Выплаты накопительной части пенсии в киргизии

В ДЕМО-режиме вам доступны первые несколько страниц платных и бесплатных документов.
Для просмотра полных текстов бесплатных документов, необходимо войти или зарегистрироваться.
Для получения полного доступа к документам необходимо Оплатить доступ.

  • Поиск документов
  • Описание базы данных
  • Помощь
  • Оплатить доступ
  • Вопросы и ответы
  • Контакты
  • О законодательстве стран СНГ

Дата обновления БД:

05.12.2020

29 / 182

Всего документов в БД:

104445

  • Соглашение об использовании сайта
  • Соглашение о конфиденциальности
  • Лицензионное соглашение
  • Описание тарифных планов
  • Все документы базы данных

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВИТЕЛЬСТВА КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

от 24 октября 2012 года №745

О Правилах выплаты Социальным фондом Кыргызской Республики средств пенсионных накоплений Государственного накопительного пенсионного фонда

(В редакции Постановлений Правительства Кыргызской Республики от 23.07.2018 г. №338, 24.06.2019 г. №310 (см. сроки вступления в силу), 26.12.2019 г. №710)

В целях установления порядка выплат Социальным фондом Кыргызской Республики средств пенсионных накоплений Государственного накопительного пенсионного фонда Правительство Кыргызской Республики постановляет:

2. Социальному фонду Кыргызской Республики обеспечить выплату средств пенсионных накоплений Государственного накопительного пенсионного фонда в соответствии с Правилами, утвержденными пунктом 1 настоящего постановления в следующем порядке:

с момента, определенного законодательством Кыргызской Республики, - наследникам умершего застрахованного лица;

с 1 января 2013 года:

а) гражданам Кыргызской Республики, иностранным гражданам и лицам без гражданства, выехавшим или выезжающим на постоянное место жительства за пределы Кыргызской Республики;

б) работающим пенсионерам, имеющим пенсионные накопления, учтенные в накопительной части личного страхового счета, и освобожденным с 1 января 2012 года от уплаты страховых взносов в Государственный накопительный пенсионный фонд;

с 1 января 2013 года, но не ранее чем со дня возникновения права на пенсию по государственному пенсионному социальному страхованию, следующим категориям застрахованных лиц:

а) исключенным из формирования накопительной части пенсии с 1 января 2012 года: мужчинам, рожденным ранее 1 января 1964 года, и женщинам, рожденным ранее 1 января 1969 года;

б) выходящим на пенсию в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О государственном пенсионном социальном страховании";

в) вышедшим на пенсию в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О пенсионном обеспечении военнослужащих".

3. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на отдел социального развития Аппарата Правительства Кыргызской Республики.

4. Настоящее постановление вступает в силу со дня официального опубликования.

Утверждены постановлением Правительства Кыргызской Республики от 24 октября 2012 года №745

Правила выплаты Социальным фондом Кыргызской Республики средств пенсионных накоплений Государственного накопительного пенсионного фонда

1. Общие положения

1. Накопительная часть пенсии назначается и выплачивается получателям, имеющим пенсионные накопления в накопительной части личного страхового счета, в том числе:

1) пенсионерам, получающим пенсию в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О государственном пенсионном социальном страховании" и имеющим учтенные в накопительной части личного страхового счета пенсионные накопления;

2) лицам, имеющим право на пенсию и обратившимся за ее назначением в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О государственном пенсионном социальном страховании", при наличии учтенных в накопительной части личного страхового счета пенсионных накоплений;

3) гражданам Кыргызской Республики, иностранным гражданам и лицам без гражданства, выехавшим или выезжающим на постоянное место жительства за пределы Кыргызской Республики и имеющим учтенные в накопительной части личного страхового счета пенсионные накопления;

4) наследникам умершего застрахованного лица, имеющего в накопительной части личного страхового счета пенсионные накопления;

5) пенсионерам, вышедшим на пенсию в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О пенсионном обеспечении военнослужащих" при наличии учтенных в накопительной части личного страхового счета пенсионных накоплений.

6) однократно лицам, получающим ипотечный кредит, при наличии учтенных в накопительной части личного страхового счета пенсионных накоплений в сумме не менее пятиста расчетных показателей, при условии отсутствия собственного жилья;

7) однократно лицам, имеющим тяжелые заболевания, согласно Перечню тяжелых заболеваний, предоставляющих право на досрочное получение средств пенсионных накоплений (накопительной части пенсии) (далее - Перечень заболеваний), указанному в приложении 4 к настоящим Правилам, при наличии учтенных в накопительной части личного страхового счета пенсионных накоплений.

2. Виды выплат, осуществляемых за счет средств пенсионных накоплений

2. За счет средств пенсионных накоплений, сформированных в пользу застрахованного лица, осуществляются следующие виды выплат:

- единовременная выплата средств пенсионных накоплений (накопительной части пенсии) (далее - единовременная выплата);

- срочная (в течение определенного периода) пенсионная выплата.

3. Единовременная выплата осуществляется следующим категориям застрахованных лиц:

- лицам, получающим пенсию по инвалидности I и II группы, инвалидность которых установлена без срока переосвидетельствования (бессрочно), а также имеющим право на такой вид пенсии и обратившимся за ее назначением в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О государственном пенсионном социальном страховании";

- лицам, имеющим право на пенсию и обратившимся за ее назначением в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О государственном пенсионном социальном страховании", сумма пенсионных накоплений которых к моменту обращения за назначением пенсии не превышает сумму, равной 30-кратной величине прожиточного минимума пенсионера, фактически сложившейся за предыдущий год;

- гражданам Кыргызской Республики, иностранным гражданам и лицам без гражданства, выехавшим или выезжающим на постоянное место жительства за пределы Кыргызской Республики, представившим документы, подтверждающие намерение или факт выезда;

- наследникам умершего застрахованного лица;

- лицам, исключенным из формирования накопительной части пенсии с 1 января 2012 года: мужчинам, рожденным ранее 1 января 1964 года, и женщинам, рожденным ранее 1 января 1969 года. На данную категорию получателей ограничения по сумме накоплений для единовременных выплат средств пенсионных накоплений не распространяются;

- лицам, получающим ипотечный кредит, сумма пенсионных накоплений которых к моменту обращения составляет не менее пятиста расчетных показателей;

- лицам, имеющим тяжелые заболевания, согласно Перечню заболеваний, указанному в приложении 4 к настоящим Правилам, при наличии учтенных в накопительной части личного страхового счета пенсионных накоплений.

(В пункт 3 внесены изменения в соответствии с Постановлением Правительства Кыргызской Республики от 24.06.2019 г. №310)
(см. предыдущую редакцию)

4. Размер единовременной выплаты определяется по формуле:

ЕВ - размер единовременной выплаты;

В - сумма страховых взносов, уплаченных в Государственный накопительный пенсионный фонд, учтенных в накопительной части личного страхового счета застрахованного лица по состоянию на день, с которого ему назначается единовременная пенсионная выплата;

Д - сумма дохода, полученного от инвестирования.

Полный текст доступен после регистрации и оплаты доступа.

Подведены итоги работы накопительной пенсионной системы в Киргизии

31 октября 2016 17:37 Просмотров: 8011



Уже шесть лет в пенсионной системе Кыргызстана действует обязательный накопительный элемент, куда отчисляется 2% от страховых взносов. Он призван снизить зависимость системы пенсионного обеспечения от возможных демографических проблем в будущем и повысить привлекательность самой системы.

О первых результатах работы накопительного компонента «АиФ-Кыргызстан» рассказал Тенизбек АБЖАПАРОВ, глава Соцфонда Кыргызстана.

Выплаты по-новому!

- Тенизбек Жусупбекович, всех ли пенсионеров коснулась накопительная система?

- В формировании накопительной части пенсии участвуют работники организованного сектора экономики, за исключением работающих пенсионеров, мужчин, рождённых до 1 января 1964 года, и женщин, рождённых до 1 января 1969 года, ограничения введены в целях оптимизации процесса администрирования. Накопительная часть пенсии назначается и выплачивается получателям, имеющим пенсионные накопления при наступлении страхового случая: достижении пенсионного возраста, выезда на постоянное место жительства за пределы КР, вступления в права наследника умершего застрахованного лица. С 2013 года за счёт средств Государственного накопительного пенсионного фонда выплачена сумма 318,7 млн сомов. За весь период проводимой реформы по введению накопительного компонента и его развития государственными органами разработаны 2 новых Закона КР, внесены изменения в ряд законодательных актов, как в сфере государственного социального страхования, так и по вопросам регулирования рынка ценных бумаг, приняты 20 подзаконных нормативных актов, в том числе 9 разработаны Социальным фондом и 11 - Госфиннадзором, практически работа продолжается и сегодня.

Соблюдая баланс интересов

- Каковы результаты введения системы в финансовом эквиваленте?

- Введение накопительного компонента в пенсионную систему Кыргызстана и формирование целевого государственного накопительного пенсионного фонда обозначило вхождение на финансовый рынок крупного институционального инвестора. На сегодня средства пенсионных накоплений застрахованных лиц составляют 10,2 млрд. сомов, то есть порядка 4% от суммы ВВП страны. Из всей суммы накоплений 34,2 % приходятся на сумму уже полученного дохода от размещения и инвестирования средств пенсионных накоплений, которые в национальной валюте составили 3,5 млрд сомов при сумме собранных страховых взносов в 7,0 млрд сомов. Каждый сом страховых взносов за прошедший период удалось увеличить на половину. Данные показатели были достигнуты в результате обеспечения средневзвешенной годовой доходности от 2,1-3,4% в первые два года (в 2010-2012 гг. не инвестировались в полной мере из-за политической ситуации) и 12,5-14,9% в последующие годы. Структура инвестиционных активов по размещению средств пенсионных накоплений Социальным фондом включает в себя депозиты в коммерческих банках, на которые приходится 37,4% от сумм проведённых сделок, и государственные ценные бумаги с различным сроком обращения, доля операций по размещению в которые составляют 62,6%. Структура проведённых операций характеризует инвестиционную политику Социального фонда как консервативную, приоритет отдаётся сохранности размещаемых средств, минимизации риска.

Приоритеты

- Какой будет роль накопительной пенсионной системы в жизни страны в дальнейшем: источник «длинных» денег для финансирования экономики или фонд обеспечения достойной старости населения?

- Сравнительные показатели доходности подтверждают оправданность инвестиционной политики Социального фонда, обеспечивающий значительный уровень прироста средств пенсионных накоплений с поддержанием должного уровня ликвидности, при этом положительные изменения на финансовом рынке страны в обязательном порядке будут учитываться при определении инвестиционной политики на будущие периоды. Развитие экономики постоянно требует мобилизации временно свободных денежных средств, их распределение и перераспределение на коммерческой основе между различными секторами экономики. В эффективно функционирующей экономике этот процесс осуществляется на финансовых рынках. Финансовый рынок Кыргызстана, если не учитывать период приватизации государственной собственности в 90-х годах, относительно молодой «организм» и делает свои первые «взрослые» шаги. Об этом свидетельствует и структура операций на первичном рынке, в котором предложение ограничивается корпоративными долговыми ценными бумагами. Доходность корпоративных облигаций при первичном размещении варьируются в коридоре 14-18% годовых. Один из факторов успешности первичных размещений указанных активов - ограниченность предложения по альтернативным инструментам. Социальный фонд владеет акциями 17 компаний, в том числе входящих в котировальные списки Кыргызской фондовой биржи, стоимость пакета акций составляет порядка 1 180,9 млн сомов, при этом размеры дивидендов по итогам финансово-хозяйственной деятельности компаний обеспечивают доходность в среднем менее 5% годовых, что значительно ниже показателей результатов размещения средств пенсионных накоплений на текущий момент.
Прямое участие Социального фонда на торгах Национального банка КР по государственным ценным бумагам позволяет обеспечить по данному виду актива доходность на уровне 11-20%, и высокая конкуренция в депозитных аукционах по вкладам в депозиты коммерческих банков даёт доходность от 13 до 20 % годовых. Степень гарантированности вложений в государственные ценные бумаги и сроки размещения депозитов устанавливают высокий уровень ликвидности активов. На фондовом рынке страны практически отсутствуют примеры первичного публичного размещения акций. Это основной показатель недостаточного уровня развития, ведь именно на первичном рынке предприятия получают средства от размещения акций для финансирования своего производственного процесса.
Отмечу, что на динамику развития финансового рынка Кыргызстана, кроме прочих факторов, значительно влияет недостаточный уровень финансовой грамотности населения, ограниченный знаниями в сфере банковских услуг.

В ответе за будущее

- Согласно законопроекту «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части пенсии по государственному социальному страхованию в КР», право доверительного управления средствами пенсионных накоплений застрахованных граждан у Соцфонда КР будет лишь до 31 декабря 2016 года. Кому передадут ваши функции по истечении этого срока?

- Действительно, Соцфонд имеет право на доверительное управление средствами пенсионных накоплений до 31 декабря 2016 года. В текущем году застрахованные лица получили возможность самостоятельно управлять своими пенсионными накоплениями путём выбора управляющей компании или накопительного пенсионного фонда. Однако в 2017 году Соцфонд продолжит управлять пенсионными накоплениями застрахованных лиц, которые вследствие малого доверия к частным институтам или по иной причине не пожелают воспользоваться правом выбора, - отмечает чиновник. - Для граждан на выбор будут представлены управляющие компании, соответствующие как основным требованиям по наличию необходимых разрешительных документов, так и по дополнительным критериям: достаточности собственных средств, размерам вознаграждения и необходимых расходов УК, по инвестированию средств пенсионных накоплений, отсутствию взысканий за совершение административного правонарушения в сфере рынка ценных бумаг и финансовых услуг. Отдельные требования будут выставляться к сотрудникам и руководству компаний по наличию надлежащего опыта и стажа работы в сфере управления инвестиционными активами. Планируемая передача средств пенсионных накоплений по желанию гражданина в управляющие компании и накопительные пенсионные фонды, безусловно, придаст новый импульс развитию фондового рынка, вместе с тем повысит ответственность самого гражданина за будущее своих пенсионных накоплений.
На сегодня система негосударственного пенсионного обеспечения в республике представлена пока единственным накопительным пенсионным фондом - НПФ «Кыргызстан», который осуществляет свою деятельность с 1995 года. Число участников фонда - порядка 2000 человек.

Автор: Сарыбаева Анна. Финансист, юрист, преподаватель Академии государственного управления при Президенте Кыргызской Республики. Дата: 19 февраля 2020. Время чтения 4 мин.


В 2019 г. средние выплаты пенсионерам в Киргизии составляли 5 830 С, или 83 $ в месяц. Она отстает от России, Узбекистана, Белоруссии, Казахстана, Армении, Азербайджана и занимает 8-е место в СНГ. Минимальное пособие в стране составляет 1 750 С. Оно в 2,5 раза ниже прожиточного минимума. Самые высокие начисления – у бывших военных и работников прокуратуры. На доплаты и надбавки могут рассчитывать участники ВОВ, инвалиды 1-3 групп, блокадники, ликвидаторы аварии на ЧАЭС, почетные доноры Кыргызстана. Правительство работает над развитием системы негосударственных пенсионных фондов.

Пенсии в Киргизии за последние 10 лет увеличились в среднем в 3,17 раза. В период с 2009 по 2019 гг. указы Президента республики о повышении выходили 7 раз. Кроме того, каждые 4 года проводится индексация выплат на размер инфляции. Столь существенный прирост связывают с изменением курса денежной единицы КР – сома – в 2014-2015 гг. В целом же по величине пособий в СНГ страна уступает России, Узбекистану, Белоруссии, Казахстану, Азербайджану и Армении.

Динамика за 10 лет

Киргизия – уникальное по своим политическим процессам государство СНГ и Центральной Азии. За 25 лет независимости здесь у руля власти сменилось 5 президентов, каждый из которых начинал свое правление с повышения выплат людям, вышедшим на заслуженный отдых, и социальных пособий.

Справка! Национальная валюта в стране – киргизский сом (С). По состоянию на 19 января 2020 г., по данным ЦБ России, курс: 1 С = 0,881 руб.


График 1. Динамика уровня начислений пенсионерам в стране в 2009-2019 гг., С. Источник: Национальный статистический комитет Кыргызской Республики (НСК КР).

В 2009 г. средний размер пенсии в стране составлял 1 838 С, или 1 619 руб., а в 2019 г. он вырос до 5 830 С (5 136 руб.). Таким образом, выплаты повысились в 3,17 раза.

Номинальная величина среднего пособия растет из года в год, однако ее реальный размер постепенно сокращается: в 2014 г. уменьшение составило 0,9%, в 2015 – 4,6%, в 2016 – 3,9%, в 2017 – 1,2%, в 2018 – 1,0%, в 2019 – 0,5%. Причиной тому послужил скачок инфляции в стране на фоне мирового финансового кризиса.

В 2019 году в Кыргызстане насчитывалось 727 тыс. пенсионеров – 12,2% от шестимиллиардного населения страны. Киргизские мужчины выходят заслуженный на отдых в 60 лет, а женщины – в 55.

Минимальный размер пособия в 2019 г. составил 1 750 С (1 541 руб.). В этот же период величина потребительской корзины была рассчитана на уровне 5 000 С (4 405 руб.). Исходя из этого, получается, что выплаты пожилым в стране в 2,86 раза меньше прожиточного минимума.

Максимальный размер ежемесячных начислений в 2019 г. достигал 70-75 тыс. С (900-1100 $). Такие пособия получали бывшие работники прокуратуры и военных ведомств Кыргызстана.

Как работает пенсионная система

В Киргизии существует два варианта накопления выплат по возрасту:

  • солидарно-распределительный тип предполагает отчисления трудоустроенных граждан в Пенсионный фонд страны;
  • условно-накопительный основан на работе специализированных частных учреждений, куда любой резидент может перечислить часть своего дохода.

Справка! Государственная схема базируется на том, что официально трудоустроенные граждане переводят ежемесячно 10% своего дохода. Кроме того, за аналогичный период 17,5% зарплаты каждого работника в Пенсионный фонд вносят работодатели.


Выплаты пожилым в Киргизии состоят из трех частей:

  • базовая – устанавливается в зависимости от трудового стажа работника (минимум – 1 500 С, или 20 $);
  • страховая – определяется исходя из времени пребывания на заслуженном отдыхе и пересчитывается каждые 5 лет;
  • дополнительная – включает в себя доплаты для определенных категорий граждан.


В 2019 г. в Кыргызстане на прибавки к базовой и страховой частям начислений могли рассчитывать особые группы лиц.

Таблица 1. Размер ежемесячных надбавок

Прогнозы

В 2022-2025 гг. Правительство страны планирует увеличить базовую пенсию на 15%. Это приведет к тому, что средний размер выплат пожилым людям в республике возрастет до 6 740 С, или 5 938 руб. Однако даже при этом уровень финансового обеспечения стариков растет медленнее цен в Кыргызстане.

Второе перспективное направление пенсионной реформы в КР – расширение обширной системы негосударственных фондов к 2026 г. Пока же по уровню развития сферы социального обеспечения престарелых мужчин и женщин Киргизия ниже большинства стран СНГ.


График 2. Пенсии в СНГ. Источник: Информационное агентство «Кактус.Медиа»

С 2010 года в пенсионную систему Кыргызской Республики был введен накопительный компонент, предусматривающий получение будущими пенсионерами пенсии с инвестиционным доходом. Органом, управляющим накопительной частью пенсионных отчислений, по умолчанию был Государственный накопительный пенсионный фонд (ГНПФ) при Социальном Фонде Кыргызской Республики. С 2016 года было принято решение дать право выбора управляющей компании самим гражданам. Тем самым, размер инвестиционного дохода и будущей пенсии, теперь напрямую зависит от Вашего решения. Оставите ли Вы свои пенсионные накопления в управлении Социальным фондом Кыргызской Республики или выберете накопительный пенсионный фонд или управляющую компанию зависит от Вас, поэтому необходимо ответственно подойти к изучению данного вопроса.

Что нужно знать о накопительном компоненте (2%)?

Основной целью введения накопительного компонента было повышение уровня пенсионного обеспечения в стране, достижение финансовой стабильности пенсионного фонда, а также привлечение пенсионных активов в качестве инвестиций в экономику страны. Данное решение при правильной реализации может оказать существенное влияние, как на пенсионную систему, так и на динамику развития экономики страны в целом. Снизится зависимость государства от внешних источников финансирования, что благоприятно скажется на уровне государственного долга, а именно на уровне внешнего долга страны.

Накопительная часть пенсии учитывается Социальным Фондом КР в системе персонифицированного учета. У каждого гражданина отчисляющего страховые взносы имеется свой личный страховой счет, следить за которым можно либо запросив выписку с СоцФонда КР, либо онлайн на сайте СоцФонда КР с помощью логина и пароля.

Интересным фактом является то, что накопительная часть может быть унаследована либо выплачена полностью, в случае если Вы выезжаете на постоянное место жительства за пределы КР.

Каким образом Вы получаете инвестиционный доход?

Пенсионные накопления до 2016 года инвестировались лишь в разрешенные финансовые инструменты, а именно в государственные ценные бумаги и банковские депозиты. Полученный инвестиционный доход выплачивается в виде определенной надбавки к общей пенсии с 2013 года. Согласно данным СоцФонда КР за период с 2010 по 2015 год средняя доходность инвестирования ГНПФ составила около 15%.

С 29 августа 2016 года к разрешенным для инвестирования финансовым инструментам были включены, помимо ГЦБ и банковских депозитов, облигации с обеспечением, выпущенные отечественными компаниями, акции компаний, созданных в форме открытых акционерных обществ и прошедших листинг на фондовых биржах Кыргызской Республики, а также ипотечные ценные бумаги и жилищные сертификаты, выпущенные в соответствии с законодательством. Расширение линейки инструментов для инвестирования пенсионных активов позволит значительно увеличить получаемый инвестиционный доход. К примеру, доходность по корпоративным облигациям на текущий момент варьируется от 14 до 22% годовых.

Как выбор управляющей компании может отразиться на ваших пенсионных накоплениях?

Размер вашего инвестиционного дохода напрямую зависит от правильности выбора управляющей компании, от эффективности ее работы. Основными критериями при выборе должны стать наличие успешного опыта работы с аналогичными проектами в сфере управления инвестиционными активами, а также репутация компании на рынке. Если результаты инвестирования выбранной Вами компании являются неудовлетворительными, у Вас есть возможность поменять свое решение, т.е. выбрать другую компанию либо вернуть Ваши накопления под управление СоцФондом КР.

Каким образом можно реализовать свое право выбора УК?

Для начала Вам необходимо подать заявление о выборе управляющей компании/накопительного пенсионного фонда в СоцФонд КР, приложив к нему документ, удостоверяющий личность. Если Вы подаете заявление о выборе НПФ, к заявлению нужно приложить также копию договора об обязательном пенсионном страховании, заключенным ранее между НПФ и Вами. После того, как Ваши документы будут рассмотрены, направляется уведомление об удовлетворении Вашего запроса либо об отказе, в случае обнаружения каких-либо нарушений.

Стоит ли задумываться о дополнительной частной пенсии?

По данным Социального фонда КР размер пенсии большей части населения пенсионного возраста составляет от 5 до 10 тысяч сом. Учитывая рост цен на продукты питания, а также дороговизну лекарственных препаратов, можно утверждать, что государственная пенсия способна покрыть потребности человека ровно наполовину, то есть о безбедной старости, в принципе, можно забыть.

В данном случае нужно последовать примеру многих европейских стран, где помимо государственной пенсии каждый гражданин формирует также свою собственную, дополнительную пенсию. Это поможет Вам быть менее зависимым от политических либо демографических факторов в стране. Вы сможете сами управлять вашим инвестиционным доходом с учетом уровня инфляции и ваших потребностей. Однако получаемый вами доход необходимо постоянно реинвестировать и сберегать до наступления пенсионного возраста. Начинать формировать личный пенсионный фонд нужно, как говорится, с малых лет, а точнее с 20-25 лет, так как с этого времени мы имеем возможность получать максимальный доход.

Получая государственную и дополнительную пенсию, Вы в любом случае будете в выигрыше, ну а размер вашего выигрыша будет зависеть только от Вас!

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

22 ноября 2019 12:11


Застрахованные лица в системе обязательного пенсионного страхования должны владеть вопросами о своих пенсионных накоплениях, о негосударственных пенсионных фондах и о смене управляющей компании. Есть те, кто вовсе забывает, с каким страховщиком у них заключен договор на управление средствами пенсионных накоплений. Это важный вопрос, который касается каждого, особенно молодых.

Как и где можно узнать данную информацию?

Узнать о своих накоплениях, в том числе о страховщике можно, получив выписку из своего индивидуального лицевого счета на Портале госуслуг, через личный кабинет на сайте ПФР, мобильное приложение ПФР или обратившись в Клиентскую службу ПФР.

Что такое пенсионные накопления и из чего они формируются?

Пенсионные накопления – это средства, которые формируются за счет сумм страховых взносов работодателя, перечисляемых на накопительную пенсию работника в системе обязательного пенсионного страхования и дохода от их инвестирования.

Сегодня работодатели платят страховые взносы по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника, из них 6% тарифа - на формирование пенсионных накоплений, а 16% - на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

Пенсионные накопления формируются:

  • у работающих граждан 1967 года рождения и моложе – за счет страховых взносов работодателя, уплаченных с 2002 по 2013 года.
  • у граждан 1966 года рождения и старше - только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, или же за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. А если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.
  • у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Важно! С 2014 года по 2021 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, в размере тарифа 22% от фонда оплаты труда направляются на формирование страховой пенсии.

Как выбрать вариант пенсионного обеспечения: с накопительной или без?

В 2014 и 2015 годах каждый гражданин 1967 года рождения и моложе имел возможность выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

- формировать только страховую пенсию;

- формировать страховую и накопительную пенсию одновременно.

В зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения тариф страховых взносов на обязательное пенсионное страхование распределяется следующим образом:

Например: До 2014 года заработная плата работника составляет 25 000 рублей в месяц, работодатель направил на его пенсию сумму от фонда оплаты труда в размере: 25 000 рублей х 22% = 5 500 руб., в том числе по тарифу 6% от фонда оплаты труда 1500 рублей – на формирование накопительной пенсии.

Если застрахованное лицо примет решение формировать только страховую пенсию, то на нее будет направлены все 16% от фонда оплаты труда (4000 рублей).

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

Граждане 1967 года рождения и моложе, сделавшие до 31 декабря 2015 года выбор в пользу формирования страховой и накопительной пенсии в системе ОПС, могут в любой момент отказаться от формирования накопительной пенсии и направить 6 процентов страховых взносов на формирование только страховой пенсии.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, которые с 1 января 2014 года впервые начали трудовую деятельность. До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период данные граждане вправе:

- заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном) переходе в негосударственный фонд;

- либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной управляющей компании.

Как выбрать управляющую компанию (УК) или Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)?

Всего в регионе открыто лицевых счетов на 414 тыс. зарегистрированных лиц, из которых у 147 тыс. формируются пенсионные накопления.

За 10 месяцев 2019 было принято на территории республики 98 заявлений о смене страховщика. По сравнению с 2017-2018 годами уменьшение втрое. Связано это с тем, что с 2019 года заявление о выборе страховщика (из ПФР в НПФ, из НПФ в ПФР, из НПФ в НПФ) можно подать только лично в территориальном органе ПФР, через законного представителя или через портал госуслуг.

Граждане вправе передавать средства пенсионных накоплений от одного страховщика другому страховщику для инвестирования на финансовом рынке управляющими компаниями. Страховщиками являются:

  • Пенсионный фонд Российской Федерации – инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию “Внешэкономбанк” и частные управляющие компании.
  • Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

На сегодня всего действуют 18 управляющих компаний и 33 негосударственных пенсионных фондов.

А если средства находятся в негосударственном пенсионном фонде?

Если средства находятся в НПФ в выписке из индивидуального лицевого счета будет указано только в каком именно НПФ формируется накопительная пенсия, а также сумма средств пенсионных накоплений без учета инвестиционного дохода. Точную сумму пенсионных накоплений можно узнать, обратившись в свой Негосударственный пенсионный фонд.

А если средства находятся в государственной управляющей компании?

Если средства пенсионных накоплений формируются в государственной управляющей компании, то актуальную информацию о пенсионных накоплениях и результатах инвестирования можно узнать в сведениях о состоянии индивидуального лицевого счета по форме СЗИ-ИЛС, обратившись в территориальные органы ПФР, в многофункциональный центр, в личном кабинете на сайте ПФР, на Портале госуслуг и через приложение для смартфона “ПФР Электронные сервисы”.

В чем разница между УК и НПФ?

Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении управляющей компании (УК) или государственной управляющей компании (ГУК), то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР.

Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

На что нужно обращать внимание при смене страховщика?

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР.

Если гражданин будет осуществлять смену страховщика (переход из ПФР в НПФ, НПФ в ПФР, или из НПФ в НПФ) чаще одного раза в пять лет, он может потерять инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком. При этом если страховщиком гражданина является ПФР, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля УК можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода.

Пример 1. Гражданин подавал заявление о переводе средств в НПФ в 2014 году. Заявление подлежит рассмотрению на следующий год, после его подачи. Его заявление было рассмотрено в 2015 году, в этом же году средства пенсионных накоплений были переданы в НПФ.

Следовательно, с этого года и нужно отсчитывать 5 лет. В нашем примере истечение 5 лет произойдет в 2019 году. Таким образом, именно в 2019 году гражданин может написать новое заявление на смену страховщика. Если это условие будет соблюдено, то потери инвестиционного дохода не будет. Если же он подаст заявление на переход в 2020 и заявление будет рассмотрено положительно в 2021 году, то гражданин потеряет доход за 2020 год.

Пример 2. Гражданка подавала заявление о переводе пенсионных накоплений в НПФ в 2012 году. Ее заявление было рассмотрено в 2013 году, в этом же году средства были переданы в управление выбранного НПФ. Следовательно, 5 лет у нее истекло в 2017 году. Наиболее выгодным годом для смены страховщика для нее был 2017 год. Если же она подаст заявление в 2019 году, то потеряет инвестиционный доход за 2018-2019 годы.

До какого срока и как можно подать заявление о смене страховщика?

С 2019 года подать заявления о смене страховщика (ПФР, НПФ) через портал госуслуг, на сайте ПФР или обратившись в территориальный орган ПФР можно будет в течение всего года, но не позднее 1 декабря текущего года.

Если застрахованное лицо до 1 декабря подал в территориальный орган ПФР заявление о смене страховщика, то он может не позднее 31 декабря отказаться от смены страховщика или заменить на другого. В этом случае он должен уведомить ПФР о своем окончательном решении до 31 декабря.

Если гражданин решил сменить страховщика, что ему необходимо для этого предпринять?

Если вы решили перейти из ПФР в НПФ или из одного НПФ в другой НПФ, то вам необходимо оформить два документа:

  • - в Пенсионный фонд России подать заявление о переходе;
  • - заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.

При переводе средств пенсионных накоплений из НПФ в ПФР или при смене управляющей компании достаточно только подать заявление в территориальный орган ПФР. Ваши документы будут рассмотрены до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления. В срок до 1 апреля будет произведен перевод средств, а к концу апреля информация о переводе отразится в выписке из индивидуального лицевого счета.

Где можно получить информацию уровня доходности УК и НПФ?

Стоит ли гражданам остерегаться мошенников?

Бдительность необходимо проявлять всегда. Сотрудники Пенсионного фонда России никогда не ходят по квартирам и не предлагают оформление каких-либо документов и заявлений. Обращаем внимание граждан на то, что в качестве агентов НПФ могут выступать сотрудники кредитных организаций, страховых или кадровых агентств, салонов мобильной связи. Необходимо проявлять бдительность при открытии счета, оформлении кредитного договора или договора страхования, при покупке мобильного телефона или поиске работы и внимательно изучать все подписываемые документы. Недобросовестные агенты НПФ могут воспользоваться вашим доверием, паролем в Портал госуслуг, невнимательностью и перевести ваши пенсионные накопления. Необходимо помнить, что перевод средств в негосударственный пенсионный фонд, УК – это право, а не обязанность! Не поддавайтесь на уговоры агентов НПФ о том, что ваши пенсионные накопления, находящиеся в ПФР могут пропасть. Они инвестируются через управляющие компании и выплачиваются застрахованным лицам при достижении пенсионного возраста.

В таком случае гражданам заранее надо позаботиться о выплате своих пенсионных накоплений?

Да, особенно это касается граждан предпенсионного возраста, они должны заранее решить, где они намерены оформлять и получать накопительную пенсию. Если пенсионные накопления формируются в негосударственном фонде, то направлять пакет документов для назначения выплаты из средств пенсионных накоплений необходимо в этот НПФ.

Обращение за выплатой за счет средств пенсионных накоплений:

С 2019 года с учетом повышения пенсионного возраста принципиальных изменений в законодательстве о выплате пенсионных накоплений не произойдет. Они по-прежнему будут выплачивать женщинам и мужчинам, достигшим возраста 55 и 60 лет соответственно, даже, если они не будут еще пенсионерами.

Обратиться за выплатой из средств пенсионных накоплений (единовременная выплата, выплата накопительной пенсии, срочная пенсионная выплата, выплата правопреемникам) необходимо к страховщику, у которого формировались пенсионные накопления (ПФР или НПФ).

Если вы уже пенсионер, но ранее не обращались за выплатой пенсионных накоплений и вашим страховщиком является ПФР, то в этом случае можно обратиться с заявлением об установлении соответствующей выплаты либо через личный кабинет гражданина на сайте Пенсионного фонда России www.pfrf.ru, либо лично в территориальный орган ПФР, который назначил пенсию.

Если вы впервые обращаетесь за назначением пенсии, то может быть одновременно назначена страховая пенсия и определен вид выплаты за счет средств пенсионных накоплений. Заявления будут разные.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

  1. Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:
  • ü граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
  • ü граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Пример 3. Пенсионерка, которой исполнилось 50 лет в 2019 году, обратилась за назначением единовременной выплаты средств пенсионных накоплений. Размер страховой пенсии по старости на дату обращения составлял 14 000 рублей. Общая сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета составляла – 200 000 руб.

Порядок расчета единовременной выплаты средств пенсионных накоплений следующий:

1) Определение размера накопительной пенсии по формуле:

где НП- размер накопительной пенсии;

ПН – сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета.

Т – количество месяцев ожидаемого периода выплаты страховой пенсии по старости, которое в 2019 г. составляет 300 месяцев (25 лет).

НП = 200 000/300 = 666,66 руб. – это размер накопительной пенсии.

2) Определение общего размера страховой пенсии и накопительной пенсии:

14 000руб. размер страховой пенсии + 666,66 руб. размер накопительной пенсии = 14666,66 руб. - общий размер страховой и накопительной пенсий.

3) Определение доли накопительной пенсии в общем размере двух пенсий:

666,66 (накопительная пенсия) делится на 14 666,66 (общий размер страховой пенсии и накопительной пенсии) умножается на 100%= 4,5% - это доля накопительной пенсии.

В данном случае доля накопительной пенсии составила меньше 5 %, что дает право на назначение единовременной выплаты средств пенсионных накоплений.

Пенсионерка получит единовременной выплатой средства пенсионных накоплений в сумме 200 000 рублей.

Если доля накопительной пенсии окажется больше 5%, то застрахованное лицо имеет право на назначение срочной пенсионной выплаты или накопительной пенсии.

  1. Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования накопительной пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии матери, и дохода от их инвестирования.
  1. Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2019 года – 21 год (252 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 252 месяца.

Когда можно обратится за единовременной выплатой за счет средств пенсионных накоплений?

С 2015 года пенсионеру можно обратится за единовременной выплатой за счет средств пенсионных накоплений 1 раз в 5 лет. Если первый раз пенсионеру была назначена единовременная выплата до 2015 года, он может обратиться повторно, не дожидаясь истечения 5 лет. Если же после 2015 года, то повторная выплата осуществляется после истечения 5 лет.

Пример 4. Пенсионеру назначена единовременная выплата в 2014 году. При этом пенсионер является участником Программы государственного софинансирования накопительной пенсии и продолжает уплату добровольных страховых взносов на накопительную пенсию. Обратиться повторно за получением средств пенсионных накоплений он может в любое время. Так, если он обратится в 2019 году, то получит средства, накопленные с 2014 года по текущую дату. Если он и дальше продолжит уплату средств, то повторное обращение может быть не раньше 2024 года, т.е. на него уже будет распространяться 5 летний срок. Об этом важно помнить всем гражданам, которые продолжают формировать накопительную пенсию. Меняя страховщика пенсионных накоплений не чаще чем раз в 5 лет, вы сохраните инвестиционный доход и преумножите свои пенсионные накопления. Получить и проверить информацию о состоянии своего лицевого счета в ПФР можно в любое время, в любом месте через мобильное приложение «ПФР Электронные сервисы», в личном кабинете на сайте ПФР и в Портале госуслуг.

Читайте также: