Застрахованы ли наши пенсионные накопления

ознакомиться
с инфографикой

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

• формировать только страховую пенсию
• формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 1 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

• заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
• либо до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной "управляющей компании".

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса, для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Важно! В 2014-2021 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

• Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
  • управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) - ВЭБ.РФ;
• негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

• граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
• граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного формирования пенсионных накоплений, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2020 года – 258 месяцев. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 258 месяцев.

Накопительная часть пенсия не формируется с 2014 года по причине ее так называемой «заморозки» и, судя по озвученной минфином новой пенсионной реформе, более по старым принципам формироваться никогда не будет.

Однако у некоторых граждан уже успели накопиться приличные суммы, контроль за которыми впоследствии поможет получать прибавку к пенсионному обеспечению. В связи с этим рассмотрим общие принципы формирования накопительной пенсии и возможные способы контроля за их размещением.

Бесплатно по России

Что такое накопительная пенсия

Накопительная пенсия регламентируется отдельным федеральным законом, которым, в числе прочего, устанавливается ее определение.

Итак, она представляется собой:

• денежную выплату;
• предоставляемую гражданам с периодичностью 1 раз в календарный месяц;
• имеющую цель компенсировать им финансовые потери в связи с прекращением трудовой деятельности по причине наступления установленного законом возраста;
• складывающаяся из пенсионных накоплений работающего гражданина;
• формируемая на отдельном лицевом счете застрахованного лица.

Соответственно те деньги, которые уже накоплены гражданином и управляются государственным или негосударственным пенсионным фондом, составляют его пенсионные накопления. Контроль гражданина за их размещением и инвестированием позволяет увеличить итоговую сумму, а значит, и увеличить прибавку к пенсии за счет собственных накоплений в будущем.

До 2014 года в составе страховых выплат в Пенсионный фонд РФ (22 %) в разные годы присутствовала определенная часть (последнее время 6 % для тех, кто выбрал такой способ формирования), которая направлялась не на страховую (по факту – выплаты действующим пенсионерам), а на накопительную часть. Эти средства и составили будущую накопительную пенсию.

Ныне накопления не пополняются, но уже сделанные по-прежнему принадлежат гражданам, управляются той или иной организацией и при успешном вложении приносят инвестиционный доход.

Где можно разместить накопительную пенсию

Право управления уже имеющимися средствами за гражданами сохраняется, они вправе самостоятельно принимать решение о том, где размещать накопленные деньги.

В глобальном смысле у застрахованных лиц имеется 2 варианта:

1. Передать право управления средствами государственному Пенсионному фонду РФ.
2. Вручить накопления в руки негосудраственному пенсионному фонду.

Выбор конкретного фонда также полностью зависит от решения самого лица, исходя из интересующих его параметров (уровень доходности и надежности, учредителя фонда, количество участников и т.п.). При этом управляющие фонды можно менять, законодатель лишь установил ограничение на количество таких изменений. Обратиться в ПФР с заявлением об изменении НПФ можно не чаще, чем 1 раз в год.

Что делать, если неизвестно, где размещены средства

Для многих не секрет, что договоры о накопительном пенсионном страховании могли «предлагаться» к подписанию гражданам в банке, магазине, страховой компании и т.д. Гражданин мог даже не знать о том, в каком управляющем фонде находятся его средства.

С 2019 года изменена процедура выбора НПФ или перехода из одного фонда в другой. Отныне застрахованное лицо может обратиться в Пенсионный фонд с заявлением только лично (в том числе, в электронном виде). Поэтому подобные полулегальные схемы с этого времени законодателем пресечены.

Поскольку ранее подобная схема могла быть применена, важно осуществлять регулярный периодический контроль размещения таких средств, в том числе управляющую организацию и результат ее инвестиционной деятельности.

И для этого необходимо получить соответствующие сведения с использованием одного из предлагаемых государством инструментов. Сразу стоит оговориться, что получить подобную информацию не сложно, ее обязаны предоставить гражданину по его требованию.

Пошаговая инструкция: как узнать, где находится накопительная часть пенсии

По состоянию на 2019 год у застрахованного гражданина имеется несколько способов получения информации о своих пенсионных накоплениях, в частности, место размещения средств. Они доступны каждому лицу и могут выбираться им по принципу наибольшего удобства.

В ПФР

Уже длительное время Пенсионный Фонд России не направляет гражданам извещения о состоянии их индивидуального пенсионного счета. Однако законом предусмотрено право каждого гражданина обратиться за предоставлением этой информации в орган.

Что проверить свои накопительные средства в ПФР необходимо:

1. Сформировать заявление о предоставлении сведений о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Его форма утверждена Пенсионным Фондом и должна использоваться при подаче заявлений. Но теоретически ПФР не имеет права отказать в предоставлении сведений и в том случае, если заявление составлено в свободной форме, но содержит все необходимые сведения. Бланк заявления можно скачать в интернете или получить в территориальном органе ПФР.
2. Подать заявление в любое подразделение ПФР, осуществляющее работу с клиентами. Запрос можно направить почтовым отправлением или при личном визите в орган.
3. Получить запрашиваемую информацию. Способ получения выбирается заявителем в запросе: личное получение ответа в том органе, куда запрос подавался, либо заказное письмо.

На руки гражданин получает полную выписку, в которой также содержится выбранный способ размещения накопительной части: в ПРФ или НПФ, а также наименование фонда при выборе способа размещения в частной организации.

Необходимые сведения указываются в блоке 4 выписки. Там указано, кто является страховщиком гражданина по пенсионным накоплениям, с какой даты. Также выписка содержит информацию о сумме накоплений и результате их инвестирования фондом.

На работе

Получить сведения таким способом не удастся по 2 причинам:

• с 2015 года отчисления на накопительную часть пенсию не осуществляется;
• работодатель в любом случае перечисляет страховые отчисления на счет ПФР и не обладает информацией о страховщике своих работников.

В банке

Любое отделение Сбербанка готово предоставить гражданам такую же выписку. 1 раз в год для гражданина ее получение через Сбербанк бесплатно.

Для этого необходимо:

1. Приготовить паспорт и СНИЛС.
2. Совершить визит в любое отделение Сбербанка.
3. Предъявить документы сотруднику банка.
4. Сформировать с его помощью запрос.
5. Получить необходимые сведения.

Информация предоставляется гражданину немедленно, дополнительного визита для ее получения не потребуется.

Можно ли узнать онлайн, не выходя из дома с помощью СНИЛС

С помощью одного лишь страхового свидетельства получить информацию о пенсионных накоплениях можно лишь в личном кабинете гражданина в НПФ. Но для этого необходимо его знать, а это и требуется нам выяснить.

Потому остается единственный способ, как получить информацию не выходя из дома – воспользоваться личным кабинетом на сайте ПФР ил на портале госулуг. В обоих случаях необходимо иметь подтвержденную учетную запись. Информация может быть направлена гражданину как в форме электронного документа, так и почтовым отправлением.

Таким образом, получить информацию о страховщике в части накопительной пенсии можно на портале государственных услуг, в личном кабинете гражданина на сайте Пенсионного фонда, при личном визите в этот орган, направлении в него письменного запроса, а также через любое отделение ПАО «Сбербанк».

Полезное видео

Предлагаем вашему вниманию видео по теме:

Что такое накопительная часть пенсии

Чтобы не перегружать систему, накопителей решили ограничить по возрасту. Отчисления производились только за следующие категории граждан:

• Мужчины 1953 - 1966 годов рождения и женщины 1957 - 1966 года рождения.

• Граждане, родившиеся в 1967 году и позднее.

Государственная пенсия будет рассчитываться исходя из накопленных за трудовую жизнь пенсионных баллов. Их число зависит от официальной зарплаты человека и его стажа. А сама госпенсия состоит из двух частей, которые суммируются:

• Фиксированная выплата

• Страховая часть

Накопительная часть - прибавка к этим двум составляющим госпенсии.

Как узнать накопительную часть пенсии

Сейчас в накопительной системе крутится около 4 триллионов рублей. Это остатки на наших индивидуальных счетах. Дополнительные взносы от работодателей в рамках обязательного пенсионного страхования с конца 2013 года туда не производятся, но суммы растут за счет приращения инвестиционного дохода. Средний доход примерно равен уровню инфляции.

Чтобы узнать размер накопительной части пенсии, можно зайти в ближайшее отделение Пенсионного фонда или местный многофункциональный центр. Но есть и более технологичный способ. Вся информация содержится в вашем личном кабинете на портале госуслуг (www.gosuslugi.ru), в разделе «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Документ можно скачать. Там будет вся информация как о сумме баллов для страховой пенсии, так и о сумме денег на индивидуальном счете в рамках накопительной системы.

Как получить накопительную часть пенсии

Для этого нужно дождаться пенсионного возраста. Раньше этого срока распорядиться накопительной частью не получится. Исключение сделали только для тех, кто самостоятельно копил на старость. Для них пенсионный возраст остался в старых рамках - 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. А для тех, кто копил только в рамках обязательного пенсионного страхования, пенсионный возраст будет повышаться. К 2028 году он составит 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Чтобы получить накопительную часть пенсии, нужно:

• Обратиться либо в Пенсионный фонд России (если ваш счет находится в государственной управляющей компании Внешэкономбанка).
• Обратиться в свой негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

1. Получить полностью всю сумму

- Это могут сделать инвалиды и люди, получающие социальную пенсию (в связи с нехваткой стажа или баллов) или пенсию по случаю потери кормильца.

- Если размер накопительной пенсии в случае назначения составит меньше 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости. Обычно этой опцией пользуются все «двухпроцентники».

2. Назначить срочную выплату, то есть самому определить срок выплаты

- Это могут сделать только те, кто самостоятельно копил себе на старость. То есть, участвовал в программах софинансирования, отправил средства маткапитала на накопительную часть пенсии мамы или работал в крупной корпорации, у которой был заключен договор о дополнительном пенсионном обеспечении.

3. Получать деньги до конца жизни

- Этот принцип действует по умолчанию. Размер прибавки зависит от суммы накоплений и срока дожития в год назначения пенсии.

Считается она довольно просто. Всю сумму накоплений нужно разделить на 252 месяца. Это официальный срок дожития на 2019 год. К примеру, если у вас накопилось 100 тысяч рублей, то ежемесячная прибавка составит 400 рублей. При этом, если страховая пенсия составит больше 8000 рублей в месяц, то вы сможете получить всю сумму целиком.

В ходе пенсионной реформы перед гражданами 1967 г.р. и младше был поставлен вопрос о структуре будущей пенсии. Указанные лица имели право самостоятельно определить, нужна ли им накопительная часть пенсионных выплат. В случае отрицательного решения сохраняется только страховая пенсия (16%), при положительном ответе обеспечение по старости будет состоять из страховой (10%) и накопительной (6%) части.

Формирование накопительной части пенсии может осуществляться в фонде ПФР или НПФ. Договоры с негосударственными фондами заключают граждане, рассчитывающие что таким способом смогут преумножить накопления и увеличить размер будущей пенсии. Для чего нужно страховать накопительную часть пенсии? Как действует и кем обеспечивается система гарантирования застрахованных пенсионных накоплений? На эти и другие вопросы мы постараемся подробно ответить в данной статье.

Заключение договора обязательного страхования накопительной части

В случае, если гражданин принял решение перевести накопительную часть пенсии в НПФ, то потребуется подписать договор обязательного страхования. Задача этого соглашения – регулирование отношений, складывающихся между застрахованным субъектом и негосударственным фондом.

Система страхования, обеспечивающая безопасность пенсионных вложений, состоит из 2-х уровней – создание НПФ внутренних резервов и формирование общенационального фонда.

При заключении договора страхования необходимо обратить внимание на следующие нюансы:

1. Документ должен содержать подпись только одного негосударственного фонда.
2. Отчисления в НПФ начинают поступать после внесения поправок в реестр застрахованных лиц (иными словами, когда договор вступит в законную силу).
3. После подписания договора в течение 30 дней необходимо направить письменное уведомление в ПФР с сообщением о переводе средств на счет НПФ.

Целью обязательного страхования накопительной части пенсии является получение материального возмещения застрахованным лицом при наступлении страхового случая. При этом страхователь может рассчитывать только на средства, переведенные им в НПФ, инвестиционный процент, к сожалению, будет потерян.

Обратите внимание! К наиболее распространенным страховым случаям относится банкротство негосударственного пенсионного фонда, отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности и т.д.

Система гарантирования в ОПС

Система гарантирования прав застрахованных лиц в системе ОПС – это специальная программа, реализация которой осуществляется на основании Федерального закона «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования» от 28.12.2013 № 422-ФЗ. В соответствии с нормами приведенного нормативно-правового акта учреждено Агентство по страхованию вкладов, которое с начала 2015 г. ведет реестр НПФ, получивших аккредитацию.

Основная задача системы гарантирования пенсионных накоплений – это обеспечение сохранности накопительной пенсии. При наступлении одного из страховых случаев Агентство будет продолжать выплаты накопительной пенсии застрахованным лицам вместо НПФ за счет средств бюджета, источниками пополнения которого являются гарантийные взносы, осуществляемые НПФ.

К возможным страховым случаям относятся:

• аннулирование лицензии, открытие в отношении негосударственного фонда конкурсного производства;
• отсутствие средств для выплаты взносов в установленный день за счет пенсионных накоплений застрахованного субъекта;
• уменьшение резерва ПФР по ОПС ниже минимума, регламентированного Правительством РФ.

В 2015 г. была реформирована система НПФ, внесенные изменения коснулись таких моментов, как:

• обеспечение повышенного уровня безопасности при хранении средств и использовании их для инвестирования;
• осуществление строгой контрольной деятельности над функционированием негосударственных фондов;
• повышение степени ответственности НПФ и страховщиков перед страхователями, доверившими часть будущей пенсии.

Обязанности Агентства

Негосударственные пенсионные фонды, прошедшие аккредитацию, образуют гарантийную систему страхования. Ее участники в установленный срок переводят взносы на счет Агентства, причем их размер определяется в процентах от имеющихся активов.

В случае, если у НПФ наблюдаются задержки с выплатами или происходит отзыв лицензии, то он должен обратиться в Агентство (в ряде случаев официального обращения не требуется), которое берет на себя ответственность за действия фонда, и осуществляет за него выплаты текущего характера.

Все НПФ, которые отказались от вхождения в систему гарантирования либо деятельность которых не соответствует требованиям, предъявляемым ПФР, с начала 2015 г. обязаны перевести пенсионные накопления граждан в государственный фонд и прекратить свою деятельность.

Что необходимо знать застрахованным лицам?

Договор обязательного страхования накопительной части пенсии может быть расторгнут застрахованным лицом в одностороннем порядке. Для этого потребуется направить уведомление в НПФ и в ПФР, затем составить заявление о смене фонда. Важно, что пенсионные накопления клиентам не выдаются на руки даже в этом случае. Все средства переводятся на счет другого фонда, наименование которого указывается в заявлении.

Стоит отметить еще несколько нюансов, важных для участников системы ОПС:

1. При заключении договора страхования застрахованное лицо может указать сведения о наследнике. Так, в случае его смерти, все пенсионные накопления перейдут на счет указанного гражданина.
2. Несмотря на все преимущества системы гарантирования, она приводит к уменьшению накоплений каждого застрахованного лица. Обусловлено это тем, что внутренние резервы фондов и общенациональный фонд формируются за счет некоторой части накоплений.
3. Если гражданин отказался от формирования накопительной части пенсии, то все накопленные ранее сбережения сохраняются, и управление ими по-прежнему осуществляется застрахованным лицом.

Благодаря деятельности Агентства по страхованию вкладов можно быть уверенным в сохранности своих пенсионных накоплений и их грамотное инвестирование. В том случае, если у НПФ возникнут финансовые сложности или у него отзовут лицензию, агентство возьмет на себя ответственность по всем текущим выплатам, следовательно, застрахованные лица будут надежно защищены от потери своих средств и в будущем точно не останутся без пенсии.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

В 2014 году создали общий фонд гарантирования пенсионных накоплений, главной задачей которого стала компенсация номинала всех пенсий граждан РФ. Сегодня мы попытаемся узнать, застрахованы ли пенсионные накопления в НПФ, и обсудим прочие моменты, касающиеся нашей темы.

Что предполагает эта организация

Для корректного ответа на данный вопрос стоит обратить внимание на соответствующий законодательный акт о гарантировании пенсионных накоплений. В частности, он образует концепцию полномочий этих особ и состоит из следующих моментов:

1. ОПС – резерв по обязательному страхованию.
2. Общенациональный гарантийный фонд, объединяющий участников системы ОПС.
3. Данный ресурс образуется посредством взносов от НПФ и ПФР, а необходимость вести сбор и контролирование всех денег ложится на плечи Агентства по страхованию вкладов. Именно эта корпорация будет руководить выплатами гарантийных возмещений и вопросом инвестирования.

Чтобы участвовать в системе, нужно выполнить ряд важных и явных условий:

• необходимо получить лицензию;
• нужно пройти освидетельствование в Центральном банке;
• требуется преобразовать НПФ в АО либо в другое учреждение коммерческого типа.

Это важно знать! Оформить соглашение об обязательном пенсионном страховании могут только те НПФ, которые участвуют в системе гарантирования накоплений.

Обновленная формула вычисления накопительной части

Стоит сказать, что с конца 2014 года руководители Российской Федерации решили адресовать сбережения пенсионеров в распределительную систему. Именно это послужило приостановлением начисления накопительной части. Сначала срок этого процесса составлял лишь 12 месяцев, но впоследствии затянулся на значительно больший период.

Более того, поначалу в планах властей была заморозка этой доли только для «тихонь», то есть для тех, кто решил не сообщать о переводе своих пенсионных накоплений в соответствующий орган.

Осенью этого же года утвердили обновленную формулу. Отличием ее от старого варианта является одно нововведение, которое указывает, что с этих пор все расчеты накоплений будут производиться не в числах, а в специальных коэффициентах. Это значит, что нажить самое большое количество очков может только тот гражданин, который имеет годовой оклад в размере 568 000 рублей, при этом самостоятельно подписал отказ от накопительной части.

Стоит отметить, что такое решение Министерства труда немало критиковали, ведь оно было несправедливым по отношению к тем гражданам, чьи зарплаты были намного меньше. Поэтому разработчики решили несколько подкорректировать его и внесли в формулу некоторые изменения.

С чем стоит сравнить данную пенсионную реформу

Смело можно заявить, что данное нововведение надолго запомнится нашим соотечественникам своей масштабностью и внезапностью. До настоящего времени существует множество споров, затрагивающих основные новшества, а именно:

• обнуление накопительной части для «тихонь», о которых мы писали выше;
• появление новой пенсионной формулы;
• возможные моратории на накопления.

Кого называют гарантом пенсионных выплат

Вся ситуация исчерпывающе описана в законе от 28.12.2013 года № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений». Именно этим указом и реализуется порядок прав застрахованных граждан.

Все это затевалось для исполнения самой важной задачи – давать гарантию, что физическое лицо, застраховавшее свое социальное пособие, будет его получать.

Помимо этого, стоит отметить, что она содержит важные черты, условно делящиеся на два уровня:

1. Стабильность выполнения обязанностей со стороны Пенсионного фонда России и НПФ.
2. Гарантия выполнения обязательств со стороны Агентства.

В свою очередь, Агентство:

• занимается выплатой, следуя нормам актуального законодательства;
• формирует Фонд гарантированных пенсионных накоплений, собирает их и контролирует;
• инвестирует данные деньги согласно законодательству.

Также Агентство занимается учетом всех существующих НПФ, которые считаются участниками данной системы.

Как именно функционирует Агентство

Обсуждаемый нами процесс – поручительство – разворачивается посредством выплат гарантийного возмещения, и происходит только при условии наступления одной из ниже перечисленных ситуаций:

1. Малая численность паритетов на дату, когда гражданин должен получить социальную выплату.
2. Ликвидация фонда, который занимался осуществлением деятельности по пенсионному обеспечению.
3. Когда потенциал Пенсионного фонда России снизился.

Агентство дает гарантии по возвращении пенсионных накоплений, имеющихся на индивидуальном счету пенсионера.

Эта процедура потерпела кардинальные изменения с 1 января 2015 года, что было продиктовано обновлением отдельных законодательных актов.

Метаморфозы коснулись не только страховки накопительной части, но и всей структуры обязательного пенсионного страхования и страхователей.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно !

Накопительная часть пенсии – это 6% от всей вашей заработной платы, эту сумму работодатель каждый месяц переводит в государственный пенсионный фонд. Вы самостоятельно можете управлять этими средствами.

С 2015 года, все НПФ обязаны подавать пакет документов, согласно действующему законодательству. Документация подается в ЦБ.

Что это такое?

Любой гражданин нашей страны, который родился позднее 1967 года, может застраховать накопительную часть своей пенсии.

Страхование того типа стоит рассматривать, как один из видов сбережений. Это целенаправленный перевод части пенсионных сбережений на счет негосударственных страховых компаний.

Вы выбираете одну компанию, уведомляете об этом пенсионный фонд и переводите на счет компании накопительную часть пенсии.

Средства будут храниться на этом счете, а основная особенность заключается в том, что деньги полностью застрахованы.

Вы можете получать дополнительный доход – процент от хранения средств в страховом фонде.

Как застрахованы пенсионные сбережения?

Этот пункт в России введен в 2002 году. В рамках этого страхования граждане, родившиеся позже 1976 года, получают пенсию, сформированную из двух частей: страховой и накопительной (как получить накопительную часть пенсии?)

Они формируются из единого взноса, что выплачивают работодатели (перевод средств на счет своих работников).

Фиксированный размер страхового взноса со стороны работодателя – 22% сверх официальной зарплаты.

Эти 22 процента начисляются в ПФР, а там разделяются на две части: накопительная – 6%, страховая – 16%.

О том, как получить накопительную часть пенсии, а также как узнать её сумму, рассказано тут.

Какие моменты следует учесть?

Этот документ прописывает отношения субъекта, который был застрахован и самого фонда. Прежде чем полностью перечислить свои средства в, такого рода компанию, необходимо подробно ознакомится с условиями договора.

1. Важно удостовериться, что на договоре присутствует подпись только одного фонда.
2. Перевод в негосударственный фонд осуществляется только после того, как в страховой реестр внесены соответствующие изменения.
3. Дабы эта система начала работать, нужно в течение 30 дней сообщить в фонд о том, что вы собираетесь подписывать такой договор.

Если государственный фонд нашей страны примет решение отказать в подобной процедуре, соответствующая компания получит уведомление. Клиент сам может расторгнуть договор страхования. Нужно подать письменное сообщение в российский государственный фонд. В этом сообщении вы указываете причину расторжения (смена фонда, компании страховщика и т.д.).

Оформление страховки накопительной части пенсии, предусматривает наличие отдельного пункта в документах. Там клиент может указать данные наследника, который получает все сумму накопительных средств.

Если вы не осуществляли перевод средств и пенсионного фонда России и не составляли договор, то можно указать данные человека, который получает ваши деньги. Эта деятельность регулируется п. 12 ст. 9 Закона «О трудовых пенсиях в Российской Федерации».

Статья 9. Условия назначения трудовой пенсии по случаю потери кормильца
Пункт 12

В случае, если смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной части трудовой пенсии по старости или до корректировки размера этой части указанной пенсии с учетом дополнительных пенсионных накоплений, средства, учтенные в специальной части его индивидуального лицевого счета (за исключением средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной части трудовой пенсии, и дохода от их инвестирования), выплачиваются в установленном порядке лицам, указанным в пункте 12 статьи 16 настоящего Федерального закона.

При этом застрахованное лицо вправе в любое время посредством подачи соответствующего заявления в Пенсионный фонд Российской Федерации определить конкретных лиц из числа указанных в пункте 12 статьи 16 настоящего Федерального закона или из числа других лиц, которым может быть произведена такая выплата, а также установить, в каких долях следует распределить между ними указанные выше средства.

Указанное заявление может быть представлено в форме электронного документа, порядок оформления которого определяется Правительством Российской Федерации и который передается с использованием информационно-телекоммуникационных сетей общего пользования, в том числе сети Интернет, включая единый портал государственных и муниципальных услуг.

При отсутствии указанного заявления средства, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета, подлежащие выплате родственникам застрахованного лица, распределяются между ними в равных долях.

О формировании накопительной пенсии читайте тут, а о выплате рассказано здесь, а о том, как написать заявление на выплату накопительной части пенсии по образцу, узнайте из этого материала.

Гражданин, который меняет компанию-страховщика чаще, чем раз в пять лет, может потерять инвестиционный доход, который был получен от предыдущего страховщика. Но если страховщиком выступает ПФР, изменение инвестиций или компаний проводится ежегодно, без каких-либо потерь.

Подробное описание процедуры

Личный счет ведет Пенсионный фонд РФ для каждого человека что работает. Ведение счета регламентируется Федеральным законом начинающим действие с 01.04.1996 N 27-ФЗ. Про «индивидуальный учет в области обязательного страхования пенсий».

Человек, имеющий СНИЛС, может в любой момент проверить исправность внесения страховых взносов своим работодателем.

Процедура страховки накоплений предусматривает следующие действия:

• составление письменного оповещения для государственного пенсионного фонда.
• Выбор страховой компании, куда будут переводиться средства (в оповещении обязательно указывается название компании).
• Ожидание подтверждения от государственного пенсионного фонда.
• При условии получения подтверждения, вы заключаете специальный договор с частной страховой компанией.
• После тщательной проверки и подписания договора ваши средства переводятся на новый лицевой счет.
• Хранение средств на этом счете предусматривает получение дополнительных процентов.

Сроки и цены

В среднем, это 25-35 дней. В этот период происходит проверка страховой компании, после чего фонд дает разрешение на перевод денег.

Минимальный срок хранения накопительной части пенсии в одной страховой компании составляет один год.

Заключение

Вы сами выбираете, с кем сотрудничать: с госпредставителями или частными страховыми компаниями.

Процедура страхования подразумевает единичную оплату услуги.

1. Обязательным является заключение специального договора, который вступает в силу после того, как вас внесут в общий страховой реестр.
2. Вы можете переводить свои пенсионные сбережения между счетами разных компаний. Делать это можно неограниченное количество раз, но стоит помнить, что возможна потеря определенного процента инвестиционных средств.
3. В страховой документации вы можете указать наследника, который получает вашу накопительную часть пенсии в случае вашей смерти.
4. Последние законодательные реформы в этом сегменте позволили улучшить степень контроля за деятельностью компаний страховщиков. Такие компании сменили право собственности, теперь это ОАО, ЗАО.

Перед тем, как перевести свои средства на счет негосударственной компании, вы обязаны обязательно в письменной форме уведомить государственный пенсионный фонд об этом.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Читайте также:

  
• Индексация пенсии заморожена на 5 лет
  
• Пенсионный фонд справка о размерах оставшейся неуплаченной суммы по договору
  
• Акт о личной явке гражданина с целью продолжения выплаты пенсии образец
  
• Средний размер страховой пенсии по старости составляет
  
• С какого момента начинается выплата пенсии по старости