Банкротство пенсионера судебные решения

Верховный суд РФ в определении ВС РФ от 05.06.20 № 306-ЭС20-1997 по делу № А57-11460/2018 установил, что должник пенсионер может получить денежные средства - пенсию в полном объеме.

Что для этого нужно делать.

Шаг 1. Получаем прожиточный минимум у финансового управляющего.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством, в том числе деньги в размере установленной величины прожиточного минимума, приходящейся на самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении ( абзац первый пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве, статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Вопросы об исключении из конкурсной массы указанного имущества (в том числе денежных средств), о невключении в конкурсную массу названных выплат решаются финансовым управляющим самостоятельно во внесудебном порядке. В частности, реализуя соответствующие полномочия, финансовый управляющий вправе направить лицам, производящим денежные выплаты должнику (например, работодателю), уведомление с указанием сумм, которые должник может получать лично, а также периода, в течение которого данное уведомление действует.

При наличии разногласий между финансовым управляющим, должником и лицами, участвующими в деле о банкротстве, относительно указанных имущества, выплат и (или) их размера любое из названных лиц вправе обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, с заявлением о разрешении возникших разногласий. По результатам рассмотрения соответствующих разногласий суд выносит определение ( пункт 1 статьи 60 , абзац второй пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве).

Так и в данном деле финансовый управляющий выдавал должнику 7657 руб. ежемесячно (с учетом изменения величины прожиточного минимума в Саратовской области). Однако этого было недостаточно.

Шаг 2. Создаем переписку (документы для суда) с финансовым управляющим.

Должник обратился письменно к финансовому управляющему с требованием выплатить всю сумму пенсии, начиная с даты начала банкротства. Финансовый управляющий должнику письменно отказал.

Шаг 3. Подает в суд заявление о рассмотрении разногласий с финансовым управляющим.

Должник в порядке ст. 60 Закона о банкротстве обратилась в суд с заявлением о наличии разногласий в части выплаты пенсии. Суд первой инстанции в этом должнику отказал, однако апелляция , а затем суд кассации должника поддержали и заявление его удовлетворили.

Суды установили, что пенсия составляла 12394,61 руб., что подтверждается справками УПФР в Пугачевском районе Саратовской области.

В соответствии с абзацем б) пункта 8 статьи 7 Федерального закона от 03 октября 2018 года № 350-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам назначения и выплаты пенсий» внесены изменения в пункт 12 Федерального закона от 28.12.2013 No400-ФЗ «О страховых пенсиях».

Согласно тексту измененной редакции, указанный пункт федерального закона с 01 января 2019 года стал действовать в следующей редакции: «Выплата страховой пенсии на территории Российской Федерации производится пенсионеру органом, осуществляющим пенсионное обеспечение, в установленном размере без каких-либо ограничений, в том числе при признании этого гражданина банкротом в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», за исключением случаев, предусмотренных статьей 26.1 настоящего Федерального закона» .

Таким образом, суды фактически установили, что независимо от нахождения должника в банкротстве, он вправе получать всю пенсию на руки с 01.01.2019 года.

По общему правилу доходы гражданина (в том числе страховая пенсия по старости) образуют конкурсную массу должника (пункт 1 статьи 213.25 Закона о банкротстве).

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с процессуальным законодательством, в частности, денежные средства величиной прожиточного минимума (пункт 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве, статья 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В то же время по ходатайству гражданина размер средств, исключаемых из конкурсной массы, может быть увеличен. Решение соответствующего вопроса относится к дискреционным полномочиям суда, рассматривающего дело о банкротстве. Суд может удовлетворить названное ходатайство, если сочтет, что средств в размере величины прожиточного минимума недостаточно для поддержания жизнедеятельности гражданина, удовлетворения его жизненно необходимых потребностей (применительно к пункту 2 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан»).

В таком случае суд определяет сумму, которая подлежит исключению из конкурсной массы дополнительно (разово либо на периодической основе).

В рассматриваемой ситуации исходя из содержащихся в материалах дела сведений должник, требуя получения «на руки» всей суммы пенсии по старости, фактически просил об исключении из конкурсной массы сумм сверх величины прожиточного минимума.

Разрешая разногласия в пользу должника, суды апелляционной инстанции и округа, по сути, пришли к выводу, что должнику для удовлетворения ее жизненно необходимых потребностей недостаточно получения из конкурсной массы сумм, соответствующих величине прожиточного минимума. В связи с этим суды, действуя в рамках предоставленных им дискреционных полномочий, пришли к выводу о необходимости исключения из конкурсной массы сумм в размере ежемесячной пенсии по старости, разрешив должнику получать соответствующие выплаты лично.

Определением Арбитражного суда от 03.08.2020 года суд освободил пенсионера по данному делу от долгов, определение вступило в законную силу, так как никто его не обжаловал.

В заявлении о наличии разногласий можно ссылаться на данную судебную практику. С учетом позиции Верховного суда РФ по данному вопросу, я считаю, что шансы на получение всей пенсии у должников пенсионеров достаточно высоки.

При необходимости я готов грамотно составить данное ходатайство, а также изготовить пакет документов для суда (нужно будет только поставить подписи свои и у финансового управляющего).

ПОЗВОНИТЬ

НАПИСАТЬ

  • Блог
    • Рубрикатор
  • Банкротство физических лиц
    • Цена банкротства физлица
    • Процедура и результат
    • Как сделать самому?
  • Торги
    • Скоро в продаже
  • Команда
    • Профессионалы
    • Ищем партнеров
    • Рекомендации
  • Контакты
    • Задать вопрос
    • Контакты

Обратная связь

Спасибо!

Ваше сообщение было успешно отправлено

Молния! Пенсионеры-банкроты получают пенсию полностью. Можно не жить на прожиточный минимум в банкротстве!

Сохранить к себе и прочитать позже

Федеральным законом от 3 октября 2018 года № 350-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам назначения и выплаты пенсий» (вступил в силу с 1 января 2019 года) внесены изменения в Закон о страховых пенсиях.


Эти изменения направлены на обеспечение прав пенсионеров, признанных банкротами в соответствии с Законом о банкротстве, на получение установленной им пенсии в полном объеме.

Традиционно, начнем с цитаты из закона.

Выплата страховой пенсии на территории Российской Федерации производится пенсионеру органом, осуществляющим пенсионное обеспечение, в установленном размере без каких-либо ограничений, в том числе при признании этого гражданина банкротом в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», за исключением случаев, предусмотренных статьей 26.1 Закона о страховых пенсиях.

часть 12 статьи 21 Закона о страховых пенсиях

Основное содержание пенсионного обеспечения заключается в предоставлении человеку средств к существованию, удовлетворении его основных жизненных потребностей.

Поскольку пенсия имеет особое значение для поддержания материальной обеспеченности пенсионеров, стабильности их правового положения, сохранение за ними признанных государством пенсионных прав гарантируется на законодательном уровне.

У должника имеется возможность получить исполнительский иммунитет на денежные средства из конкурсной массы в размере величины прожиточного минимума, установленного в соответствующем субъекте Российской Федерации, либо страховой пенсии по старости.

Страховая пенсия по старости - это самый распространенный вид пенсии. Право на нее имеют мужчины, достигшие возраста 60,5 лет, и женщины, достигшие возраста 55,5 лет, при наличии необходимого страхового стажа и минимальной суммы пенсионных коэффициентов. Отдельные категории граждан могут получить право на страховую пенсию раньше.

Страховая пенсия по инвалидности - инвалидам I, II или III группы при наличии страхового стажа, продолжительность которого не имеет значения, и независимо от причины инвалидности и времени ее наступления. Не имеет значения, работает в данный момент инвалид или нет.

Изменения внесены в ФЗ от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» и Правила выплаты пенсий (Приказ Минтруда России от 17.11.2014 № 885н). Это значит, что дополнительные гарантии установлены получателям страховой пенсии: по старости и по инвалидности.

Какие еще бывают пенсии и можно ли их взыскивать в пользу кредитора, мы расскажем в следующих публикациях нашего блога.

Почему мы уверены, что это работает, и пенсионер-банкрот имеет право на пенсию в полном размере, а не только в размере прожиточного минимума?

С момента внесения изменений в закон 01.01.2019 потребовалось 1,5 года, чтобы судебные инстанции разобрались в применении указанной нормы.

За это время было несколько судебных актов высших инстанций не в пользу пенсионеров, а в пользу кредиторов.

Судебные решения в пользу кредиторов, до августа 2020г.:

Определение Верховного Суда РФ от 16.01.2020 № 307-ЭС19-25299

Определение Верховного Суда РФ от 15.05.2020 № 310-ЭС20-5766

Определение Верховного Суда РФ от 20.05.2020 № 302-ЭС20-5771

Определение Верховного Суда РФ от 04.08.2020 № 309-ЭС20-9891

Однако, судебная практика поменялась в пользу пенсионеров! Более поздние судебные акты говорят об обратном.

Законом № 350-ФЗ, принятым позднее и вступившим в силу с 1 января 2019 г., в новой редакции изложена часть 12 статьи 21 Закона о страховых пенсиях, гарантирующая, что выплата страховой пенсии на территории Российской Федерации производится пенсионеру в установленном размере без каких-либо ограничений, в том числе при признании этого гражданина банкротом в соответствии с Законом о банкротстве. При этом в ранее действовавшей редакции названная часть не устанавливала дополнительных гарантий пенсионерам в процедурах банкротства. Указанные изменения в закон были внесены законодателем с целью установления ясности в правовом регулировании вопроса о выплате и доставке страховой пенсии гражданину, признанному банкротом, учитывая различную судебную практику по данному вопросу, а также с целью защиты его права на своевременное и в полном объеме получение страховой пенсии по старости.

Определение Апелляционной коллегии Верховного Суда Российской Федерации от 16.07.2020 № АПЛ20-162

Пенсионным законодательством не предусмотрена возможность изменения порядка доставки страховой пенсии гражданину, признанному банкротом, по требованию его финансового управляющего.

Определение Верховного Суда РФ от 03.09.2020 № 301-ЭС20-11336 по делу № А43-31157/2019

У должника имеется возможность получить исполнительский иммунитет на денежные средства из конкурсной массы в размере величины прожиточного минимума, установленного в соответствующем субъекте Российской Федерации, либо страховой пенсии по старости.

Определение Верховного Суда РФ от 17.09.2020 № 306-ЭС20-11879

Определением суда первой инстанции заявление финансового управляющего о возложении на орган Пенсионного фонда РФ обязанности по перечислению пенсии должника на его расчетный счет с целью включения в конкурсную массу удовлетворено в связи с тем, что страховая пенсия по старости является доходом, на который может быть обращено взыскание. Определение отменено, поскольку перечисление сумм пенсии и иных выплат на банковский счет, открытый для гражданина-банкрота, может производиться органом Пенсионного фонда РФ только по заявлению самого пенсионера или его представителя по доверенности.

Определение Верховного Суда РФ от 06.10.2020 № 304-ЭС20-13969.

Что все это означает, простыми словами? Ни много, ни мало, а то, что пенсионер в банкротстве будет жить на полную пенсию, а не на прожиточный минимум.

Как пенсионеру получить свою пенсию в условиях новой судебной практики? Для этого финансовый управляющий не нужен.

Выплата и доставка страховой пенсии гражданину, признанному банкротом, осуществляется через кредитные организации, организации почтовой связи и иные организации, занимающиеся доставкой пенсий на дом.

Заявление о доставке пенсии может быть подано пенсионером лично, через представителя, в том числе путем направления их по почте, либо при наличии письменного согласия работающего пенсионера через его работодателя.

Чтобы не зависеть от финансового управляющего в вопросе получения пенсии не стоит получать ее на банковской счет или карту, нужно выбрать Почту России или организацию по доставке пенсии на дом.

Друзья, не забывайте делиться этой статьей. Давайте максимально широко ее осветим.

Автор Анна Рыбникова, финансовый управляющий


Давайте разберемся: как поступить, когда нечем платить кредит, как пенсионеру оформить банкротство с минимальными рисками.

С выходом на пенсию у граждан заметно снижаются доходы. Если у работающего пенсионера еще остается возможность исполнять кредитные обязательства, то получающие только пенсию граждане платить кредиты часто не могут — денег просто не хватает.

Это приводит к просрочкам, при длительной неуплате долга — к судебному разбирательству и аресту имущества приставами. Банкротство пенсионера позволит избавиться от кредитных обязательств, добиться разрешения проблем с накопившимися долгами.

Узнайте, какие долги суд спишет, если вы пенсионер

Подходит ли банкротство пенсионерам

Федеральный закон 127-ФЗ не определяет возрастных ограничений и условий занятости для граждан, решивших признать себя некредитоспособными. Пенсионер вправе приступить к оформлению банкротства физлица в следующих случаях:

  • если у него нет возможности далее исполнять свои кредитные обязательства;
  • если он уверен, что в ближайшем будущем не сможет своевременно платить по кредитам;
  • если просрочки уже привели к возбуждению исполнительного производства.

Банкротство пенсионера станет единственным верным решением, позволяющим выпутаться из сложной финансовой ситуации. И на вопрос, может ли пенсионер подать на банкротство, ответ один — не только может, но и скорее обязан (если, например, его долг превышает 500 тысяч рублей).

К тому же, по закону, несвоевременная подача заявления о собственной финансовой несостоятельности или сокрытие факта банкротства влекут за собой административную ответственность.

При этом заявить на банкротство физлица можно и с небольшими долгами, если есть желание избавиться от них навсегда, а также отсутствует финансовая возможность удовлетворять кредиторские требования.

Подойдет ли банкротство в вашем случае?

Что даст пенсионеру признание некредитоспособности?

Объявление неплатежеспособным пенсионера-должника позволит:

Избежать «неподъемной» долговой нагрузки. Сделать это можно с помощью реструктуризации долгов — в отличие от банковской реструктуризации, проценты по ней не превышают ставку рефинансирования ЦБ. Кроме того, реструктуризация при банкротстве применяется сразу в отношении всех долгов, а не только одного кредита;

Полностью избавиться от задолженностей. Причем пенсионеры могут списать долги через банкротство без имущества — закон не определяет никаких препятствий для этого;

Уменьшить сумму долга за счет исключения штрафных санкций и пени;

Обеспечить спокойную жизнь пенсионерам, т.к. с момента подачи заявления судебные приставы и коллекторы теряют право тревожить должника.

Теперь, когда мы разобрались в основных преимуществах банкротства физлиц, осталось понять, как признать пенсионера банкротом и что для этого может понадобиться.

Как избавиться от коллекторов и приставов?

Как пенсионеру стать банкротом

Чтобы начать банкротство физического лица, должнику-пенсионеру нужно:

  1. Написать и подать в суд (лично, через представителя, по почте или через интернет) заявление «О признании должника банкротом». На этом этапе могут возникнуть сложности именно с составлением заявления, поскольку строго определенной формы документа не существует. Образец заявления в суд можно скачать тут.
  2. Подготовить сопроводительную документацию. В нее входят копии удостоверения личности и подтверждающих долговые обязательства договоров, справка о доходах, перечень кредиторов, список открытых счетов, имеющегося у должника имущества, как в России, так и за рубежом. От полноты документов напрямую зависит скорость рассмотрения заявления и вероятность его удовлетворения судом.
  3. Оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит суда 25 тысяч рублей для арбитражного управляющего. На этом этапе пенсионеры могут рассчитывать на некоторое снисхождение — оплату услуг управляющего можно отсрочить, подав специальное ходатайство до первого заседания по делу о банкротстве физического лица. Но решение о предоставлении отсрочки принимает суд.
  4. Уведомить кредиторов о предстоящем банкротстве, опубликовать сведения на государственном сайте Федресурс и в газете «Коммерсантъ».
  5. Подготовиться к первому судебному заседанию.

Затем процедура банкротства пенсионера переходит к арбитражному управляющему. Должник обязан будет передать ему банковское карты и доступ к счетам, все его имущество также будет находиться в управлении назначенного судом финуправляющего. Данный специалист будет решать различные задачи по ходу процедуры – например, проводить опись имущества, если реализуется собственность должника, или помогать составлять план реструктуризации.

Найти финуправляющего для банкротства

Какие есть нюансы в банкротстве пенсионера?

Рассмотрим, как влияет банкротство на пенсию должника. По закону, банкротство физ лица накладывает определенные ограничения на его доходы — в период судебного разбирательства все деньги переводятся на специальный счет, за исключением прожиточного минимума.

Но без средств человека не оставляют: учитывая, что банкроту выплачивают прожиточный минимум на него самого и находящихся у него на иждивении лиц, практически вся пенсия сохранится.

Поскольку пенсия официально является доходом (на нее даже может быть наложено взыскание по исполнительному производству), часть пенсии будет включаться в конкурсную массу при банкротстве. Но применительно к пенсионерам существует ряд нюансов:

  • сумму можно увеличить, аргументировав затратами на лекарства;
  • средства пенсионера-инвалида, при грамотной юридической поддержке, можно оставить практически в полном объеме, да и имущество после банкротства нередко остается в полном их распоряжении.

После завершения процедуры банкротства долги списываются, и человек получает пенсию в прежнем объеме — также, как и раньше. Признание несостоятельности не лишает человека права на надбавки, все дополнительные страховые и социальные выплаты сохраняются.

Судебная практика по банкротству граждан включает в себя немало случаев, когда удавалось полностью списать долги без утери имущества и финансовых средств пенсионеров и должников предпенсионного возраста.

К примеру, дело №А40–62685/17-124-78Б, рассматриваемое Арбитражным судом города Москвы в отношении гражданки Ивановой Л. А. (66 лет). К ней были предъявлены требования кредиторов на общую сумму в размере 1.049.533 руб. 07 коп. Итогом судебного процесса стало полное списание с гражданки Ивановой Л. А кредитных задолженностей. Реализация — то есть изъятие и продажа — имущества была признана невозможной по причине его отсутствия. У пенсионерки была только квартира, а единственное жилье должника не может быть продано с торгов при банкротстве.

Какое имущество продадут в банкротстве?

Кто гарантирует списание долгов?

Мы рассмотрели вопрос, возможно ли банкротство пенсионеров. Однако, учитывая сложность процедуры, доверять проведение банкротства лучше специалистам. Кредитный юрист поможет добиться успешного признания финансово несостоятельным:

  • пенсионера по возрасту или стажу;
  • работающего пенсионера;
  • пенсионера инвалида;
  • военного пенсионера или сотрудника силовых структур на пенсии;
  • пенсионера поручителя.

Обращаясь за помощью к юристам по банкротству, Вы можете быть уверены, что пенсия при банкротстве физического лица будет сохранена в максимальном объеме, исключающем ущемление прав пенсионеров на достойный уровень жизни и медицинское обслуживание. Также мы заранее продумаем план действий, чтобы сохранить собственность: в процедуре будет продано только то имущество, которое бы продал судебный пристав или банк.

Нашими специалистами разработано несколько схем предоставления услуг по банкротству граждан: начиная от помощи при составлении заявления в суд и заканчивая банкротством пенсионеров под ключ. В том числе предусмотрена возможность рассрочки платежа, ведь мы понимаем, как трудно найти деньги на процесс, будучи в долгах.

Позвоните сейчас , юрист расскажет, как рассчитывается стоимость банкротства в конкретной ситуации, и сколько в итоге будет стоить списание ваших долгов.

Не стоит ждать обострения отношений с кредиторами, приезда судебных приставов — лучше начать оформление финансовой несостоятельности в 2020 году и уже через 8–10 месяцев погасить кредиты, микрозаймы, ЖКХ, налоги, списать поручительство.

Получить консультацию юриста по всем связанным с банкротством пенсионеров вопросам можно, позвонив нам по телефону 8 800 200 38 08 или воспользовавшись формой обратной связи. Обращайтесь, мы поможем избавиться от задолженностей!

Банкротство пенсионеров - частая ситуация, с которой приходится сталкиваться юристу по банкротству. В случае затруднений с оплатой кредита, пожилые люди могут списать свои долги и, зачастую, делают это успешнее и быстрее, чем люди более молодого возраста. В чем же тут дело? Давайте разбираться!

  • Зачем пенсионерам банкротство?
  • Особенности процедуры банкротства для пенсионеров
  • Банкротство пенсионеров 2020 - что нового?
  • Судебная практика банкротства пенсионеров
  • Банкротство пенсионера без имущества. Упрощенное банкротство.
  • Что будет с пенсией?

Банкротство пенсионеров - частая ситуация, с которой приходится сталкиваться юристу по банкротству. К сожалению, старики - самая слабо защищенная часть нашего общества, и постоянно страдают из-за ошибок, которые делаются по незнанию, из-за излишней доверчивости и других причин.

Процедура банкротства для пенсионера работает так же, как и для любого другого гражданина нашей страны: в случае затруднений с оплатой кредита, пожилые люди могут списать свои долги и, зачастую, делают это успешнее и быстрее, чем люди более молодого возраста.

Зачем пенсионерам банкротство?


В нашей стране есть отличная поговорка: “От тюрьмы и от сумы не зарекайся”. Её появление связано с тем, что стабильность в нашей жизни - скорее исключение из правил, а не норма. А для того, чтобы брать на себя кредитные обязательства и успешно их исполнять, стабильность необходима в первую очередь.

Казалось бы, у пенсионера с этим полный порядок: пенсионные выплаты приходят по-расписанию, раз в месяц, и кредит погасить труда не составит. Так думают и кредиторы, которые охотно дают займы пенсионерам.

Второй момент это то, что пенсионеры, в основе своей, люди более дисциплинированные, чем порывистая молодежь. Кредиты берут на действительно необходимые вещи и планируют исполнять свои кредитные обязательства до полного погашения.

Основные причины, по которым пожилые люди берут кредит, это желание помочь детям и родственникам, проблемы со здоровьем. Однако нередки случаи, когда пожилой человек становится жертвой мошенников: финансовые пирамиды и потомственные знахарки с удовольствием ловят внушаемых стариков в свои сети.

ИСТОРИЯ КЛИЕНТА:

Ольга Ивановна (имя изменено) уже в возрасте, пенсионерка, так что забота о здоровье на первом месте: надо по врачам ходить, анализы сдавать, ведь профилактика болезни - лучшее лечение. И открылся на соседней улице крутой, современный медицинский центр (по крайней мере так говорили в рекламе) 1000 отделений по всей России, другого такого поблизости нет.

Решила Ольга Ивановна: “Пойду-ка я в этот центр, проверюсь на всякий случай, чай за деньги лучше сделают, чем в местной поликлинике”.

Зашла она в центр - все чисто, ремонт новый, девушка приветливая на ресепшене и автомат с бесплатными бахилами на входе.

Прошла пенсионерка в кабинет, там доктор - молодой, но сразу видно умный - в очках. Поглядел он строгим взглядом на Ольгу Ивановну и присудил, что жить ей осталось всего без году неделя.

Как же так, всплеснула руками женщина, - мне же еще внуков надо поднять, выучить.

Вот так, Ольга Ивановна, не доглядели за вами в поликлинике, но можно Вашему горю помочь - примерно за 200 000 рублей.

Охнула Ольга Ивановна, побледнела - таких денег отродясь в руках не держали.

Ничего, поможем Вашему горю - сказал доктор и поглядел на пенсионерку добрыми, веселыми глазами, - все процедуры в кредит сделаем. Оборудование новейшее - не сомневайтесь, поможет.

Так Ольга Ивановна и взяла свой первый кредит под огромные проценты, на абсолютно ненужные процедуры, которые в поликлинике делают бесплатно. А потом были еще кредиты, чтобы отдать первый кредит, займы в МФО, и, в результате - банкротство и списание почти полумиллиона рублей.

Особенности процедуры банкротства пенсионеров.

Процедура банкротства пенсионера технически не отличается от любой другой процедуры банкротства физического лица:

  • собираются документы;
  • пишется заявление;
  • заявление направляется в суд на рассмотрение;
  • назначается арбитражный управляющий;
  • проходит процедура реструктуризации или реализации имущества;
  • выносится решение о списании долгов.

Однако из-за того, что пожилые люди считаются более добросовестными гражданами, процедура банкротства часто проходит легче.

Банкротство пенсионеров 2020. Что нового?

2020 год запомнился многим своими негативными событиями: пандемией коронавируса, глобальным экономическим кризисом.

Досталось от этих событий и пенсионерам: многие из них, ввиду глобального закрытия различных бизнесов на карантин, потеряли работу и подработку, на которые рассчитывали, беря кредит.

В 2020 году в силу вступили интересные изменения, которые призваны уменьшить кредитное бремя и упростить процедуру банкротства:

  • наконец-то выплаты, которые не должны списываться приставами в ходе исполнительного производства, будут помечаться специальными кодами. А значит, пенсии по потере кормильца и различные социальные выплаты приставы трогать не будут. Обычная пенсия по старости, правда, в перечень защищенных доходов не входит.
  • удерживать с пенсии теперь будут меньше: по заявлению на сайте госуслуг можно уменьшить удержания с пенсии с 50% до 20%, что значительно облегчает жизнь тем пенсионерам, у которых проблемы с выплатами по кредитам.
  • наконец-то принят закон об упрощенном банкротстве: теперь можно будет оформить несостоятельность через МФЦ, абсолютно бесплатно. Однако есть одно но: у должника не должно быть имущества и исполнительное производство по данному делу должно быть завершено.

Судебная практика банкротства пенсионеров

Судебная практика банкротства пенсионеров, которая сложилась к настоящему моменту такова:

  • как уже было сказано выше, судьи относятся к пенсионерам снисходительно, так что процедура проходит быстрее, а проверки легче;
  • в банкротстве есть две процедуры - реструктуризация и реализация. В суде, по умолчанию, часто сразу назначают вторую (особенно если у пенсионера нет имущества, которое подлежит реализации) - таким образом, срок процедуры существенно сокращается;
  • для того, чтобы пройти процедуру банкротства через реструктуризацию, требуется написать дополнительное заявление. Это частая практика, так как пенсионеры предпочитают отдавать долги, а реструктуризация позволяет сделать это в щадящем режиме.

Банкротство пенсионера без имущества. Упрощенное банкротство.

Если у Вас есть долги, которые Вы не можете обслуживать, но нет подлежащего описи имущества (машины, квартиры, за исключением единственного жилья, в котором Вы проживаете) то процедура банкротства пройдет быстрее и легче.

Кроме того, Вы можете претендовать на упрощенную процедуру банкротства (доступна с 1 сентября 2020 года). Она проводится, через МФЦ. Это особенно важно для пенсионерова с их небольшими доходами, так как эта процедура проводится бесплатно.

Кто может претендовать на упрощенную процедуру банкротства:

  1. граждане, долги которых составляют сумму от 50 до 500 тыс. рублей;
  2. граждане, долги которых “просужены”, то есть исполнительное производство по таким долгим окончено и исполнительный документ возвращен взыскателю в силу отсутствия имущества, при этом действующих исполнительных производств также быть не должно.

Указанные условия при оценке возможности прохождения упрощенной процедуры банкротства оцениваются в совокупности.

В остальных случаях граждане должны будут проходить обычную процедуру банкротства. Но даже если Вы не попадаете под эти критерии, не переживайте! Обращайтесь в компанию Банкрот-Сервис и мы с удовольствием проведем для Вас процедуру банкротства под ключ.

Что будет с пенсией?

Если Вы не платите по кредитам, то скорее всего, по Вашему долгу уже возбуждено или вскоре будет возбуждено исполнительное производство, в ходе которого из Вашей пенсии будет удерживаться определенная сумма. Обычно в ходе погашения долга удерживают 50% дохода не считаясь с тем, остается ли у Вас на счету необходимый прожиточный минимум или нет. Можно написать заявление и снизить удержания до 20%.

В ходе же банкротства (в самом начале процедуры), все исполнительные производства подлежат приостановлению или окончанию в зависимости от того, какая процедура введена, но суть одна - из Вашего законного дохода больше не будут удерживать деньги. И, пока идет дело, на счетах должен оставаться Ваш прожиточный минимум.

Например:

Ваша пенсия - 15 000 рублей

Размер удержания по исполнительному документу - 50%:, т.е. 7 500 рублей

Прожиточный минимум в регионе регистрации: 10 000 рублей

Путем нехитрых расчетов мы видим, что до процедуры банкротства Вы получите на руки всего 7 500 рублей, а при введении процедуры - 10 000 рублей.

Примерно через полгода - после завершения процедуры банкротства и списания с Вас всех долгов, Вы будете снова получать пенсию в полном объеме.


Оставьте заявку на бесплатную консультацию по банкротству пенсионера

Когда гражданин выходит на пенсию, то доходы резко сокращаются. Если он работающий пенсионер, то имеется возможность вовремя проводить погашение своих кредитных займов. Но когда гражданин получает только пенсию, зачастую резко ухудшается его финансовое положение. Проводить ежемесячные погашения не хватает средств. Появляются просроченные платежи, на которые идет начисление штрафных санкций. Долг растет, а отношения с кредиторами ухудшаются.

Пенсионный банкрот — вот выход для неработающего пенсионера. Возможно ли банкротство пенсионера? Плюсы признания неплатежеспособности, этапы процедуры и особенности ее проведения — все это рассмотрим в этой статье.

Может ли пенсионер стать банкротом

Так может ли пенсионер объявить себя банкротом? Судебная практика и юристы утвердительно отвечают, что да. Причем обанкротиться можно и не ожидая, пока набежит огромная сумма долга.


Важно! Банкротство пенсионеров не имеет отличий с процедурой обанкротившихся других граждан.


Стать банкротом и лишиться возможности посещать другие страны, занимать руководящие должности на предприятиях — их не пугает. Пенсия — вот, что имеет огромное значение для пенсионера-должника по кредиту. Заверяем, что изъятию подлежит лишь та часть дохода от пенсионного фонда, что превышает прожиточный минимум. Для каждого региона РФ прожиточный минимум свой.

ФЗ РФ №127 “О несостоятельности” не несет в себе информации относительно возраста лица, который изъявил желание признать себя банкротом.

Какие плюсы признания неплатежеспособности для пенсионера

Решение суда о признании пенсионера банкротом предоставит гражданину такие возможности:


  1. Провести реструктуризацию, тем самым уменьшить неподъемную сумму ежемесячных платежей.
  2. Уменьшить сумму долгов путем списания начисленных штрафов и пени.
  3. Полное списание долга. Практика показывает, что вполне допустимо банкротство пенсионера без имущества вовсе.
  4. Признание несостоятельным даст возможность спокойно жить без коллекторов и судебных исполнителей.

Этапы банкротства пенсионера

Рассматривая этапы процедуры банкротства относительно гражданина, который уже на пенсии, отметим следующие:

  1. Подача иска в судебный орган. Вместе с заявлением суду нужно приложить всю необходимую документацию: документы подтверждающие личность, договора займов, перечень кредиторов.
  2. Оплатить госпошлину и внести средства в размере 25 000 руб. на счет, открытый судом, для оплаты управленца.
  3. Первичное заседание судебного органа и назначение арбитражного управленца.
  4. Признание арбитражным судом банкротства пенсионера и списание возникших долгов по займам.


Особенности в процедуре несостоятельности пенсионера

Становится понятным, что в процедуре несостоятельности пенсионера есть ряд особенностей:

  1. Пенсия. Она относится к доходам, следовательно, часть пенсии пойдет на погашение задолженности. А часть, в размере прожиточного минимума региона, в котором он проживает, останется должнику.
  2. При несостоятельности пенсионера с группой инвалидности размер денежных средств с оставляемой ему пенсии может существенно увеличиться. Обусловлено это тем, что такие лица имеют дополнительные расходы на лекарственные средства и лечение.
  3. Судебным органом может быть предоставлена отсрочка на госпошлину и оплату управляющего, учитывая финансовое положение заемщика.
  4. Дела работающих пенсионеров рассматривает суд. В таких случаях есть также возможность признания несостоятельности. Например, на иждивении есть неработающая жена и имеются дети, нет собственности для реализации с целью погашения долгов.

Волнующий вопрос: что будет с пенсией при банкротстве

Самый волнующий вопрос: что будет с пенсией при процедуре несостоятельности? Пенсию не отберут. Начисление пенсии будет проводиться ежемесячно, и размер она будет иметь прожиточного минимума региона проживания банкрота. Например, в Москве это будет сумма около 12 000 руб.

С момента утверждения судебным органом несостоятельности, ПФР, как и прежде, выплачивать пенсию будет в полном объеме.


Можно ли стать неплатежеспособным не имея имущества

Процесс признания банкротства гражданина на пенсии проводится, как и обычного физического лица, и не зависит от наличия собственности. Как бы там ни было, законодательно он будет признан банкротом. Практика последних лет показывает, что достаточно большое количество дел банкротов, которые не имеют имущества. В рассмотрении дела банкроту совсем без имущества, вышедшем на пенсию, отказано не будет.

Судебная практика по несостоятельности пенсионеров

Главная задача при процессе процедуры банкротства – доказать в судебном органе несостоятельность. Особенно легко это сделать, если у гражданина имеется единственный доход — это его пенсия.

Суды благожелательно относятся к гражданам на пенсии. К примеру, дело 2016 года под номером А19-21428/2015, где несостоятельность была признана относительно мужчины 1953 года рождения. Имелся долг перед банковской организацией более миллиона рублей. Отсутствовали денежные средства на счетах и какая-либо собственность. Имелись денежные средства на расходы суда. Сроки принятия банкротства не нарушились.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно!

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта. Это быстро и бесплатно!

Невысокая пенсия, частые болезни, желание помочь внукам – все эти причины заставляют пенсионеров активно пользоваться кредитными продуктами.

Пенсионеры нередко оказываются в долговой яме подневольно: недобросовестные сотрудники банков часто навязывают невыгодные дополнительные программы (например, необязательные страховые продукты или программы по ведению банковских счетов с повышенной комиссией), в результате долговая нагрузка граждан становится невыполнимой.

  • Возможно ли банкротство для пенсионеров
  • Особенности процедуры для пенсионеров без имущества
  • Необходимые документы
  • Процедура банкротства: пошаговая инструкция
  • Что будет с пенсией

Еще одна причина, по которой пенсионеры оказываются в крайне сложной финансовой ситуации, состоит в том, что крупные банки неохотно выдают им кредиты в силу возраста и высоких рисков невозврата. Поэтому они вынуждены обращаться в различные микрофинансовые организации и брать деньги под огромный процент.

Возможно ли банкротство для пенсионеров

В указанных выше случаях оптимальным способом решения проблемы с неподъемными долгами становится прохождение процедуры признания финансовой несостоятельности. Она позволит пенсионеру рассчитывать на списание задолженности и остановит ее рост (начисление штрафов и пенсии в ходе процедуры приостанавливается), а также позволит вести спокойную жизнь (кредиторы и коллекторы не смогут более беспокоить должника и должны будут подавать свои требования через суд).

Банкротство лиц пенсионного возраста происходит, согласно 10 Главе 127-ФЗ «О несостоятельности». Законодательство оговаривает некоторые ограничения для объявления о своей финансовой несостоятельности и случаи, когда лицо лишено право подать такое заявление (например, гражданин не может заявить о банкротстве в течение 5 лет после получения статуса банкрота, или если он имеет непогашенные судимости по экономическим преступлениям).

В отношении банкротства пенсионера такие ограничения в 127-ФЗ не содержатся, поэтому эта процедура позволяет им банкротиться на общих основаниях с другими физлицами.

Обратиться за прохождением процедуры банкротства могут пенсионеры, которые стали ими по различным основаниям:

  1. Пенсионеры по возрасту.
  2. По инвалидности.
  3. Военные пенсионеры.

Не лишены права обращения в суд и работающие пенсионеры, и те, которые не имеют доходов, кроме пенсии.

Пенсионер вправе обратиться в суд и при меньшей сумме долга, если у него есть основания полагать, что он более не сможет исполнять свои долговые обязательства, в отношении его задолженности уже открыто исполнительное производство, или размер долгов превышает совокупную стоимость имущества.

При достижении задолженности суммы в 500 тыс. р., а просрочки – 3 месяцев пенсионер не просто вправе подать заявление о банкротстве, а обязан это сделать. Иначе к нему будут применены меры административной ответственности.

Пенсионер обязательно будет проверяться управляющим на предмет преднамеренного или фиктивного банкротства. Преднамеренное банкротство предполагает совершение умышленных действий, которые ведут к возникновению признаков финансовой несостоятельности. Например, пенсионер умышленно набрал много кредитов, не имея изначально цели их отдавать. Или же не вносил ежемесячные платежи по кредиту, хотя фактически имел для этого все возможности.

Например, пенсионер Миранков взял несколько займов в МФО и беспорядочно их потратил на алкоголь и игровые автоматы. Затем он не внес ни одного ежемесячного платежа, и уже первоначально размер его займов в 20 раз превышал его ежемесячные доходы, то есть он не имел возможности для их возврата. В такой ситуации суд принял решение о закрытии процедуры банкротства и сохранении задолженности за Миранковым.

Фиктивное банкротство заключается в создании ложной картины своей финансовой несостоятельности для списания долгов по кредитам, например, указание в заявлении на банкротство ложных сведений о принадлежащем имуществе или наличии счетов в банке.

Если факты преднамеренного или фиктивного банкротства найдут свое подтверждение в арбитражном суде, то это имеет следующие негативные гражданско-правовые последствия:

  1. Дело о банкротстве останавливается.
  2. Задолженность, возникшая по кредитам и займам, сохраняется за должником.
  3. В отношении него допускается возбуждение уголовного или административного дела в зависимости от размера причиненного ущерба.

Особенности процедуры для пенсионеров без имущества

Согласно статистике, большая часть граждан прибегают к процедуре признания своей несостоятельности, не имея в собственности имущества, которое могло бы подойти для продажи и погашения долгов перед кредиторами. Например, у пенсионера из ликвидной собственности может быть в наличии только квартира, которая является единственным пригодным жильем. В этом случае она не подлежит изъятию и продаже по нормам ГПК.

Ранее суды не имели однозначной позиции по вопросу, можно ли банкротиться гражданам без имущества. Но недавно Верховный суд выпустил разъяснения, которые однозначно трактуют это спорный правовой вопрос. В них сказано, что отсутствие имущества не является барьером для прохождения банкротства.

В качестве подтверждения того факта, что у пенсионера есть средства для погашения судебных издержек, должник может предъявить:

  1. Ювелирные изделия или предметы искусства, которые при необходимости можно продать.
  2. Выписку из банковского счета с накоплениями.
  3. Копию платежного поручения, подтверждающего внесение определенной суммы на депозит суда для вознаграждения управляющего.

Например, по делу №А19-21428/2015 от 2016 года у мужчины-пенсионера имелась задолженность более 1 млн р., при этом денег на банковских счетах и никакого имущества у него не было. Но он обладал определенными финансами для оплаты судебных расходов. В результате его банкротство было признано в установленные сроки без осложнений.

Банкротство пенсионеров может иметь такие особенности, отличающие его от банкротства иных граждан:

  1. Суды обычно весьма лояльны к пенсионерам. При необходимости у суда можно попросить отсрочку по выплате вознаграждения управляющему, которое составляет 25 000 р.
  2. После первого судебного заседания пенсионеру более не вправе звонить кредиторы, коллекторы и приставы с требованиями. Если они будут продолжаться, то пенсионер вправе обратиться в правоохранительные органы.
  3. При отсутствии имущества для реализации затраты на банкротство для пенсионеров составят 60-80 тыс. р. Если же такое имущество есть, то стоимость прохождения процедуры признания несостоятельности достигнет 100 тыс. р.
  4. Так как пенсионеры редко обладают доходами свыше 30 тыс. р. ежемесячно, то в их отношении обычно сразу вводится этап реализации, минуя реструктуризацию задолженности. С подобным ходатайством к суду может обратиться и сам пенсионер. Это позволит ему сэкономить минимум 25 000 р. на данный этап банкротства и сократить сроки процедуры.
  5. Сроки банкротства пенсионера без имущества составят до 6-8 месяцев. Если имущество есть, что процесс займет год и более.

Необходимые документы

Для того чтобы подтвердить уважительность причин, которые привели к ухудшению финансового положения, пенсионеру необходимо предоставить:

  1. Медицинские заключения о болезни (самого пенсионера или его близкого человека).
  2. Свидетельство о смерти супруга (если он являлся единственным кормильцем).
  3. Документы, подтверждающие, что должник пострадал от стихийного бедствия.
  4. Договор поручительства (если пенсионер стал должником по долгам другого человека и не являлся выгодоприобретателем по кредиту).
  5. Документы, подтверждающие утрату заработка по независящим от пенсионера причинам: записи из трудовой книжки по сокращению штата или ликвидации компании, медицинское заключение об утрате трудоспособности по причине получения инвалидности.

В перечень других документов, которые необходимы для инициации банкротства, входят:

  1. Паспорт, ИНН, СНИЛС.
  2. Сведения о семейном положении.
  3. Сведения об имеющейся задолженности: кредитные договоры, требования из ФНС, договоры микрофинансирования, долговые расписки и пр.
  4. Опись имущества, принадлежащего пенсионеру на правах собственности, в том числе того, которое находится в залоге.
  5. Правоустанавливающие документы и выписки из реестра, служащие подтверждением прав собственности на имущество.
  6. Реестр кредиторов с указанием суммы долга перед каждым из них.
  7. Справка о размере пенсии из ПФР, справки 2-НДФЛ (для работающих пенсионеров).
  8. Квитанция об оплате госпошлины (300 р.).
  9. Квитанция о выплате вознаграждения управляющему на депозит (25 000 р.).

Комплект документов для подачи заявления о банкротстве в обязательном порядке содержит заявление о признании финансовой несостоятельности. В заявлении необходимо прописать такую информацию:

  1. ФИО пенсионера.
  2. Размер задолженности с указанием перечня кредиторов.
  3. Длительность просрочки.
  4. Причины формирования проблемной задолженности (болезнь, утрата дополнительного заработка, увольнение, пожар и пр.).
  5. Перечень имущества.
  6. Источники и размер доходов.
  7. Требования к суду: о признании банкротом, о введении в отношении лица процедуры реструктуризации или реализации имущества.
  8. СРО, из которой будет выбран управляющий.
  9. Перечень приложений с указанием списка документов, которые подтверждают изложенные сведения.
  10. Дата подачи заявления и подпись пенсионера.

Процедура банкротства: пошаговая инструкция

Процедура банкротства пенсионера будет состоять из следующих этапов:

  1. Подача искового заявления в арбитражный суд о признании лица банкротом. Заявление можно подать лично, через уполномоченного представителя (с доверенностью), направить его по почте или с помощью сервиса «Мой арбитр».
  2. Назначается первое судебное заседание. На нем суд принимает решение о том, насколько обоснованным является заявление, назначает финансового управляющего и один из этапов банкротства – реструктуризации долга или реализации имущества.
  3. Сведения о начале процедуры банкротства публикуются на сайте Федресурс и в официальной газете «Коммерсантъ».
  4. При введении в отношении пенсионера процедуры реструктуризации ему предстоит в установленные сроки разработать график погашения долга со сроком до 3 лет. График утверждается при наличии у пенсионера доходов, необходимых для погашения ежемесячных платежей и достаточных для поддержания нормального уровня жизни после их внесения. Если пенсионер исполнит график, то он не получит статус банкрота и связанные с ним негативные последствия.
  5. При введении этапа реализации имущества управляющий описывает всю собственность должника, оценивает ее и выставляет на продажу.
  6. Управляющий должен проанализировать все сделки пенсионера по отчуждению имущества за последние три года, не ущемляют ли они права кредиторов. Так, если перед инициацией своей несостоятельности пенсионер отписал по дарственной дачу своему внуку, то управляющий вправе оспорить такую сделку и вернуть дачу в конкурсную массу.
  7. Если по результатам инвентаризации выяснилось, что у пенсионера нет имущества, которое бы подошло для реализации, то об этом составляется специальный акт.
  8. Из вырученных от продажи средств погашаются обязательства пенсионера перед кредиторами с учетом очередности и пропорционально размеру требований.
  9. Назначается последнее заседание суда. На нем заслушивается и утверждается отчет управляющего о результатах процедуры.
  10. Суд объявляет пенсионера банкротом и дело считается закрытым.

Признание банкротства имеет определенные гражданско-правовые последствия. Среди них важнейшим является списание задолженности.

Это значит, что шансы на получение новых кредитов у пенсионера будут минимальны.

Что будет с пенсией

После того как пенсионер объявляется судом банкротом, то всеми принадлежащими ему деньгами должен распоряжаться управляющий. Пенсия также будет перечисляться на карту или счет, который контролируется управляющим. Связано это с тем, что пенсия входит в состав доходов, которые включаются в конкурсную массу.

Но это не значит, что пенсионер, для которого пенсия является единственным источником доходов, останется без средств к существованию.

Если прожиточный минимум в регионе больше пенсии, то вся пенсия передается пенсионеру на жизнь. В случае если у пенсионера есть иждивенцы, то денежные средства также выделяются для их содержания.

Сумму выделяемых управляющим денежных средств можно увеличить, если доказать потребность в лекарствах или средствах реабилитации для пенсионеров-инвалидов.

В качестве примера по вопросу пенсии на период банкротства можно привести дело №А60-46639/2018 от 2018 года, где пенсионерка подала ходатайство об исключении пенсии из конкурсной массы и ее ходатайство полностью удовлетворили. Суд обязал управляющего выделять в пользу пенсионерки 9 000 р. ежемесячно.

Таким образом, пенсионеры вправе обратиться в суд о признании себя финансово несостоятельными на общих основаниях с другими категориями граждан. Право на обращение в суд они сохраняют, даже если у нет никакого имущества в собственности или оно не подлежит взысканию. Особенностью банкротства пенсионеров обычно является то, что в отношении них редко вводится этап реструктуризации задолженности, и суд сразу переходит к реализации имущества. На данном этапе все денежные поступления пенсионера в виде пенсии и зарплаты переходят под контроль финансового управляющего. Но пенсионер может рассчитывать на выделение ему управляющим ежемесячно суммы в размере прожиточного минимума в регионе проживания. По результатам банкротства пенсионеры могут рассчитывать на списание проблемной долговой нагрузки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Читайте также: