Консультирование клиентов по обязательному пенсионному страхованию
Пенсионный фонд Российской Федерации и его территориальные органы в соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2010 г. № 210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг» осуществляют предоставление гражданам государственных услуг. Перечень государственных услуг Пенсионного фонда Российской Федерации утвержден распоряжением Правления ПФР от 25 декабря 2015 г. № 660р.
Государственные услуги ПФР предоставляются непосредственно ПФР и его территориальными органами.
В соответствии с законодательством Российской Федерации за получением отдельных государственных услуг ПФР граждане могут обращаться и в многофункциональные центры предоставления государственных и муниципальных услуг.
Кроме того, ПФР уделяет большое внимание вопросам предоставления своих государственных услуг в электронном виде. В настоящее время граждане имеют возможность получить ряд государственных услуг ПФР в режиме он-лайн, а также подать в электронном виде заявления о предоставлении отдельных государственных услуг ПФР через Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций), а также через информационную систему «Личный кабинет застрахованного лица» на сайте ПФР.
Перечень государственных услуг ПФР:
- Информирование застрахованных лиц о состоянии их индивидуальных лицевых счетов в системе обязательного пенсионного страхования согласно федеральным законам «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования» и «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации».
- Бесплатное информирование плательщиков страховых взносов о законодательстве Российской Федерации о страховых взносах и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актах, порядке исчисления и уплаты страховых взносов, правах и обязанностях плательщиков страховых взносов, полномочиях Пенсионного фонда Российской Федерации, территориальных органов Пенсионного фонда Российской Федерации и их должностных лиц, а также предоставление форм расчетов по начисленным и уплаченным страховым взносам и разъяснение порядка их заполнения.
- Информирование граждан о предоставлении государственной социальной помощи в виде набора социальных услуг.
- Прием от граждан анкет в целях регистрации в системе обязательного пенсионного страхования, в том числе прием от застрахованных лиц заявлений об обмене или о выдаче дубликата страхового свидетельства-
- Прием от застрахованных лиц заявлений о добровольном вступлении в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию в целях уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию в соответствии с Федеральным законом «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений».
- Установление страховых пенсий, накопительной пенсии и пенсий по государственному пенсионному обеспечению.
- Выплата страховых пенсий, накопительной пенсии и пенсий по государственному пенсионному обеспечению.
- Установление страховых пенсий, накопительной пенсии и пенсий по государственному пенсионному обеспечению гражданам, выехавшим на постоянное жительство за пределы территории Российской Федерации.
- Установление и выплата дополнительного социального обеспечения членам летных экипажей воздушных судов гражданской авиации и ежемесячной доплаты к пенсии отдельным категориям работников организаций угольной промышленности.
- Выдача государственного сертификата на материнский (семейный) капитал.
- Выплата пенсий гражданам, выезжающим (выехавшим) на постоянное жительство за пределы территории Российской Федерации.
- Рассмотрение заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала.
- Предоставление компенсации расходов на оплату стоимости проезда к месту отдыха на территории Российской Федерации и обратно пенсионерам, являющимся получателями страховых пенсий по старости и по инвалидности и проживающим в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях.
- Установление ежемесячной денежной выплаты отдельным категориям граждан в Российской Федерации.
- Установление федеральной социальной доплаты к пенсии.
- Прием от плательщиков страховых взносов расчетов по начисленным и уплаченным страховым взносам на обязательное пенсионное страхование и обязательное медицинское страхование.
- Прием, рассмотрение и принятие решений по заявлениям (уведомлению) застрахованных лиц в целях реализации ими прав при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений.
- Прием от страхователей реестров застрахованных лиц о перечислении дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию в соответствии с Федеральным законом «О дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений».
- Осуществление ежемесячных выплат лицам, осуществляющим уход за детьми-инвалидами или инвалидами с детства I группы.
- Осуществление компенсационных выплат неработающим трудоспособным лицам, осуществляющим уход за нетрудоспособными гражданами.
- Прием заявлений застрахованных лиц о распределении средств пенсионных накоплений.
- Установление и выплата дополнительного ежемесячного материального обеспечения за выдающиеся достижения и особые заслуги перед Российской Федерацией.
- Информирование застрахованных лиц по вопросам формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений.
Таким образом, Пенсионный фонд Российской Федерации - один из наиболее значимых социальных институтов страны. Это крупнейшая федеральная система оказания государственных услуг в области социального обеспечения в России.
Заключение
В результате прохождения производственной практики в рамках освоения профессионального модуля ПМ.01 «Обеспечение реализации прав граждан в сфере пенсионного обеспечения и социальной защиты» я приобрела практический опыт:
· анализа действующего законодательства в области пенсионного обеспечения и социальной защиты;
· приема граждан по вопросам пенсионного обеспечения и социальной защиты;
· определения права, размера и сроков назначения трудовых пенсий, пенсий по государственному пенсионному обеспечению, пособий, компенсаций, ежемесячных денежных выплат и материнского (семейного) капитала;
· формирования пенсионных и личных дел получателей пенсий и пособий, других социальных выплат и их хранения;
· пользования компьютерными программами назначения пенсий и пособий, социальных выплат, учета и рассмотрения пенсионных обращений граждан;
· определения права на перерасчет, перевод с одного вида пенсий на другой, индексацию и корректировку трудовых пенсий, пенсий по государственному пенсионному обеспечению, на индексацию пособий, компенсаций, ежемесячных денежных выплат и материнского (семейного) капитала и других социальных выплат;
· определения права на предоставление услуг и мер социальной поддержки отдельным категориям граждан;
· информирования граждан и должностных лиц об изменениях в области пенсионного обеспечения и социальной защиты населения;
· общения с лицами пожилого возраста и инвалидами;
· публичного выступления и речевой аргументации позиции.
· анализировать действующее законодательство в области пенсионного обеспечения, назначения пособий, компенсаций, предоставления услуг и мер социальной поддержки отдельным категориям граждан, нуждающимся в социальной защите, с использованием информационных справочно-правовых систем;
· принимать документы, необходимые для установления пенсий, пособий, компенсаций, ежемесячных денежных выплат, материнского (семейного) капитала и других социальных выплат, необходимых для установления пенсий, пособий и других социальных выплат;
· определять перечень документов, необходимых для установления пенсий, анализировать действующее законодательство в области пенсионного обеспечения, назначения пособий, компенсаций, предоставления услуг и мер социальной поддержки отдельным категориям граждан, нуждающимся в социальной защите, с использованием информационных справочно-правовых систем;
· принимать документы, необходимые для установления пенсий, пособий, компенсаций, ежемесячных денежных выплат, материнского (семейного) капитала и других социальных выплат, необходимых для установления пенсий, пособий и других социальных выплат;
· определять перечень документов, необходимых для установления пенсий, предоставлении услуг и других социальных выплат, используя информационные справочно-правовые системы;
· осуществлять оценку пенсионных прав застрахованных лиц, в том числе с учетом специального трудового стажа;
· использовать периодические и специальные издания, справочную литературу в профессиональной деятельности;
· информировать граждан и должностных лиц об изменениях в области пенсионного обеспечения и социальной защиты населения;
· оказывать консультационную помощь гражданам по вопросам медико-социальной экспертизы;
· объяснять сущность психических процессов и их изменений у инвалидов и лиц пожилого возраста;
· правильно организовать психологический контакт с клиентами (потребителями услуг);
· давать психологическую характеристику личности, применять приемы делового общения и правила культуры поведения;
· следовать этическим правилам, нормам и принципам в профессиональной деятельности.
Производственная практика является одним из основных условий закрепления полученных в колледже теоретических знаний, приобретения практических навыков по их применению, а также выявления пробелов в знаниях теории, она дает возможность получить практическую подготовку, оценить свои возможности. Считаю, что программу практики выполнила в полном объеме, получив необходимые практические навыки и закрепив полученные теоретические знания. Поэтому цель практики считаю достигнутой.
Иногда возникает необходимость уточнить в Пенсионном фонде тот или иной вопрос. Консультирование граждан в ПФР идёт в ежедневном режиме. При этом не обязательно ехать по адресу Фонда для личной встречи с его представителем. Всё намного проще: есть более удобные официальные способы общения с ПФР – удалённо или виртуально.
Как работает виртуальная клиентская служба ПФР
В 2017 году Пенсионный фонд запустил пилотный проект по созданию так называемой виртуальной службы для клиентов. Она позволяет получать услуги Фонда в новом формате.
По сути, она представляет собой обычный отдельно стоящий терминал самообслуживания:
- с доступом к электронным услугам ПФР через личный кабинет;
- возможностью сканировать и печатать документы;
- и самое главное – через терминал есть возможность обратиться по видеосвязи к специалисту ПФР, который проведёт полноценный прием клиента, как если бы он обратился в обычную клиентскую службу Фонда.
В данном случае специалист ПФР может не только помочь в получении той или иной услуги/консультации, но и полностью оказать ее дистанционно, взяв на себя управление терминалом.
