Пенсия разбита на две части

Что случилось с накопительной частью? На какую сумму рассчитывать в старости? Какие критерии для получения?

Давайте попробуем разобраться в этих нелегких вопросах.

Скажу по правде, сам всю голову сломал, пока искал информацию о том, как формируется пенсия, как считается ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент) и прочие, как я считаю, специально сформированные усложнения, путаницы, изменения, чтобы было трудно наверняка определить правильно начисляется тебе пенсия или нет.

Постараюсь, как и всегда, рассказать вам все, что понял я (если где-то ошибаюсь, знатоки, поправьте в комментариях - эта тема важна для всех нас) - простыми словами, не усложняя статью процессами расчета и различными формулами.

Старался быть кратким, но почитать вам все же придется, это важно и разбивать на несколько статей не вижу смысла. Дочитайте, пожалуйста, до конца.

Структура вашей пенсии

В целом, ваша пенсия состоит из трех основных частей:

1) Фиксированная выплата;

2) Страховая часть выплат;

3) Накопительная часть выплат;

Фиксированная выплата определяется каждый год, и индексируется по чуть-чуть из года в год. На 2019 год эта сумма составляет 5334,19 р . Даже если вы нигде не работали, вам положена эта сумма после достижения пенсионного возраста.

Страховая часть

Каждый месяц от вашей официальной зарплаты работодатель обязан отчислять 22% в Пенсионный фонд Российской Федерации. Он эти деньги не высчитывает с вашей зарплаты, это не должны делать вы, это делает работодатель. Получаете 20 000р официально? 4400р - каждый месяц идут в ПФР. Получаете 50 000р официально - 11 000р. Получаете наличкой (как принято говорить "в конверте") - 20 000р , плюс официально 15 000р ? - за вас делают отчисления в размере 3300р.

До 2014 года эти 22% делились на 6% и 16%. Накопительная и страховая часть пенсии соответственно

Страховая часть находится под управлением Внешэкономбанка, и инвестируется в консервативные активы. В основном это государственные ценные бумаги: акции и облигации. За 2018 год на сайте ПФР есть информация о доходности, полученной ВЭБом с наших пенсионных отчислений - 6,42% годовых в рублях .

Мне кажется, в том году можно было на вкладе больше заработать.

Норвежский пенсионный фонд к примеру, держит планку 9,5% годовых в валюте.

Накопительная часть

До 2014 года 6% от общих отчислений работодателя уходили на так называемую накопительную часть. Эти деньги уже идут на более агрессивные инвестиции и их можно перевести на НПФ (негосударственные пенсионные фонды) - это в основном различные банки, такие как Газпром банк, Альфа-Банк, Сбербанк, Открытие и др.

Разумеется инвестирование данных средств может быть как удачным, так и не очень, поэтому эти 6% вы можете и потерять, если выберете не самый надежный НПФ или НПФ с рискованной стратегией.

На данный момент накопительная часть заморожена до 2022 года.

Факты о накопительной части пенсии:

1. Вы и сейчас можете перевести деньги в другой НПФ или в ПФР (под управление ВЭБ), если у вас были отчисления до 2014 года;
2. С 2014 года накопительную часть заморозили и эти 6% идут не то чтобы в страховую часть, а на оплату пенсий текущим пенсионерам. Нам же за это обещают повышенный коэффициент ИПК (об этом чуть позже);
3. Вы можете снять всю накопительную часть пенсии разом при выходе на пенсию. Или же оставить её для увеличения ежемесячных выплат.

Какие критерии нужно выполнить, чтобы получить высокую пенсию?

Оказывается, все не так просто. И для того, чтобы получить не только Фиксированную часть, но и Страховую с Накопительной (если у вас она есть), то нужно соответствовать трем основным критериям:

1. Достичь пенсионного возраста. Сейчас это 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин;
2. Иметь трудовой стаж минимум 10 лет, причем обещают, что в последующем эту планку будут поднимать;
3. Накопить минимум 16.2 пенсионных балла. В последующем, также эта цифра будет подниматься.

С первыми двумя критериями более менее все понятно. Нужно постареть и официально отработать. Кстати, проверил в своем личном кабинете, стаж с ИП также капает в общий трудовой стаж.

Третий критерий зависит от количества и размера выплат по страховой пенсии. То есть, чем ниже ваша официальная зарплата, тем меньше у вас пенсионных баллов.

Расписывать постоянно меняющиеся критерии подсчета и вычисления пенсионных баллов не стану, но вот вам полезные ссылки на личный кабинет в ПФР:

https://es.pfrf.ru/ - личный кабинет - сразу выводит ваш текущий стаж и ИПК (пенсионный коэффициент);

experience/ - а эта ссылка, если вдруг не найдете в обширном меню, на то, какие отчисления в какие годы и в какой сумме числятся на вас.

Какие здесь можно делать выводы? Они все те же: на государство надейся, а сам не плошай. Не думаю, что в ближайшее время (10-20 лет) что-то такое произойдет, что повысит наши будущие пенсии в 2-3 раза. Даже если вы переведете свои 6% накопленные до 2014 года в НПФ, вряд ли они смогут показать достойную доходность и разом поднять ваши ежемесячные пенсионные выплаты.

О пенсии нужно заботиться самому и заранее. Нужно развивать финансовую грамотность, уметь инвестировать и выбирать активы для инвестиций, знать в какие банки стоит обратиться, а в какие нет, уметь диверсифицировать риски, а также грамотно рисковать.

Всему этому можно научиться на нашем канале. Напомню, что просто подписаться недостаточно. Вам нужно выделить время и прочитать статьи по интересующим вас темам. Я стараюсь не повторяться и не переписываю старые статьи, хотя часть из них несут большую ценность, ведь я делюсь собственным опытом и полученными знаниями за несколько лет инвестирования.

Не забудьте поставить лайк. Для вас это 1 секунда, а для автора благодарность за его труд и многочасовую подготовку статьи.

Материалы, которые советую вам прочитать:

Для жителей Иркутской области, чья пенсия «не дотягивает» до прожиточного минимума, с 1 января 2020 года изменился механизм её получения. Дело в том, что если раньше до минимального размера пенсию поднимали с помощью федеральной социальной выплаты, то теперь ей на смену пришла региональная.

В январе пенсионеры уже получили денежное довольствие по-новому. И, как говорят в региональном отделении Пенсионного фонда России, с изменениями разобрались не все – в ведомство посыпались вопросы от граждан. Объясним, что же конкретно поменялось.

Из разных источников

Как поясняет заместитель управляющего Отделением ПФР по региону Ирина Близнец, социальные доплаты к пенсиям зависят от величины прожиточного минимума в каждом конкретном регионе.

«В прошлом году в связи с принятием определённых нормативных документов, на 2020 год прожиточный минимум в 15 субъектах РФ, в том числе в Иркутской области, вырос и превысил российский прожиточный минимум, установленный в сумме 9311 руб. В нашей области он равен 9497 руб., что на 656 руб. выше, чем в 2019 году», – пояснила Ирина Близнец.

«Человек может получить, например, 7 тыс. руб. пенсии и ещё 2497 руб. региональной социальной доплаты, так что в целом размер его материального обеспечения будет равен величине прожиточного минимума, установленной на 2020 год», – отметила представитель ПФР.

Она уточнила, что установление региональной доплаты для тех, кто уже получал федеральную, носит беззаявительный характер – то есть её назначили жителям, которым она положена, автоматически, писать заявления не нужно.

Положена эта доплата в нашем регионе, кстати, 90,1 тыс. человек, у которых пенсия небольшая. Это, например, инвалиды третьей группы или получатели пенсии по потере кормильца. Если кормилец умер в молодом возрасте и ещё не наработал пенсионных прав, то размер этой выплаты просто физически не может быть большим.

Вторых детей больше, чем первых

Ещё одно изменение наступившего года: страховые пенсии неработающих пенсионеров проиндексировали на 6,6%.

«Хоть и не очень любят у нас термин «средний размер увеличения», но тем не менее пенсия неработающих граждан в регионе в среднем повысилась на тысячу рублей. Объём дополнительных средств, которые пойдут на это увеличение в нашем регионе, составил 500 млн руб.», – пояснила Ирина Близнец.

Она отметила, что в Приангарье индексация коснулась более 525,2 тыс. жителей. Среди всех пенсионеров, а их в Приангарье больше 770 тыс. человек, не работают 78%.

По просьбе корреспондента «АиФ в ВС», Ирина Близнец рассказала, как может измениться работа её учреждения по итогам послания, которое президент России Владимир Путин представил 15 января. Одно из нововведений, которое предложил глава государства, – выплачивать материнский капитал семьям, в которых появился первый ребёнок. Представитель ПФР отметила, что правительство России только приступило к подготовке нормативных актов по итогам послания, но предположила, что выплатой маткапитала за первенца будет заниматься именно её ведомство.

Как накопить на старость?

Как можно самому увеличить размер будущей пенсии? Какие накопительные программы сейчас существуют? Не поздно ли начинать копить на пенсию в 50 лет? Какую минимальную сумму в месяц или год можно направлять на будущую пенсию? Можно ли оставить пенсию наследникам?

Эти и другие вопросы можно будет задать во время прямой линии «Вся правда о пенсиях. Как можно накопить на добавку к гарантированной пенсии». Она пройдёт 24 января, с 16.00 до 17.00 в пресс-центре «АиФ в ВС».

На вопросы читателей еженедельника ответят зам. управляющего Отделением ПФР по Иркутской области Ирина Сергеевна Близнец и Евгений Борисович Аронович.

" src="https://static.life.ru/posts/2019/09/1240387/gr/north/9ee101e68a6f27fc99d5a160afe471d2__1920x.jpg" loading="lazy" style="width:100%;height:100%;object-fit:cover"/>

ПФР требует от жительницы Северодвинска Архангельской области вернуть более 1,3 млн — такова сумма переплаченной ей пенсии за 20 лет. Дело в том, что женщина получала выплаты сразу в двух странах — в России и на Украине. Суд постановил, что деньги она получала незаконно и должна вернуть переплату. Такие истории периодически случаются у тех пенсионеров, кто менял место жительства и переезжал на ПМЖ за границу. В то же время многие пожилые люди получают две пенсии на законных основаниях. Даже после переезда в дальнее зарубежье. К тому же немало льготников имеют право на две выплаты и в России. Лайф разбирался, кто и на какие выплаты может рассчитывать.

Кому положены двойные пенсии

Двойные пенсионные выплаты могут быть трёх типов. Первый — это пенсия по потере кормильца плюс страховая или социальная. Второй — пенсия по инвалидности и страховая. Третий тип — государственные доплаты за заслуги плюс страховая пенсия. Отдельная категория — это пенсионеры, которые переехали жить в другую страну.

— Если человек имеет право на получение пенсии двух видов, то он может выбрать одну из них, большего размера, — пояснила специалист аналитического отдела компании "ФинИст" Екатерина Семенкова. — Однако есть и исключения.

По закону о пенсионном обеспечении, право на получение двух пенсий одновременно имеют следующие граждане: лица с инвалидностью, получившие увечья в боях, участники ВОВ, родители погибших военнослужащих, которых призвали на военную службу, вдовы граждан, призванных на военную службу и погибших из-за полученной травмы, жители блокадного Ленинграда, ликвидаторы последствий аварии на Чернобыльской АЭС, а также граждане, облучившиеся во время этой аварии, члены семей граждан, работающих в сфере космонавтики, граждане с офицерским званием, госслужащие федеральных предприятий. Список достаточно широкий.

В большинстве случаев двойную пенсию получают федеральные чиновники, тогда как число прочих граждан, подпадающих под необходимые критерии, крайне мало, пояснил эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев.

Фото © Владислав Шатило / RBC / TASS

— Людей, имеющих право на двойную выплату, по данным Минфина, около 900 тысяч человек, из них порядка 640 тысяч — чиновники, — рассказал Геннадий Николаев. — При этом число лётчиков-испытателей, космонавтов и военных, погибших после ВОВ, невелико — порядка 25 тысяч человек. Становится всё меньше и льготников других категорий.

В этом году по инициативе депутатов Государственной думы предлагается добавить к имеющим право на первый тип двойной пенсии нетрудоспособных граждан, которые пострадали из-за сброса радиоактивных отходов в речку Теча производственным объединением "Маяк". Те трагические события 1957 года известны ещё под названием "Кыштымская авария". Считается, что тогда пострадали 250 тысяч человек.

— Пока не известно, кто именно из них или членов их семей сможет претендовать на двойную пенсию, но увеличение выплат должно оказать значительную нагрузку на пенсионный фонд, переживающий сейчас не самые лучшие времена, — считает Геннадий Николаев. — Вероятность принятия закона крайне мала. Скорее всего, законодатели примут его в урезанном виде и сильно ограничат круг лиц, на которых он будет распространяться.

Какие пенсии получают те, кто переехал за рубеж

В ряде случаев россияне, переехавшие на ПМЖ за границу, получают пенсию в двух странах одновременно. Эти граждане заработали стаж не только в России, но и успели поработать и в другой стране, пояснил ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. В результате часть выплат осуществляет ПФ России, а часть — иностранное государство. Как отметил Иван Капустянский, если в другой стране уровень жизни выше, то пенсия становится значительно больше российской.

— Нужно понимать, что "двойная" пенсия — всего лишь пенсия, разбитая на две части: каждая страна платит только за тот трудовой стаж, который был выработан на её территории (при наличии международного соглашения между странами. — Прим. Лайфа) , — отметила Екатерина Семенкова. — Если соглашения нет, то варианты начисления пенсий могут быть разными. Вполне вероятно, что на заслуженном отдыхе после переезда придётся получать только одну пенсию в одной стране.

По данным ПФР, сейчас в стране действует 20 международных соглашений с 24 странами. Фонд выплачивает за рубежом пенсии более 328 тысячам граждан, которые проживают в 128 странах мира. Чтобы получать выплаты в рамках международных договоров, следует обращаться в компетентный орган страны проживания, пояснили в ПФР.

Кстати, с 14 мая 2019 года в России вступило в силу постановление правительства, упрощающее процедуру оформления пенсии гражданами, которые заработали её в России, но решили переехать за границу. По новым правилам, перед отъездом не нужно подавать заявление в отделение ПФР именно по месту жительства. Теперь это можно сделать в любом отделении страны.

С ноября месяца я получаю пенсию поделенную на две части переведенную на карту в один и тот же день. В первой части сумма намного больше, чем во второй. С чем это связано?

Ответы юристов ( 1 )

Самое главное: способы выплаты пенсий останутся прежними. Гражданин сам выбирает, как ему удобнее ее получать, через почту или на банковскую карту. Что касается сроков получения пенсии, то они зависят от способа ее доставки.

Пенсионеры, выбирающие в качестве доставщика почту, точно знают дату получения пенсии – в соответствии с графиком, составленным в отделении связи. Но более половины карельских пенсионеров предпочитают получать деньги на счета или банковские карты. В этом случае дата может меняться. Дело в том, что карельское Отделение ПФР перечисляет средства на выплату пенсий в Сбербанк в два этапа: 13 числа каждого месяца – на банковскую карту, а 15 числа – на вклады. Если эти даты выпадают на выходные дни, то деньги переводятся в банк в предпоследний рабочий день до установленной даты. Если 13 или 15 число выпадает на пятницу, то перевод осуществляется в четверг. Поэтому иногда пенсия приходит уже 12 числа, раньше срока.

Некоторые пенсионеры сталкиваются с ситуацией, когда деньги не поступают на банковскую карту в установленные сроки. Причин может быть несколько.

Во-первых, все реквизиты счета, указанные в заявлении о способе доставки пенсии, должны совпадать с официальными данными гражданина. Зачастую ошибка возникает при оформлении банковской карты. Например, по паспорту получателя пенсии зовут Наталия, а в реквизитах счета – Наталья. В таком случае следует заново оформить карту в банке и принести сведения о новых реквизитах в управление Пенсионного фонда по месту жительства – иначе деньги не переведут. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, при оформлении карты нужно быть предельно внимательным.

Во-вторых, пенсия не поступит на счет, если в заявлении о способе ее доставки гражданин указал реквизиты счета другого человека (например, супруга или ребенка). Деньги могут быть переведены только на счет получателя пенсии – и никого другого.

В-третьих – и это бывает нередко, – на пенсию может быть наложен арест службой судебных приставов. В данном случае гражданин может узнать об этом из выписки банковского счета. Нередко граждане не знают, что их пенсия может быть удержана по судебному решению.

А бывают случаи, когда деньги переведены, но пенсионер об этом просто не знает. Некоторые граждане для получения пенсии указывают данные банковского вклада. При этом пенсионер заключает договор с банком, согласно которому деньги с этого вклада перечисляются на банковскую карту. Когда сроки договора заканчиваются, пенсия на карту не поступает. Человек, забывая о необходимости продления договора, думает, что пенсия не доставлена, хотя в действительности она зачислена на вклад. Если гражданин хочет постоянно получать пенсию сразу на банковскую карту, то ему следует обратиться в управление Пенсионного фонда по месту жительства с заявлением, указав непосредственно реквизиты банковской карты.

Иногда пенсионер уверен, что пенсия не зачислена на карту, так как на мобильный телефон не пришло смс-уведомление. Зачастую банки отключают эту услугу, даже не оповестив об этом владельца карты, если на ней не было средств на оплату информирования. Перед тем как паниковать, лучше проверить состояние счета с помощью банкомата.

К сожалению, бывают и неприятные случаи, когда пенсионер доверяется родственникам или друзьям, раскрыв им пин-код банковской карты. Близкие люди не всегда оправдывают оказанное им доверие и снимают деньги без ведома пенсионера.

В любом случае: если пенсия не пришла, следует получить выписку банковского счета с указанием всех последних операций. Если в выписке действительно не будет информации о зачислении пенсии, то гражданину следует обратиться в управление ПФР по месту жительства.

"Молчуны" выходят из тени

Гражданам, родившимся после 1967 года, государство предлагает задуматься о судьбе будущей пенсии. До конца года они могут выбрать, разделять ее на две части или нет.

С грустью наблюдаю, как живут мои старые родственники, как экономят каждую копейку, пытаясь выжить на 7-8 тысяч в месяц. Размер пенсии у них примерно одинаков и не зависит ни от стажа работы, ни от уровня зарплаты, которую они получали в советское время, и в сущности, даже не сильно большая разница, кто где работал — воспитателем в детском саду или начальником отдела в научном институте. Не сочтите за цинизм, но выгоднее всего в наши дни быть лежачим инвалидом первой группы, как моя одинокая тетя. Благодаря надбавкам и льготам, ее пенсия доходит до 20 тысяч рублей. Не хотелось бы оказаться в старости перед выбором, либо шесть тысяч пенсия, либо инвалидность, поэтому я задумалась, можно ли повлиять на размер будущей пенсии уже сейчас? Оказывается, государство дает такую возможность. Благодаря реформе пенсионной системы, у всех, кто родился после 1967 года, а это мой случай, пенсия разделена на две части, одну из которых можно перевести в государственный либо частный фонд и попробовать на этом заработать, примерно, как на банковском вкладе с процентами.

Вслед за родственниками я провела опрос среди своих друзей близкого мне возраста: будут ли они делить свою будущую пенсию? Большинство из них были вообще не в курсе пенсионной реформы и отвечали, мол, нам все равно, государство как-нибудь уж не бросит умирать с голоду. Более расчетливое меньшинство не надеется на государство, а откладывает капитал на старость. И только единицы решили опробовать новые пенсионные возможности, не забывая параллельно копить на черный день (следуя известной поговорке «не клади все яйца в одну корзину»). К этим единицам я причисляю и себя.

Итак, за оставшиеся полтора месяца мне нужно решить, воспользоваться ли инструментами, предлагаемыми государством для увеличения пенсии. Для начала нужно хорошенько разобраться в этих инструментах, а то можно попасть впросак.

Делим на два

Пенсия по старости — это пособие, которое выплачивает государство гражданину по достижении определенного возраста. В России женщины получают пенсию после 55, а мужчины — после 60 лет. Все, кто дожил до этих лет, гарантированно получают несколько тысяч рублей каждый месяц и могут официально не работать. Если вы думаете, что помучаетесь на пенсии пару лет, а потом трын-трава, то не надейтесь. В среднем в Россия пенсионер живет 14 лет, это большой срок, в течение которого надо есть, пить, во что-то одеваться и оплачивать жилье. Так что лучше позаботиться о пенсии уже сейчас.

По нынешнему законодательству, если гражданин работает официально, то с каждой его зарплаты государство забирает в счет пенсии 22%. Эти деньги копятся на счетах Пенсионного фонда РФ (далее — ПФР), а оттуда идут на пенсии нынешним пенсионерам. То есть работающее население, молодежь, кормит стариков. Так происходит в любом государстве, которое выполняет социальные обязательства. Проблема в том, что лет через десять в России число пенсионеров сравняется или превысит число работающих, и тогда пенсии выплачивать будет нечем. Проблема еще и в том, что в стране — более 10 млн человек получают пенсии, не достигнув пенсионного возраста. Это пенсии по инвалидности, по потере кормильца, военные пенсии и т. д. Кроме того, пенсии нужно каждый год индексировать в связи с инфляцией рубля. Все это образует дефицит пенсионного фонда, и уже сейчас государство ежегодно докладывает туда из доходов от других источников. В будущем году сумма доплат составит несколько триллионов рублей. Чудовищный объем, и если так дальше пойдет, то нынешняя молодежь останется без пенсий. Чтобы разорвать этот порочный круг, государство решило помочь трудящимся и уменьшить их зависимость от следующих поколений. В 2002 году оно разбило пенсионные отчисления на две части: страховую и накопительную. Соотношение двух частей несколько раз менялось, и в 2011 году окончательно стало 16% к 6%.

Страховая часть — это незыблемая сумма, которая идет в ПФР и распределяется между нынешними пенсионерами. Накопительная часть — тоже поступает в ПФР, но гражданин может ее оттуда забрать. Нет, не надо готовить большую сумку и спешить с ней в ПФР. На руки наличными накопительную часть вам не отдадут. Но вы можете перевести ее в государственный или частный Пенсионный фонд, где она будет храниться как на банковском депозите под процентом. Только процент не фиксированный, а плавающий.

Сколько накопилось

Узнать, сколько средств накоплено на вашем пенсионном счете, можно через портал «Госуслуги». Отчет формируется буквально за пару минут. В нем показаны все отчисления со всех официально оформленных договоров, по которым с вами рассчитывались все ваши работодатели. Данные разбиты на две таблицы — в одной перечислены выплаты в страховую часть пенсии, в другой — отчисления в накопительную часть. Вторая сумма примерно раза в три меньше первой. Если вы никогда не были оформлены официально на работе, ни разу не получали деньги по договору, к примеру, гонорар или плату за оказанную услугу, никогда не оформляли ИП, то ваша выписка будет нулевой. Я не знаю, будете ли вы в таком случае получать государственную пенсию по старости. Скорее всего, некий минимум вам зачислят. В этом году минимальная пенсия составила чуть менее шести тысяч рублей. Какой она будет через 10-15 лет и будет ли вообще, сказать не возьмусь. Как не возьмусь сказать, и какой будет моя пенсия. В моем отчете участвуют данные, начиная с 1998 года, хотя в трудовой книжке первая запись сделана в 1991 году. Означает ли это, что семь лет потеряны для учета пенсии, потому что данные обо мне не поступили? Или мои работодатели скрывали мое трудовую деятельность и не перечисляли суммы в ПФР? Не знаю. Как будут рассчитывать размер моей пенсии, я тоже сказать не могу. Будет ли он зависеть от размера моей страховой части и трудового стажа? Гадать не буду. Оставлю пока эти вопросы за скобками, потому что от меня они не зависят. А вот судьба накопительной части пенсии от меня зависит.

Несколько лет назад я пришла в один из московских банков, чтобы узнать условия получения кредита. Мне выдали кучу бумаг, среди которых оказался любопытный документ — заявление о переводе накопительной пенсии в некий негосударственный пенсионный фонд (далее — НПФ). Я попыталась узнать у менеджера, зачем мне дали это заявление. Последовал весьма недружелюбный ответ. Мне было сказано, что если я не подпишу это заявление, то кредит мне не выдадут. Какие-либо подробности об операции, которая, как мне сразу показалась, не относилась к выдаче кредита, сообщить отказались. Разумеется, я не стала сотрудничать с этим банком.

В дальнейшем я не раз сталкивалась с подобной ситуаций. Там и сям банки подсовывали мне заявление о переводе накопительной части пенсии к ним. Я всегда отказывалась и полагала, что ничего делать с накопительной частью мне не придется, пока однажды в газете не прочла, что ее можно завещать по наследству. Тогда и проснулся интерес.

Выяснилось, что в 2014 и 2015 годах пенсионная реформа затормозилась. Накопительная часть пенсии не формировалась, и все 22% от зарплаты шли в страховую часть. Но сумма, накопленная с 2002 года, сохранилась. Если вы хотите и дальше все средства вкладывать в страховую часть, то ничего предпринимать не нужно. Таких людей называют «молчунами», их большинство. Как раз потому, что люди слабо отреагировали на пенсионную реформу, государство решило ее свернуть, но не резко. Есть еще время подумать до конца года, принять решение, а через пять лет его изменить или оставить все, как есть.

Если вы хотите сформировать накопительную часть, то нужно пойти в ПФР и написать заявление о переводе ее в государственный или негосударственный пенсионный фонд. Если вы оставляете накопления в ПФР, то они, возможно, будут накапливаться (государство еще не определилось с этим моментом), индексироваться и даже приумножаться за счет начисленных процентов. Да-да. Государственный пенсионный фонд работает как большой банк. Он берет пенсионные накопления граждан и вкладывает их в фондовый рынок, в покупку акций предприятий, размещает на депозитных счетах в других банках, покупает валюту других стран, драгметаллы, инвестирует в какие-то другие инструменты, за счет которых можно получить прибыль. По сути, это игра на бирже, или, если угодно, финансовые спекуляции. Только государство в отличие от частных инвесторов распоряжается чужими деньгами наименее рискованным способом, чтобы ни при каких случаях их не потерять. Максимум, что может случиться, это нулевая прибыль. В таком случае увеличения вашего пенсионного накопления не произойдет, но чаще все-таки какой-то процент капает.

Если вы отправите накопительную пенсию в ПФР, то управлять ей будет ВЭБ — Внешэкономбанк. Его средняя доходность за несколько лет составляет 6,71%. Это и будет вашим процентом по вкладу, только усредненным. Конкретный процент роста за год или квартал нужно смотреть на сайте фонда. Эта отчетность размещается в публичном доступе.

Пенсия — в чужие руки

Помимо государства вашей накопительной частью пенсии могут управлять негосударственные пенсионные фонды и финансовые компании. Их риски страхует государство, поэтому оно тщательно отобрало только 26 НПФ для работы с будущими пенсиями. НПФ также занимаются финансовыми спекуляциями и инвестициями без риска. Если у них произошел убыток, как это случилось в прошлом году из-за резкого падения цены на нефть, то НПФ обязан восполнить его за свой счет. Если фонд ликвидируется, то все пенсии возвращаются в ВЭБ. А если у фонда денег не оказалось, то государство возвращает пенсии из бюджета.

Чтобы разобраться в работе НПФ, я зашла в Сбербанк. НПФ Сбербанк — третий по размеру привлеченных средств, но в доходности уступает другим фондам. Инфляция в год составляет около 7%, а доходность НПФ Сбербанка колеблется от 4 до 6% в год. Менеджер сообщил, что для управления моей накопительной пенсией нужно оформить договор. При себе нужно иметь паспорт и СНИЛС (зеленую пластиковую карточку). Затем нужно лично пойти в пенсионный фонд и написать заявление — на перевод накопительной пенсии в указанный фонд. Деньги из ПФР на специальный пенсионный счет в НПФ поступят в марте 2016 года. Клиенту откроют личный кабинет, где он будет проверять свои накопления. В отличие от обычных депозитов, за открытие и обслуживание пенсионного счета плату не взимают, пользование личным кабинетом также бесплатно. Никаких скрытых комиссий, в то время пока деньги лежат в ПФР или НПФ, нет. Фонды берут себе за работу деньги из прибыли, но не более 15%. Поэтому у них прямой стимул управлять деньгами как можно лучше.

Аналогичные условия размещения пенсионных накоплений — в НПФ ВТБ. Там предупредили, что лучше не затягивать с оформлением заявления на перевод пенсии, иначе в конце декабря придется долго стоять в очереди, ведь обслуживание не быстрое. Мне дали договор, чтобы ознакомиться с его содержанием, — несколько страниц мелким шрифтом. Пришлось напрячь зрение, зато стали понятны все условия.

Для полноты картины я позвонила еще в два НПФ, которые мне посоветовали друзья, владеющие вопросом. Это НПФ «Газфонд» и НПФ «Будущее» (бывшее НПФ «Благосостояние», учрежденное РЖД). По сочетанию надежности и доходности эти фонды считаются наиболее выгодными. Условия размещения пенсии там примерно одинаковые, также как и доходность. Только НПФ «Газфонд» пришлось поменять инвестиционную стратегию, поскольку играть на нефтяном рынке теперь рискованно. Зато этот фонд оформляет вам цифровую подпись, чтобы не нужно было идти в ПФР писать заявление.

Итог моих изысканий таков: поскольку ВЭБ и НПФ показывают одинаковую доходность в среднем, то без разницы, что выбирать. Если же вы подписали договор с каким-то НПФ, не волнуйтесь, через пять лет сможете изменить решение и вернуть накопления в ВЭБ.

Обеспечиваем наследство

Накопительную часть пенсии можно завещать, и на мой взгляд, ради этого и стоит вникнуть во всю эту историю. Многие люди еще в трудоспособном возрасте оставляют завещания по разным причинам: их жизнь подвергается риску, они часто перемещаются по миру, неизлечимо болеют или просто хотят иметь свои дела в порядке на всякий случай, особенно если у них несколько детей и куча родственников, которые могут начать делить наследство. Если же семья небольшая, завещание необязательно: все, чем вы владеете, получат наследники первой очереди, в том числе накопительную часть пенсии. Если, конечно, вы ее сформируете. Получить накопительную часть пенсии наследники смогут единовременно в том случае, если вы покинете сей бренный мир ранее пенсионного возраста или сразу, как станете пенсионером, не успев получить ни одну выплату.

Таким образом накопительную часть пенсии можно представить как замену страховки для семьи на случай безвременной смерти кормильца. Обычно жизнь человека страхуют страховые компании. На страховку каждый месяц нужно отчислять какую-то сумму. Но зачем? Если можно воспользоваться накопительной частью пенсии, которая по закону в любом случае будет отчисляться с моих доходов. Эта часть пенсии не пойдет нынешним пенсионерам, а послужит подушкой безопасности для моей семьи. И для меня, конечно. Если доживу.

В отличие от однопенсионного большинства некоторые категории пенсионеров могут получать два пособия, но при кажущейся схожести условий не на всех это благо распространяется.

p, blockquote 1,0,0,0,0 -->

Госдума России предлагает устранить, ну или подкорректировать эту несправедливость, но Совет Федерации не разделяет альтруизма думцев из опасения подрыва госбюджета. Итак, что говорят в компетентных органах – ПФР, то есть?

p, blockquote 2,0,0,0,0 -->

p, blockquote 3,0,0,0,0 -->

При наличии у гражданина права получения двух видов пенсии он имеет право выбора более весомой по размеру.

p, blockquote 4,0,1,0,0 -->

Сегодня могут получать сразу 2 пенсии (по инвалидности и обычную – по старости, по утере кормильца и социальную, по выслуге лет и возрастную – для военнослужащих; перечень категорий таких граждан содержат ФЗ № 4468-1, ФЗ № 166):

Что необходимо предпринять для получения двух пенсионных пособий?

Обратиться в региональное отделение ПФР для подачи заявления и передачи пакета документов, включающего: паспорт, трудовую книжку, СНИЛС, справку о зарплате, документы, подтверждающие право на две пенсии.

p, blockquote 6,0,0,0,0 -->

В течение десяти дней должно быть рассмотрено заявление, проверены поданные документы и принято решение о назначении пенсии – одной или двух. Все происходит в строгом соответствии с пенсионным законом.

p, blockquote 7,0,0,0,0 -->

Последние известия

Получение второй пенсии предлагается разрешить нетрудоспособным близким ликвидаторов последствий аварии на ПО «Маяк» (Кыштымская катастрофа в 1957 г.) и жертвам/их близким (не способным работать) мероприятий защиты радиоактивно зараженных земель по реке Теча. Сегодня право на пенсию по утере кормильца им не положено, и это несправедливо – считает парламентарий Андрей Барышев.

p, blockquote 8,1,0,0,0 -->

Внесённый госдумцами законопроект активно обсуждается. Дескать надо проверить, уточнить, сколько народу пострадало при этих двух антропогенных катаклизмах.

p, blockquote 9,0,0,0,0 -->

p, blockquote 10,0,0,0,0 -->

Дополнительные пенсии и выплаты идут из госбюджета, у заявителей (самих участников/жертв или членов их семей) должны быть очень веские основания для претендования на вторую пенсию, дополнительные льготы они уже и так имеют, – считают в Совете Федерации.

p, blockquote 11,0,0,0,0 -->

Моральный аспект вопроса

Предложение о расширении списка категорий для второй пенсии возникло на благодатной почве решения президента бороться с бедностью. Это понятно, благородно. Казенные деньги считать – дело тоже нужное, полезное.

p, blockquote 12,0,0,1,0 -->

Никак не дает покоя вопрос – насколько много народу будет облагодетельствовано, неужели бедолаг или их прямых потомков/иждивенцев становится все больше и больше с течением времени? Не пришло ли время позавидовать обласканным государством?

А с другой стороны, почему выбраны для рассмотрения в законопроекте только эти две катастрофы? Есть регионы – сами по себе большие катастрофы с зашкаленным уровнем радиации, где онкобольных в разы больше, чем в других землях, и где тоже происходят страшные аварии. Этим славно Забайкалье, например. Почему, предположим, лишены двух пенсий члены семей погибших шахтеров в российских регионах?

p, blockquote 14,0,0,0,0 -->

Ну не выбрали и не выбрали. Спасибо и за имеющееся.

p, blockquote 15,0,0,0,0 --> p, blockquote 16,0,0,0,1 -->

Ей-богу, меньшую полемику вызывали среди депутатов, госчиновников предложения о расширении списка льгот, полномочий, увеличения зарплат, пенсий именно этим досточтимым гражданам, служащим исключительно народу.

Определенные категории россиян получают одновременно две пенсии. При этом не всегда обе выплаты дает государство. Некоторые ответственные работодатели заранее заботятся о своих сотрудниках и помогают накопить деньги на корпоративную пенсию. Другие граждане самостоятельно готовятся к достойной старости.

Что такое двойная пенсия, кому положены такие выплаты от государства, и как еще получить двойные выплаты пожилым россиянам, расскажет Бробанк.

Кто имеет право на двойную пенсию

Право на двойную пенсию имеют такие категории россиян:

1. Граждане, которые принимали участие в ликвидации последствий аварии на ЧАЭС, а также те, кто стал инвалидами из-за катастрофы.
2. Нетрудоспособные члены семьи тех граждан, которые участвовали в ликвидации последствий в Чернобыле и пострадали от лучевой болезни.
3. Участники Великой Отечественной войны.
4. Граждане, которых наградили знаком «Жителю блокадного Ленинграда».
5. Граждане, которые стали инвалидами из-за военной травмы.
6. Родители и вдовы военнослужащих по призыву, которые погибли или получили травмы. При этом жена погибшего получает пенсию, только если не вышла официально замуж во второй раз.
7. Федеральные госслужащие, летчики-испытатели, космонавты.

Двойную пенсию не назначают нетрудоспособным родственникам ликвидаторов. А также родным других граждан, которые получили облучение в 1957 году на производственном объединении «Маяк» и из-за сброса радиационных отходов в реку Теча.

Как оформить двойную пенсию

Оформляют двойную пенсию в двух учреждениях:

• в многофункциональном центре;
• в отделении Пенсионного Фонда РФ.

Из документов понадобятся:

1. Заявление. Его заполняют при обращении вместе с сотрудником учреждения.
2. Гражданство Российской Федерации.
3. Документы, которые свидетельствуют о праве на двойную пенсию.

После того, как сотрудник МФЦ ил ПФР принял заявление и документы, их рассматривают в установленном порядке. На принятие решения у работников 10 рабочих дней. После этого заявителя уведомят о принятом решении.

Каким военнослужащим пенсионерам положены двойные выплаты

Право на получение второй пенсии некоторыми военнослужащими установлено в ФЗ №400. По закону получать двойные выплаты могут военные, которых уволили в запас из ВС РФ, МВД, ФСБ и других ведомственных органов.

Чтобы появилось право на страховую пенсию, необходимо:

1. Работать не только на военных должностях, после того, как произошло увольнение в запас.
2. Зарегистрироваться в ПФР, открыть лицевой счет и получить СНИЛС.

После этого подтвердить право на получение второй пенсии. Военную пенсию при этом будут выплачивать одновременно со страховыми выплатами.

Требования для оформления второй пенсии

Бывший военнослужащий может устроиться на работу после увольнения в запас. При этом с нового рабочего места о бывшем военном пересылают сведения в Пенсионный Фонд, а также выплачивают все необходимые платежи в бюджеты. Для оформления двойной пенсии бывший военнослужащий должен соответствовать определенным требованиям:

1. Военный пенсионер достиг того возраста, при котором появляется право на получение страховых выплат.
2. Страховой стаж, полученный не в военной сфере — от 11 лет к 2020-му году. В 2025 году должно быть не менее 30 баллов
3. Определенное количество наработанных пенсионных баллов. В 2019 году требовалось от 16,2.
4. Назначенная пенсия от МО РФ, МВД, ФСБ и других ведомств.

Возраст, при котором появляется право на страховые пенсионные выплаты, меняется ежегодно в связи с пенсионной реформой. Поэтому понадобится ориентироваться на таблицу выхода на пенсию, которая действует на текущий момент.

Процесс оформления двойной пенсии военным

Чтобы оформить двойную пенсию военнослужащему, можно использовать один из трех способов:

• через МФЦ;
• в отделении ПФР;
• через портал госуслуг.

Из документов понадобятся:

1. Заявление.
2. Паспорт гражданина России.
3. Справка из ведомственного органа, который назначает пенсию военнослужащему. В документе обязательно должна быть дата назначения первой выплаты, период, когда гражданин работал до поступления на военную службу.
4. Подтверждение страхового стажа.
5. Документы о доходе за любые 60 месяцев до 1 января 2002 года. Это необходимо только в том случае, если эти данные как-либо повлияют на увеличение назначенной выплаты.

Не стоит писать ложные данные, так как страховой стаж сверяют со сведениями по лицевому счету. Вторую страховую пенсию назначают военнослужащему пожизненно.

Размер доплаты

Размер второй пенсионной выплаты можно рассчитать только с помощью формулы из ФЗ №400: СП = ИПК x СПК

Где СП — величина страховой пенсии, ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент, это те же пенсионные баллы, СПК — стоимость одного пенсионного балла в текущем году.

В 2020 году 1 пенсионный балл равняется 93 рублям, а для сравнения в 2019 году — 87,24 рубля. Вторую пенсию назначают без фиксированных выплат. При этом индексации пенсии в следующих годах будут проводить по общим правилам.

Вторая пенсия через НПФ

Государственная пенсия поделена на 2 части: накопительную и страховую. Страховую пенсию формирует Пенсионный Фонд РФ. Выплачивают деньги тем, кто уже достиг пенсионного возраста. Накопительную часть переводят в негосударственный пенсионный фонд. Деньги оттуда будут выплачивать по достижении пенсионного возраста. Эти выплаты никак не относятся к ПФР, поэтому взносы нужно оплачивать самостоятельно.

Суть работы НПФ в том, что вы вкладываете свои деньги, фонд инвестирует их в акции, облигации и частью дохода фонд делится с вкладчиками. Получается, что к моменту выхода на пенсию на вашем счету соберется сумма больше, той, которую вы вложили по факту. Если вкладчик не доживает до пенсионного возраста, уплаченную им сумму могут получить наследники.

Как выбрать пенсионный план в НПФ

Пенсионный план в НПФ — это программа, с помощью которой определяют сумму взносов и период получения пенсии. План можно выбрать самостоятельно из списка, который предлагает негосударственный пенсионный фонд.

Чтобы выбрать наиболее подходящий пенсионный план, обратите внимание на основные характеристики:

Это основные пункты, по которым нужно выбирать тарифный план НПФ. Все условия прописывают на сайтах, вы можете изучить их и выбрать наиболее выгодный и удобный для вас.

Плюсы НПФ

Главный плюс участия в программах НПФ — предоставление налогового вычета. Возврат части уплаченных средств можно оформить на внесенную сумму до 120 тыс. рублей в год. Например, если за 2019 год вы перечислили в НПФ 100 тыс. рублей, то в 2020 сможете вернуть 13 тыс. рублей.

Налоговый вычет оформляйте через подачу декларации 3-НДФЛ или через работодателя. Если хотите воспользоваться вычетом через работодателя деньги будут доступны уже в текущем году. Но 13% не будут удерживать только в случае, если взносы в НПФ переводят из заработной платы по вашему заявлению.

Существуют корпоративные программы софинансирования НПФ. В этом случае одну часть взносов выплачиваете вы, а вторую — компания, в которой вы работаете. Это добровольное решение работодателя, поэтому НПФ выбираете не вы, а компания. Вторую пенсию работники получают на таких же условиях, как если бы выплачивали взносы самостоятельно. Им полагаются и государственные выплаты, и корпоративные.

Минусы накопления через НПФ

Недостатки пенсии в НПФ:

1. При досрочном расторжении договора вам начисляют штраф. Максимальную прибыль вы получите при точном соблюдении всех условий договора. Штраф не начисляют только в том случае, если вкладчик погибает до достижения пенсионного возраста. Вложенные деньги в полном размере могут забрать его наследники.
2. НПФ работают как посредники, они передают деньги управляющим компаниям. То есть вкладчик выплачивает двойную комиссию: управляющей компании за инвестирование средств и НПФ за обслуживание индивидуального счета. Комиссия значительно снижает итоговую доходность.
3. По большинству пенсионных планов размер и дату внесения платежа нельзя нарушать. В противном случае НПФ может расторгнуть договор с вами или перевести на менее выгодный пенсионный тариф.
4. НПФ не застрахованы в Агентстве страхования вкладов. Поэтому, если НПФ ликвидируют, внесенные платежи будет сложно вернуть.

Все виды пенсионных выплат пенсионеры вправе получать на любые банковские карты. Вы можете излучить предложения от таких банков РФ как Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Почта банк и Альфа-банк.

Клавдия Трескова - высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Читайте также:

  
• Пенсия за 2 месяца сразу
  
• Пенсионное страхование в израиле
  
• Выход на пенсию по полигонным
  
• Добровольные перечисления на накопительную часть пенсии
  
• Пенсионер подал в суд на президента