Размер пенсионных накоплений в казахстане

Согласно новому закону «О республиканском бюджете на 2020 - 2022 годы», предполагаемые размеры пенсионных начислений изменятся: базовая выплата должна подрасти на пять процентов, а солидарная часть пенсии — на семь, передает корреспондент YK-news.kz .

Напомним, что сегодня пенсия складывается из трех компонентов: базовой выплаты (начисляется с учетом общего стажа), солидарной выплаты (от начала стажа до 1 января 1998 года) и накопительной выплаты (зависит от суммы, накопленной на пенсионном счете).

Базовая (президентская) выплата

C 1 июля 2018 года она исчисляется с учетом совокупного трудового стажа — это солидарный стаж работы до 1 января 1998 года и стаж участия в накопительной пенсионной системе с 1 января 1998 года. За каждый дополнительный год стажа свыше 10 лет к базовой пенсии будет начисляться дополнительно два процента, однако максимальный размер базовой выплаты не может превышать размера прожиточного минимума.

Стаж 10 лет и менее предполагает, что размер базовой выплаты составит 54 процента от прожиточного минимума, то есть от 31 183 тенге. Следовательно, базовый компонент пенсии с 1 января будет насчитывать 16 839 тенге, что на 802 тенге больше, чем в текущем году. Таким образом, эта часть пенсии увеличится на пять процентов.

Размеры базовой выплаты в зависимости от стажа:

• 10 лет и менее — 54%, или 16 839 тенге;
• 11 лет — 56%, или 17 463 тенге;
• 12 лет — 58%, или 18 087 тенге;
• 13 лет — 60%, или 18 710 тенге;
• 14 лет — 62%, или 19 334 тенге;
• 15 лет — 64%, или 19 958 тенге;
• 16 лет — 66%, или 20 581 тенге;
• 17 лет — 68%, или 21 205 тенге;
• 18 лет — 70%, или 21 829 тенге;
• 19 лет — 72%, или 22 452 тенге;
• 20 лет — 74%, или 23 076 тенге;
• 21 год — 76%, или 23 700 тенге;
• 22 года — 78%, или 24 323 тенге;
• 23 года — 80%, или 24 947 тенге;
• 24 года — 82%, или 25 571 тенге;
• 25 лет — 84%, или 26 194 тенге;
• 26 лет — 86%, или 26 818 тенге;
• 27 лет — 88%, или 27 442 тенге;
• 28 лет — 90%, или 28 065 тенге;
• 29 лет — 92%, или 28 689 тенге;
• 30 лет — 94%, или 29 313 тенге;
• 31 год — 96%, или 29 936 тенге;
• 32 года — 98%, или 30 560 тенге;
• 33 и более лет — 100%, или 31 183 тенге.

Солидарный компонент

Эта часть пенсии вырастет в 2020-м на семь процентов. Надбавка планируется в 2528 тенге. То есть минимальный размер солидарной пенсии составит 38636 тенге против 36108 тенге в текущем году. Чтобы рассчитать солидарный компонент вашей пенсии, нужно, как и в прошлом году, его размер умножить на коэффициент 1,07.

К примеру, если ваша солидарная пенсия насчитывала 53500 тенге, то с начала следующего года ее размер возрастет до 57245 тенге.

Чтобы высчитать минимальную пенсию для тех, кто ушел на заслуженный отдых до внедрения обязательных пенсионных начислений, нужно сложить размеры базовой выплаты (16839) и солидарного компонента (38636). Таким образом, она составит 55475 тенге.

Накопительная пенсия

Третий компонент пенсионных начислений — это накопительная выплата. Ее размер строго индивидуален для каждого, потому что зависит от той суммы, которая скопилась на вашем личном пенсионном счете, а также от возрастного коэффициента. Начисляются эти средства ежемесячно через ЕНПФ. Кстати, те, кто еще не вышел на заслуженный отдых, для расчета своей будущей пенсии могут воспользоваться пенсионным калькулятором, который располагается в «личном кабинете» на сайте ЕНПФ, либо обратиться за помощью непосредственно к консультантам фонда. Минимальный же размер ежемесячной выплаты составит 54 процента от прожиточного минимума, то есть 16839 тенге.

Подводя итог, следует отметить, что размер минимальной пенсии с 1 января 2020 года составит 72314 тенге. Эта сумма складывается из минимальной базовой выплаты (16839), минимальной накопительной выплаты (16839) и минимального солидарного компонента (38636).

Пенсионер с общим стажем работы 20 лет, который получал средний размер пенсии вместе с базовой 72972 тенге, с нового года с повышением на семь процентов будет получать: солидарный компонент (50995 х 1,07 )=54565 тенге плюс базовая выплата с учетом коэффициента совокупного трудового стажа 23076 тенге (54565+23076)=77641 тенге. То есть размер пенсии станет больше на 4669 тенге.

Если же стаж составил 33 года и выше, то размер пенсии с 1 января 2020 года с учетом повышения на семь процентов будет составлять: солидарный компонент (71024 х 1,07 )=75996 тенге плюс базовая выплата 31183 тенге (75996+31183)=107179 тенге или на 6457 тенге больше.

Десять процентов от своего дохода казахстанцы перечисляют на индивидуальный пенсионный счет. Какая часть этих накоплений будет выплачиваться на пенсии, узнали журналисты проекта о деньгах Нурфин.

Иллюстративное фото: pixabay.com: UGC

Часть пенсии, которая состоит из накоплений в ЕНПФ, называется пенсионной выплатой. Она назначается со дня обращения пенсионера и выплачивается по утвержденному графику, пока накопления не закончатся.

Когда деньги на индивидуальном пенсионном счете исчерпаются, пенсионер продолжит получать назначенную ему базовую и солидарную пенсию из государственного бюджета.

Сколько накоплений должно быть для назначения пенсионных выплат

Когда вкладчик, достигший пенсионного возраста, впервые обращается в ЕНПФ, для назначения выплат нужно, чтобы на его счету было как минимум двенадцать минимальных пенсий, актуальных для текущего года.

Пособие по рождению ребенка 2020 в Казахстане

Если накоплений меньше, то они все выдаются пенсионеру и на этом сотрудничество с ЕНПФ заканчивается.

Минимальная пенсия на данный момент – 40 441 тенге. Если у обратившегося в этом году вкладчика, на счету будет меньше 485 292 тенге, то он единовременно получит эти деньги в распоряжение. Если больше, то назначаются пенсионные выплаты.

Размер пенсионной выплаты утверждается на двенадцать месяцев вперед. Сначала определяется сумма, рассчитанная на один год. Потом она делится на двенадцать и равными долями выплачивается пенсионеру.

Как рассчитывается выплата из ЕНПФ

Размер выплаты из ЕНПФ зависит от фактического возраста пенсионера: чем он старше, тем больший процент от остатков на пенсионном счете ему положен.

На сколько выросли пенсии и пособия по инвалидности в Казахстане

Для точного определения годовой суммы, на законодательном уровне была разработана методика осуществления расчета размера пенсионных выплат.

Согласно этой методике, каждому возрасту пенсионера соответствует, так называемый, коэффициент текущей стоимости пенсионных накоплений. Например, в 63 года этот коэффициент равен 0,10467. Умножаем всю сумму накоплений на это число и получаем количество денег, которые будут выплачены в течение года.

Например, мужчина к пенсионному возрасту накопит 10 миллионов тенге. Перед тем, как ему исполнится 63 года, он обратится в ЕНПФ, чтобы ему вовремя назначили выплаты.

В ЕНПФ определят сумму выплат на год вперед, умножив количество накоплений на коэффициент, свойственный возрасту, то есть 63 годам.

Если 10 миллионов умножить на 0,10467, получается 1 046 700 тенге в год. То есть 87 225 тенге в месяц пенсионер будет получать в качестве выплат из ЕНПФ в течение этого года, помимо государственной пенсии.

Облагается ли налогом соцвыплата в размере 42 500 тенге

Когда мужчине исполнится 64 года, снова будет перерасчет. Остаток пенсионных накоплений, которых уже стало меньше, будет умножаться на более высокий коэффициент и делиться на двенадцать месяцев.

При этом месячная выплата не должна быть меньше 54% от актуального прожиточного минимума. Например, на данный момент ПМ равен 32 668 тенге, а 54% от него равно 17 641 тенге.

То есть, если рассчитанная ежемесячная выплата получилась меньше 54% от актуального размера ПМ, то сумма выплаты увеличивается до минимально возможной. В результате, 54% от прожиточного минимума ежемесячно выплачиваются, пока накопления не закончатся.

С размером коэффициентов, соответствующих возрасту, для определения годовой суммы пенсионных выплат, вы можете ознакомиться из этой таблицы.

Базовая пенсия в Казахстане: подробности реформы

Данные для определения годового объема пенсионных выплат: UGC

По итогам первого полугодия 2019 года реальная доходность пенсионных активов составила 0,09%

По итогам первого полугодия 2019 года реальная доходность пенсионных активов ЕНПФ составила 0,09%, об этом говорится в обзоре Ассоциации финансистов Казахстана (АФК). За этот период пенсионные накопления граждан Казахстана на счетах в ЕНПФ увеличились на 6,5%, или 614,6 млрд тенге, с 9 377,6 млрд до 9 992,3 млрд тенге. При этом пенсионные взносы составили 464,1 млрд тенге, увеличившись в сравнении с аналогичным периодом прошлого года на 13,9%, тогда как пенсионные выплаты выросли на 6,5%, до 107,5 млрд тенге.

Количество счетов с накоплениями по обязательным пенсионным взносам (ОПВ) с начала года увеличилось на 134,4 тыс., до 9 712,7 тыс. счетов. При разбивке по регионам максимальный рост счетов с накоплениями демонстрирует Шымкент – плюс 41,4 тыс. счетов, а на втором месте Алматинская область – плюс 38,9 тыс. счетов. Между тем лишь в Алматы количество счетов с накоплениями сократилось – минус 7,4 тыс. счетов. Тем временем средний размер накоплений по ОПВ (по счетам, имеющим накопления) по итогам июля 2019 года впервые превысил отметку в один миллион тенге (1 005,9 тыс. тенге). Средние накопления с начала года выросли на 5,0%, или на 47,7 тыс. тенге. Максимальный размер средних накоплений зафиксирован в Мангистауской области – 1 940,3 тыс. тенге, а минимальный в Туркестанской области – 116,6 тыс. тенге. Вместе с тем Туркестанская область демонстрирует максимальные темпы роста средних накоплений – плюс 18,6%. При этом средний размер накоплений растет во всех регионах Казахстана за исключением Алматинской области, где произошло снижение на 1,3%.

