Негосударственный пенсионный фонд партнерство

Система негосударственных пенсионных фондов существует в нашей стране уже почти 20 лет. Многие НПФ стали за это время привлекательными не только для застрахованных лиц, но и для финансово-кредитных организаций - в качестве партнеров. Сотрудничество с НПФ позволяет банку получать комиссионные доходы и расширять линейку предлагаемых услуг. Негосударственным пенсионным фондам такое партнерство тоже выгодно: их клиентская база увеличивается за счет привлечения клиентов банков-партнеров.

О том, на каких принципах строится сотрудничество между банками и НПФ, по каким критериям должны отбираться участники партнерства, рассказали в интервью НБЖ исполнительный директор НПФ «Промагрофонд» Ольга БУЛАНЦЕВА и заместитель исполнительного директора по внешним сетям НПФ «Промагрофонд» Вадим ЛАРИН.

НБЖ: Расскажите, пожалуйста, о деятельности фонда - сколько лет он работает на рынке? Каково количество заключенных договоров об обязательном пенсионном страховании, и сколько клиентов фонда участвует в программе государственного софинансирования?

О. БУЛАНЦЕВА: В сентябре этого года рынку НПФ исполняется го лет, а нашему фонду - i8 лет, поэтому можно с уверенностью утверждать, что мы -старожилы рынка. На сегодняшний день нашими клиентами являются более 1,з млн граждан, которые перевели к нам свои пенсионные накопления. Почти 400 тысяч из них приняли решение участвовать в программе государственного софинансирования дополнительных пенсионных накоплений. Порядка 5о тыс человек являются участниками программы дополнительного пенсионного обеспечения, и около ю тысяч уже получают дополнительные пенсии.

НБЖ: 1,3 млн человек - впечатляющая цифра.

О. БУЛАНЦЕВА: Это, прежде всего, огромное доверие со стороны людей и огромная ответственность перед ними. Мне иногда кажется, что НПФ «Промагрофонд» - это крупный город областного масштаба, и каждый житель этого города - наш клиент. Мы стремимся работать так, чтобы не разочаровывать тех, кто выбрал наш фонд, и гордимся тем, что, начиная с периода активного развития фонда (май 2008 года), мы не допускали убытков. Это очень серьезный аргумент в пользу того, чтобы сотрудничать с фондом.

НБЖ: В какие активы фонд вкладывает средства пенсионных накоплений? С учетом того, что речь по определению должна идти о высоконадежных активах, за счет чего обеспечивается доходность инвестиций?

О. БУЛАНЦЕВА: Мы тщательно подходим к выбору этих инструментов. Фонд размещает пенсионные накопления в том числе и в годовые, и в двухлетние депозиты банков. Из большого списка финансово-кредитных организаций, имеющих право работать со средствами пенсионных накоплений, мы выбрали только семь, естественно, отдавая при этом приоритет банкам с госучастием. Причина, по которой мы придерживаемся столь консервативного и выверенного подхода, проста: в случае банкротства банка депозиты, сформированные из средств пенсионных накоплений, не рассматриваются как депозиты физических лиц, а значит, на них не распространяется государственная гарантия. К тому же те суммы, которые мы размещаем, намного превышают максимальный размер страхового возмещения - 700 тыс рублей. Поэтому будущее банков, в которых мы размещаем средства на депозитах, должно быть прогнозируемым и стабильным.

НБЖ: Среди ваших партнеров на сегодняшний день два крупных участника банковского рынка - банк «Открытие» и ОТП Банк. Есть ли планы по привлечению к этому сотрудничеству других финансово-кредитных организаций?

В. ЛАРИН: Для нас долгосрочное сотрудничество с банками - залог стабильного роста бизнеса. Первые масштабные проекты НПФ «Пром-агрофонд», как вы справедливо отметили, реализовал с банками «Открытие» и ОТП, а также с сетевой компанией ООО «Евросеть-Ритейл». Стратегия развития фонда предполагает дальнейшее увеличение числа наших партнеров в банковском секторе. И у нас есть все основания надеяться на то, что этот пункт стратегии будет воплощен в жизнь.

В поисках дополнительного непроцентного источника банковского дохода банки все больше и больше интересуются услугой обязательного пенсионного страхования. В свою очередь, рынок обязательного пенсионного страхования показывает уверенный тренд к росту. Так, по итогам гон года 46 млн россиян (против 3,4 млн человек в 20io г.) перевели свои пенсионные накопления в рамках системы обязательного пенсионного страхования из ПФР в НПФ, присоединившись к более чем и млн застрахованных лиц, сделавших такой выбор в предыдущие годы. Это означает, что каждый четвертый россиянин, имеющий накопительную часть трудовой пенсии, формирует ее в НПФ.

О. БУЛАНЦЕВА: Недавно мы подписали агентский договор с ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», который является одним из ведущих банков регионального уровня. Благодаря сотрудничеству с «Экспресс-Волгой» мы увеличим присутствие фонда в тех регионах, где работает банк. В стадии проработки находится еще ряд проектов. Сотрудничество с банками очень интересно для нас, потому что оно открывает перед фондом возможности быстрого и стабильного увеличения клиентской базы.

НБЖ: На каких принципах строится сотрудничество между банком и НПФ? Какие преимущества получает каждая из сторон в рамках этого сотрудничества?

В. ЛАРИН: Главный принцип, на котором фонд строит отношения со своими партнерами, - это принцип долгосрочного взаимовыгодного сотрудничества. Наш партнер в лице банковской организации получает дополнительный доход за счет комиссий, которые ему выплачивает фонд, а фонд приобретает в лице банка-партнера качественного агента и за счет банковского канала привлекает более лояльных клиентов.

В рамках такого сотрудничества банк получает:

стабильный доход, не связанный с активными и пассивными операциями банка;
повышение рентабельности продающих подразделений;
улучшение сервиса клиентов за счет введения дополнительной услуги клиентам банка;
повышение лояльности клиентов, так как эта услуга для них бесплатная;
увеличение возможностей кросс-продаж иных продуктов и услуг;
технологию работы, обеспечивающую максимальный результат с минимальными ресурсными затратами;
рост профессионализма персонала за счет проведения фондом дополнительного обучения пенсионному продукту, навыкам продаж.

Перечисленные преимущества от сотрудничества с фондом позволяют банку формировать дополнительную ресурсную базу для дальнейшего развития прибыльной розничной банковской сети.

О. БУЛАНЦЕВА: Один и тот же клиент необязательно придет и в банк, и к нам. А когда мы договариваемся с банком и используем его сетевые возможности, то получаем возможность общаться с гораздо большим числом людей. Такое сотрудничество избавляет нас от необходимости раздувать штат и наращивать собственную филиальную сеть. Для того чтобы получить необходимую консультацию или заключить договор обязательного пенсионного страхования, клиентам не нужно теперь приходить именно в наши офисы - им достаточно обратиться в ближайший филиал банка-партнера. Это удобно для людей сейчас и будет еще более удобным в дальнейшем.

С 2012 года начинаются выплаты накопительной части пенсии, с каждым годом все больше застрахованных лиц будет обращаться за ними. Конечно, они могут прийти в один из наших офисов, это несложно, если учесть, что на сегодняшний день филиальная сеть НПФ «Промагрофонд» состоит из 117 точек, и мы покрываем нашей сетью всю страну. Но, если вдруг офиса фонда рядом нет, можно обратиться в отделение банка-партнера, где клиент, не теряя времени и денег, сможет получить необходимые консультации.

НБЖ: По каким критериям банкам следует выбирать себе потенциального партнера в лице НПФ?

В.ЛАРИН: От правильного выбора партнера зависит многое, в том числе скорость реализации проекта и получение банком дохода. Поэтому при выборе фонда важно не только учитывать формальные показатели его деятельности (стабильность финансового положения, доходность, объем клиентской базы и др.), но и принимать во внимание показатели, позволяющие оценить активность фонда на открытом рынке. Результативность проекта зависит, в первую очередь, от наличия у фонда успешного опыта реализации аналогичных проектов, в том числе федерального уровня, наличия у него технологий, соответствующих требованиям информационной безопасности, профессиональной команды менеджеров, от возможностей фонда оказать банку оперативную тренинго-вую и маркетинговую поддержку. При выборе также важно помнить золотое правило: ничто не ценится так дорого, как репутация. Партнеры должны полностью доверять друг другу* это касается как банков, так и НПФ.

НБЖ: Интегрируются ли услуги по обязательному пенсионному страхованию и государственному «финансированию в банковские продукты или предлагаются отдельно как самостоятельные услуги?

В. ЛАРИН: Законодатель налагает ограничения на маркетинговую деятельность НПФ. Негосударственные пенсионные фонды не вправе предлагать какие-либо выгоды застрахованному лицу в целях заключения или сохранения действия договора об обязательном пенсионном страховании. Это означает, что пенсионные услуги не могут быть интегрированы в банковские продукты - они предлагаются исключительно как самостоятельные.

НБЖ: Вы сказали, что клиент может обратиться за необходимой консультацией по пенсионному страхованию в любое отделение банка-партнера. А смогут ли банковские сотрудники предоставить такую консультацию на должном уровне?

В. ЛАРИН: Фонд помогает банку обучать сотрудников: организует специальные занятия, разрабатывает методологическую литературу для банковского университета (дистанционное обучение) и тренеров, а также отвечает за наполнение «пенсионной странички» на банковском сайте, поддерживает продажи в режиме онлайн как по вопросам предоставляемой банком клиентам пенсионной услуги, так и по вопросам программного обеспечения фонда. С точки зрения организации процесса обучения нам очень помогает разветвленная филиальная сеть НПФ «Промагрофонд». Банковским сотрудникам не надо выезжать в другой город для получения необходимых знаний. Мы договариваемся с банком-партнером о проведении занятий на местах по согласованному графику, максимально удобному для сотрудников банка.

Немаловажным фактором успеха проекта является внутрибанковская мотивация персонала, построенная на выполнении плановых показателей в разрезе розничной сети банка. В свою очередь, фонд, как правило, проводит дополнительную мотивацию сотрудников банка-партнера как на этапе стартапа, так и в дальнейшем (конкурсы, акции).

НБЖ: Вы обучаете всех сотрудников банков, выразивших желание пройти тренинг, или проводите отбор? Если не всех, то по каким критериям вы выбираете сотрудников?

О. БУЛАНЦЕВА: Для нас принципиально важно, чтобы человек был способен максимально точно и полно объяснить клиенту преимущества обязательного пенсионного страхования. Мы хотим, чтобы выбор клиентов в пользу сотрудничества с НПФ был осознанным, чтобы не было «задним числом» жалоб на то, что человек подписал непрочитанную им «бумажку». Подобные прецеденты в случае их возникновения могут нанести вред и репутации банка, и репутации фонда.

НБЖ: НПФ «Промагрофонд» участвует в инфраструктурных проектах. Как происходит их отбор,позволяет ли участие в них обеспечить повышение доходности вложенных пенсионных средств?

О. БУЛАНЦЕВА: Наше участие в инфраструктурных проектах обусловлено совокупностью факторов. На сегодня почти 70% наших клиентов - это люди 1967 года рождения и моложе. То есть для женщин право на получение пенсии наступит в 2022 году, для мужчин - в 2027 году. Самые ранние массовые выплаты будут идти родившимся в 1967 году.

Это «длинные» деньги, а мы все время мыслим категориями одного года или двух лет. Инфраструктурные проекты как раз требуют долгосрочных инвестиций. Мы участвуем только в проектах в рамках государственного партнерства с гарантией, предоставляемой либо Минфином РФ, либо субъектом федерации. Инфраструктурные облигации практически не уступают по уровню надежности облигациям федерального займа, а доходность по ним выше в среднем на 2-2,5%. Это дает фонду возможность повысить доходность своего инвестиционного портфеля в целом.

Есть еще очень важный момент. Вкладывая средства пенсионных накоплений в инфраструктурные проекты, мы фактически возвращаем эти деньги на их «родину». Наши клиенты видят, что их сбережения работают на них, что благодаря реализации инфраструктурных проектов повышается уровень жизни в городе, крае или области. Чтобы не быть голословной, расскажу о проектах, в которых мы участвовали: строительство трех физкультурно-оздоровительных комплексов в Нижегородской области и строительство платной дороги «Москва -Минск» в объезд Одинцова. Сейчас мы рассматриваем в качестве потенциальных объектов инвестирования средств еще 3-4 новых проекта.

Не надо забывать, что негосударственные пенсионные фонды - это часть государственной пенсионной системы. Мы и ПФР - равноправные участники системы пенсионного обеспечения, а это в том числе и определенные моральные и социальные обязательства. Мы должны помогать правительству решать экономические проблемы страны, направлять пенсионные средства в проекты, которые принесут пользу и национальной экономике, и всем гражданам России.

НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления ориентирован на динамичное развитие и повышение доступности своих услуг путем расширения присутствия в регионах. Фонд заинтересован в сотрудничестве как с физическими, так и с юридическими лицами.

Фонд обладает большим набором технологичных решений, позволяющих эффективно выстраивать процессы взаимодействия с партнерами.

НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления предлагает:

сотрудничество по Агентскому договору;
персонального куратора;
качественное обучение;
обеспечение рекламно-информационными материалами;
конкурентную и своевременную оплату вознаграждения.

НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления предлагает:

сотрудничество по Агентскому договору;
персонального куратора;
качественное обучение;
обеспечение рекламно-информационными материалами;
конкурентную и своевременную оплату вознаграждения.

«Газпромбанк» (Акционерное общество) – один из крупнейших универсальных финансовых институтов России, предоставляющий широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам. Банк входит в тройку крупнейших банков России по всем основным показателям и занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала. Банк обслуживает ключевые отрасли российской экономики, а также расширяет масштабы розничного бизнеса. Частным клиентам предлагается полный набор услуг: кредитные программы, депозиты, расчетные операции, электронные банковские карты и др.

Верните до 15 600 ₽ со взносов на пенсионный счет НПО и на ИИС, с оплаты обучения и лечения, а также при первой покупке жилья.

Запатентованная технология скоростного заключения договоров ОПС через мобильное приложение с высокой еженедельной оплатой

Гарантированный доход от 20 000 р. в неделю. Трудоустройство согласно ТК РФ. Свободный график.

Технология скоростного заключения договоров ОПС:

Еженедельная оплата. Полный расчет каждую пятницу.
Авансирование 2 раза в неделю от 50% за подтвержденный договор;
Никаких скрытых вычетов и штрафов;
Работа через мобильное приложение;
Заключение договора за 2 минуты;
Мгновенная онлайн проверка на дубли;
Электронный документооборот между клиентом, Фондом и ПФР (брак бумаги исключен);
Клиент получает электронный договор от Фонда (на руки клиенту ничего выдавать не надо);
Все данные клиента в базу фонда заводят наши операторы;
«Прозвон» клиентов собственным CALL-центром в течение 12 минут после заключения договора;
Запатентованное ПО, позволяющее видеть всю необходимую информацию о договорах;

Устал ждать расчет от Фонда или брокера? Предлагаем работать по новой системе:

«Заключил договор — узнал сразу, сколько заработал!»

Система скоростного заключения договоров ОПС через мобильное приложение позволяет оперативно при клиенте проверить СНИЛС на дубль и подтвердить договор ОПС. Система запатентована. Приложение создано на базе современных мобильных платформ Android, IOS, Windows Mobile и позволяет в режиме реального времени осуществлять следующие действия:

проверку СНИЛС на дубль и паспортных данных на действительность;
регистрацию на «портале Госуслуг» по заявлению клиента;
отправку фото документов в центр обработки договоров.

Чтобы подключится к данной системе необходим планшет/смартфон с камерой, выходом в интернет, с возможностью установить данное ПО. Войдя в систему, необходимо ввести логин и пароль, которые выдаются IT-отделом после получения всех необходимых документов и оформления сотрудника в штат.

Система позволяет зарабатывать больше при тех же трудозатратах и полностью исключает подлог. Как со стороны фонда, так и со стороны непосредственного руководителя.

В компании также разработана система смс-информирования агентов о вознаграждении после каждого подтвержденного договора ОПС.

Приглашаем агентов ОПС (НПФ) для работы с АО «НПФ Согласие»

Вакансии для агентов НПФ, физических и юридических лиц:

Агент — физическое или юридическое лицо, обязанностями которого являются консультирование граждан РФ о сути пенсионной реформы и заключение договоров Обязательного пенсионного страхования.
Возраст: от 18 лет
Доход — 3% от НЧ Клиента

Руководитель группы — юридическое лицо, обязанностями которого являются набор, обучение, развитие и контроль агентов.
Еженедельный показатель НЧ: от 2,5 млн. руб.
Доход — 3% от НЧ Клиента с личных продаж + 0,6% от показателя НЧ группы

Руководитель офиса — юридическое лицо с командой из руководителей групп со своими агентами, обязанностями которого являются организация работы офиса, развитие агентской сети и контроль за их деятельностью.
Еженедельный показатель НЧ: от 10 млн. руб.
Доход — 3% от НЧ Клиента с личных продаж + 0,4% от показателя НЧ команды

В течение 10 минут после заключения договора ОПС агенту приходит смс с суммой вознаграждения. Сумма вознаграждения составляет 3% от НЧ клиента, например:

? НЧ 50 000 рублей – 1 500 рублей за договор
? НЧ 100 000 рублей – 3 000 рублей за договор
? НЧ 200 000 рублей – 6 000 рублей за договор и т.д.

Сколько это реально в деньгах? Смотрите ниже:

Статистика лучших показателей заработка наших агентов за 1 договор:

14 марта 8460 руб.
13 марта 8460 руб.
12 марта 8760 руб.
11 марта 17580 руб.
10 марта 10800 руб.
9 марта 10440 руб.
8 марта 9570 руб.
7 марта 9600 руб.
6 марта 9780 руб.
5 марта 10650 руб.
4 марта 12270 руб.
3 марта 10170 руб.
2 марта 10440 руб.
1 марта 15810 руб.

Показатели лучшего заработка за 1 договор ОПС. Февраль 2017

28 февраля 11010 руб.
27 февраля 11130 руб.
26 февраля 11040 руб.
25 февраля 9630 руб.
24 февраля 12060 руб.
23 февраля 12750 руб.
22 февраля 13500 руб.
21 февраля 11430 руб.
20 февраля 11520 руб.
19 февраля — 12030 руб.
18 февраля — 11040 руб.
17 февраля — 10470 руб.
16 февраля — 11220 руб.
15 февраля — 10110 руб.
14 февраля — 12780 руб.
13 февраля — 12000 руб.

Статистика лучших показателей заработка наших агентов за 1 день работы:

19 февраля — 24480 руб.
18 февраля — 20100 руб.
17 февраля — 39870 руб.
16 февраля — 22890 руб.
15 февраля — 21660 руб.
14 февраля — 24300 руб.
13 февраля — 33090 руб.

Приглашаем к сотрудничеству НПФ и финансовые организации для получения дополнительного дохода к основной деятельности.

Если заинтересованы в сотрудничестве с нашей компанией, то мы готовы рассмотреть Ваши предложения. Для получения информации необходимо оставить заявку:

ООО «RPC» – официальный партнер АО «НПФ Согласие».

Компания RETAIL PARTNERS COMPANY работает на рынке пенсионного страхования более 7 лет и представлена более чем в 40 регионах России. Главное направление деятельности компании — консультирование застрахованных лиц о сути пенсионной реформы. Мы помогаем нашим клиентам знать все и даже немного больше о способах увеличения будущей пенсии.

Компания является крупнейшим пенсионным брокером, а её история отмечена яркими достижениями. Из которых главное — это структура работы, которая позволяет увеличить прибыль агента при тех же трудозатратах.

Наша миссия: быть лидерами в области пенсионного страхования, помогая клиентам достичь финансового благополучия при выходе на пенсию.

Результаты в работе компании RPC достигаются за счет согласованного взаимодействия целого комплекса факторов:

высокопрофессионального коллектива;
качественного программного обеспечения;
отличного сервиса;
индивидуального подхода к каждому клиенту.

Мы не останавливается на достигнутых результатах, а постоянно движемся вперед и совершенствуемся. Регулярно появляются новые решения для клиентов, новые услуги и продукты.

RETAIL PARTNERS COMPANY — команда единомышленников, где каждый может построить свою успешную карьеру и достичь желаемого уровня благосостояния. Выбрав направление деятельности и пройдя обучение, агенты и партнеры получают весь необходимый набор инструментов, который поможет находить и открывать доступ точно к целевой аудитории.

Сомневаетесь, подойдёте нам или нет? Требования понятные и мы их не скрываем:

если Вы можете без труда завести разговор с незнакомым человеком;
если Вы дружелюбны, не боитесь открыть новую дверь и войти в любой офис;
если Вам не сложно взять трубку и ответить на входящий звонок;
если Вы свободно делаете холодные звонки по списку контактов;
если Вы самоорганизованный человек, способный(ая) работать на результат.

То мы предлагаем Вам:

Тестирование и обучение за счёт компании.
Предоставление рекомендации по требованию.
Работу исключительно по субагентскому договору.
Online программу и кабинет на каждого партнера.
Мобильное приложение для автоматического внесения данных по клиентам.

Став нашим сотрудником Вы сможете:

быстро и легко заключать сделки, благодаря современной технологии заключения договоров и высокой репутации фондов-партнеров;
планировать свой доход и влиять на него;
получать премии и памятные награды от компании;
стать руководителем группы, а далее до руководителем офиса.

В конечном итоге, работая вместе с нами, Вы будете зарабатывать больше при тех же трудозатратах!

Отзывы наших агентов

Самый крутой инструмент для бизнеса на пенсионном рынке России. Все остальные отстают на эпоху

Армия агентов настолько уже «отравлена» событиями и горьким опытом в сфере ОПС+ пестрящая реклама везде о радужном и высоком…, что уже не в силах верить в это и различать твёрдое от пустого.

Скажите мне об этих условиях 4 месяца назад- ни за что не поверила бы!

Круто, достойно! Придает уверенности! Получаешь удовольствие от работы с клиентами.

Являясь бывшим руководителем другой структуры в ОПС, скажу, что эта Компания удивила и продолжает радовать в плане оплат, договорённостей и перспектив.

Ничего не могу сказа плохого, только существующее приятное: оплата вовремя, прозрачность во всем. С этими ребятами стоит иметь дело!

Я начала работать в компаниии RPC вот уже 5 месяцев назад.

До этого наталкивалась на разные объявления, но на деле оказывалось, что большинство компаний не хотят платить сотрудникам. Поэтому сначала я отнеслась с недоверием. Но с первых дней работы убедилась, что руководители честные и порядочные люди.

Итог будет кратким, работая более 5 лет в ОПС, пробуя опыт работ с разными компаниями, я убедилась, что лучше компании, чем RPC в пенсионном страховании нет! Так что ребята, рекомендую всем!

Хотите получить новую профессию или приобрести новые знания и навыки в данном направлении, пишите, буду рада с Вами познакомиться и поделиться опытом работы:

Часто задаваемые вопросы:

Почему договор ОПС Клиенту не выдается (на руки в печатном виде)?

Согласно ст. 434 ГК РФ «Об электронной подписи» электронный договор об ОПС является полным аналогом бумажного. Клиент получит бумажный договор на почтовый адрес, как только договор вступит в силу.

Как я узнаю о том, «прошел» ли договор?

У каждого Агента имеется свой личный кабинет, который позволяет отслеживать количество и статус договоров круглосуточно.

Для чего нужны фото документов Клиента? Можно ли использовать копии?

В соответствии с ФЗ-115 для заключения договора ОПС необходимо предоставить паспорт и СНИЛС. Копии исключены.

Как я узнаю о фактической НЧ Клиента?

Агент получит смс-уведомление с суммой агентского вознаграждения. Это будет 3% от фактической величины накопительной части пенсии.

Клиент с официальным стажем работы показал письмо с НЧ, которая, в последствии, расходится с данными смс уведомления, как можно это проверить?

В личном кабинете клиента на портале Госуслуги в разделе ПФР.

Если у Клиента НЧ 500 000 р., за такой договор сумма вознаграждения будет 15 000 р.?

Правильно. Ограничений по сумме вознаграждения нет — в любом случае 3% от НЧТП .

Есть вопросы?

Задайте их по почте: mail@npf.guru

Наш блог

Руководители групп

Галина Деморева — руководитель группы агентов НПФ 25.05.2017
Алексей Анатольевич Раводин — официальный представитель компании в г. Орск 25.05.2017
Светлана Бармина — руководитель группы агентов 24.05.2017

А просто платим агентам все что они заработали. Еженедельно.

Если Вы хотите работать вместе с нами на лучших в 2017 году условиях на рынке сотрудничества с НПФ – оставьте заявку прямо сейчас:

Негосударственное пенсионное страхование — дополнение к государственному пенсионному страхованию, разновидность накопительного страхования. Оно даёт возможность одновременно и защититься от последствий возможной потери трудоспособности и с выгодой копить деньги. В Западной Европе, США и Японии полисы накопительного страхования жизни есть у почти 90% населения. В России негосударственные пенсионные фонды (НПФ) появились после подписания 16 сентября 1992 г. Президентом РФ Указа «О негосударственных пенсионных фондах».

Минфин и Центробанк в настоящее время приступили к разработке новой модели пенсионной системы России. Главное отличие этой модели — концепция индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Пенсионный капитал гражданина, согласно новым положениям, должен формироваться из двух частей: обязательных страховых взносов в Пенсионный фонд России и добровольных отчислений в негосударственные пенсионные фонды. Гражданин ежемесячно будет иметь право направлять в свой пенсионный капитал от 0 до 6% дохода. Эти средства не будут облагаться налогом, а их сохранность гарантирует Агентство по страхованию вкладов. В связи этим изменением в пенсионной системе большинству россиян становится очень важно знать, что представляют собой негосударственные пенсионные фонды и как они работают.

НПФ — это некоммерческие финансовые организации, которые занимаются тремя видами деятельности: негосударственным пенсионным обеспечением участников фонда в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения; обязательным пенсионным страхованием в качестве страховщика по и договорам об обязательном пенсионном страховании; профессиональным пенсионным страхованием работников вредных производств. Деятельность НПФ подлежит обязательному лицензированию.

Средства вкладчика в НПФ законодательно и технологически отделены от средств для уставной деятельности фонда. Это гарантирует получение негосударственной пенсии в случае банкротства избранного НПФ.

При обращении в НПФ его специалисты могут сразу рассчитать размер негосударственной пенсии исходя из предполагаемых взносов, или рассчитать, какого размера взносы и как долго нужно вносить, чтобы получать в будущем желаемую пенсию.

Вкладчиком НПФ может быть как сам человек в свою пользу или в пользу третьего лица, так и организация-работодатель, которая перечисляет пенсионные взносы в пользу своих работников.

НПФ накапливает пенсионные взносы, инвестирует их и начисляет на них инвестиционный доход (обычно один раз в год). В результате этого увеличивается сумма на пенсионном счёте. Заниматься инвестированием НПФ может самостоятельно или через управляющие компании. Фонд, как правило, привлекает несколько управляющих компаний, у каждой из которых своя стратегия и свои преимущества. У каждого НПФ есть инвестиционный портфель – несколько выбранных фондом направлений для инвестиций. Инвестировать средства фонд должен в надёжные активы с минимальным риском - государственные ценные бумаги, включая бумаги иностранных государств, банковские депозиты, недвижимость, драгоценные металлы и т.п. Если НПФ покупает корпоративные ценные бумаги, то это должны быть так называемые «голубые фишки», которые выпускают хорошо зарекомендовавшие себя на фондовом рынке компании. Есть строгие требования к доле определённых активов в инвестиционном портфеле НПФ. Планируется, что с 1 июля 2018 года максимальная доля, которую фонды смогут вкладывать в банки, снизится с 40 до 25%. А в 2019 году предполагается запретить для вложений пенсионных денег ипотечные сертификаты участия. С другой стороны, Центробанк разрешил НПФ и управляющим компаниям делать отличающиеся высоким риском вложения в размере не более 5% средств в акции российских акционерных обществ, допущенных к торгам в сегменте РИИ-Прайм ЗАО «Фондовая биржа ММВБ».

Каждый НПФ разрабатывает свои схемы пенсионного страхования и пенсионного обеспечения. Они детально описаны в Правилах НПФ. Большинство НПФ имеют несколько разных схем (программ). Чтобы определиться с пенсионной программой, нужно с учётом своих финансовых возможностей решить для себя: какую сумму дополнительно к государственной пенсии вы хотели бы получать; какими должны быть сроки выплаты будущей негосударственной пенсии; хотите ли вы получить всю сумму пенсионных накоплений единовременно по окончании срока действия договора с НПФ или же по частям в течение определенного периода времени, например до конца жизни; с какой периодичностью вам удобно отчислять средства — ежемесячно, ежеквартально, единовременно. После выбора пенсионной программы можно заключить с НПФ договор. Каждый фонд имеет свои типовые формы договоров, которые разработаны в соответствии с Уставом фонда и его Правилами.

Основания для получения негосударственной пенсии НПФ совпадают с теми, которые дают право на государственную пенсию – достижение пенсионного возраста, получение инвалидности и др. Если пенсионер по какой-либо причине уедет из Российской Федерации в другую страну, пенсию НПФ он получит и при смене гражданства и при изменении места жительства. Но при этом надо будет ежегодно подтверждать стандартным свидетельством тот факт, что он жив и ныне здравствует. Пенсионер по своему желанию может назначить наследника на случай собственной смерти. Чтобы начать получать негосударственную пенсию, следует обратиться с заявлением в фонд и получить пенсионную книжку. Пенсионные выплаты обычно идут через банк.

Деятельность НПФ регулируется федеральными законами № 7-ФЗ от 12.01.1996 г. «О некоммерческих организациях» и № 75-ФЗ от 07.05.1998 г. «О негосударственных пенсионных фондах» (ред. от 03.07.2016).

НПФ управляет Совет Фонда, который формируется в соответствии с Уставом. Совет разрабатывает и утверждает Правила ведения деятельности фонда. Их регистрируют соответствующие контролирующие органы. НПФ находятся под контролем органов государственной власти. Ежедневно фонд предоставляет сведения о своей деятельности специально созданному депозитарию. Он ведёт вневедомственный контроль за соблюдением законодательства в отношении инвестиционного портфеля. Ежеквартально фонд обязан отчитываться перед Банком России и Пенсионным фондом РФ. Деятельность НПФ ежегодно контролируют Федеральная налоговая служба и Счётная палата. Отчётность фонда в обязательном порядке проверяется аудиторами и актуариями. Первые выявляют, не скрыл ли фонд дополнительные доходы вместо того, чтобы выплатить их пенсионерам. Заключения актуариев помогают убедиться в том, что фонд выполняет взятые на себя обязательства, а расчёт пенсионных планов обоснован.

Все НПФ в соответствии с Уставом: ведут пенсионные счета участников негосударственного пенсионного обеспечения; информируют вкладчиков, участников и застрахованных лиц о состоянии их счетов; формируют, размещают и инвестируют пенсионные средства; обеспечивают сохранность пенсионных средств, включая те, которыми по договору доверительного управления распоряжается управляющая компания; назначают и выплачивают негосударственные пенсии.

Никакие третьи лица, включая государство, не вправе ни при каких обстоятельствах присвоить себе пенсионные накопления НПФ.

С 2015 г. в России заработала созданная Банком России система гарантирования прав застрахованных лиц. В 2013 г. НПФ, участвующие в обязательном пенсионном страховании, преобразовались в акционерные общества. В течение 2014 - 2015 гг. Банк России проводил жёсткие проверки деятельности НПФ. Фонды прошли аккредитацию. У НПФ, которые не акционировались и не попали в систему Агентства по страхованию вкладов были аннулированы лицензии. Они передали пенсионные накопления в Пенсионный фонд РФ.

В настоящее время в России наблюдается тенденция к укрупнению НПФ. После акционирования процедуры объединения и купли–продажи фондов стали значительно легче. Это способствует продолжению объединения фондов в пенсионные группы, их слияния, сокращения общего числа НПФ. Также пенсионные фонды получают институт полноценного риск-менеджмента. С 1 января 2017 года НПФ обязали сдавать отчётность в соответствии с новым планом счетов и отраслевыми стандартами бухгалтерского учёта. Чтобы перейти на новую отчётность, фонды начали активно работать с разработчиками программного обеспечения. После 2019 г. НПФ смогут выплачивать дивиденды, в связи с чем они стали предлагать свои акции широкому кругу инвесторов.

Читайте также: