Налоги в пенсионный при ипотеке

Январь- самое время получить возврат налогов при покупке жилья.Конечно, вы можете это сделать не только в январе , а в любой месяц года, следующего за отчетным, но учитывая, что выплат ждать не менее трех месяцев, стоит поторопиться.

Итак,вы счастливый обладатель нового жилья! Я вас поздравляю и государство тоже. И если со своей стороны я могу лишь простыми словами описать сложный алгоритм получения всех возможных вычетов, то от государства вы можете получить вполне такой ощутимый бонус в реальном денежном эквиваленте.

Если вы являетесь официально работающим гражданином и платите подоходный налог, щедрой рукой государство вам вернёт:

• 13 % с покупки квартиры, но не более 260 000 руб.

Имущественный вычет при покупке жилья каждому человеку дают один раз в жизни с учетом лимита — 2 млн рублей. Вернуть можно 13% от этой суммы, но только в пределах фактически потраченных на квартиру средств, то есть до 260 тысяч рублей.

• 13 % от суммы уплаченных процентов по ипотеке, но не более 390 000 руб.

Имущественный вычет за проценты по ипотеке при покупке жилья в ипотеку каждому человеку дают один раз в жизни с учетом лимита — 3 млн рублей. Вернуть можно 13% от этой суммы, но только в пределах фактически потраченных на оплату ипотеки средств, то есть до 390 тысяч рублей.

• 13 % от суммы уплаченных страховых взносов за страхование жизни по ипотеке, но не более 120 тыс. рублей в год

-если расходы на страховку превысят за год 120 тыс. руб., то перенести остаток на следующий год нельзя;

-если человек воспользуется вычетом, но позже досрочно расторгнет договор со страховой компаний, то налог потребуется вернуть в бюджет.

Для того, чтобы подать декларацию 3-НДФЛ на возврат налога с покупки жилья, вам необходимо ее заполнить и дополнительно собрать следующие документы:

• Справка о доходах 2-НДФЛ
• Копия паспорта
• Копия ИНН
• Копия страхового свидетельства
• Копия договора купли-продажи /долевого строительства жилья
• Копия акта приёма-передачи жилья собственнику
• Копия кредитного договора
• Копия аккредитива
• Копия платёжных документов
• Копия свидетельства о собственности (сейчас выписка из ЕГРН)
• Банковские реквизиты куда хотите, чтобы был перечислен возврат налога (надо брать в банке либо распечатать из приложения на телефоне - раздел "Выписки и Справки")

Для того, чтобы подать декларацию 3-НДФЛ на возврат % по ипотеке , вы собираете точно такой же пакет документов, как я описала выше и дополнительно прикладываете следующие документы:

• Копию свидетельство о браке если хотите, чтобы вычет получил супруг
• Копию паспорта супруга/супруги
• Заявление о распределении доли платежей по ипотеке ( заполняется в произвольной форме )

• Выписку из банка с информацией по уплаченным % за весь период ипотеки.

Расскажу, как можно получить сразу два вычета в одну семью и как сделали мы.

Поскольку жилье приобретено в браке, оно автоматически становится общим и право на вычет по процентам по ипотеке есть у обоих супругов.

Мы на одного из супругов подали декларацию на возврат по квартире, а на второго подали декларацию на возврат % по ипотеке, заполнив заявление, в котором указали, что платежи по ипотеке мы в семье распределили 100: 0. При этом абсолютно неважно кто из супругов вносил ежемесячную плату по ипотеке. Видимо, одна семья подразумевает один бюджет.

Тут важно понимать, что не обязательно привлекать супруга/супругу. Если у вас прекрасная официальная зарплата и не менее прекрасные отчисления, то вы можете сначала получить вычет за квартиру, а потом за проценты по ипотеке и за страхование.

У нас 13% по двум возможным вычетам (260 + 390) - это несколько лет получения вычетов(т.е мы получим эту сумму дробно за н-ное количество лет), поэтому мы решили объединиться и ковать железо пока горячо, вдруг законы поменяются.

Один получает за жилье, второй за проценты по ипотеке.

Когда ипотеке исполнится 5 лет , расскажу как вернуть % по страховке, но думаю, ничего там сложного, к вышенаписанному списку добавляется справка от страховой компании о получении выплат и все.

На возврат вычета можно подавать при минимальном сроке страхования жизни по ипотеке 5 лет

Кстати, оригиналы документов в налоговой не нужны . Только паспорт.

И еще один момент, который я решила на себе не проверять: можно не ездить в налоговую, а подать декларацию в личном кабинете налогоплательщика.НО! мне сказали, что тогда срок рассмотрения декларации увеличивается на неопределённое время.

И последнее, что я хотела сделать по теме этой статьи, это разместить активную ссылку на установочный файл программы по составлению декларации 3 -НДФЛ. Эта программа сама все считает и заполняет нужные строки, вам надо только ввести свои данные , данные по зарплате и данные по приобретённому жилью. При этом если вы вводите сумму за квартиру, то не вводите информацию про % по ипотеке и наоборот.

В связи с тем, что два года назад были приняты поправки в Налоговый кодекс, многие представители такого социального слоя российского общества, как люди пенсионного возраста, весьма озадачены тем – придется ли им платить налог на недвижимость по ипотеке по новейшим правилам.

Дело в том, что до этого данный вид платежа их совершенно не касался, кроме того, было совершенно не важно, какое количество объектов находится в их собственности.

Пенсионерам следует успокоиться, потому что независимо от принятых изменений все те льготы, которые им причитались, оказались сохранены в полном объеме. В связи с этим, имущественный налог на недвижимость, в том числе и по ипотеке, им не грозит, как этот факт был прописан в 407 статье Налогового кодекса. Однако есть целый ряд немаловажных моментов, которые придется учитывать при расчете данного налога и его уплате.

Должны ли пенсионеры платить налог на недвижимость?

Перед тем, как определить – в каких случаях должны пенсионеры выкладывать свои средства на данные платежи, сначала необходимо определиться, в каких случаях эта категория граждан имеет право на данную разновидность налоговой льготы:

• 
  Квартиры;
• Комнаты;
• Жилые дома;
• Сооружения, имеющиеся площадь не больше 50 квадратных метров и располагающиеся на территории дачных,

садовых участках или землях, рассчитанных под индивидуальное жилищное строительство, которые при этом могут быть использованы в качестве жилых помещений;

• Гаражи и машино-места.

Налоговые льготы при покупке квартиры для разных категорий пенсионеров

Как работающие, так и неработающие пенсионеры имеют полное право на определенные налоговые льготы при приобретении недвижимого имущества жилого типа.

Для работающих пенсионеров все относительно понятно:

когда человек работает и при этом, соответственно, получает определенный доход, он с него выплачивает налог на доходы или НДФЛ. При этом как для работающих категорий граждан, так и для неработающих эта ставка является фиксированной и составляет всего лишь 13%.

В связи с тем, что есть вероятность получить налоговый вычет по жилищной площади, каждое физическое лицо, ставшее владельцем квартиры в результате заключенной сделки купли-продажи, имеет право на возвращении суммы в размере не больше 260 тысяч рублей.

Работающие пенсионеры в этом плане не являются исключением, в связи с этим моментом, они имеют полное право на возвращение данных средств, однако по прошествии года с момента приобретения имущества.

Если же пенсионер не работает, то ему положена официальная пенсия, которая по российскому законодательству налогом типа НДФЛ не облагается, соответственно, при приобретении жилплощади он не имеет права воспользоваться имущественным вычетом.

После того, как был принят федеральный закон №330-ФЗ, который официально регламентировал поправки в налоговый кодекс РФ, при правильном подходе к данному вопросу при приобретении пенсионером недвижимого жилого имущества он имеет возможность вернуть налог НДФЛ, однако порядок возвращения здесь будет несколько иным.

Человек, принадлежащий к категории неработающих пенсионеров, имеет право на использование льготы в течение последующих трех лет, которые проходят, начиная с момента покупки недвижимости. Согласно законодательству, льготу можно оформить лишь в случае, когда физическое лицо во время данного периода времени получало хоть какой-нибудь официальный доход.

Если приводить пример, то пенсионер, купивший квартиру в 2014 году, может получить налоговый вычет за 2013, 2012 и 2011 год. Данный способ юристы имеют переносом остатка на другие льготы.

Механизм получения льготы при покупке квартиры

Оформление льготы в процессе приобретения жилой площади независима от возраста, так как подобный механизм является универсальным для всех граждан нашей страны.

При этом физическому лицу нужно будет предоставить в налоговый орган справку типа НДФЛ-3, где надо прописать все пункты, имеющие хотя бы незначительное отношение к приобретению квартиры, уплате налогового бремени и цены жилой площади.

Помимо этого, сюда придется приложить некоторые документы:

1. 
   Заявление, составленное по официальной форме;
2. Ксерокопия паспорта (страницы с фотографией и пропиской);
3. Обязательно прикладывают документы на квартиру, подтверждающие право на владение ей (договор о купле-продаже, наследовании, выданное свидетельство о праве собственности);
4. Справки относительно полученных во время отчетного периода доходов.

Чтобы получить одобрение на данную операцию, необходимо все указанные документы предоставить в налоговые органы, где они будут проходить проверку в течение трех месяцев. Соответственно, эти же государственные предприятия проверят – имеет ли право человек получить подобный вычет.

Чтобы стать обладателем данной суммы, гражданину пенсионного возраста необходимо иметь соответствующий счет в одной из отечественных банков. Стоит отметить, что в наличном формате средства выданы не будут.

Особенности получения льгот

Людям пенсионного возраста нужно будет принимать во внимание несколько отличительных моментов, без которых оформить документы вряд ли удастся. Прежде всего, льготы, которые предоставляются пенсионерам, должны быть рассчитаны, исходя из доходов, полученных в течение трех последних лет.

Если же пенсионер приобретал жилую недвижимость не самостоятельно, а в качестве долевой собственности, то тот человек, который покупал жилье вместе с ним, тоже имеет право на подобные налоговые вычеты. Однако они должны быть в обязательном порядке соразмерны с той суммой, которая была израсходована на приобретение жилплощади.

В случае, когда жилплощадь приобретает работающий пенсионер, он может получить аналогичный вычет либо через налоговую службу, либо непосредственно через своего работодателя – это полностью зависит именно от человека, купившего недвижимость.

Пенсионер, одновременно совмещающий несколько мест работы, способен сразу сделать налоговый вычет у нескольких агентов по налогов. Работники налоговых органов могут сами установить порядок работодателей, через которых гражданин получит льготу.

Получение имущественного вычета по дополнительным доходам

Закон, описывающий оформление налоговых вычетов, содержит в себе довольно большое количество разного рода дополнений и исключений.

Однако в нем имеется пункт, остающийся в первозданном виде в течение долгого времени. Он говорит о том, что год оформления документа, закрепляющего за гражданином права собственности, все дополнительные правовые бумаги, которые относились к процессу оформления данной жилплощади, обозначают год активации права на получение соответствующего налогового вычета.

Чтобы это сделать, придется предоставить в налоговые органы декларацию, касающуюся покупки жилой площади.

Имущественный вычет для работающего пенсионера

Если пенсионер приобрел жилую недвижимость, то он имеет полное право обратиться в налоговую службу с декларацией 3-НДФЛ.

Это заявление позволит на следующий год после приобретения недвижимого имущества получить налоговый вычет, величина которого будет составлять не больше 260 тысяч рублей. Чтобы это было сделано в строгом соответствии с буквой закона, необходимо предоставить некоторые документы:

1. Свидетельство о приобретении права собственности на недвижимость жилого плана – для этого нужно будет предъявить соглашение относительно купли-продажи, наследовании, обмене и так далее;
2. Подписанный акт приема-передачи имущества. Он будет особенно важен в случае, если был заключен долевой договор о владении имуществом.

Если пенсионер обратился за вычетом не сразу?

В случае приобретения гражданином, уже находящимся на пенсии, жилой недвижимости, ему следует как можно скорее заняться именно оформлением документов. Это связано с тем, что подобное право имеет действие в течение всего лишь ближайших трех лет.

К примеру, если пенсионер стал владельцем недвижимого имущества жилого рода в 2014 году, а при этом с заявлением в налоговую он обратился лишь в 2016, то правом переноса он может воспользоваться лишь за 2012 и 2013 году. Если еще немного протянуть в плане времени, то он потеряет и 2012 год и так далее.

Подобный момент относится к людям, которые стали пенсионерами менее трех лет назад. Соответственно, начиная с этого времени, они перестали платить НДФЛ.

Налоговый вычет для супруга

Данный момент затрагивает людей пенсионного возраста, которые состоят в зарегистрированном браке. Если супруг либо супруга имеют доход, подпадающий под налоговое законодательство нашей страны, то подоходный налог может вернуть и через это лицо.

Такое правило будет действовать даже в том случае, если работающий супруг или супруга зарегистрируют купленное пенсионером в ипотеку жилье на себя, так как подобная собственность представляет собой совместное нажитое имущество. При оформлении данного заявления придется дополнительно приложить заявление относительно доли имущества и свидетельство о браке.

Как работающий гражданин, так и пенсионер имеют право при определенной сумме уплаченных налогов в пользу государства вернуть их на сумму не большую 260 тысяч рублей. В налоговую инспекцию подают документацию как можно скорее после того, как была заключена сделка, касающаяся приобретения данного жилья.

Несмотря ни на что, больше всего вариантов для получения налогового вычета есть у работающих пенсионеров, однако при нахождении на пенсии более трех лет воспользоваться данным предложением гражданин не сможет.

Законы августа: льготы по ипотеке, прибавка к пенсии, защита жилья Фото: istock Заемщиков на "ипотечных каникулах" освободили от НДФЛ С 1 августа у заемщиков, которые получили право на "ипотечные каникулы", получат налоговое послабление. Об этом говорится в Федеральном законе от 3 июля г. Заемщик не будет платить налог на доходы физических лиц НДФЛ по материальной выгоде от получения права отсрочить выплаты по ипотеке.

• Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку
• Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку
• ​Как получить налоговые вычеты по страхованию
• Обратная ипотека
• Срок предоставления хостинга для estaspain.co истек
• Ипотечная квартира: как получить налоговый вычет
• Расчет налогов с зарплаты 2019
• Когда и как можно получить налоговый вычет по процентам по ипотеке?

История обратной ипотеки [2] [ править править код ] Обратная ипотека возникла больше столетия назад, но значительного распространения не получила в силу наличия высоких рисков банк опасается, что долг заёмщика в какой-то момент превысит стоимость недвижимости. Заёмщик боится, что банк выселит его и отберет единственную недвижимость. В х годах экономисты многих стран обратили внимание на эффект старения нации, когда в их странах значительно росла доля пенсионеров, которые при выходе на пенсию резко сокращали потребление товаров повседневного спроса не формирующих инфляцию, но значительно снижающих спрос товаров и услуг локальных производителей. Во многих странах уже начинались различные пенсионные реформы, которые предусматривали в том числе формирование накопительной части за счет сбережений граждан. В Российской Федерации в тестовом режиме выдачу обратной ипотеки осуществляло ОАО АРИЖК Спрос на обратную ипотеку[ править править код ] Эксперты выделяют следующие факторы, определяющие спрос на обратную ипотеку [3] : Мобильность, то есть готовность или нежелание граждан старшего возраста переезжать с привычного им места в жилье с меньшими финансовыми характеристиками продать имеющееся жилье и купить дешевле, разницу направив на собственное потребление. Желание оставить наследство.

Как получить налоговый вычет после покупки квартиры в ипотеку

Особенно это знание актуально в тяжелые времена, когда подобные расходы возрастают, при этом доход в лучшем случае остается на прежнем уровне. В году были приняты поправки в Налоговый кодекс, расширяющие перечень социальных расходов, по которым может быть произведен налоговый вычет. К таким расходам также стали относиться затраты на некоторые договоры страхования.

По каким видам страхования можно получить налоговый вычет и что для этого нужно? По каким видам страхования предусмотрен налоговый вычет С 1 января года вступили в силу поправки к Налоговому кодексу в части предоставления гражданам Российской Федерации социального налогового вычета.

Налоговый вычет подразумевает уменьшение налоговой базы на размер понесенных затрат на социальные расходы благотворительность, медицинские услуги, страхование и т. Возможность получения налогового вычета по страхованию предусмотрена статьей Налогового кодекса РФ. Договор пенсионного страхования важно не путать с договором негосударственного пенсионного обеспечения с НПФ или с подключением к программе государственного софинансирования пенсии, по которым вычеты также возможны.

В данном случае мы говорим именно о заключении договора добровольного пенсионного страхования со страховой компанией, предусматривающего выплату возмещения при дожитии до пенсионного возраста. По договорам добровольного медицинского страхования и страхования жизни страхователем и плательщиком по договору должен выступать сам налогоплательщик.

Договор страхования жизни должен быть заключен на срок не менее пяти лет. Условие о выгодоприобретателе делает невозможным получение налоговых вычетов по договорам страхования жизни, оформленным в рамках потребительского или ипотечного кредита, поскольку по подобным договорам выгодоприобретателем назначается банк-кредитор.

Так как в законодательстве определение страхования жизни весьма размыто и тесно переплетается с определением страхования от несчастных случаев и болезней, а вычеты предусмотрены исключительно по страхованию жизни, сотрудники налоговых органов будут руководствоваться формальными признаками.

Какую сумму можно вернуть Налоговый вычет по договорам страхования предоставляется в размере уплаченных страховых взносов, но не более тыс. То есть при отсутствии других расходов, по которым предусмотрен социальный налоговый вычет, и ежегодном страховом взносе не менее тыс. Если у клиента, помимо затрат на страхование, есть и другие социальные расходы, по которым предусмотрен налоговый вычет, и сумма этих расходов превышает тыс.

Стоит также учесть, что если годовой доход, облагаемый НДФЛ, ниже суммы налогового вычета, максимальный размер возврата будет равен фактически уплаченному налогу. В рамках договоров страхования жизни страхователь может претендовать на налоговый вычет в размере страховых взносов, уплаченных начиная с года, независимо от того, в каком году договор был заключен.

В случае если клиент воспользовался налоговым вычетом, но впоследствии досрочно расторг договор страхования, возвращенная часть налога должна быть удержана страховщиком из размера выкупной суммы либо оплачена страхователем самостоятельно в налоговой инспекции. Исключением являются случаи расторжения договора страхования по причинам, не зависящим от воли сторон, либо случаи предоставления справки из налоговой инспекции о том, что страхователь не воспользовался правом на получение налогового вычета.

Какие документы необходимы для налогового вычета Если оплата страховых взносов производится по письменному заявлению через бухгалтерию работодателя, возврат части ранее уплаченного налога будет возможен также через работодателя.

Для этого необходимо написать в бухгалтерию по месту работы заявление о предоставлении налогового вычета и предоставить копию договора страхования жизни со всеми дополнительными соглашениями при наличии.

При этом налоговый вычет можно вернуть до окончания налогового периода в течение календарного года. В случае самостоятельной оплаты страхового взноса для получения социального налогового вычета следует обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. В инспекцию необходимо предоставить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ образец заполненной декларации , копию договора страхования, документы, подтверждающие произведенную оплату страхового взноса, заявление о возврате излишне уплаченного налога.

Налоговая инспекция может дополнительно запросить копию паспорта страхователя, документ, подтверждающий родство если договор заключен в пользу родственника , реквизиты для перечисления вычета, копию лицензии страховой компании, справку по форме 2-НДФЛ.

Граждане, подающие декларацию исключительно с целью получения налогового вычета, должны подать полный комплект документов в течение года, следующего за годом оплаты расходов на страхование. Если налогоплательщик при подаче налоговой декларации, помимо вычета, также хочет заявить доход, то срок подачи документов ограничен с 1 января по 30 апреля года, следующего за налоговым периодом. Документы могут быть предоставлены лично налогоплательщиком, отправлены по почте с описью вложения, переданы уполномоченным представителем на основании доверенности, в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи или через сайт ФНС России с использованием электронной подписи налогоплательщика.

Проверка предоставленных документов осуществляется сотрудниками налоговой службы в срок от одного до трех месяцев. Страхование жизни — один из немногих растущих сегментов страхования, и налоговые вычеты могут способствовать дополнительному развитию этого вида. У страхователей же появилась дополнительная возможность сэкономить на услуге или, как это часто интерпретируется страховщиками жизни, получить дополнительную доходность.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 3 НДФЛ и Ипотека. Как получить налоговый вычет с процентов по ипотеке. Возврат 13%

Получение налогового вычета при рефинансировании ипотеки до выхода на пенсию; Квартира куплена в год выхода на пенсию. Как получить налоговый вычет при покупке пенсионером квартиры, дома и другого жилья. Заполнение декларации 3-НДФЛ, консультация налогового эксперта. НК РФ пенсии не облагаются налогом, поэтому пенсионеры, .

Именно их Фискальная служба может отдать назад. Это называется налоговая скидка. Материнский капитал После оглашения ежегодного Послания к Федеральному собранию РФ президент России Владимир Путин направил Правительству и другим ведомствам и службам целый пакет поручений. Глава государства поручил пересмотреть социальные выплаты и пенсии, условия ипотеки и уменьшить налоги. Эх, заживем? Президент России Владимир Путин утвердил перечень поручений по реализации послания президента Федеральному собранию от 20 февраля года. Документ опубликован на официальном сайте Кремля. Рассмотрим основные тезисы по каждому из поручений и сроки их исполнения. Этот порядок должен быть направлен на сохранение размера выплат пенсионерам на прежнем уровне и даже обеспечение прибавки, в том случае, если доход пенсионера при индексации пенсии и ежемесячной денежной выплаты превысил прожиточный минимум в регионе. Срок исполнения этого поручения — 10 апреля года. Увеличение пособий родителям или опекунам детей-инвалидов Президент поручил с 1 июля года увеличить до 10 тысяч рублей ежемесячную выплату, которую получают неработающие трудоспособные родители или опекуны, осуществляющие уход за ребёнком-инвалидом в возрасте до 18 лет или инвалидом с детства I группы. Срок исполнения — 25 марта года Ипотека для семей с детьми Глава государства поручил Правительству РФ оказать помощь семьям, взявшим ипотечный жилищный кредит заём для приобретения жилья, в виде выплаты из федерального бюджета суммы в размере рублей в счет погашения кредита займа в случае рождения в таких семьях третьего ребёнка или последующих детей с 1 января года.

Налоговые вычеты по НДФЛ предоставляются по окончании налогового периода календарного года , а подать документы можно в любой момент в течение года.

Ипотечная квартира: как получить налоговый вычет Владимир Миронов6 марта Как получить имущественный вычет и когда можно претендовать на деньги от налоговой? ЦИАН создал инструкцию с объяснением. Налоговый вычет — это способ вернуть часть собственных денег, заплаченных государству в виде налогов.

​Как получить налоговые вычеты по страхованию

Новые законы с 1 августа: пенсии, ипотека, регистрация авто Россияне смогут пользоваться ипотечными каникулами и получать номера у автодилеров Работающие пенсионеры впервые за три года получат прибавку к трудовой части пенсии. Правда, очень скромную — максимум рубля. А номер на новую машину можно будет получить у автодилера. Теперь пенсии решили пересчитать. На прибавку смогут рассчитывать только официально работающие пенсионеры.

Обратная ипотека

В частности, стало возможным получать вычет по нескольким объектам имущества для тех, кто не пользовался вычетом ранее , а также вычет по ипотечным процентам был выделен в самостоятельный вид налогового вычета. Поэтому закономерно встал вопрос, возможно ли получить налоговый вычет по процентам при покупке нового жилья в ипотеку, если ранее был получен основной вычет при покупке другого жилья приобретенного до 1 января года? До недавнего времени у контролирующих органов не было единого ответа на этот вопрос. В тоже время МинФин в письмах от На практике налоговые инспекции также не имели единого мнения на этот счет: некоторым налогоплательщикам удалось получить вычет, в то время как большинство инспекций отвечало официальным отказом. Пример: В году Павлов А. В году Павлов А. Так как ранее Павлов А. Стоит отметить, что такие правила действуют только в случае получения вычета по процентам за жилье, приобретенное после 1 января года. Пример: В году Гущин Л.

Особенно это знание актуально в тяжелые времена, когда подобные расходы возрастают, при этом доход в лучшем случае остается на прежнем уровне. В году были приняты поправки в Налоговый кодекс, расширяющие перечень социальных расходов, по которым может быть произведен налоговый вычет.

Расчет страховых взносов с заработной платы Если сотрудник оформлен в фирме официально, с его зарплаты нужно удерживать и перечислять в бюджет налог на доходы, а также платить страховые взносы. Это обязанность каждого работодателя, и избежать ее нельзя.

Условия ипотеки для пенсионеров

— По общим правилам об ипотеке, кредитных договорах, применяемым в гражданском законодательстве, заемщиком может быть любое физическое лицо, — рассказывает юрист частной практики по гражданским и административным делам Светлана Савинова. — Возрастные или иные ограничения при получении кредитов могут быть установлены индивидуальными условиями банков.

Чтобы получить одобрение на ипотеку для пенсионеров в 2020 году, необходимо соблюсти ряд процедур, которые подтвердят, что вы способны нести взятые на себя обязательства. Для банка выдача кредита пожилому человеку грозит определенными рисками, и в случае возникновения у заемщика проблем, вернуть деньги финансовой организации будет непросто. Тем не менее, можно найти варианты для клиентов от 55 лет и старше.

— Не исключено, что верхняя возрастная планка для получения кредита в банке со временем поднимется на фоне новых изменений в пенсионном законе и увеличения возраста выхода на пенсию, — добавляет юрист Татьяна Шадрина.

Что касается категории граждан, которые ушли на пенсию раньше срока (например, военные, отработавшие определенный стаж, инвалиды), то с ними охотно сотрудничают очень многие банки. Проще всего в таких случаях оформить ипотеку для пенсионеров, которые были военными, потому что, оставив службу в 45 лет, они еще легко могут продолжать работать и получать доход вдобавок к пенсии. Для банков это весомый аргумент, поэтому таким клиентам они с большей вероятностью согласятся выдать деньги на приобретение недвижимости.

Требования банка к заемщикам

Татьяна Шадрина называет перечень параметров, которые важны для кредитно-финансовой организации, чтобы выдать ипотеку пенсионерам:

• наличие российского гражданства;

• возраст заемщика (например, заявку в «Сбербанк» могут подавать лица, чей возраст не превысит 75 лет к дате полной выплаты задолженности);

• трудоустройство гражданина;

• прописка (в случае, если регистрации нет, то о кредитовании не может быть и речи);

• размер имеющегося дохода.

— При сегодняшнем развитом рынке кредитования, ипотека для пенсионеров — это, как правило, продукт с особенностями. Среди них — наличие повышенного первого взноса, «рамки» возрастных ограничений, обязательное привлечение супруга или других родственников в роли созаемщиков, семейное положение и наличие работающих наследников, предоставление поддержки на предприятиях, откуда человек уходил на пенсию, — говорит Светлана Савинова. — Часто такую поддержку предоставляют крупные государственные и частные предприятия, а также МЧС, МВД, органы прокуратуры и др. И чем таких плюсов из «набора условий» будет больше, тем выгоднее условия кредита. Учитываются при получении одобрения на кредит и прибыль от сдачи в аренду квартир, инвестиционные дивиденды.

Требования банка к недвижимости

В каждом банке, где выдают ипотеку для пенсионеров, существуют свои определенные требования и к недвижимости. Зависит от запросов заемщика.

Так, эксперты приводят в пример «Сбербанк». Здесь можно взять ссуду на покупку любой недвижимости — готовых или строящихся квартир, земельного участка со строением или без него, загородного дома и так далее. Условия кредитования по разным программам похожи:

• первоначальный взнос не менее 15%;

• минимальная сумма кредита до 10 миллионов рублей, но не более 85% от стоимости залогового имущества;

• размер процентной ставки начинается с 12%;

• на момент полной выплаты кредита заемщику должно быть не более 75 лет.

Как оформить ипотеку для пенсионеров

Татьяна Шадрина наставляет — сразу готовьтесь к тому, что для оформления ипотеки для пенсионера будет необходим поручитель и выписка из пенсионного фонда, подтверждающая наличие дохода.

— Часто банк требует уплату первоначального взноса по ипотеке (от 20 до 30% стоимости приобретаемой недвижимости). В связи с этим предлагается привлечение созаемщиков, которыми могут стать например родственники, — говорит Татьяна. — Важно помнить, что привлекаемые к процессу родственники принимают на себя такие же обязательства, как и заемщик.

Естественно, настраивайтесь и на то, что нужно будет сделать первоначальный взнос. Сумма будет зависеть от назначения займа и условий того или иного банка.

Учитывайте и то, что некоторые банки не дают ипотеку пенсионерам, достигшим 75 лет. В России крайний возраст в этом вопросе — 85 лет. В то же время многие отечественные банки готовы сотрудничать с клиентами от 60-65 лет.

Шадрина отмечает, что для получения ипотеки пенсионеру необходимо выбрать жилье, обратится в банк и заполнить анкету либо при личном посещении, либо через сайт кредитно-финансовой организации. Потом дождаться результатов.

При одобрении заявки на получение ипотеки, гражданину будет предложено собрать необходимый пакет документов. Следующим шагом будет заключение договора о предоставлении ипотеки для гражданина, а также непосредственно договор купли-продажи недвижимого имущества. Продавец получает деньги (на счет) лишь после того, как ипотека зарегистрирована и право собственности клиента на недвижимость тоже.

К банкам, которые выдают ипотеку пенсионерам, можно отнести следующие:

• Сбербанк;
• ТрансКапиталБанк (у них низкий первоначальный взнос - от 5%);
• Ак Барс банк;
• СовКомБанк (именно они кредитуют пенсионеров до 85 лет);
• РосСельхозБанк (специализируется на кредитах для пенсионеров из сельской местности до 75 лет);
• Почта Банк (выдает кредиты под 7,5% годовых);
• Альфа-Банк (готов сотрудничать с пенсионерами до 70 лет).

Документы

Пакет обязательных документов для пенсионеров, которые желают оформить ипотеку:

• паспорт обратившегося гражданина;

• ИНН, СНИЛС клиента;

• заверенная нанимателем копия трудового договора,

• справка формы 2-НДФЛ (подтверждающая наличие и размеры доходов), а также справка, выданная ПФР (Пенсионный фонд России);

• если есть дополнительный источник дохода, то документальное подтверждение;

• документы на владение ценным имуществом, если таковое имеется, его можно рассматривать как часть дохода;

• если привлекаются созаемщики, то необходимы паспорта этих граждан и справки, подтверждающие их доход; то же касается и лиц, которые становятся поручителями – нужны их паспорта и справки о доходах;

• информация об имеющихся льготах. Это может быть сертификат на жилье бывшего военнослужащего либо возможность получения субсидии от государства;

• документы о страховании кредитуемых предметов собственности либо о личном страховании.

Программы

По словам Татьяны Шадриной, существуют несколько основных вариантов предоставления ипотеки пенсионерам.

По стандартной программе. При выборе этого варианта заявка на ипотеку подается на общих условиях. Заемщик получает средства на покупку жилого помещения любого типа под определенную процентную ставку. Приобретенная недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения кредита. После выплаты ипотеки финансовое учреждение снимает обременение с жилья. Недвижимость переходит в собственность заемщика, который может производить с ней любые юридические действия: завещать, дарить или продавать. По условиям большей части программ, возраст заемщика на момент полного возврата долга должен составлять не больше 65 лет. Например, если клиенту 60 лет, он сможет получить ссуду на покупку жилья на максимальный срок 5 лет. В некоторых кредитующих организациях возрастные границы расширены. При выборе стандартной программы ипотечного кредитования нужно учитывать, что банк может потребовать дополнительные гарантии: наличие поручителей, большую сумму первичного взноса, оформление страхования жизни и здоровья заемщика.

Без первоначального взноса. Пенсионерам, которые не хотят или не имеют возможности сделать первоначальный взнос, можно оформить ипотеку под залог существующей жилой недвижимости. Квартира или дом, находящиеся в собственности заемщика, могут быть предложены банку в качестве обеспечения ссуды. В этом случае максимальная сумма кредита будет составлять 60-70 % от стоимости залогового жилья. В чем плюсы такого варианта: кредитующая организация получает в залог вторичное жилье; во многих банках такой вид кредита можно оформить на любые цели, в том числе на покупку автомобиля или ремонт, а не только на приобретение жилья; максимальный срок кредитования 10-15 лет; невысокая процентная ставка по сравнению с другими программами – 13-15 %. Залоговый объект недвижимости должен соответствовать следующим требованиям: документы, подтверждающие право собственности на квартиру, дом или земельный участок, должны быть полностью оформлены; в жилье не прописаны недееспособные или несовершеннолетние лица; удовлетворительное техническое состояние.

Если у вас нет средств на первоначальный взнос по ипотеке, вы также можете взять потребительский кредит на необходимую сумму. Условия кредитования для пенсионеров в этом случае следующие: срок кредита – до 5 лет; сумма займа – 3-5 млн рублей; чем больше сумма кредита, тем выше процент; держателям зарплатных карт и пенсионных счетов в банке-кредиторе предоставляются программы лояльности и возможность подачи заявки по двум документам; привлекать созаемщиков не требуется.

Условия для «молодых» пенсионеров. Если клиент банка выходит на пенсию в относительно молодом возрасте и имеет хороший уровень дохода, он может взять любой вид кредита, в том числе жилищный. Кроме этого, им доступны: программа государственной поддержки для молодых семей по ставке 6%; кредит с использованием маткапитала; военная ипотека.

Обратная ипотека. Некоторые банки предлагают пенсионерам взять ипотеку на особых условиях. Это беспроцентный заем, который имеет обратный принцип действия. Оформляется он таким образом: пенсионер предоставляет в качестве залога по кредиту собственную недвижимость, а банк при этом выплачивает установленную сумму денег заемщику. По условиям данной программы сам пенсионер не погашает кредит и не платит по нему проценты. То есть происходит обратная ситуация: банк платит деньги заемщику. После наступления смерти, недвижимость переходит в собственность кредитной организации. Такой вариант получения дополнительного ежемесячного дохода подходит одиноким пожилым людям, у которых нет родственников. Первоначальный взнос не требуется.

С привлечением созаемщиков. Если пенсионер оформляет ипотеку с привлечением созаемщиков, шанс на одобрение заявки банком и получение необходимой суммы повышается. Это связано с тем, что доходы дополнительного участника сделки также учитываются при оформлении кредита. Кроме того, созаемщик должен будет погашать кредит, если пенсионер не сможет оплачивать задолженность.

Читайте также:

  
• Пенсионный налог для фоп
  
• Если ип на каникулах налоговых нужно ли платить пфр свыше 300
  
• Стоит ли платить налог в пенсионный фонд
  
• Транспортный налог калькулятор московская область для пенсионеров
  
• Когда отменят налог на пенсию неработающим пенсионерам