Таблица 1. Средний размер пенсионных накоплений в региональной разбивке, млн тенге

В первом полугодии 2019 года продолжилась динамика снижения доли инвестиций в гособлигации РК. Так, если на начало 2018 года доля ГЦБ РК в портфеле составляла 49,1%, то к началу 2019 года доля сократилась до 43,3%, а к концу первого полугодия текущего года уменьшилась до 40,3%. В то же время продолжает сокращаться доля инвестиций в банковский сектор Казахстана. Так, если в начале 2018 года в БВУ РК (акции, облигации и депозиты) было инвестировано 21,2% всех ПА, то через год доля снизилась до 17,4%, а на отчетную дату цифра уменьшилась до 16,2%.

Таблица 2. Средства ПА ЕНПФ

Из значительных инвестиций в БВУ Казахстана в первом полугодии можно обозначить лишь покупку облигаций АО «АТФ Банк» (30 млрд тенге), АО «Банк ЦентрКредит» (13,5 млрд тенге) и АО «Нурбанк» (5 млрд тенге). Между тем акции АО «Народный Банк Казахстана», имеющиеся в портфеле ПА, за первое полугодие 2019 года подорожали на 10,5%, до 86,2 млрд тенге.

Таблица 3. Средства ПА ЕНПФ, инвестированные в БВУ РК

Инвестиционный доход фонда по итогам шести месяцев 2019 года составил 285,2 млрд тенге, а доходность пенсионных активов ЕНПФ, распределенная на счета вкладчиков, составила 2,69%. При этом инфляция в стране за указанный период сложилась на уровне 2,6%. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года инвестиционный доход фонда сократился на 32,6%, с 378,2 млрд тенге, в то время как комиссионные вознаграждения выросли на 27,5%, с 21,7 млрд до 27,7 млрд тенге. Следует отметить, что средневзвешенная доходность к погашению (YTM) долговых финансовых инструментов, находящихся в инвестиционном портфеле ПА ЕНПФ, с начала года не изменилась – 7% годовых. Тем не менее доходность к погашению бумаг, деноминированных в тенге, возросла с 8,2% до 8,5%, а YTM инструментов в иностранной валюте снизилась на 0,3%, до 3,7% годовых.

Таблица 4. Доходность ПА ЕНПФ

Из значительных изменений, произошедших в портфеле ПА ЕНПФ в июне, следует отметить покупку облигаций АО «Казахтелеком» на сумму 38,2 млрд тенге, облигаций ЕБРР на 30,0 млрд тенге, облигаций АО «НУХ «Байтерек» на 20,0 млрд тенге и облигаций АО «Банк Развития Казахстана» на 11,2 млрд тенге. Также в июле был размещен вклад в Credit Agricole на сумму в 54,0 млрд тенге и были проданы облигации АО «Dosjan temir joly» на 1,1 млрд тенге.

Давайте разберем, какие изменения сейчас действуют в выплатах пенсионных накоплений. Как теперь происходит выплата пенсионных накоплений из ЕНПФ в Казахстане? Как получить пенсионные накопления? Можно ли в Казахстане выйдя на пенсию забрать сразу все? Порядок (формула) начисления ежемесячных выплат из пенсионного фонда. Как узнать о своих пенсионных накоплениях (как получить выписку, проверить)? Таблица коэффициентов текущей стоимости пенсионных накоплений и как с помощью таблицы рассчитывать размер ежегодной и ежемесячных пенсионных выплат из ЕНПФ на конкретном примере.

Из последних новостей. В сентябре прошлого года Президент Касым-Жомарт Токаев поручил рассмотреть возможность использования части пенсионных накоплений на покупку жилья и другие нужды. И вот 24 января 2020 года на расширенном заседании Правительства Президент сказал, что сделан первый шаг в решении этого важного вопроса. "Наша цель - не раздать все накопления сейчас, оставив людей без достойной пенсии в старости. Правительство и Нацбанк начинают реализацию этой реформы. Постепенно будут расширять круг граждан, которым можно предоставить такую возможность. Предстоит также ускорить модернизацию и пенсионной системы. Вокруг нее много дискуссий, но в середине года нужно определиться с нашими подходами и решениями" - сказал Президент.

Ранее министр труда и социальной защиты населения Биржан Нурымбетов сообщил, что тратить пенсионные сбережения смогут только казахстанцы, накопившие порог достаточности, то есть более 10-12 миллионов тенге. Если вкладчик ЕНПФ будет иметь свыше 12 миллионов, к примеру, 13 миллионов, то ему разрешат снять один миллион тенге. При этом не обязательно достигать пенсионного возраста.

Бердибек Сапарбаев (вице-премьер) на расширенном заседании уточнил, что будут пересчитаны суммы пенсионных накоплений на приобретение жилья. По его словам, повторно будут сделаны актуальные расчеты.

Ну а пока живем и получаем свои накопления на пенсию из ЕНПФ по работающим и принятым ранее законам. Читайте дальше.

Вот выйду на пенсию, как получу свои миллионы, которые накопились там за годы работы, подлечусь, детям помогу, внукам - подарки, ремонт сделаю, ипотеку погашу, съезжу, наконец, куда-нибудь подальше Балхаша или Капчагая… Но нет. Выйдя на пенсию, вы не сможете сразу забрать свои пенсионные сбережения из ЕНПФ.

Свои пенсионные накопления с января 2018 года из Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) в Казахстане можно будет получать только раз в месяц (до января 2018 года выплаты осуществлялись по графику, который выбрал сам получатель пенсии: ежемесячно, ежеквартально или ежегодно), согласно таблице коэффициентов текущей стоимости пенсионных накоплений, которую вы найдете ниже.

А те, кто вышел на пенсию до 1 января 2018 года, будут продолжать получать свои пенсионные накопления согласно ранее выбранному графику выплат. Нововведение касается тех, кто выходит на пенсию после 1 января 2018 года.

Забрать все и сразу можно только тогда, если сумма накоплений не превышает 12 минимальных пенсий (в 2020 г. - 38 636 * 12 = 463 632 тенге).

Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, используется коэффициент текущей стоимости пенсионных накоплений, который зависит от средней продолжительности жизни казахстанцев. Таблица таких коэффициентов утверждена Правительством РК. Коэффициенты являются постоянной величиной и выведены исходя из того, что средняя продолжительность жизни в Казахстане - 78-79 лет.

Каждый год, в соответствии с графиком, можно снять только часть накопленной суммы, поэтому величина коэффициента всегда меньше 1. Исключение составляет только последний год так называемого «возраста дожития». В этом случае пенсионер может снять остаток на счете полностью.

Таким образом, в зависимости от возраста получателя сумма пенсионных накоплений умножается на соответствующий коэффициент и делится на 12 (месяцев). Это и будет размер ежемесячной выплаты из ЕНПФ.

Сумма ежемесячных выплат будет зависеть от возраста получателя, а также от суммы, которая находится на индивидуальном пенсионном счете.

Годовая сумма пенсионных выплат рассчитывается как произведение суммы пенсионных накоплений на коэффициент текущей стоимости пенсионных накоплений в соответствующем возрасте получателя, согласно следующей таблице:

Таблица коэффициентов текущей стоимости пенсионных накоплений утверждена постановлением Правительства РК

Данная таблица коэффициентов позволяет распределить пенсионные накопления на соответствующие годы с учетом средней ожидаемой продолжительности жизни пенсионеров.

Давайте рассмотрим, как пользоваться таблицей и рассчитывать размер ежегодной и ежемесячной выплат из ЕНПФ на конкретном примере

Мужчина по достижению 63 лет выходит в 2020 году на пенсию по возрасту и имеет накопленную на пенсионном счете сумму 6 000 000 тенге.

Чтобы рассчитать ежемесячную выплату, нужно взять общую сумму пенсионных накоплений и умножить на коэффициент текущей стоимости вкладчика (в 63 года он составляет 0,10467):

6 000 000 х 0,10467 = 628 020 тенге – это сумма, которая будет выплачена в течение года.

Делим годовую выплату на 12 месяцев:

628 020 : 12 = 52 335 тенге – таков будет размер ежемесячной выплаты.

Помимо выплаты накоплений из ЕНПФ мужчина имеет стаж, выработанный до 1998 года. Допустим, это еще 25 лет (в случае, если он пошел в армию или начал свою трудовую деятельность в этом возрасте). Значит, помимо ежемесячной выплаты из ЕНПФ он будет получать еще базовую и солидарную пенсию. Таким образом, общий размер его пенсии составит где-то 126 000 - 140 000 тенге.

На следующий год (и во все остальные годы) та же самая схема будет применяться к остатку средств на счете.

Возраст вкладчика составит уже 64 года, ему соответствует коэффициент 0,10771.

Считаем остаток пенсионных накоплений:

6 000 000 - 628 020 (сумма, выплаченная за предыдущий год) = 5 371 980 тенге.

Теперь умножаем остаток на коэффициент:

5 371 980 * 0,10771 = 578 616 тенге.

и делим на 12 месяцев:

578 616 : 12 = 48 218 тенге – это сумма ежемесячных выплат из ЕНПФ во второй год, которая будет добавляться к солидарной и базовой частям пенсии.

Таким образом, пользуясь таблицей, приведенной выше, можно посчитать размер ежемесячных выплат «по графику».

Важно! Согласно новым правилам, ежемесячная выплата должна быть не меньше 54% от прожиточного минимума в текущем финансовом году.

Получение выплат из ЕНПФ возможно только при наступлении определенных условий, предусмотренных Законом, в том числе при наступлении пенсионного возраста.

Возможность погашения кредита, покупка недвижимости, оплата лечения и т.д. за счет пенсионных накоплений в ЕНПФ действующим законодательством не предусмотрена. Скажем так: "Пенсионные накопления - это денежные средства для поддержания нормального уровня жизни после выхода на пенсию на протяжении всей оставшейся жизни". Так задумывалось. Поэтому, согласно законодательству РК, сразу забрать все свои пенсионные накопления из ЕНПФ после выхода на пенсию не получится.

- Пенсионные накопления можно полностью забрать при переезде на ПМЖ в другую страну.

- Пенсионные накопления в случае смерти вкладчика – наследуются, согласно действующему законодательству. Ну, это уже другая история и другая статья.

Напомним, право на пенсионные выплаты за счет обязательных пенсионных взносов (ОПВ) и обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ) имеют следующие лица, имеющие пенсионные накопления:

инвалиды 1 и 2 групп, если инвалидность установлена бессрочно;

лица, достигшие определенного законодательством возраста: 63 года – для мужчин, 58,5 лет – для женщин, выходящих на пенсию в 2018 году. Причем для женщин возраст с 1.01.2018 года будет каждый год увеличиваться на полгода (58,5 лет с 1 января 2018 г. и т.д.).

выехавшие на постоянно место жительство (ПМЖ) за пределы РК иностранцы и лица без гражданства, предоставившие документы, определенные законодательством РК, подтверждающие факт выезда.

Как проверить свои пенсионные накопления (получить выписку с ЕНПФ)

Если вы хотите узнать сумму своих пенсионных накоплений, то можете воспользоваться любым из нижеследующих способов:

при личном обращении непосредственно в офис ЕНПФ;

традиционной почтой (отправив письменный запрос и получить ответ Казпочтой);

электронным способом посредством:
- электронной почты на адрес, предоставленный в ЕНПФ ( https://www.enpf.kz/ru/elektronnye-servisy/send.php) Воспользоваться сервисом «Получить выписку с ИПС на e-mail» Вы можете при условии: выбора Вами способа информирования о состоянии пенсионных накоплений «по электронной почте» и указания адреса электронной почты, зарегистрированного Вами в базе данных автоматизированной информационной системы АО «ЕНПФ».
- личного кабинета на портале ЕНПФ с использованием электронной цифровой подписи или логина и пароля;
- личного кабинета на портале электронного правительства e-gov.kz (здесь необходима электронная цифровая подпись). Нужно зайти в категорию "Гражданам" и выбрать рубрику "Социальное обеспечение". Далее останется перейти в раздел "Пенсионное обеспечение" и запросить необходимую информацию;
- используя одноразовый SMS-пароль, который будет приходить на номер мобильного телефона вкладчика, зарегистрированный в базе мобильных граждан mGov, после отправки запроса (ЭЦП не нужен).

Последний способ появился недавно, в январе 2019 года по постановлению правления Национального банка, в соответствии с которым государственная услуга "Выдача информации о состоянии пенсионных накоплений (с учетом инвестиционного дохода) вкладчика пенсионного фонда" стала доступной на портале электронного правительства, в том числе без электронной цифровой подписи.

Для выбора способа получения информации вкладчик (получатель) должен прийти в офис ЕНПФ с документом, удостоверяющим личность.

Возможно, вам будет интересно:

Количество просмотров статьи - 70 476

Informburo.kz вместе с ЕНПФ рассказывает, как начисляется инвестиционный доход и как вкладчики могут контролировать свои пенсионные накопления.

Что происходит с пенсионными накоплениями казахстанцев? Вопрос не риторический. Особенно в свете последних событий, когда возросшая нестабильность на финансовых рынках, связанная с коронавирусом Covid-19, изменением курса валют, цен на нефть и другими факторами, сказалась на изменении инвестиционного дохода, когда кипели страсти вокруг выплат государственных пособий по потере дохода в связи с карантином в размере 42 500 тенге и высказывалось даже мнение о том, что эти деньги взяты из ЕНПФ.

Сегодня мы хотим акцентировать внимание читателей на наиболее важных моментах, касающихся пенсионных накоплений наших граждан.

Первое: пенсионные накопления – это собственность вкладчика, и её сохранность гарантирована государством. Сбережения накапливаются и сохраняются на вашем индивидуальном пенсионном счёте до наступления пенсионного возраста либо иных оснований для их выплаты.

Второе: накопления непрерывно инвестируются, то есть не "лежат", а "работают" на вкладчика. Национальный банк РК, как доверительный управляющий, инвестирует пенсионные активы в различные финансовые инструменты. Главный принцип инвестирования – это их сохранность, то есть минимизация рисков их потери по любым причинам. Пенсионные сбережения должны прирастать, чтобы приносить стабильную прибыль.

Третье: всё большую часть всех пенсионных накоплений составляет инвестиционный доход, начисляемый на счёт каждого вкладчика ежедневно , и любой вкладчик может "24/7" проконтролировать свои накопления через мобильное приложение ЕНПФ или свой личный кабинет на сайте ЕНПФ.

Теперь обо всём этом подробнее.

Пенсионные активы вкладчиков находятся под всесторонним контролем

Сохранность пенсионных накоплений гарантирована государством в размере фактически внесённых обязательных пенсионных взносов и обязательных профессиональных пенсионных взносов, с учётом уровня инфляции на момент получения вкладчиком права на пенсионные выплаты. Право на получение выплат регламентируется Законом "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан". Это персональные деньги вкладчиков. Пойти не по назначению они просто не могут.

Все государственные пособия выплачиваются из бюджета государства или внебюджетных фондов Правительства, а средства в ЕНПФ к таковым не относятся.

Само акционерное общество "ЕНПФ" является уполномоченным оператором по сбору, обработке, учёту и расчётам пенсионных накоплений и выплат, оказанию населению пенсионных услуг, а инвестиционное управление пенсионными активами осуществляет Национальный банк. Органом, который осуществляет функции по выработке предложений по повышению эффективности управления, по направлениям инвестирования и по определению перечня финансовых инструментов, разрешённых к приобретению за счёт пенсионных активов Единого накопительного пенсионного фонда, является Совет по управлению Национальным фондом РК. Консультативно-совещательным органом Национального банка РК является Совет по управлению пенсионными активами ЕНПФ. Перечень финансовых инструментов, разрешённых к приобретению за счёт пенсионных активов ЕНПФ, утверждается постановлением Правительства Республики Казахстан.

Цель инвестирования – сохранность накоплений и обеспечение дохода при минимальном риске

При выборе финансовых инструментов для инвестирования Национальный банк стремится к максимальному балансу в соотношении риск-доходность. Если ситуация на финансовых рынках изменяется и доходность по отдельным инвестиционным инструментам снижается, то это компенсируется доходностью по другим инструментам.

Результат инвестиционной деятельности каждый вкладчик видит на индивидуальном пенсионном счёте (ИПС) в ЕНПФ, на котором учитываются все его поступающие пенсионные взносы, а также полученный инвестиционный доход за минусом установленного законодательством комиссионного вознаграждения.

Комиссионное вознаграждение в 2020 году составляет 2,0 процента от полученного инвестиционного дохода и 0,011 процента в месяц от пенсионных активов. Это в 3,7 раза и в 2,3 раза соответственно ниже установленных законом норм.

Пенсионные накопления инвестируются как внутри Казахстана, так и на международных рынках в активы и валюты разных стран. Несмотря на такие масштабы инвестирования, по итогам каждого дня ЕНПФ осуществляет переоценку накоплений граждан. Инвестиционный доход начисляется вкладчику ежедневно и доступен ему по итогам каждого дня. Он зависит от суммы накоплений каждого вкладчика и доходности финансовых инструментов, в которые инвестированы деньги вкладчиков. Другими словами, инвестиционный доход ежедневно распределяется на счета вкладчиков пропорционально их накоплениям.

Даже если человек уже получает пенсионные выплаты из ЕНПФ, на его накопления ежедневно продолжает начисляться инвестиционный доход.

Посмотрим наглядно, в цифрах, как происходит расчёт инвестиционного дохода

Начнём с того, что зависит он от текущей стоимости условной единицы пенсионных активов (УЕ), рассчитываемой ЕНПФ на каждый день. Сами индивидуальные пенсионные накопления каждого вкладчика учитываются в тенге и количестве УЕ.

Количество УЕ на ИПС вкладчика рассчитывается при каждом поступлении его пенсионных взносов путём деления суммы поступившего взноса на текущую стоимость УЕ.

Рассмотрим на конкретном примере. Предположим, на ваш ИПС поступил пенсионный взнос 10 000 тенге. При стоимости УЕ, к примеру на 1 марта 2020 года, 806,3948806 количество УЕ, которое будет зачислено на ваш ИПС, составит 10 000 тенге / 806,3948806 = 12,4008724.

При расчёте пенсионных накоплений на иную дату, к примеру, на 1 мая 2020 года, с учётом полученного инвестиционного дохода учитывается новая текущая стоимость УЕ, например, 835,2253117. Количество УЕ, которое было зачислено на ваш ИПС, подлежит переоценке по новой текущей стоимости УЕ следующим образом: 12,4008724 * 835,2253117 = 10 357,52 тенге.

Таким образом, ваши пенсионные накопления на 1 мая 2020 года составят 10 357,52 тенге, при этом пенсионные накопления в данном примере состоят из суммы взноса – 10 000 тенге и инвестиционного дохода – 357,52 тенге. Увеличение накоплений связано с начислением инвестиционного дохода, которое нашло отражение в увеличении стоимости УЕ.

Стоимость УЕ ежедневно обновляется на главной странице сайта ЕНПФ.

Таким образом, размер пенсионных накоплений каждого вкладчика зависит от суммы взносов и инвестиционного дохода, а также от своевременности и периодичности поступления взносов. Поэтому важно, чтобы взносы на ИПС поступали регулярно и в полном объёме.

В результате инвестиционной деятельности и вследствие волатильности курсов иностранных валют, изменения рыночной стоимости финансовых инструментов размер начисленного инвестиционного дохода может ежедневно изменяться. Поэтому оценку инвестиционного управления правильнее давать за длительный период инвестиций (не менее года) и в долгосрочной перспективе.

К примеру, за прошлый 2019 год чистый инвестиционный доход, начисленный на ИПС вкладчиков ЕНПФ, составил 641,8 млрд тенге, доходность составила 6,57% при инфляции 5,4%. Таким образом, реальная (выше инфляции) доходность пенсионных активов является положительной.

С начала 2020 года по состоянию на 1 мая было начислено на ИПС вкладчиков уже более 536 млрд тенге инвестиционного дохода, что на 381,1 млрд тенге больше в сравнении с аналогичным периодом прошлого года (154,9 млрд тенге). Это свидетельствует о том, что инвестиционный доход – величина не фиксированная, зависящая от стоимости финансовых инструментов и ситуации на финансовом рынке в целом.

Законом о пенсионном обеспечении предусмотрена государственная гарантия сохранности накоплений в размере фактически внесённых обязательных пенсионных взносов и обязательных профессиональных пенсионных взносов, с учётом уровня инфляции на момент получения вкладчиком права на пенсионные выплаты. Размер пенсионных накоплений зависит от суммы взносов, периодичности их поступления и инвестиционного дохода.

Вот такая несложная экономика и математика, поняв которые, каждый вкладчик сможет разобраться, как растут его сбережения, проконтролировать, что с ними происходит и не выплачены ли они не по назначению.

Более подробно ознакомиться с цифрами на сегодняшний день, по месяцам и годам отдельно, с информацией по инвестиционному управлению пенсионными активами, а также с данными о структуре инвестиционного портфеля в разрезе финансовых инструментов вы можете ежемесячно на сайте фонда в разделе "Показатели" – "Инвестиционная деятельность" в следующих подразделах: " Обзор инвестиционной деятельности" и "Структура инвестиционного портфеля пенсионных активов" .

Следите за самыми актуальными новостями в нашем Telegram-канале и на странице в Facebook

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

В РК действует смешанная пенсионная система. Базовая пенсия в Казахстане имеет единый размер.

Пенсионный возраст

Выход на пенсию в стране зависит от следующих факторов:

• трудовой стаж;
• должность;
• гендерная принадлежность.

Как и в РФ, пенсионерки Казахстана уходят на заслуженный отдых раньше, чем мужчины.

В соответствии с законом «О пенсионном возрасте», на получение пособия имеют право граждане с определенным трудовым стажем. Чем он выше, тем солиднее выплата.

Для того чтобы получить пенсию по стажу, человек обязуется отработать определенное время. Минимум для мужчин и женщин будет разниться. Женщинам нужно отработать на государство в течение 20 лет. Оформить уход на заслуженный отдых для мужчин возможно только после 25 лет непрерывного стажа.

Сегодня возраст выхода на пенсию для женщин – 58 лет, для мужчин – 63 года.

План повышения пенсионного возраста в Казахстане

Вплоть до 2027 года планируется постепенное увеличение пенсионного возраста для лиц женского пола. Начиная с 2018 года, график выхода будет постепенно сдвигаться, и увеличиваться на 6 месяцев.

В 2027 году женщины тоже будут выходить на пенсию в 63 года.

Досрочное оформление пенсии

Досрочный выход на пенсию актуален для следующих категорий граждан Республики:

1. Казахстанцы, родившиеся в период с 29.08.49 до 05.07.63, проживающие в зонах экологического риска не менее 5 лет и подорвавшие здоровье на фоне испытаний на Семипалатинском полигоне.
2. Лица мужского пола, возраст которых к 01.01.98 составлял 50 лет, а стаж – 25 лет.
3. Лица женского пола, возраст которых к 01.01.98 составлял 45 лет, а стаж – 20 лет.

А также уйти на досрочную пенсию может многодетная мать. К 53 годам многодетной маме нужно успеть родить или взять на воспитание более 5 детей и вырастить их до восьмилетнего возраста.

Пенсионная система Республики Казахстан

Подсчет трудового стажа

При назначении пенсии по возрасту учитываются следующие виды деятельности:

1. Служба в министерстве внутренних дел.
2. Воинская служба.
3. Бизнес-деятельность.
4. Уход за родителем-инвалидом.
5. Уход за ребенком-инвалидом.
6. Уход неработающей матери за маленьким ребенком.
7. Уход за любым другим родственником-инвалидом 1 группы, а также 2 и 3 группы.
8. Уход за любым неродственным лицом, оформившим пенсию по инвалидности.

А также берется в расчет период совместной жизни супругов, служащих в МВД, и проживающих в областях, где отсутствовала возможность их трудоустройства. Это же относится ко всем военнослужащим, кроме срочников. Принимается во внимание и выслуга лет.

И также учитывается учеба в институте.

Средний размер пенсии в странах Содружества и Грузии

Льготное исчисление трудового стажа

Для оформления пенсии по старости при льготном расчете трудового стажа принимается во внимание следующее:

• военная служба на период ведения боевых действий;
• участие в ВОВ;
• работа в инфекционных учреждениях;
• участие в шахтерских мероприятиях;
• служба в полиции или войсках в регионах, примыкающих к Семипалатинскому полигону;
• работа на водном транспорте.

Виды пенсионных выплат

Основные виды пенсионных отчислений представлены в таблице.

Как начисляются пенсионные выплаты

Размер пенсии в Казахстане постепенно повышается. Перерасчет суммы ожидает тех, кто получает базовую пенсию.

Повышение трудовой пенсии в Казахстане

Узнать примерный размер минимальной пенсии, рассчитанной по новой формуле, можно при помощи онлайн-калькулятора.

Расчет базовой пенсии

Сегодня размер базовых пенсионных выплат составляет 50% от ПМ. После повышения, ее процент будет варьироваться от 53 до 100% ПМ.

Социальные доплаты будут начисляться на основании трудового стажа, который был выработан до 01.01.98. А также при подсчете будет учтен период поступления пенсионных взносов в накопительную часть ПС после 1998 года.

При десятилетнем трудовом стаже размер пенсии в Казахстане составит 54% от ПМ. За каждые 12 месяцев свыше десятилетнего стажа будет добавлено по 2%.

Базовая пенсия исчисляется на основании совокупного трудового стажа.

Расчет солидарной пенсии

Исчисление солидарной пенсии осуществляется на основании 2 показателей: трудовой стаж и среднемесячный доход.

Размер солидарной пенсии в Казахстане

Рассчитать второй показатель за 36 месяцев работы можно, поделив общую сумму дохода за все 3 года на 36.

Размер солидарной пенсии рассчитывается в размере 59% от среднемесячной прибыли гражданина РК за любые 36 месяцев с 01.01.95.

В соответствии с новым расчетом пенсии в Казахстане, каждые 12 мес. стажа пенсионные выплаты будут пересчитаны и увеличены на 1%. Следует знать, сколько это будет в итоге: средняя пенсия в Республике будет составлять 74%.

Минимальный и средний размер

В соответствии с законом о пенсионном обеспечении, был определен косвенный минимум солидарных пенсионных выплат. Он называется «минималкой». Это нижняя гарантированная граница для казахстанцев, которые имеют требуемый трудовой стаж.

Размер минимальной пенсии сегодня составляет 38636 тенге. Учитывая то, что сейчас пенсия в Казахстане начисляется по новой схеме, после суммирования всех коэффициентов средний размер пенсии составляет 85 тыс. тенге. Размер максимальной пенсии после индексации — 117 тыс. тенге.

При этом согласно новому расчету пенсий, будет учитываться как базовая, так и солидарная выплата.

Для тех казахстанцев, которые уже находятся на заслуженном отдыхе, в 2020 году, в соответствии с новым порядком начисления пенсий, увеличение базового пособия будет произведено автоматически. Предоставления специальных справок в государственный центр по выплате пенсий не требуется.

Выплаты военным и полицейским

Повышение пенсий в стране также коснется бывших военных и сотрудников МВД.

До проведения пенсионной реформы пособие бывшим военным выплачивалось с 45 лет. Также дело обстоит и сегодня. Пенсия в Казахстане для военных и бывших сотрудников МВД будет рассчитываться в соответствии с:

• выслугой лет;
• инвалидностью;
• наличием смешанного стажа.

Размер пособия для этой категории граждан постепенно увеличивается с 2015 года.

Обеспечение военных жильем в Казахстане

В 2020 году отработанный год будет оцениваться отдельно. Это обусловлено введением ГПК – годового пенсионного коэффициента.

Помимо основного пособия, бывшие военные и сотрудники полиции, могут рассчитывать на дополнительные средства. Размер надбавки к пенсии указан в табличке.

Общий объем индексации в 2018 году составил 7–8%.

Индексация иных выплат

В соответствии с законом Республики Казахстан «О соцпособиях по инвалидности, по потере кормильца и по возрасту в РК», пособие по потере кормильца в стране назначается и выплачивается нетрудоспособным членам его семьи.

В первую очередь это касается детей-инвалидов 1, второй и третьей групп.

Пособие по потере кормильца предоставляется на весь период, в течение которого член семьи безвременно ушедшего человека считается недееспособным.

Человеку, претендующему на пособие, необходимо предъявить ксерокопию любого документа, который подтверждает родственную связь с умершим:

1. Свидетельства о заключении брака.
2. Документа об установлении отцовства (материнства).
3. Удостоверения личности.

Более подробную информацию можно получить, обратившись в государственный центр по выплате пенсий. Там же можно будет уточнить, увеличатся ли выплаты в ближайшем будущем.

Еще одним пунктом, где можно получить достоверную информацию, является Департамент по контролю и соцзащите населения. Обращаться нужно строго по месту пребывания.

Возможность перевода пособия

Человек, желающий переехать в Россию или любую другую страну, имеет право забрать свои пенсионные накопления. Главным критерием является правильное оформление ПМЖ.

Сегодня между странами-участниками евразийского союза разрабатывается пенсионный договор. В соответствии с ним, перевод ежемесячного пенсионного платежа возможен при смене гражданства внутри союза.

Соглашение между странами СНГ

Вопрос пенсионного обеспечения для переселенцев из одной страны в другую регулируется Соглашением, которое было подписано в 1992 году.

Выделяют следующие принципы этого соглашения:

• денежные средства выплачиваются в соответствии с законодательством той страны, на территории которой проживают пенсионеры;
• расходы по выплатам ложатся на плечи родного государства;
• пособия назначаются только по месту проживания.

Трудовой стаж включает в себя все годы работы, учтенные на территории любой из стран СНГ, подписавших соглашение.

Трудовая миграция и социальное обеспечение граждан в ЕАЭС

Как перевести пособие

Для того чтобы перевести свои накопления на территорию Российского государства, будет нужно заранее подготовить список справок. Дальнейшие действия выглядят следующим образом:

1. Законно пересечь границу РФ.
2. Встать на учет в территориальном УФМС.
3. Оформить вид на жительство.
4. Уведомить ПФ РК о смене места проживания.
5. Сняться с пенсионного учета у себя на родине.
6. Направить перечень документов, которые касаются рабочего стажа, в российский пенсионный фонд.

Перевод пособия мигрантам осуществляется только после того, как сотрудники специальной комиссии изучат пенсионное дело ходатайствующего лица и подтвердят достоверность всех предоставленных документов.

Выплаты переводятся на карту одного из российских банков. Но также деньги могут переводиться пенсионеру по почте. Порядок предусматривается российским законом.

Изменение минимального размера прожиточного минимума в Казахстане

Оформление пособия

Представляются следующие документы для оформления пенсии:

• ВНЖ;
• документ, удостоверяющий личность;
• трудовая книжка, в которой фиксируется рабочий стаж;
• справка из ПФ РК, подтверждающая, что мигрант не получает никаких выплат;
• справка с места проживания на территории РФ;
• документ, фиксирующий размер взносов из страхового фонда.

Если в оформлении пенсии нуждается переселенец или беженец, то к основному списку документов нужно будет приложить удостоверение, которое подтверждает его статус.

В соответствии с принятым в 1992 году Соглашением, легализация справок для подачи в пенсионный фонд России не нужна.

Какая сумма выплачивается

Перерасчет выплат осуществляется на условиях, которые представлены в табличке.

Вне зависимости от оснований, пенсия включает в себя страховую и фиксированную оплату.

Гарантии государства

Во время экономического кризиса некоторые казахстанские ПФ понесли серьезные убытки. На этом фоне была отмечена отрицательная доходность по накоплениям.

В убытках остались и вкладчики фондов.

В соответствии с казахстанским законодательством, страна дает гарантии того, что доходность будет не ниже уровня инфляции. По этой причине некоторые вкладчики могут претендовать на единовременную выплату.

Заключение

После проведения пенсионной реформы изменения коснулись и накопительного пособия. В случае внезапной кончины вкладчика его накопления могут забрать наследники.

При этом будет нужно представить документы, доказывающие факт родства. Процедура не занимает большого количества времени.

Читайте также:

  
• Сколько получают пенсию женщины военнослужащие
  
• Имеет ли место ежегодная индексация корпоративной пенсии
  
• Путин возобновил индексацию пенсий работающим пенсионерам
  
• Размер минимальной пенсии с сентября
  
• Выплаты к пенсии за 1992 1994