Важно, что использование терминала не требует какой-либо специальной подготовки – экран с программами достаточно прост и понятен. Здесь все госуслуги ПФР сформированы по блокам согласно жизненным ситуациям. Например, выход на пенсию или рождение ребенка.
В ходе виртуального приема вы:
- Вводите свои персональные данные.
- Выбираете интересующую услугу.
- При необходимости сканируете документы.
- На последнем этапе вызываете сотрудника ПФР, который по видеосвязи оказывает необходимую помощь для получения услуги и в целом консультирует по любым вопросам.
На практике терминал клиентской службы ПФР может стоять в любых общественных местах. Чаще всего его можно встретить:
- в бюджетных учреждениях;
- офисах организаций;
- банках;
- почтовых отделениях;
- поликлиниках;
- филиалах центров госуслуг (МФЦ, Мои документы) и пр.
Особенно ценна виртуальная клиентская служба для удаленных населенных пунктов, в которых ПФР представлен плохо либо вообще отсутствует.
Как работает Центр консультирования ПФР
С 2010 года функционирует Центр консультирования пенсионного фонда России. Его единый круглосуточный для всей страны федеральный номер такой (с территории РФ звонок бесплатный):
| 8-800-302-2-302 |
По этому контакту операторы Центра:
- предоставляют гражданам и страхователям справочную информацию по всем услугам ПФР;
- принимают обращения.
Звонок по данному номеру позволяет:
- просто и быстро узнать, как получить ту или иную услугу Пенсионного фонда;
- уточнить список необходимых документов;
- уточнить ближайшее место и способы оказания услуги.
Ежедневно Центр консультирования помогает тысячам россиян быстро получить информацию по всем вопросам взаимодействия с Пенсионным фондом, поэтому поток обращений в Центр растет каждый год.
Самыми популярными темами обращений в 2017 году были (источник: отчёт ПФР):
- получение и использование средств маткапитала (358 000 обращений);
- порядок получения СНИЛС (свыше 150 000 обращений);
- индексация страховых пенсий (108 000 обращений);
- перевод пенсионных накоплений между фондами и управляющими компаниями (100 000 обращений);
- получение информации о сформированных пенсионных правах (70 000 обращений).
Кроме того, ПФР может консультировать:
- через смс-сообщения;
- онлайн по Интернету;
- в своих официальных аккаунтах в соцсетях.
Пенсионное обеспечение по обязательному пенсионному страхованию призвано гарантировать защиту интересов граждан страны. Однако, в связи с неоднократным проведением реформ, система ОПС и механизм ее функционирования для многих кроют множество вопросов. Попробуем разобраться и ответить на них.
Обязательное страховое обеспечение — что это
Обязательное страховое обеспечение по ОПС представляет собой непосредственно осуществление выплат, полагаемых гражданам в рамках страховой пенсионной системы. В свою очередь, страховая пенсионная система – это система мер, создаваемых государством, для финансовой поддержки людей после прекращения получения ими заработка и при наличии оснований для получения страхового обеспечения.
Подробнее об особенностях обязательного пенсионного страхования можно узнать здесь .
Таким образом, понятия страховой пенсионной системы и обязательного страхового обеспечения различны. Их разница заключается в том, что:
- Страховая пенсионная система является более широким понятием, которое охватывает весь процесс формирования и распределения средств, предназначенных для поддержки населения.
- Обязательное страховое обеспечение касается только этапа выплат в рамках всей системы.
К обеспечению по бюджетной пенсионной системе относятся следующие выплаты:
- пенсии по возрасту, инвалидности , потери кормильца ;
- накопительная часть;
- выплаты к пенсии (срочная и фиксированная);
- социальное погребение отдельных категорий умерших пенсионеров.
Как работает эта система
Система пенсионного страхования представляет собой вид долгосрочного страхования, при котором страхователем (гражданином) производятся отчисления в специальный фонд, а из него страховщик (ПФ) выплачивает полагающиеся пенсии.
Основными участниками такой системы являются:
- Страховщики – государственные и негосударственные пенсионные фонды. Негосударственные представляют собой частные организации, деятельность которых регулируется правовыми стандартами.
- Страхователи – являются физическими лицами, ИП и организациями, которые осуществляют платежи страховщикам.
- Застрахованные – лица, которым полагается обеспечение в рамках данной системы.
Для того, чтобы получать выплаты при возникновении таких оснований, с заработка застрахованных работающих граждан в ПФ каждый месяц перечисляют 22% налога. Он оплачивается с любого дохода (премий, поощрений и т.д.), кроме социальных доплат.
Данная ставка состоит из 2 частей. Одна из них – солидарная, идет на выплату фиксированного объема пенсии. Вторая – индивидуальная, накапливается на личном счете ( СНИЛС ).
ВАЖНО! По номеру СНИЛС человек может получить информацию о своих индивидуальных накоплениях.
Таким образом, алгоритм функционирования данной системы можно представить следующим образом:
- Все компании, после своей регистрации, в обязательном порядке регистрируются в органе ПФ.
- При устройстве на работу и подписании соответствующих бумаг, человек получает статус застрахованного и может в будущем претендовать на получение компенсации ОПС.
- Организации ежемесячно оплачивают обязательные взносы за всех сотрудников.
- Перечисленные деньги учитываются на лицевых счетах работников и затем информация по этим данным используется для расчета пенсии.
- При наступлении оснований для получения выплаты, граждане обращаются в ПФ с пакетом необходимых документов.
При этом ОПС выполняет следующие функции:
- Инвестиционную. Имеющиеся в фондах средства используются для получения дополнительного дохода.
- Аккумулирующую. Все деньги, оплачиваемые из разных источников, собираются в бюджете ПФ.
- Регулирующую. С помощью ПФ происходит четкое распределение полученных средств.
- Гарантийную. При выполнении всех условий, гражданам гарантируется финансовая поддержка при наступлении определенных ситуаций.
Структура пенсионного страхования в Российской Федерации
Всего в нашей стране существует три разновидности обеспечения граждан пенсиями:
- Государственное пенсионное обеспечение. Не относится к страховому обеспечению и выплачивается госслужащим, военным, участникам ВОВ, и другим категориям граждан, включая нетрудоспособных и обеспечивается за счет федерального бюджета.
- Обязательное страхование. Финансируется благодаря осуществлению взносов работающих граждан. Выплачивается также и иностранцам, проживающим в нашей стране и ведущим здесь трудовую деятельность.
- Дополнительное (негосударственное). Обеспечивается частными организациями, за счет получения взносов на основании заключенных с клиентами договоров и инвестиционного дохода.
Таким образом, структура пенсионного страхования включает в себя обязательное и дополнительное страхование. Обязательное страхование обеспечивает гражданам получение следующих выплат:
- Фиксированной. Она положена всем, у кого есть минимальный трудовой стаж, который в 2020 году составляет 11 лет. Ежегодно он будет увеличиваться до достижения 15 лет.
- Страховой. Зависит от объема выплаченных работников налогов в ПФ.
- Накопительной. Накопления могут осуществляться только у лиц, старше 1967 года рождения.
При этом, люди, рожденные после 1967 года могут самостоятельно выбирать: либо им рассчитывать только на страховое пособие, либо формировать страховую и накопительную часть пенсии в НПФ.
Накопительную часть можно разместить в понравившемся не пенсионном фонде. Это позволит получить дополнительный инвестиционный доход. Однако, перед подписанием договора следует взвесить все плюсы и минусы и изучить репутацию организации.
Правовое регулирование
Основным законом, регулирующим систему обязательного пенсионного страхования в области права в РФ, является ФЗ №167-ФЗ. В нем даны основные понятия и прописаны права и обязанности главных действующих сторон, определены основания для получения обеспечения.
За правовое регулирование обязательного пенсионного страхования также отвечают:
- Конституция страны;
- ФЗ № 165-ФЗ;
- ФЗ № 212-ФЗ;
- ФЗ № 173-ФЗ;
- ФЗ № 27-ФЗ.
Виды страхового обеспечения по ОПС
Основным видом обеспечения по ОПС является страховая пенсия , представляющая собой ежемесячную финансовую поддержку – компенсацию дохода после прекращения работы и выхода на пенсию. Получать ее могут после смерти застрахованного его нетрудоспособные родственники.
ВАЖНО! Некоторые категории граждан имеют право получить данную поддержку досрочно. Для этого необходим специальный опыт работы (в сложных условиях) и его определенная продолжительность.
Данная выплата бывает трех видов: по возрасту, при получении инвалидности и смерти кормильца. Разберемся, в чем разница между ними.
По старости (трудовая)
Данная компенсация положена при достижении конкретного возраста. В 2020 году продолжается постепенное увеличение возраста выхода на пенсию. Однако, благодаря действующей льготе, как и в прошлом году, женщины получат обеспечение при достижении 55,5 лет, а мужчины – при 60,5.
У граждан, имеющих право на преждевременное получение поддержки, возраст остался прежним. Это касается, например, спасателей, шахтеров и других работников, ведущих деятельность в трудных условиях.
ВАЖНО! Не коснулись изменения и учителей, врачей и других сотрудников, которые выходят на пенсию в зависимости от продолжительности стажа.
Для того, чтобы получать компенсацию, необходимо соответствовать следующим условиям: иметь стаж не меньше 11 лет и накопить хотя бы 18,6 пенсионных баллов.
По инвалидности
Данный вид пенсии выплачивается при выполнении двух условий:
- наличие любой группы инвалидности;
- наличие любого стажа.
Размер данной выплаты различен и зависит от следующих факторов:
- группы;
- времени работы;
- суммы перечисленных налогов;
- количества людей, находящихся на попечении;
- места проживания.
По потере кормильца
Данный вид поддержки предназначен семьям, потерявшим близкого, который содержал семью и имел хотя бы минимальный стаж работы.
ВАЖНО! Расчет данного вида выплаты основывается на основании суммы произведенных отчислений и накопленных баллов.
В некоторых ситуациях, при наличии очень маленького стажа, семьям погибшего возможно будет выгоднее получать социальную пенсию, нежели страховую. При наличии большого опыта работы, наоборот страховые выплаты будут ощутимо больше.
Однако, право на такую компенсацию имеют далеко не все родственники, а именно:
- родные и приемные дети до 18 лет;
- внуки, сестры и братья до того же возраста, но только при возможности доказать финансовую зависимость от усопшего;
- оставшийся супруг при наличии пенсионного возраста или невозможности работать;
- родители-пенсионеры;
- дедушка и бабушка, если их дети умерли.
Как учитываются взносы на ОПС
Учет взносов на ОПС в России осуществляется с использованием специального номера – СНИЛС. Он присваивается каждому гражданину и через него происходит учет всех оплаченных взносов. По информации данного счета и происходит расчет причитающейся выплаты.
Правила оплаты взносов имеют отличия для работодателей и работающих на себя (ИП). В первом случае имеется обязанность оплатить налог за своих работников до 15 числа месяца, следующего за расчетным. ИП производят взносы по итогам целого года и производят до 30 июня следующего года.
Таким образом, пенсионное обеспечение по обязательному пенсионному страхованию представляет собой финансовую поддержку граждан при наступлении определенных событий и выполнении ими установленных требований. Выплаты осуществляются за счет средств, аккумулирующихся ПФ за счет платежей всех застрахованных.
Видео по теме статьи
Памятка Пенсионного консультанта
Редакция 31 октября 2009 года
ЧТО ЭТО ЗА РАБОТА?
ЗАЧЕМ ОНА НУЖНА?
Мы помогаем организовать личные финансы людей!
Наша цель - обеспечить каждого человека личным финансовым консультированием. Профессиональный подход к управлению финансами позволит каждому обеспечить стабильность сейчас и богатство в будущем.
Пенсионный консультант помогает организовать личные финансы людей!
Может показаться, что пенсионное консультирование не нужно. Что люди обходятся и без этого. Правильно! Человек может обойтись без пенсионного консультирования. Но без профессионального подхода к управлению собственными деньгами, без умения правильно тратить деньги и правильно копить никто не может надеяться на стабильность сейчас и богатство в будущем.
В России необходимо научить людей тратить правильно, с умом, чтобы сделать их гораздо увереннее и счастливее.
Поэтому у каждого человека должен быть свой консультант, который профессионально подойдет к управлению финансами Клиента и окажет ему любые услуги в финансовой сфере.
На сегодняшний день компания готова предложить Клиенту комплекс пенсионных услуг, в том числе и в сфере государственного пенсионного обеспечения.
2. Сообщество Пенсионных консультантов НПФ ВКонтакте. http://*****/club1218879
3. Калькулятор пенсии: http://npf. *****/gov_pens/calculator. phtml
(позволяет своими глазами увидеть, к чему приводит разница между ПФР и НПФ)
Обучение производится
· по обучающим материалам
· самостоятельно по книгам и материалам Сети Интернет.
Направления обязательного обучения (по материалам тренингов):
· Финансовое планирование, пенсия, страхование, инвестирование, накопление.
· ОПС: Теория пенсионной реформы:
· Продажи по телефону, работа с возражениями, назначение презентации, работа на предприятиях.
· Работа по рекомендациям,
· Работа по квартирам
· Целеполагание, планирование, самомотивация
Рекомендуемые книги (рекомендуется читать в порядке, данном здесь):
· Дейл Карнеги. Как приобретать друзей и оказывать влияние на людей
· Дейл Карнеги. Шесть способов располагать к себе людей
· Кирилл Кириллов, Дмитрий Обердерфер. Как стать миллионером на одну зарплату
· Кирилл Кириллов, Дмитрий Обердерфер. Как стать богатым в России, или чему не учат в российских школах
· Глеб Архангельский. Тайм-Драйв
· Глеб Архангельский. Организация времени. От личной эффективности к развитию фирмы
· Дэвид Молден. Менеджмент и Могущество НЛП
· Барбара Минто. Золотые правила Гарварда и McKinsey. Pyramid Princilpe
· Стивен Кови. От эффективности к величию
· Джим Коллинз. От хорошего к великому
· Бодо Шефер, «Презентация за 30 секунд»
Все книги и обучающие материалы могут быть высланы на электронную почту по запросу.
Руководитель всегда ждет от Вас предложений и комментариев. Не стесняйтесь выражать свое мнение напрямую – это сэкономит время всем.
ПЕНСИОННОЕ КОНСУЛЬТИРОВАНИЕ
Пенсионное консультирование – сравнительно молодая для России область деятельности. Пенсионный консультант помогает людям разобраться в широком круге вопросов, связанных с:
· Управлением личными финансами
· Финансовым планированием и бюджетированием
· Проблемами накопления и инвестирования
Решение этих вопросов позволят Клиенту составить реалистичный и удобный план достижения финансовых целей или пенсионного накопления. С помощью консультанта Клиент начинает более разумно пользоваться личными финансами, лучше планирует свое будущее и может накопить на достойную пенсию или на другие цели.
На сегодняшний день мы продвигаем три основные услуги:
- ОПС (обязательное пенсионное страхование): государство осуществляет накопления за своих граждан. Клиенту необходимо объяснить, как и зачем нужно распорядиться своими пенсионными накоплениями.
- Софинансирование: Для стимуляции добровольных накоплений государство дополнительно финансирует добровольные взносы граждан на свою накопительную часть пенсии. Клиенту необходимо объяснить суть софинансирования и показать финансовую привлекательность данного вида инвестирования для людей, которые хотят гарантированно накопить большую сумму к пенсионному возрасту.
- НПО (негосударственное пенсионное обеспечение): Клиент может добровольно откладывать в пенсионном фонде суммы на полностью негосударственное пенсионное обеспечение. Более гибкие условия вложения и изъятия средств, а так же более гибкая инвестиционная политика делают это инструмент интересным для долгосрочных вложений, направленных на сохранение капитала.
В случае работы с Клиентами главной услугой для нас является ОПС. Отсутствие необходимости делать вложения делает продвижение этой услуги достаточно простой. При помощи ОПС Консультант создает свою Клиентскую базу, показывает свой профессионализм и постепенно готовит людей к более сложным услугам.
Перспективы:
В западных странах люди, как правило, откладывают в различные финансовые инструменты от 10 до 30% своей заработной платы. В России этот процент равен 0. Каждый стремится получить зарплату и поскорее ее потратить. Более того, многие берут кредиты, если обнаруживают, что расходы превышают доходы. Такое обращение с деньгами ведет к отсутствию финансовой стабильности и уничтожению возможности богатой жизни.
Миссия пенсионного консультанта заключается в том, чтобы объяснить неразумность использования всего дохода для сиюминутного потребления. Консультант показывает необходимость финансовой защиты и накопления и помогает Клиенту начать откладывать, просто перестав тратить. Каждый человек нуждается в грамотном финансовом и пенсионном консультировании. И мы будем стремиться к тому, чтобы у каждого гражданина РФ был собственный Пенсионный консультант, который всегда придет на помощь для решения краткосрочных и долгосрочных финансовых проблем.
Сегодня же государство дает людям возможность научиться накапливать и принимать решения об инвестировании. Каждый имеет право распоряжаться инвестированием накопительной части своей пенсии и первая задача Консультанта – помочь человеку принять решение об управлении накопительной частью своей пенсии.
Работа с Клиентами:
Каждый Пенсионный консультант создает собственную клиентскую базу. Это могут быть как ранее знакомые, так и совершенно незнакомые люди. В любом случае, Консультант стремится к оказанию самых качественных и профессиональных услуг своим Клиентам. Только так он сможет получить постоянного Клиента на всю жизнь. Всем известно, что хорошие услуги рекламируют свои друзьям, поэтому увеличение числа клиентов за счет рекомендаций – естественный путь работы правильного Консультанта.
Преимуществом Консультанта является то, что он не берет у своих Клиентов никаких комиссий и вознаграждения. Но самое главное, что он лично знает каждого своего Клиента.
Для упрощения работы с базой необходимо использовать простую форму в Excel, которую достаточно запросить по e-mail.
Главными принципами работы с Клиентами являются:
· Качество. Качество должно быть идеально во всем!
· Клиентоориентированность. Прежде всего, надо думать о желаниях и нуждах Клиента, а не о собственном удобстве или величине вознаграждения за сделку.
ПЛАНИРОВАНИЕ И ОТЧЕТНОСТЬ
Консультант
· Оформление договоров ОПС
· Ведение личной клиентской базы
Консультант при работе подчиняется своему непосредственному руководителю и Координатору. Требования, предъявляемые этими лицами, являются обязательными для Консультанта
Руководитель группы
· Оформление договоров ОПС
· Ведение клиентской базы
· Консультирование и обучение новых Консультантов
· Всесторонняя поддержка работы Консультантов
· Контроль и ответственность за выполнение Консультантами своих планов
Руководителями группы становятся лучшие Консультанты, которые имеют желание и возможность создать группу Консультантов и руководить ею. Руководитель группы обязан выполнять требования своего Руководителя и своего Координатора. Руководитель несет ответственность за своих Консультантов.
Координатор - специально назначенный Консультант или представитель, в чьи обязанности входит Координирование работы агентов в городе.
Получение бланков.
Консультант получает чистые бланки и рекламный материал в офисе у директора представительства или у руководителя группы. Количество бланков определяется прошлыми результатами Консультанта с корректировкой на его план на этот месяц.
Сдача оформленных договоров.
Сдача производится в офисе, даты устанавливаются исходя из режима работы НПФ, даты сдачи сообщаются директором филиала заблаговременно.
Оформление нового Консультанта.
Вам как новому консультанту необходимо изучить материалы, пройти по ссылкам рекомендованным для изучения в интернете, руководитель обеспечит Вас дополнительными материалами. Также во время стажировки Вам будет предложено и желательно сходить на несколько показательных семинаров, которые проводятся на базе филиала. После обучения, обозначается план по количеству оформляемых договоров.
Увольнение Консультанта.
Консультант может быть уволен в следующих случаях:
· по решению директоры филиала или Руководителя группы,
· НПФ - является арбитром в любых спорах.
· Нарушение сроков работы с документами, отчетности и планирования
· Некачественная работа с Клиентами
Вознаграждение Консультанта
Тариф зависит от возраста Средняя стоимость договора = 450р. А для ИП = 550р.
За оформление Клиента по услуге ДПН (софинансирование) предусмотрен % от суммы, перечисляемой Клиентов в течение всего срока поступления денежных средств от клиента.
Вознаграждение перечисляется в конце каждого квартала (ежеквартально).
Бонусы и другие вознаграждения - при встрече, все тарифы и бонусы прописываются в договоре.
СПОСОБЫ РАБОТЫ:
РАБОТА ПО ПРЕДПРИЯТИЯМ
Метод подходит лиц имеющий опыт в продажах и переговорах.
Это основной способ деятельности, за которым следуют и рекомендации. Для Этого метода необходимо пройти обучение по правилам публичного выступления по ораторскому искусству, обучение проводит координатор.
Способы назначение презентаций:
· рассылка предложения по факсу или по интернет с дальнейшим телефонным звонком
Подготовка к публичной презентации включает:
· договориться о месте проведения
· подготовить договора и анкеты по количеству слушателей
· подготовить брошюры и листовки
С кем начать работать на предприятиях:
· начальник юридического отдела
РАБОТА ПО РЕКОМЕНДАЦИЯМ
Качественное, профессиональное консультирование предполагает, что Клиенты будут рекомендовать Вас своим знакомым и друзьям. То, насколько активно Вас рекомендуют – это барометр качества Вашей работы. Постоянно привлекать новых клиентов немного сложнее, чем работать с людьми, которым Вас рекомендовали как специалиста.
Однако не все люди склонны обсуждать с друзьями какие-либо товары и услуги. Поэтому необходимо после оформления договора ОПС спрашивать, кому Вас сейчас можно было бы порекомендовать и записать 3-4 телефонных номера, чтобы позже обратиться по ним.
Работа по рекомендациям позволяет создать обширную, крепкую клиентскую базу и заложить прочный фундамент для дальнейшей работы.
РАБОТА ПО КВАРТИРАМ
Работа - в основном вечернее время, не требует квалификации и опыта работы.
Форма работы – идеальна для студентов дневной очной формы обучения.
Работа по квартирам предполагает обход в течение 3 часов 2 подъезда 10-ти этажного дома и звонки во все квартиры подряд. Рекомендуется работать зимой днем с 11:00 до 20.00, летом – только по вечерам с 17:00до 20:00. Нет смысла работать в другое время, так же не имеет смысла работать меньше 3х часов.
Работа по квартирам - это лучший способ подготовиться для работы на публику, научиться говорить кратко и четко отвечать на любые вопросы. Этот способ позволит Вам набрать первую базу Клиентов и от них начать работать по рекомендациям.
Что с собой взять:
· Хорошее настроение (подумайте о том, как Вы помогаете людям);
· Документы, подтверждающие Ваш статус и правомерность действий (доверенность, Папка Агента);
· Комплекты договоров (по 3 экз. договора, 1 заявлению, 1 поручению)
· Ручка (возьмите 2-3 ручки с одинаковой пастой);
· Фотоаппарат (проверьте уровень заряда батареи и освободите память от прежних кадров);
· Визитки (каждый удавшийся и неудавшийся визит должен быть завершен вручением визитки);
· Рекламные буклеты (заранее заполните буклеты, а именно: запишите свои координаты в предназначенном для этого месте). Буклет оставляете каждому Клиенту, оформившему договор ОПС.
Остальные инструкции по работе будут даны при обучении
Желаю удачно устроится на работу!
Доход от инвестирования средств пенсионных накоплений отражается на пенсионных счетах застрахованных лиц не позднее окончания 1 квартала года (до 31 марта), следующего за отчетным (в соответствии со ст.36.2 Федерального закона от 07.05.1998 № 75 «О негосударственных пенсионных фондах»). Информация о размере дохода будет отражена в Личном кабинете.
Результат инвестирования средств пенсионных накоплений за 2019 год будет отражён на пенсионных счетах не позднее 31.03.2020.
При изменении личных данных договор об ОПС перезаключать нет необходимости.
Способы подачи заявления:
- в офисе СберНПФ,
- в отделении ПАО Сбербанк,
- в Личном кабинете (при наличии подтвержденной учетной записи на сайте Gosuslugi.ru)
К заявлению необходимо приложить копии следующих документов:
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС),
- паспорт,
- документ, подтверждающий изменения.
Копию договора можно получить в Личном кабинете.
К заявлению необходимо приложить копию паспорта. Копия договора будет отправлена по адресу, указанному в заявлении.
Семьи, в которых после 1 января 2007 года появился второй, третий или последующий ребенок, имеют право на получение материнского (семейного) капитала. Его размер индексируется ежегодно.
Согласно федеральному закону от 29.12.2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» № 256-ФЗ, материнский капитал, либо его часть, могут направляться на формирование накопительной пенсии.
Чтобы перевести материнский капитала в СберНПФ, необходимо:
- Перевести накопительную пенсию в СберНПФ (заключить договор об ОПС).
- Подать в территориальный орган ПФР заявление о распоряжении средствами материнского капитала, в котором указывается направление использования материнского капитала.
От перевода материнского капитала на формирование накопительной пенсии можно отказаться до дня назначения пенсии - и использовать его по другому направлению, предусмотренному законодательством.
Пенсионные накопления будут переведены в СберНПФ не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи заявления.
Если вами было оформлено заявление о срочном переходе в НПФ, перевод накопительной пенсии будет осуществлен в году, следующем за годом, в котором истекает 5-летний срок с года подачи данного заявления, в случае, если после его подачи не подано иное заявление.
СберНПФ направит вам уведомление о вступлении в действие договора в течение месяца после поступления средств от предыдущего страховщика. Извещение будет направлено по адресу проживания, указанному в договоре, эта информация будет продублирована в вашем Личном кабинете.
В связи с "мораторием", индивидуальный пенсионный счет, начиная с 2014г., пополняется только за счет инвестиционного дохода раз в год, а все страховые взносы, уплачиваемые работодателем (22%) в Пенсионный фонд Российской Федерации, направляются на формирование пенсионных прав по страховой пенсии, а физически - на выплату пенсий сегодняшних пенсионеров.
Договор об ОПС заключается на неопределенный срок и прекращает своё действие в случаях:
- полного выполнения обязательств по выплате пенсионных накоплений
- смерти застрахованного лица
- перевода пенсионных накоплений в ПФР или другой НПФ
Ваши пенсионные накопления могут быть выплачены только Вам при достижении пенсионных оснований в соответствии с законодательством. При этом Вы можете продолжать работать.
Оперативно получить информацию о сумме пенсионных накоплений на пенсионном счете можно в Личном кабинете.
Способы подачи заявления:.
При себе необходимо иметь:
- паспорт (или заменяющий его документ, удостоверяющий личность)
- знать номер и дату заключения договора
Выписка будет отправлена на адрес, указанный в заявлении. Информация предоставляется бесплатно.
Читайте также: