Пенсия миф или реальность

15 апреля 2010 10:05

(по материалам газеты " Инфо Аранзал" от 15 апреля 20201 г.)

Население наше, как известно, делится не только по половому признаку, но еще и на работающих граждан и пенсионеров. И первые обязательно когда-нибудь станут вторыми. Но вот какая интересная вырисовывается картина: большинство россиян в возрасте от 18 до 35 лет практически не задумывается о том времени, когда сами они станут, как принято говорить среди молодежи, «пенсами». Более того, мифов и слухов о пенсиях и всем, что с ними связано, в стране существует огромное количество. Сегодня на страницах «Аранзал-инфо» мы поговорим о некоторых из них.

Одна большая корзина

Пенсионный фонд – это всего лишь государственная кубышка, куда складываются заработанные народом деньги, чтобы потом сотрудники фонда грамотно и по справедливости раздали их всем заслуживающим.

В Советском Союзе это было действительно так: пенсии платились министерством финансов из федерального бюджета, сформированного из налоговых отчислений в виде 1% от фонда оплаты труда.

Все разом закончилось в начале 90-х, сами знаете, почему. Однако еще 10 следующих лет, вплоть до начала пенсионной реформы, Пенсионный фонд успевал лишь собрать деньги и «с колес» распределить их пенсионерам при ужасном состоянии экономики. Но вот уже восемь лет как ситуация в корне изменилась. Теперь Пенсионный фонд той же Калмыкии – это сложно организованный механизм, который легче сравнить, скажем, с компьютером, выполняющим массу задач для облегчения жизни пенсионеров, причем как нынешних, так и будущих. Здесь учитывают страховые взносы, ведут пенсионные базы, готовятся к приему и обслуживанию будущих пенсионеров, назначают в установленные законом сроки пенсии, занимаются администрированием страховых взносов, выдают сертификаты на материнский (семейный) капитал.

У нас и у «них» – это уже все равно

Пенсия в России и на Западе – это две большие разницы при формировании.

Это давно уже, мягко говоря, не совсем так. Уже с нового года пенсия в России состоит из двух уровней – минимальная государственная – базовая (не зависит от стажа и заработка, составляет более 2700 рублей в месяц) и страховая (которая зависит от зарплаты и стажа). И чем больше страховых взносов от работодателя, тем больше пенсия – так что все, как в цивилизованной Европе.

Ну, а тем, кто возмущенно говорит, что, мол, на Западе пенсию можно получать, поработав в своей жизни лишь чуть-чуть, а потом кататься на Канарах, как в сыр в масле, придется огорчиться. В России довольно либеральный подход к назначению и начислению пенсии. На Западе, например, нужно 35-40 лет отработать для ее формирования, а в РФ страховой стаж равняется пяти годам. Вот так.

Кормить пенсионеров будет некому

В не таком уж и далеком будущем Россию ожидает ситуация, когда на одного работающего придется 2-3 пенсионера. И пенсии, само собой, из-за этого сократятся. Что делать с такой перенасыщенностью людьми пенсионного возраста, неизвестно. Многие предлагают в связи с этим повысить так называемый «пенсионный возраст» – до 60 лет для женщин и до 70 – у мужчин.

Конечно, такая проблема есть, но она раздута до непомерных размеров. Уже начали проявлять себя страховые принципы, а в дальнейшем они станут основополагающими, то есть будущие пенсионеры уже успеют заработать себе столько, чтобы не особенно жаловаться на жизнь и прожиточный минимум – и тут все зависит от тебя самого. Больше ведь бесплатно ничего никому не будет, все по справедливости: не работал, не платил страховые взносы – получай минимум; работал, все исправно отчислял, зарплата «черной» не была – держи заработанное. Кроме того, в России успешно работает и программа добровольного софинансирования пенсий – это когда человек часть своего заработка откладывает на будущую пенсию, а часть ему добавляет государство. И агитация здесь не нужна (самому нужно думать).

Ну, а что касается повышения «возраста выхода на пенсию». Пока таких планов нет. В то же время наше государство заинтересовано в том, чтобы граждане позже выходили на пенсию, и всячески это поощряет, но решить этот вопрос каждый должен самостоятельно. Ходят разговоры, что с 2015 года будет действовать норма: если мужчина отработал 30 лет (женщина – 25), и у него наступило право выхода на пенсию (55 лет – женщины, 60 – мужчины), но он не стал ее оформлять, то за каждый сверх этого периода отработанный год его пенсия повышается на 6%. Главное, только чтобы человек был востребован и здоровье бы позволяло. Тут, как говорится, ничего не поделаешь.

А вы об этом знали?

Повышенную пенсию с января этого года уже начали получать более 58 тысяч пенсионеров Калмыкии. Средний размер увеличения пенсий в республике в результате валоризации составил 928 руб. 74 коп. Если рассматривать увеличение пенсий по видам, то пенсия по старости в среднем повысилась на 992 руб. 33 коп., по инвалидности – на 436 руб.79коп., пенсия по потере кормильца – на 964,76 коп.

С 1 января 2010 года 10 044 неработающих пенсионеров Республики Калмыкия получили федеральную социальную доплату к пенсии. Она рассчитывается как разница между прожиточным минимумом и суммой всех назначенных выплат. Размер регионального прожиточного минимума в Республике Калмыкия в 2010 году составил 4 191 рубль.

Интернет и в том числе и лента Дзена полны безграмотных статей о пенсии и пенсионерах. Сложно сказать чем руководствуются их авторы, когда публикуют заведомую ложь. Ну да Бог им судья.

На самом деле любую информацию, касающуюся пенсий, можно найти в Федеральных законах

Федеральный закон от 28.12.2013 N 400-ФЗ (ред. от 07.03.2018) «О страховых пенсиях»
Федеральный закон от 17.12.2001 N 173-ФЗ (ред. от 04.06.2014, с изменениями от 19.11.2015) «О трудовых пенсиях в Российской Федерации»
Федеральный закон «О государственной социальной помощи» от 17.07.1999 N 178-ФЗ

Но люди пенсионного возраста еще плохо ориентируются в интернете, чем и пользуются авторы недостоверной писанины. Вот типичный вопрос после прочтения подобных опусов

Давайте разберем наиболее часто встречающиеся заблуждения относительно пенсий по старости и надбавок к ним.

МИФ 1. ЗА ДЕТЕЙ, РОЖДЕННЫХ ДО 1990 ГОДА ПОЛАГАЕТСЯ ПРИБАВКА К ПЕНСИИ.

Правда: Не надбавка, а перерасчет пенсии , который совсем не обязательно увеличит ее размер. И только для тех, кто вышел на заслуженный отдых до 2015 года. У тех, кто получил право на пенсию позже декрет уже учтен в нестраховых периодах.

МИФ 2. К ПЕНСИИ ПОЛАГАЕТСЯ НАДБАВКА ЗА ДЛИТЕЛЬНЫЙ СТАЖ.

Правда: Не существует закона, предусматривающего надбавку за длительный стаж. Ни за 30 лет, ни за 40, ни за 50.

МИФ 3. НАДБАВКА К ПЕНСИИ ЗА ДЛИТЕЛЬНОЕ ПРОЖИВАНИЕ В БРАКЕ.

Правда: Подобных надбавок на федеральном уровне не предусмотрено. Действительно некоторые местные власти проводили подобные эксперименты, но в большинстве случаев они не увенчались успехом. Но на всякий случай можете уточнить на портале гос. услуг своего города.

МИФ 4. ДОПЛАТА К ПЕНСИИ ОДНОМУ ИЗ СУПРУГОВ, ЕСЛИ У ВТОРОГО МАЛЕНЬКАЯ ПЕНСИЯ

Правда: Для того, чтобы один из супругов получал доплату, второй супруг должен быть признан нетрудоспособным иждивенцем. Для пенсионера, не являющегося инвалидом это сделать сложно, хотя по закону возможно.

МИФ 5. РАБОТАЮЩИМ ПЕНСИОНЕРАМ В АВГУСТЕ ПРОИНДЕКСИРУЮТ ПЕНСИИ.

Правда: С 2016 года, согласно ФЗ №385 от 29.12.2015 индексация пенсий работающим пенсионерам приостановлена. Индексируются на уровень инфляции только

Страховые пенсии для не работающих пенсионеров 1 января ( до этого года их индексация проводилась 1 февраля).
Социальные пенсии с 1 апреля.

Работающим пенсионерам 1 августа производится перерасчет пенсии , согласно тем отчислениям, которые произвел за них работодатель. От уровня инфляции этот перерасчет никак не зависит

МИФ 6. ВЛАСТИ ВВЕЛИ (ВВЕДУТ ) НАЛОГ НА ПЕНСИИ.

Правда: Пенсионные выплаты, согласно статьи статья 217 НК РФ, не облагаются налогами. А выдаваемая за налог на пенсии плата за обслуживание пенсионных карт МИР — дело сугубо добровольное. Есть банки где обслуживание пенсионных карт бесплатное и получение пенсии на почте никто не отменял.

МИФ 7. ПОВЫШЕНИЕ МРОТ УВЕЛИЧИТ ПРОЖИТОЧНЫЙ МИНИМУМ И, СЛЕДОВАТЕЛЬНО, ДОПЛАТУ ДО ПРОЖИТОЧНОГО МИНИМУМА.

Правда: Я об этом писала подробно , подчеркну еще раз МРОТ и ПМ — величины законодательно не связанные друг с другом.

МИФ 8. ПРИ ВЫХОДЕ НА ПЕНСИЮ ВСЕМ ВЫПЛАТЯТ ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ

Правда: Это не пособие, а накопительная часть пенсии. Если вы официально работали с 2002 по 2004 годы , то работодатель перечислял за вас 1 % в счет накопительной пенсии. При оформлении пенсии надо заявить об этом в ПФ. Касается это только мужчин 1953 – 1966 годов рождения, и у женщин, родившихся в 1957 – 1966 годах.

МИФ 9. ПОСЛЕ ИНДЕКСАЦИИ ПЕНСИИ ВЫ СТАНЕТЕ ПОЛУЧАТЬ БОЛЬШЕ.

Правда: Не факт. Если ваша пенсия меньше прожиточного минимума. На размере получаемой пенсии некоторых не работающих пенсионеров эта индексация не отразится, если они получают доплату до прожиточного минимума . С увеличением пособия просто уменьшится размер доплаты. Подробнее здесь .

МИФ 10. ПЕНСИОНЕРЫ В РОССИИ ВЫНУЖДЕНЫ ВЫЖИВАТЬ НА 6-7 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ В МЕСЯЦ

Правда: Этот миф по большей части раздувают сами пенсионеры.

Иногда по незнанию. Незнанию того, что все не работающие пенсионеры, которым начислена пенсия меньше прожиточного минимума имеют право на социальную доплату .

Причем, не зависимо от того, какую пенсию они получают — страховую или социальную. Но эта доплата носит заявительный характер. Для ее получения надо написать заявление в ПФ или МФЦ.

Право на доплату до прожиточного минимума имеют право только не работающие пенсионеры.

При наличии любых дополнительных доходов права на доплату пенсионер лишается.

Если публикуемая здесь информация Вам интересна, нажмите "палец вверх" и подписывайтесь на мой канал .

Краткое содержание:

Стало известно, стоит ли российским пенсионерам ожидать тринадцатую пенсию в 2020 году. Это страховая выплата, которая назначается в некоторых странах каждый декабрь. В 2016 году такую пенсию предложили ввести депутаты федерального парламента.

Что такое тринадцатая пенсия

Тринадцатая пенсия — дополнительная выплата, которая назначается пенсионерам 1 раз в год в декабре. Такая практика есть в некоторых странах мира. 13-ю пенсию 4 года назад хотели ввести и в России. С таким предложением выступили в 2016 году депутаты Государственной думы от партии «Единая Россия». Парламент инициативу депутатов так и не поддержал. Это означает, что в 2020 году на дополнительную выплату российские пенсионеры рассчитывать не могут.

По задумке депутатов Госдумы, все люди пенсионного возраста в России должны были каждый год получать 13-ю пенсию в размере обычной ежемесячной выплаты. Для ее начисления пенсионерам не нужно было бы обращаться с заявлением в ПФР или другой центр предоставления административных услуг.

Согласно расчетам депутатов парламента, на предоставление тринадцатой пенсии из федерального бюджета потребовалось бы выделять 450 млрд рублей ежегодно.

По словам автора законопроекта Михаила Емельянова, российские пенсионеры нуждаются в дополнительной пенсии каждый декабрь. Это не только увеличит уровень реальных доходов граждан пенсионного возраста, но и позволит каждому с достоинством отметить Новый год и рождественские праздники.

Стоит ли российским пенсионерам ожидать повышения пенсии

Каждый год в России проводят индексацию пенсионных выплат для тех неработающих пенсионеров. В следующий раз повышения выплат гражданам пенсионного возраста следует ожидать 1 января 2021 года. Увеличены пенсии будут на 6,3%. Средний размер ежемесячной выплаты вырастет до 14 тыс. рублей. Пенсионеры, которые имеют официальную работу, прибавку к пенсии не получат. В РФ до сих пор действует мораторий на индексацию ЕДВ работающим гражданам пенсионного возраста.

21 октября в России вступили в силу новые правила начисления ежемесячных денежных выплат пенсионерам. Ранее дата начисления пенсии зависела от финансовой организации, которой пользуется гражданин. Теперь дата получения средств от государства меняться не будет. Если пенсионер примет решение отказаться от услуг прежнего банка и заключить договор с новым, он имеет право оставить прежнюю дату начисления выплат.

1 октября российские пенсионеры потеряли возможность получать выплаты на банковские карты таких международных платежных систем, как Visa и Master Card. Всем им нужно было получить карту национальной платежной карты «Мир». Оформить ее бесплатно можно в большинстве банков страны.

Доброго здоровьица Вам и

До новых встреч на сайте 9111. ру!

В настоящее время проходит широкое обсуждение вопросов, касающихся реформирования пенсионной системы. Дискуссия приобрела особый накал после того, как социальный блок правительства предложил отказаться от обязательной накопительной пенсии в рамках государственной пенсионной системы, т.е. сделать накопительную пенсию полностью добровольной.

Различные организации, включая профсоюзы и другие институты гражданского общества, подключились к обсуждению. Однако очень часто люди и целые организации формируют свои позиции в отношении реформирования пенсионной системы без достаточного понимания темы.

На это есть объективные причины: принятый в 2013 году пакет законов, составляющий основу проводимой сейчас пенсионной реформы, очень объемен и сложен для понимания неспециалистов. Поэтому люди вынуждены полагаться на мнения экспертов. А эти эксперты, зачастую, лоббируют чьи-то интересы. На самом деле, идет настоящая информационная война, развязанная индустрией финансовых посредников – негосударственных пенсионных фондов (НПФ), управляющих компаний и т.д. Им нужны денежные потоки от обязательных пенсионных взносов.

Поэтому нередко эксперты в своих выступлениях в СМИ говорят полуправду, вырывая факты из контекста и умалчивая о существенных моментах, которые им неудобны. А иногда говорится даже откровенная ложь – особенно в неофициальных высказываниях, например, в интернет-блогах, но иногда и в СМИ тоже.

Один из наиболее одиозных примеров подобной дезинформации дала кампания по заманиванию клиентов в НПФы, развернувшаяся особенно яростно во второй половине 2013 – начале 2014 года. Напомню, что согласно пенсионному законодательству, принятому в 2013 году, граждане от 1967 г.р. и моложе (т.е. те, у кого с 2002 года есть накопительная составляющая пенсии) получили право выбирать: либо направлять свои взносы полностью (т.е. 22%) в солидарную часть пенсии, либо направлять 16% в солидарную и 6% в накопительную. При этом существуют варианты по умолчанию (т.е. без заявления о выборе варианта). Если вы перевели свои накопления в НПФ или УК, то по умолчанию у вас будет выбран вариант с накопительной системой, а для «молчунов» (накопления которых сейчас в ВЭБе) в качестве варианта по умолчанию предусмотрено направление взносов полностью в страховую пенсию. Это означает, что если вы не переведете ваши накопления в негосударственный пенсионный фонд и не напишите заявления о том, что хотите отчислять 6% в накопительную пенсию, то все 22% ваших взносов будут направляться в страховую часть пенсии. Здесь речь идет только о будущих взносах, а накопленные вами ранее сбережения никуда не пропадут, они только не будут пополняться дальнейшими взносами. Они будут инвестироваться так же, как и раньше, и к моменту вашего выхода на пенсию вы получите свою накопительную пенсию – только очень маленькую.

Так обстоят дела в реальности. Однако, агенты НПФов, которые ходили по домам и агитировали людей переводить свои накопления в НПФ, рисовали совсем другую картину. Они говорили людям, что если они не переведут накопления в НПФ, то их существующие накопления пропадут, причем говорили они это четко и однозначно. (Я это описываю по собственному опыту, так как сама дважды беседовала с такими агентами.)

Еще один пример. В отделении одного из крупнейших российских банков мы увидели такое объявление: «Есть возможность увеличить размер вашей будущей пенсии. Услуга бесплатна» и было указано, в какое окно обращаться. Мы обратились в это окно, и нам предложили перевести пенсионные накопления в такой-то НПФ. Конечно же, о рисках такого решения никто не упоминал…

Эта тактика искажения реальности показала замечательную результативность: число граждан, передавших свои накопления в НПФы, за 2013 год выросло на 34%, и на 1 января 2014 года оно составило 22 млн. человек[1].

Цель этой статьи – рассказать о наиболее часто повторяющихся мифах в отношении пенсионной реформы и вкратце пояснить, как обстоят дела на самом деле.

Миф 1. Отмена накопительной пенсии (а также временная заморозка взносов в нее за 2014 и теперь уже 2015 годы) делаются ради пополнения федерального бюджета.

Действительно, заморозка взносов и тем более полная отмена накопительной пенсии положительно влияют на текущий бюджет. Но это далеко не главная цель этих мер. Еще до начала периода экономической стагнации и геополитических проблем, т.е. когда в России был небольшой, но устойчивый профицит бюджета, парламентская оппозиция, а затем и социальный блок правительства выступали за полную отмену обязательной накопительной пенсии из-за ее вопиющей неэффективности, в первую очередь для самих будущих пенсионеров.

Напомню, что в первоначальных расчетах, обосновывающих введение накопительной составляющей пенсии в 2002 году, закладывалась 7%-ая реальная доходность инвестирования пенсионных накоплений[2], т.е. доходность, на 7 процентных пункта превышающая инфляцию! Только при такой доходности инвестирования накопительная пенсия может стать заметным вкладом в доходы пенсионера. А на практике оказалось, что средняя доходность инвестирования накоплений даже ниже инфляции. И когда это стало окончательно ясно, социальный блок правительства стал продвигать идею отмены накопительной пенсии.

Миф 2. Страховая пенсия формируется в баллах, а стоимость балла – величина непредсказуемая, ее могут сделать сколь угодно низкой.

Этот миф повторяется очень часто, причем даже в СМИ. Например, мы слышали такое утверждение в экономическом обзоре на одном популярном разговорном радио.

На самом деле, закон четко устанавливает, что стоимость балла не может понижаться и, более того, она должна ежегодно индексироваться не ниже инфляции. Так что совсем маленькой стоимость балла стать не может. По сути, накопление пенсионных баллов можно рассматривать как инвестицию, защищенную от инфляции.

Миф 3. Взносы в накопительную пенсию за 2014, а теперь уже и за 2015 год, конфискуются государством.

Это ложь. На самом деле, суммы этих взносов учитываются в страховой пенсионной системе, тем самым, увеличивая вашу будущую страховую пенсию.

Миф 4. Солидарная (распределительная) система всегда уравнительная.

В доказательство этого тезиса часто приводят пенсионное обеспечение в СССР и, особенно, в нынешней России – где разница в размерах пенсии по старости незначительна.

На самом деле, здесь имеет место подмена понятий. Распределительный принцип формирования пенсионной системы означает лишь то, что все собираемые взносы уходят на выплату нынешним пенсионерам. При этом размер пенсии каждого пенсионера определяется в соответствии с законодательно установленной пенсионной формулой. Именно от пенсионной формулы зависит, насколько уравнительной будет солидарная пенсионная система. Пенсионная формула, в соответствии с которой выплачиваются пенсии нынешним пенсионерам, действительно довольно-таки уравнительна. Это связано с тем, что в период до 2002 года, т.е. когда нынешние пенсионеры зарабатывали свои пенсионные права, еще не было персонифицированного учета взносов. А сейчас он есть. И пенсионная формула, заложенная в законодательстве 2013 года, совсем не уравнительная. Согласно этой формуле, ваша будущая пенсия будет практически точно пропорциональна сумме ваших взносов, учитываемых на индивидуальном счете (есть лишь некоторые нюансы, связанные с декретным отпуском, отложенным выходом на пенсию и т.п.).

Миф 5. Большинство россиян не смогут набрать необходимые 30 баллов, поэтому они получат только социальную пенсию (которая равна прожиточному минимуму и назначается на пять лет позже). А вот если у них будет накопительная пенсия, это их спасет.

На самом деле, все ровно наоборот. Для низкодоходных групп населения наличие накопительной пенсии заметно понижает шансы получить пенсию страховую, а отчисления в накопительную пенсию с минимальной зарплаты обеспечат вам накопительную пенсию, которой хватит лишь на несколько буханок хлеба в месяц. Поясним это подробнее.

Параметры пенсионной формулы подобраны так, что человек с зарплатой примерно равной двум минимальным за 15 лет (это минимальный стаж) может заработать как раз 30 баллов. Но это если все его взносы идут в страховую часть. А если в страховую часть идет лишь 16% вместо 22%, то на то, чтобы заработать 30 баллов, потребуется уже 17 лет. Аналогично, люди, получающие минимальную зарплату и не имеющие накопительной пенсии, заработают 30 баллов за 30 лет стажа, но если у них накопительная пенсия есть, то им для получения страховой пенсии потребуется уже не 30, а 34 года стажа.

А теперь посмотрим на упрощенном числовом примере, сможет ли накопительная пенсия компенсировать отсутствие страховой. Для простоты будем считать, что доходность инвестирования накоплений в точности равна инфляции (на самом деле, она в среднем ниже). Это позволит нам проводить весь расчет (очень грубый!) в рублях 2014 года, т.е. в текущих ценах и в текущих параметрах пенсионной системы. Итак, в настоящее время минимальная зарплата в России составляет 5554 рубля. Взносы на накопительную пенсию с такой зарплаты (6%) составляют 333 рубля в месяц. За 30 лет стажа на накопительном счете накопится 120 тысяч рублей, и при нормативном сроке дожития 19 лет (такой срок заложен в законодательстве) накопительная пенсия составит 526 рублей в месяц[3] (в текущих ценах). Судите сами, может ли такая накопительная пенсия заменить страховую.

Миф 6. Накопительная пенсия дает шанс заработать большой инвестиционный доход при полном отсутствии риска, так как государство дает гарантии на сумму уплаченных взносов (через Агентство по страхованию вкладов).

Государство действительно гарантирует сумму уплаченных взносов, но только в номинале, т.е. без учета инфляции. А в отличие от банковских вкладов, пенсионные взносы – это очень долгосрочные вложения, а на больших интервалах времени накопленная инфляция полностью обесценит ваш пенсионный капитал.

Поясним это подробнее. Предположим, что в возрасте 25 лет вы направили на накопительную пенсию одну тысячу рублей. Ваш пенсионный фонд каким-то образом инвестировал эти средства и получил финансовый результат: прибыль или убыток. Но даже если получен убыток, то при назначении накопительной пенсии вам в пенсионный капитал (по которому определяется размер пенсии) «зачтется» тысяча рублей, а разницу возместит Агентство страхования вкладов. Однако за 30–35 лет при нашей российской инфляции (6% и выше) покупательная способность одной тысячи рублей в номинале сократится до стоимости нескольких буханок хлеба[4].

Миф 7. Пенсионные накопления – это основной источник долгосрочных инвестиций в экономику.

На самом деле больше половины пенсионных накоплений инвестируется в российские государственные облигации. Эти средства идут на покрытие дефицита федерального бюджета, из которого в свою очередь финансируется дефицит ПФР, возникающий, в частности, в результате выпадающих доходов – из-за того, что часть пенсионных взносов идет в накопительную пенсию. Получается такой дополнительный контур движения денег, на комиссиях с которого кормятся финансовые посредники.

А в долгосрочные инвестиции в реальный сектор пенсионные накопления не идут, потому что в российских условиях там слишком большой риск и непредсказуемая окупаемость. То есть, в России сейчас нет достаточного количества потенциальных долгосрочных проектов с приемлемыми рисками и достаточно высокой рентабельностью. А были бы такие проекты, деньги на них нашлись бы – например, в Фонде национального благосостояния.

Итак, вывод. Абсолютно необходимо повышать финансовую грамотность населения, особенно в отношении пенсионного законодательства. В этой связи кое-что делается: например, недавно я видела в метро очень хорошую листовку ПФР со схематичным объяснением новой пенсионной формулы. Но этого явно недостаточно: пропаганда со стороны финансовой индустрии интенсивнее на порядок. Нужна контрпропаганда на радио, телевидении, в газетах и т.п.; нужно разъяснять людям, причем многократно, как все устроено на самом деле. И только после того, как мифы будут развеяны, возможна содержательная дискуссия о выборе пути к достойному пенсионному обеспечению российских граждан.

[1] По данным Отчета Центробанка за 2013 год.

[2] 111-ФЗ от 24.07.2002, ФЭО к законопроекту (148139-3 в базе Госдумы), стр. 1, раздел «Пояснения к расчетам прогноза показателей пенсионной системы на 2002-2025 годы»: «Из представленных расчетов следует, что для поколения, возраст которого в 2002 году составляет менее 35 лет, необходимо отчислять не менее 6% в накопительную составляющую, чтобы поддержать впоследствии их ставку замещения на указанном уровне [32%] или выше. Предполагается, что инвестиционный доход в среднем составит 7% в год в реальном выражении»

[3] А если нормативный срок дожития будет законодательно увеличен до его реального, статистически обоснованного значения – 22 года – то при пенсионном капитале в 120 тысяч рублей накопительная пенсия будет еще ниже – 445 рублей в месяц.

[4] В нашем примере: при инфляции 6% через 35 лет покупательная способность 1000 рублей будет эквивалентна 150 рублям в ценах 2014 года. Таким образом, при нормативном сроке дожития 19 лет взнос в накопительную пенсию в размере 1000 рублей, сделанный в 2014 году, гарантирует вам через 35 лет прибавку к пенсии в размере 66 копеек в месяц в ценах 2014 года. (Если ваши накопления будут инвестироваться с прибылью, то прибавка к пенсии может быть и больше, но гарантия от государства – лишь на эту сумму.)

Специфика отечественной пенсионной системы настолько многогранна, что разобраться в ней под силу лишь узким специалистам в этой области. Находясь на рубеже логики, экономики и права, тема пенсий, как и отдельные нюансы ее выплаты, вызывают массу дискуссий в экспертном сообществе, а устоявшиеся в медиа-пространстве стереотипы, в плену которых находятся многие из них, часто искажают реальную действительность. Обывательские мифы относительно проблем пенсионной системы нередко оседают в головах многих граждан, что порождает далеко не самые логичные выводы о путях их решения. Все это приводит к тотальной дезинформации населения и отсутствию понимания самой сути проблем.

И что примечательно, такое непонимание встречается не только у обывателей, но и у экспертов, которые несут свои суждения в массы. Чтоб исправить такую ситуацию, Карьерист.ру решил разобраться в 5 самых актуальных не сегодня мифах про отечественную пенсионную систему. Начнем с дефицита.

1. Дефицит ПФР вызван демографической ямой

Нередко приходилось слышать, что огромный дефицит ПФР (только в 2016 году ожидается около 175 млрд рублей) образовался за счет уменьшения количества трудоспособных граждан и увеличению пенсионеров. И данная ситуация действительно долгие годы способствовала его усугублению, но образовавшаяся демографическая яма не является основной причиной его возникновения, поскольку он отчасти даже создан искусственно – власть осознанно снизила доходы фонда на уровень ниже расходов. Так, до 2005 года каких-либо проблем с финансированием ПФР не было – дефицит отсутствовал. Но в период 2005-12 годы, пока действовала система накопления пенсий, объем страховых отчислений от работодателей был снижен на 12%. Естественно, что это катастрофически отразилось на доходах ПФР, образовав дефицит.

Кроме этого, в качестве косвенной причины образования «дыры» выступает такой пережиток социализма, как досрочная пенсия. Она предоставляется гражданам не по состоянию здоровья, а в качестве поощрения или компенсации за тяжелый, вредный и непопулярный труд. Что интересно, льготные пенсионеры составляют почти 30% от общей численности стариков.

2. Расходы ПФР будут расти – дефицит увеличиваться

В массах всячески распространяется мнение, что в предкризисный период государство взяло на себя неимоверное количество социальных, в том числе и пенсионных обязательств, выполнить которые сегодня все сложнее, что в итоге приводит к постоянному росту расходов на пенсии. Но даже в «тучные» годы особого чрезмерного повышения пенсий не наблюдалось – действительно значимый рост дала лишь валоризация, произведенная в 2010 году – когда пенсионные права граждан, имеющих стаж до 2002 года, получили финансовое увеличение на 10%. Каких-либо других значительных повышений пенсии не припоминается.

Истинный рост расходов на пенсию, который реально наблюдался последние годы, был связан лишь с повышением зарплат, из которых делаются отчисления, ежегодной индексацией и увеличением численности самих пенсионеров. Но, несмотря на то, что все эти факторы продолжают существовать, бюджет на будущую трехлетку предусматривает сокращение относительной стоимости пенсий для государственной сметы с 31 до 29%.

3. Накопительная система обеспечит достойную старость

Например, это касается людей, которых нельзя относить к классу малоимущих, но назвать их зарплату иначе как «низкая», язык не повернется. Так, граждане с уровнем дохода, сравнимым с прожиточным минимумом (10,7 тыс. рублей) физически не могут откладывать – их средств едва хватает на жизнь. Но если даже гражданин живет за счет средств других членов семьи и сможет участвовать в накоплении, максимальный размер отчислений (по новой системе он будет в пределах 0-6%) будет составлять около 650 рублей в месяц или 7,8 тыс. рублей в год. Естественно, что такими темпами, заработать себе более-менее достойную прибавку к пенсии, можно будет лишь работая на протяжении не меньше 40 лет, но за это время она явно уничтожится инфляцией.

Более того, план в 40% от зарплаты, который ставит правительство, также вызывает сомнения, ведь одно дело, когда это средняя зарплата – тогда и пенсия будет на уровне средней, а другое дело, когда она находится на уровне прожиточного минимума. В таком случае она будет в 2,3 раза ниже прожиточного минимума. В итоге государству все равно придется доплачивать таким пенсионерам, чтоб они могли выжить. Конечно, многие скажут, что средняя зарплата гораздо выше прожиточного минимума, но стоит ли напоминать, что согласно официальной статистике Росстата, в России больше 23 млн человек, чьи доходы ниже прожиточного минимума.

4. Повышение пенсионного возраста избавит ПФР от дефицита

Дискуссия про увеличение пенсионного возраста ведется уже давно, и последние несколько лет активность этих разговоров резко возросла. Инициаторы реформы оправдывают это демографической ситуацией, и на первый взгляд, их логика представляется достаточно очевидной – при повышении пенсионного возраста естественный прирост этой «армии» сократится, со временем сократится количество получателей пенсии, а соответственно и расходы ПФР на выплату пенсий, сокращая тем самым дефицит.

Но приверженцы такой идеи забывают про несколько важных нюансов – во-первых, повышение пенсионного возраста потребует серьезного расширения рынка труда и увеличения численности вакантных точек для тех, кому придется работать дольше. Например, в современных экономических реалиях это объективно невозможно.

Во-вторых, не менее важным аспектом является тот факт, что повышение срока трудоспособности неминуемо приводит к удорожанию пенсионных прав трудящихся, которые им довелось заработать за период труда. Это, в свою очередь, увеличивает стоимостное выражение государственных обязательств перед такими людьми. На фоне сокращения численности трудоспособного населения, эти повышенные обязательства окажутся на плечах все меньшего количества трудящихся, что приведет к продолжению уменьшения доходов ПФР и к еще большему дефициту. По этой причине, данный инструмент не может рассматриваться в качестве перспективного метода борьбы с дефицитом Пенсионного фонда – повышение пенсионного возраста может дать лишь тактический эффект.

Да и потом, увеличение возрастного ценза может привести к отказу граждан от социального страхования. Многие, особенно мужчины, прекрасно понимают, что в таком возрасте они могут прожить совсем не долго, а поэтому пенсионное страхование, как, собственно, и участие в нем, теряют для них всякий смысл.

5. В России страховые взносы гораздо выше ставок в западных странах

Данный пример порождает вполне логичный вопрос – почему в России все тяготы пенсионного страхования несет лишь работодатель? Многие называют это пережитками социальной политики советского прошлого – работодатель должен заботиться о будущем своего подопечного. На самом же деле такая ситуация сложилась ввиду низких доходов граждан, отчисления из которых еще и в ПФР будут катастрофическими для граждан.

В заключение хочется отметить, что это лишь небольшая часть мифов, которыми окутана вся отечественная пенсионная система. В этом и заключается ее самая главная проблема, ведь правильный диагноз – это уже половина успеха в лечении, а если лечить будет доктор, который не в состоянии поставить диагноз, то больной обречен, что бы врач ни делал.

Статья основана на материалах «Российской газеты».

Абел Аганбегян, академик РАН, заведующий кафедрой РАНХиГС

Миф 1. В РФ самый низкий пенсионный возраст.

Правда: Возраст выхода на пенсию необходимо рассматривать не сам по себе, а в сравнении с ожидаемой продолжительностью здоровой жизни, а также в сравнении с ожидаемой общей продолжительностью жизни. По сравнению с другими странами (см. инфографику) только в России пенсионный возраст у мужчин наступает, когда здоровая жизнь уже заканчивается. В то время как в развитых и развивающихся странах, наоборот, продолжительность жизни и здоровой жизни выше пенсионного возраста.

Вывод: В России самый высокий пенсионный возраст.

Если его повысить ещё, то на фоне других стран мы будем выглядеть совсем плохо. Больше половины мужчин и женщин не смогут сохранить свою трудоспособность до пенсионного возраста. Именно такую нелепость предлагает осуществить Минфин.

Чтобы начать повышение пенсионного возраста в России, надо сначала добиться увеличения ожидаемой продолжительности здоровой жизни и общей её продолжительности у мужчин хотя бы на 7 лет, а у женщин - на 5 лет. И тогда можно было бы повышать пенсионный возраст: у мужчин до 63 лет, а у женщин - до 60 лет.

За последние 10 лет средняя продолжительность жизни в России увеличилась с 65 до 71 года, что потребовало выделения значительных дополнительных средств на здравоохранение. Было бы правильным разработать подобную программу на период до 2025 г. Но с 2013 г. Минфин, как известно, сокращает расходы на медицину, что привело к повышению смертности населения России в последние два года.

Миф 2. Пенсии низкие потому, что экономика слабая.

Правда: Средний размер пенсий в РФ сейчас - 11 тыс. руб. в месяц - в три раза ниже средней зарплаты. В большинстве других стран размер пенсий составляет 40-60% зарплаты, а в наиболее развитых странах - 60-80%.

Вывод: размер пенсий в РФ намного ниже уровня нашего экономического и социального развития.

Чтобы соответствовать мировым стандартам, нам нужно реальный размер пенсии и уровень жизни пенсионеров повышать более высокими темпами, чем другие показатели. К сожалению, в 2013-2015 гг. реальный размер пенсии серьёзно снизился, и значительная часть пенсионеров пополнила 22-миллионную армию малообеспеченных. В бюджете на 2016 г. намечено дальнейшее снижение уровня жизни пенсионеров из-за минимального индексирования их пенсий.

Миф 3. Пенсионная система РФ лучше, чем в других странах, так как пенсии выплачиваются за счёт средств предприятий и госбюджета, а принудительный взнос из зарплат не берётся.

Правда: попытка содержать 40 млн пенсионеров (число которых к тому же ежегодно увеличивается) за счёт предприятий и государства несовместима с рыночной системой. Всё возрастающие обязательные отчисления из средств предприятий ограничивают их развитие. Этих денег, естественно, не хватает. Дефицит пенсионного фонда из года в год растёт и покрывается за счёт бюджета, что снижает финансирование исконно бюджетных статей - здравоохранения, образования, культуры. Недостаток финансирования приводит к снижению уровня жизни пенсионеров. К тому же при этой системе не формируются значительные накопительные пенсионные фонды, которые могли бы служить источником долгосрочных инвестиций.

Вывод: наша пенсионная система неэффективна и приводит к замедлению социально-экономического развития.

Её необходимо заменить на принятую во всех странах, проверенную опытом накопительную систему: одним из трёх важнейших источников пенсионных фондов наряду со взносами предприятий и государства должны стать обязательные взносы со стороны работающего населения. Казахстан ещё в 1997 г. ввёл для работающего населения 10-процентный обязательный взнос из заработной платы в пенсионный фонд. Такая реформа необходима и России. А чтобы введение отчислений на пенсии не снизило реальные доходы населения, нужно провести единовременную индексацию зарплат.

Новая пенсионная система позволит увеличить размер пенсии хотя бы до 40-50% от средней зарплаты и создать крупный накопительный пенсионный фонд для долговременных инвестиций.

Мнение автора может не совпадать с позицей редакции

Читайте также: