Помощь при кредите пенсионеру от государства

Всем доброго времени. Эта статья будет посвящена людям, вышедшим на пенсию. В этой статье вы узнаете где взять кредит не работающим пенсионерам и где можно получить его безотказно.

Может ли пенсионер взять банковский кредит?

Для начала следует прояснить какие бывают пенсионеры. Ведь от их категории зависит легко или не очень будет получить кредит.
Пенсия назначается:

• по старости
• по инвалидности
• по случаю потери кормильца
• за выслугу лет

Причём во всех этих случаях нет запрета для трудоустройства пенсионера, а значит практически все из них могут иметь дополнительный, постоянный, официальный доход. А раз так, то найдутся банки, которые с удовольствием про кредитуют таких клиентов. Следует также понимать, что пенсионерам сегодня бывают люди средних лет ушедшие на льготную пенсию. Следовательно, до возрастных ограничений, применяемых банками им ещё далеко. Да и сами банки периодически отодвигают максимально допустимый возраст заёмщика.
Например: по условиям Сбербанка возраст заёмщика на момент окончания действия кредитного договора не должен превышать 75. По условиям же других банков имеются ограничения по возрасту 80 и 85 лет. Кредиторы в пенсионерах видят надёжных заёмщиков, пусть с небольшим, но стабильным доходом. Отсюда можно сделать вывод, что взять кредит пенсионеру можно, но не всегда просто. При необходимости можно воспользоваться помощью кредитных брокеров.

Какой кредит может получить пенсионер?

Все ли виды банковских кредитов может оформить пенсионер? В принципе можно ответить однозначно да, но в каждой кредитной организации вводятся дополнительные требования и ограничения. Предлагаю рассмотреть основные 3 вида доступных кредитов:

• Вид 1. Ипотечный кредит. Ипотечный кредит - это займ под залог имеющейся или приобретаемой недвижимости. Пенсионеры могут получить ипотеку, но условия по ней несколько отличаются от общепринятых. Например, (уменьшена сумма кредитования, снижена максимальная сумма, более гибкие % ставки).
• Вид 2. Потребительский кредит.

Потребительский кредит - это займ выдаваемый населению на личные нужды, приобретения предметов личного потребления. Такой кредит предлагают практически все банки. Это один из самых популярных видов кредитования. Для его получения банки требуют залог, где-то достаточно поручительства, а где-то даже необязательно подтверждать доход. Многие банки готовы выдать потребительский кредит не только работающим пенсионерам, но и безработным. Ставки по кредитам будут разные, кол-во документов будет зависеть от категории заёмщика.

• Вид 3. Автокредит.

Многие пенсионеры автолюбители, а значит покупка автомобиля для них также очень актуальна. Не всегда хватает денег на приглянувшуюся модель автомобиля, поэтому парой приходиться оформлять кредит. Автокредит - это кредит физ. лицам на покупку авто, которое одновременно служит залоговым обеспечением по получаемому займу. Подобный займ также доступен пенсионерам. потребуется только паспорт и справка из пенсионного фонда России. В некоторых кредитных организациях есть специальные программы для этой категории займа получателей. Особо популярны для них это автокредиты с Гос. поддержкой.

Как взять кредит пенсионеру наличными, на карту или банковский счёт.

Прежде чем приступить к оформлению кредита для пенсионеров важно внимательно ознакомиться с основными этапами, которые придётся пройти. В целом процедура практически не отличается от обычного получения кредита, поэтому трудней в большинстве случаев она не вызывает.

• Этап 1. Выбор банка. Сегодня задача поисков банка кредитующих пенсионеров, а также последующее их сравнение значительно упростилась благодоря использование возможности интернет. Существуют разные интернет сервисы, позволяющие в режиме онлайн изучить предложение максимального количества подходящих банков. Однако далеко не все пенсионеры умеют пользоваться компьютером. В этом случае целесообразнее обратиться к родственникам и знакомым чем использовать другие способы поиска информации. В процессе изучения предложения банков следует изучить несколько наиболее подходящих. После этого происходит анализ и сравнение условий кредитования, а также требований к заёмщику.
• Этап 2. Оформление заявки.

Сегодня для подачи заявки не обязательно ехать в офис к кредитной организации. Гораздо проще и удобнее получить займ воспользовавшись интернет сайтом кредитной организации. Подачи онлайн заявки пенсионерам имеет следующие преимущества: (решение принимается в максимально короткие сроки, отсутствует необходимость тратить время на ожидание в очередях и долгую дорогу).

• Этап 3. Подача пакета документов.

При подаче заявки в офисе банка клиент направляется туда сразу с необходимыми документами. Если же анкета направлена через интернет можно дождаться ответа банка, но стоит иметь в виду в этом случае одобрение будет предварительным. Состав пакета документов во многом определяется типом выбранного кредита. В большинстве случаев пенсионерам требуется предоставить минимум справок. Если гражданин продолжает работать обычно пакет документов такой же как и для других заёмщиков. Но есть одно дополнение потребуется пенсионное удостоверение или справка из пенсионного фонда России.

• Этап 4. Заключение договора.

Если в процессе чтения возникают вопросы, лучше всего попросить специалистов ответить на них сразу пока договор не заключен. В первую очередь внимание следует обращать на следующие пункты: (процентная ставка, срок займа, возможность и условия досрочного погашения, причина начисления и величина штрафов и неустоек). Для самостоятельного расчёта кредита для пенсионеров, рекомендую воспользоваться кредитным калькулятором. Обратите внимание, эффективная ставка по кредиту учитывает различные параметры. Если она отличается от основной, то такой займ подразумевает наличие скрытой комиссий.

• Этап 5. Получение денег.

Способ получения заёмных средств в первую очередь определяется типом оформляемого кредита. Для потребительского кредита обычно используются следующие варианты получения денег: (выдача наличных в кассе банка, зачисление денег на банковскую карту, перевод денег на счёт заёмщика). При автокредитовании и ипотека могут использоваться описанные выше способы выдачи займа, а также перевод на счёт продавца. Если будущий заёмщик точно соблюдает описанные выше шаги, то как правило проблем в получении кредита пенсионерам не возникает.

Где взять выгодный кредит для пенсионеров?

Где и как получить кредит неработающим пенсионерам?

Существует 2 способа взять кредит неработающим пенсионерам, практически со 100% вероятность одобрения.

• Способ 1. Банковский кредит под залог имущества. Дело в том, что банки под залог имущества предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Здесь реально получить достаточно большую сумму пенсионерам на продолжительный срок от полугода до 5 лет, при этом ставки относительно небольшие.
• Способ 2. Экспресс займы для неработающих пенсионеров в МФО.

Если по каким-либо причинам получить займ в банке не удаётся, можно обратиться в микрофинансовую организацию. Такие кредиторы менее требовательны к потенциальным клиентам. Для оформления займа в микрофинансовой организации в большинстве случаев достаточно лишь паспорта. Получить деньги здесь можно меньше чем за час

Как увеличить шансы на получения кредита для работающих и неработающих пенсионеров

Чтобы шанс для получения кредита был выше, стоит воспользоваться рекомендациями специалистов. Рассмотрим 3 самых действенных совета:

• Совет 1. Обращайтесь в банк на карту которого перечисляется пенсия. Многие считают этот совет самым лучим. Необходимость обращения именно в банк на карту которого пенсионер получает выплаты, объясняется 2 обстоятельствами:
  1. Банк может оценить платёжеспособность не запрашивая подтверждающих документов. Для заёмщика это означает высокая скорость оформления и отсутствие необходимости подготовки большого перечня документов.
  2. Банк даёт скидки с процентной ставкой по кредитам. Пенсионерам, получающим выплаты на свои карты, банки не редко предлагают скидки с процентной ставкой по кредитам.
• Совет 2. Привлеките со заёмщиков.

Со заёмщик - это гражданин который несёт по договору совместную ответственность с основным заёмщиком. Иными словами, он выступает дополнительным должником по оформляемому займу. В большинстве случаев со заёмщиками становятся члены семьи заявителя и другие его близкие родственники. Однако ограничений по тому, кто может стать со заёмщиком нет. Это может быть любой гражданин согласившийся на включение его в кредитный договор, но стоит иметь в виду банки с подозрением относятся к тем заявкам. По которым в качестве со заёмщиков выступают посторонние друг другу люди. Поэтому лучше всё-таки привлекать с этой целью близких людей.

• Совет 3. Застрахуйте жизнь.

Чаще всего причиной настороженного отношения к заёмщику пенсионеру является их возраст. Пожилые люди чаще болеют, вероятность их смерти значительно выше. Если банк выдаст кредит без обеспечения, не потребовав залог или поручителе он рискует, что возврат будет не в полном объёме в случае смерти заёмщика. Поэтому людям в возрасте чаще отказывают. Повысить вероятность одобрения по заявке на займ, помогает оформление страхового полиса. Оформив страховку на случай болезни или смерти, заёмщик сокращает риски банка. Это объясняется тем, что при наступлении страхового случая, задолженность по кредитному договору покроют страховые выплаты.

Теперь вы знаете как получить кредит пенсионерам и что для этого нужно . Если вам понравилась эта статья. Поделитесь ею друзьями в социальных сетях. Подписывайтесь также на обновления блога. Чтобы получать полезную информацию. Советую также прочесть статью: Что будет если не платить кредит

В этой статье вы найдёте новости о пенсионерах — должниках по кредиту. Что ожидает неплательщиков и какие меры предпринимает банк при выявлении задолженности у лиц пенсионного возраста?

Ежедневно в нашей стране выдаются кредиты для пенсионеров. Несмотря на отсутствие зарплаты, лица, достигшие пенсионного возраста, имеют право на получение кредита благодаря постоянному доходу в виде пенсии. Но очень часто случаются ситуации, от которых не застрахован никто из заемщиков. Повышение тарифов, увеличение цен на продукты и товары, а также личные проблемы становятся причиной задолженностей.

Мы решили подробно разобраться в вопросе, ведь каждый год приносит изменения в деятельность банковской системы. Изучив все нововведения, мы собрали их в одной статье. Итак, как поступать пенсионеру, у которого образовалась заложенность по ссуде? Что в таком случае делают банки? И спишут ли пенсионерам долги по кредитам? Рассмотрим эти вопросы подробнее.

Какие действия предпринимает банк при появлении задолженности

Прежде всего следует помнить, что банк не смягчает условия кредита по возрастному признаку. Предоставляя определённую сумму, кредитор рассчитывает на выполнение условий контракта со стороны заемщика, а значит – ждёт полного погашения задолженности.

Таким образом, банк предпринимает стандартные действия, равные для всех заемщиков – передаёт дело для взыскания задолженности.

В таком случае есть два варианта разбирательства:

• приказ суда (оптимально для банков, так как в таком случае пенсионер-должник не имеет право участвовать в процессе принятия решения, судья самостоятельно изучает дело и выносит решение);
• производство по иску (этот вариант более лоялен к должникам, так как заемщик имеет право участвовать на заседании суда, представлять факты, влияющие на решение судьи и просить о списании штрафных санкций, начисленных за период просрочки).

Обратите внимание! Даже при списании пени и штрафов, «тело» кредита остаётся и погасить его необходимо.

После рассмотрения дела и принятия решения, суд даёт должнику срок на погашение задолженности (и/или выполнения условий, указанных в решении), который составляет 30 дней. За это время пенсионер-должник может предоставить факты, доказывающие финансовые затруднения и попросить о пересмотре суммы и графика платежей.

В случае, если кредитор не идёт на уступки или должник не в состоянии погасить задолженность, дело передаётся судебным приставам (229-ФЗ от 02.10.2007, ст. 30 (скачать)). Они выдвигают новые сроки для выполнения решения суда. Если же после этого должник по-прежнему не погашает задолженность, начинается процесс взыскания, предполагающий опись и изъятие имущества, блокировку счетов, сокращение пенсионных выплат и другие способы, позволяющие возместить сумму займа.

Обратите внимание! Приставы не забирают имущество сразу после решения суда. Сначала проводится опись, затем предлагается новый срок для урегулирования задолженности и только после этого приставы имеют право забрать имущество.

Следует помнить, что закон запрещает изымать недвижимость, если она является единственным местом жительства должника, забирать личные вещи и деньги в рамках прожиточного минимума.

Как пенсионеру списать долг по кредиту: законные способы

Несмотря на сложность, такая возможность существует и появляется в следующих случаях:

1. Сумма задолженности по займу превышает стоимость работы судебных исполнителей.
2. У пенсионера-должника нет средств, недвижимости и материальных активов для погашения кредита.
3. Наступил срок давности с момента последней просрочки по платежу (3 года в соответствии с ГК РФ, ст. 196 (скачать)).
4. Пенсионеру присвоен статус «банкрот».
5. Должник умер, а узнать его постоянное место проживания, а также информацию о наличии родственников невозможно (ГК РФ, ст. 416 — невозможность выполнения обязательств).

Обратите внимание! В случае смерти пенсионера-должника, возможность списания задолженности возникает, если в течение 6 месяцев не находятся наследники и это подтверждено документально.

Как списать долг по новому закону

В 2019 году вышел новый закон, открывающий ещё один способ для полного списания задолженности с пенсионера-должника. Итак, как списать долг по кредиту по новому закону пенсионеру? Процедура называется «безнадёжная задолженность» и подразумевает такой долг, погасить который пенсионер не в состоянии (НК РФ, ст. 266, п. 2 (скачать)).

Важно! Этот закон имеет отношение не только к пенсионерам-должникам, но и ко всем заемщикам, имеющим задолженность по кредиту.

Для того, чтобы списать долг по кредиту пенсионерам, новый закон предусматривает получение постановления о завершении исполнительного процесса. Добиться получения такого документа очень сложно, для этого необходимы веские причины:

• неизвестно местонахождение пенсионера-должника, а поиск продолжался в течение продолжительного времени;
• принято решение о суда об остановке исполнительного производства;
• кредитор и приставы сделали всё необходимое для того чтобы взыскать задолженность, однако заемщик так и не смог погасить её;
• у должника отсутствует возможность погасить кредит (нет дохода, личных сбережений, активов в банке, движимого и недвижимого имущества).

Обратите внимание! Даже в случае возникновения перечисленных причин, далеко не всем пенсионерам простят долги по кредитам.

Основная причина в отказе списания задолженности – это пенсионные выплаты, которые ежемесячно получает заемщик. В большинстве случаев пенсия выходит за пределы прожиточного минимума, и банки получают разрешение на вычет средств из пенсии в пользу погашения задолженности по займу.

Процесс списания «безнадёжной задолженности»

Следует понимать, что списание «безнадёжной задолженности» подразумевает только приостановление исполнительного процесса. Далее банк может снова выдвигать требования о восстановлении работы исполнителей.

Процесс списания задолженности происходит следующим образом:

• через год с момента внесения последнего платежа по займу банк направляет дело в суд;
• суд принимает решение и передаёт его судебным приставам;
• приставы приступают к работе и проводят мониторинг финансового состояния должника;
• в случае выявления объективных причин невозможности погашения кредита, приставы возвращают постановление суда в банк, сотрудники которого могут снова обратиться в суд и инициировать процесс взыскания задолженности.

Важно! Статус «Безнадёжная задолженность» применяется только к тем займам, где погашение кредита не производилось в течение года.

Будет ли принят закон, по которому нельзя снимать пенсию в счёт долга

На данный момент приставы имеют право на списание части пенсии в пользу погашения задолженности (229-ФЗ от 02.10.2007 , ст. 98. (скачать)) Однако уже в течение этого года ситуация может кардинально измениться. Существует законопроект, который предполагает наложение запрета на списание пенсий в счёт долга.

Если Дума примет этот законопроект, то приставы больше не смогут списывать деньги, зачисленные на счета для социальных выплат.

Обратите внимание! На сегодняшний день приставы не имеют права списывать всю пенсию. На счету должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму. Подробнее читайте в статье — Могут ли с пенсии высчитывать задолженность по кредиту.

Как пенсионер может подать на банкротство

Каждый гражданин РФ, достигший совершеннолетия может объявить себя банкротом (127-ФЗ от 26.10.2002, ст. 213.3 (скачать)). Причины для этого могут быть разные. Но, чаще всего, физические лица обращаются к данной процедуре для того, чтобы списать неподъёмные долги по кредитам.

Обратите внимание! Стать банкротом может любой гражданин РФ с 18 лет. Во внимание не берётся наличие имущества и другие факторы.

Для того, чтобы получить статус банкрота, необходимо обратиться в арбитражный суд. Там пенсионеру необходимо заполнить заявление и приложить к нему документально заверенные факты о проблемном финансовом положении, имеющиеся договора по кредитам, документы, подтверждающие размер пенсии и справку об инвалидности (если имеется). Задолженность должна быть не менее 500 тыс. рублей, и просрочка минимум 3 месяца.

После этого суд примет решение, чаще всего в сторону пенсионера-должника. Последствия получения статуса банкрот изложены в 127-ФЗ от 26.10.2002, ст. 213.30 (скачать).

Особенности статуса «банкрот»:

• уменьшится пенсия;
• банкиры спишут задолженность по кредиту;
• будет ограничено передвижение пенсионера (выезд за пределы РФ);
• работа судебных приставов будет остановлена.

Обратите внимание, что процесс длится около полугода, а для прохождения стадии банкротства понадобится финансовый управляющий. Его услуги необходимо оплатить отдельно.

Кредитная амнистия с 1 января 2020 года

В связи с массовой закредитованностью поступила законодательная инициатива о проведении кредитной амнистии с 1 января 2020 года. Если предложение о внесении изменений в закон будет принято, то всем заемщикам по кредитам и ипотеке спишут начисленные штрафы и пени, при этом основной долг придется все-таки гасить. Пока окончательное решение не принято.

Мы рассмотрели все актуальны новости о пенсионерах-должниках и деятельности банков в случае выявления задолженности. Для принятия решения по выбору способа списания долга необходимо учитывать личное финансовое состояние и тщательно изучать законы.

Как говорится: «С выходом на пенсию жизнь только начинается!»

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

И это правда, ведь у человека появляется много свободного времени, которое можно потратить теперь только на себя. Можно подумать и о предстоящих путешествиях в далекие страны, и о покупке загородного домика, и о новой машине, наконец. Но мечты обо всем этом у многих так и остаются виртуальными.

А почему бы не воплотить свои мечты в реальность, почему не сделать свою жизнь полноценной сейчас, независимо от возраста?

Нет денег на все это? Давайте узнаем, есть ли для пенсионеров какие-либо государственные программы, способные хоть чуточку приблизить их мечты к реальному осуществлению? Существуют ли какие-то программы у банков специально для людей пожилого возраста, обеспечивающие получение заемных денег на льготных основаниях?

Государственные программы, призванные облегчить жизнь пенсионерам

Правительством РФ предусмотрено 2 вида государственной поддержки для людей пенсионного возраста, это:

1. Льготное автокредитование.
2. Возмещение налоговых вычетов при покупке жилья.

Кроме того, некоторые крупные банки разработали ряд льготных программ по кредитованию лиц пенсионного возраста. Их условия отличаются в зависимости от наличия обеспечения по займам.

Льготное автокредитование

Любой пенсионер в возрасте до 65 лет имеет право на оформление покупки автомобиля отечественного производства или его сборки на российских предприятиях в заем. Так гласят п.1 Постановления Правительства РФ от 31 декабря 2009 г. № 1194 и требования банков по программе автокредитования.

Благодаря принятой Программе многим пенсионерам стала доступной покупка нового авто моделей:

• Рено;
• Ниссан;
• Шевроле;
• Шкода;
• Лада и многих других.

Суть Постановления заключается в том, что 2/3 ставки рефинансирования ЦБ России по пенсионному льготному кредиту возмещается государством.

Например, при теперешнем размере ставки в 11% установленные банками стандартные проценты будут уменьшены на 7,3%. Такие льготные программы на покупку авто имеют многие крупные банки. Это Сбербанк, Райффайзен, ВТБ, Россельхозбанк и др..

Чтобы оформить подобную ссуду ежемесячная пенсия должна быть не меньшей 8 000 рублей. Если таковая меньше, нужно предоставить справку по форме 2-НДФЛ о получении заработной платы или другого дохода за последние 3 месяца или привести поручителя. Кроме того, необходимо передать в залог покупаемый автомобиль. Причем это является обязательным условием банка.

Стоимость приобретаемого автомобиля не должна быть выше 750 тысяч рублей. И нужно быть готовым внести первоначальный взнос в размере 15% его стоимости.

Возмещение налоговых вычетов при покупке жилья

Государство предусмотрело удешевление для пенсионеров и покупки в кредит жилой недвижимости, садового домика или земельного участка посредством компенсации определенной части понесенных ими расходов. Согласно ст.220 НК РФ, налоговый вычет предоставляется за 3 последних года, предшествующих периоду обращения за ним.

Начиная с 2020 года его размер не может быть больше 3 млн. рублей. Но этот лимит установлен только для ссуд, взятых после этой даты. Займы, оформленные до 1 января 2020 года, подлежат налоговому вычету до 2 млн. рублей.

Льготные кредиты для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк является лидером среди крупных банков по лояльному отношению к людям пенсионного возраста. Особенные условия банк предлагает своим клиентам, имеющим зарплатные или пенсионные счета.

Условия предоставления потребительского займа без обеспечения немного жестче, чем если бы пенсионер привел молодого и обеспеченного поручителя или предоставил бы что-то в залог. Так, кроме дифференцированных кредитных ставок, банк выдвигает требования и к возрасту заемщика.

Ссуда без обеспечения должна быть закрыта на момент исполнения заемщику 65 лет, а с обеспечением – 75 лет.

Чтобы получить положительное решение банка и оформить ссуду, пенсионеру нужно предоставить только паспорт с регистрацией на территории РФ и заполнить анкету-заявку на получение заемных денег. Предусмотрел Сбербанк и оформление потребительского кредитования пенсионеров онлайн, с помощью виртуальной системы Интернет.

Сейчас уже многие пенсионеры успешно освоили компьютер, и им не составит никакого труда оформить заявку на получение какой-то суммы денег онлайн, не выходя из дома. Это удобно и не приходится тратить время на дорогу к банку и обратно, простаивать в очередях к консультантам и не подвергаться риску несчастного случая в дороге.

Если у вас на руках есть кредитная карта, то следует знать, что для каждого банка есть определенный льготный период, в течение которого можно пользоваться кредитом без процентов.

Например, в Сбербанке он составляет 50 дней с первого дня отчетного периода. У каждого заемщика имеется разный отсчет отчетного периода.

Если, например, вы взяли некую сумму с кредитной карты 22 числа, а отчетный период начинается с 8 числа месяца, то льготный период будет исчисляться не 50 днями, а 36 днями (50 — (22 — 8)). Кроме того, за досрочно погашенный долг по ссуде Сбербанк штрафов и комиссий не устанавливает.

Условия, на которых банки выдают денежные займы

Во многих банках условия кредитования пенсионеров почти не отличаются друг от друга. Преимущество в выдаче заемных денег имеют те граждане, которые имеют счет в этом банке, пенсионный или обыкновенный депозит.

Чтобы повысить вероятность положительного решения в выдаче займа в приглянувшемся банке, можно открыть депозитный счет и перевести туда получение пенсии. Так банк будет спокоен и уверен в вашей платежеспособности.

Поручительство или залог значительно повышают шанс получить ссуду.

Факторы, которые негативно влияют на принятие решения банка выдать заем, следующие:

1. Критический возраст заемщика, 75-80 лет. В этом случае на длительный срок одолжить деньги не получится.
2. Если на попечении пенсионера есть родственники-иждивенцы или инвалиды. Такой категории претендентов на заем банки денег скорее всего не выдадут, так как в случае невозврата долга при судебном разбирательстве выносится решение обычно в пользу хоть и нерадивого, но обремененного обязательствами заемщика. Да и в случае смерти долг взыскать не из кого. Так показывает судебная практика.
3. При наличии плохой КИ или имеющихся просрочек, открытых на момент подачи очередного заявления в банк. Как говорится, имея одно отягчающее обстоятельство – возраст, второе банк не потянет.

Процентные ставки

Льготный автокредит можно получить от 7,5% до 9% в зависимости от условий банка. Ипотеку банки предложат не более, чем под 15% годовых. Потребительская ссуда без обеспечения возможна под 18,5-23%, а с обеспечением – под 15,5-17,5% годовых.

Ограничения по возрасту

Как ни парадоксально, но более пожилым людям получить ипотеку гораздо проще, нежели обыкновенный потребительский заем «живыми» деньгами. Причиной всему – наличие или отсутствие залогового имущества. При оформлении ипотеки залогом выступает приобретаемое жилье, которое имеет высокую ликвидность.

Условия кредита работающим пенсионерам предоставлены на этой страничке.

Тогда как основная часть потребительских ссуд, хоть и под большие проценты, выдается, как говорится, под честное слово. По этой же причине легко получить автозаем, так как здесь залогом выступает приобретаемая машина.

Ее так же, как и квартиру, легко банку реализовать в случае наступления непредвиденных обстоятельств, препятствующих погашению долга.

Большинство банков предоставляют:

• ипотеку до 60-летнего возраста;
• автозаймы – до 65-70 лет;
• потребительские ссуды без обеспечения выдадут, если вам не более 65 лет;
• потребительский с обеспечением – 70-75 лет.

Но есть и такие банки, которые могут прокредитовать даже до 86 лет, правда, проценты там будут намного выше, да и без обеспечения они это навряд ли сделают.

Сроки заимствования

Потребительские и автокредиты банки выдают на срок от 3 месяцев до 5 лет. Ипотека оформляется обычно на срок до 30 лет. Но выдавая пенсионерам такой заем, банки четко контролируют и согласовывают срок окончания договора и предельно допустимый граничный возраст заемщика, исходя из задекларированных условий.

Сколько дадут денег

При потребительском заимствовании без обеспечения сумма возможной выдачи ссуды колеблется в пределах от 15 000 рублей до 50 000 рублей. Если пенсионер согласен на предоставление залога или привел поручителя, доход которого удовлетворяет требованиям банка, то сумма может быть увеличена до 1 500 000 рублей.

Ссуду на покупку автомобиля банки могут выдать в размере до 80% его стоимости.

Предельный размер стоимости автомобиля, подпадающий под этот вид заимствования равен 750 тысяч рублей, значит, 600 000 рублей (750 000 х 80% ) – максимально возможная сумма заимствования. Под ипотеку банк может выделить сумму от 300 000 до 8 000 000 рублей в зависимости от исполнения заемщиком требований банка.

Перечень банков, работающих с пенсионерами на льготных условиях

Среди немногих банков, имеющих льготные программы потребительского кредитования, самым лояльным к социально уязвимой категории населения можно назвать Сбербанк.

Таблица. Сравнительные условия предоставления льготных ссуд некоторыми российскими банками людям пожилого возраста.

Требования, которым должен соответствовать заемщик

Люди пожилого возраста, имеющие государственное пенсионное обеспечение, могут претендовать на получение льготных условий исходя из следующих требований банков:

1. Для получения пониженной кредитной ставки необходимо иметь расчетный счет в том банке, где вы хотите кредитоваться. Попросту говоря, где получаете пенсию, в том банке и просите ссуду.
2. Каждый банк устанавливает свой граничный возраст, который должен соблюдаться на окончание действия договора займа. Обычно он составляет до 70 лет.
3. Наличие положительной истории заемщика (КИ). Если вы когда-то допускали просрочки платежей или же у вас имеется непогашенный или невозвращенный заем на данный момент, таким заемщикам банки, как правило, всегда отказывают.
4. Если вы предоставите банку подтверждение своего достаточного для оформления ссуды дохода, приведете надежных поручителей или предложите в залог имеющуюся у вас в собственности недвижимость – отказа в выдаче вам займа не будет. Мало того, вы можете претендовать на максимально возможную сумму под пониженный (льготный) процент. Чем меньше банк будет рисковать, предоставляя вам ссуду, тем выгоднее условия предложит.

Какие документы нужно предоставить

Для потребительского ссудирования без обеспечения достаточно предоставить паспорт с российской регистрацией и пенсионное удостоверение. Выдаваемые суммы минимальны.

Если нужна крупная сумма – без обеспечения не обойтись. Гарантией возврата долга может быть залог, для оформления которого необходимо предоставить документы на право владения движимым или недвижимым имуществом.

Как взять кредит пенсионерам наличными с плохой кредитной историей читайте тут.

Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам, информация здесь.

Если пенсионер осуществляет трудовую деятельность, то ему нужно предоставить документ о его дополнительных, кроме пенсии, доходах. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ или заполненная от руки форма банка.

Кроме этого, если человек сдает в наем свою квартиру, гараж и получает регулярный доход, то это также может идти в актив пенсионеру и ускорит получение положительного решения банка о выдаче ссуды. Еще одним немаловажным фактором одобрения вашей заявки будет являться оформление полиса страхования здоровья и жизни заемщика, предмета кредитного договора, а также от невозврата долга.

Следует учесть, что чем выше возраст, тем дороже будет обходиться страховка.

Таким образом, льготное кредитование для пенсионера зависит от многих факторов. И эти факторы напрямую влияют на условия, которые предложит банк. Чем выше возраст заемщика, тем выше будет процентная ставка и меньший срок погашения долга по ссуде.

От наличия обеспечения или его отсутствия также будет зависеть выгодность сделки.

Понижает процентную ставку наличие пенсионного счета или расчетного счета с другими регулярными поступлениями. Поэтому, если ваши возможности не могут удовлетворить требованиям банков по предоставлению льготных условий заимствования, то лучше отказаться от этой затеи.

Дополнительные деньги можно найти и другими способами. Например, сделать ревизию ненужных вещей и продать их. Вот и искомое подспорье, и, что самое при этом главное, ВЫ НИКОМУ НИЧЕГО НЕ ДОЛЖНЫ.

Видео: Кредиты доступны и пенсионерам.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Нередко неработающим пенсионерам банки отказывают в получении кредита. Не все финансовые организации рискуют давать заем людям, которые не имеют другого дохода, кроме пенсии. И все же исключений немало, к тому же они касаются ведущих российских банков. Здесь предлагают вышедшим на заслуженный отдых людям лучшие ставки по кредитам.

Список банков где одобрят безработному пенсионеру

Ниже представлены банки, которые одобряют заем данной категории клиентов.

Совкомбанк

Кредит выдается на таких условиях:

• сумма кредитования: 5–300 тысяч рублей,
• ставка: от 12%,
• срок кредитования: 1–3 года,
• возрастное ограничение: 85 лет.

Совкомбанк предоставляет выгодное предложение «Сто тысяч под 12%». На сегодняшний день это наиболее интересная программа по всей России.

К тому же банк имеет самое высокое возрастное ограничение. Поскольку сумма займа является небольшой, поручительство или предоставление залогового имущества не требуется. Для оформления нужны паспорт и удостоверение пенсионера.

Ренессанс Кредит

Условия предоставления займа:

• сумма кредитования: 30–700 тысяч рублей,
• ставка: от 12,9%,
• срок: 2–5 лет,
• возрастное ограничение: 70 лет.

Характерным отличием организации является то, что получить отказ по этой программе практически невозможно. С учетом приличной суммы и небольшого процента предложение является весьма привлекательным.

Сбербанк

Это финансовое учреждение с основным пакетом акций у государства предлагает заем неработающим пенсионерам на таких условиях:

• сумма кредитования: 15 тысяч рублей–3 миллионов рублей,
• ставка: 13,9%,
• срок: от 3 месяцев до 5 лет,
• возрастное ограничение: 65 лет.

Довольно привлекательное предложение для тех, кому нужна крупная сумма. Минусом является то, что возраст клиента минимальный для неработающих пенсионеров. Получается, что крайний срок, когда можно получить заем, – 60 лет.

Интерпромбанк

Условия предоставления кредитных средств:

• сумма кредитования: 45 тысяч–1 миллион рублей,
• ставка: 14%,
• срок: от 6 до 36 месяцев,
• возрастное ограничение: 75 лет.

Данный банк одобряет заявки даже с негативной историей кредитования. Это связано с тем, что учреждение привлекает новых клиентов. Главный минус – отсутствие отделений вне Москвы.

Россельхозбанк

• сумма кредитования: 10–500 тысяч рублей;
• ставка: 14,5%,
• срок: от 1 месяца до 7 лет,
• возрастное ограничение: 75 лет.

Важным нюансом является то, что занятую сумму в размере 10 тысяч необходимо вернуть за 1 месяц.

На сайте банка есть калькулятор, который позволит рассчитать ежемесячный платеж и переплаты при получении нужной суммы.

Восточный

Кредит выдается на таких условиях:

• сумма кредитования: 25–500 тысяч рублей,
• ставка: 15%,
• срок: от 1 до 5 лет,
• возрастное ограничение: 75 лет.

Данное предложение подходит тем, кому быстро нужна довольно крупная сумма под адекватный процент.

Почта Банк

Предложение оформляется на следующих условиях:

• сумма кредитования: 20–150 тысяч рублей,
• ставка: от 16,9%,
• срок: 1–3 года,
• отсутствует ограничение по возрасту.

Не самое выгодное предложение исходя из всех имеющихся.

ОТП банк

Российский банк предоставляет заем неработающим пенсионерам:

• сумма кредитования: максимум 1 миллион рублей,
• ставка: от 12,5%,
• срок: максимум 5 лет,
• возрастное ограничение: 65 лет.

Предложение одно из самых привлекательных. Для оформления нужны паспорт и удостоверение пенсионера.

Тинькофф

Условия предоставления кредитных средств:

• сумма кредитования: 50 тысяч–1 миллион рублей,
• ставка: от 12%,
• срок: 3 месяца–3 года,
• возрастное ограничение: 70 лет.

Предложение достойно внимания. Сравнительно небольшой процент на крупную сумму.

УБРиР

Получить кредит можно на таких условиях:

• сумма кредитования: до 600 тысяч рублей,
• ставка: 15%,
• срок: от 1 до 7 лет,
• возрастное ограничение: 75 лет.

Банк обладает максимальным уровнем одобрения кредитов, а высокое ограничение по возрасту позволит получить деньги всем желающим.

Условия кредитования неработающих пенсионеров

В каждому банке условия могут быть свои. В первую очередь – это возраст. В среднем ограничения варьируются от 65 до 75 лет. Максимальную сумму займа финансовая организация также устанавливает по своему усмотрению. Обычно от 10 до 500 тысяч рублей (для неработающих).

Документы для получения кредита

В базовый список входят:

1. паспорт с пропиской,
2. ИНН,
3. справка о доходах (из ПФР о размере пенсионной выплаты),
4. удостоверение пенсионера.

Список может расширяться по требованию организации.

Кредит с плохой кредитной историей

Ситуация может быть иная и решение принимается в индивидуальном порядке с конкретным клиентом.

Советы и тонкости

Перед тем как переходить непосредственно к оформлению кредита, следует воспользоваться несколькими подсказками.

1. При необходимости получения крупной суммы и в случае отсутствия других доходов, кроме пенсии, стоит привлечь поручителя. В этом случае заявление одобрят охотнее.
2. Перед выбором одного банка следует ознакомиться со всеми возможными предложениями. Есть вероятность, что где-то предлагаются более выгодные условия.
3. Перед оформлением займа рекомендуется заранее просчитать необходимую сумму.
4. Продумать ход действий в непредвиденной ситуации. Для того чтобы не иметь проблем с финансовой организацией, платежи лучше вносить без просрочек.

Расходы при оформлении кредита

Большинство банков на своем официальном сайте предлагают воспользоваться калькулятором, чтобы предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа исходя из срока пользования деньгами и полной суммы.

Процесс оформления

Оформление кредита происходит следующим образом:

1. подать заявление (лично в банковском отделении или онлайн);
2. оговорить желаемую сумму, время на погашение и цель получения денег;
3. предоставить необходимые документы;
4. дождаться решения;
5. в случае одобрения прийти в офис для подписания договора.

Способы погашения

Для внесения ежемесячных платежей можно воспользоваться любым удобным способом:

• через кассу банка,
• переводом с другой пластиковой карты,
• через терминал самообслуживания,
• с помощью платежной системы (взимается комиссия).

Заключение

Несмотря на то, что не все банки желают сотрудничать с неработающими пенсионерами, нашлись те, которые выдают заем. Можно выбрать самое выгодное предложение и смело обращаться к ним.

Перед подписанием договора внимательно ознакомитесь с его текстом! Не стоит забывать, что кредит несет за собой соответствующие обязательства, которые заемщик автоматически соглашается выполнять. При их несоблюдении грядут штрафы и увеличение суммы общей задолженности.

Читайте также:

  
• Проект приказа пенсионное обеспечение
  
• Социальная помощь пенсионерам после 80 лет на дому
  
• Приказ пенсионного фонда лнр
  
• Санаторий чепец для пенсионеров
  
• Об обязательном пенсионном страховании между оао нпф стальфонд