Взаимодействие пенсионного фонда и сбербанка

Накопительная часть пенсии представляет собой сумму денег, на которую прямо или косвенно может влиять работник. Этим она отличается от страховой части средств, полностью тратящейся на выплаты пенсионерам сегодня. Пенсия накопительная представляет собой реальные деньги, которые инвестируют и от этого получают доход. Увеличение этой части зависит от конкретной организации, которой клиент доверил управление своими средствами. С реформированием пенсионного законодательства, работающий человек получил возможность на самостоятельный выбор собственного тарифа формирования пенсии.

В случае, если человек не пытается управлять своей пенсией, она будет носить страховой характер. Те, кто передал ведение пенсионными средствами в негосударственный фонд Сбербанка, имеют реальную возможность получить прирост денег к базовому начислению при выходе на пенсию. Стоит добавить, что эта часть денежных средств может быть унаследована родственниками в случае смерти работника. Если не сделать выбор в пользу накопительной пенсии сегодня, повлиять на размер выплат после выхода на пенсию уже не получится.

Индивидуальный план Пенсионного Фонда Сбербанка

Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка предлагает клиентам позаботиться о своем будущем, заключив договор по индивидуальному плану. Перспективы для будущего пенсионера весьма приятные:

• Получение гарантированной дополнительной надбавки к пенсии.
• Самостоятельное определение клиентом размеров взносов, при этом частота их также устанавливается лично абонентом.
• Удобная форма дополнения суммы и контролирования инвестиционных доходов при помощи онлайн.
• Увеличение доходности остатка производится за счет социального налогового вычета.
• Собранные средства не облагаются налогами.

Важно. Индивидуальный план предусматривает основные правила, которые клиент должен соблюдать.

Оговаривается лимит первичного взноса, а вот периодичность дальнейших внесений полностью зависит от желаний клиента. Рассмотрен вариант и дополнительного вложения, для которого также устанавливается лимит. Накопленные денежные средства человек получает лишь после официального оформления пенсий в установленные сроки.

Виды индивидуального плана

На данный момент существует три вида индивидуального плана:

• Универсальный план состоит из конкретных параметров, предполагает досрочный возврат накоплений, обладает дополнительной выгодой для клиента. Оформите на сайте онлайн, в отделении Сбербанка или же на офисе фонда.
• Гарантированный план предусматривает взносы, скорректированные от размера желаемой пенсии (размеры и график), выплату негосударственной пенсии, увеличения накоплений за счет прибыли от вложений. Размер желаемой пенсии фиксируется в Договоре.
• Комплексный план.

Последний включает в себя:

• ваш перевод накопительной пенсии в НПФ Сбербанка;
• оформление индивидуального пенсионного плана;
• взносы вносите произвольно, как в размерах, так и в графике;
• выплачивается и накопительная, и негосударственная пенсия;
• увеличение накоплений происходит за счет инвестиционных доходов;
• от конкретных накоплений зависит размер пенсии.

Порядок оформления договора

Перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк достаточно просто, зная порядок оформления (в отделении банка или на сайте компании). При посещении офиса финансового учреждения необходимо иметь при себе и предъявить менеджеру компании паспорт и страховое свидетельство. Процедура не затрачивает много времени, при этом клиент получит квалифицированную консультацию и выяснит все интересующие его вопросы. Через несколько дней договор для подписания будет готов. На сайте фонда абоненту предлагается зарегистрироваться и открыть личный кабинет. Здесь легко узнаете, какова накопительная часть пенсии содержится в Сбербанке, и изучите всевозможные нюансы:

• общий размер суммы на остатке;
• внесенные суммы на данный счет и даты их внесения;
• полученная, от программ инвестирования негосударственного пенсионного фонда Сбербанка, вырученная сумма.

Расторжение договора

Заключенный договор со Сбербанком, как и любой аналог, можно расторгнуть. Желающий провести эту процедуру, должен знать, что при расторжении ему вернут внесенные суммы, но в разных количествах:

• Если на момент аннулирования договора прошло менее двух лет его существования, вам вернут, лишь 80% от внесенных вами сумм.
• После двухлетнего срока действия договора вы получите полную сумму вклада и половину от уже начисленной прибыли.
• Расторгнув договор после пятилетнего функционирования, вам выплатят полную сумму и взносов, и самого дохода.

Получение накопительной части пенсии

Чтобы получить накопительную часть пенсии в Сбербанке, нужны оригиналы документов: паспорта, пенсионного удостоверения и свидетельства страхования. Также следует предоставить реквизиты для денежных поступлений и документ из пенсионного фонда о наличии приемлемого страхового стажа. Свои сбережения вы имеете право получать ежемесячно, аналогично обычной пенсии, но с одним условием: накопительная величина должна составлять более пяти процентов от размера трудовой пенсии. По окончании инвестиционного плана остаток корректируют. Можно оформить выплату в течение десяти лет, ее расчет будет исходить из следующих признаков:

• величина дополнительных взносов вкладчика;
• отдельные поступления от государства, в том случае, когда клиент определенные пособия или дотации переоформлял на этот счет;
• конкретный материнский капитал;
• доход от инвестиций.

Одноразовое получение накопительной части пенсии

При недостаточном количестве баллов для назначения пенсии, из-за чего пенсионер вынужден получать лишь социальные (по возрасту) выплаты, Сбербанком предусмотрена возможность одноразового получения клиентом накопительной части пенсии. Такое же получение возможно при оформлении пенсии по факту потери кормильца или по инвалидности, а также в случае, когда накопительной части пенсии, не хватает до 5% от величины пенсии, рассчитанной в пенсионном фонде. Получить одноразовую выплату, пенсионер может обратиться в банк с просьбой повторить процедуру, но не раньше, чем через пять лет.

Преимущества пенсионного фонда Сбербанка

На сегодняшний день негосударственный пенсионный фонд Сбербанка обладает весомыми преимуществами перед аналогами.

Надежность компании подтверждается следующими факторами:

• Лидерство в структуре пенсионного обеспечения.
• Накопления клиентов находятся под надежной защитой, выплачиваются гарантированно в оговоренные сроки.
• Оформление документов производится квалифицированными сотрудниками качественно и быстро.
• Наличие удаленного сервиса. Личный кабинет позволяет клиенту контролировать свои вклады и быть в курсе происходящего.
• По желанию вкладчика предоставляется информация о нахождении личных пенсионных накоплений, а также о страховщике, который эти накопления формирует.

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка выбрал инвестиционную стратегию, позволяющую достичь оптимальных и надежных доходов и сохранить пенсионные активы. Это отношение к вкладам клиентов вызывает большое желание абонентов перевести свои пенсионные накопления в Сбербанк. Команда сотрудничает с управляющими компаниями, доказавшими свою надежность и профессионализм и утвержденными Советом Фонда. Также привлекает пользователей открытость фонда, который регулярно публикует показатели своей работы на сайте.

Минусы пенсионного фонда Сбербанка

В отзывах клиентов можно найти и минусы от принятия решения перевести накопления в НПФ Сбербанка. Что настораживает клиентов:

• Возможные сбои в программе, из-за чего не отображались договора, задержка в получении информации через онлай сервисы. Эти проблемы всегда решаемы, однако, приносят достаточное количество неприятных минут и волнений.
• Длительное время ожидания результатов от вложений (от одного до двух месяцев).
• Личное негативное отношение к Сбербанку, лишенное какой-либо конкретики.

Принимать решение о помещении накопительной части пенсии в Сбербанк человек должен принимать самостоятельно, взвесив все «за» и «против». Остановиться на существующем конкретном моменте или понять и принять перспективы инвестиций – дело сугубо личное.

В последнее время некоторые предприятия подают заявки для их подключения к КПП. Для этого необходимо соблюдать требования фонда:

• функционирование предприятия должно быть не менее одного года;
• в программе могут принимать участие компании с различными формами собственности, как открытые, так и закрытые акционерные общества;
• условия, выполнение которых, может гарантировать сотрудникам выплаты, руководители разрабатывают на предприятиях самостоятельно;
• осуществление своевременных отчислений, оговоренных в договоре.

Программы для сотрудничества

Существует три программы, позволяющие сотрудничать компаниям и негосударственным пенсионным фондам Сбербанка. Паритет или мотивация для сотрудников предлагает возможность участвовать в формировании накопительной части пенсий самого предприятия, и каждого отдельного члена рабочего коллектива. Это эффективный способ мотивации длительного сотрудничества работника с предприятием, позволяющим создать весомый пенсионный капитал. Нужно отметить, что в случае невыполнения поставленных задач перед сотрудником, средства не выводятся из программы. Данные моменты оговорены в договоре.

Кстати, и воспользоваться накоплениями клиент может лишь спустя три года после подписания соглашения, сумму вносить придется с первого дня. Программа – Большой Старт – привлекательна для сотрудников своей лояльностью: накоплениями начинают пользоваться спустя два года с момента, когда в договоре поставлена личная подпись. Еще один способ повысить трудовую эффективность сотрудников заключен в программе – Ваше будущее. Первые выплаты будут назначены лишь тогда, когда минимальная сумма накопления для каждого отдельно взятого сотрудника достигнет отметки – пять миллионов рублей.

В этом случае старания работника превзойдут себя. Кстати, накопленной суммой можно воспользоваться уже через год. Контроль компании за накопительными счетами позволит эффективно управлять производственным процессом, стимулировать работников к тщательному выполнению поставленных задач, гарантировать со своей стороны лояльное отношение. Рентабельность предприятия повышается, условия работы улучшаются, уровень текучести кадров снижается.

АО «НПФ Сбербанка» заботится о безопасности своих клиентов и уведомляет вас о необходимости использовать в работе с сайтом только современные браузеры. Это позволит оказывать вам услуги самого высокого качества. Для корректного взаимодействия с сайтом рекомендуем использовать Google Chrome версии 29 и выше, Mozilla Firefox версии 27 и выше, Microsoft Internet Explorer версии 9 и выше, Opera версии 10 и выше, Safari версии 7 и выше.

Вопросы и ответы. Заключение договора ОПС

Заключение договора ОПС

1. Заключите договор в офисе СберНПФ.
2. Предъявите паспорт и СНИЛС.
3. Подайте заявление о переводе накопительной пенсии в отделении ПФР.

Сообщите в СберНПФ номер выданной вам расписки о приеме заявления с помощью электронного сервиса или по телефону 8 800 555 55 50.

В связи с "мораторием", индивидуальный пенсионный счет, начиная с 2014г., пополняется только за счет инвестиционного дохода раз в год, а все страховые взносы, уплачиваемые работодателем (22%) в Пенсионный фонд Российской Федерации, направляются на формирование пенсионных прав по страховой пенсии, а физически - на выплату пенсий сегодняшних пенсионеров.

Уточнить, какой страховщик сегодня формирует ваши пенсионные накопления, можно одним из трех способов:

1. Запросить выписку о состоянии своего пенсионного счета в Пенсионном фонде Российской Федерации (ПФР) по месту жительства или работы.
2. Заказать выписку на Едином портале государственных и муниципальных услуг.
3. Запросить выписку в любом отделении ПАО Сбербанк. Выписка предоставляется бесплатно раз в год.

При себе необходимо иметь: паспорт и СНИЛС (страховое свидетельство или номер индивидуального лицевого счета).

В офисе AO «НПФ Сбербанка». Вам понадобятся: паспорт и СНИЛС.

Семьи, в которых после 1 января 2007 года появился второй, третий или последующий ребенок, имеют право на получение материнского (семейного) капитала. Его размер индексируется ежегодно.
Согласно федеральному закону от 29.12.2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» № 256-ФЗ, материнский капитал, либо его часть, могут направляться на формирование накопительной пенсии.

Нет, к предыдущему страховщику (НПФ или ПФР) обращаться не нужно.

Чтобы перевести пенсионные накопления в СберНПФ, необходимо заключить договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС) с СберНПФ и подать заявление о переводе накопительной пенсии в СберНПФ в любом удобном отделение ПФР. При себе необходимо иметь паспорт и СНИЛС.

Накопительная пенсия - часть пенсии, которая до 2014 года формировалась у работников по найму 1967 года рождения и моложе за счет обязательных страховых взносов работодателя в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС).

Работодатель (страхователь) до 31.12.2013 года уплачивал в ПФР (страховщику) за счет собственных средств страховые взносы в размере 22% от заработной платы работников, которые делились в пропорции 16% и 6% между страховой и накопительной пенсией соответственно. С 2014 года в связи с "мораторием", действующим до 2021 года, все 22% взносов направляются на формирование страховой пенсии. Таким образом накопительная пенсия граждан с 2014 до 2021 года увеличивается только за счет инвестирования сформированных ранее пенсионных накоплений.

Пенсионные накопления можно перевести другому страховщику - в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), а страховая пенсия всегда формируется в ПФР.

Чтобы перевести материнский капитала в СберНПФ, необходимо:

• Перевести накопительную пенсию в СберНПФ (заключить договор об ОПС).
• Подать в территориальный орган ПФР заявление о распоряжении средствами материнского капитала, в котором указывается направление использования материнского капитала.

От перевода материнского капитала на формирование накопительной пенсии можно отказаться до дня назначения пенсии - и использовать его по другому направлению, предусмотренному законодательством.

Пенсионные накопления, сформированные до 2014г., по-прежнему инвестируются ПФР через государственную управляющую компанию (ГУК ВЭБ), увеличиваются за счет полученного дохода и будут выплачены Вам при наступлении пенсионных оснований (в виде единовременной выплаты, срочной или пожизненной накопительной пенсии в зависимости от размера пенсионных накоплений).

С 2014г. в связи с "мораторием" все 22% взносов работодателей направляются на формирование страховой пенсии.

Если перевод Ваших пенсионных накоплений к новому страховщику был осуществлен неправомерно (в результате мошеннических действий) для защиты Ваших прав Вы можете предпринять следующие действия:

по формированию накопительной пенсии - заключите договор об обязательном пенсионном страховании (порядок – в разделе «Обязательное пенсионное страхование»);

по формированию персональной пенсии – сформируйте вместе с нами индивидуальный пенсионный план и оформите договор негосударственного пенсионного обеспечения Оформите индивидуальный пенсионный план

Пенсионные накопления должны быть переданы в ПФР в течение 3 месяцев со дня отзыва лицензии. В случае, если в НПФ не будет хватать пенсионных накоплений для выполнения обязательств перед застрахованными лицами, Агентство по страхованию вкладов (АСВ - провайдер системы гарантирования прав застрахованных лиц) возместит недостающий объем пенсионных накоплений в пределах 100% страховых взносов, уплаченных работодателем за весь период накопления.

Заключить договор за третьих лиц нельзя. Ваш родственник должен сделать это сам.

Необходимо обратиться в ПФР и заменить СНИЛС. Договор и заявление на перевод накопительной пенсии должны быть оформлены на верные ФИО и дату рождения.

Пенсионные накопления инвестируются в различные финансовые инструменты для получения дохода, который увеличит пенсионные накопления. Инвестиционная деятельность НПФ регламентируется законодательством.

Подробную информацию об инвестиционной деятельности СберНПФ вы можете найти в разделе Инвестиционная деятельность.

С 1 января 2015 года гражданин может поменять страховщика по обязательному пенсионному страхованию, подав заявление о переходе или досрочном переходе.

В случае подачи заявления о переходе перевод пенсионных накоплений осуществляется через пять лет после года подачи заявления. Например, если вы в 2020 году подали заявление о переходе, то, при положительном рассмотрении заявления в ПФР, перевод ваших накоплений и инвестиционных доходов завершится в 2025 году.

Если переход осуществляется досрочно, то, при положительном рассмотрении заявления в ПФР, ваши накопления будут переведены новому страховщику до 31 марта года, следующем за годом подачи такого заявления. Обращаем ваше внимание, что согласно законодательству досрочный переход может повлечь потерю части инвестиционного дохода, начисленного предыдущим страховщиком.

Россия — богатая страна. Образованные люди, первоклассные природные ресурсы, сильная промышленная база, выгодное положение для торговли. За неполные двадцать лет рыночной экономики в стране прошли полномасштабные реформы, которые привели к возникновению огромной частной собственности. При этом государство по-прежнему владеет существенной долей производственных активов в экономике, которую мы оцениваем в 36-38% от ВВП. В отличие от других крупных развивающихся рынков, например Китая или Индии, в России полностью свободный валютный курс, рекордно низкая инфляция, профицит бюджета и счета текущих операций при довольно скромной цене на нефть в $40 за баррель. Практически отсутствует государственный долг.

В то же время в нашей богатой стране по-прежнему много бедных людей. Понятно, что сложно за 20 лет полностью перестроить промышленную базу, встроить 70 млн работающих в мировое разделение труда и одновременно накопить на достойную пенсию. При этом наше государство продолжает нести социальную нагрузку, платя пенсии тем, кто строил промышленные активы, которые сейчас принадлежат новым собственникам. Безусловно, пенсии 2020 года и пенсии 1995 года — это день и ночь. Но в целом ситуация с пенсионным обеспечением может быть серьезно улучшена.

Правительство уже предпринимало попытки реформировать пенсионную систему, хотя пока они носят половинчатый характер. Повышение пенсионного возраста было неизбежно и обусловлено увеличением продолжительности жизни и снижением числа работающих по отношению к числу пенсионеров. Большинство стран в мире за последние 20 лет предприняли такие же шаги. Теперь перед пенсионной системой стоят две задачи: во-первых, вернуть доверие к негосударственным пенсионным фондам, и во-вторых — реформировать государственную систему для того, чтобы обеспечить опережающий рост пенсий.

Те, кто путешествовал по миру, видели обеспеченных пенсионеров из Америки, которые наводняют недешевые европейские города практически в любое время года. Почему они могут себе это позволить, а у нас такой возможности точно не будет, если все будет развиваться по прежней схеме?

Ответ на этот вопрос легко проиллюстрировать примером. В США и Канаде пенсионные активы составляют 140-160% от ВВП. В России — накопили до 3% от ВВП и остановились. К примеру, на одного учителя провинции Онтарио приходится $460 000 сбережений, а фонд, который управляет их сбережениями, имеет под управлением $150 млрд (примерно как весь российский ФНБ). Россияне сейчас тратят 27% от зарплаты на оплату пенсий, а канадцы копят 10%. Причем не только копят, но еще и инвестируют, и неплохо инвестируют с реальной (после инфляции) доходностью в 3-5% годовых.

Понятно, что пока мы поддерживаем старую систему и переходим на новую, приходится платить за полторы. Но делать это надо, иначе через 10-15 лет наши 27% от зарплаты — Единый социальный налог (ЕСН) — превратятся в 35%, или государству придется увеличивать дефицит, и все равно нам придется за это заплатить через более высокие прочие налоги или инфляцию.

Можно ли сгладить эти потенциальные дополнительные траты? Давайте рассмотрим одну идею.

У государства, как уже было сказано ранее, много собственности, причем первоклассной. Приватизировать ее сейчас нет политического желания, да и цены на активы не очень высоки: индекс РТС хоть и вырос в прошлом году, но все равно компании оцениваются в 5-6 размеров прибыли с дивидендной доходностью в 7-8%. Что, если передать эти активы в ФНБ?

Фонд национального благосостояния изначально был создан для сглаживания внешних макроэкономических шоков; сейчас он обеспечивает сбалансированность пенсионной системы. Доходы от госсобственности проходят по кругу: сначала они поступают в бюджет через дивиденды, а уже из бюджета закрывается дефицит пенсионного фонда.

По нашим расчетам, если 15 крупных государственных активов («Газпром», «Роснефть», «Транснефть», «Россети», «РусГидро», «Ростелеком», «Сбер», ВТБ, Россельхозбанк, «Открытие», «Росатом», «Ростех», РЖД, «ИнтерРАО», «СовкомФлот») заплатят 50% от чистой прибыли по международным стандартам финансовой отчетности, то ФНБ только дивидендами получит 1,3 трлн рублей в 2021 году, а если платить 75% (как это делают эффективные частные компании), то дело и до 2 трлн рублей дойдет. В свете подобной реформы известный эпизод с передачей пакета акций Сбербанка в ФНБ в начале этого года мог бы выглядеть не разовой оппортунистической акцией, а первой ласточкой планомерного процесса передачи государственных активов в управление фонда.

Расчеты показывают, что дивиденды только крупных 15 госкомпаний могут полностью закрыть существующий дефицит Пенсионного фонда, который на данный момент закрывается трансфером из бюджета (это просто другие налоги). При существующих пенсионных обязательствах и демографических трендах дивиденды с лихвой перекроют дефицит уже через пару лет, и можно будет направить эти деньги в накопительную систему или просто оставить в ФНБ, реинвестировав. Таким образом, даже при существующей ставке ЕСН в 27% к 2030 году активы ФНБ (то есть стоимость этих компаний на бирже и сбережения частной системы, если туда решат направить профицит) могут составить 70 трлн рублей, или 37% ВВП. А к 2035 году — 115 трлн, или 46% ВВП.

При таких вводных к 2035 году пенсионная система уже будет в меньшей части зависеть от ежемесячных поступлений работающих и в существенной части — от накоплений. Таким образом, в долгосрочной перспективе можно будет постепенно снижать ставку ЕСН. Наши расчеты показывают, что система вполне может быть сбалансирована при наличии накопительного компонента и со ставкой ЕСН 15%. Также очевидно, что наличие такого существенного пула длинных денег будет способствовать опережающему росту экономики.

Если крупным собственником российских компаний на бирже станут российские пенсионеры, это может сильно улучшить корпоративное управление компаний. Сейчас качество управления госкомпаниями сильно зависит от менеджмента и от того, насколько хорошо он умеет лоббировать свои интересы в кабинетах власти. Хорошим мерилом эффективности корпоративного управления в конце концов является прибыль, эффективные инвестиции и процент выплат дивидендов от чистой прибыли. По этим показателям госкомпании из топ-15 находятся на разных полюсах. Передовые, такие как «Алроса» и «Ростелеком», уже несколько лет назад платили львиную долю прибыли и практически весь свободный денежный поток акционерам. Другие, такие как «Газпром», до недавнего момента платили лишь четверть прибыли, объясняя необходимость в деньгах крайне важными для народного хозяйства проектами.

За последние пять лет Минфин проделал колоссальную работу, и поступления от дивидендов госкомпаний в бюджет увеличились кратно. Однако каждый раз это сталкивается с естественным сопротивлением со стороны менеджмента компаний, спорить с которыми у государства получается не всегда.

Но если дивиденды автоматически отойдут пенсионерам, политический предмет спора в принципе пропадает. Когда менеджмент госкомпаний поймет, что они работают не на эфемерное государство (которое иногда выступает не только собственником, но и регулятором), а на всех пенсионеров страны, у них может появиться бóльшая политическая ответственность за прибыль и дивиденды. Платим не в резиновый бюджет, а напрямую своим родителям и родителям своих сотрудников.

Со временем ФНБ сможет продавать доли госкомпаний на рынке, диверсифицировать базу активов и становиться глобальным инвестором, как тот же фонд канадских учителей или суверенные фонды Норвегии, Саудовской Аравии, пенсионные фонды Японии, Кореи или Новой Зеландии. Начинать надо сейчас. Для примера: один из двух суверенных фондов Сингапура Temasek получил в качестве взноса в свой капитал государственные доли и немного денег в 1974 году, и сейчас управляет активами в $300 млрд — в тысячу раз больше, чем на старте. Чем мы хуже?

Мнение автора может не совпадать с точкой зрения редакции

Заботясь о будущей пенсии, граждане РФ могут увеличить свои пенсионные накопления путем перехода в негосударственную пенсионную компанию. НПФ «Сбербанка» – выбор миллионов россиян, стабильный и развивающийся фонд. Перевод пенсии в финансовую компанию «Сбербанка» доступен практически в любом отделении. Однако даже у такого значимого участника пенсионного обеспечения в РФ есть свои плюсы и минусы.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Перевод сбережений: «за» и «против»

Выбор миллионов россиян неслучаен: относительно молодой, но уже известный в народе фонд является дочерней компанией крупнейшего банка страны, который является гарантом ее финансовой стабильности.

Плюсы выбора НПФ

Неполная информация о НПФ, невнимательность вкладчика при заключении договора обязательного пенсионного страхования может привести к тому, что клиенту придется искать свои накопления в ином фонде, образованном в результате реорганизации, а то и вовсе лишиться накопленных процентов.

Чтобы обезопасить себя и свои накопления, рекомендуется заранее ознакомиться с преимуществами пенсионной компании.

Достоинства НПФ «Сбербанка»:

1. НПФ «Сбербанка» отличается открытостью и доступностью. Информация о результатах деятельности фонда, клиентах и основных программах компании представлена на официальном сайте. Дополнительно вкладчики могут поинтересоваться у менеджеров «Сбербанка», каждый из которых заключает договор и предлагает консультационные услуги по продуктам бренда. Третий источник – «горячая» линия фонда, бесплатный номер 8(800)-555-00-41.
2. Важное преимущество фонда – защита средств вкладчиков. НПФ на базе крупнейшего банка страны включен в программу страхования вкладов, которая гарантирует выплату накоплений в случае полной ликвидации негосударственной компании. При этом темпы роста «Сбербанка» свидетельствуют о правильной организации структуры негосударственного обеспечения. Лидер рынка ОПС в России представляет продукты гражданам РФ уже более 20 лет.
3. Быстрота заключения договора – весомое преимущество для мобильных и современных клиентов. Оформить договор ОПС доступно в более чем 6500 отделений по всей стране. Кроме того клиенты могут обратиться в офис НПФ или заключить договор в режиме онлайн. На сайте негосударственного пенсионного фонда также можно вносить регулярные взносы по договору индивидуального пенсионного плана (ИПП) и ОПС.
4. Минимум документов при заключении обязательного пенсионного страхования – в «Сбербанке» достаточно предъявить только паспорт и СНИЛС. Номер СНИЛС также является универсальным кодом для доступа в интернет на официальном сайте НПФ.
5. Легкость в получении средств. Клиенты, которые вышли на пенсию по старости или другим причинам, могут подать заявление на получение накопительной части в любом офисе «Сбербанка».

Минусы лидера рынка ОПС

Имея значительные преимущества перед конкурентами, негосударственный пенсионный фонд «Сбербанка» все же не скрывает и свои слабые стороны:

Низкие проценты. При стабильной прибыли компания предлагает непривлекательные условия по инвестированию средств: годовой процент 9,4% покрывает уровень инфляции в стране, но не гарантирует высокий доход выгодоприобретателям. Подробнее про процент, предусмотренный по накопительной части пенсии в Сбербанке, написано здесь.

Вся информация по их договорам так и оставалась в архиве «Сбербанка» до тех пор, пока клиенты повторно не посещали отделения с паспортом и СНИЛС, чтобы отправить данные в Пенсионный фонд. При этом договор считался заключенным только после повторной отправки информации в Пенсионный фонд.

Недостаток, который не раз упоминали сами вкладчики – недостаточная осведомленность по условиям НПФ при подключении к договору. Несмотря на открытость ресурсов, иногда сами клиенты не понимали, каким образом инвестируются их накопления и как они могут получить их после наступления пенсионного возраста. О том, как проверить информацию о накопительной части пенсии в Сбербанке, мы рассказывали тут, а из этой статьи вы узнаете о том, как получить такие накопления.

Причиной стала невнимательность при заключении договора и спешка вкладчиков при подписании документов. Это связано с постоянным, большим клиентопотоком в филиалах «Сбербанка», который исключает возможность 100%-го изучения продукта до подписания документов.

Стоит ли вообще переоформлять накопления и выгодно ли это?

Рассматривая преимущества и недостатки фонда, многие клиенты вообще сомневаются, стоит ли доверять свои пенсионные накопления частной компании. Недоверие связано с отсутствием информации об успешных выплатах – на сайтах негосударственных фондов не так много данных, каким образом вкладчики могут забрать накопленные средства. В основном, представлена информация о результатах фонда, преимуществах бренда и способах оформления услуги.

Те, кто отказался переводить средства в НПФ, считаются «молчунами» – их накопительная часть в размере 6% от взносов, уплачиваемых работодателем, автоматически поступает на страховые отчисления пенсионерам в РФ.

Остальным клиентам стоит позаботиться о размере пенсионных накоплений с помощью альтернативных программ, например, ИПП. Но в этом случае они сами обязаны уплачивать взносы.

Отказываясь переводить свои накопления в какой-либо НПФ или не определившись с выбором компании, клиенты добровольно «передают» 6% накоплений на социальные нужды государства. В таком случае после выхода на пенсию они смогут рассчитывать только на выплату, назначенную государством за трудовой стаж и «белую» зарплату. Перевод в НПФ открывает возможности для дополнительной финансовой помощи будущим пенсионерам.

Отличия от других фондов

Выбирая, в какую компанию перевести свои 6% накоплений, вкладчики предпочитают ориентироваться на несколько факторов:

Данные о деятельности фонда (представлены в сравнении с другими ведущими компаниями России) подтверждают надежность выбора 7,8 млн. вкладчиков.

Таблица – характеристика ведущих НПФ России (по результатам 3 квартала 2017 года).

Результаты таблицы показали, что «Сбербанк» уступает некоторым фондам по доходности, но выигрывает в комфорте предоставляемых услуг. Наличие широкой филиальной сети позволяет клиентам не беспокоиться о том, как они могут узнать о новых предложениях в сфере негосударственного пенсионного обеспечения и забрать свои средства при выходе на пенсию.

Способствующие факторы

Если сравнивать плюсы и минусы НПФ «Сбербанка», а так же учитывать сравнение с другими пенсионными компаниями, то лидер оправдывает свою позицию. Основные причины выбора этой компании:

Дополнительный фактор – наличие тысяч отделений крупнейшего банка, в каждом из которых клиент может оформить договор обязательного пенсионного страхования или выбрать другие пенсионные продукты.

НПФ «Сбербанка» – выбор 7,8 млн. россиян. Это современный, динамичный и одновременно надежный инвестор пенсионных накоплений. Деятельность фонда регламентирована наличием бессрочной лицензии Центробанка. Объем накоплений позволяет вкладчикам не беспокоиться о своевременности и полноте уплаченных накоплений.

Полезное видео

Смотрите видео о плюсах и минусах оформления накопительной части пенсии в «Сбербанке»:

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

После реформы 2010 года, которая была посвящена вопросам социального обеспечения, пенсии граждан РФ состоят из трех частей: страховой, базовой и накопительной.

На размер первых двух слагаемых будущий пенсионер может влиять весьма опосредованно, в то время как накопительной частью он может распоряжаться самостоятельно.

Бесплатно по России

В период активной трудовой деятельности гражданин может перечислять ее в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), выбираемый по своему усмотрению. НПФ же, в свою очередь, управляя полученными денежными средствами (инвестируя), получает прибыль, что значительно увеличивает размер будущей пенсии. Одной из крупнейших организаций подобного рода является негосударственный пенсионный фонд Сбербанка, о котором и пойдет речь в этой статье.

Общая информация о негосударственном пенсионном фонде Сбербанка

НПФ Сбербанка является одним из старейших негосударственных фондов страны.

Он был создан в 1995 году. Его образованию предшествовала длительная и кропотливая работа, стартовавшая после Указа Президента № 1077 от 16.09.1992.

После распада Советского Союза и перехода к рыночной модели экономических отношений возникла необходимость реформы пенсионной системы, которая в новых условиях не могла функционировать в полном объеме.

Опираясь на общемировой опыт, было принято решение о создании негосударственного пенсионного фонда, учредителем которого стал Сбербанк. После 3 лет подготовительной работы НПФ был создан и успешно ведет свою деятельность в условиях жесткой конкуренции более 23 лет.

На сегодняшний день фонд имеет лишь одного учредителя, которым является ПАО «Сбербанк». По итогам 2018 года клиентами НПФ Сбербанка являлись более 8,3 млн. граждан. По этому показателю фонд занимает лидирующее место в системе обязательного пенсионного страхования в России.

Доходность в рамках негосударственного пенсионного обеспечения в 2017 году составляла 8,16%. Инвестиционный доход по обязательному пенсионному страхованию составил 8,34%. Эти показатели почти в 3 раз превышали итоговой уровень инфляции за указанный период.

Многие пенсионеры получают свои ежемесячные выплаты на карты Сбербанка. Данный фактор иногда является решающим при выборе негосударственного фонда.

Как связан НПФ Сбербанка с софинансированием пенсии

В России с 2008 года действует специальная программа софинансирования пенсии. Суть ее заключается в том, что гражданин может увеличить сумму своей будущей пенсии за счет внесения дополнительных взносов, помимо обязательного пенсионного страхования.

Государство же, в свою очередь, также обязалось удваивать внесенные будущим пенсионером суммы. Взносы по желанию гражданина могли направляться в государственное управление (на счета Внешэкономбанка), частным инвестиционным организациям и негосударственным пенсионным фондам.

НПФ Сбербанка активно приняло участие в данной программе, позволив многим своим клиентам увеличить размер своих пенсионных накоплений за счет государства.

Задачи и принципы работы фонда

К задачам работы НПФ Сбербанка относится следующее:

• аккумулирование денежных средств в рамках обязательного пенсионного страхования;
• ведение пенсионных счетов;
• выплата пенсионных накоплений;
• разработка программ и привлечение средств в рамках добровольного пенсионного страхования;
• инвестирование полученных денежных средств и получение максимальной прибыли.

Принципы работы фонда:

• обеспечение максимальной сохранности денежных средств;
• открытость информации о распоряжении пенсионными накоплениями и текущей деятельности;
• размещение средств в разнопрофильных активах, что обеспечивает стабильную доходность.

Сайт и система фонда

Официальный сайт НПФ Сбербанка в интернете – www.npfsberbanka.ru. Он содержит все важные и необходимые сведения о текущей деятельности фонда.

Основным назначением сайта, кроме размещения общей информации, служит предоставление доступа к личному кабинету клиента. При помощи его возможно самостоятельное управление суммами, размещенными на счетах фонда.

Также на сайте НПФ можно посмотреть условия программ по добровольному пенсионному страхованию. Действует пенсионный калькулятор, при помощи которого можно узнать о сумме будущей пенсии при выборе той или иной программы.

Кроме этого, по всем возникающим вопросам следует дополнительно обращаться в службу технической поддержки непосредственно через форму обратной связи, размещенной на сайте.

Управление НПФ Сбербанка осуществляется посредством взаимодействия различных органов и структур.

Основное управление происходит через собрание акционеров, принимающее основополагающие решения. Из состава представителей учредителя выбирается совет директоров фонда, возглавляемый председателем. Также действует ревизионная комиссия, занимающаяся контролем хозяйственной деятельности фонда.

Как перевести накопительную пенсию в фонд

Для перевода части пенсии необходимо обратиться в отделение банка, имея при себе паспорт и СНИЛС в целях заключения договора. После этого, также имея на руках вышеперечисленные документы, нужно подать соответствующее заявление в ПФР по месту регистрации.

Как пользоваться

Получить накопления в любое время нельзя. Однако ряд работников может выйти на пенсию раньше (педагоги, медики, рабочие на опасных производствах и т. д.). Соответственно, их накопления будут выплачиваться им досрочно.

Алгоритм действий:

• Для регистрации и входа в онлайн-серсвис необходимо на сайте фонда, в правом верхнем углу, нажать кнопку «Личный кабинет».
• В появившемся окне для регистрации следует заполнить все предложенные графы.
• После подтверждения всех данных система предложит дать согласие на обработку персональных данных и получение СМС от фонда.
• После нажатия кнопки «Далее» появляется окно с контрольным вопросом, ответ на который будет служить паролем для доступа к кабинету.

Плюсы и минусы фонда

К несомненным преимуществам размещения пенсионных средств следует отнести:

• гарантированная сохранность накоплений;
• индивидуальный план;
• высокая степень надежности фонда;
• широкая сеть отделений;
• наличие личного кабинета.

Но у НПФ Сбербанка есть и минусы:

• относительно низкое начисление процентов;
• периодические перебои с выплатами.

НПФ Сбербанка является одним из старейших фондов в России, поэтому имеет большой опыт и является ведущим игроком в своей сфере. Высокая надежность и обеспечение сохранности средств позволяют будущим пенсионерам не переживать о судьбе своих накоплений.

Отзывы

Я доверяю Сбербанку, поэтому в прошлом году перевела все накопления с пенсии именно в НПФ Сбербанка. По прошествии времени могу сказать, что довольна всем. В прошлом году я получила проценты по доходности 5000 рублей. Для меня — это значительная сумма. Также пользуюсь индивидуальной пенсионной программой для накоплений. Удобная система на сайте и всегда свободная горячая линия. Ставлю отлично фонду.

8 лет назад я серьезно задумался о переводе пенсионных накоплений в негосударственные структуры. Внимательно рассматривал все доступные варианты и остановился на НПФ Сбербанка. Привлекло, прежде всего то, что система удобно связана с социальными картами и я могу самостоятельно в личном кабинете отслеживать все движения. Кроме того, так посредством онлайн-сервиса я добровольно перечисляю средства в качестве накоплений. Еще один немаловажный плюс — относительно высокая доходность. Пока я все доволен и менять ничего не планирую. Спасибо Сбербанку.

Интересное видео

Полезная информация по теме в видео:

Читайте также:

  
• Увеличение пенсий в 2 раза указ путина
  
• Пенсионная и социальная грамотность среди учащихся
  
• Занятость межведомственное пенсионный фонд
  
• Пенсионный фонд нижняя тура материнский капитал
  
• Пенсионный возраст повысят после выборов путина