Как позаботится о пенсии не работая

Краткое содержание:


Они 90-ые пережили, да и тут выживут как-нибудь

Наверное так думает государство о стариках, которые должны были по старому стилю выходить уже сейчас на пенсию, но благодаря «заботе» государства вынуждены просто влачить жалкое существование. Почему эта категория забыта государством – ее что – нет совсем? Или власть имущие думают, что те люди, которые пережили 90-ые и выжили, переживут и все это беззаконие и наплевательство в свою сторону? Речь пойдет о так называемых предпенсионерах, которые до пенсии по-новому стилю остается не более 5-ти лет.

Кого сократили, тот счастливчик

Во время пандемии и ограничений даже те пожилые люди, кто работал, были сокращены или уволены по собственному желанию. Молодежи-то рабочих мест не хватает, а тут еще они, старики. Первой категории (сокращенным) повезло больше, ведь сокращение – это гарант того, что в Центре занятости пособие будет больше, а в 55 лет женщины и в 60 лет мужчины могут получить от Центра занятости НАПРАВЛЕНИЕ НА ДОСРОЧНУЮ ПЕНСИЮ.

А что делать тем пожилым людям, которые были уволены по собственному желанию или уже долго не могли найти работу по специальности? Они просто остаются никому не нужными и брошенными государством. Ведь ПФР оформляет досрочную пенсию безработным ПО ХОДАТАЙСТВУ СЛУЖБЫ ЗАНЯТОСТИ и с согласия гражданина не раньше, чем за 2 года до того, как появится право на страховую пенсию на льготных условиях в том же числе. А отделения Пенсионного фонда неохотно дают такие направления и, (даже если вы подпадаете под перечень их условий) и могут отказать в этом без объяснения причины.

Ничего не остается пожилым людям, как безропотно продолжать состоять на учете в качестве безработного на бирже труда. Для этой категории предусмотрено пособие в Центре занятости максимум 4 с половиной тысячи рублей, и все. Конечно, им в Центре предложат освоить новую профессию, к примеру, кладовщика или санитарки, также предложат открыть свое дело. Но не каждый пожилой человек готов переучиваться и осваивать новую профессию или начинать с нуля свой бизнес. Вот они стоят на бирже труда и не просто выживают, а стараются не умереть с голоду и от стрессов по поводу невозможности оплаты коммунальных платежей. И этой категории как будто нет в нашей стране – молчим, никак не помогаем.

Благодетели, ведь думают о стариках

Да, эта категория может оформить льготы по достижению пенсионного возраста по старому стилю (55 лет женщины и 60 мужчины): на транспорт, на ЖКХ, на налоги за квартиру и пр. Но все это – капля в море, и никак не поможет полноценно питаться и спокойно встречать старость.

Конечно, в 55 и 60 лет могут выйти на пенсию и те, у кого стаж составляет не менее 37 лет у женщин и 42 у мужчин, тогда они в законном порядке оформят страховую пенсию по старости на 2 года раньше нового предусмотренного пенсионного возраста. При нехитрых подсчетах получается, что такие люди сразу после школы должны были пойти работать, и трудиться не покладая рук всю жизнь, без перерыва до соответствующего возраста. То есть и учиться не надо было, и детей рожать тоже не обязательно, знай - работай. Ведь при досрочном выходе на пенсию годы учебы и отпуск по уходу за ребенком зачастую не учитываются.

А начиная с первого января следующего года представители пенсионного ведомства расширят перечень граждан России, которые могут получить право на досрочный выход на пенсию. Такое право получили представительницы слабого пола 1965 года рождения С ЧЕТЫРЬМЯ ДЕТЬМИ. Ранее подобная льгота была доступна лишь тем матерям, у которых родилось пять и более детей. Спасибо, родные, ну наконец-то, свершилось… Но и тут даже есть но: дети должны воспитываться до достижения ими восьми лет, маме нужно иметь минимум тридцать пенсионных коэффициентов и пятнадцать лет страхового стажа, причем женщина может находиться в декретном отпуске шесть лет, а проработать лишь девять. Ну, опять молодцы. Забота прямо брызжет…

Очень хочется поддержать слова Миронова

Глава партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов предложил избавиться от Пенсионного фонда России. И как бы мы ни относились к этой партии и к ее лидеру, но тут просто хочется крикнуть: «Браво!» Миронов сказал: «Мы настаиваем на том, что Пенсионный фонд необходимо ликвидировать КАК НЕНУЖНОГО ПОСРЕДНИКА МЕЖДУ БЮДЖЕТОМ СТРАНЫ И ПЕНСИОНЕРАМИ». По его словам, затраты ПФР на штат, офисы и IT не оправдывают себя. Он подчеркнул, что база данных фонда работает с ошибками, что уже доказала Счетная палата РФ, и почему-то по этим техническим ошибкам пенсии в России занижались, а не наоборот.

Да и те унижения, которые проходят старики в коридорах пенсионных фондов – просто ужасающие. К пожилым людям относятся как к хламу, складывается впечатление, что у всех работников этой структуры одна мечта – куда-нибудь изолировать всех тех, кто напоминает им, что надо работать качественно и с заботой о людях.

А, может, и правда, взять да и изолировать всех предпенсионеров, которые не могут найти работу, а сейчас, во время пандемии – и вовсе ее не найдут? Отправить их на 101 км или еще дальше, без права переписки? И чиновникам проще, и они отмучаются…

Все знают, что для того, чтобы претендовать на страховую пенсию по старости, необходимо «заработать» определенное количество пенсионных баллов и лет трудового стажа. Так, к 2025 году пенсию будут назначать только при наличии 30 баллов и 15 лет стажа. Но что делать, если вы вообще не работаете? К счастью, баллы и стаж можно копить и в таких случаях. Правда, для этого вам придется немного потрудиться. Рассказываем, как получить пенсионные «бонусы», даже если вы не трудоустроены.

Что нужно делать


Почти у каждого из нас есть пожилой родственник или нетрудоспособный сосед. Так вот, если вы будете ухаживать за таким человеком и уведомите об этом Пенсионный фонд, вам будут начислять по 1,8 пенсионных балла в год, а самому пенсионеру — по 1,2 тысячи рублей в месяц к каждой пенсионной выплате.

Кто имеет право

Первое и главное условие: у вас не должно быть официальной работы, на которой вы получаете официальную зарплату. Это касается и доходов от предпринимательской деятельности, а также пособия по безработице. А вот пособие по уходу за детьми не в счет, так что женщины, которые находятся в декретном отпуске, тоже могут оформить опекунство. Также на это имеют право студенты и школьники, которым уже исполнилось 14.

При этом наличие родственных связей с тем, за кем вы собираетесь ухаживать, вовсе необязательно. Зато необходимо иметь российское гражданство, постоянно проживать на территории РФ и быть трудоспособным самому.

За кем можно ухаживать

Если вы не работаете или учитесь в вузе по очной форме, можете оформить уход за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом, пенсионером, который был признан нуждающимся в помощи медкомиссией, или человеком старше 80 лет.

Как оформить


Чтобы оформить уход за нетрудоспособным человеком, вам нужно будет подать в отделение ПФР по месту жительства пакет документов. Это ваши паспорт или свидетельство о рождении, трудовая книжка или справка из учебного заведения (с датой окончания обучения) и справка из службы занятости о том, что вы не получаете пособия по безработице. Также вам понадобятся СНИЛС, справка из налоговой (доказательство того, что вы не предприниматель), заявление на получение компенсации и письменное согласие родителей или органов опеки для тех, кому нет 16.

От лица, которому необходима опека, нужны паспорт, согласие на уход конкретного человека, пенсионное удостоверение, СНИЛС, выписка из заключения медиков об инвалидности, а также справка из медучреждения о потребности в присмотре.

Документы должен подавать тот, кто собирается ухаживать за нетрудоспособным человеком. Их рассмотрят в течение десяти дней.

Когда выплаты прекращаются

ПФР прекратит выплачивать компенсацию и начислять баллы, если вы устроитесь на работу, зарегистрируетесь в службе занятости, будете исполнять свои обязанности недобросовестно, выйдете на пенсию или уйдете в армию. То же самое произойдет, если ваш подопечный лишился I группы инвалидности, уехал на ПМЖ за границу, направился в интернат или дом престарелых или умер.

И запомните: если вы вдруг устроитесь на работу, вы обязаны сообщить об этом в Пенсионный фонд. Если вы этого не сделаете, вам продолжат начислять пенсионные баллы и компенсацию, но только до определенного момента. Как только ПФР обнаружит, что вы их обманывали, они потребуют вернуть все деньги, которые перечислили с момента вашего трудоустройства.

Ранее мы рассказывали, почему вы можете остаться без пенсии даже с большим стажем.

По материалам дзен-канала «Заметки финансового советника».

Мысли о пенсии не радуют: как на эти выплаты выжить — непонятно, да еще и пенсионный возраст повышают вместе с минимальным стажем и баллами. Утешает только то, что эти вопросы волнуют многих — наверняка народный ум уже придумал, как обойти ограничения и получать достойную пенсию.


Мы собрали пять идей, которые помогут жить в старости лучше.

Купить долю в московской квартире

Ситуация. Мужчина заранее задумался о пенсии. Он обратил внимание, что московские пенсионеры получают больше, чем жители его региона, и придумал план: купить долю в московской квартире, прописаться там и спокойно ждать пенсии в родном городе.

Почему так. У московских пенсионеров пенсия и правда выше, чем у остальных, — за счет социальной доплаты, установленной городом.

Чтобы ее получить, нужно соблюсти несколько условий: не работать после назначения пенсии, быть прописанным в Москве как минимум 10 лет и получать пенсию меньше 19 500 Р — это городской стандарт на 2019 год. Доплачивать будут столько, сколько не хватает до городского стандарта.

Если пенсионер работает и получает меньше 19 500 Р — ему тоже положена доплата. Получить деньги могут даже пенсионеры с временной пропиской и те, кто в Москве недавно, но город доплатит не до стандарта, а до прожиточного минимума, то есть до 12 115 Р в месяц.

С точки зрения закона нет никаких препятствий, чтобы купить долю в московской квартире, прописаться там за десять лет до пенсии, а потом рассчитывать на доплату. Но будет ли это выгодно финансово — зависит от размера пенсии, которую человек заработал.

Возможно, вместо вложений в недвижимость стоит рассмотреть обычный вклад: если доплата к пенсии выходит невысокой, проценты могут принести больше за тот же срок. А еще нет опасности, что суд обяжет продать небольшую долю другим собственникам.


Как правильно поступить в такой ситуации. Посчитайте, насколько этот план выгоден конкретно для вашей ситуации. Если пенсия, которую вы ожидаете получить, совсем небольшая — возможно, стоит рискнуть. Но если московская доплата выйдет в районе 2000 рублей — безопаснее и удобнее положить деньги на вклад.

Сменить пол

Ситуация. Мужчина расстроился, что в стране подняли пенсионный возраст, и придумал, как все-таки выйти на пенсию раньше и, следовательно, получить больше денег. Для этого нужно всего-то поменять пол ближе к пенсии. Но стоит ли игра свеч, он точно не знает: вдруг после сложных процедур пенсионный фонд откажет?

Как по закону. Формально схема рабочая, но в жизни все не так просто.

Почему так. Для назначения пенсии не важно, кем был человек раньше. Играет роль только то, кто именно пришел получать пенсию. Если по документам женщина — значит, можно прийти в пенсионный фонд в 60 лет, если мужчина — в 65. На количество пенсионных баллов смена пола не влияет, поэтому можно не беспокоиться, что после смены пола потеряются данные об уплаченных взносах.

Правда, многодетный отец, который стал женщиной, все равно не выйдет на пенсию с той же льготой, что у многодетной матери: право на досрочное назначение пенсии в этом случае касается именно «женщин, родивших детей». Даже если отец станет женщиной — рожавшей матерью ему никак не стать.

Сложность в том, что по своему желанию поменять пол нельзя: придется пройти врачебную комиссию, которая поставит диагноз, позволяющий стать женщиной. «Хочу выйти на пенсию пораньше» для врачей не аргумент.


Даже если удастся убедить докторов, пациенту придется принимать гормоны, а это не бесплатно. Подумайте, отобьет ли эти затраты «ранний» выход на пенсию.

Докупить пенсионные баллы

Ситуация. Женщина зарабатывает 20 000 Р в месяц. Она посчитала, что к моменту выхода на пенсию ей будет не хватать четырех месяцев стажа и восьми пенсионных баллов. Без них страховую пенсию не назначат, а социальной пенсии придется ждать еще несколько лет.

Чтобы этого не произошло, она хочет докупить страховые баллы и поработать еще четыре месяца после наступления пенсионного возраста, но не знает, можно ли так сделать.

Почему так. Количество пенсионных баллов зависит от суммы страховых взносов, перечисленных в пенсионный фонд. Обычно взносы платит работодатель, но можно вносить платежи и самостоятельно — тогда прибавится и стаж, и баллы. Правда, это недешево: год пенсионного стажа и 1,177 балла стоят почти 30 000 рублей.

Если заплатить эту сумму в течение года, то дополнительно прибавят 1 год стажа и 1,177 балла. Если не хватает 8 баллов, придется заплатить 204 тысячи рублей, даже если со стажем выйдет перебор.

Можно сделать по-другому: работать до тех пор, пока не накопится нужное количество пенсионных баллов. Если зарплата и МРОТ не изменятся, женщине потребуется 4 года, чтобы набрать 8 баллов.

Как правильно поступить в такой ситуации. Чтобы докупить пенсионные баллы или трудовой стаж, надо сделать следующее:

  1. Подать заявление в ПФР. Это можно сделать в отделении пенсионного фонда, заказной почтой, в МФЦ, через работодателя или в личном кабинете на сайте ПФР.
  2. Дождаться ответа.
  3. Заплатить всю сумму сразу или по частям: минимум по 2500 Р в месяц. Платить можно по реквизитам ПФР или через работодателя.

Если вы не знаете, нужно ли вам докупать баллы, закажите выписку по лицевому счету на госуслугах.

Получать две пенсии

Ситуация. Мужчину не устраивает государственная пенсия. Он решил подстраховать себя в старости и накопить на дополнительную пенсию.

Как по закону. Две пенсии получать можно. Одну будет платить государство, а другую — негосударственный пенсионный фонд.

Как это все устроено. Чтобы получить право на страховую пенсию от государства, нужно соблюсти три условия:

  1. Достичь 60 лет женщинам, 65 — мужчинам, если нет никаких льгот.
  2. Набрать нужное количество пенсионных баллов: сейчас — 16,2, а к 2025 году понадобится 30 баллов.
  3. Набрать нужное количество стажа: сейчас — 10 лет, к 2024 году понадобится 15 лет.

Если баллов и стажа хватает, государство назначит пенсию. А вторая пенсия формируется из добровольных взносов, которые нужно вносить в негосударственный пенсионный фонд.

НПФ работает так: человек вносит деньги на счет, фонд их инвестирует, накапливает доход, а когда человек достигает пенсионного возраста, то получает деньги, которые смог накопить фонд. В зависимости от пенсионного плана, деньги могут перечислять пожизненно, в течение определенного срока или все сразу — единовременно. Правда, если выбрать пожизненные выплаты, наследники не получат остатки накоплений, даже если участник программы умрет раньше, чем кончатся его деньги в фонде.

Нельзя выйти на негосударственную пенсию раньше, чем наступит пенсионный возраст. Исключение — те, кто заключил договор до 2019 года. Выплаты от НПФ они смогут получать по старым нормам: женщины в 55, мужчины в 60. Но выплаты начнутся только тогда, когда клиент подаст в фонд заявление об этом.

Еще за участие в программе негосударственного пенсионного обеспечения положен налоговый вычет: вернут 13% НДФЛ с суммы взносов до 120 000 Р в год. Некоторые работодатели предлагают корпоративные программы: половину взносов платит сотрудник, половину — работодатель.


Досрочно снять деньги можно, но невыгодно: обычно НПФ штрафует таких клиентов, поэтому сумма, которую вы получите на руки, будет меньше накопленной. Есть и другие минусы: взносы в НПФ не застрахованы в Агентстве страхования вкладов. Если фонд обанкротится, вернуть свое будет сложно.

Как правильно поступить в такой ситуации. Чтобы получать две пенсии, нужно выбрать сам фонд и пенсионный план.

После этого найдите пенсионный калькулятор на сайте НПФ, он поможет определиться с первоначальным взносом и программой выплат. Вот, например, калькуляторы фонда «Благосостояние» и фонда «Эволюция».

Прочитайте условия пенсионных схем. В некоторых из них прописаны минимальные регулярные платежи: если нарушать сроки или недоплачивать, НПФ может расторгнуть договор или изменить план выплат.

Получать пенсию на карту другого банка

Ситуация. Мужчина хочет, чтобы его мама получала пенсию на карту того же банка, которым пользуется он. Эта карта выгодная: дарит кэшбэк и не берет комиссию за переводы. Кажется, такие бонусы хоть немного, но увеличат пенсию.

Но мужчина не знает, согласится ли пенсионный фонд переводить пенсию на карту другого банка.

Почему так. Получать пенсию можно несколькими способами:

  • наличными в отделении почты России или банка;
  • наличными, которые приносит домой почтальон;
  • на банковскую карту.

Пенсия должна обязательно приходить на карту платежной системы «Мир», но банк можно выбрать самостоятельно. Список банков, с которыми сотрудничает пенсионный фонд в вашем регионе, можно посмотреть на сайте территориального отделения ПФР. Вот список для Москвы и Подмосковья и для Санкт-Петербурга и Ленобласти.

Как правильно поступить в такой ситуации. Чтобы поменять банк, на карту которого приходит пенсия, нужно сделать следующее:

  1. Проверить, есть ли банк в списке на сайте ПФР вашего региона.
  2. Открыть счет в банке.
  3. Написать заявление в пенсионный фонд и указать реквизиты счета. Это можно сделать в отделении или в личном кабинете на сайте ПФР.

На пенсию по старости в России может рассчитывать каждый гражданин или иностранец, живущий в нашей стране не меньше 15 лет. Как минимум на небольшую социальную. Но чтобы после выхода на пенсию вы могли вести привычный образ жизни, нужно заранее позаботиться о дополнительном доходе. И чем раньше, тем лучше. Иметь финансовую подушку безопасности полезно в любом возрасте. А в случае выхода на пенсию – даже необходимо.



На какие суммы могут рассчитывать российские пенсионеры?

В России средняя страховая пенсия по старости (это правильное название пенсий, которые получают люди, достигшие пенсионного возраста), по данным Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФР), в среднем чуть больше 13 000 рублей в месяц.

Эта сумма формируется за счет отчислений в Пенсионный фонд работающих граждан. То есть пенсионеру платит следующее поколение. Соответственно, чем больше людей работает и платит отчисления, тем больше денег поступает в Пенсионный фонд, и наоборот. В России, как и во многих других странах мира, население постепенно стареет – количество пенсионеров увеличивается, а количество работающих снижается.

В такой ситуации, даже если пенсионер имеет огромный трудовой стаж, получал высокую зарплату, его пенсия никак не может быть близка к привычному для него уровню дохода. Малочисленные новые поколения работников просто не смогут обеспечить высокие пенсии большому числу пенсионеров. Поэтому привычный материальный уровень в старости можно будет сохранить только с помощью дополнительных источников дохода.

Проблема России не уникальна – во всех развитых странах пенсионная система упирается в проблему старения населения. И будущим пенсионерам предлагается самостоятельно принять участие в формировании своей пенсии.

В России государство также предпринимало попытки решить эту проблему. Россияне, родившиеся после 1966 года, получили возможность направлять часть своих пенсионных отчислений на накопительную часть пенсии – то есть на свой собственный счет, с которого пенсия будет выплачиваться именно им и никому другому. Но из-за возросшего дефицита бюджета Пенсионного фонда с 2014 года формирование пенсионных накоплений заморожено. Подробнее о том, как формируется пенсия и как соотносятся ее распределительная и накопительная части, можно прочитать на сайте «Вашифинансы.рф».

Как посчитать, сколько нужно накопить?

Понять, какой будет ваша государственная пенсия, можно уже сейчас. Неважно, сколько вам лет и как давно вы работаете. На сайте Пенсионного фонда для этого есть специальный калькулятор, он поможет спрогнозировать примерный размер страховой пенсии.


Не на все вопросы «пенсионного» калькулятора будет легко ответить. Например, вряд ли со стопроцентной уверенностью можно ответить: «Сколько вы планируете работать и когда хотите выйти на пенсию?», «Будете ли вы работать наемным сотрудником или откроете собственный бизнес?» Жизнь переменчива и приносит сюрпризы. Но даже с высокой долей условности благодаря этим расчетам можно понять, как устроить свои дела так, чтобы на пенсии получать достаточно средств.

Планируя приблизительные траты в старости, не забудьте учесть дополнительные расходы, например на лечение.

Пример

Сделаем приблизительный расчет: сколько нужно откладывать сейчас, чтобы получать определенную пенсию в будущем. Этот пример не учитывает инфляцию и инвестиционный доход от вложения накоплений, но все-таки позволяет оценить масштаб задачи.

Антону 35 лет, и он хочет получать на пенсии 40 000 рублей в месяц. На пенсию он выйдет в 65 лет. По расчетам государства на 2017 год, пенсию среднестатистический гражданин будет получать примерно 20 лет (это называется срок дожития). Теперь посчитаем:

40 000 – 13 000 = 27 000 руб. (столько нужно в месяц дополнительно к государственной пенсии);

27 000 х 12 месяцев x 20 лет = 6 480 000 руб.

Такую сумму Антону нужно накопить к моменту наступления пенсионного возраста.

Теперь посчитаем, сколько для этого нужно откладывать:

6 480 000 руб. / 30 лет будущего трудового стажа = 216 000 руб. в год;

216 000 руб. / 12 месяцев = 18 000 руб. в месяц.

Сумма солидная. Поэтому, действительно, чем раньше вы начнете думать о своей пенсии, тем легче будет достичь цели. В этом примере Антон начинает копить в 35 лет и откладывать придется по 18 000 рублей в месяц. Если же он начнет накапливать в 40 лет, то эта сумма будет еще выше – 21 600 рублей, в 45 лет – 27 000 рублей.

Какие риски стоит учитывать?

Пенсионные сбережения – это долгосрочный инструмент, и есть несколько факторов, которые могут помешать планам.

  1. Инфляция. Нужно не просто откладывать деньги, но и инвестировать их таким способом, чтобы обыграть инфляцию. Цель Банка России по инфляции на среднесрочную перспективу – 4% в год, значит, доход от инвестиций должен быть не ниже.
  2. Соблазны. Вы начали копить на пенсию, но вам вдруг понадобились дополнительные деньги – на покупку новой машины, поездку в отпуск и так далее. И это серьезный соблазн – отщипнуть от пенсионных сбережений.
  3. Текущие доходы и расходы. Если ваши доходы временно снизились (например, вы потеряли работу и у вас ушло какое-то время на поиск новой) или выросли текущие расходы (например, у вас родился ребенок, вы взяли ипотеку и т.п.), ваши возможности откладывать деньги на будущее снижаются и растет вероятность того, что вы начнете тратить свою финансовую подушку безопасности.

Итак, как же накопить на пенсию? В основном инструменты финансового рынка эффективно помогают справиться с объективным фактором инфляции, но есть и специализированные долгосрочные инструменты, которые помогут побороть даже соблазны необдуманных трат.

Как жить не только на пенсию?

Самый простой способ – открыть вклад в банке

Преимущества: деньги всегда под рукой, проценты по вкладу начисляются регулярно и их можно капитализировать (добавить к вкладу, чтобы в следующем периоде процент начислялся на большую сумму).

Еще одно важнейшее преимущество – все вклады до 1,4 млн рублей вместе с процентами застрахованы государством. То есть деньги максимально защищены.

Минусы: соблазн снять деньги, пополнение вклада зависит только от вашей личной дисциплины, проценты по вкладам не всегда компенсируют инфляцию.

Вложить деньги в ценные бумаги

Финансовый рынок предоставляет широкие возможности для инвестиций. Нужно помнить, что доходы могут быть высокими, но и риски большими. Поэтому многие инструменты подходят лишь для тем, кто готов разобраться в тонкостях фондового рынка.

Впрочем есть варианты и для тех, кто предпочитает не рисковать:

Купить «народные ОФЗ»

Облигации Минфина – практически безрисковый вариант инвестиций. А доходность по ним, особенно если использовать индивидуальный инвестиционный счет и держать их дольше трех лет, выше, чем в банках.

Купить пай в ПИФе

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) объединяет деньги разных инвесторов, чтобы вложить их в какие-то финансовые инструменты: акции, облигации, недвижимость и т.д. Портфель финансовых инструментов формируют профессиональные управляющие. Вы можете купить пай такого фонда и получать доход от этих инвестиций. Риски здесь существенно меньше, чем при самостоятельной покупке ценных бумаг.

Создать индивидуальный пенсионный план в негосударственном пенсионном фонде.

С помощью регулярных отчислений в НПФ вы сможете сформировать резерв денег на пенсию. В чем большой плюс: пенсионные фонды инвестируют средства пенсионных накоплений в долгосрочные инструменты с хорошей доходностью (ведь ваши средства вам понадобятся не завтра, а через много лет).

Важно помнить, что такие добровольные пенсионные отчисления не страхуются государством. Оно гарантирует сохранность только отчислений в Пенсионный фонд, которые делает за вас работодатель.

Важно тщательно выбирать НПФ — обязательно проверяйте лицензию.

Заключить договор накопительного страхования жизни

Доход не гарантирован, но может быть выше, чем по депозитам. Некоторые страховые компании даже предлагают вам самому выбрать, во что вы хотите инвестировать: облигации, акции, золото или что-то другое. Если вы заключаете договор на 5 лет и больше, то можете оформить налоговый вычет – и это будет намного выгоднее.

Сохранность этих взносов государство тоже не гарантирует, поэтому выбирать страховую компанию нужно очень серьезно: изучите ее финансовое положение и успехи в инвестировании за прошлые годы.

Дополнительную информацию о других инструментах для пенсионных накоплений вы можете найти здесь.

Вложить деньги в недвижимость

Этот вариант может обеспечить стабильный доход, но и абсолютно безрисковым его считать нельзя. После выхода на пенсию вы можете сдавать квартиру, получая вполне стабильный доход, или продать ее, получив однократно весьма существенную сумму. Какие есть минусы у этого варианта: на рынке недвижимости не часто, но случаются кризисы, а в маленьком городе может быть совсем не просто продать или сдать квартиру. В итоге ваши доходы от недвижимости могут оказаться ниже, чем вы ожидали, а налоги и коммунальные платежи придется оплачивать в любом случае.

Кроме того, если недвижимость будет вашим основным источником дохода, вам нужно будет предусмотреть защиту от некоторых рисков: иметь резерв денежных средств на случай перерыва в аренде, оформить страховку, как минимум имущества, а лучше и ответственности, и т.д.

И бонусный совет: не забывайте инвестировать в себя

Чем вы моложе, тем больше у вас шансов построить карьеру, получить новую специальность, продвинуться по службе или открыть свой бизнес. Соответственно, у вас будет выше вероятность получать высокий доход и вам будет проще накопить на достойную старость. Траты на образование, повышение квалификации, изучение языков — такое стратегическое планирование обязательно окупится и тоже внесет свой вклад в вашу пенсию.

Вопрос адекватных по размеру и срокам выплат пенсий стоит в нашей стране очень остро. Доставшаяся в наследство от СССР пенсионная система доказала свою несостоятельность. Она явно не выдерживает новых экономических условий. Пенсия, чаще всего являющаяся основным и единственным источником дохода, уже давно не в состоянии покрывать даже скромные потребности пожилого человека.

Наблюдая положение пенсионеров, зрелый работающий человек в возрасте около 30-35 лет начинает задумываться о том, как обеспечить себе старость. Ярким примером являются заграничные пенсионеры, которые могут позволить себе ужинать в ресторанах и путешествовать. Очевидно, что российские пенсии гораздо ниже европейских, а причин тому несколько. Это и совершенно другой размер зарплаты, с которой отчисляются взносы в пенсионный фонд, и неофициальное трудоустройство некоторых работников, когда отчисления государству вовсе не осуществляются. Также за границей достаточно высокие требования к стажу, это 35-40 лет, в отличие от 20 российских. Ну и самое главное – это накопление личных пенсий помимо государственного пенсионного обеспечения.


В России действует программа обязательного пенсионного страхования. Суть ее в том, что с официальной заработной платы каждого работающего человека в обязательном порядке удерживаются взносы в Пенсионный фонд. В идеале эти средства должны накапливаться на индивидуальном счете каждого плательщика взносов и быть основой его безбедного существования в старости. В реальности картина, увы, не так безоблачна. Практически все текущие поступления в пенсионный фонд используются для текущих выплат пенсий сегодняшним пенсионерам. А в связи со старением населения и увеличением количества пенсионеров, растет нагрузка на молодое поколение и на экономику страны в целом. Понятно, что рассчитывать на государство как на гаранта выплаты пенсий при таких обстоятельствах может разве что законченный оптимист. Реалисту все же стоит позаботиться о своем обеспеченном будущем уже сегодня.

Очевидно, что для сохранения и приумножения денег необходимо пользоваться не сейфом, а финансовыми инструментами. Это могут быть долгосрочные банковские вклады, накопительные страховые полисы, вклады в Негосударственные пенсионные фонды ( НПФ ), покупка драгметаллов, в частности, золотых слитков. Если с этими способами знакомы многие, то вклады в Негосударственные пенсионные фонды – это новинка в России, которая пока что еще плохо приживается.

В НПФ можно перечислять не только добровольную часть своей накопительной пенсионной программы, но также и обязательную пенсию. Это можно сделать для того, чтобы увеличить размер заработанной пенсии. НПФ работает по принципу банковского депозита (сберегает и накапливает средства) и страховой компании (защищает пенсии). Основная задача НПФ – управлять пенсионными сбережениями россиян. Часть полученных средств НПФ «замораживает» в резервном фонде, а часть инвестирует в финансовые инструменты.

Накопление пенсии легко рассмотреть на простом примере. Инженер Иванов Сергей Михайлович работает на предприятии, которое ежемесячно перечисляет в ПФ 16% от его дохода, что является страховой частью его будущей пенсии. Таким образом, на индивидуальном счете Иванова накапливается сумма, которая впоследствии будет его пенсией. Эта сумма ежегодно индексируется в соответствии с ростом зарплат в стране и доходом ПФ в расчете на одного пенсионера. Важно понимать, что доступа к своему счету Сергей Михайлович не имеет и о его состоянии ничего не знает. А в случае смерти Иванова до наступления пенсионного возраста все деньги уйдут на нужды других пенсионеров.

Но есть и вторая, накопительная часть пенсии Иванова. Она формируется в результате перечисления 6% от зарплаты в ПФ. Но это касается только граждан, родившихся после 1967 г. и организаций-работодателей. Накопительную часть можно формировать и добровольно. Иванову нужно просто обратиться в любой НПФ , подписать договор, и регулярно перечислять часть со своей зарплаты на свой индивидуальный счет.

Преимущества НПФ очевидны:

  • более высокая доходность по сравнению с ПФ
  • возможность наследования накоплений в случае смерти
  • женщины могут использовать материнский капитал в качестве взносов
  • в случае кризиса можно приостановить перечисления в фонд

В любом случае выбор финансового инструмента остается за каждым человеком. Вы можете накапливать и делать это добровольно, а можете надеяться на государство. Выбор за вами!


Большинство россиян — а по данным опроса Сбер НПФ это 72,8% — считают, что не смогут комфортно жить на пенсии. Для самозанятых этот вопрос особенно актуален: у них нет работодателя, который делает отчисления в Пенсионный фонд. Объясняем, как позаботиться о будущей пенсии — и даже выбрать её размер.

Что у самозанятых с пенсией

Многие становятся самозанятыми из-за низкого налога: 4–6% от дохода. От этой суммы 37% идут в фонд медицинского страхования, а 63% — в бюджет региона. Обязательных отчислений в Пенсионный фонд у самозанятых нет, а значит, баллы и трудовой стаж, от которых зависит размер будущей пенсии, не начисляются. При этом самозанятый, который никогда не работал в штате, всё равно будет получать пенсию от государства, но минимальную — сейчас это 5 606,15 рублей в месяц.

Зато самозанятые могут делать добровольные отчисления — и увеличивать размер будущей пенсии. Сумму взносов можно выбрать самому, обязательного минимума нет. А формировать пенсию можно как в Пенсионном фонде России (ПФР), так и в негосударственных пенсионных фондах — НПФ. Рассмотрим оба варианта.

Как сформировать пенсию в Пенсионном фонде России

Самозанятый может обеспечить себе пенсию, делая отчисления. Для этого нужно подать в ПФР заявление о регистрации, подтвердить статус самозанятого и дождаться уведомления.

Что будет с пенсией, если совмещать самозанятость и официальную работу?

Совмещение официальной работы с самозанятостью не влияет на размер будущей пенсии. Работодатель платит взносы за своего сотрудника, а значит, ПФР начисляет ему стаж и баллы.

С помощью взносов самозанятый покупает у ПФР стаж и пенсионный коэффициент — баллы. Чем их больше — тем выше будет пенсия. Например, год стажа и 1,142 балла в 2020 году стоят 32 448 рублей. Можно заплатить меньше — тогда стаж и баллы начислят пропорционально сумме взносов.

Рассчитать примерный размер будущей пенсии в зависимости от стажа и количества баллов можно с помощью калькулятора на сайте Пенсионного фонда России.

стоит 1 год трудового стажа и 1,142 пенсионных балла для самозанятых

Как сформировать пенсию в негосударственном пенсионном фонде

Копить на пенсию в Пенсионном фонде России не обязательно: можно стать клиентом негосударственного фонда — и сформировать индивидуальный пенсионный план. Это удобное и понятное решение для тех, кто хочет контролировать размер будущей пенсии.

В СберБанке есть специальный индивидуальный пенсионный план для самозанятых. Узнать об условиях, рассчитать сумму взносов и узнать размер будущей пенсии можно на странице плана. Допустим, 30-летняя женщина, имеющая статус самозанятой, готова откладывать 4990 рублей в месяц. В таком случае её пенсия составит 35 000 рублей в месяц. А для пенсии в 45 000 рублей взнос нужно увеличить до 6990 рублей.

Открыть индивидуальный пенсионный план, настроить автоплатежи и следить за суммой накоплений удобно в приложении СберБанк Онлайн.

Кто пользуется индивидуальным пенсионным планом в России

люди в возрасте 35–44 года

Данные НПФ Сбербанка

Кто пользуется индивидуальным пенсионным планом в России

люди в возрасте 35–44 года

Данные НПФ Сбербанка

Негосударственные пенсионные фонды вкладывают деньги клиентов в ценные бумаги, поэтому пенсия состоит не только из накопленной суммы взносов, но и из инвестиционного дохода. Сохранность вложений гарантирует государство: по закону НПФ не может приносить клиентам убытки. Если инвестиции ушли в минус, фонд обязан компенсировать потери за счёт собственных средств.

Взносы и инвестиционный доход не облагаются налогом, а ещё владелец плана может оформить ежегодный налоговый вычет. Кроме того, у накоплений по индивидуальному пенсионному плану особый юридический статус — их нельзя списать в счёт долга или других обязательств и они не делятся при разводе супругов. При этом деньги на индивидуальном пенсионном плане можно передать по наследству.

Кроме того, владельцы индивидуального пенсионного плана имеют право оформить выплаты раньше, чем остальные пенсионеры. Женщины могут начать получать пенсию с 55 лет, мужчины — с 60. При этом деньги можно снять и до наступления этого возраста.


Материальная поддержка лиц, которые утратили трудоспособность, является приоритетным направлением социальной политики государства.

Каждый работающий гражданин вправе рассчитывать, что после долгих лет труда он будет получать денежные выплаты – пенсию.

Бесплатно по России

Однако бытует мнение, что те граждане, которые никогда не работали или имеют недостаточно большой трудовой стаж, не смогут получать денежные выплаты по причине утраты трудоспособности. Так ли это?

Возможна ли пенсия без трудового стажа?

Единственным источником дохода для тех лиц, которые по тем или иным причинам утратили трудоспособность, является пенсия. Несомненно, большое значение при ее назначении играет стаж.

Однако у лиц, которые никогда не работали или имеют недостаточное количество лет работы, также существует право получить определенные выплаты, называемых социальными пенсиями. Их могут получать только неработающие граждане, не имеющие иных источников дохода.

Социальные выплаты в нашей стране бывают:

По потере кормильца

Если у гражданина имеются иждивенцы, то после его смерти им положены определенные выплаты по потере кормильца. Обычно их сумма рассчитывается исходя из страхового стажа умершего. Однако если последний его не имеет, то лицам, находящимся на его иждивении, выплачивается социальное пособие.

По инвалидности

Утрата способности осуществлять трудовую деятельность из-за приобретенного заболевания, травмы или увечья является основанием для получения группы инвалидности, различимой между собой в зависимости от степени утраты трудоспособности и возможностей самостоятельного обслуживания в бытовых сферах.

Социальная поддержка по данному основанию назначается в том случае, если гражданин не работал никогда вовсе. Однако если у него имеется хотя бы минимальный стаж, то ему выплачивается соответствующая страховая пенсия.

По старости


Основанием для начисления выплат по этой причине является достижение гражданином определенного возраста и несоответствие его критериям для назначения страховой пенсии.

В этой статье речь идет именно о социальной пенсии по старости, так как данные выплаты назначаются чаше всего.

Оформление ее не представляет значительных трудностей и происходит в обычном порядке. Так, лицо, у которого, в соответствии с законом, возникло право на получение соцпенсии должно прибыть лично в отделение пенсионного фонда со следующим пакетом документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • СНИЛС (его хождение отменено с апреля 2019 года, однако при его наличии ПФР все равно может его потребовать);
  • реквизиты банковского счета для перечисления средств.

Трудовая книжка, справки с работы и иные документы, связанные с трудовой деятельностью, при назначении не требуются.

Социальную выплату можно оформить не только в отделениях пенсионного фонда, но и в МФЦ. Это очень удобный способ, поскольку многофункциональные центры есть во всех муниципальных образованиях и имеют удобные для граждан графики работы. Однако следует помнить, что оформление выплат через МФЦ происходит немного дольше, чем напрямую через ПФР.

Отличия страхового обеспечения от социального

В отличие от социального, для назначения страхового обеспечения претендент на него должен соответствовать довольно жестким критериям, таким как:

  1. Наличие достаточного страхового стажа. В 2019 году он должен составлять не менее 10 лет. Следует отметить, что сюда входит не только время, в течение которого гражданин занимался трудовой деятельностью непосредственно, но и иные, оговоренные в законе периоды. Например, время ухода за детьми до полутора лет. Минимальный рабочий стаж с каждым годом увеличивается и достигнет максимума в 15 лет в 2024 году.
  1. Наличие достаточного ИПК. Под ИПК следует понимать количество пенсионных баллов, которое зависит как от стажа, так и сумм страховых взносов, на которые, в свою очередь, влияет размер заработной платы. В 2019 году ИПК должен составлять 16,2 балла, а будет минимум 30 в 2024 году.

Итак, чем же отличается социальное обеспечение от страхового?

Размер

Размер социальных выплат фиксирован, однако значительно ниже, чем средняя страховая пенсия. Так, в 2019 году (с 1 апреля) их сумма составляет 5304,57 рубля.

Однако следует заметить, что такую маленькую сумму граждане не получают, поскольку размер пенсионного обеспечения должен составлять не менее размера прожиточного минимума для пенсионера, который разнится в зависимости от региона. В связи с этим граждане вправе рассчитывать на федеральную или региональную доплату до уровня ПМП. Средний же размер страхового обеспечения 13700 рублей.

Индексация

Ежегодное увеличение соцпенсии привязано к прожиточному минимуму и в 2019 году составило 2,4%. Индексация сумм страхового пенсионного обеспечения составила в текущем году 7,05%.

Возраст

Стать получателем социальной пенсии можно на 5 лет позже, чем страховой. Это не касается представителей народов севера (малочисленных), которые имеют ряд льгот и послаблений.

Сколько составит пенсия, если стаж работы составляет 7, 11, и 15 лет

Чтобы наглядно понять, какое обеспечение будет назначено в 2019 году, следует разобрать следующие примеры:

  1. Работник имеет 7 лет стажа. В этом случае он вправе рассчитывать только на социальную пенсию, поскольку для страховой необходимо не менее 10 лет.
  1. Работник имеет 11 лет стажа. Он является достаточным, однако если у гражданина была низкая заработная плата (ниже 11500 тысяч рублей), то ему не хватит ИПК для назначения страхового обеспечения. Вообще, начисление пенсионных баллов зависит еще и от множества иных дополнительных факторов, поэтому каждый подобный случай следует рассматривать индивидуально.
  1. Работник имеет 15 лет стажа. В 2019 году этого достаточно для назначения страховой пенсии.

Что изменилось в 2019 году

В 2019 году по инициативе Правительства России в нашей стране началась масштабная реформа системы пенсионного обеспечения. Она связана с увеличением возраста, когда гражданин вправе рассчитывать на выплаты. Затронуло это и получателей соцпенсии. Теперь они могут подавать документы на выплаты в 60,5 и 65,5 лет, в зависимости от пола.

Могут ли отказать в назначении выплаты

Перечень оснований для отказа при назначении выплаты не слишком широкий. К ним относятся:

  • наличие постоянного места работы;
  • место жительства за пределами РФ;
  • проживание в РФ менее 15 лет (для иностранцев).

Даже при отсутствии необходимого стажа граждане вправе рассчитывать на социальную поддержку от государства. Для этого следует обратиться в ПФР за назначением соответствующей пенсии. Однако следует понимать, что ее размер значительно меньше, чем размер страхового обеспечения.

Полезное видео

Какие изменения произошли в связи с реформой 2019 года, смотрите в видео:

Читайте также: