Средства пенсионных накоплений переданы в вэб

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

22 ноября 2019 12:11

Застрахованные лица в системе обязательного пенсионного страхования должны владеть вопросами о своих пенсионных накоплениях, о негосударственных пенсионных фондах и о смене управляющей компании. Есть те, кто вовсе забывает, с каким страховщиком у них заключен договор на управление средствами пенсионных накоплений. Это важный вопрос, который касается каждого, особенно молодых.

Как и где можно узнать данную информацию?

Узнать о своих накоплениях, в том числе о страховщике можно, получив выписку из своего индивидуального лицевого счета на Портале госуслуг, через личный кабинет на сайте ПФР, мобильное приложение ПФР или обратившись в Клиентскую службу ПФР.

Что такое пенсионные накопления и из чего они формируются?

Пенсионные накопления – это средства, которые формируются за счет сумм страховых взносов работодателя, перечисляемых на накопительную пенсию работника в системе обязательного пенсионного страхования и дохода от их инвестирования.

Сегодня работодатели платят страховые взносы по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника, из них 6% тарифа - на формирование пенсионных накоплений, а 16% - на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

Пенсионные накопления формируются:

• у работающих граждан 1967 года рождения и моложе – за счет страховых взносов работодателя, уплаченных с 2002 по 2013 года.
• у граждан 1966 года рождения и старше - только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, или же за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. А если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.
• у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Важно! С 2014 года по 2021 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, в размере тарифа 22% от фонда оплаты труда направляются на формирование страховой пенсии.

Как выбрать вариант пенсионного обеспечения: с накопительной или без?

В 2014 и 2015 годах каждый гражданин 1967 года рождения и моложе имел возможность выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

- формировать только страховую пенсию;

- формировать страховую и накопительную пенсию одновременно.

В зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения тариф страховых взносов на обязательное пенсионное страхование распределяется следующим образом:

Например: До 2014 года заработная плата работника составляет 25 000 рублей в месяц, работодатель направил на его пенсию сумму от фонда оплаты труда в размере: 25 000 рублей х 22% = 5 500 руб., в том числе по тарифу 6% от фонда оплаты труда 1500 рублей – на формирование накопительной пенсии.

Если застрахованное лицо примет решение формировать только страховую пенсию, то на нее будет направлены все 16% от фонда оплаты труда (4000 рублей).

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

Граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до 31 декабря 2015 года выбор в пользу формирования страховой и накопительной пенсии в системе ОПС, могут в любой момент отказаться от формирования накопительной пенсии и направить 6 процентов страховых взносов на формирование только страховой пенсии.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, которые с 1 января 2014 года впервые начали трудовую деятельность. До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период данные граждане вправе:

- заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном) переходе в негосударственный фонд;

- либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.

Как выбрать управляющую компанию (УК) или Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)?

Всего в регионе открыто лицевых счетов на 414 тыс. зарегистрированных лиц, из которых у 147 тыс. формируются пенсионные накопления.

За 10 месяцев 2019 было принято на территории республики 98 заявлений о смене страховщика. По сравнению с 2017-2018 годами уменьшение втрое. Связано это с тем, что с 2019 года заявление о выборе страховщика (из ПФР в НПФ, из НПФ в ПФР, из НПФ в НПФ) можно подать только лично в территориальном органе ПФР, через законного представителя или через портал госуслуг.

Граждане вправе передавать средства пенсионных накоплений от одного страховщика другому страховщику для инвестирования на финансовом рынке управляющими компаниями. Страховщиками являются:

• Пенсионный фонд Российской Федерации – инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию “Внешэкономбанк” и частные управляющие компании.
• Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

На сегодня всего действуют 18 управляющих компаний и 33 негосударственных пенсионных фондов.

А если средства находятся в негосударственном пенсионном фонде?

Если средства находятся в НПФ в выписке из индивидуального лицевого счета будет указано только в каком именно НПФ формируется накопительная пенсия, а также сумма средств пенсионных накоплений без учета инвестиционного дохода. Точную сумму пенсионных накоплений можно узнать, обратившись в свой Негосударственный пенсионный фонд.

А если средства находятся в государственной управляющей компании?

Если средства пенсионных накоплений формируются в государственной управляющей компании, то актуальную информацию о пенсионных накоплениях и результатах инвестирования можно узнать в сведениях о состоянии индивидуального лицевого счета по форме СЗИ-ИЛС, обратившись в территориальные органы ПФР, в многофункциональный центр, в личном кабинете на сайте ПФР, на Портале госуслуг и через приложение для смартфона “ПФР Электронные сервисы”.

В чем разница между УК и НПФ?

Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении управляющей компании (УК) или государственной управляющей компании (ГУК), то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР.

Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

На что нужно обращать внимание при смене страховщика?

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР.

Если гражданин будет осуществлять смену страховщика (переход из ПФР в НПФ, НПФ в ПФР, или из НПФ в НПФ) чаще одного раза в пять лет, он может потерять инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком. При этом если страховщиком гражданина является ПФР, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля УК можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода.

Пример 1. Гражданин подавал заявление о переводе средств в НПФ в 2014 году. Заявление подлежит рассмотрению на следующий год, после его подачи. Его заявление было рассмотрено в 2015 году, в этом же году средства пенсионных накоплений были переданы в НПФ.

Следовательно, с этого года и нужно отсчитывать 5 лет. В нашем примере истечение 5 лет произойдет в 2019 году. Таким образом, именно в 2019 году гражданин может написать новое заявление на смену страховщика. Если это условие будет соблюдено, то потери инвестиционного дохода не будет. Если же он подаст заявление на переход в 2020 и заявление будет рассмотрено положительно в 2021 году, то гражданин потеряет доход за 2020 год.

Пример 2. Гражданка подавала заявление о переводе пенсионных накоплений в НПФ в 2012 году. Ее заявление было рассмотрено в 2013 году, в этом же году средства были переданы в управление выбранного НПФ. Следовательно, 5 лет у нее истекло в 2017 году. Наиболее выгодным годом для смены страховщика для нее был 2017 год. Если же она подаст заявление в 2019 году, то потеряет инвестиционный доход за 2018-2019 годы.

До какого срока и как можно подать заявление о смене страховщика?

С 2019 года подать заявления о смене страховщика (ПФР, НПФ) через портал госуслуг, на сайте ПФР или обратившись в территориальный орган ПФР можно будет в течение всего года, но не позднее 1 декабря текущего года.

Если застрахованное лицо до 1 декабря подал в территориальный орган ПФР заявление о смене страховщика, то он может не позднее 31 декабря отказаться от смены страховщика или заменить на другого. В этом случае он должен уведомить ПФР о своем окончательном решении до 31 декабря.

Если гражданин решил сменить страховщика, что ему необходимо для этого предпринять?

Если вы решили перейти из ПФР в НПФ или из одного НПФ в другой НПФ, то вам необходимо оформить два документа:

• - в Пенсионный фонд России подать заявление о переходе;
• - заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.

При переводе средств пенсионных накоплений из НПФ в ПФР или при смене управляющей компании достаточно только подать заявление в территориальный орган ПФР. Ваши документы будут рассмотрены до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления. В срок до 1 апреля будет произведен перевод средств, а к концу апреля информация о переводе отразится в выписке из индивидуального лицевого счета.

Где можно получить информацию уровня доходности УК и НПФ?

Стоит ли гражданам остерегаться мошенников?

Бдительность необходимо проявлять всегда. Сотрудники Пенсионного фонда России никогда не ходят по квартирам и не предлагают оформление каких-либо документов и заявлений. Обращаем внимание граждан на то, что в качестве агентов НПФ могут выступать сотрудники кредитных организаций, страховых или кадровых агентств, салонов мобильной связи. Необходимо проявлять бдительность при открытии счета, оформлении кредитного договора или договора страхования, при покупке мобильного телефона или поиске работы и внимательно изучать все подписываемые документы. Недобросовестные агенты НПФ могут воспользоваться вашим доверием, паролем в Портал госуслуг, невнимательностью и перевести ваши пенсионные накопления. Необходимо помнить, что перевод средств в негосударственный пенсионный фонд, УК – это право, а не обязанность! Не поддавайтесь на уговоры агентов НПФ о том, что ваши пенсионные накопления, находящиеся в ПФР могут пропасть. Они инвестируются через управляющие компании и выплачиваются застрахованным лицам при достижении пенсионного возраста.

В таком случае гражданам заранее надо позаботиться о выплате своих пенсионных накоплений?

Да, особенно это касается граждан предпенсионного возраста, они должны заранее решить, где они намерены оформлять и получать накопительную пенсию. Если пенсионные накопления формируются в негосударственном фонде, то направлять пакет документов для назначения выплаты из средств пенсионных накоплений необходимо в этот НПФ.

Обращение за выплатой за счет средств пенсионных накоплений:

С 2019 года с учетом повышения пенсионного возраста принципиальных изменений в законодательстве о выплате пенсионных накоплений не произойдет. Они по-прежнему будут выплачивать женщинам и мужчинам, достигшим возраста 55 и 60 лет соответственно, даже, если они не будут еще пенсионерами.

Обратиться за выплатой из средств пенсионных накоплений (единовременная выплата, выплата накопительной пенсии, срочная пенсионная выплата, выплата правопреемникам) необходимо к страховщику, у которого формировались пенсионные накопления (ПФР или НПФ).

Если вы уже пенсионер, но ранее не обращались за выплатой пенсионных накоплений и вашим страховщиком является ПФР, то в этом случае можно обратиться с заявлением об установлении соответствующей выплаты либо через личный кабинет гражданина на сайте Пенсионного фонда России www.pfrf.ru, либо лично в территориальный орган ПФР, который назначил пенсию.

Если вы впервые обращаетесь за назначением пенсии, то может быть одновременно назначена страховая пенсия и определен вид выплаты за счет средств пенсионных накоплений. Заявления будут разные.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

1. Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

• ü граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
• ü граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Пример 3. Пенсионерка, которой исполнилось 50 лет в 2019 году, обратилась за назначением единовременной выплаты средств пенсионных накоплений. Размер страховой пенсии по старости на дату обращения составлял 14 000 рублей. Общая сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета составляла – 200 000 руб.

Порядок расчета единовременной выплаты средств пенсионных накоплений следующий:

1) Определение размера накопительной пенсии по формуле:

где НП- размер накопительной пенсии;

ПН – сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета.

Т – количество месяцев ожидаемого периода выплаты страховой пенсии по старости, которое в 2019 г. составляет 300 месяцев (25 лет).

НП = 200 000/300 = 666,66 руб. – это размер накопительной пенсии.

2) Определение общего размера страховой пенсии и накопительной пенсии:

14 000руб. размер страховой пенсии + 666,66 руб. размер накопительной пенсии = 14666,66 руб. - общий размер страховой и накопительной пенсий.

3) Определение доли накопительной пенсии в общем размере двух пенсий:

666,66 (накопительная пенсия) делится на 14 666,66 (общий размер страховой пенсии и накопительной пенсии) умножается на 100%= 4,5% - это доля накопительной пенсии.

В данном случае доля накопительной пенсии составила меньше 5 %, что дает право на назначение единовременной выплаты средств пенсионных накоплений.

Пенсионерка получит единовременной выплатой средства пенсионных накоплений в сумме 200 000 рублей.

Если доля накопительной пенсии окажется больше 5%, то застрахованное лицо имеет право на назначение срочной пенсионной выплаты или накопительной пенсии.

1. Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования накопительной пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии матери, и дохода от их инвестирования.
   

1. Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2019 года – 21 год (252 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Когда можно обратится за единовременной выплатой за счет средств пенсионных накоплений?

С 2015 года пенсионеру можно обратится за единовременной выплатой за счет средств пенсионных накоплений 1 раз в 5 лет. Если первый раз пенсионеру была назначена единовременная выплата до 2015 года, он может обратиться повторно, не дожидаясь истечения 5 лет. Если же после 2015 года, то повторная выплата осуществляется после истечения 5 лет.

Пример 4. Пенсионеру назначена единовременная выплата в 2014 году. При этом пенсионер является участником Программы государственного софинансирования накопительной пенсии и продолжает уплату добровольных страховых взносов на накопительную пенсию. Обратиться повторно за получением средств пенсионных накоплений он может в любое время. Так, если он обратится в 2019 году, то получит средства, накопленные с 2014 года по текущую дату. Если он и дальше продолжит уплату средств, то повторное обращение может быть не раньше 2024 года, т.е. на него уже будет распространяться 5 летний срок. Об этом важно помнить всем гражданам, которые продолжают формировать накопительную пенсию. Меняя страховщика пенсионных накоплений не чаще чем раз в 5 лет, вы сохраните инвестиционный доход и преумножите свои пенсионные накопления. Получить и проверить информацию о состоянии своего лицевого счета в ПФР можно в любое время, в любом месте через мобильное приложение «ПФР Электронные сервисы», в личном кабинете на сайте ПФР и в Портале госуслуг.

В рамках концепции индивидуального пенсионного капитала (ИПК) Пенсионный фонд России (ПФР) может лишиться функции страховщика граждан по накопительной пенсии — ЦБ и Минфин хотят передать ее ВЭБу. ВЭБ продолжит управлять накоплениями «молчунов», но также может создать свой фонд по образцу НПФ, где накопления будут формироваться. Сильными позициями такого фонда, функционирующего по модели НПФ, будет косвенное участие государства в капитале, однако компетенции в сфере привлечения новых клиентов у него пока слабые, отмечают участники рынка.

Замминистра финансов Алексей Моисеев прояснил судьбу пенсионного бизнеса ВЭБа, управляющего накоплениями «молчунов», в рамках разрабатываемой концепции индивидуального пенсионного капитала. Сейчас страховщиком этих граждан выступает ПФР. ВЭБ, как государственная управляющая компания (ГУК), продолжит, по словам господина Моисеева, управлять средствами граждан, которые не определились с выбором негосударственного пенсионного фонда (НПФ), но не только. «Минфин и ЦБ солидарны, что ВЭБ должен стать страховщиком "молчунов" и клиентов частных управляющих компаний, а также вести их счета. Соответственно, все полномочия ПФР по накопительной пенсии должны быть переданы в ВЭБ»,— заявил “Ъ” Алексей Моисеев.

Дискуссия о будущем системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) развернулась в рамках подготовки к введению системы ИПК. Впервые ее публично представили ЦБ и Минфин осенью 2016 года, но базовые положения остались неизменными к настоящему времени. Перешедший в ИПК гражданин получает в качестве своего первого взноса накопления по ОПС. Планируется, что новая система начнет действовать с 2020 года, однако до сих пор законопроект не предоставлен на рассмотрение гражданам и участникам рынка.

Одним из сложных моментов пенсионной реформы является то, что в переходный период уже сформированные у граждан «старые» пенсионные накопления, которые они не пожелают конвертировать в пенсионный капитал, и новые средства ИПК должны будут существовать параллельно. Как отметил Алексей Моисеев, «регулироваться все средства по ИПК и по деньгам "молчунов" будут одинаково». Как рассказал источник “Ъ”, знакомый с ходом дискуссии о будущем пенсионной системы, «ВЭБ будет вести реестры граждан и управлять деньгами "молчунов", пока все обязательства не будут выполнены и деньги не будут выплачены. То есть у ВЭБа останутся только обязательства по этим людям».

Ранее господин Моисеев заявлял, что может быть создан НПФ ВЭБа. При этом 15 октября он отметил, что «ВЭБ сам должен решить, создавать НПФ либо нет». Источник “Ъ” считает, что новый НПФ может быть создан как на 100% дочерняя структура госкорпорации. Граждане, которые хотят участвовать в системе ИПК, но сохраняют приверженность ВЭБу как управляющей компании, смогут перевести свои накопления в этот фонд и впоследствии делать в него отчисления. Все правила по инвестированию средств ИПК, включая инвестдекларацию, должны соблюдаться и НПФ ВЭБа, он должен будет войти в систему гарантирования, соответствовать требованиям регулятора и так далее, говорит собеседник “Ъ”. «И вот этот-то НПФ как раз и сможет привлекать новых клиентов, поскольку будет работать в системе ИПК»,— уточняет он.

В ВЭБе не ответили на вопрос “Ъ”, собирается ли банк создавать собственный фонд, а вопросы по регулированию перенаправили в Минфин и ЦБ. В ЦБ не ответили на запрос “Ъ”. В Минтруде и ПФР оставили запрос «без комментариев».

«Создание НПФ ВЭБа, конечно, усилит позиции квазигосударственных фондов на рынке, однако если для него будут установлены те же правила игры — равные с другими участниками права и обязанности,— то частные НПФ смогут с ним конкурировать и такая инициатива не вызывает особых нареканий»,— заявил исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев. «Сейчас компетенций привлечения клиентов у ВЭБа нет. К тому же, весьма сомнительно, что его "дочка" сможет использовать те методы, которые сейчас используются НПФ. Однако если будут расширены возможности для перевода пенсионных накоплений, то ВЭБ вполне может использовать банковский канал для того, чтобы пополнять свой НПФ новыми клиентами»,— утверждает управляющий директор агентства «Эксперт РА» Павел Митрофанов.

• Заключение аудитора
• Рыночная стоимость активов
• Стоимость чистых активов
• Отчет об инвестировании
• Отчет о доходах
• Доходность инвестирования
• Необходимые расходы
• Архив

Раскрытие информации об инвестировании средств пенсионных накоплений осуществляется в соответствии со Стандартами раскрытия информации об инвестировании средств пенсионных накоплений, утвержденными Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 22.08.2005 № 107н.

Государственная управляющая компания

• Полное наименование: государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ»
• Краткое наименование: ВЭБ.РФ, ВЭБ
• Государственный регистрационный номер: 1077711000102
• Дата регистрации:
• Орган, осуществивший регистрацию: Управление Федеральной налоговой службы по г. Москве
• Адрес (место положения): Академика Сахарова, д. 9, Москва, 107078, Россия
• Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН ): 7750004150
• Дата и номер лицензии на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами: —
• Продолжительность деятельности (лет): —
• Номера телефонов, факса: ,
• Адрес электронной почты: info@veb.ru
• Адрес сайта в сети «Интернет»: http://www.veb.ru/
• Наличие филиалов с указанием их фактических адресов, телефонов: —

Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ»

ВЭБ.РФ является государственной корпорацией, не имеющей членства некоммерческой организацией, учрежденной Российской Федерацией на основе имущественного взноса и созданной для осуществления социальных, управленческих или иных общественно полезных функций. Имущество, переданное ВЭБ.РФ, является собственностью ВЭБ.РФ.

Расширенный инвестиционный портфель

Постановление Правительства Российской Федерации от № 540 «Об утверждении инвестиционной декларации расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании» (ред. от 08.07.2020)

Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг

Постановление Правительства Российской Федерации от № 842 «О совершенствовании порядка инвестирования средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации»

Инвестиционный портфель выплатного резерва и инвестиционный портфель средств пенсионных накоплений застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата

Постановление Правительства Российской Федерации от № 550 «Об утверждении инвестиционных деклараций государственной управляющей компании средствами выплатного резерва»

Средства пенсионных накоплений

• Бизнесу
• Регионам
• Инвесторам
• Агент Правительства РФ

• Обратная связь
• Оставить отзыв

• Организации развития
• Горячая линия Комплаенс
• Горячая линия Блока безопасности
• Горячая линия службы внутреннего контроля
• Раскрытие информации на сайте ООО "Интерфакс-ЦРКИ"
• Раскрытие информации профессиональным участником рынка ценных бумаг

Электронный офис клиента в разработке

Согласие

Настоящим заявляю, что ознакомлен с настоящей Политикой обработки персональных данных и даю свое согласие оператору (Внешэкономбанку), юридический адрес: пр-т Академика Сахарова, 9, Москва, 107996 (далее — Банк), на сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, в том числе автоматизированные, любой информации, относящейся ко мне и полученной как от меня, так и от третьих лиц, в специализированной электронной базе данных, которая может быть использована Банком при осуществлении обратной связи, а так же для информирования о продуктах и услугах Банка. Согласие предоставляется с момента оформления настоящего обращения и действительно в течение срока, предусмотренного действующим законодательством Российской Федерации. Я согласен с тем, что оператор в целях уточнения информации, содержащейся в обращении, и информирования о ходе рассмотрения настоящего обращения может использовать сведения, содержащиеся в электронном обращении. Настоящее согласие может быть отозвано посредством направления в Банк письменного уведомления, полученного Банком не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до даты отзыва согласия.

По действующему закону россияне с 1 января безвозвратно лишаются возможности изменить систему пенсионного обеспечения. До конца этого года всем, кто родился в 1967 году и позднее, нужно сделать выбор: оставлять накопительную часть пенсии или лишиться возможности копить дальше

Те, кто так и останутся «молчунами», лишатся возможности формировать пенсионные накопления. Их пенсия будет зависеть лишь от государства. Минфин некоторое время назад предложил продлить срок для раздумий хотя бы еще на год или на 5 лет (до конца 2020 года), но в социальном блоке правительства высказались против этой идеи. Пока окончательное решение не принято, поэтому желающим сберечь свои пенсионные накопления эксперты советуют поторопиться. Последний срок близок — принять решение нужно до 31 декабря.

Те граждане, кто начал трудовую деятельность после 1 января 2014 года, могут делать такой выбор в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов

Из истории вопроса

Появляется Пенсионный Фонд России (ПФР). Плюс начали создаваться негосударственные пенсионные фонды (НПФ). В них можно было делать взносы на добровольных основаниях

В Пенсионном фонде России появился персонифицированный учет перечисленных за граждан средств (сначала как часть единого социального налога, а потом — страховых взносов). Пенсионная система — полностью распределительная. Зависела только от взносов действующих работников, обязательного накопительной части не было.

Масштабная пенсионная реформа. Появился накопительный компонент. Сначала на индивидуальные счета начислялось 2 — 4% от зарплаты у мужчин, родившихся в 1953 году и позднее, а также у женщин, родившихся в 1957 году и позднее.

дефицита бюджета из системы пенсионных накоплений решили исключить всех, кто родился раньше 1967 года. При этом уже накопленные ими деньги остались под управлением

Отчисления в накопительную часть повысили с 4 до 6% от официальной зарплаты

Правительство провело валоризацию — пересмотр пенсионных прав. В итоге трудовые пенсии в среднем были повышены на 30 — 40%. Это улучшило жизнь пенсионеров, но привело к тому, что в бюджете ПФР образовался большой дефицит, который продолжает расти до сих пор

Начались первые выплаты накопительных пенсий для так называемых «двухпроцентников» и досрочников.

Правительство решило заморозить отчисления в накопительную часть будущих пенсий. С тех пор это решение каждый год продлевается

Вступили в действие новые правила пенсионной системы. Накопительной пенсии они не коснулась. В основном изменился порядок формирования страховой пенсии. Она стала считаться в баллах, а их число теперь зависит от стажа и зарплаты. Государство ужесточило условия получения пособия по старости, а также ввело дополнительные коэффициенты, которые должны стимулировать людей откладывать выход на заслуженный отдых

Как устроена социальная система в России Работодатель отчисляет в бюджет 30% сверх нашей зарплаты:

В Фонды социального и медицинского страхования (благодаря этому у нас бесплатная медицина, декретные и больничные)

В накопительную пенсию (эти деньги инвестируются в ценные бумаги)

Напрямую на выплаты нынешним пенсионерам

6% — на формирование фиксированной выплаты (ее получают все пенсионеры, без исключения)

10% — в страховую пенсию (она будет у тех, кто заработал минимальный трудовой стаж), эти взносы виртуально записываются на личный счет будущего пенсионера*

* У тех, кто родился до 1967 года, в страховую пенсию идет 16%, а накопительная не образуется вовсе

Сравнительный анализ В чем разница между накопительной и страховой частями

В последние несколько лет (начиная с конца 2013 года и уже точно до конца ) правительство замораживает новые отчисления в накопительную часть. Сначала — по причине того, что Центробанк проводил проверки действующих НПФ и вводил систему гарантирования пенсионных накоплений. Теперь — ради снижения дефицита бюджета, который резко вырос падения цен на нефть на мировом рынке. Тем не менее за период с начала годов на индивидуальных счетах будущих пенсионеров скопились вполне приличные суммы — в совокупности примерно 3,5 трлн. рублей. Для сравнения, это около 20% федерального бюджета.

Устойчивость системы

Большинство экспертов отмечают неизменный факт. Наша пенсионная система в нынешнем виде очень сбалансирована. То есть она стоит на двух ногах. Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов — бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков

При этом более 70% — граждане, которые держат свои пенсионные накопления во Внешэкономбанке. Среди них эксперты выделяют две основные группы. Те, кто делает это осознанно, больше доверяя государственной управляющей компании. И те, кто является «молчуном», то есть не считает нужным решать, где хранить свои пенсионные накопления.

Государство решило так: если эти люди будут «молчать» и дальше, значит, накопительная часть им не нужна. Уже с 2014 года (первый год «заморозки» накопительной части) у этих людей формируется лишь страховая часть, то есть уже накопленные деньги останутся под управлением ВЭБа, а новые взносы в полном объеме формируют только страховую часть и идут напрямую на выплаты существующим пенсионерам.

В нынешней ситуации все эти люди могут лишиться накопительной части (то есть новых отчислений, которые возобновятся после «разморозки»). Возможности «передумать» государство пока не предоставляет: с 2016 года все страховые взносы, уплачиваемые за этих граждан работодателями, будут перечисляться в страховую часть. В итоге будущая пенсия будет зависеть только от государства и, соответственно, состояния бюджета страны.

Только цифры Сколько мы сберегли на старость

Мнение эксперта

«Надо спасти свои 6%»

На мой взгляд, самый рациональный путь — это спасти свои 6%. Нужно сделать все возможное, чтобы деньги, которые я заработал, работали на меня. , сейчас хороший момент для входа в долговой рынок (пенсионные активы в основном инвестируют в облигации), доход по накоплениям может быть неплохой. , я вижу признаки сбоев в распределительной системе. Дыра в бюджете будет расти».

Евгений Надоршин, главный экономист компании «ПФ Капитал»

Мнение управляющих

«Нужно разнообразить источники получения пенсии»

Страховая часть — это будущее обязательство государства. Эти деньги абсолютно виртуальны. Здесь все будет зависеть от демографической ситуации и состояния бюджета. И сейчас мы уже видим всю сложность момента (см. «Обещания и реальность»). А дальше будет только хуже. На пенсионную систему давит не столько увеличение продолжительности жизни, а сокращение количества работающих людей, за чей счет, по сути, выплачивается пенсия пенсионерам. Количество пенсионеров увеличивается по отношению к работающим гражданам. Уже в начале годов это отношение будет один к одному. Поэтому накопительную часть надо оставлять. Хотя бы потому, что есть один главный принцип управления сбережениями — диверсификация. Нужно разнообразить источники получения пенсии. Чем больше способов сбережения, тем надежнее ваше будущее.

Александр Попов, директор департамента доверительного управления Внешэкономбанка

«Проценты на проценты дают дополнительный рост»

Основная идея накопительного пенсионного обеспечения — это реализация формулы сложных процентов. Когда проценты на проценты дадут еще дополнительный рост. С этой точки зрения именно на длинных отрезках пенсионные фонды показывают необходимую доходность, собственно говоря, успевают покрыть и инфляцию, и другие колебания финансового рынка

Евгений Якушев, глава комитета НАПФ по исследованиям рынка

Обещания и реальность

Главным плюсом страховой части всегда считался тот факт, что всегда компенсируется на уровень инфляции. Что бы ни случилось. Таков закон. Но в 2015 году цена на нефть упала. И вместо положенных по закону 13% индексации пенсионеры (в том числе и будущие) получат всего 4%. В то время как частные управляющие могут даже обыграть инфляцию в этом году

Факты в цифрах

Официальная инфляция по итогам 2015 года

Средняя ожидаемая доходность по накопительной части

Индексация пенсий и страховой части по итогам 2015 года (произойдет в феврале )

Например, за девять месяцев 2015 года Внешэкономбанк обеспечил доходность пенсионных средств на уровне 12,2% годовых по расширенному портфелю и 15,8% — по портфелю государственных ценных бумаг. Таким образом, ВЭБ принес пенсионерам доход выше, чем в среднем смогли предложить негосударственные пенсионные фонды. При этом государственная УК в лице Внешэкономбанка в целом придерживается консервативной политики при управлении средствами пенсионеров, избегая неоправданных рисков. Портфели бумаг, в которых ВЭБ размещает накопления, на растущем рынке показывают доходность выше инфляции, а во время кризисов стабильно оказываются среди наиболее устойчивых на рынке

Плюсы накопительной части

Большинство экспертов сходятся во мнении, что накопительную часть пенсии нужно сохранять. Она и делает более устойчивой и бюджетную систему, и сокращает риски для будущих пенсионеров

«Страховая и накопительная части друг друга балансируют»

Говорить о том, что выбор делают между страховой и накопительной пенсией, — неверно. Если человек выбирает накопительную, он при этом не лишается страховой. У него формируется два вида пенсии: страховая и накопительная. Страховая пенсия снижает риски накопительной при возможных негативных условиях финансового рынка. То есть они друг друга балансируют.

Понятное дело, что спрогнозировать, какая часть (страховая или накопительная) спустя 20 — 30 лет покажет более высокую доходность, просто невозможно. Поэтому финансисты и советуют применять в отношении своих пенсионных накоплений стандартный инвестиционный принцип «Не клади все яйца в одну корзину». Тем более что у накопительной части есть один несомненный плюс — ее можно передать по наследству

Константин Угрюмов, президент Национальной ассоциации пенсионных фондов (НАПФ)

«Если человек не доживает до пенсии, накопления переходят наследникам»

Сейчас в законе прописан институт правопреемства. То есть, если человек не доживает до пенсии, все средства с его счета переходят наследникам. Для этого можно написать заявление в Пенсионный фонд, где указать правопреемников. Если этого не сделать, то деньги можно получить в обычном порядке, по закону о наследстве. Но это более длительный процесс

Сергей Скороходов, эксперт по пенсионной системе

Накопительную часть необходимо сохранять с точки зрения и экономики. Это как долгосрочный инвестиционный ресурс — единственный, в особенности в текущих условиях, когда других источников просто нет. Долгосрочные инвестиции ГУК дают новые возможности для развития и модернизации инфраструктуры. Именно средства пенсионных накоплений, находящиеся в управлении ГУК, являются практически единственным реальным источником «длинных» денег в экономике. Структура расширенного инвестиционного портфеля ГУК позволяет инвестироваться на долгий срок. Самое «длинное» наше вложение — это облигации Федеральной сетевой компании. Речь идет о корпоративных облигациях, у которых купонная доходность привязана к инфляции. Это очень важный и очень нужный вид инструментов инвестирования. Именно они обеспечивают постоянную, реальную положительную доходность для портфеля, тем самым стабилизируют доходность в целом. Данные инструменты соответствуют и интересам инвестора, и интересам заемщиков

«Напомню, что страховая пенсия в отличие от накопительной ежегодно гарантированно индексируется не ниже уровня инфляции»

Ольга Голодец, по социальным вопросам (в интервью «КП» от 22 декабря 2014 года)

Когда пенсионный фонд вкладывает деньги в новое производство, создаются новые рабочие места. Новые рабочие места — это новые налоги, это в том числе новые отчисления в Пенсионный фонд России. То есть это система самовоспроизводящаяся. Чем больше денег вкладывается, тем больше доходов получает государство. И собственно говоря, перекрывая вот этот канал, мы уменьшаем возможности для роста, для самовоспроизводства, для того, чтобы эти деньги приносили доход и гражданам, и государству.

Кроме того, еще один важный плюс накопительной части пенсии — она начисляется в живых деньгах, а не в пенсионных баллах (как страховая часть). Минус последних в том, что их номинал зависит от ситуации с экономикой страны и состояния бюджета

Кому доверить управлять?

Большинство экспертов сходятся во мнении, что накопительную часть пенсии нужно сохранять. Она и делает более устойчивой и бюджетную систему, и сокращает риски для будущих пенсионеров

После ситуации с фондами Анатолия Мотылева, в которых пропали десятки миллиардов рублей, я бы не рисковал оставлять деньги в НПФ, — считает Сергей Скороходов. — Даже несмотря на то, что появилась система гарантирования пенсионных накоплений. Потому что по ней в случае банкротства вы получаете только номинал и теряете все проценты.

Отдавая накопления в ту или иную управляющую компанию, вы экономите на комиссии, потому что НПФ сами не размещают деньги. Они отдают их тем же управляющим и, по сути, являются лишь дополнительной прокладкой, — считает Евгений Надоршин.

По словам экспертов, если сравнивать государственный Внешэкономбанк и частные УК, то первый ведет более консервативную политику и риск потери денег стремится к нулю. При этом доходность частных управляющих компаний крайне изменчива. И, например, в кризисные годы убыток может быть значительным.

Примечательно, что на 1 октября 2015 года застрахованные лица подали 126 тыс. заявлений о переводе средств из НПФ в ПФР. Причем за первое полугодие было подано 70 тыс. заявлений, а в третьем квартале (с июля по сентябрь включительно) — 56 тысяч, сообщили в ПФР.

Выбор варианта пенсионного обеспечения

//www.veb.ru/agent/pension/s_n/

Справка «КП»

Чтобы перевести пенсионные накопления в одну из управляющих компаний, в том числе Внешэкономбанк, достаточно подать заявление в любом отделении Пенсионного фонда России (ПФР) либо лично, либо по почте. Сделать это нужно не позднее 31 декабря этого года. В противном случае накопительная часть у вас больше не будет формироваться

Алгоритм действий

Если вы хотя бы один раз делали выбор в пользу той или иной управляющей компании (государственной или частной) или негосударственного пенсионного фонда (НПФ) и довольны, то вам делать ничего не нужно

Если не довольны или являетесь «молчуном», то можете поменять фонд или УК. Для этого нужно обратиться в любое отделение Пенсионного фонда России

1 Заходите на сайт ПФР (//www.pfrf.ru/)

2 Справа вверху находите раздел «Контакты и адреса» и подраздел «Отделение»

3 В форме внизу выбираете услугу «Подача заявления о выборе управляющей
компании или негосударственного пенсионного фонда» и город или район, в
котором вы проживаете

4 Система выдаст вам адрес и телефон вашего отделения ПФР

Калькулятор будущей накопительной пенсии

Данный расчет не учитывает изменение величины ежемесячного дохода застрахованного лица, а также вероятные изменения предельной величины базы для начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование

В 2015 году максимальный размер заработной платы, с которой работодатель уплачивает страховые взносы, составляет 711 тыс. руб. в год, в 2016 году планируется его увеличение до 800 тыс. руб. в год

В 2015 году ожидаемый период выплаты накопительной пенсии составляет 19 лет, в 2016 году планируется его увеличение до 19,5 лет

Необходимые документы для подачи заявления

Эти бланки пригодятся тем, кто хочет доверить свои пенсионные накопления Внешэкономбанку.

Читайте также:

  
• График начисления пенсии в беларуси
  
• Где пенсионер может получить консультацию
  
• Оформление пенсионных выплат в казахстане
  
• Если пенсионер работает на полставки будет ли индексация
  
• Получение информации о пенсионных выплатах