется потратить очень много времени.

Онлайн

Для проверки размера пенсионных накоплений в онлайновом режиме можно использовать как портал государственных услуг, так и интернет-сайт ПФР.

Госуслуги

Следуйте такому алгоритму:

1. Переход на сайт государственных услуг.
2. Авторизация в своем личном кабинете.
3. Переход в подраздел «Пенсия, пособия и льготы».
4. Выбор пункта «Извещение о состоянии лицевого счета».
5. Нажатие на клавишу «Получить услугу».

После этого вам нужно подождать 30-60 с. За это время система обработает ваш запрос и предоставит информацию. Если необходимо, вы можете выполнить распечатку запрошенной информации.

Личный кабинет на сайте ПФР

Здесь алгоритм будет следующим:

Если вы хотите распечатать выписку, кликните по кнопке «Получить сведения о состоянии ИЛС».

Личное обращение в ПФР

Каждый год ПФР отправляет на почтовые адреса граждан уведомления, в которых указано сколько человек накопил за годы трудовой деятельности.Также любой россиянин может посетить расположенное поблизости подразделение ПФР, предоставить сотруднику учреждения паспорт и СНИЛС, написать заявление. Работник ПФР должен оформить выписку и отправить ее по вашему месту жительства в течение 3-5 суток.

Если мои накопления в НПФ

Если ваша накопительная пенсия хранится в НПФ, то получить информацию по ней вы можете в Сбербанке и в «Лукойл Гарант». Нелишним будет узнать, как рассчитывается накопительная часть пенсионного обеспечения. Соответственно со ст. 7 федерального закона номер 424, накопительная часть рассчитывается при учете:

• взносов нанимателя;
• дополнительных страховых взносов;
• взносов на софинансирование пенсионного обеспечения;
• средств материнского капитала;
• инвестированных средств.

Величина пенсионных накоплений делится на период выплат, который каждый год определяется законодательно. Сегодня он равняется 246 месяцам. При подсчете накопительной пенсии период выплаты должен равняться минимум 168 месяцам. При срочной выплате минимальный период сокращается до 10 лет.

Изменение величины срочной выплаты осуществляется 1 августа каждого года путем суммирования текущей суммы выплаты и частного, полученного в результате деления величины пенсионных накоплений (по состоянию на 1 июля) на период выплаты.

Величина пенсионного обеспечения будет больше, если гражданин подаст заявление на назначение выплат спустя несколько лет после возникновения права на них. В таком случае период выплаты уменьшиться на год за каждые 12 месяцев, которые прошли с даты ухода на пенсию.

В Сбербанке и в Лукойл Гарант

Для того чтобы проверить размер пенсионных накоплений через Сбербанк, требуется посетить любое учреждение банка с паспортом и СНИЛС. Сотрудник банка предоставит вам всю необходимую информацию в течение 15 мин. Другой вариант — контролировать свои накопления через личный кабинет.

НПФ «Лукойл Гарант» не так давно был переименован в НПФ «Открытие». Если ваша накопительная пенсия хранится в этом фонде, то информацию по ней вы можете получить на сайте НПФ.

Для этого следуйте такому алгоритму:

1. Переход на сайт НПФ «Открытие»
2. Нажатие на клавишу «Запросить копии документов онлайн».
3. Авторизация в личном кабинете. Допускается авторизация через портал государственных услуг.

После авторизации подайте заявку. Данные будут предоставлены вам в течение минуты.

Клиентам НПФ «Открытие» доступно еще 2 способа проверки накопительной пенсии. Они могут написать письмо с запросом информации и отправить его по адресу: 300013, Тульская область, город Тула, улица Радищева, дом 8. Также можно позвонить по телефонному номеру +7-800-200-59-99 и задать вопрос оператору.

Как узнать сумму накопительной пенсии умершего родственника

В соответствии с законодательными нормами, члены семьи умершего вправе наследовать накопительную часть его пенсионного обеспечения. Кроме того, право наследования есть у правопреемника, который был прижизненно назначен скончавшимся. Чтобы получить накопления, члены семьи либо правопреемник должны обратиться в ПФР.

Подавать ходатайство нужно в то учреждение, которое располагается по адресу регистрации умершего. Заявителю понадобится подготовить:

• документ, который удостоверяет его личность (паспорт);
• свидетельство о смерти;
• документы, которые подтверждают наличие родственных связей с умершим.

Сотрудник ПФР проверит полученные бумаги. Если они оформлены правильно, ПФР единовременно выплатит деньги, которые накопились на счете умершего. Обычно деньги отправляются почтовой службой. Иногда их перечисляют на банковский депозит родственника умершего.

Подобный способ не такой удобный, как использование сайта госуслуг либо портала ПФР, так как нужно тратить свое время на визит в ПФР и еще стоять в очереди. Однако вы всегда можете заранее взять талон, чтобы прийти к назначенному сроку и сразу попасть на прием к работнику ПФР.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео по теме:

Закон делит пенсию на две составляющие — страховую и накопительную. Первая из них гарантируется государством и ежегодно индексируется, а вторая работает как банковский вклад, размер которого постоянно увеличивается. Существует несколько способов, как можно узнать сумму накопительной части пенсии: обратиться в ПФР, негосударственный пенсионный фонд, МФЦ, к своему работодателю или получить банковскую выписку по счету. Подробнее о накопительной части пенсии и о способах проверки количества накопленных средств читайте далее.

Что такое накопительная часть пенсии

Пенсионные накопления — это денежные средства, уплачиваемые работодателем за каждого сотрудника в виде страховых взносов в Пенсионный фонд России.

За каждое трудоустроенное официально лицо в Пенсионный фонд России ежемесячно перечисляется взнос в размере 22%, определенная часть которого (6%) идет на формирование пенсионных накоплений, а остаток — на формирование страховой пенсии. По вашему выбору все 22% могут идти на формирование страховой пенсии.

Законодательное регулирование

Понятие накопительной пенсии появилось в 2002 году с принятием закона «Об обязательном пенсионном страховании…» от 15.12.2001 № 167 и закона «О трудовых пенсиях…» от 17.12.2001 № 173. Сегодня действует закон «О накопительной пенсии» от 28.12.2013 № 424.

В «КонсультантПлюс» есть множество готовых решений, в том числе о том, как получить накопительную пенсию . Если у вас еще нет доступа к системе, оформите пробный онлайн-доступ бесплатно! Вы также можете получить актуальный прайс-лист К+ .

С какого года начисляется

Накопления формируются с 2002 года — с момента вступления в силу соответствующих нормативных актов. В 2014 году установлен мораторий на распоряжение накопительной долей: теперь у тех, кто написал заявление о переходе в НПФ, 22% в полном объеме отчисляются государству.

Первоначально мораторий должен был завершиться в 2019 году, но позднее срок окончания был продлен до 2023 года.

Формирование накоплений

Накопительная пенсия складывается из уплачиваемых работодателем за застрахованное лицо обязательных взносов, дополнительных страховых вносов, взносов из материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии. Она учитывается на счете работника.

Накопления граждан инвестируются:

• если человек не выбирал НПФ — под контролем ПФР;
• если выбирал — соответствующим НПФ.

Полученные в результате такого инвестирования средства учитываются на счете лица как его пенсионный доход.

Доходность в разных фондах и в разные годы различается: она находится в прямой зависимости от объема инвестиционных средств и от рынка.

Сохранность пенсионных накоплений обеспечивается законодательством РФ: эти средства могут быть выплачены гражданину как единовременно, если речь идет о небольшой сумме, так и в виде регулярных отчислений на счет.

Пенсионные накопления предоставляются в соответствии с ранее действовавшим, а не с новым законодательством о пенсионном возрасте. Это значит, что обратиться за выплатой мужчины могут уже в 60 лет, а женщины — в 55.

Увеличение суммы выплат

На время моратория в выбранный фонд отчисления не поступают. Тем не менее размер накопительной пенсии постоянно увеличивается. Происходит это за счет того, что фонд раз в год страхует накопления от инфляции, увеличивая их сумму на установленный процент.

Индексация и перерасчет

Индексации подвергается только страховая доля пенсии, а накопления увеличиваются благодаря удачным инвестициям страховой компании или фонда.

Страховая доля пенсии подвергается перерасчету. Объем сбережений предлагается также изменить, приняв участие в программе добровольного софинансирования.

Кроме того, возможен перерасчет в заявительном порядке — если на лицевом счете обнаружились суммы, которые не были учтены ранее.

Размер уже назначенных пенсионных выплат ежегодно корректируется 1 августа. Для этого должны быть соблюдены несколько условий:

• поступили взносы на страховую часть;
• накопления выросли благодаря инвестициям.

Способы проверки накопительной пенсии

Увидеть, какие средства у вас накоплены, можно, запросив сведения со счета. Самый удобный способ — зайти на официальный сайт Пенсионного фонда РФ с логином и паролем от аккаунта на сайте «Госуслуги» и получить интересующие вас сведения. Нужные данные будут сформированы в виде онлайн-справки в течение нескольких секунд.

В этом документе приводится информация и о страховой части пенсии, и о пенсионных накоплениях. Открытыми являются сведения о денежных средствах, уплаченных работодателем, о сумме инвестиционного дохода, о том, кто является текущим страховщиком.

Кроме того, вы сможете узнать, что потеряете в том случае, если решите досрочно перевести накопленные средства в НПФ.

По номеру СНИЛС

Для получения информации лично у сотрудника ПФР нужно предъявить паспорт. Выписка о состоянии счета будет предоставлена сразу.

Есть и еще один путь — обратиться в ПФР по почте. Для этого заявитель должен приложить к заявлению нотариально заверенную копию паспорта. Выписка придет также по почте.

Через портал «Госуслуги»

Информацию о своих накоплениях можно увидеть непосредственно на Портале государственных услуг . Запросить информацию через «Госуслуги» вправе любое зарегистрированное на портале лицо.

С помощью работодателя

Посредником в этом вопросе может выступить и ваш работодатель. Нужно обратиться с запросом в бухгалтерию: оттуда он будет направлен в ПФР, а ПФР подготовит ответ и пришлет его вашему работодателю и вам лично.

Через портал Пенсионного фонда

Еще один возможный поставщик информации — управление Пенсионного фонда РФ. Получить все нужные сведения можно в своем личном кабинете. При необходимости вы вправе подать обращение в службу поддержки клиентов ПФР при помощи одного из официальных сервисов.

Обращение в МФЦ

Сведения о состоянии накоплений граждан выдают в виде онлайн-документа и в МФЦ. Но не во всех отделениях, а только в тех, у которых заключены соответствующие соглашения с Пенсионным фондом РФ. Узнать, где располагается ближайшее такое отделение, можно по телефону справочной службы.

Заявление заполняется на месте, с собой нужно принести паспорт.

Выписка со счета в Сбербанке

Выписку с лицевого счета могут выдать те банковские организации, у которых подписано соответствующее соглашение с ПФР. Одной из них является Сбербанк.

Сделать это можно несколькими способами:

• В банковском отделении.
• Через банкомат.
• В приложении или на сайте банка, если у вас создан личный кабинет.

Для обращения понадобится паспорт, а выписка со счета будет выдана заявителю сразу.

Для негосударственных фондов

Лица, которые точно помнят, в какой НПФ они перевели накопления, могут обратиться за нужной им информацией в этот фонд.

Вам понадобится всё тот же СНИЛС, а в некоторых случаях — регистрация на сайте «Госуслуги».

Если вы не знаете, где находятся ваши накопления, выяснить это можно на сайте ПФР или портале «Госуслуги», запросив выписку со счета.

Опасность проверки через интернет

Проверить сумму накоплений через интернет быстро и просто. Единственная опасность, которая грозит вам в этом случае, — фишинговые сайты. Чтобы не стать жертвой мошенников, пользуйтесь только официальными сервисами и не передавайте личную информацию непроверенным источникам.

Исчезают ли накопления умершего

Использовать накопления в личных целях нельзя. Однако их можно получить по достижении пенсионного возраста или при наступлении страхового случая.

После смерти застрахованного его накопления выплачиваются правопреемникам. Они определяются по заявлению или по степени родства.

Для получения таких сумм не нужно обращаться к нотариусу: накопления умершего не включаются в наследственную массу и выплачиваются отдельно по ходатайству заинтересованного лица. Обратиться с заявлением нужно не позднее чем через 6 месяцев после смерти застрахованного.

Вопросы о том, как узнать, где находится накопительная часть пенсии умершего и кто является правопреемником в такой ситуации, подробно разъяснены на официальном сайте ПФР. Заявителю необходимо обратиться в ПФР, приложив свидетельство о смерти и документы, подтверждающие степень родства.

По какой причине происходит заморозка пенсии

До 2023 г. продлен мораторий на формирование накоплений. Это происходит из-за того, что на счетах Пенсионного фонда РФ не хватает средств для выплаты страховой части уже существующим пенсионерам. Когда ситуация стабилизируется, программа будет возобновлена.

Таким образом, информацию о накопительной части пенсии можно получить различными способами – как через интернет, так и обратившись лично в Пенсионный фонд РФ, МФЦ, Сбербанк, либо негосударственный пенсионный фонд, либо написав письменное обращение.

Еще больше материалов по теме в рубрике: « Пенсия ».

19 февраля 2018 года началась независимая антикоррупционная экспертиза проекта указания Центрального банка Российской Федерации «О порядке и сроках раскрытия информации негосударственным пенсионным фондом, а также дополнительных требованиях к объему раскрываемой негосударственным пенсионным фондом информации о своей деятельности».

Указание в соответствии с пунктами 1 и 6 статьи 35.1 Федерального закона от 7 мая 1998 года № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» устанавливает порядок и сроки раскрытия информации негосударственным пенсионным фондом, а также дополнительные требования к объему раскрываемой фондом информации о своей деятельности.

Раскрытие общей информации о фонде

Фонд раскрывает в дополнение к общей информации о фонде, предусмотренной статьей 35.1 Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах», следующую информацию:

- сведения об органах управления, членах совета директоров (совета фонда), должностных лицах и работниках фонда: фамилия, имя, отчество (при наличии последнего) лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа (временно исполняющего обязанности единоличного исполнительного органа более чем два месяца), а также сведения о высшем образовании, об опыте работы в кредитных организациях и некредитных финансовых организациях; фамилия, имя, отчество (при наличии последнего) лица, входящего в состав совета директоров (совета фонда), а также сведения о высшем образовании, об основном месте работы, опыте работы в кредитных организациях и некредитных финансовых организациях; фамилия, имя, отчество (при наличии последнего) лица, осуществляющего функции члена коллегиального исполнительного органа фонда, а также сведения о высшем образовании, об опыте работы в кредитных организациях и некредитных финансовых организациях, о круге выполняемых обязанностей; фамилия, имя, отчество (при наличии последнего) лица, имеющего право подписи при принятии решений относительно инвестирования пенсионных накоплений и размещения пенсионных резервов, предусмотренных подпунктами 3.1.1–3.1.3, 3.1.5 пункта 3.1 Указания Банка России от 4 июля 2016 года № 4060-У «О требованиях к организации системы управления рисками негосударственного пенсионного фонда», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 1 августа 2016 года № 43052, а также при утверждении внутренних документов фонда, предусмотренных указанными подпунктами, сведения о высшем образовании, об опыте работы в кредитных организациях и некредитных финансовых организациях; фамилии, имена, отчества (при наличии последних) лиц, осуществляющих функции контролера (руководителя службы внутреннего контроля), главного бухгалтера фонда, а также сведения о высшем образовании, об опыте работы в кредитных организациях и некредитных финансовых организациях.

- номер телефона фонда;

- сведения о принятии Банком России решения о запрете на проведение фондом всех или части операций (с указанием перечня таких операций, даты введения запрета и срока, на который введен запрет).

Фонд раскрывает иную информацию о событиях (действиях), оказывающих существенное влияние на совокупную стоимость активов, в которые инвестированы пенсионные резервы и пенсионные накопления.

Раскрытие информации о деятельности фонда по обязательному пенсионному страхованию и негосударственному пенсионному обеспечению

Фонд раскрывает следующую информацию об инвестировании пенсионных накоплений фонда:

- результаты инвестирования пенсионных накоплений раскрываются на основании информации о доходности инвестирования пенсионных накоплений, в соответствии с которой на пенсионных счетах накопительной пенсии отражаются результаты инвестирования пенсионных накоплений, а также о корректирующих коэффициентах, применяемых фондом при корректировке размера накопительной пенсии и размера срочной пенсионной выплаты за календарный год, предшествующий дате раскрытия информации в соответствии с настоящим указанием;

- структуру инвестиционного портфеля фонда с указанием долей, приходящихся на виды активов, перечисленные в пункте 1 статьи 24.1 Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах».

Фонд раскрывает следующую информацию о размещении пенсионных резервов фонда:

- результаты размещения пенсионных резервов раскрываются на основании данных о средней расчетной ставке доходности от размещения пенсионных резервов, в соответствии с которой направлен доход на пополнение резервов покрытия пенсионных обязательств за отчетный год;

- средневзвешенный процент, на который был увеличен размер назначенных негосударственных пенсий по итогам размещения пенсионных резервов за отчетный год;

- структуру инвестиционного портфеля средств пенсионных резервов фонда с указанием долей, приходящихся на виды активов, определенные в соответствии со статьей 25 Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах».

Фонд раскрывает информацию о составе инвестиционного портфеля фонда по обязательному пенсионному страхованию, а также информацию о составе средств пенсионных резервов фонда:

- в отношении ценных бумаг раскрывается наименование ценной бумаги, международный идентификационный код ценной бумаги (ISIN), стоимость ценной бумаги, полное наименование эмитента или лица, обязанного по ценной бумаге, основной государственный регистрационный номер или единый код юридических лиц (Legal Entity Identifier, LEI) эмитента (при отсутствии ОГРН);

- в отношении объектов недвижимого имущества раскрывается кадастровый номер объекта недвижимости в соответствии с Единым государственным реестром прав на недвижимое имущество и сделок с ним (при наличии), адрес, площадь, стоимость по данным бухгалтерского учета;

- в отношении иных активов раскрывается полное наименование контрагента, ОГРН или LEI контрагента (при отсутствии ОГРН), вид актива, срок исполнения обязательств (при наличии), стоимость актива.

Фонд раскрывает информацию о процессе инвестирования пенсионных накоплений и размещения пенсионных резервов в объеме данных, предусмотренных абзацами вторым, третьим и пятым подпункта 3.1.6 пункта 3.1 Указания Банка России № 4060-У.

Порядок и сроки раскрытия информации

Фонд раскрывает на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в хронологическом порядке полную и актуальную информацию, предусмотренную настоящим указанием. В случае изменения информации, ранее раскрытой на сайте, такая информация должна быть обновлена не позднее рабочего дня, следующего за днем получения фондом документов, подтверждающих ее изменение.

Информация, предусмотренная подпунктом 2.1.2 пункта 2.1 и подпунктом 2.2.3 пункта 2.2 настоящего Указания, раскрывается фондом по состоянию на последний день каждого месяца календарного года не позднее пяти рабочих дней после окончания указанного периода, а информация, предусмотренная подпунктом 2.1.1 пункта 2.1, подпунктами 2.2.1 и 2.2.2 пункта 2.2 настоящего Указания, — на последний день отчетного года одновременно с предоставлением годовой отчетности фонда в Банк России. Раскрытие фондом информации, предусмотренной пунктом 2.3 настоящего Указания, осуществляется по состоянию на последний рабочий день каждого месяца по истечении шести месяцев с указанной даты.

Информация, предусмотренная пунктами 2.1–2.3 настоящего Указания, а также абзацем четвертым пункта 1 статьи 35.1 Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах», должна быть доступна на сайте в течение десяти лет со дня ее раскрытия.

Информация, предусмотренная пунктом 1 статьи 35.1 Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах» (за исключением информации о результатах инвестирования пенсионных накоплений и пенсионных резервов), раскрывается фондом по данным отчетности, формируемой в соответствии Указанием Банка России от 27 ноября 2017 года № 4623-У «О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности о деятельности, в том числе требованиях к отчетности по обязательному пенсионному страхованию, негосударственных пенсионных фондов», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 22 декабря 2017 года № 49384, одновременно с предоставлением такой отчетности в Банк России.

В случае существенного изменения ранее раскрытой информации, предусмотренной абзацем первым настоящего пункта (за исключением сведений о количестве вкладчиков и участников фонда, а также застрахованных лиц, осуществляющих формирование своих пенсионных накоплений в фонде), такая информация должна быть раскрыта в соответствии с требованиями абзаца второго пункта 3.1 настоящего Указания.

Главная (начальная) страница сайта должна содержать раздел с информацией, раскрываемой в соответствии с настоящим Указанием, и (или) ссылку (ссылки) на раздел (иные разделы) сайта, содержащий (содержащие) указанную информацию. Ссылка (ссылки) должна (должны) однозначным образом свидетельствовать о содержании (виде, характере) информации, опубликованной в разделе сайта, переход на который осуществляется по данной ссылке (данным ссылкам).

Информация, подлежащая раскрытию в соответствии с Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах», раскрывается фондом в соответствии с требованиями пункта 3.1 настоящего Указания в случае, если нормативными актами Банка России не установлены иные порядок и сроки ее раскрытия.

• Заключение аудитора
• Рыночная стоимость активов
• Стоимость чистых активов
• Отчет об инвестировании
• Отчет о доходах
• Доходность инвестирования
• Необходимые расходы
• Архив

Раскрытие информации об инвестировании средств пенсионных накоплений осуществляется в соответствии со Стандартами раскрытия информации об инвестировании средств пенсионных накоплений, утвержденными Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 22.08.2005 № 107н.

Государственная управляющая компания

• Полное наименование: государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ»
• Краткое наименование: ВЭБ.РФ, ВЭБ
• Государственный регистрационный номер: 1077711000102
• Дата регистрации:
• Орган, осуществивший регистрацию: Управление Федеральной налоговой службы по г. Москве
• Адрес (место положения): Академика Сахарова, д. 9, Москва, 107078, Россия
• Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН ): 7750004150
• Дата и номер лицензии на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами: —
• Продолжительность деятельности (лет): —
• Номера телефонов, факса: ,
• Адрес электронной почты: info@veb.ru
• Адрес сайта в сети «Интернет»: http://www.veb.ru/
• Наличие филиалов с указанием их фактических адресов, телефонов: —

Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ»

ВЭБ.РФ является государственной корпорацией, не имеющей членства некоммерческой организацией, учрежденной Российской Федерацией на основе имущественного взноса и созданной для осуществления социальных, управленческих или иных общественно полезных функций. Имущество, переданное ВЭБ.РФ, является собственностью ВЭБ.РФ.

Расширенный инвестиционный портфель

Постановление Правительства Российской Федерации от № 540 «Об утверждении инвестиционной декларации расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании» (ред. от 08.07.2020)

Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг

Постановление Правительства Российской Федерации от № 842 «О совершенствовании порядка инвестирования средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации»

Инвестиционный портфель выплатного резерва и инвестиционный портфель средств пенсионных накоплений застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата

Постановление Правительства Российской Федерации от № 550 «Об утверждении инвестиционных деклараций государственной управляющей компании средствами выплатного резерва»

Средства пенсионных накоплений

• Бизнесу
• Регионам
• Инвесторам
• Агент Правительства РФ

• Обратная связь
• Оставить отзыв

• Организации развития
• Горячая линия Комплаенс
• Горячая линия Блока безопасности
• Горячая линия службы внутреннего контроля
• Раскрытие информации на сайте ООО "Интерфакс-ЦРКИ"
• Раскрытие информации профессиональным участником рынка ценных бумаг

Электронный офис клиента в разработке

Согласие

Настоящим заявляю, что ознакомлен с настоящей Политикой обработки персональных данных и даю свое согласие оператору (Внешэкономбанку), юридический адрес: пр-т Академика Сахарова, 9, Москва, 107996 (далее — Банк), на сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, в том числе автоматизированные, любой информации, относящейся ко мне и полученной как от меня, так и от третьих лиц, в специализированной электронной базе данных, которая может быть использована Банком при осуществлении обратной связи, а так же для информирования о продуктах и услугах Банка. Согласие предоставляется с момента оформления настоящего обращения и действительно в течение срока, предусмотренного действующим законодательством Российской Федерации. Я согласен с тем, что оператор в целях уточнения информации, содержащейся в обращении, и информирования о ходе рассмотрения настоящего обращения может использовать сведения, содержащиеся в электронном обращении. Настоящее согласие может быть отозвано посредством направления в Банк письменного уведомления, полученного Банком не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты отзыва согласия.

Карточка СНИЛС, содержащая одиннадцатизначный индивидуальный код, является страховым свидетельством регистрации гражданина России в Пенсионном фонде.

Обеспечение своей будущей пенсии волнует каждого работающего человека. Людям непросто разобраться со своими пенсионными накоплениями, особенно в современных условиях, когда пенсионная система в течение нескольких последних лет подвергается серьезным реформам. Принципы, по которым начисляются накопления, уже несколько раз были изменены:

• Пенсия разделилась на две части – страховую и накопительную.
• Стало возможно вкладывать средства не только в государственный, но и в альтернативные пенсионные фонды.
• Средства для пенсионеров, продолжающих работать, учитываются отдельной статьей.

Нововведений множество, и если человек теряется в них, стараясь понять, какие средства и где именно накапливаются для его будущей пенсии, СНИЛС может прийти на помощь.

Итак, обо всём по порядку.

Варианты поиска информации о пенсии по СНИЛС

Информация о средствах на расчетном счете в государственном или негосударственном пенсионном фонде является конфиденциальной. Однако, владелец счета, зарегистрированный в ПФР или НПФ, имеет на нее полное право. Это право подтверждается номером СНИЛС, находящимся на унифицированной именной карточке. Поэтому этот номер является ключом к получению сведений о пенсионных накоплениях.

У граждан РФ есть несколько способов прояснить для себя интересующий их вопрос.

• Личное обращение в ПФР. Визит в любое отделение Пенсионного фонда способен снять множество вопросов, касающихся пенсионных накоплений. Для этого нужно иметь с собой страховое свидетельство (пластиковую карту СНИЛС) и удостоверение личности. Застрахованное лицо получит всю нужную информацию без каких-либо трудностей и проволочек.
• Не выходя из дома (онлайн). Современные технологии позволяют проверять свой пенсионный «баланс» легко и просто: достаточно быть пользователем сети Интернет и зарегистрироваться на портале государственных услуг. Есть возможность найти сведения и на официальном сайте Пенсионного фонда, новая версия которого заработала в 2015 году. Негосударственные пенсионные фонды также имеют свои официальные сайты, которые информируют клиентов о состоянии их пенсионного счета.

ВАЖНО! Информация о накопительной доле пенсии, если она размещена в негосударственном пенсионном фонде, не будет отражена на портале госуслуг. Запрос об интересующих сведениях надо производить только на соответствующих официальных сайтах тех или иных НПФ.

Инструкция по проверке пенсионных накоплений онлайн через «госуслуги»

1. Зарегистрируйтесь на портале «Государственные услуги» (сайт https://www.gosuslugi.ru). Для регистрации вам потребуется ввести свою фамилию, имя, мобильный телефон (или электронную почту). Ранее ключом для регистрации была карточка с номером СНИЛС, но сейчас процедура регистрации упростилась. Если вы ранее были зарегистрированы на этом портале, авторизуйтесь, введя мобильный телефон (или электронную почту) и пароль.
2. На главной странице сайта в блоке «Популярное на портале» выберите пункт «Проверить пенсионный счет» или через «Каталог услуг» -> «Пенсия, пособия и льготы» выберите пункт «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР».
3. На открывшейся странице кликаем синюю кнопку «Получить услугу» (придется немного подождать).
4. На завершающем этапе вам откроется страница, где в пункте 2 «Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета» вы можете либо сохранить на компьютере, либо открыть в браузере файл со сведениями о вашей пенсии. Также вы можете распечатать эту выписку через свой «Личный кабинет».

Вот эти 4 шага на скриншоте:

Узнаём про будущую пенсию через сайт ПФР

Если вы предпочитаете воспользоваться прямым поиском информации, обратившись к «первоисточнику», то можно воспользоваться официальным сайтом ПФР. С января 2015 года в нем функционирует новый раздел «Личный кабинет застрахованного лица». С его помощью можно уточнить, какое количество ИПК (индивидуальных пенсионных коэффициентов) накопил гражданин, а также какой у него на данный момент стаж.

Новые возможности для пользователей позволяют рассчитать приблизительные ИПК для каждого года. Кроме этого, вам доступны:

• усовершенствованный пенсионный онлайн-калькулятор;
• возможность распечатки полученного извещения о состоянии пенсионного счета;
• информация о периодах работы на том или ином месте и взносах, которые начисляли те или иные работодатели.

Получение информации о «пенсионном кошельке» через сайт ПФР

Представляем пошаговый инструктаж для пользователей Интернет.

1. Заходим на сайт ПФР – http://www.pfrf.ru и кликаем на ссылку «Личный кабинет гражданина».
2. Далее в разделе «Формирование пенсионных прав» кликаем по ссылке «Получить информацию о сформированных пенсионных правах».
3. На следующем шаге вам необходимо будет авторизоваться на портале «Госуслуг». Если у вас уже есть там регистрация, то просто введите свою электронную почту и пароль. Иначе пройдите процедуру регистрации, для которой вам потребуется ввести свою фамилию, имя, мобильный телефон (или электронную почту).
4. Теперь вы в своем «Личном кабинете». Здесь вы увидите свой страховой стаж по данным Пенсионного Фонда РФ. Также из личного кабинета вы можете запросить «Сведения о стаже и заработке, отраженные на вашем ИЛС». Там содержатся сведения, которые давали и продолжают давать работодатели. На основании их владелец счета может уточнить периоды работы, места трудоустройства и суммы перечисляемых взносов, то есть всю информацию, на основе которой подсчитываются коэффициенты. Если вам нужна распечатанная выписка из ПФР, нажмите ссылку «Получить сведения о состоянии ИЛС». Система моментально сформирует документ Wordовского формата, который вы можете сохранить и в любой момент распечатать. Еще одна возможная опция – «Рассчитать будущую страховую пенсию». Нажмите на эту ссылку, и вы узнаете, что вас может ожидать в текущем году. В основе калькулятора будет указанная вами информация: можете указать периоды декретного отпуска, службы в вооруженных силах и т.п., и таким образом рассчитать ожидаемое число пенсионных баллов.

Вот эти 4 шага на скриншоте:

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ! Вы можете, кроме получения информации о пенсионных накоплениях, с помощью Личного кабинета обратиться в Пенсионный фонд, записаться на прием на определенное время и др.

Как просто было до 2013 года

До 2013 года работающие граждане не беспокоились о своих пенсионных накоплениях. Потому что регулярно получали от Пенсионного фонда письменные уведомления – отчеты о поступивших за предыдущий год средствах. После этого года этот порядок отменили. Такие документы Пенсионный фонд стал направлять только по специальным запросам (письменным заявлениям), поэтому для граждан снова стал актуальным вопрос о получении этой информации.

Доходность пенсионных накоплений волнует немалое число россиян, даже несмотря на то, что еще несколько лет будет действовать так называемая заморозка накопительной части пенсии. Главным образом людей интересуют две вещи: можно ли приумножить эти деньги и как сделать это безопасно.

Есть мнение, что ПФР недостаточно эффективно распоряжается накопленными средствами граждан, соответственно, прибыль там будет минимальная. Но так ли это в действительности? В нашей статье мы разберем, из чего состоит пенсия в России, а также проверим, насколько НПФ эффективней и надежней государственной альтернативы.

1. Понятие накопительной пенсии
2. Объем, надежность и доходность пенсионных накоплений в НПФ
3. Доходность пенсионных накоплений в ПФР
4. Выбор между ПФП и НПФ для размещения пенсионных накоплений

Понятие накопительной пенсии

Предоставляемое государством пенсионное обеспечение по старости складывается из двух компонентов: накопительного и страхового.

Общая пенсия вычисляется по следующей формуле:

Трудовая пенсия по старости = страховая пенсия + накопительная пенсия

Страховая часть пенсии, в свою очередь, состоит из фиксированного компонента и баллов.

Старое название фиксированной выплаты – базовая часть пенсии. Эта часть положена всем пенсионерам без исключения, размер ее одинаков и ежегодно пересчитывается под влиянием инфляции. В 2020 году величина фиксированной пенсии – 5686,25 рубля.

Баллы накапливаются за счет выплат в пенсионный фонд со стороны работодателя. Другое их название – индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). В 2020 году один балл оценивается в 93 рублей пенсии. Данная стоимость также пересчитывается каждый год из-за инфляции. Чем больше баллов заработает человек, тем выше будет содержание на заслуженном отдыхе. Баллы начисляются за пенсионные отчисления во время работы и за стаж.

Механизм расчета страховой пенсии в 2020 году следующий:

Страховая пенсия = 5686,25 руб. + 93 руб. × ИПК

Пенсионная система РФ сложная, рассказать быстро и точно все нюансы невозможно. Каждый год она дополняется нововведениями, что вызывает затруднения даже у профессионалов.

Приведем пример. В 2019 году готовился закон об индивидуальном пенсионном капитале, кратко именуемый ИПК. Это такая негосударственная пенсия, о которой ранее мы упоминали. Главное не запутаться в сокращениях: далее в рамках статьи ИПК будет употребляться только как индивидуальный пенсионный коэффициент.

Однако о дальнейшей судьбе индивидуального пенсионного капитала сейчас ничего не слышно, правительство, видимо, отказалось от этой идеи. Вместо нее дан зеленый свет проекту под названием ГПП — гарантированный пенсионный план. В качестве первого взноса в ГПП рассматривается как раз накопительное страхование, о котором далее поговорим подробнее.

Накопительная пенсия представляет собой не баллы, которые начисляют по правилам, установленным государством, а реальные деньги. По-другому их именуют пенсионными накоплениями. Начиная с 2002 по 2013 год часть взносов работодателя сохранялась на счету каждого работающего в российском Пенсионном фонде. Именно эти деньги и представляют собой накопления на заслуженный отдых.

В 2014 году введен мораторий, то есть накопительная часть пенсии была заморожена. С того момента все взносы в пенсионный фонд идут на страховую пенсию. Мораторий заканчивает действие в конце 2022 года. То есть в настоящее время ни у кого не скапливается накопительная часть пенсии с выплат работодателя. А та сумма, что успела собраться до ввода моратория, сохраняется и послужит дополнением к страховой части пенсии.

Узнать сумму накопительной пенсии, которую будут выплачивать ежемесячно, очень просто: делением накоплений на количество месяцев, в течение которых ожидается эту выплату производить. Последнее — это нормативная величина, для 2020 года установленная в 258 месяцев.

Получается, что те люди, которые выйдут на пенсию в 2020 году, будут каждый месяц получать такую пенсию по возрасту:

5686,25 руб. + 93 руб. × ИПК + пенсионные накопления / 258

Например, к выходу на заслуженный отдых в 2020 году человек успел скопить 100 баллов ИПК, а размер пенсионных накоплений составляет 258 тысяч рублей. Тогда каждый месяц на руки такой пенсионер получит:

5686,25 + 93 × 100 + 258 000 / 258 = 5686,25 + 9300 + 1000 = 15 986,25 руб.

При удвоенной сумме пенсионных накоплений — 516 тысяч рублей, ежемесячная пенсия станет больше всего на одну тысячу.

5686,25 + 93 × 100 + 516 000 / 258 = 5686,25 + 9300 + 2000 = 16 986,25 руб.

Пенсионными накоплениями занимаются как негосударственные фонды (НПФ), так и Пенсионный фонд России (ПФР). По-другому их именуют страховщиками обязательного пенсионного страхования. Фонды инвестируют накопленные средства в облигации, акции и другие ценные бумаги. Доходы от инвестиций также увеличивают размер будущей пенсии.

Объем, надежность и доходность пенсионных накоплений в НПФ

Выбирая негосударственный пенсионный фонд, многие обращают внимание на размер его накоплений, то есть сколь велики средства, доступные для инвестирования. Также добавляет авторитета публикация в издании «Вестник Банка России». Соответственно, составим перечень лучших НПФ на основании разных критериев:

• Размер накоплений

Рейтинг по данным ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., десятка лучших:

• Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
• «Газфонд пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
• «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
• «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
• «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
• «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
• «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
• «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
• «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
• «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.

• Прибыльность

• «Профессиональный» — 13,73;
• «Гефест» — 13,03;
• «Альянс» — 11,81;
• «Согласие» — 11,74;
• «АПК-Фонд» — 11,53;
• «Первый промышленный альянс» — 11,12;
• Сбербанк –10,93;
• здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
• «Волга-Капитал» — 10,78;
• «Пенсионный выбор» — 10,73.

• Надежность

Приведем данные «Эксперт РА»:

• Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
• «Большой» — ruAA.
• По прочим НПФ нет актуальных данных.

Доходность пенсионных накоплений в ПФР

Управляющая компания Внешэкономбанка имеет в активе два портфеля: «Государственные ценные бумаги» и «Расширенный». Последний предполагает агрессивную стратегию инвестирования, а ГЦБ — консервативную. Причем расширенный портфель выбрали автоматически для тех людей, кто не высказывал никаких пожеланий, так называемых молчунов. А тем, кто осознанно воспользовался услугами этой фирмы, предлагают ГЦБ.

Расширенный также выбирают клиентам управляющих компаний негосударственной собственности, с которыми ожидается прекращение сотрудничества ПФР. То же самое происходит с пользователями негосударственных фондов, лишенных лицензий. Кроме того, выбрать эту стратегию можно самостоятельно, даже если первоначально вы пользовались другой.

Рассмотрим ситуацию, когда накопительная пенсия размером 100 тысяч рублей оставлена в УК ВЭБ в 2010 году.

Доходность пенсионных накоплений на базе портфеля «Расширенный» УК ВЭБ с 2011 по 2018 год.

Агрессивная стратегия в среднем за 8 последних лет обеспечила доходность пенсионных накоплений в размере 7,5 %. То есть каждые 100 тысяч, вложенные в дело, заработали 78 тысяч рублей. По сравнению с показателями НПФ это больше, также превышает на 0,6 % величину инфляции и на 0,1 % показатели частных фондов. Складывается впечатление, что разумнее было как раз оставаться участником портфеля «Расширенный».

Однако портфель ГЦБ от ВТБ принес за этот же период более впечатляющую доходность – в среднем 7,9 %. Учитывая капитализацию процентов, на 100 тысяч накоплений вышло 82 тысячи прибыли. В итоге консервативная стратегия показала себя лучше.

Доход портфеля инвестиций ГЦБ УК ВЭБ с 2011 по 2018 год

Вывод о неплохих результатах УК ВЭБ можно сделать при сравнении прибыльности этого фонда с доходностью ЧУК и НПФ, независимо от положения последних на рынке — будь то лидер или аутсайдер. У государства получилось сработать с результатом, превышающим средние показатели.

Но подобные выводы не являются правильными, ведь результаты деятельности одного фонда сравниваются с усредненными показателями рынка. Так, самые успешные управляющие компании и пенсионные фонды частной формы собственности показали результат, превосходящий таковой у ВЭБ: 9-10 % доходности в год.

Поэтому в приумножении пенсионных накоплений результат государства превышает средний, но уступает показателям лучших частных компаний и фондов. Доходность пенсионных накоплений у управляющей компании ВЭБ за восемь лет превышает инфляцию.

Выбор между ПФП и НПФ для размещения пенсионных накоплений

Если сравнивать по государственным гарантиям, то ПФР, определенно, менее рискованный способ сбережения. Однако в 2015 году НПФ дано право вступать в систему гарантирования прав застрахованных лиц, которая очень похожа на Агентство страхования вкладов. Членами этой организации являются 38 НПФ. Если негосударственный пенсионный фонд обанкротится, то аккредитацию у него также заберут. Средства вкладчиков возместятся благодаря страховке, после чего их переведут в ПФР.

Однако есть и причины, по которым граждане не в полной мере доверяют государству:

• замороженная на длительный срок накопительная пенсия (уже 6 лет);
• реформы в пенсионной системе далеки от прозрачности;
• накопления в ПФР переведены на представление не в денежной форме, а в виде баллов.

Ведь если накопительная пенсия присоединена к страховой, какое может быть накопление? Средства пенсионного фонда лишь на бумаге индексируются в соответствии с официальной инфляцией. Создается красивая внешняя картинка по сравнению с убытками НПФ, особенно во время экономических кризисов. Такую аргументацию используют чиновники, выступающие против накопительной пенсии. Вице-премьер Ольга Голодец одна из них. Они апеллируют к рискам НПФ оказаться банкротами.

Но так как правительство очень часто изменяет принципы создания пенсионных накоплений, то появляются не менее высокие риски остаться в категории «молчунов». Сильнее же всего народ беспокоит тот факт, что никто не берется спрогнозировать стоимость аккумулированных на счете баллов в момент выхода на заслуженный отдых.

Рассмотрим, почему может быть привлекательным пенсионный фонд, созданный в частном порядке:

• Прошло достаточно времени, чтобы сделать вывод о несостоятельности финансовой модели ПФР. Государство стремительно беднеет, поэтому индексация не может компенсировать инфляционного обесценивания пенсионных накоплений.
• Негативно сказываются на привлекательности государственного пенсионного фонда также бесконечные изменения в правилах учета.
• В ситуации экономического роста, который неминуемо вернется, показатели доходности пенсионных накоплений в частных фондах всегда выше, чем у ПФР, и выше инфляции. За десятилетний период статистика частных фондов лучше государственных, если оценивать по прибыльности. Так, у НПФ это 80–100 %; УК ВЭБ — 50 % для базового портфеля, состоящего из государственных бумаг, до 80 % для расширенного.
• Располагает к НПФ инициатива по вводу индивидуального пенсионного капитала (ИПК), реализованная еще в 2019 году. Согласно ей предполагается перейти от обязательного пенсионного страхования к добровольному.

• Риск банкротства, особенно вероятный для небольших фондов.
• Некоторые частные фонды имеют доходность меньше инфляции. Это касается тех, которые вложились в убыточные бумаги «Бинбанка» и «Открытия».
• Смена одного НПФ на другой выгодна только через пятилетний период. Если уйти раньше, начисленный доход от инвестиций будет утрачен. При этом в 2017 году фонды сменили около 2 млн плательщиков. Финансовые потери людей от этого шага составили 33 млрд рублей.

Причина того, что ранее никак не проявлявшие активность люди перешли в негосударственные пенсионные фонды, проста — большое недоверие к государственной системе пенсионного страхования. Кроме того, НПФ много усилий тратят на привлечение клиентов. Однако сами по себе уговоры и обман не дали бы столь крупных результатов. Ведь у населения сохраняется по умолчанию недоверие к негосударственным организациям.

Но в нынешних реалиях государству доверяют в меньшей степени, чем частникам. Очень большой репутационный урон ПФР нанесло решение о заморозке пенсионных накоплений, а также переход на систему баллов вместо реальных денег. Ежегодные изменения в правилах начисления пенсий формируют у будущих пенсионеров большие опасения. Мало кто уже верит, что государство сможет качественно реформировать пенсионную систему, чтобы каждый человек смог к выходу на отдых получать достаточные выплаты.

В такой ситуации будущее у каждого в руках: чем раньше начать откладывать и инвестировать часть своих доходов, тем больше удастся скопить к моменту ухода на заслуженный отдых.

Читайте также:

  
• Какие выплаты будут неработающим пенсионерам югры
  
• В северной осетии выявили начисление пенсий
  
• Как пенсионеру получить бесплатную путевку в санаторий в крыму
  
• Кого обойдет стороной январская индексация пенсий
  
• Кто получает пенсию в долларах