Общее договор негосударственного пенсионного обеспечения

Сейчас страна работает с двумя системами пенсионного обеспечения граждан. Такой шаг стал необходимостью из-за увеличения количества действующих пенсионеров по отношению к другим категориям трудоспособного населения. Негосударственный вариант был создан ещё в 1992, соответствующим указом Президента. В период со сложной экономической обстановкой такие указы имели силу закона.

Негосударственное пенсионное обеспечение — что это такое

Бесплатно по России

Реализуется при заключении договоров с Негосударственными Пенсионными Фондами или НПФ. Дополняет систему с поддержкой, действующей со стороны государства.

На протяжении определённого времени гражданин сам перечисляет конкретные сумму в пользу того или иного учреждения. Финансовая деятельность фонда обеспечивает прирост сумм или инвестиционный доход. Это общее правило, которое действует для всех заключённых договоров.

Для формирования компенсационных пакетов для текущих сотрудников негосударственные пенсионные накопления становятся очень важным фактором.

Благодаря возможности инвестировать собственные средства достигают сразу нескольких результатов:

Центробанк и НФ утверждают целый свод правил, согласно которым должны работать НПФ вне зависимости от масштабов и сфер деятельности. Отдельно описываются основные и дополнительные причины для выплат.

Разница между государственной пенсией и негосударственной

Рассматриваемый вид обеспечения имеет следующие отличительные черты:

Право при необходимости расторгнуть договор, вернуть все деньги себе.
Суммы, периодичность уплаты по взносам определяется самостоятельно клиентами.
Необязательные начисления по страховому стажу.

Тонкости договоров НПО – на что обратить внимание при подписании

К выбору НПФ надо подходить очень внимательно.

Самые важные факторы в данном случае следующие:

Опыт.
Репутация компании.
Показатели доходности от инвестирования пенсионных накоплений.

Сайт Банка России и самих НПФ содержит обычно исчерпывающую информацию относительно особенностей работы конкретных учреждений.

Первый шаг – изучение всех правил и выбор схемы, по которой будут происходить отчисления в пользу гражданина. Чаще всего устанавливают размер конкретных взносов или выплат. Схемы бывают страховыми и сберегательными. Есть комбинированные варианты, когда принимаются оба решения сразу, последовательно.

В случае смерти гражданина предусмотрена выплата средств тем, кто относится к законным правопреемникам. При заключении договора можно сразу указать тех, кто представляет данную категорию. Если эта информация отсутствует в соглашении – организуют процесс унаследования, согласно общим правилам.

Информация о состоянии пенсионных счетов направляется ежегодно, максимум до 1 сентября. Сообщается о результатах инвестиционных действий.

Как выплачиваются НПФ накопленные средства

Чтобы назначить негосударственную пенсию – надо обратиться с заявлением к представителям соответствующего учреждения. Список конкретных документов-дополнений отличается в зависимости от того, где обслуживают того или иного гражданина.

Негосударственную выплату назначают в тот же день, когда гражданин обратился за ней. Перечисление денег начинается максимум спустя 30 суток после первого обращения.

Что касается размера будущей пенсии, то его определяют сразу несколько факторов:

Сумма, накопленная к моменту оформления пенсии.
Пенсионная схема, указанная в договоре.
Правила выбранного фонда.

Если по итогам года учреждению удалось получить более высокий доход – значит, увеличивается и размер обеспечения для гражданина.

Когда сумму назначили – гражданину направляют соответствующее уведомление. В документе перечисляют не только сумму, но и сроки для выплаты компенсации.

Для перечисления средств используют один из указанных способов:

Почтовый перевод.
Банковская карта с определённым номером.
Номер счёта в банковском учреждении.

Можно ли оформить досрочную пенсию, если состоишь в НПФ

Само обеспечение на пенсии назначают, если выполняется хотя бы одно условие:

Наступление оснований, указанных в договоре.
Письменное заявление со стороны клиента о появившемся праве на выплату пособия.

Есть ситуации, когда деньги начинают перечислять досрочно. То есть – ранее возраста, установленного согласно общим правилам. Контролирующие органы проводят специальную оценку, чтобы точно удостовериться в наличии опасных и вредных условий труда на той или иной должности. Эта процедура заменяет аттестацию по рабочим местам, которую проводили ранее.

Условиям труда присваивают один из классов опасности, когда оценка заканчивается. Третий и четвёртый класс – самые опасные, за них компенсация идёт в любом случае, часто повышенная.

Чтобы обеспечить подчинённых средствами, работодателей наделяют следующими правами:

Дополнительное перечисление денег в негосударственные фонды.
Уплата страховых взносов в зависимости от установленного класса опасности, по повышенным тарифам.

В случае с первым решением не обойтись без письменного согласия и подтверждения со стороны сотрудника. Размер взносов устанавливает законодательство.

Есть две возможные ситуации:

2% для сотрудников с вредными условиями труда.
4%, если трудовые условия повышенной опасности.

Пенсионная система у работодателя может включать саму возможность гражданина лично обеспечивать будущее. В этом случае на взносы идёт часть заработной платы. Но обязательно предварительно уведомлять вторую сторону.

Накопленные суммы инвестируются в какое-либо направление, когда достигают определённых пределов, установленных компанией. То есть – формируется инвестиционный портфель, который и приносит прибыль вкладчикам. Так вложенные деньги получат дополнительную защиту от инфляции. А сама пенсия действительно станет больше.

Полезное видео

Что выбрать НПФ или ПФР? Узнайте из видео:

Заключение

Единственный недостаток – невозможно полностью контролировать существующий инвестиционный портфель. Но некоторые компании соглашаются давать вкладчику полную информацию относительно того, что происходит с его вложениями. Поэтому такой недостаток часто считают относительным.

РАЗЛИЧНЫЕ ВАРИАНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННОГО ПЕНСИОННОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ И ИХ ОТЛИЧИЯ

Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) является дополнительным видом обеспечения граждан пенсионного возраста. К его особенностям относится: добровольный характер уплаты взносов; возможность получать выплату без наличия страхового стажа; возможность назначения пенсионного обеспечения досрочно.

В отличие от обязательного пенсионного страхования в рамках негосударственного обеспечения можно выделить ряд преимуществ последнего: самостоятельно оплачивать взносы; устанавливать периодичность и срок выплаты; возможность расторгнуть договор и вернуть накопленные сбережения; наследовать правопреемниками в любое время.

Немаловажной отличительной чертой системы негосударственного пенсионного обеспечения является также отсутствие необходимости иметь определенное количество страхового стажа.

Согласно закона, «О негосударственных пенсионных фондах» договор должен содержать следующие пункты:

основные данные сторон (наименование, личные данные);
сведения о предмете договора;
права и обязанности сторон;
порядок внесения пенсионных взносов;
вид пенсионной схемы;
положения о порядке выплаты негосударственных пенсий;
ответственность сторон за неисполнение своих обязательств;
сроки действия и прекращения договора;
порядок и условия изменения или расторжения договора;
порядок решения споров;
реквизиты сторон.

КОРПОРАТИВНАЯ ПЕНСИЯ

Перечисление пенсионных взносов в НПФ, осуществляемое организациями в пользу своих сотрудников, называется корпоративным пенсионным обеспечением. Условия формирования такой пенсии отражаются страхователем в коллективном договоре, а также в трудовом договоре, заключаемом с сотрудником.

Как правило, вкладчиком в данном случае является работодатель и за счет его средств происходит формирование корпоративной пенсии. Однако существуют варианты участия и самого работника в таких накоплениях. Учет взносов в таком случае ведется раздельно.

Плюсы корпоративного пенсионного обеспечения для работника очевидны, но и для работодателя участие в такой системе дает ряд преимуществ:

уменьшение налогооблагаемой базы по налогу на прибыль;
увеличение рабочих мест для молодого поколения;
повышение лояльности сотрудников;
привлечение ценных кадров с рынка труда;
наличие приоритета при выходе на международные рынки и привлечении иностранных инвестиций.

КАК ПРОИСХОДИТ НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ ПЕНСИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ?

Непосредственно процесс дополнительного пенсионного обеспечения выглядит следующим образом:

Гражданин обращается в выбранный им НПФ для заключения договора, в соответствии с которым будет осуществляться уплата взносов, а позднее и выплата пенсии.
Специалисты фонда предлагают к рассмотрению несколько пенсионных схем.
По выбранному варианту пенсионной программы заключается соответствующий договор, где указываются все условия формирования дополнительной пенсии.
Осуществляется первый платеж согласно срокам выбранной схемы.
При достижении определенного возраста или выполнении иных условий, указанных в договоре, назначается выплата.

Стоит отметить, что гражданин может заключить договор дополнительного пенсионного обеспечения, как в пользу третьих лиц, так и в свою пользу. В последнем варианте он становится одновременно и участником и, соответственно, приобретает права и обязанности обоих сторон.

ПЕНСИОННЫЕ СХЕМЫ НПФ

Несмотря на большое разнообразие пенсионных схем, можно выделить несколько в зависимости от тех или иных параметров:

1 - От вида открываемого счета для учета накоплений:

солидарные (открытие счета в пользу группы определенных лиц) – в данном случае список участников фонда заранее известен, но в момент зачисления суммы не распределяются по каждому конкретному лицу. Так происходит весь период накопления, после чего в момент назначения пенсии открывается именной счет, и необходимая сумма переводится уже на индивидуальный счет;
индивидуальные (открытие именного счета) - такой подход подразумевает учет взносов и начисление дохода по индивидуальной схеме.

2 - От срока пенсионных выплат:

срочные - выплачиваются в течение срока, предусмотренного договором;
пожизненные - уплата происходит с момента наступления оснований и продолжается всю жизнь.

Единственное ограничение данной схемы может быть связано с исчерпанием средств на счете участника.

3 - От числа вкладчиков:

с единственным лицом , уплачивающим взносы - им может быть страхователь или физическое лицо;
паритетные схемы - подразумевают участие в накоплении и работодателя, и сотрудника.

При этом можно выделить два общих правила, применяемых к пенсионным схемам:

возможность в любой момент расторгнуть договор и получить выкупную сумму;
наличие у вкладчика права изменить существующий вариант пенсионной программы.

ДОГОВОР ДОСРОЧНОГО НЕГОСУДАРСТВЕННОГО ПЕНСИОННОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ

Основным условием выплаты негосударственной пенсии является наличие специальной оценки условий труда, по результатам которой эти условия будут приняты вредными и опасными. По итогам проведения такой оценки может быть установлен один из четырех классов опасности:

оптимальный;
допустимый;
вредный;
опасный.

Последние два варианта обязывают работодателя обеспечить своим сотрудникам право на досрочное пенсионное обеспечение:

в форме обязательного пенсионного страхования
или негосударственного обеспечения.

Содержание договора досрочного НПО так же, как и состав его участников, и требований, предъявляемых к ним, идентичен обычному пенсионному договору, заключаемому с негосударственным фондом. Последние также предлагает различные варианты пенсионных программ на выбор.

Но стоит отметить, что размер взноса, уплачиваемого ежемесячно, напрямую зависит от класса условий труда:

при вредном классе он не может быть ниже 2 % от уровня дохода сотрудника;
при опасном классе — не ниже 4 % всех выплат и вознаграждений работника.

Для того, чтобы стать участником досрочного НПО гражданину необходимо выбрать один из следующих вариантов:

включение в трудовой договор пункта о присоединении к пенсионной программе;
или заключение отдельного соглашения с работодателем.

КАК ПОЛУЧИТЬ НЕГОСУДАРСТВЕННУЮ ПЕНСИЮ?

Для получения негосударственной пенсии необходимо выполнение двух условий:

наступление пенсионных оснований, предусмотренных договором;
наличие заявления от участника о выплате ему пенсионного обеспечения.

Выплата негосударственной пенсии осуществляется ежемесячно в рублях путем перечисления на расчетный счет получателя согласно реквизитам открытого им вклада или по номеру пластиковой карты.

В некоторых фондах предусмотрена индексация первоначальной суммы пенсии в зависимости от величины дохода, полученного фондом за предыдущий год.

РАЗМЕР И УСЛОВИЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ВЫПЛАТ

Размер негосударственной пенсии устанавливается по одному из двух вариантов:

определяется самостоятельно вкладчиком при составлении договора;
рассчитывается фондом на момент назначения выплаты.

При первом варианте размер выплаты напрямую зависит от выбранной пенсионной схемы. В таком случае эта сумма не может быть ниже установленной договором при условии выполнения всех его условий к данному моменту.

При втором варианте сумма к выплате рассчитывается, исходя из накопленных к моменту выхода на пенсию денежных средств на индивидуальном счете путем ее деления на количество лет, определяющих период дожития, согласно действующего законодательства. Для получения ежемесячной суммы необходимо результат разделить на количество календарных месяцев в году.

При изменении персональных данных или смены реквизитов получателя пенсии необходимо своевременно уведомлять НПФ о данных обстоятельствах во избежание задержек выплаты.

Следует учитывать, что негосударственных пенсионных фондов сейчас существует значительное число. Многие из которых, по сути, являются завуалированными финансовыми пирамидами. Как показывает юридическая практика, граждане часто подписывают договора с фондами, будучи введенными в заблуждение сотрудниками банков, обещающими, что так легче получить кредит. Либо в офисах фальшивых потенциальных работодателей, которые во время записи на собеседование сразу же предупреждают, чтобы соискатель взял с собой СНИЛС.

МЫ ГОТОВЫ ПРЕДЛОЖИТЬ ВАМ СЛЕДУЮЩИЕ ВИДЫ ПОМОЩИ:

В ДОСУДЕБНОМ ПОРЯДКЕ

Расторжение договора с НПФ

Расторжение договора с НПФ, если вы подписали его, будучи введенным в заблуждение.

Экспертиза договора с НПФ

Экспертиза договора, предложенного НПФ с указанием всех возможных «подводных камней» и рисков.

Правовое заключение

Правовое заключение с проектом договора, и перечнем положительно зарекомендовавших себя НПФ, если вы в процессе выбора.

Выезд на переговоры в НПФ

Выезд на переговоры в НПФ, при возникновении разногласий сторон.

В СУДЕБНОМ ПОРЯДКЕ

Подача искового заявления

Подготовим и подадим исковое заявление в суд.

Подача искового заявления с представительством

Подготовим и подадим исковое заявление в суд. Наш представитель разово выйдет в суд для защиты ваших интересов.

Решение «под ключ»

Полное представление интересов работника в суде до вынесения решения по делу, в не зависимости от количества выходов в суд и количества подготовленных необходимых документов.

Для вкладчиков – юридических лиц

Договор негосударственного пенсионного обеспечения *

№ _______________

г. _____________ «___»______________ 2009г.

Некоммерческая организация Негосударственный Пенсионный Фонд «Норильский никель», именуемый в дальнейшем «Фонд», действующий на основании лицензии на осуществление деятельности негосударственного пенсионного фонда по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию от «27» июля 2004 года № 1/2, выданной Федеральной службой по финансовым рынкам России, в лице ___________________________________________ (должность)

__________________________________ ________________________ ____________________________,

(фамилия) (имя) (отчество)

действующего на основании ______________________________________________________, с одной стороны, и ________________________________________________________________ (наименование предприятия),

именуемое в дальнейшем “Вкладчик”, в лице ___________________________________________ (должность)

__________________________________ ________________________ ____________________________,

(фамилия) (имя) (отчество)

действующего на основании _________________________________, с другой стороны, вместе именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1. Предмет Договора

1.1 Предметом настоящего Договора является негосударственное пенсионное обеспечение назначаемых Вкладчиком физических лиц (далее – Участники) в порядке и на условиях, определенных законодательством Российской Федерации о негосударственном пенсионном обеспечении и Пенсионными Правилами Фонда (далее – Пенсионные Правила).

1.2. Вкладчик обязуется перечислять пенсионные взносы в Фонд в установленные сроки и в определенных размерах, а Фонд обязуется при наступлении пенсионных оснований в соответствии с Пенсионными Правилами и установленной настоящим Договором пенсионной схемой выплачивать Участникам негосударственную пенсию.

1.3. Настоящим Договором для Участников предусматривается пенсионная схема № 2, установленная Пенсионными Правилами: «С установленным размером пенсионных выплат с пожизненными выплатами, с возможностью установления предельной продолжительности выплат, но не менее 3 лет».

1.4. Участниками по настоящему Договору признаются физические лица, определяемые Вкладчиком, в пользу которых вносятся пенсионные взносы и которым должны производиться или производятся выплаты негосударственных пенсий на условиях настоящего Договора, Приложений и Соглашений к нему.

2. Порядок внесения пенсионных взносов

2.1. Пенсионные взносы вносятся Вкладчиком в денежной форме (в рублях РФ) перечислением на расчетный счет Фонда. Затраты, связанные с переводом платежа, возлагаются на Вкладчика.

2.2. В случае внесения пенсионных взносов в обеспечение назначаемых Вкладчиком негосударственных пенсий, размер пенсионных взносов в пользу Участников определяется Фондом на основании актуарных расчетов, проводимых по методике, содержащейся в Пенсионных Правилах, исходя из параметров назначаемых Вкладчиком негосударственных пенсий с учетом требований пункта 2.5. настоящего Договора.

Информация о размере пенсионных взносов сообщается Вкладчику в течение 7 рабочих дней с момента получения запроса Вкладчика, включающего все необходимые данные для проведения расчетов.

Размер вносимых Вкладчиком пенсионных взносов и сроки их внесения устанавливаются дополнительными соглашениями к настоящему Договору, являющимися неотъемлемой частью настоящего Договора.

2.3. Вкладчик имеет право без оформления дополнительного соглашения в любое время внести пенсионный взнос на солидарный пенсионный счет (далее СПС). Размер взноса определяется Вкладчиком с учетом требований п. 2.5 настоящего Договора.

2.4. Фонд осуществляет аналитический учет сумм внесенных Вкладчиком пенсионных взносов, а также сумм дохода от размещения этих средств, на солидарном пенсионном счете (далее – СПС) Вкладчика.

2.5. Часть каждого уплачиваемого по настоящему Договору пенсионного взноса в размере 3% суммы взноса направляется Фондом на формирование имущества, предназначенного для обеспечения уставной деятельности Фонда, и покрытие административных расходов Фонда в соответствии с Пенсионными Правилами Фонда и действующим законодательством РФ.

При перечислении пенсионного взноса Вкладчик указывает назначение платежа по форме: «Пенсионный взнос по договору НПО от ___________ № __________, в том числе ___________ руб. для учета на СПС и средства на ИОУД в сумме ________ руб.».

3. Пенсионные основания

Право на получение негосударственной пенсии по настоящему Договору возникает у Участника при достижении им пенсионных оснований, предусмотренных законодательством Российской Федерации, дающих право на установление пенсии по государственному пенсионному обеспечению и (или) трудовой пенсии, достижении дополнительных оснований, установленных Вкладчиком, и при наличии средств на СПС Вкладчика в размере не менее актуарной стоимости уже выплачиваемых и вновь назначаемых пенсий, рассчитанной в соответствии с действующими на момент назначения пенсий тарифами Фонда.

4. Порядок расчета и условия выплаты негосударственных пенсий

4.1 Вкладчик после приобретения Участником права на получение негосударственной пенсии, установленного п. 3 настоящего Договора, направляет в Фонд распорядительное письмо о назначении Участнику негосударственной пенсии.

Распорядительным письмом Вкладчик устанавливает параметры выплат негосударственной пенсии:

- размер – не ниже минимального размера негосударственной пенсии, установленного законодательством Российской Федерации;

- продолжительность - пожизненно или в течение установленного срока, но не менее 3-х лет;

- месяц начала выплат Участнику – не ранее месяца, следующего за перечислением пенсионного взноса в обеспечение расчетной стоимости выплат пенсии Участнику или подтверждения Фондом наличия на СПС необходимых средств и предоставлением в Фонд информации необходимой для осуществления выплат пенсии.

4.2. Одновременно с распорядительным письмом, но не позднее 15 числа месяца, предшествующего месяцу начала выплат пенсии Участнику, Вкладчик предоставляет в Фонд по установленной Фондом форме анкетные данные Участников, и заявления о назначении пенсии, заполненные от имени каждого Участника.

Вкладчик гарантирует наличие у каждого Участника, включенного в распорядительное письмо о назначении Участникам негосударственной пенсии, пенсионных оснований, установленных п. 3 настоящего Договора.

4.3. После осуществления действий, определенных п. п. 4.1 ÷ 4.2 настоящего Договора, Фонд выдает (направляет) Участнику Пенсионный сертификат, в котором устанавливаются размер, условия и порядок выплаты негосударственной пенсии и начинает выплату негосударственной пенсии.

Фонд имеет право перенести начало выплаты негосударственной пенсии Участникам, в отношении которых Вкладчиком необходимая для осуществления выплаты информация: не предоставлена, предоставлена не в срок, предоставлена в несогласованном формате, либо содержит ошибочную информацию.

Фонд начинает выплаты указанным Участникам в месяце, следующем за месяцем предоставления Вкладчиком уточненной информации, при этом суммы невыплаченной Участнику с месяца назначения негосударственной пенсии выплачиваются Фондом одновременно с первой выплатой пенсии.

4.4. Выплата негосударственной пенсии осуществляется ежемесячно, в течение последней недели месяца, путем перечисления на счет в банке, указанный Вкладчиком в анкетных данных Участника. Фонд вправе без согласования с Вкладчиком осуществлять ежемесячные выплаты в более ранний срок.

4.5. Выплаты Фондом негосударственной пенсии приостанавливаются в случае:

¾ возврата негосударственной пенсии по причине изменения или неверного указания Вкладчиком банковских реквизитов до момента получения Фондом достоверных данных.

¾ непредставления Участником, получающим пожизненную пенсию, в Фонд до 1 июля текущего года справки о регистрации по месту жительства, либо справки из территориального органа Пенсионного Фонда Российской Федерации о получении трудовой пенсии, или другого органа - о получении пенсии по обязательному государственному пенсионному обеспечению до получения Фондом указанных документов.

4.6. Выплаты Фондом негосударственной пенсии прекращаются в случае:

¾ истечения назначенного Вкладчиком срока выплат негосударственной пенсии Участнику;

¾ получения Фондом документально подтвержденной информации о смерти Участника.

5. Обязанности и права сторон

Фонд обязан:

5.1. Обеспечить Вкладчику возможность ознакомления с Пенсионными Правилами и с вносимыми в них изменениями и дополнениями.

5.2. Осуществлять выплату негосударственной пенсии Участникам в соответствии с условиями настоящего Договора и распорядительных писем Вкладчика. Фонд несет ответственность по выплате негосударственной пенсии Участникам в рамках обязательств, соответствующих перечисленным Вкладчиком в Фонд пенсионным взносам.

5.3. Предоставлять по запросу Вкладчика информацию о расчетных значениях пенсионных взносов, необходимых для обеспечения планируемых и назначаемых выплат негосударственных пенсий Участникам, а также иную информацию, необходимую для оформления распорядительных писем Вкладчика.

5.4. Прекратить выплату негосударственной пенсии в случае получения Фондом документально подтвержденных сведений о смерти Участника.

5.5. Не реже одного раза в год отражать на СПС доход, полученный в результате размещения пенсионных резервов.

5.6. Информировать Вкладчика о состоянии СПС и результатах фактической деятельности Фонда за отчетный период не реже одного раза в год.

5.7. Своевременно письменно извещать Вкладчика об изменении своей организационно-правовой формы, наименования, адреса, банковских реквизитов, а также лиц, которым предоставлено право подписи.

5.8. Осуществлять свою деятельность в строгом соответствии с действующим законодательством, соблюдать все обязанности, возложенные на него Пенсионными Правилами и настоящим Договором.

Вкладчик обязан:

5.9. Перечислять в Фонд пенсионные взносы в порядке и размерах, предусмотренных разделом 2 настоящего Договора.

5.10. Передавать в Фонд надлежащим образом заполненные распорядительные письма и анкетные данные Участников на бумажном и электронном носителях по установленной Фондом форме.

Вкладчик несет ответственность за достоверность переданной информации и полное соответствие бумажной и электронной версий.

5.11. Информировать Участников об условиях настоящего Договора, условиях и фактах досрочного прекращения выплат.

5.12. Сообщать Фонду, по его запросу, всю необходимую информацию об Участниках, связанную с исполнением Фондом своих обязательств.

5.13. Своевременно письменно извещать Фонд об изменении своей организационно-правовой формы, наименования, адреса, банковских реквизитов, а также лиц, которым предоставлено право подписи.

5.14. Соблюдать все обязанности и условия, возложенные на него Пенсионными Правилами и настоящим Договором.

Фонд имеет право:

5.15. Приостановить выплату пенсий Участнику в случае, предусмотренном п.4.5. настоящего Договора а также в случае нарушения Вкладчиком условий перечисления взносов, указанных в п.2 настоящего Договора до устранения причин, вызвавших приостановку.

5.16. Вносить изменения и дополнения в формы представления информации (распорядительные письма), установленные Фондом на момент подписания настоящего Договора при условии предварительного уведомления Вкладчика.

5.17. Пользоваться другими правами, определенными Пенсионными Правилами.

Вкладчик имеет право:

5.18. Представлять перед Фондом свои интересы и интересы своих Участников, обжаловать действия Фонда в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

5.19. Назначать негосударственную пенсию Участникам и определять ее размеры. Определять, дополнять и изменять список Участников по настоящему Договору.

5.20. Осуществлять целевые взносы на ведение уставной деятельности и покрытие административных расходов Фонда.

5.21. Получать информацию о финансовом состоянии Фонда и состоянии пенсионных счетов.

5.22. Пользоваться другими правами, определенными Пенсионными Правилами.

6. Срок действия Договора

6.1. Договор вступает в силу с момента подписания.

6.2. Договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по настоящему Договору.

7. Порядок расторжения Договора

7.1. Настоящий Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также по иным основаниям, установленным законодательством РФ и Пенсионными Правилами.

7.2. При расторжении настоящего Договора Сторона, по инициативе которой происходит расторжение, обязана письменно уведомить другую Сторону не позднее, чем за три месяца до предполагаемой даты расторжения.

7.3. Вкладчику на основании его письменного заявления выплачивается или переводится в другой негосударственный пенсионный фонд выкупная сумма, рассчитанная в соответствии с Пенсионными Правилами исходя из суммы средств на СПС, необремененных обязательствами по выплате назначенных Участникам пенсий.

Фонд продолжает исполнение своих обязательств в полном объеме перед Участниками, которые до момента расторжения настоящего Договора оформили негосударственную пенсию, в соответствии с условиями настоящего Договора и пенсионной схемой.

7.4. Порядок расчета выкупной суммы и процедура ее выплаты или перевода в другой негосударственный пенсионный фонд определяется в соглашении о расторжении настоящего Договора.

8. Ответственность Сторон

8.1. Фонд несет ответственность по взятым в настоящем Договоре обязательствам всем своим имуществом, на которое по законодательству может быть обращено взыскание.

8.2. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору, если это неисполнение вызвано обстоятельствами непреодолимой силы, возникшими после заключения настоящего Договора в результате событий чрезвычайного характера, которые Стороны не могли ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами.

К обстоятельствам непреодолимой силы относятся события, на которые Стороны не могут оказать влияния и за возникновение которых не несут ответственности, в том числе запреты и законодательные ограничения органов государственной власти, которые полностью или в значительной мере препятствуют исполнению обязательств по настоящему Договору.

8.3. Сторона, ссылающаяся на обстоятельства непреодолимой силы, обязана незамедлительно проинформировать другую Сторону о наступлении подобных обстоятельств в письменной форме, не позднее 7 рабочих дней после наступления таких обстоятельств, причем по требованию другой Стороны должен быть представлен удостоверяющий документ. Информация должна содержать данные о характере обстоятельств, оценку их влияния на исполнение стороной своих обязательств по Договору и на срок исполнения обязательств.

9. Заключительные положения

9.1. Заключая настоящий Договор, Вкладчик подтверждает факт ознакомления с Пенсионными Правилами.

9.2. Любые выплаты по настоящему Договору, включая негосударственную пенсию и выкупную сумму, осуществляются Фондом с учетом действующего законодательства РФ.

9.3. Все изменения и дополнения к настоящему Договору составляются в письменной форме, подписываются Сторонами, являются неотъемлемой частью настоящего Договора. Вносимые в Договор изменения и дополнения не могут противоречить Пенсионным Правилам и действующему законодательству РФ.

9.4. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются законодательством РФ и Пенсионными Правилами.

9.5. Все споры и разногласия между сторонами, которые могут возникнуть из настоящего Договора или в связи с ним, рассматриваются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

9.6. Настоящий Договор составлен в двух оригинальных экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

10. Реквизиты и подписи Сторон

Некоммерческая организация Негосударственный Пенсионный Фонд “Норильский никель”

Местонахождение: РФ, г. Москва, Старопетровский проезд д. 11, корп.2

Почтовый адрес: РФ, г. Москва, Старопетровский проезд д. 11, корп.2

Обязательное государственное пенсионное обеспечение не дает гарантии на высокую пенсию после прекращения трудовой деятельности. Для страховой пенсии требуется длительный стаж, максимальные отчисления в ПФР, работа на основании трудового договора или контракта. Нетрудовые источники дохода, например, имущество, полученное по наследству, невозможно отложить в виде обязательных страховых взносов. В статье поговорим о том, что такое негосударственное пенсионное обеспечение.

Что такое добровольное дополнительное негосударственное пенсионное обеспечение

Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) – это возможность увеличить размер государственного социального пособия, благодаря дополнительным отчислениям на пенсию за счет работодателя или физического лица.

На основании договорных отношений с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) производятся ежемесячные взносы. Длительность перечислений определяется соглашением между НПФ и физическим лицом/работодателем.

Денежные средства должны использоваться в инвестиционных программах и иметь высокую доходность. Они учитываются на индивидуальных лицевых счетах в организации, с которой заключен договор о дополнительном пенсионном обеспечении.

На видео – описание НПО:

Отличие НПО от обязательного пенсионного обеспечения:

добровольная основа;
величина индивидуального пенсионного коэффициента, взносов и общая сумма определяются в индивидуальном порядке;
взносы можно делать за себя, своих близких, сотрудников;
не требуется официальное трудоустройство;
оплачивать можно, достигнув совершеннолетия;
при выходе на пенсию не нужен трудовой стаж;
источники финансирования не имеют значения.

В НПФ можно перечислить накопительную часть пенсию, сформированную в ПФР.

Перевести денежные средства, полученные по наследству, в результате игры на бирже, выигрышу в лотерею в виде взносов – означает зарезервировать часть дохода на будущее. Читайте про валоризацию пенсии.

Помимо негосударственных пенсионных фондов дополнительным обеспечением имеют право заниматься коммерческие организации, в виде управляющих компаний. Они занимаются размещением средств, полученных от граждан, в инвестиционные проекты: строительство новых объектов, внедрение новых технологий, услуг. Как рассчитать пенсию по выслуге лет медработникам узнайте тут.

В НПФ разрабатываются программы НПО, общим в которых является:

индивидуальный подход к каждому клиенту;
возможность влиять на величину взносов;
иметь льготу по возврату НДФЛ на сумму перечисленных средств;
передачу по наследству неизрасходованной пенсии.

Индивидуальный подход – это учет возраста, профессии, величины оплаты труда.

Право на налоговый вычет имеют все граждане, осуществляющие перечисления в НПФ или управляющую компанию из собственных средств. Сумма взносов, от которой рассчитывается подоходный налог, не должна превышать 120 тыс. руб. в год, с учетом социальных налоговых вычетов на образование, лечение. Корпоративные перечисления такой льготы не имеют. Про перерасчет пенсии после увольнения работающего пенсионера читайте здесь.

Неизрасходованная заработная плата (доход) в виде накоплений в НПФ в случае смерти пенсионера будет передана наследникам.

Страховые компании, которые осуществляют выплаты пенсий

В 2016-2017 году сегмент негосударственного пенсионного обеспечения вырос на 17% по численности застрахованных лиц по сравнению с прошлым периодом. Объем накоплений в НПФ страховых компаний составляет более 2 трлн. руб. Про перерасчет пенсии пенсионерам имеющим двоих детей читайте в этом материале.

НПФ Сбербанка является крупнейшим в РФ, входит в 10 самых успешных. Из 34,4 млн. человек, заключивших договора с НПФ, на долю Сбербанка приходится около 7 млн. человек. Также популярной программой является ООО СК Сбербанк страхование жизни.

Показатели работы НПФ Сбербанка на 1 апреля 2017 года:

пенсионные накопления – 444 млрд. руб.;
прирост взносов за 1 квартал – +25,6%;
рост числа застрахованных лиц за январь – март – + 60,7%;
доходность за 3 месяца – 10%.

Рейтинг лучших страховых компаний, входящих в 2017 году:

НПФ «Будущее»;
НПФ «Лукойл-Гарант»;
НПФ «САФМАР»;
НПФ «Газфонднакопления» .

Доходность инвестиций ТОП-5 в среднем составляет около 2%.

Перечень страховых компаний, имеющих высокую доходность:

НПФ «Промагрофонд»;
НПФ «Социум»;
Национальный НПФ;
НПФ «Наследие».

Негосударственные пенсионные фонды предлагают своим клиентам накопительное страхование жизни и индивидуальные пенсионные планы.

Что такое индивидуальный пенсионный план

В Правилах, на основании которых работают НПФ, указаны схемы пенсионных отчислений и выплат.

Вкладчик имеет возможность выбрать наиболее приемлемый вариант. Взносы он может делать как в свою пользу, так и за другого человека. Что такое, страховой стаж для больничного узнайте по этой ссылке.

Вариант 1. Именной. Пожизненная выплата. Фиксированные размеры взносов.

При этом ИПП взносы делаются не ниже установленного договором:

через банк;
отчислениями с заработной платы;
почтовым переводом;
наличными в кассу НПФ.

Периодичность отчислений:

каждый месяц;
раз в квартал;
в 6 месяцев;
год;
по специальному графику;
одной суммой сразу.

Пенсия выплачивается:

пожизненно;
с периодичностью ежемесячно, ежеквартально, ежегодно;
в размере, не ниже минимального;
способом, предусмотренным договором.

На видео – индивидуальный пенсионный план:

В случае смерти вкладчика право на пенсию передается наследникам.

Вариант 2. Именной. Установленный размер платежей. Срок выплаты от 2 до 10 лет.

Условия выполнения договорных отношений аналогичны первому варианту, за исключением периода действия выплаты пенсии.

Вариант 3. Солидарный. Фиксированный размер взносов.

Данная схема предусматривает страхование в пользу третьих лиц.

Периодичность выплаты пенсии в течение года:

раз в месяц;
в 3 месяца;
в полугодие.

Возможности накопительного взноса:

пожизненно;
в течение 2-10 лет;
до полного использования (до 5 лет).

Выплаты с солидарного счета каждому участнику производится на основании расчетов и распорядительного письма вкладчика. Для этого часть средств переводится на именные пенсионные лицевые счета.

По данному виду не предусмотрена правопреемственность для наследников пенсионеров, не допускается изменение схемы пенсионной системы.

Вариант 4. Именной. Установленный размер взносов. Выплата до окончательного использования в течение не менее 5 лет.

Пенсия, не ниже установленного минимума, выплачивается согласно договору до исчерпания накопительной части. Наименьший срок – 5 лет.

В случае смерти вкладчика право на получение пенсии переходит к его наследникам.

При заключении договора в пользу третьего лица (участника) в случае его смерти – правопреемниками становятся наследники участника.

Вариант 5. Именной. Фиксированный размер взносов. Выплата пожизненно или до исчерпания накопительной суммы.

Права вкладчика во всех ИПП:

получать информацию о состоянии пенсионного счета (-ов);
перевести вклад в другой НПФ;
определять участников (третьих лиц, в том числе себя);
изменять солидарный счет.

Участник имеет право получать пенсию согласно договору. Обязанностью вкладчика является своевременное внесение пенсионных взносов.

Фонд обязан действовать в соответствии с договорными обязательствами и законодательства РФ.

Получить прибавку к государственной пенсии возможно, заключив договор о формировании накопительного пенсионного обеспечения с НПФ. В течение накопительного периода, установленного при заключении соглашения, на индивидуальном лицевом счете вкладчика аккумулируется пенсионный резерв. НПФ инвестирует эти средства, увеличивая тем самым накопительную сумму и не давая ей обесцениться вследствие инфляции.

Читайте также: