Сбербанк программа золотые годы для пенсионеров
Что предлагает Сбербанка пенсионерам
Компания предлагает несколько способов вложения денежных средств, из которых необходимо выбрать наиболее подходящий вариант, в зависимости от целей и собственных нужд. Процентная ставка по вкладам одного направления может отличаться, в зависимости от способа открытия счета.
Открытие депозита в офисе банка
Для основной части пенсионеров это наиболее удобный вариант, несмотря на не очень высокий процент.
Вклад
Сумма
Срок, месяцев
Ставка, %
Без капитализации — 3,5
С капитализацией — 3,67
Сохраняй (в рублях)
Сохраняй (в долларах)
Выгодные вклады через интернет
Но здесь существуют ограничения, которых нет при открытии депозита в офисе банка: указанные вклады доступны только лицам предпенсионного возраста (мужчинам и женщинам старше 60 и 55 лет соответственно), а также получателям пособий по старости.
- «Пополняй онлайн» для пенсионеров. Отличный вариант для тех, кто предпочитает накапливать средства с целью их дальнейшей капитализации. Начисление процентов производится ежемесячно, при этом допускается их моментальное снятие. Но если планируется получение более ощутимой прибыли, проценты лучше оставлять на счете. Вклад можно пополнять в течение всего срока действия договора, при этом первоначальный взнос наличными должен составлять не менее 1 тыс. рублей, безналичным расчетом — не ограничено.
- «Сохраняй онлайн» для пенсионеров. Рассматриваемый вид депозита считается наиболее выгодным, поскольку имеет максимально возможную ставку. Начисление процентов производится ежемесячно, их также можно снимать либо оставлять на счете для дальнейшей капитализации вклада. По условиям программы депозит (в рублях или долларах) вносится единовременно, последующие пополнения и частичное снятие не предусмотрены.
Вклад
Сумма
Срок, месяцев
Ставка, %
от 1 тыс. рублей
Сохраняй онлайн (в рублях)
от 1 тыс. рублей
Сохраняй онлайн (в долларах)
Критерии выбора
Наличие свободных денежных средств предполагает их выгодное вложение в расчете на получение прибыли. Но пенсионерам зачастую трудно определиться с видом депозита, который более всего подходит. Прежде чем выбрать тот или иной вариант, следует обратить внимание на следующие аспекты:
- Порядок снятия и выплаты процентов. Компания предлагает вклады с возможностью ежемесячного и единовременного вывода процентов (в конце срока действия договора). В первом случае предполагается регулярное получение прибыли, которую можно использовать на собственные нужды либо пополнять ею счет. Второй способ считается более выгодным, поскольку происходит более интенсивное накопление денежных средств за счет относительно высоких ставок.
- Льготное расторжение договора. Лучше выбирать депозит с возможностью полного вывода средств раньше установленного срока с минимальными потерями, а также варианты с сохранением части начисленных процентов.
- Надежность компании. Финансовая организация должна быть участником программы страхования вкладов. Процедура осуществляется в отношении депозитов, сумма которых не превышает 1,4 млн рублей. В остальных случаях рекомендуется размещать деньги в нескольких банках.
Как открыть депозит в Сбербанке
В 2021 году пенсионеры могут оформить вклад на выгодных условиях любым из трех предложенных способов.
В отделении банка
В офис Сбербанка необходимо представить документы и денежные средства для внесения первоначального депозита. Обязанность по заполнению требуемых бумаг возлагается на сотрудника финансовой организации. После ознакомления с условиями вклада клиент подписывает договор и вносит деньги на банковский счет.
Через банкомат
Требуется следовать указаниям, всплывающим на мониторе банкомата.
Через Сбербанк Онлайн
Необходимо зарегистрироваться в системе или пройти авторизацию, если личный кабинет уже есть. Затем произвести следующие действия:
- Выбрать опцию «Вклады и счета».
- Перейти на страницу «Открытие вклада».
- Ознакомиться с предложениями и после выбора наиболее подходящего из них нажать «Продолжить».
Сбербанк специально для пенсионеров разработал несколько видов депозитных счетов, различающихся по условиям обслуживания и процентной ставке. Начисление процентов производится ежемесячно либо в конце срока действия договора, в зависимости от вида депозитного счета. Более высокой доходностью обладают вклады, открытые через интернет путем заполнения онлайн-формы.
Сбербанк предлагает в 2020 году линейку вкладов для пенсионеров и физических лиц под выгодный процент. Однако, чтобы разобраться какой именно депозит Сбербанка наиболее выгодный, необходимо разобраться с условиями, сроками и ставками.
Что предлагает Сбербанк сегодня?
На сегодняшний день Сбербанк предлагает оформить ряд депозитов, которые зависят от Вашей стратегии управления финансами:
- Старые сберегательные депозиты «Онлайн Плюс», «Сохраняй» и «Подари жизнь» с выгодной процентной ставкой;
- Вклад «Пополняй» с опцией пополнения счёта;
- Потребительский вклад «Управляй» с опцией частичного снятия и пополнения без ущерба для вложенных средств.
Любое из предложений предназначено как для физических лиц, так и пенсионеров. Оформить депозит можно в ближайшем отделении Сбербанка или через Интернет-банк.
Кроме них Сбербанк может предложить пенсионерам специальные выгодные условия. Например:
- «Пенсионный Плюс» на получение пенсии, пособий и прочих социальных выплат;
- «Пополняй» и «Сохраняй» на выгодных условиях для людей пенсионного и предпенсионного возраста.
Вся суть выгоды по депозитам для физических лиц пенсионного возраста заключается в установленной процентной ставке независимо от установленных сроков и суммы.
Проценты и условия по вкладам Сбербанка для пенсионеров в 2020 году
Чтобы каждый пенсионер нашел свою выгоду, проведем анализ предложений, которые предлагает Сбербанк. Рассмотрим условия и проценты, взвесим все плюсы и минусы.
Обратите внимание. Процентная ставка для держателей пенсионной карты МИР Сбербанка всегда максимальная.
В отделении Сбербанка
«Пенсионный Плюс»
Вклад предназначен для физических лиц пенсионного или предпенсионного возраста, готовящимся получать пенсию от ПФР, министерств или ведомств, предоставляющих пенсионное обеспечение, или иных зарубежных пенсионных фондов.
Преимущества: Имеется опция пополнения и снятия средств (частичного) без ущерба для процентов и льготные условия при досрочном расторжении договора.
Недостатки: Невысокий процент.
| Срок депозита | 3 года |
| Минимальная сумма | 1 ₽ |
| Пополнение счета | Не ограничено |
| Частичное снятие | Разрешено, но только до неснижаемого остатка |
| Начисление процентов | Раз в 3 месяца |
| Капитализация | Приплюсованные проценты добавляются к общей сумме депозита, тем самым увеличивая доходность следующих периодов |
| Досрочное расторжение договора | На льготных основаниях: ставка, которая была установлена на дату открытия, не изменяется |
Ставка рассчитывается по формуле в рублевой валюте. В год начисляется до 3.50% при выполнении всех требований (3.67% вместе с капитализацией).
«Пополняй»
Накопительный и пополняемый депозит для физических лиц пенсионного возраста, которые любят экономить и постоянно преумножать свой капитал.
Преимущества: Имеется опция пополнения счёта.
Недостатки: Нельзя снимать накопления до завершения срока действия вклада.
| Срок депозита | От 3-х месяцев до 3-х лет |
| Минимальная сумма | От 1000 ₽/100 $ и больше |
| Пополнение счета | Не ограничено по безналичному расчету. В остальных случаях минимальный порог составляет - 1000 ₽/100 $ |
| Частичное снятие | Запрещено |
| Начисление процентов | Происходит раз в месяц. Проценты можно снимать или переводить на банковскую карту |
| Капитализация | Приплюсованные проценты добавляются к общей сумме депозита, тем самым увеличивая доходность следующих периодов |
Для пенсионеров Сбербанк подготовил максимальные ставки по данному вкладу, рассмотрим его на примере таблицы:
| Валюта | ₽ | $ |
| Срок | Процентная ставка (номинал + капитализация) | |
| От 3 до 6 мес. | 4.05% (+0.01) | 0.10% (+0) |
| От 6 до 12 мес. | 4.60% (+0.04) | 0.30% (+0) |
| От 12 до 24 мес. | 4.50% (+0.09) | 0.50% (+0) |
| От 24 до 36 мес. | 4.35% (+0.19) | 0.35% (+0) |
| От 36 месяцев и выше | 4.15% (+0.26) | 0.20% (+0) |
«Сохраняй»
Старый вклад для физических лиц, предназначенный для гарантированного получения максимальной выгоды. Депозит обладает повышенной % ставкой, однако у него присутствует несколько минусов.
Достоинства: Повышенная процентная ставка.
Недостатки: Без возможности снятия и пополнения.
| Срок депозита | От 1 до 36 мес. |
| Минимальная сумма | От 1000 ₽/100 $ и больше |
| Пополнение счета | Запрещено |
| Частичное снятие | Запрещено |
| Начисление процентов | Происходит раз в месяц. Проценты можно снимать или переводить на банковскую карту |
| Капитализация | Приплюсованные проценты добавляются к общей сумме депозита, тем самым увеличивая доходность следующих периодов |
| Валюта | ₽ | $ |
| Срок | Процентная ставка (номинал + капитализация) | |
| От 1 до 2 мес. | 3.45% (+0) | 0.01% (+0) |
| От 2 до 3 мес. | 3.75% (+0.01) | |
| От 3 до 6 мес. | 4.35% (+0.02) | 0.35% (+0) |
| От 6 до 12 мес. | 5.00% (+0.05) | 0.60% (+0) |
| От 12 до 24 мес. | 5.00% (+0.12) | 0.85% (+0) |
| От 24 до 36 мес. | 4.85% (+0.23) | 0.65% (+0) |
| От 36 месяцев и выше | 4.75% (+0.34) | 0.55% (+0) |
Онлайн
Не так давно оформление вклада под высокий процент для пенсионера требовало наличия персонального компьютера с возможностью выхода в Интернет или небольшого путешествия до ближайшего банкомата Сбербанка. Это было сказано тем, что тогда самыми выгодными пенсионными депозитами были «Пополняй онлайн» и «Сохраняй онлайн», открытые удаленно.
Сегодня процентные ставки по вкладам сравнялись, независимо от способа оформления.
Важно учитывать один факт, что открыть вклад в отделении может любое физическое лицо в любом возрасте. Депозит, открытый удаленно имеет льготные условия для женщин от 60 лет и мужчин от 65 лет.
«Пополняй онлайн»
Накопительный и пополняемый депозит для физических лиц пенсионного возраста, которые любят экономить и постоянно преумножать свой капитал.
Преимущества: Имеется опция пополнения счёта.
Недостатки: Нельзя снимать накопления до завершения срока действия вклада.
| Срок депозита | От 3-х месяцев до 3-х лет |
| Минимальная сумма | От 1000 ₽/100 $ и больше |
| Пополнение счета | Не ограничено по безналичному расчету. В остальных случаях минимальный порог составляет - 1000 ₽/100 $ |
| Частичное снятие | Запрещено |
| Начисление процентов | Происходит раз в месяц. Проценты можно снимать или переводить на банковскую карту |
| Капитализация | Приплюсованные проценты добавляются к общей сумме депозита, тем самым увеличивая доходность следующих периодов |
Для пенсионеров Сбербанк подготовил максимальные ставки, рассмотрим его на примере таблицы:
| Валюта | ₽ | $ |
| Срок | Процентная ставка (номинал + капитализация) | |
| От 3 до 6 мес. | 4.05% (+0.01) | 0.10% (+0) |
| От 6 до 12 мес. | 4.60% (+0.04) | 0.30% (+0) |
| От 12 до 24 мес. | 4.50% (+0.09) | 0.50% (+0) |
| От 24 до 36 мес. | 4.35% (+0.19) | 0.35% (+0) |
| От 36 месяцев и выше | 4.15% (+0.26) | 0.20% (+0) |
«Сохраняй онлайн»
Возможно, это самый выгодный вклад Сбербанка в 2020 году для пенсионеров. Своей популярности он обязан самой высокой ставкой. Оформить его можно в Интернете или банкомате.
Достоинства: Повышенная процентная ставка.
Недостатки: Без возможности снятия и пополнения.
| Срок депозита | От 1 до 36 мес. |
| Минимальная сумма | От 1000 ₽/100 $ и больше |
| Пополнение счета | Запрещено |
| Частичное снятие | Запрещено |
| Начисление процентов | Происходит раз в месяц. Проценты можно снимать или переводить на банковскую карту |
| Капитализация | Приплюсованные проценты добавляются к общей сумме депозита, тем самым увеличивая доходность следующих периодов |
| Валюта | ₽ | $ |
| Срок | Процентная ставка (номинал + капитализация) | |
| От 1 до 2 мес. | 3.45% (+0) | 0.01% (+0) |
| От 2 до 3 мес. | 3.75% (+0.01) | |
| От 3 до 6 мес. | 4.35% (+0.02) | 0.35% (+0) |
| От 6 до 12 мес. | 5.00% (+0.05) | 0.60% (+0) |
| От 12 до 24 мес. | 5.00% (+0.12) | 0.85% (+0) |
| От 24 до 36 мес. | 4.85% (+0.23) | 0.65% (+0) |
| От 36 месяцев и выше | 4.75% (+0.34) | 0.55% (+0) |
Онлайн калькулятор вклада
Какой выбрать?
Чтобы ответить на вопрос: какой вклад Сбербанка наиболее выгодный для пенсионеров, необходимо для себя разобраться, с какой целью кладутся деньги под банковский процент.
- В целях получения максимальной выгоды, самый доходный — это «Онлайн Плюс». Главный нюанс: вкладывать деньги на счет стоит только на срок 6 — 12 месяцев. При других сроках большую доходность покажет вклад «Сохраняй». Однако тут тоже есть свои минусы — его нельзя пополнять.
- В целях накопления средств самый выгодный депозит для пенсионеров в Сбербанке будет «Пополняй» с повышенной процентной ставкой и возможностью пополнения. Деньги нельзя снимать (можно, но это повлияет на ставку) без потери процентов.
- В целях получения дохода с возможностью управления своими средствами стоит присмотреться к вкладам «Пенсионный плюс» и «Управляй». По ним можно в любое время, по желанию, снять часть средств со счета в банке.
Условия досрочного расторжения договора
В любой непонятной ситуации, когда срочно нужны деньги, но срок договора еще не окончен, всегда можно получить их обратно. Только про проценты в некоторых ситуациях можно забыть. «Пополняй» и «Сохраняй», открытые в отделении Сбербанка или онлайн имеют следующие условия при досрочном расторжении:
- У депозита, сроком менее 6 месяцев, процентная ставка равна 0,01% годовых;
- У депозита, сроком более 6 месяцев:
- На протяжении первых 6-ти месяцев после открытия — 0,01%;
- По истечению первых 6-ти месяцев после открытия — 2/3 части от ставки, установленной Сбербанком.
После досрочного расторжения договора Сбербанк пересчитывает проценты без ежемесячной капитализации.
Условия пролонгации
Если не забрать деньги по окончанию срока депозита, то происходит автоматическая пролонгация. Вклад будет пролонгироваться на тех же условиях и процентной ставке, действующих на дату пролонгации.
Количество пролонгаций не ограничено. По выбранному депозиту можно составить завещание или оформить доверенность.
Как открыть вклад в Сбербанке?
Оформить вклад в Сбербанке на особых условиях людям пенсионного возраста можно одним из трех доступных способов. Сегодня результат будет одинаковый.
В отделении Сбербанка
Чтобы открыть счет можно просто обратиться в ближайший офис банка, взяв с собой деньги и документы. Сотрудник финансовой организации поможет заполнить все требуемые бумаге, останется только расписаться и внести средства на банковский счет.
Через Сбербанк Онлайн
Люди, активно использующие Интернет-банк, могут открыть вклад, сидя дома на диване. Для этого нужно:
- Перейти по ссылке online.sberbank.ru ;
- Выбрать рубрику «Вклады и счета», затем «Открытие вклада»;
- Ознакомится с условиями, подобрать наиболее подходящий и выгодный продукт, затем нажать продолжить;
- Заполнить форму-заявление, в ней указать сумму зачисления, счёт списания и срок депозита.
В банкомате
Найдите здесь ближайший банкомат и следуйте указаниям инструкции, всплывающей на мониторе.
Требуемые документы
Если Вы планируете открыть депозит в отделении Сбербанка, то следует предоставить два документа — паспорт и пенсионное удостоверение. Когда вклад оформляется через Сбербанк Онлайн, документы не требуются, так как вся информация о Вас уже занесена в систему банка.
Сбербанк России специально для пенсионеров подготовил несколько очень выгодных кредитных карт и других предложений. Эти банковские продукты максимально удобны в использовании.
Комплексная программа «Золотые годы» от Сбербанка, созданная для пенсионеров, предусматривает:
- Комфортное получение пенсии без очередей;
- Управление своими финансами без посещения банка, а также осуществление платежей, используя дистанционные услуги; сохранение и увеличение имеющихся средств на выгодных условиях;
- Безотлагательное совершение желаемых покупок;
- Более выгодные покупки, оплачиваемые картой.
Программа для пенсионеров «Золотые годы» рассчитана на пенсионеров-граждан Российской Федерации, которым положена страховая пенсия по государственному обеспечению.
Клиенты, получающие пенсию и другие соц. выплаты (в т. ч. пенсию по инвалидности) на счет, оформленный в Сбербанке, могут воспользоваться специальными кредитными условиями. Программа реализуется в каждом регионе России.
- Кредитные карты Сбербанка России пенсионерам
- Классическая кредитка
- Золотая кредитка Visa Gold
- Условия оформления
- Инструкции, как пользоваться картами
Кредитные карты Сбербанка России пенсионерам
Сбербанк предусматривает для пенсионеров сниженные процентные ставки по любым кредитам. Эти преимущества заметят те, кто оформил пенсию и другие социальные выплаты на открытый в Сбербанке счет.
Если вам удобнее не привязываться к дню получения пенсии, можете заказать кредитную карту Сбербанка, предлагающие особые условия для пенсионеров.
Классическая кредитка
Кредитка, учитывающая самые важные банковские услуги и при этом недорогая в обслуживании, позволит расплачиваться за товары в любой стране, где рассчитываются банковскими картами.
- Ограничение по кредиту до 600 тыс. руб.
- Срок действия 3 года
- Кредитные проценты от 25,9% до 33,9% в год
- Специальный кредитный срок до 50 дней
- Обслуживание обойдется от 0* до 750 руб. в год
Золотая кредитка Visa Gold
Премиальный банковской продукт, предлагающий большой выбор дополнительных услуг, уникальных предложений и приемлемых условий обслуживания:
- Ограничение по кредиту до 600 тыс. руб.
- Действует 3 года
- Кредитные проценты от 25,9%* до 33,9% в год
- Специальный кредитный срок до 50 дней
- Обслуживание обойдется от 0* до 3 тыс. руб. в год
Условия оформления
Оба вида кредиток – как классик, так и Голд, предоставляются пенсионерам на одинаковых условиях. Подробнее про премиальные золотые карты можно узнать здесь.
Клиент должен соответствовать требованиям:
- Иметь российское гражданство;
- Возраст от 21 года до 65 лет;
- Быть зарегистрированным на территории страны;
- Общий трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет и время работы на нынешнем месте занятости не менее полгода.
Чтобы оформить карту, необходимо:
- Посетить отделение Сбербанка.
- Подготовить комплект документов, запрашиваемых для открытия кредитной карты.
- Внести информацию и подписать Заявление-анкету для предоставления карты.
- Запрос будет обрабатываться за два рабочих дня, затем Банк уведомит вас о решении.
Требования к клиенту и соглашение об открытии золотой кредитной карты Сбербанка Visa Gold для пенсионеров не отличаются от указанных для оформления обычной кредитки.
Инструкции, как пользоваться картами
Для связи с Контактным центром Сбербанка обратитесь по номерам: + 7 (495) 500 00 05 , + 7 (495) 788 92 72 , 8 (800) 200 37 47 .
Позвонив, с помощью автоматизированного обслуживания вы можете:
- Получать сообщения с данными по расходному лимиту и последних 10 действиях по карте.
- Сделать блокировку карту при ее потере.
- Проконсультироваться с оператором по любому вопросу.
Чтобы сообщить о потере карты Сбербанка или подозрениях в ее использовании мошенниками, обратитесь по этим номерам: + 7 (495) 544 45 45, + 7 (495) 788 92 77, + 7 (495) 747 38 88 (факс).
Детальная информация о всем, что касается предложений и использования карт Сбербанка, находится на сайте официальном банка.
Юрист, консультант, кредитный эксперт. Работала менеджером по работе с клиентами в банке РФ с 2011 по 2018 год. Вы можете задать ей любой вопрос в комментариях ниже.
Что предлагает Сбербанка пенсионерам
Компания предлагает несколько способов вложения денежных средств, из которых необходимо выбрать наиболее подходящий вариант, в зависимости от целей и собственных нужд. Процентная ставка по вкладам одного направления может отличаться, в зависимости от способа открытия счета.
Открытие депозита в офисе банка
Для основной части пенсионеров это наиболее удобный вариант, несмотря на не очень высокий процент.
Вклад
Сумма
Срок, месяцев
Ставка, %
Без капитализации — 3,5
С капитализацией — 3,67
Сохраняй (в рублях)
Сохраняй (в долларах)
Выгодные вклады через интернет
Но здесь существуют ограничения, которых нет при открытии депозита в офисе банка: указанные вклады доступны только лицам предпенсионного возраста (мужчинам и женщинам старше 60 и 55 лет соответственно), а также получателям пособий по старости.
- «Пополняй онлайн» для пенсионеров. Отличный вариант для тех, кто предпочитает накапливать средства с целью их дальнейшей капитализации. Начисление процентов производится ежемесячно, при этом допускается их моментальное снятие. Но если планируется получение более ощутимой прибыли, проценты лучше оставлять на счете. Вклад можно пополнять в течение всего срока действия договора, при этом первоначальный взнос наличными должен составлять не менее 1 тыс. рублей, безналичным расчетом — не ограничено.
- «Сохраняй онлайн» для пенсионеров. Рассматриваемый вид депозита считается наиболее выгодным, поскольку имеет максимально возможную ставку. Начисление процентов производится ежемесячно, их также можно снимать либо оставлять на счете для дальнейшей капитализации вклада. По условиям программы депозит (в рублях или долларах) вносится единовременно, последующие пополнения и частичное снятие не предусмотрены.
Вклад
Сумма
Срок, месяцев
Ставка, %
от 1 тыс. рублей
Сохраняй онлайн (в рублях)
от 1 тыс. рублей
Сохраняй онлайн (в долларах)
Критерии выбора
Наличие свободных денежных средств предполагает их выгодное вложение в расчете на получение прибыли. Но пенсионерам зачастую трудно определиться с видом депозита, который более всего подходит. Прежде чем выбрать тот или иной вариант, следует обратить внимание на следующие аспекты:
- Порядок снятия и выплаты процентов. Компания предлагает вклады с возможностью ежемесячного и единовременного вывода процентов (в конце срока действия договора). В первом случае предполагается регулярное получение прибыли, которую можно использовать на собственные нужды либо пополнять ею счет. Второй способ считается более выгодным, поскольку происходит более интенсивное накопление денежных средств за счет относительно высоких ставок.
- Льготное расторжение договора. Лучше выбирать депозит с возможностью полного вывода средств раньше установленного срока с минимальными потерями, а также варианты с сохранением части начисленных процентов.
- Надежность компании. Финансовая организация должна быть участником программы страхования вкладов. Процедура осуществляется в отношении депозитов, сумма которых не превышает 1,4 млн рублей. В остальных случаях рекомендуется размещать деньги в нескольких банках.
Как открыть депозит в Сбербанке
В 2021 году пенсионеры могут оформить вклад на выгодных условиях любым из трех предложенных способов.
В отделении банка
В офис Сбербанка необходимо представить документы и денежные средства для внесения первоначального депозита. Обязанность по заполнению требуемых бумаг возлагается на сотрудника финансовой организации. После ознакомления с условиями вклада клиент подписывает договор и вносит деньги на банковский счет.
Через банкомат
Требуется следовать указаниям, всплывающим на мониторе банкомата.
Через Сбербанк Онлайн
Необходимо зарегистрироваться в системе или пройти авторизацию, если личный кабинет уже есть. Затем произвести следующие действия:
- Выбрать опцию «Вклады и счета».
- Перейти на страницу «Открытие вклада».
- Ознакомиться с предложениями и после выбора наиболее подходящего из них нажать «Продолжить».
Сбербанк специально для пенсионеров разработал несколько видов депозитных счетов, различающихся по условиям обслуживания и процентной ставке. Начисление процентов производится ежемесячно либо в конце срока действия договора, в зависимости от вида депозитного счета. Более высокой доходностью обладают вклады, открытые через интернет путем заполнения онлайн-формы.
Сбербанк предлагает кредиты пенсионерам в 2020 году на выгодных условиях и льготных процентных ставках. В России людям данной категории трудно получить займ без поручителей, особенно если возраст пенсионера достигает 75 лет. Многие банки ставят непосильно высокие % ставки, но увеличивают
Сбербанк предлагает кредиты пенсионерам в 2020 году на выгодных условиях и льготных процентных ставках. В России людям данной категории трудно получить займ без поручителей, особенно если возраст пенсионера достигает 75 лет. Многие банки ставят непосильно высокие % ставки, но увеличивают возраст кредитования до 85 лет. Тем не менее, брать кредитные займы в других банках бывает небезопасно, поэтому люди пенсионного возраста все чаще обращаются в Сбербанк. Вот основные преимущества кредитования пожилым людям в этом банке:
- Быстрое принятие решения о предоставлении кредита;
- Для рассмотрения заявки на кредит потребуется только паспорт;
- Действуют сниженные ставки;
- Предоставление кредита в любом кредитующем подразделении, независимо от места регистрации на территории РФ;
- Возможность подать онлайн-заявку на кредит в Сбербанк Онлайн без посещения офиса Банка.
Кредиты для пенсионеров 2020 год — условия и процентные ставки
Кредитная программа подойдет пенсионерам до 70 лет . Если вы получаете пенсию или зарплату в Сбербанке, то процентная ставка составит — 11,4%, то есть ниже на 1%, нежели другим клиентам банка. Пенсионный кредит доступен без скрытых комиссий и комиссий на досрочное погашение. Отметим, что для зарплатных клиентов для оформления займа потребуется только паспорт гражданина РФ.
- Процентная ставка от 11,4%
- Сумма по кредиту от 30 тыс. до 3 млн. Р
- Срок от 3 мес. до 5 лет
- Не требуется залог, поручители и обеспечение
| Сумма кредита | Специальные условия, если получаете пенсию в Сбербанке | Общие условия |
|---|---|---|
| до 300 тыс Р. | от 13,9% до 19,9% | от 14,9% до 19,9% |
| от 300 тыс до 1 млн Р. | от 11,4% до 16,4% | от 12,4% до 16,4% |
| от 1 млн Р. | от 11,4% до 12,4% | от 12,4% до 13,4% |
Требование для пенсионера
- Возраст до 70 лет на момент возврата кредита
- Стаж от 3 мес. до 1 года за последние 5 лет для работающих пенсионеров
- Справка из пенсионного фонда РФ или о наличии дохода
- Пенсионерам без поручителей
Престарелый заемщик может получить решение по займу от 2 минут до 2 дней. Займ будет зачислен в безналичном платеже суммы в день заключения кредитного договора на счет дебетовой банковской карты заемщика, открытый в Сбербанке. Присутствует стандартная неустойка за несвоевременное внесение ежемесячных платежей — 20%.
Кредит с поручителем в Сбербанке пенсионерам до 80 лет
В 2020 году кредитная программа для пожилых людей до 80 лет продолжит существование. Поручителем пенсионера может стать любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 70 лет. Требования и документы аналогичные программе «Нецелевой кредит для пенсионеров».
- Начальная % ставка от 11,4%
- Сумма по кредиту от 30 тыс. Р.
- Срок от 3 мес. до 5 лет
- Обеспечение — поручительство физическиз лиц
| Сумма кредита | Общие условия |
|---|---|
| до 300 тыс Р. | от 14,9% до 19,9% |
| от 300 тыс до 1 млн Р. | от 12,4% до 16,4% |
| от 1 млн Р. | от 12,4% до 13,4% |
Кредит без поручителей для получающих пенсию на счет в Сбербанке
Данной кредитной программой могут воспользоваться пожилые пенсионеры, у которых есть пенсионная или зарплатная карта Сбербанка.
- Ставка по займу от 11,4%
- Сумма по кредиту от 30 тыс.
- Срок от 3 мес. до 5 лет
- Поручительство не требуется
| Сумма кредита | Специальные условия, если получаете пенсию в Сбербанке |
|---|---|
| до 300 тыс Р. | от 13,9% до 19,9% |
| от 300 тыс до 1 млн Р. | от 11,4% до 16,4% |
| от 1 млн Р. | от 11,4% до 12,4% |
Кредит под залог недвижимости для пенсионеров от Сбербанка
Займ предлагается на любые цели под залог недвижимости, которой владеет заемщик. Этот кредит Сбербанка особенно выгоден для пенсионеров тем, что возраст заемщика на момент его возврата, может составлять до 75 лет . Страхуя себя, банк указывая на то, что, если займ предоставляется без справки о доходе и трудовой занятости, то возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.
- Срок кредита — до 20 лет;
- Мин. сумма — 500 000 рублей;
- Максимальная сумма до 10 млн. рублей или 60% стоимости залоговой недвижимости
- Не требуется первоначальный взнос
| Надбавки по кредиту | |||
|---|---|---|---|
| Процент покрытия суммы кредита стоимостью залога | Изначальная ставка | Отказ от страховки заемщика | Если заемщик не получает зарплату на счет в Сбербанке |
| До 60% | 12% годовых | +1% | +0,5% |
Кредитный калькулятор — рассчитать пенсионный кредит Сбербанка
Людям пожилого возраста не легко вникать в зависимость процентной ставки от суммы и сроков кредитования, поэтому лучше воспользоваться удобным инструментов при расчете — кредитным калькулятором. Он поможет высчитать % ставку и ежемесячные платежи на основе срока, суммы и наличия пенсионной и зарплатной карты Сбербанка.
Документы на пенсионный кредит
Если пенсионер получает пенсию или зарплату (и то, и другое) в Сбербанке:
- для подачи заявления ему нужно взять только паспорт.
В противном случае, а также при желании оформить кредит на наиболее выгодных условиях могут понадобиться дополнительные документы:
- Справка, подтверждающая уровень дохода пенсионера.
- Выписка из зарплатного счета.
- Документ на право собственности на залоговое имущества.
- Паспорта созаемщиков или поручителей.
- Документ, подтверждающий дополнительный доход пенсионера (от частной практики, ведения малого бизнеса и т.д.).
Сбербанк может самостоятельно попросить человека принести определенные бумаги. В интересах заемщика выполнить все требования в полном объеме, так как большее количество подтверждений платежеспособности увеличивает шанс на получение льготного кредита в Сбербанке.
Как пенсионеру оформить кредит
После того как все документы будут собраны, заемщик должен обратиться в отделение банка, можно оставить заявку онлайн и получить предварительный ответ. После этого вас вызовут в отделение.
Способы подачи заявки:
- На официальном сайте банка. Рассмотрение занимает несколько дней, пенсионер узнает о предварительном решении после звонка из банка. При одобрении кредита можно рассчитывать на более низкий процент.
- Посетить отделение банка. Документы можно подать сразу, решение сразу будет окончательным. При оформлении кредитной карты банка решение принимается мгновенно.
Сбербанк – это организация, способная предложить пенсионерам выгодные условия кредитования с большим выбором разнообразных программ.
Как досрочно погасить пенсионный кредит
Сбербанк учитывает частичное и полное погашение кредитного продукта, выплачиваемого аннуитетными(равными) платежами. В связи с тем, что банк по графику платежей сначала в ежемесячные выплаты включает проценты по займу, то выгоднее становится досрочное погашение кредита именно в первой половине срока займа.
Чтобы досрочно погасить задолженность нужно подать необходимое заявление в банк, которое должно содержать дату досрочного погашения (возможен и рабочий, и выходной или праздничный день), сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денег. Минимальный размер суммы неограничен. Плата за это действие не взимается.
Кредитные карты Сбербанка для пенсионера в 2020
Любому престарелому заемщику могут выдать кредитную карту на льготных условиях, особенно если он получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка. Как правило, процентные ставки по картам непосильно высокие, а кредитный лимит небольшой, к тому же, чтобы не увеличить % ставку, нельзя обналичивать средства, а это неудобно. Всего Сбербанк предлагает 3 вида кредитных карт со ставками от 25,9%.
| Вид карточки | Процентная ставка | Кредитный лимит |
|---|---|---|
| Кредитная карта Gold | 25,9%-33,9% | 600 000 рублей |
| Классическая кредитка | 25,9%-33,9% | 600 000 рублей |
| Visa Momentum | 0.259 | 120 000 рублей |
Если вы — работающий пенсионер, то сможете существенно снизить процентную ставку и повысить кредитный лимит, если предоставите справку о доходе. Перед оформлением карты, так же важно проверить свою кредитную историю и вспомнить о наличии просрочек и задолженностей по другим займам, чтобы не получить отказ от банка. Помните, что на любую кредитную карту важно вовремя вносить средства и не оставлять баланс нулевым, иначе это может увеличить % ставку в 2 раза .
Совет-Банкира не рекомендует кредитную карту для длительных и крупных кредитов, ее стоит использовать на оформление мелких сумм с маленьким сроком. Рекомендуем прочитать условия Совкомбанка для пенсионного кредита.
Ипотека для пенсионеров в 2020 году
Ипотеку может оформить даже пенсионер, при условии, что на момент окончания срока кредита, ему будет 70-75 лет. Логично заключить, что в возрасте 65-70 лет невозможно оформить ипотечный займ сроком на 15-25 лет. Всего Сбербанк предлагает 11 ипотечных программ для всех физических лиц.
| Название программы | Предназачение ипотеки | Первоначальный взнос | Сумма ипотеки, Р. | Процентная ставка | Срок займа |
| Свой дом под ключ | Программа для собственников или арендаторов земельных участков на территории Москвы, Московской или Липецкой области | от 20% | от 300 тыс. до 5-8 млн. | от 10,9% | до 30 лет |
| Приобретение строящегося жилья | Ипотека на новостройки | от 10% | от 300 тыс. до 85% стоимости жилья | от 7,6% | до 30/12 лет |
| Приобретение готового жилья | Ипотека на готовые квартиры | от 10% | от 300 тыс. до 85% стоимости жилья | от 9,1% | от 1 года до 30 лет |
| Рефинансирование ипотеки и других кредитов | — | от 300 тыс. до 80% стоимость жилья | от 10,1%* | до 30 лет | |
| Ипотека с господдержкой для семей с детьми | от 20% | до 12 млн | от 5% | От 1 до 30 лет | |
| Строительство жилого дома | от 25% | от 300 тыс. до 75% стоимости жилья | от 10,3% | От 1 до 30 лет | |
| Загородная недвижимость | от 25% | от 300 тыс. до 75% стоимости жилья | от 9,8% | до 30 лет | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | — | от 500 тыс. до 10 млн Р. | от 11,9% | От 1 до 20 лет | |
| Ипотека плюс материнский капитал | — | от 300 тыс. | от 9,1% | до 30 лет | |
| Ипотека по программе Приобретение готового жилья | от 20% | от 300 тыс. до 80% стоимость жилья | от 9,4% | От 1 до 30 лет | |
| Военная ипотека | — | до 2,502 млн | от 9,2% | до 20 лет |
Автокредит для пенсионера
Сбербанк помогает пенсионерам приобрести не только жилье, но и транспортное средство, соответствующее следуюшим требованиям:
- Китайский или отечественный автомобиль возрастом не старше 5 лет.
- Иномарка возрастом не старше 10 лет.
На покупку машины человек может взять от 45 тыс. до 5 млн. рублей сроком от года до пяти лет. Если человек предоставляет справку о доходах, то Сбербанк просто выдает средства, а если документа нет, то заемщик должен уплатить 30% от стоимости приобретаемого авто из личных средств.
Минусы пенсионных кредитов в Сбербанке
Если вы — молодой заемщик со стабильным доходом, то вы вполне можете рассчитывать на безотказный кредит на возможную в вашем случае сумму, но для других категорий граждан — доступ в Сбербанк закрыт из-за ряда недостатков:
- Сбор полного пакета документации для получения займа незарплатными клиентами банка.
- Учет только легальных доходов клиентов, способных перекрыть 30-40 % ежемесячных взносов.
- Необходимость обеспечения крупных займов движимым, недвижимым имуществом, поручительством. В противном случае сумма займа будет сведена к минимуму.
- Тщательная проверка документации менеджером банка, службой безопасности. Высока вероятность отказа при плохой кредитной истории.
- Ссуда предоставляется только резидентам РФ.
Преимущества Сбербанка
- Лояльные условия кредитования, в том числе и небольшие процентные ставки по сравнению с другими кредитными учреждениями.
- Возможность подачи заявки на кредит удаленно.
- Лояльные требования к минимальному и максимальному возрастному порогу потенциальных заемщиков.
- Возможность круглосуточной связи с операторами службы поддержки.
- Совершение многих операций удаленно через личный кабинет Сбербанк Онлайн.
- Собственное удобное мобильное приложение «Мобильный банк».
- Большое количество банкоматов и терминалов.
- Широкий выбор кредитных продуктов.
- Качественное обслуживание, как в отделениях, так и удаленно.
- Быстрое принятие решений по заявкам.
- Большое число способов погашения кредитного долга.
Читайте также: