Пенсия по своему усмотрению

Пенсия – разновидность выплат, которые полагаются каждому гражданину РФ. Но всех волнует, каким будет размер этого индивидуального обеспечения. Наёмные работники могут не волноваться, за них все вопросы решает работодатель. А вот самозанятым стоит задуматься о решении этого вопроса заранее. Нужно не только считать выплаты, но и самим участвовать в их формировании.

Как самозанятым лицам заработать на пенсию

Бесплатно по России

Согласно законодательству, самозанятые граждане освобождаются от различных видов страховых взносов. Но любая категория этих граждан может платить сборы на добровольной основе, если пожелает.

ПФР принимает за общий стаж только те периоды, на протяжении которых за гражданина уплачивались взносы.

Самозанятое население может добровольно устанавливать размер пенсионных взносов, учитывая введённые законодательством ограничения.

Почти 30 тысяч рублей – минимальный размер платежа для тех, кто живёт за пределами регионов, для которых установлен налоговый спецрежим.
На 400 рублей меньше размер взносов в случае с физическими лицами, применяющими налог на профессиональный доход.

Главное – произвести оплату до 31 декабря текущего года. Деньги можно перечислять сразу или по частям, по выбору. Стаж и индивидуальный коэффициент в зависимости от этого увеличиваются, благодаря чему и страховая часть пенсии становится больше.

Какие взносы должны платить для формирования пенсии

№167 ФЗ подробно расписывает размеры добровольных пенсионных взносов, как минимальные, так и максимальные. Они немного отличаются у физических лиц и плательщиков НПД. Самозанятые платят такой же взнос, что и ИП. Сейчас он достигает уже более 30 тысяч рублей.

Допустимо перечислять и меньшие суммы, но тогда и стаж, который идёт в учёт, меняется в меньшую сторону.

Как считается стаж

Отсчёт начинается с того момента, когда гражданин подаёт соответствующее заявление для решения вопроса. Результат зависит от того, какие именно суммы перечислены государственному бюджету. В стаж зачисляют не весь год, даже если заявление подано в начале, но до 31 декабря сумма уплачена меньше установленных нормативов. Подсчёты идут пропорционально в зависимости от конкретных вложений.

Как начисляются баллы

Можно подсчитать, сколько баллов получает гражданин, который выбрал страховые взносы.

На общее количество этих начислений влияют такие факторы:

Тариф по взносам, сейчас равный 22%.
Предельная база для начисления. Каждый год Правительство меняет этот показатель по своему усмотрению.
Общий размер уплаченных взносов.

При расчёте применяют следующую формулу:

У каждого из составляющих своё значение.

ДЗ – общий размер добровольных взносов.
22% — применяемый тариф.
16% — тоже тариф, но в индивидуальной части.
206 720 – общий размер взносов в том или ином случае.

Какая пенсия будет у самозанятых

Надо учитывать, что каждый год стоимость баллов меняется, показатель проходит обязательную индексацию. Например, на 2020 год стоимость 1 балла равна 93 рублям.

Минимум 15 лет стажа и 30 баллов надо иметь любому гражданину, чтобы рассчитывать на минимальный размер выплат. Например, при минимальном уровне взносов для установления страховой пенсии платить сборы надо будет 26 лет, не менее.

В случае с максимальной суммой необходимые условия выполняются всего за три года. В противном случае назначают не страховую, а социальную пенсию. Давно известно, что размеры у неё минимальные.

Влияет ли на размер пенсии самозанятость

Здесь надо опираться только на закон 400 ФЗ.

Размер пенсии определяется несколькими параметрами:

Стоимость пенсионного балла.
Величина пенсионных коэффициентов, накопленных гражданами.
Объём фиксированной выплаты.

Если гражданин платит налог на профессиональную деятельность – его пенсионное обеспечение не меняется из-за этого. Размер выплат не изменится. Другое дело – право на дополнительные льготы и компенсации, оно может быть утеряно.

Например, социальную доплату вводят для тех пенсионеров, у которых обычные перечисления меньше установленного прожиточного минимума. Но такие компенсации назначают только при отсутствии трудовой и других видов деятельности, во время которых начисляются различные виды взносов. Если пенсионер решит стать самозанятым или добровольно перечисляет деньги бюджету – значит, право на социальную помощь утрачивается.

Для других выплат доходы, с которых уплачивается налог на профессиональную деятельность, учитывать придётся.

Для кого статус самозанятого будет выгодным

Благодаря статусу самозанятого можно без проблем открывать собственный бизнес и получать прибыль от любых дополнительных занятий. Можно не бояться, что к гражданину применят те или иные разновидности штрафов со стороны контролирующих организаций. Ещё одно преимущество – отсутствие необходимости вести разные виды отчётностей, в том числе – бухгалтерскую.

Но через банк или портал Госуслуг на сайте ФНС всё равно зарегистрироваться придётся. Поэтому лучше заранее хотя бы в минимальном объёме освоить компьютерную грамотность. Учёт доходов будет идти автоматически через мобильное приложение, таких граждан не обязывают подавать декларации.

Отсутствует требование по покупке контрольно-кассовой техники. Достаточно использовать официальное мобильное приложение для формирования чеков, других видов платёжных документов.

Самозанятые могут рассчитывать на налоговые вычеты в размере 10 тысяч рублей. Но им платят не сразу деньгами, а просто ставку по сборам уменьшают до 3% на некоторое время. Если гражданин сотрудничает с юридическими лицами, то для него действует ставка в 4%.

Есть несколько ситуаций, когда статус самозанятого действительно выгоден:

При желании получать прибыль помимо основной работы.
При уходе за несовершеннолетними детьми.
При наличии статуса инвалида. Все компенсации и льготы за ними будут сохраняться.

Можно оформить статус и тем, кто уже находится на заслуженном отдыхе. Использование такой схемы не будет прерывать получение рабочего стажа. Что в дальнейшем даст рассчитывать на повышение всевозможных выплат и компенсаций.

Надо лишь упомянуть, что индексация для самозанятых пенсионеров не проводится. Ведь они считаются официально работающими гражданами, которые стоят на учёте в налоговой системе. Этот фактор надо учитывать и при определении других видов выплат, зависящих от факта работы.

Полезное видео

Дополнительная информация о пенсионном стаже для самозанятых в видео:

Заключение

Между взносами ИП и у самозанятых разница только одна, кроется она в принципе добровольности. В случае с самозанятыми уплата взносов остаётся одним из прав, сохраняющимися за гражданами. Каждый сам принимает для себя решение о том, хочет ли он принимать участие в процессе формирования своих же будущих отчислений.

Надо заранее изучить информацию, связанную со взносами и их учётом на будущее. В Пенсионном фонде всегда найдутся сотрудники, готовые ответить на любые вопросы. Остаётся только принять решение и зарегистрироваться официально с соответствующим статусом.

Краткое содержание:

К чему необходимо подготовиться всем гражданам пенсионного возраста?

С 1 октября 2020 года Пенсионный фонд Российской Федерации переводит выплату всех пенсионных выплат и социальных пособий на банковские карты "Мир", пластиковые карты других платёжных систем помимо национальной для этих целей использоваться не будут. В Пенсионном фонде Российской Федерации пояснили, что такой перевод всех пенсий на национальную платежную систему был запланирован на 1 июля, но его перенесли в связи с пандемией коронавируса нового типа.

Кого касается нововведение?

Изменения в порядке выплаты пенсий и пособий коснутся всех граждан, которые получают денежные средства от Пенсионного фонда Российской Федерации либо Фонда социального страхования на свой банковский счет с привязанной к нему пластиковой картой.

Тех граждан пенсионного возраста, которые получают пенсию наличными денежными средствами на почте либо дома, а также на банковский счет без привязки платежной банковской карты, срочное оформление карты "Мир" не коснется. Они могут оформить ее по своему усмотрению, но никаких изменений в выплатах для них не произойдет.

Как поступят с пенсией, которая будет перечислена на карту иной платежной системы?

В случае, если Пенсионный фонд Российской Федерации перечислит гражданину пенсию на банковский счет, к которому привязана платежная карта другой системы, пенсионер не сможет получить денежные средства. Они будут сохранятся на специальном счету в финансовой организации до урегулирования ситуации, так как банковское учреждение не сможет зачислить их на счет владельца в соответствии с законодательством.

Также положенную выплату пенсионер сможет получить непосредственно в кассе банковского учреждения наличными денежными средствами.

Таким образом, пенсионных выплат, конечно же, никто не лишит. Но и для их получения нужно будет потрудиться. Так чт лучше оформить все заблаговременно. Это не трудно, необходимо просто посетить отделение выбранной финансовой организации, менеджеры которой все оформят. Предъявить нужно будет только паспорт и номер СНИЛС.

Как правило, все социальные карты "Мир" не требуют никаких затрат по обслуживанию. Некоторые финансовые организации представляют проценты на остаток средств на банковской карте.

Важные нюансы в выплате пенсий с 1 октября

Переход на выплату пенсий исключительно на карту "Мир" никак не повлияет на график получения денежных средств. Граждане пенсионного возраста получат свои денежные средства в привычные даты.

В случае привязки банковской карты "Мир" к действующему банковскому счету, на который уже производится выплата пенсии либо при переоформлении банковской карты в связи с ее заменой по истечении срока действия предыдущей карты, номер счета не изменяется. Вследствие этого нет необходимости специально уведомлять об этом Пенсионный фонд Российской Федерации.

При оформлении банковской карты "Мир" в другой банковской организации, осуществляющей выплату пенсии, а также при открытии нового счета для привязки к нему карты НСПК, необходимо обязательно сообщить в территориальный орган Пенсионный фонд Российской Федерации сведения о новых реквизитах для перечисления пенсии. Подать такое заявление можно дистанционно через Госуслуги либо сайте Пенсионного фонда Российской Федерации, также можно лично обратиться в в орган Пенсионный фонд Российской Федерации либо ближайший многофункциональный центр.

Следует отметить, что национальная платёжная система "Мир" пока действует только в Российской Федерации. За пределами нашей страны снять денежные средства с карты либо расплатиться ей в магазине не получится. Вследствие этого российским пенсионерам, постоянно проживающим за границей, необходимо заблаговременно уточнить условия получения пенсии после 1 октября в том банке, в котором у них открыт счет. Вполне вероятно, придется переводить средства на счет с привязанной к нему банковской картой другой платежной системы.

Спасибо за внимание!

Возможно, вам будут интересны следующие публикации:

3 банковские услуги для пенсионеров, которых желательно избегать, можно ознакомиться Подробнее >>>

5 уловок злоумышленников от которых страдают пенсионеры, можно ознакомиться Подробнее >>>

Как пенсионера могут оставить без жилья: примеры судебной практики, можно ознакомиться Подробнее >>>

В России полностью довольны своими пенсиями разве что бывшие депутаты Госдумы и губернаторы. Остальные получают в среднем 14 тысяч рублей в месяц, а по факту огромное количество российских пенсионеров живут на прожиточный минимум в 9-10 тысяч рублей. Но пенсионное законодательство содержит несколько норм, которые позволяют увеличить сумму пенсии, и практически для каждого пенсионера найдется своя возможность. Мы собрали 8 способов увеличить пенсию, о которых кто-то может не знать.

Проверить свой стаж

Пенсия складывается из двух частей – стоимости индивидуальных пенсионных коэффициентов (баллов) и фиксированной выплаты. Обе эти части иногда можно увеличить – а сейчас поговорим о баллах. Это такие условные единицы, в которые пересчитываются все сделанные работником взносы на пенсионное обеспечение. С 2002 года все взносы учитываются в единой системе персонифицированного учета, и там «потерять» стаж сложно. Чего не сказать о периодах до 2001 года включительно.

Трудовой стаж, который у пенсионера накопился до 2002 года, тоже может влиять на сумму пенсии – через стажевый коэффициент. Влияет он, когда стаж по состоянию на 31 декабря 2001 года был больше 25 лет для мужчин и 20 лет для женщин – тогда каждый дополнительный год увеличивает сумму расчетной пенсии, которая увеличивает пенсионный капитал, который, в свою очередь, затем пересчитывается снова в пенсию и в баллы.

При оформлении пенсии сотрудник Пенсионного фонда собирает информацию о стаже из нескольких источников:

трудовая книжка . Это главный документ пенсионера. Но записи из нее без подтверждения принимаются, только если к записям, подписям и печатям не возникнут претензии. Иначе…
справки о работе . Если запись в трудовой чем-то не устроит сотрудника, нужно предоставить соответствующую справку – с места работы или из архива (если место работы перестало существовать). Бывает, что и в архивах приказы не сохраняются, тогда остаются…
свидетельские показания . Нужно будет найти двоих бывших коллег с того же места работы, которые письменно подтвердят, что заявитель работал с ними в одно и то же время на одном и том же предприятии. Большая проблема – этим свидетелям тоже придется доказывать свое трудоустройство там, а проблема с документами может быть актуальна и для них.

И бывает так, что при подаче заявления человек подает все имеющиеся документы, а какой-то из них не приняли в расчет – хотя в нем может быть стажа лет на 10.

Проверить все это очень просто: нужно авторизоваться на Госуслугах, потом зайти в личный кабинет на сайте Пенсионного фонда и заказать там справку о назначенных пенсиях и социальных выплатах. В этой справке и будут указаны все засчитанные периоды работы – и будет достаточно сопоставить их с трудовой книжкой. Если что-то потерялось, то можно смело идти на прием в клиентскую службу ПФ и узнавать, почему. Возможно, это тот самый случай, когда придется искать свидетелей – но ради пенсии это стоит сделать.

Выбрать другой период до 2002 года

При расчете пенсии за периоды по 2001 год ключевой показатель – размер зарплаты будущего пенсионера. Но подтвердить его не так просто: если стаж до 2002 года подтверждается трудовой книжкой, справкой с места работы или архива, или же свидетельскими показаниями, то уровень зарплаты – только справкой. Еще одна проблема – справка должна включать в себя данные о зарплате за 60 месяцев непрерывного стажа, что тоже есть не у всех.

Дальше расчет идет по одному из двух вариантов:

средняя зарплата из справки сравнивается со средней на тот момент по стране (это коэффициент, который ограничен уровнем в 1,2);
в расчет идет сама средняя зарплата .

У большинства пенсионеров более выгодным оказывается первый вариант, так как там нет ограничения на максимальную сумму пенсии. Но здесь может быть другая проблема – если запросить справку о зарплате за не самый оптимальный период, пенсия окажется меньше, чем могла бы быть.

Каждый пенсионер, вероятно, помнит, сколько примерно зарабатывал в те годы, а данные о средней зарплате по стране можно найти на многих ресурсах, в том числе и на сайте Пенсионного фонда. Достаточно хотя бы примерно сопоставить свой заработок со средней зарплатой по стране и понять – правильный ли выбран период. Например, нет смысла выбирать просто период с самой высокой зарплатой – средний заработок в СССР за последнее десятилетие вырос со 174 до 303 рублей, и соотношение могло измениться в меньшую сторону.

Правда, тем, кто получал намного больше средней зарплаты, большого смысла в этом нет – все равно соотношение не может быть больше, чем 1,2 (за несколькими исключениями).

Еще один вариант – взять справку о зарплате с 2000 по 2001 год – это подойдет, если у пенсионера не было непрерывного периода в 60 месяцев до начала 2000-х годов.

Найти нестраховые периоды

В расчет пенсии могут включаться не только периоды занятости – законодательство допускает так называемые нестраховые периоды, которые могут включаться в стаж и даже давать право на доплаты. Таких периодов есть несколько:

военная и приравненная к ней служба – каждый год службы прибавляет 1,8 балла к пенсии;
уход за пожилым человеком, инвалидом I группы или ребенком-инвалидом – 1,8 балла в год;
проживание супруги военнослужащего в месте службы по контракту в отсутствие работы – 1,8 балла в год, но не более 5 лет в сумме;
проживание супругов дипломатических работников за границей без работы – 1,8 балла в год, но не более 5 лет в сумме;
отстранение от работы из-за несправедливого обвинения при условии реабилитации – 1,8 балла в год;
период ухода за ребенком до его полуторалетнего возраста – 1,8 балла в год для первого ребенка, 3,6 балла за второго и 5,4 за третьего. В сумме – не более 6 лет.

Нестраховые периоды начали давать пенсионные баллы только недавно – с 2015 года, когда Россия перешла на нынешнюю пенсионную систему. Поэтому все, кто выходил на пенсию до этого, должны проверить, нет ли у них дополнительных возможностей увеличить пенсию. Например, если при выходе на пенсию в Пенсионный фонд не попали документы на детей (свидетельства о рождении), их можно донести отдельно – это увеличит пенсию.

Вообще же нестраховых периодов больше – туда входят, например, периоды получения пособия по безработице, но они только включаются в стаж, а права на дополнительные баллы не дают.

Повысить фиксированную выплату за счет доплаты

До этого мы рассматривали варианты увеличения страховой части пенсии – но некоторые пенсионеры имеют возможность увеличить и фиксированную выплату. Для большинства пенсионеров она составляет 5 686,25 рублей.

В повышенном размере фиксированную выплату получают:

достигшие 80 лет или являющиеся инвалидами I группы – 11 372,5 рублей (то есть, в двукратном размере);
имеющие на иждивении нетрудоспособных лиц – дополнительно по 1 895,42‬ рублей (1/3 фиксированной выплаты) на каждого иждивенца, но не более чем на троих;
проработавшие не менее 15 лет в районах Крайнего Севера (при общем стаже не менее 25/20 лет) – 8 529,38 рублей (в полуторном размере), выплаты на иждивенцев тоже выше;
проработавшие не менее 30 лет в сфере сельского хозяйства – 7 107,81 рублей (на 25% больше).

Понятно, что работа в районах Крайнего Севера подтверждается еще при подаче документов на пенсию, как и инвалидность, но доплаты за иждивенцев или «сельские» доплаты, возможно, придется оформить отдельно. С иждивенцами все понятно – как правило, это несовершеннолетние дети или внуки (до 23 лет, если учатся очно), в случае с внуками факт нахождения на иждивении, возможно, придется доказывать.

«Сельские» доплаты появились недавно, в 2019 году. Получить их можно, проработав не менее 30 лет в сельском хозяйстве (согласно перечню профессий), при этом пенсионер должен и сейчас проживать в сельской местности и не иметь работы. Перечень профессий недавно расширили, поэтому при необходимости право на доплату можно проверить.

Оформить ветеранские и другие выплаты

Кроме пенсий, некоторые люди в России имеют право на дополнительные ежемесячные денежные выплаты (ЕДВ). Это 2 группы – федеральные льготники (инвалиды, ветераны, «чернобыльцы» и некоторые другие) и региональные (ветераны труда).

С федеральными льготами все понятно – на сайте Пенсионного фонда есть список категорий и соответствующие им суммы ЕДВ. Например, ветераны боевых действий получают в месяц 3 062 рубля, инвалиды II группы – 2 782,67 рубля, а бывшие несовершеннолетние узники концлагерей – 5 565,32 рублей. Скорее всего, все, кто имеет право на эти выплаты, давно их оформили.

Но с региональными выплатами все не так просто. На уровне региона выплачиваются ЕДВ для ветеранов труда, но такие ветераны есть на федеральном уровне, а есть на региональном. Отличия – при федеральном статусе выплаты можно получать в любом регионе, где проживает человек, а региональный статус дает право на выплаты лишь в одном регионе.

Получают статус ветерана примерно по одним и тем же критериям – стаж работы 30-40 лет, из них 15-20 лет на территории соответствующего региона, иногда еще нужно иметь производственные награды.

Суммы выплат везде разные – обычно это около 500 рублей, в самых бедных регионах выплат может не быть совсем. В дополнение к выплатам можно получить право на 50%-ю компенсацию стоимости ЖКХ – то есть, можно будет не заниматься сбором справок для получения субсидии на общих основаниях.

Отказаться от ненужных льгот

С понятием ежемесячной денежной выплаты неразрывно связан набор социальных услуг (НСУ). То есть, все федеральные льготники, кто имеет право на ЕДВ, также имеют право на набор социальных услуг. Это набор услуг из обеспечения лекарствами, санаторно-курортным лечением и возможностью проехать к нему.

Главное, что нужно знать о НСУ – его можно получать в натуральной или денежной форме. Более того, можно оставить себе нужные услуги в натуральной форме, а остальные перевести в денежную. За весь набор 2020 году доплачивают 1155,06 рублей, и складывается эта сумма из следующего:

бесплатные лекарства , медицинские изделия и лечебное питание – 889,66 рублей в месяц;
путевки на санаторно-курортное лечение – 137,63 рублей;
проезд к месту лечения и обратно – 127,77 рублей.

Важно понимать, что, если льготник оставит себе право на бесплатные лекарства, он сможет получать их и на бОльшую сумму – ровно на столько, сколько ему выпишет лечащий врач. Поэтому тем, кому нужны дорогие лекарства по назначению, лучше от них не отказываться.

Получить же путевку гораздо сложнее (тоже нужно направление от врача), поэтому большинство льготников от них отказываются. В этом случае к ЕДВ прибавляется 265,4 рублей, что не так плохо, как для неиспользуемых услуг.

Кроме федеральных льгот, можно получить денежный эквивалент некоторых региональных. Например, московские пенсионеры могут получить в денежной форме стоимость бесплатного проезда в городском и пригородном транспорте – 400 и 199 рублей соответственно, в других регионах есть аналогичные возможности.

Оформить доплату за уход

Уже достаточно долго в России существует возможность оформить уход за нетрудоспособным человеком. Это касается таких категорий:

инвалиды I группы;
престарелые граждане, которые нуждаются в постоянном уходе (по заключению врача);
все, кто старше 80 лет.

Для того, кто будет ухаживать за пожилым человеком, есть только одно условие – он не должен работать (состоять на учете в центре занятости или получать пенсию). Никто не будет проверять, действительно ли он ухаживает за пожилым человеком, проживать вместе с ним тоже не требуется.

Доплата в размере 1 200 рублей приходит вместе с пенсией именно нетрудоспособному человеку. Что делать с деньгами дальше – решает он сам: может не отдавать, может отдать часть, полностью или даже доплатить из своих денег. Если выплату оформляют родители за ребенком-инвалидом или инвалидом с детства I группы, сумма выплаты составит уже 10 000 рублей.

Тот, кто оформляет уход за пожилым человеком, тоже не остается без бонусов – для него это время засчитывается в страховой стаж, а за каждый год начисляется 1,8 пенсионных баллов.

Если выплату на уход оформляет пенсионер из местности, где есть районный коэффициент, выплата увеличивается на него.

Закрыть ИП и стать самозанятым

Это касается пенсионеров, которые параллельно с получением пенсии занимаются предпринимательской деятельностью. Согласно законодательству, с 2016 года они лишены права на индексацию пенсии и на социальную доплату до прожиточного минимума, так как считаются работающими.

Работающими их считают из-за того, что ИП обязаны вносить страховые взносы – фиксированный платеж, который затем отображается на индивидуальном лицевом счете и в конечном итоге увеличивает количество пенсионных баллов.

Но часто предпринимательская деятельность связана с оказанием какой-нибудь услуги или со сдачей квартиры в аренду – взносы ИП платят вне зависимости от того, каким видом деятельности занимаются.

Однако с 2019 года у тех, кто оказывает услуги, появилась возможность оформиться плательщиком налога на профессиональный доход – проще говоря, самозанятым. Сначала его ввели только в 4 регионах, с 2020 года режим распространили еще на 19 регионов, а с 1 июля каждый регион сможет вводить этот налоговый режим по своему усмотрению.

Главное преимущество НПД – низкие налоги (4 или 6% от суммы дохода), а также возможность вообще не платить страховые взносы. Кстати, ИП тоже может стать самозанятым – тогда он сможет не платить взносы, формально оставаясь при этом предпринимателем.

Соответственно, как только пенсионер станет плательщиком НПД и перестанет платить взносы в Пенсионный фонд, он будет считаться неработающим пенсионером и ему вернут индексацию и социальные доплаты (процесс займет до 3 месяцев, доплаты придут с месяца, следующего за увольнением).

Кстати, самозанятые получили неплохие бонусы от государства из-за ситуации с коронавирусом – им вернули уплаченный за 2019 год налог в полном объеме, а тем, кто зарегистрировался в 2020-м, выдали капитал в 12 130 рублей, который те могут пустить на уплату налога.

Правда, стоит учитывать ограничения по видам деятельности для регистрации самозанятым, а также ограничения по доходам (не более 2,4 миллионов рублей в год).

Право на выбор пенсии имеет каждый гражданин. А вот воспользоваться несколькими формами выплат может только ограниченный круг лиц, определяемый нормативно-законодательными актами. Для остальных же предусмотрены выплаты только одно вида. Кто, когда и какую премию может получить сегодня?

Перечень имеющихся выплат

Сегодня пенсионная система страны устроена так, что право на получение пенсии имеют не только люди, достигшие определенного возраста или стажа. Некоторые выплаты положены и тем, кто не проработал достаточное количество лет.

Все виды обеспечения назначаются в соответствии с Федеральным законом № 166-ФЗ от 15 декабря 2001 года. После выхода этого нормативного акта произошло множество изменений, коснувшихся пенсии. Так, в 2020 году она формируется на основании следующих факторов:

общий стаж работы;
размер заработной платы.

На каждого работающего гражданина работодатели делают отчисления в ПФР. Это правило установлено в рамках программы обязательного пенсионного страхования. Она также предусматривает возможность получения следующих видов пенсий:

страховая;
накопительная.

В данном случае речь идет о разновидностях трудовой пенсии. При недостаточности стажа гражданам могут назначаться так называемые социальные выплаты.

Страховая пенсия

Порядок назначения и формирования страховой пенсии определяется Федеральным законом № 400-ФЗ от 28 декабря 2013 года. Согласно этому нормативно-правовому акту получить выплату можно в следующих случаях (при наступлении страховых случаев):

достижение получателем возраста, определенного законодательством (отличаются для женщин и мужчин);
при получении инвалидности (пенсию могут получать инвалиды 1, 2 и 3 группы, а также инвалиды детства);
в случае потери кормильца.

Денежные средства перечисляются получателем в размере, определяемом индивидуально на основании страховых баллов, которые в свою очередь зависят от размера заработка, стажа работы и некоторых других факторов.

Накопительная пенсия

Часть трудовой пенсии представляет собой накопительную часть, которой получатель может распоряжаться для инвестирования и преумножения. Однако право на этот вид выплат имеют не все. Так, получателями признаются лица, родившиеся до 1967 года. При этом они должны удовлетворять одному из следующих требований:

до 2016 года человек изъявил желание сохранить накопительную часть пенсии (если же этого не произошло, то соответствующие средства были отправлены в счет страховой пенсии без предварительного уведомления):
лицо впервые устроилось на работу лишь в 2014 году и выразило желание разделить пенсию на страховую и накопительную часть.

Лицам, удовлетворяющим перечисленным параметрам, также предоставлено право самостоятельно выбирать управляющую компанию или же Негосударственный пенсионный фонд, который впоследствии и будет заниматься инвестированием вложений для увеличения будущих выплат пенсионеру. Для более молодых граждан сделать выбор в отношении страховой и накопительной части нужно:

до того, как ему исполнится 23 года;
до того, как с момента первого начисления страховых взносов в ПФР пройдет 5 лет.

Страховая и накопительная пенсия: что лучше?

Появление альтернативной возможности распределения части пенсионных средств спровоцировало споры между получателями о том, какой вид пенсии лучше выбрать. У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки, о которых лучше узнать до того, как делать свой выбор:

Страховая пенсия

Накопительная пенсия

Государство дает гарантии сохранности делаемых отчислений.

Каждый год государство индексирует имеющиеся на страховом счете средства.

Эта разновидность пенсии передается по наследству, то есть в случае смерти страхователя, деньги получают его родственники.

По своему усмотрению человек может в любое время перевести имеющиеся накопления в другой НПФ или Пенсионный фонд РФ.

Фактически доходность таких фондов выше, чем индексация страховой пенсии. Этот показатель оказывается больше в несколько раз.

Невыгодно для некоторых категорий граждан, например, ИП или людям, имеющим небольшой официальный доход. Объяснятся это тем, что расчеты производятся в соответствии с официальными показателями.

Получить деньги можно только при достижении пенсионного возраста или же наступлении оговоренного законодательством страхового случая.

При убыточной работе фонда денежные средства останутся прежними, то есть основная часть будет такой же, а дохода не будет.

Возможны случаи мошенничества со стороны недобросовестных фондов, в следствие чего вложенные деньги можно и вовсе потерять или долго судиться со злоумышленниками.

Действия человека зависят от того, готов ли он рисковать ради возможности получить в итоге больше, или же предпочитает сохранить пусть небольшую, но гарантированную ежегодную индексацию.

Основания для назначения социальной пенсии

Не все категории граждан получают трудовую пенсию. При недостаточном стаже людям доступна так называемая социальная или государственная пенсия. Право на ее получение возникает при выполнении определенных требований. Так, государственную пенсию могут получить:

участники войн;
лица, получившие последствия в связи с участием в Чернобыльской катастрофе;
граждане, которые не получают трудовую пенсию из-за недостающего трудового стажа.

Причем в последнем случае гражданам нужно выполнить еще одно из условий для начисления пособия. Отметим, что деньги могут получить как люди, никогда не работавшие официально, так и те, кто имеет какой-то трудовой стаж, но он недостаточен для получения трудовой пенсии.

Для категорий, не участвовавших в войнах или не ставших жертвами техногенных катастроф, условия назначения пенсии объясняются одним фактором: достижение определенного возраста – для женщин это 60 лет, для мужчин – 65;

Для некоторых категорий граждан возрастной порог снижен. Например, для народностей Крайнего Севера он составляет 50 и 55 лет для лиц мужского и женского пола соответственно.

Кто может получать две пенсии сразу?

Право на одновременное получение двух пенсий есть лишь у некоторых категорий граждан. К их числу относятся:

инвалиды, получившие травмы в результате участия в военных действиях;
участникам блокады Ленинграда;
летчики и космонавты, а также члены их семей в случае гибели первых;
государственные служащие;
военные;
участники войн;
пострадавшие в Чернобыльской аварии.

Остальные же на одновременное получение двух пенсий права не имеют. Выбирать наиболее подходящий вариант нужно, оценивая финансовую составляющую. Так, трудовая пенсия всегда выше страховой. Поэтому если у человека есть достаточный стаж работы, то от государственной пенсии ему лучше отказаться. В противном случае решение будет не выгодным с точки зрения денежного вопроса.

Заключение

Но, казалось бы, при внешней прозрачности отечественного пенсионного законодательства, доступности всех нормативных актов, мало кто, включая профессиональных юристов, может похвастать полным пониманием того, на что человек может рассчитывать в материальном плане, когда он отойдёт от активных дел?

Для обсуждения этой проблемы, чтобы попытаться перевести положения пенсионного законодательства на живой, человеческий язык, доступный пониманию. Мы встретились с директором юридической компании «Пенс», специализирующейся на оказании услуг именно в области пенсионного законодательства, Ольгой УЛЫБИНОЙ.

- Многие россияне ждут приближающейся пенсии с каким-то страхом. Они полагают, и, думаю, не без оснований, что на заслуженном отдыхе их ждёт если не нищенское существование, то уж точно жизнь без особых излишеств. Ведь это так?

- Отчасти можно с этим согласиться. В России сегодня более 40 млн. пенсионеров. Средний размер трудовой пенсии по старости в 2013 году составляет 10 400 руб. А коэффициент замещения пенсией заработка в 2013 году равняется 38 процентам. Иными словами, доходы человека, ставшего пенсионером, уменьшаются в два с половиной раза.

Помоги себе сам

- Денег для достойного обеспечения жизненного уровня пенсионеров в стране просто нет. В выступлениях видных экономистов и политических деятелей главной причиной называется старение населения. Просто-напросто не хватает работающих, которые бы могли содержать тех, кто получает пенсии. Как такое могло получиться?

- До 2002 года в России работала пенсионная система, построенная на распределительном принципе. То есть выплаты производились за счёт налогов работающего населения. Двое работающих содержали одного пенсионера. Этот, по сути распределительно-уравнительный подход привёл к дефициту бюджета Пенсионного фонда России (ПФР), потому что постепенно произошло сокращение количества работающих по отношению к числу пенсионеров. Снижался и коэффициент замещения утраченного заработка. Сегодня уже на троих работающих приходится два пенсионера. К 2020 году прогнозируется соотношение 1:1, к 2040 – 1:2. Говоря попросту, эта тенденция таит в себе большой риск нищенских пенсий. Ведь говорить о прекращении материального обеспечения людей, не имеющих возможностей самостоятельно зарабатывать, ни в одной цивилизованной стране мира не решатся.

- И каков же выход? Ведь даже есть предположить нечто фантастическое, в нашей стране резко увеличится рождаемость, то последствия этого гипотетического бэби-бума станут ощутимыми лишь через два десятилетия?

- Да, чудеса в жизни если и случаются, то нечасто. Потому-то для повышения уровня жизни нынешних и будущих пенсионеров в стране с 2002 года проводится пенсионная реформа. Её основная суть сводится к тому, чтобы человек учился накапливать себе на достойную пенсию в период своей трудовой деятельности.

- Копить пенсию? Но почему и как?

- Да потому, что трудовая пенсия в России явно недостаточна для нормальной жизни. Её средний размер сегодня равен лишь официальному прожиточному минимуму пожилого человека. А на этот минимум шибко не разгуляешься. К тому же в этом стандарте практически не учитываются реальные расходы на лечение и медикаменты. Попробуйте, найдите абсолютно здорового пенсионера.

- И каков же основной принцип нынешней пенсионной реформы?

- Она, пожалуй, важнейший национальный проект современной России. Основной целью является обеспечение достойной пенсии для работающих ныне граждан, установление прямой зависимости размера будущих выплат от стажа, заработной платы работника, а также добровольных отчислений на свою будущую пенсию.

Уровня – четыре, пенсия - одна

-А можно об этом более подробно?

- В стратегии развития пенсионной системы до 2030 года можно выделить четыре основных момента.

Первый. Введение трёхуровневой модели пенсионной системы: трудовая пенсия, корпоративная пенсия, частная пенсия.

Второй. Реформирование системы досрочных пенсий: с 2013 года вводится дополнительный тариф за работников вредного и опасного производства.

Третий. С нынешнего года повысился тариф уплаты страховых взносов для самозанятого населения. Это предприниматели, адвокаты, нотариусы и некоторые другие категории. Чтобы получать в будущем достойную пенсию, они платят страховые взносы в ПФР на уровне работника с заработной платой 15 тысяч рублей.

И, наконец, реформирование накопительной части трудовой пенсии.

- К этому мы ещё вернёмся. А пока скажите, кто вообще имеет право на пенсию?

- Право на трудовую пенсию по старости в России имеют мужчины старше 60 лет и женщины старше 55 лет, а также граждане, имеющие право на досрочное назначение трудовой пенсии. Например, работники предприятий с вредными производствами, отработавшие определенное время в районах Крайнего Севера и некоторые другие. При этом общий трудовой стаж у человека должен быть не менее пяти лет.

- А из чего складывается современная пенсия?

- Из двух частей - страховой и накопительной. Страховая часть учитывает в себе базовый размер пенсии, установленный государством (на 1 апреля 2013 года это 3610 руб.), продолжительность трудового стажа работника, размер его заработной платы и сумму взносов, внесённых на страховую часть пенсии. Накопительная часть учитывает в себе сумму взносов, перечисленных именно на эту часть пенсии.

- А каков конкретный механизм формирования пенсии?

- При начислении зарплаты или иного вознаграждения работнику работодатель обязан уплатить за него страховые взносы. Они попадают на персональный счёт гражданина в ПФР. Работодатель в виде страховых платежей с 1 января 2012 года отчисляет 22 проц. от заработной платы каждого работника. Если начисления тому или иному человеку за год превышают 568 тыс. руб. (в нынешнем году), то с суммы превышающей этот порог, дополнительно платится 10 проц. Ещё одно недавнее нововведение - выделение из общего тарифа страховых взносов солидарной части в размере 6 процентов.

- Страховые взносы вычитаются из наших зарплат?

- Нет. До 2002 года у любого сотрудника из заработной платы удерживался налог в ПФР, с 2002 года за каждого человека ежемесячно отчисляет 22 проц. налога в ПФР работодатель. Эти взносы не удерживаются из заработной платы, а уплачиваются дополнительно, за счёт средств предприятия. Они учитываются на индивидуальном лицевом счёте работника (номер лицевого счёта записан на пластиковом страховом свидетельстве). Из этих взносов и будет назначена пенсия в будущем.

- На страховую и накопительную части пенсии деньги в Пенсионный фонд за всех перечисляются одинаково?

- Нет. В зависимости от возраста сотрудника, работодатель перечисляет страховые взносы либо только на страховую часть, либо на страховую и накопительную части.

Страховая и накопительная

- Самое время поговорить об этом. Что такое страховая часть пенсии?

- Она ежемесячно выплачивается за каждого работника работодателем. Платежи фиксируются в качестве пенсионных обязательств государства перед гражданином на личных счетах. А сами поступившие средства идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам. То есть на личных страховых счетах происходит накопление не собственно денег, а виртуальных обязательств государства по выплатам при достижении человеком пенсионного возраста. Размер страховой части пенсии находится в прямой зависимости от размера страховых взносов работодателя и трудового стажа.

- А накопительная часть?

- Здесь существует прямая зависимость от заработной платы и прироста накоплений за годы, оставшиеся до выхода на заслуженный отдых. Эта часть отдана в управление непосредственно будущему пенсионеру. Иными словами, накопительной частью пенсии мы можем распоряжаться по своему усмотрению: имеем право оставить её в ПФР, можем передать в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), или в управляющую компанию (УК). Накопительная часть не тратится на выплату текущих пенсий. Она накапливается и инвестируется, вкладывается в предусмотренные законом финансовые инструменты, обеспечивающие её сохранность и увеличение в долгосрочной перспективе.

- Мы уже начали говорить о зависимости возраста работающего человека и перечислениями на страховую и накопительную части будущей пенсии. Что тут имеется в виду?

- Для граждан 1966 года рождения и старше накопительная часть их будущей пенсии за счёт взносов работодателя не формируется. С 2002 года все 22 процента перечисляются им на страховую часть трудовой пенсии. Из них, начиная с прошлого года, выделятся солидарная часть в размере 6 процентов для текущих выплат нынешним пенсионерам безвозмездно, а остальные 16 процентов фиксируются на индивидуальном лицевом счёте гражданина и будут учтены в его размер пенсии.

Для тех же, кто рождён в 1967 году и позднее, порядок иной. Их будущая пенсия подразделяется на страховую и накопительную части. Из 22 процентов взносов работодателя 16 процентов направляется на страховую часть пенсии (отсюда, как и у более старших граждан, 6 процентов идёт на солидарную часть безвозмездно, а 10 процентов учитывается на индивидуальном лицевом счёте работника), оставшиеся 6 процентов формируют накопительную часть пенсии.

Важно знать, что до выхода человека на заслуженный отдых страховая часть индексируется государством, а на накопительную часть начисляется инвестиционный доход. И ещё накопительная часть пенсии является наследуемым активом наряду с другим имуществом, принадлежащим человеку.

«1000 на 1000» и другие программы

- Получается, что люди, которым 47 лет и больше, лишены возможности накопить себе на достойную пенсию. А ведь им ещё работать и работать?

- Это, конечно же, не так. Накопительная часть пенсии может формироваться у человека независимо от возраста, если он участвует в Программе государственного софинансирования пенсии. Эта программа действует с 2009 года. Она даёт всем желающим возможность увеличить будущую пенсию за счёт собственных добровольных взносов на накопительную часть, а также за счёт софинансирования государства и работодателей. В народе эта программа получила название «1000 на 1000». Вступить в неё можно до 1 октября 2013 г. Времени остаётся немного. Государство в течение 10 лет будет добавлять на индивидуальный лицевой счёт человека сумму от 2000 до 12000 рублей, равнозначную взносу, при условии, что сам взнос составит не менее 2000 рублей.

- Приходилось слышать, что дело это сомнительное, ведь до выплат, как говорится, ещё дожить надо. А как на самом деле?

- Получить удвоенные взносы человек может, когда пойдёт на пенсию. Нынешние пенсионеры уже получают выплаты по этой программе с 2012 года. А многие пользуются этим правом не единожды. Закон позволяет пенсионеру вложить до 31 декабря 12 тысяч рублей, после 1 июля следующего года написать заявление о выплате и к октябрю получить уже 24 тысячи.

- А можно ещё как-то накопить на достойную старость?

- Разумеется. Например, инвестировать страховые взносы, уплаченные работодателем или лично по программе софинансирования и учтённые на индивидуальном лицевом счёте. Чтобы накопленные деньги не обесценились к моменту выхода на пенсию, их целесообразно заставить работать для получения максимально возможного дохода. Каждый сам вправе выбирать, кто будет этим заниматься.

- Но тому, кто мало искушён в финансовых тонкостях, сделать это сложно. И как же быть?

- Например, если мы решили взять кредит в банке, то в какой банк мы обратимся? Конечно же, в тот, где меньше процентная ставка по кредиту. А если наоборот, решили доверить свои накопления банку, то, конечно же, выберем то финансово-кредитное учреждение, где будет больше процент и наши деньги принесут больший доход. Так почему же в отношении накопительной части трудовой пенсии мы должны поступать иначе?

- Но мы ведём речь не о банках…

- А принципиальной разницы в нашем случае нет. Итак, согласно законодательству гражданин может распорядиться накопительной частью будущей пенсии по своему усмотрению: либо оставить в ПФР, либо передать НПФ с тем, чтобы сохранить заработанные деньги и выгодно их инвестировать. Что же делать и что из этого может получиться? Есть несколько вариантов.

Первый. Не предпринимать вообще ничего и все средства оставить в ПФР, тогда вложением пенсионных накоплений займется государственная управляющая компания (ГУК) – Внешэкономбанк (ВЭБ). ГУК формирует два инвестиционных портфеля для инвестирования пенсионных накоплений граждан. Это расширенный инвестиционный портфель, в котором аккумулируются средства тех, кто не воспользовался правом выбора УК или НПФ и инвестиционный портфель государственных ценных бумаг. Сюда вкладываются средства граждан, выбравших этот финансовый инструмент государственной управляющей компании.

Расширенный инвестиционный портфель и инвестиционный портфель государственных ценных бумаг различаются набором финансовых инструментов. В расширенный портфель помимо госбумаг, вошли такие инструменты, как облигации российских предприятий, ипотечные ценные бумаги, ценные бумаги международных институтов и другие. Но в этом случае нет гарантии, что возможный годовой доход компенсирует даже инфляцию.

И второй вариант – это перевод накопительной части трудовой пенсии в НПФ. В России по состоянию на 1 января 2012 года работает 130 НПФ. Человек может в течение жизни несколько раз (по закону – не чаще одного раза в год) менять НПФ, либо вернуться обратно в ГУК.

- Лично вы, Ольга, кому бы доверили свои пенсионные средства?

- Я доверила негосударственному пенсионному фонду «Промагрофонд». И помогаю это сделать тем, кто ещё не сделал свой выбор. Вообще, решение в принципе уйти в НПФ вызвано в первую очередь тем, что если ничего не делать, оставить всё как есть, с 2014 года произойдёт значительное уменьшение накопительной части пенсии. Советую задуматься об этом всем.

- А можете рассказать вкратце, что это за структура?

- Учредителями Фонда являются крупные предприятия промышленности и агропромышленного комплекса: ОАО «Михайловский ГОК», ОАО «Стойленский ГОК», АПК «Стойленская Нива». НПФ «Промагрофонд» успешно работает на рынке пенсионного обеспечения с октября 1994 года, имеет лицензию № 28 от 3 января 1996 года и № 28/2 от 16 апреля 2004 года на осуществление деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению и обязательному пенсионному страхованию. Фонд регулярно обеспечивает высокую доходность инвестирования пенсионных накоплений, значительно превышающую уровень инфляции.

- Вы и ваша юридическая компания «Пенс», насколько мне известно, даёт консультации по самому широкому кругу вопросов, связанных с пенсионным обеспечением?

- Да, с удовольствием проконсультируем всех обратившихся. И не только. При необходимости поможем оформить или даже восстановить документы, необходимые для оформления пенсии, а если надо, выступим представителями в суде. Ведь пенсионная сфера поистине всеобъемлющая, она охватывает все стороны нашей жизни. Но это тема отдельного, большого разговора не на один час. Так что, если надо, обращайтесь.

- Это предложение лично мне или всем нашим читателям?

- Мы открыты для всех нуждающихся и в любое время.

- А как вас найти?

- Всю информацию можно получить на нашем сайте www.pens74.ru или проще позвонить по прямому челябинскому телефону 248-60-41. Договоримся, встретимся, решим все вопросы.

- Надеюсь, Ольга, у нас ещё будет возможность об этом поговорить.

- Я тоже на это надеюсь. Спасибо!

Кстати

2013 год – год выбора

В федеральном законе от 13.12.2012 № 243-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты…» говорится о том, что:

… с 1 января 2014 года будет проведено перераспределение тарифа страхового взноса, который в настоящее время отчисляется в накопительную часть пенсий.

В накопительную часть пенсий граждан, которые передали свои средства в управление негосударственным пенсионным фондам, частным управляющим компаниям или государственной управляющей компании (в настоящее время это «Внешэкономбанк»), по умолчанию будет по-прежнему перечисляться 6%.

Если кто-то захочет усилить свою солидарную часть пенсии, они до 1 декабря 2013 года могут написать соответствующее заявление о перечислении 2% в накопительную часть и 4% в страховую часть.

Накопительная часть пенсий «молчунов» будет формироваться на основе двухпроцентного перечисления. Если они захотят сохранить шестипроцентное перечисление средств в накопительную часть, то придётся выбирать НПФ, частную управляющую компанию или ВЭБ и также до 1 декабря 2013 года написать соответствующее заявление о перераспределении накопительной части пенсии.

Когда этот материал готовился к публикации

Правительство России решило сократить до нуля отчисления в накопительную часть пенсии для «молчунов». Это те граждане, которые так и не выбрали управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд и чьи накопления остаются в ВЭБе.

Нестеренко заявила, что пересмотр выбора накопительного компонента в пенсиях позволит получить экономию около 350 млрд. руб. в 2014-2016 годах.

Ранее сообщалось, что со следующего года у всех «молчунов» размер отчислений на личную накопительную пенсию должен был сократиться с 6 до 2%. Те граждане, которые хотят сохранить существующий объем отчислений, должны перейти в негосударственную пенсионную систему. Желающих это сделать оказалось немало, в результате объем взносов в НПФ резко вырос. По данным ФСФР, за первое полугодие 2013 года рост превысил 30%, совокупная сумма пенсионных накоплений в фондах увеличилась до 887,6 млрд. рублей.

Читайте также: