Как влияет уровень заработной платы на будущую пенсию


Верижникова Марина Геннадьевна


Соотношение размера пенсии и зарплаты. Фото aif.ru

Основной показатель, который оказывает влияние на размер пенсии, представлен заработной платой. Безусловно, дополнительно представителями ПФ учитывается и длительность стажа, но зарплата считается наиболее важным значением.

Поэтому у людей возникает вопрос о том, на какую выплату они смогут рассчитывать, если их зарплата варьируется от 10 до 50 тыс. руб. В каждом случае нужно осуществлять отдельные расчеты, причем процесс может выполняться вручную или с помощью специальных онлайн-калькуляторов, предлагающихся в интернете в свободном доступе.

Нюансы расчета

Любой человек независимо от возраста и стажа работы задумывается о будущей пенсии. Люди мечтают о том, чтобы в пожилом возрасте они были полностью финансово обеспечены, поэтому даже в 30 лет производят расчеты, позволяющие понять, какая именно выплата будет им назначена государством.

При какой зарплате будет максимальная пенсия? Смотрите видео:

10 тыс.

Например, если человек получает в течение 40 лет зарплату, равную 10 тыс. руб., то для начисления страховых взносов будет использоваться база, равная 1 млн. 150 тыс. руб. Количество баллов, полученных гражданином за этот период, будет равно 41,7.


Работодателей обязали индексировать зарплаты? Подробнее тут.

Если часть зарплаты гражданин получает в конверте, то это негативно сказывается на его будущей пенсии, поэтому целесообразно требовать от руководителя компании включения всей суммы в трудовой договор.

20 тыс.

Если же зарплата гражданина равна 20 тыс. руб. в месяц, то при трудовом стаже в 40 лет он сможет накопить только 83,47 баллов. При таких условиях размер пенсии не будет превышать 12616 руб. в месяц. Зарплата гражданина выше в два раза по сравнению с прошлым примером, но пенсия не увеличивается в два раза.

30. 40 и 50 тыс.

Если заработок составляет 30 тыс. руб. ежемесячно, то гражданин сможет рассчитывать на пенсию, равную 16257 руб. При заработке в 40 тыс. руб. выплачивается из ПФ ежемесячно 19899 руб. А если человек на протяжении длительного периода времени получает 50 тыс. руб., то его выплата будет равна 23541 руб.


Куда стоит поехать отдыхать летом? Читайте здесь.

Так как такая зарплата выдается человеку на протяжении всего стажа, равного 40 лет, то за всю трудовую жизнь гражданин получит 125,2 баллов. Стоимость одного балла на текущий момент равна 87,24 руб., поэтому размер пенсии будет равен: 125,2*87,24=10922,4 руб.

К этому значению плюсуется фиксированная выплата, равная 5334,2, поэтому размер пенсии будет равен: 10922,4+5334,2=16257 руб.


Из чего состоит пенсия. Фото kpcdn.net

На основании вышеуказанного примера каждый человек может самостоятельно определить, какую пенсию в будущем он сможет получать. Дополнительно можно воспользоваться специальными калькуляторами в интернете.


Дополнительно государством изменяется стоимость одного заработанного пенсионного балла и другие показатели или предельные значения. Поэтому с помощью такого расчета люди только смогут понять примерно, сколько именно они смогут получать в пожилом возрасте.

Почему в России самые низкие зарплаты? Ответ в видео:

Любой человек заинтересован в том, чтобы его будущая пенсия была высокой. Для ее примерного расчета можно пользоваться простым методом, учитывающим количество накопленных баллов и размер заработка. Именно от размера зарплаты зависит, какую именно сумму сможет получать гражданин в старости.

Поэтому люди должны устраиваться на работу в компании, которые официально выплачивают всю зарплату, уплачивая за работника положенные страховые взносы

Нужно долго трудиться, или достаточно несколько лет получать хорошую зарплату, чтобы получать в старости хорошую пенсию? На эти и другие вопросы поищем ответы в этой статье, где приводится практическая помощью юриста в Москве помогала в решении вопросов пенсионного обеспечения.

  1. Пенсионные права граждан
  2. Что важнее – стаж или зарплата
  3. Сколько всего можно заработать баллов
  4. Требования к стажу и ИПК

Пенсионные права граждан

Страховая (трудовая) пенсия перестает быть всего лишь социальной дотацией «по старости». Планомерная политика государства, связанная с пенсионным обеспечением, позволяет каждому человеку заработать на достойную старость. Ведь современная пенсия складывается из 3 составляющих.

  1. Фиксированная выплата – определенная сумма, доплачиваемая государством каждому пенсионеру, независимо от его пенсионных накоплений. Размер фиксированной выплаты устанавливается государством и ежегодно индексируется как минимум на уровень инфляции за предыдущий год.
  2. Индивидуальный пенсионный коэффициент – пенсионный балл. Количество баллов определяется объемом отчислений в пенсионный фонд работодателем за работника. Стоимость балла определяется государством и подлежит обязательной индексации как минимум, по уровню инфляции за год, предшествующий индексации.
  3. Накопительная часть пенсии, объем которой зависит от суммы, накопленной за период трудовой деятельности гражданина и дохода от инвестиции этой суммы. Накопительная часть может выплачиваться пенсионеру единовременно, срочно или до конца жизни.

Все эти составляющие являются частью пенсионного права. Каждый гражданин будет получать «уникальную» пенсию, поскольку ее размер на 2/3 формируется за счет выплат в ПФР и (или) НПФ. Страховые взносы на трудовую пенсию зависят только от зарплаты, точнее от ее официальной части. И чем выше зарплата, тем больше пенсионных баллов получится накопить в ПФР и тем большая сумма накопиться в накопительной части пенсии.

Что важнее – стаж или зарплата

В идеале, гражданин должен получать высокую зарплату на протяжении всей своей трудовой деятельности. Но так случается далеко не со всеми и многих интересует, можно ли заработать на достойную пенсию, получая «минималку». Если не рассматривать накопительную часть пенсии и обратить внимание только на страховую, то здесь можно проследить довольно любопытную тенденцию.

Рассмотрим абстрактного гражданина «А», который отслужил в армии и работал в Москве за очень скромные 20 000 руб. в месяц. Предположим, что его трудовой стаж составит 40 лет. Следовательно, он будет получать 12 773 руб. Эта сумма образована:

  • 5 334 руб. – фиксированная выплата;
  • 7 439 руб. – индивидуальный пенсионный коэффициент.

ИПК (пенсионные баллы), в свою очередь, сформированы в том числе и срочной службой в ВС РФ, за которую доначислено 1,8 балла. В денежном выражении это всего 157 руб. Остальные 7 282 руб. образованы исключительно страховыми взносами в ПФР.

Другой абстрактный гражданин «Б» трудился всего 20 лет, в армии не служил, но получал зарплату 50 000 руб. Его пенсия за счет взносов составит 14 437 руб., то есть на 1 664 руб. больше.

Но почему? Ведь стаж гражданина «Б» вдвое короче чем у «А», поэтому кажется, что он будет получать меньше… Но ответ «лежит на поверхности»: взносы в ПФР за гражданина «Б» оказались более высокими просто потому, что его зарплата была выше. Его пенсия точно также состоит из 2х сумм, однако если «А» заработал всего 85,28, то вот «Б» получил 104,35.

Значит, 1 год работы без учета военной службы гражданина «А» зарабатывал 2,087 балла. А вот «Б» получал за свой год 5,2175 балла, то есть в 2,5 раза больше. Но можно ли заработать на миллионную пенсию?

Сколько всего можно заработать баллов

Поскольку сумма пенсионного содержания полностью зависит от зарплаты, у людей возникает резонный вопрос: какая зарплата для начисления пенсии должна быть, чтобы получать максимально много?

Законодательно предусмотрено ограничение на начисление пенсионных баллов. Начиная с 2015 года предельный размер зарплаты, учитываемой при начислении баллов, планомерно повышается. В 2019 году предполагается, что предельным размером базы для отчислений в ПФР будет установлен 1 150 00 руб. За равные (или более высокие) отчисления будет начисляться 9,13 балла (поскольку накопительные пенсии заморожены). Ну а начиная с 2021 года за год гражданин, независимо от размера зарплаты и объема отчислений, сможет претендовать на 10 баллов.

Следовательно, если рассмотреть вариант получения максимальной зарплаты на протяжении всей трудовой деятельности, и при этом стаж начался с 01.01.2015, то за 40 лет работы гражданин заработает 390,88 баллов. В денежном эквиваленте по ценам 2019 года пенсия гражданина составит 34 100,37 руб. за баллы и 5 334,19 фиксированной выплаты. Итого – 39 434,56 руб.

Требования к стажу и ИПК

Зарплата для начисления пенсии не просто важна, а «жизненно необходимо», если гражданин собирается выйти на покой по достижению пенсионного возраста – 65 или 60 лет (мужчины/женщины). Все дело в предъявляемых государством требованиях не только к стажу, но и к объему накопленных баллов.

С 2025 года сумма ИПК должна быть не менее 30 баллов при 15-летнем стаже. Но такой величины балльного счета не достичь, если работать эти 15 лет за «минималку». Чтобы заработать на минимальную страховую пенсию по старости при работе за МРОТ гражданину потребуется 26 лет.

К юристу обратился москвич, 36-летний Александр Ф. Мужчина попросил помощи адвоката в расчете пенсионных прав при условии, что Александр получает «серую» заработную плату. Работодатель производит все отчисления исходя из минимальных значений зарплаты, и на счете гражданина скопилось всего 11 баллов за 14,5 лет работы.
Юрист пояснил, что если Александр не предпримет действий для увеличения объема отчислений, на его счете к завершению трудовой деятельности в 65 лет накопится всего 45,13 баллов, и размер пенсии в ценах 2019 года составит 9 271,33 руб., то есть чуть выше прожиточного минимума пенсионера.

В связи с частым обновлением законодательства и юридической уникальностью каждой ситуации,
мы рекомендуем получить бесплатную телефонную консультацию юриста. Свой вопрос Вы
можете задать по номеру горячей линии 8 (800) 555-40-36 или написать его в форме ниже.


Трансформация уплаченных за вас взносов в пенсионные коэффициенты (баллы) осуществляется по специальной формуле.

Рассказываем, сколько баллов вы получите при зарплате в 25 000 руб. и что думают об этом люди.

Что такое ИПК и как его считать

Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК, он же — пенсионный балл) — это параметр, которым оценивается каждый календарный год трудовой деятельности гражданина. Количество пенсионных коэффициентов за календарный год зависит от суммы страховых взносов, уплаченных работодателем в ПФР за конкретного работника в зависимости от размера зарплаты.

Формула расчета балла такова:

ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент (балл);

СВ — сумма взносов по индивидуальному тарифу (ваша зарплата за год * 16 %);

СВмакс — сумма взносов по индивидуальному тарифу с предельной базы (предельная база * 16 %).

То есть для того, чтобы высчитать количество начисляемых вам баллов, вам нужно взносы со своей зарплаты поделить на взносы с предельной базы и умножить полученный результат на 10.

Формулу можно упростить по правилам математики, поставив в числитель вашу годовую зарплату, а в знаменатель — предельную базу.

Предельная база по страховым взносам на каждый год устанавливается Правительством. В 2020 году по взносам на ОПС она составляет 1 292 000 руб.

Расчет баллов при зарплате в 25 000 руб.

ПФР на своем сайте привел конкретный пример расчета для гражданина с ежемесячной зарплатой 25 000 рублей.

Расчет осуществлен в 3 действия.

1 шаг: Определяем годовую зарплату гражданина

25 000 руб. x 12 мес. = 300 000 руб.

2 шаг: Определяем размер страховых взносов, уплаченных в ПФР на страховую пенсию

300 000 руб. x 22% = 66 000 руб., из них индивидуальный тариф 16% = 48 000 руб.

3 шаг: Переводим в баллы сумму страховых взносов гражданина

Для этого необходимо разделить сумму начисленных взносов на предельную сумму страховых взносов, которая составляет 206 720 руб. (1 292 000×16%). Потом умножаем результат на 10.

48 000 рублей : 206 720 рублей = 0,232;

0,232×10 = 2,32 — это пенсионные баллы, заработанные гражданином в 2020 году при зарплате 25 000 рублей в месяц.

Добавим, стоимость пенсионного балла в 2020 году составляет 93 руб.

Таким образом, проработав год с окладом 25 000 руб., вы прибавили к будущей пенсии 215 руб. 76 коп. (в ценах 2020 года).

Что говорят люди

Тема пенсий, безусловно, и раньше остро воспринималась гражданами, а после повышения пенсионного возраста и вовсе стала вызывать у людей сильные эмоции.

Описывая комментарии наших читателей, постараемся абстрагироваться и отсечь эмоциональную часть.

Поведаем только отзывы по сути вопроса. И так, в комментариях люди отмечают, что:

1. При расчете ИПК за ориентир принимается зарплата (предельная база — 1 292 000), во много раз превышающая зарплаты рядовых россиян.

2. 25 000 — это медианная зарплата (которую получают в основном люди), а значит в среднем россияне зарабатывают 2,3 балла к пенсии. Таким образом за 40 лет можно заработать 92 балла, что с учетом фиксированной выплаты даст пенсию в размере 14,6 тыс. руб.

3. Многие россияне зарабатывают меньше 25 000, а значит и баллов у них будет — кот наплакал.

Приведем некоторые комментарии:

У нас большинство людей получают не более 12000, получается они меньше 100 рублей заработают к своей пенсии.

Вы отстегнули 48000 рублей за год, а Вам дали за этот год на пенсию 216×12=2592 рубля за год. Итого 5,4% от того, что Вы отдали за год.

У канала «Клерка» на «Яндекс. Дзене» более 18 тысяч подписчиков. Вы еще не подписались?

Раньше на размер пенсии влияли два фактора – стаж и зарплата. Сейчас стаж используется просто как барьер, который надо преодолеть, чтобы получить право на пенсию. Как только вы преодолели этот барьер, стаж перестаёт иметь значение. А вот зарплата до конца продолжает играть свою роль в спектакле под названием «Хоть работай, хоть не работай – пенсия одинаковая».

Продолжительность и особенно непрерывность стажа, как факторы повышения размера пенсии, остались в прошлом. Сегодня стаж является лишь условием для назначения пенсии, но её размер целиком и полностью поставлен в зависимость от размера заработной платы. Дзен-канал «ПРАВО ИМЕЮ» разбирался в зависимостях.

Значение стажа для назначения пенсии

По действующему законодательству для того, чтобы выйти на пенсию по старости в 2018 году, надо обязательно иметь девять лет страхового (трудового) стажа, больше – можно, меньше – нельзя. Много это или мало?

По данным Пенсионного фонда, средний стаж россиян при выходе на пенсию составляет 33 года. Почти в четыре раза больше, чем требуется.

Девять лет – роль эпизодическая, но грозная – если у вас нет девяти лет, в назначении страховой пенсии по старости будет отказано.

Однако согласно пенсионному сценарию, прописанному в федеральном законе №400 «О страховых пенсиях», требования к стажу с каждым годом растут и к 2025 году обязательный минимум стажа, необходимый для назначения пенсии, поднимется до 15 лет. Таким образом, из эпизодической массовки стаж переведут на роль второго плана.

После 2025 года, как только вы преодолеете 15-летний барьер, дальнейшие высоты не имеют смысла. При зарплате ниже среднего даже 50-летний стаж – лишь повод похлопать вас по плечу, крепко пожать вам руку и продемонстрировать другие формы моральной компенсации за многолетний труд на благо олигархов и чиновников.

Материальная компенсация в виде повышенного размера вашей пенсии положена только тем, кто получает высокую зарплату.

Значение зарплаты для начисления пенсии

С вашей зарплаты ваши работодатели перечисляют страховые взносы на ваш индивидуальный лицевой счёт в Пенсионном фонде. С 2015 года страховые взносы конвертируются в пенсионные баллы – чем больше зарплата, тем больше поступает страховых взносов в ПФР и тем больше баллов вам начисляется.

Пенсионные баллы имеют свою стоимость в рублях, которая обновляется ежегодно. К сожалению, размер ежегодного повышения стоимости пенсионного балла всегда меньше уровня инфляции. Постепенно пенсионные баллы съедает инфляция , но по-другому (по-другому, это когда власть заботится о народе) при диком капитализме не бывает.

Когда вы решите выйти на заслуженный отдых, пенсионные баллы переведут в рубли и получившаяся сумма станет частью вашей страховой пенсии по старости: больше баллов накопили – больше получится размер пенсии, меньше баллов – меньше размер пенсии.

До прошлого года действовало простое правило: сумма страховых взносов в течение одного года с зарплаты в один МРОТ давала один пенсионный балл.

Например, вы получаете зарплату в один МРОТ, значит, за один год работы вам начислят один балл. При зарплате в два МРОТ начислят два балла, три МРОТ – три балла. При этом законом установлен ограничитель на сумму страховых взносов, учитываемых в начислении баллов – из-за этого ограничителя в 2018 году можно заработать не более 8,7 пенсионных баллов.

Время подарков прошло

С недавних пор соотношение «один МРОТ даёт один пенсионный балл» изменилось из-за приуроченного к перевыборам президента подарочного суперповышения МРОТ с 7800 рублей 1 июля 2017 года до 11 163 рубля с 1 мая 2018 года. Теперь при зарплате в один МРОТ начисляется даже немного больше пенсионных баллов, чем начислялось раньше.

Ориентироваться на «один МРОТ – один балл» можно и сейчас, если допускать некую условность в расчётах, но есть более точный алгоритм расчёта пенсии в зависимости от размера зарплаты.

Согласно этому алгоритму надо годовую сумму зарплаты сначала разделить на предельную годовую сумму страховых взносов в ПФР, а затем умножить на 10. Так вы получите количество пенсионных баллов, заработанных вами за один год. Более подробно с примерами, что и почему, можно узнать здесь .

В результате таких расчётов один пенсионный балл начисляется в 2018 году при зарплате в 8500 рублей.

Соотношение – «8500 рублей зарплаты даёт один пенсионный балл» – действительно только на 2018 год и в следующем году изменится, но, навряд ли, также резко, как это произошло недавно с МРОТ. Следующего подарочного суперповышения МРОТ и другой предвыборной заботы властей об избирателях надо ждать не раньше следующих президентских выборов 2024 года.

Такая очевидность поведенческих особенностей чиновников – от мэра города до президента государства – делает очевидными дальнейшие перспективы. Как начислят вам в 2018 году один пенсионный балл с зарплаты 8500 рублей, так и начислят один пенсионный балл в 2019 году с зарплаты 9000 рублей, в 2020 году – всё тот же один пенсионный балл, но уже с зарплаты 9500 рублей.

Это значит, что как бы ни росла ваша зарплата в будущем, всё равно вы не сможете заработать на неё больше пенсионных баллов, чем сейчас.

Пример расчёта пенсии на основании размера зарплаты

Зная о соотношении «8500 рублей – один балл», легко узнать, как размер зарплаты влияет на размер пенсии.

Так, если у вас зарплата 17 000 рублей, то вы заработаете за год два балла, если 25 500 рублей, то три балла. При зарплате в 34 тысячи рублей вам начислят четыре балла за год работы и так далее. Каждый рубль страховых взносов с вашей зарплаты конвертируется в пенсионные баллы вплоть до сотых долей – вам могут начислить 2,34 балла или 3,71 балла за один год работы.

Как только вы перешагнёте порог необходимого для назначения пенсии требования к стажу (с 2025 года и в последующие годы – это 15 лет, о чём говорилось выше), то факт официального трудоустройства теряет свою актуальность. Главное, чтобы вам платили официальную зарплату, потому что страховые взносы на ваш лицевой счёт в ПФР производятся с официальной оплаты труда.

Предположим, что к моменту выхода на пенсию вы проработали 25 лет, получая зарплату 25 500 рублей (её проиндексированный эквивалент в будущем). Такой размер зарплаты даёт 3 пенсионных балла ежегодно, итого – за 25 лет работы вам начислят 75 пенсионных баллов.

Теперь баллы надо перевести в рубли, для чего умножаем общее количество заработанных баллов на стоимость одного пенсионного балла в год выхода на пенсию. В 2018 году стоимость одного пенсионного балла составляет 81,49 рублей.

Умножаем 75 баллов на 81,49 рублей, получаем 6111 рублей 75 копеек – это страховая часть вашей пенсии по старости без учёта фиксированной выплаты к пенсии. В 2018 году размер фиксированной выплаты составляет 4982 рубля 90 копеек.

Прибавляем к заработанной на пенсионных баллах страховой части пенсии в 6111 рублей 75 копеек фиксированную выплату в 4982 рубля 90 копеек и получаем 11 094 рубля 65 копеек – это размер вашей страховой пенсии по старости при условии 25 лет работы с белой зарплатой в 25 500 рублей.

Точно также переводите свою собственную зарплату в пенсионные баллы (8500 – один балл в год), а затем общее количество пенсионных баллов за все годы работы переводите в рубли. Прибавляете к этому фиксированную выплату и получаете полный размер своей пенсии по старости.








На размер пенсии влияет не только заработок гражданина, но и его трудовой стаж, возраст, количество набранных пенсионных баллов, стоимость балла, количество нетрудовых периодов и размер базовых выплат.

Пенсия граждан формируется в индивидуальных пенсионных коэффициентах (пенсионных баллах), сказали АиФ.ru в отделении Пенсионного фонда Российской Федерации по г. Москве и Московской области. Именно на число этих баллов и влияет ваша зарплата.


«Формула страховой пенсии выглядит следующим образом: страховая пенсия = сумма пенсионных баллов x стоимость пенсионного балла на дату назначения пенсии + фиксированная выплата. Стоимость пенсионного балла и размер фиксированной выплаты устанавливаются государством. Поэтому на первый план выходит сумма пенсионных баллов, которая напрямую зависит от самого человека», — заявили в фонде.

От чего зависит количество пенсионных баллов?

Количество пенсионных баллов за год зависит от страховых взносов, которые работодатель уплачивает за вас в Пенсионный фонд РФ по установленному государством тарифу. За каждый год работы человек получает пенсионные баллы. Чем больше он зарабатывает, тем больше идет отчислений в виде страховых взносов и тем больше формируется пенсионных баллов.

«Конечно, от того, сколько человек зарабатывает, частично зависит размер его будущей пенсии. Но у нас есть ограничение на фонд оплаты труда, после которого эти заработанные права не учитываются. Ограничения ежегодно устанавливаются правительством. На этот год установлено, что для пенсионных прав годовой фонд оплаты труда должен быть больше миллиона. Так что здесь прямая зависимость и от заработка, и от стажа, и от пенсионных баллов. Чем выше зарплата и длиннее стаж, тем больше баллов. Чем больше пенсионных баллов, тем больше пенсионных выплат будет положено», — говорит руководитель Департамента социального развития аппарата Федерации независимых профсоюзов России Константин Добромыслов.


Есть ли ограничения?

Да, есть. Закон ограничивает максимальное количество баллов, которые можно заработать за год: это 10 баллов.

Сколько баллов можно заработать с зарплатой в 36 000 рублей и стажем 37 лет?

Для начала нужно посчитать, сколько взносов на пенсию было перечислено с такой зарплаты за год: 36000×12 месяцев=432 000 рублей.

Общий размер взносов по тарифу 22%: 432 000×22%=95 040. Из них на страховую пенсию — 16% (69 120 рублей), на солидарную часть — 6% (25 920 рублей). Чтобы перевести эту сумму в пенсионные баллы, необходимо разделить ее на взносы, которые перечисляются на пенсию с максимальной годовой зарплаты, устанавливаемой государством каждый год. В 2017 году это 876 000 рублей. Теперь 876 000×16%=140 160 рублей. Далее 69 120 : 140 160 рублей = 0,4931. Полученный результат необходимо умножить на 8,26 (максимальное значение годового балла в 2017 году). 0,4931×8,26= 4,073 балла. Столько баллов заработал человек в 2017 году при зарплате в 36 000 в месяц.

Из данных вычислений можно сделать вывод, что чем выше зарплата, тем выше пенсия. Если работодатель не делал взносы за своего работника в систему обязательного пенсионного страхования в полном объеме, то этот заработок в формировании пенсии не участвует.

При назначении страховой пенсии учитывается ряд факторов. Главный из них – число пенсионных баллов (ПБ), накопленных за трудовую деятельность. Их начали начислять автоматически с 2015 года. При исчислении ПБ до 2002 года учитывается весь наработанный стаж и размер заработка пенсионера.

Как зарплата в советские годы влияет на пенсию

За каждого официально трудоустроенного сотрудника работодатель уплачивает с зарплаты страховые взносы в Пенсионный фонд (ПФР). Перечисленные суммы автоматически переводятся в баллы и хранятся на лицевом счете гражданина. Человеку выгодно, чтобы заработок был выше, поскольку отчисления будут больше.

Бальная система начала действовать в России только после пенсионной реформы 2015 года. Пенсия за советское время и вплоть до 2002 года сейчас тоже переводится в баллы, но для этого используется отдельная формула. За период с 2002 по 2015 годы для подсчета ПБ используется заработанный пенсионный капитал.

Производя перерасчет пенсии за советское время, нужно знать размер заработка. Это поможет определить, какой доход выгоден для расчета:

  • Обращаться к зарплатным данным за период 2001–2002 годов. Сведения имеются в ПФР и используются по умолчанию.
  • Брать заработок пенсионера за любые 60 месяцев подряд. Сведения придется предоставить самостоятельно при условии их отсутствия в выплатном деле.

Формула расчета пенсии до 2002 года

Количество ПБ, заработанных гражданином по время СССР и до 2002 года, можно определить по формуле:

Число ПБ = величина расчетного капитала / стоимость 1 ПБ на 1 января 2015 года (64,10 рубля).

  • Печень с луком и морковью жареная или тушеная - пошаговые рецепты приготовления в домашних условиях с фото
  • 5 выплат пенсионерам, которые нужно успеть оформить до нового года
  • Невроз навязчивых состояний

Для определения величины расчетного капитала нужно сделать определенные вычисления:

  1. Узнать стажевый коэффициент (СК). Он составляет 0,55 для мужчин, которые отработали 25 лет, и женщин с 20-летним стажем. За каждый дополнительный год работы плюсуется по 0,01. Потолок установлен на отметке 0,75.
  2. Определить коэффициент среднемесячного заработка (КСЗ). Для этого и нужны данные о заработной плате, которые покажут, насколько выгоден расчет. При вычислениях значение среднемесячного дохода делят на среднюю зарплату в стране за аналогичный промежуток времени.
  3. Вычислить сумму расчетной пенсии (РП). Учитывается размер стажевого коэффициента:

Если не превышает 0,55:

РП = СК х КСЗ х 1 671 – 450, где:

  • 1 671 – средняя заработная плата по стране в декабре 2001 г.;
  • 450 – базовая сумма пенсионной выплаты, установленный законом No 173-ФЗ (17.12.2001).

Величина (СК х КСЗ х 1 671) не может быть ниже 660. Если при вычислениях полученная сумма ниже, значение РП устанавливается в размере 210 р.

РП = (СК х КСЗ х 1 671 – 450) х Стаж, где:

  • Стаж для женщин = количество лет, отработанных до 2002 года, разделенное на 20;
  • Стаж для мужчин = количество лет, отработанных до 2002 года, разделенное на 25.

Если при подсчетах (СК х КСЗ х 1 671) получается меньше 660, значение РП устанавливается в размере 210 р.

  1. Провести валоризацию. Это разовое увеличение полученной суммы РП на 10%. Валоризация пенсии за советское время предусматривает дополнительный бонус тем работникам, у кого есть стаж до 1991 года. За каждый полный год к имеющимся 10% прибавляется по 1%.
  2. Использовать поправочный коэффициент. Провалоризированную сумму РП умножают на 5,6148. Это произведение годовых индексов инфляции в период с 2002 по 2014 годы.

Ограничивающий коэффициент

Говоря о коэффициенте среднего заработка, который и определяет, выгодно ли учитывать доход в советское время, важно не забывать об одной тонкости. Законодательством установлено, что он не может превышать значение 1,2. Исключение – жители территорий Крайнего Севера и приравненных местностей. Для них допустимая величина варьируется в пределах от 1,4 по 1,9 в зависимости от района проживания.

Среднемесячная заработная плата в СССР по годам

Для определения КСЗ нужно среднемесячный заработок пенсионера разделить на среднюю зарплату по стране за аналогичный период времени. С 2001 по 2002 используют единое значение – 1 495,5 рубля. Работники ПФР используют следующие советские зарплаты при начислении пенсий:

  • 1980 г. – 174 р.;
  • 1981 г. – 178,30 р.;
  • 1982 г. – 184 р.;
  • 1983 г. – 188 р.;
  • 1984 г. – 193,20 р.;
  • 1985 г. – 199,20 р.;
  • 1986 г. – 206 р.;
  • 1987 г. – 214 р.;
  • 1988 г. – 233 р.;
  • 1989 г. – 263 р.;
  • 1990 г. – 303 р.;
  • с 1991 г. – определяется отдельно по каждому региону. Связано это с нестабильной экономической обстановкой в целом по России до 2000-х годов.

Какой выбрать заработок для расчета пенсии


Ориентировочно можно подсчитать, будет ли выгодна советская зарплата для расчета пенсионного пособия. Для начала нужно посетить территориальное отделение ПФР и узнать значение коэффициента. Если за период с 2001 по 2002 год он и так имеет максимальную величину, обращаться к советскому заработку пенсионеру нет смысла.

  • Как происходит перерасчет пенсии при увольнении пенсионера
  • Как поставить участок на кадастровый учет
  • Икра из свеклы - пошаговые рецепты приготовления из вареного или сырого овоща с фото

Ориентируясь на данные о средней заработной плате по СССР, можно определить, какой минимум нужно было получать в то время, и выбрать оптимальный, более выгодный с точки зрения заработка 60-месячный период. Для этого нужно умножить величину заработка на 1,2 (северяне используют установленный для них соответствующий показатель):

  • 1980 г. – 209 р.;
  • 1981 г. – 214 р.;
  • 1982 г. – 221 р.;
  • 1983 г. – 226 р.;
  • 1984 г. – 232 р.;
  • 1985 г. – 240 р.;
  • 1986 г. – 248 р.;
  • 1987 г. – 258 р.;
  • 1988 г. – 280 р.;
  • 1989 г. – 315 р.;
  • 1990 г. – 364 р.

Если предельный коэффициент не достигает максимума

Конституционный суд РФ постановил, что права граждан, заработавших пенсию в советское время, не могут ухудшаться независимо от изменений в законодательстве. По этой причине человек вправе требовать перерасчета пенсионного обеспечения за трудовую деятельность во времена СССР.

Советская зарплата для расчета пенсии должна быть подтверждена официально. Подготовиться лучше заранее и предоставить сведения в ПФР до момента назначения страховой пенсии, чтобы впоследствии не производить пересчет.

Если организация ликвидирована, заявление пишется в архив. Узнать точный адрес и ведомственную принадлежность архивной организации можно непосредственно в ПФР. Получить справку можно также, обратившись в Многофункциональный центр (МФЦ) или заполнив специальное заявление на сайте Росархива. Услуги предоставляются бесплатно.

Видео

Пенсионеры знают, как важно заботиться о пенсии с молодости, чтобы жить на приличные средства в старости. Немаловажным является и умение рассчитывать пенсию, таким образом предугадывать финансовое состояние на будущее.

Большинство жителей нашей страны не умеют правильно рассчитывать пенсию, а некоторые вообще не знают, как это делается. Расчет пенсии – кропотливое и трудное дело, во время которого нужно учесть множество нюансов.

Как рассчитывается пенсия


Итак как рассчитывается пенсия?

По статистике – 36% граждан продолжают свою трудовую деятельность во время пенсионного возраста. Связанно это с тем, что пенсионерам не хватает заработанной пенсии на достойную жизнь. Вот почему так важно вовремя научиться рассчитывать пенсию, чтобы обеспечить себя в старости.

Для грамотного и точного расчета пенсии стоит обратиться в ПФР – Пенсионный Фонд России. Консультанты ответят на все Ваши вопросы и могут в расчете будущей пенсии.

Согласно установленному закону этот фонд обязан дать четкий и правильный ответ касательно пенсионного вопроса, однако рассчитать пенсию можно и самому. Главное внимательно прочесть руководство и уделить внимание нюансам.

Существуют формулы для расчета различных видов пенсий, однако стоит понимать, что все расчеты лишь приблизительны, поскольку размер зарплат – понятие динамическое и с годами изменяется.

Также не стоит забывать об инфляции.

Итак, приступим непосредственно к схеме расчета пенсии и рассмотрим все тонкости дела.

Главным документом, определяющим размер пенсии, а также ее соотношение к зарплате до 2015 года был Федеральный закон «О трудовых пенсиях в Российской Федерации». Однако за последние 26 лет закон о пенсии был 3 раза изменен.

В настоящее время существуйте три вида пенсий:

  1. Страховая
  2. Трудовая
  3. Накопительная.

Немаловажным будет заметить, что пенсионная реформа фактически уровняла понятия трудовая и накопительная пенсии.


От каких показателей зависит пенсия?

В 2015 году были внесены существенные изменения в законодательство РФ касательно расчета пенсий и требованиям к ее кандидатам. Согласно этим изменениям пенсия будет насчитана, если будут выполнены следующие условия:

  1. Достижение пенсионного возраста. Для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет.
  2. На момент получения возможности выхода на пенсию страховой стаж должен составлять 8 лет и больше.
  3. Иметь свыше 11 пенсионных балов в 2017 ом году и свыше 30 балов на момент выхода в 2025 ом.

Новая формула расчета пенсий

СП = ИПК *СИПК *К *ФВ *К, где

  • СП – размер страховой пенсии;
  • ИПК –количество пенсионных балов;
  • СИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент;
  • К – премиальный коэффициент;
  • ФВ – фиксированная выплата;

Что такое пенсионные баллы и как их подсчитать


На пенсию может влиять не только зарплата, но и стаж

Количество зарабатываемых баллов на протяжении всей жизни зависит от активности трудовой деятельности, а также от «прозрачности» зарплат.

Естественно, что зарплата в конвертах на будущую пенсию никак не повлияет.

Благодаря специальной формуле, которая является дробью можно рассчитать пенсию, тем не менее, это очень трудоемкий процесс. Не каждому под силу сделать правильные вычисления.

Наилучшим вариантом будет обратиться к онлайн-калькулятору для расчета пенсионных балов. В настоящее время на просторах интернета их огромное количество, что существенно облегчает расчеты.

Стоит разобраться в терминологии.

  • Фиксированная выплата – это гарантированная сумма пенсионерам от государства, в некотором роде стартовый капитал, к которому будут суммироваться другие выплаты.

Премиальный коэффициент – это коэффициент, который мотивирует пенсионеров выходить на пенсию как можно позже.

  • ИПК – эта сумма пропорциональна размеру зарплаты и высчитывается из нее.

Одна единица пенсионного коэффициента равняется 78, 58 рублям.

Как рассчитать пенсию


Государство дает гражданам возможность откладывать на старость при помощи накопительной пенсии

В 2015 году благодаря прогрессу пенсионной реформы накопительная пенсия стала отдельным независимым видом пенсии, ровно, как и страховая.

Итак, теперь перед пенсионерами стоит непростой выбор: накопительная + страховая пенсия либо только страховая.

У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки. В случае если гражданин выберет положительный ответ, проценты gross зарплаты делятся таким образом, что 10% идут на страховую пенсию, а 6% — на накопительную.

Ниже приведена сама формула расчета.

  • НП – накопительная пенсия
  • ПН – сума всех пенсионных накоплений
  • Т — количество месяцев, во время которых предполагается выплата пенсии. На 2017 год это количество равняется 240 месяцам.

Процент, отнимаемый от зарплаты, который идет на накопительную пенсию составляет, равняется 6.

Итак, стоит разобраться что же, в конечном счете, влияет на размер пенсии.

  1. «Белая» зарплата. То есть официальная, которая проходит все налоги и взносы;
  2. Стаж работы. Чем он больше, тем больше пенсия;
  3. Возраст выхода на пенсию. Чем он позже, тем больше будет коэффициент;

Таковы общие составляющие размера пенсии.

Вычисление пенсии – это трудоемкий и кропотливый процесс, во время которого нужно учесть массу формул и нюансов.

Именно по этой причине существуют специальные калькуляторы, которые требуют вводные значения, такие как стаж работы, размер «белой» зарплаты и другие чтобы, подставив их в формулу безошибочно вывести результат. Они помогут любому быстро и надежно рассчитать пенсию. Достаточно ответить на несколько вопросов.

Фиксированные выплаты


Пенсия также включает фиксированную, гарантированную выплату

Для начала стоит учесть размер фиксированной выплаты, это некая базовая площадка, одинаковая для всех.

Эта выплата гарантирована всем и она согласно 6-й статье составляет 4805,11 рублей. И уже к ней будут суммированы дополнительные накопления.

Однако стоит учитывать то, что согласно 8 статье в ряде случаев эта фиксированная выплата может быть увеличена. Это такие случаи как

  1. Обеспечение всем необходимым нетрудоспособных людей;
  2. Первая группа инвалидности;
  3. Достижение пенсионером на момент определения фиксированной выплаты 80-и лет;
  4. Более поздний выход на пенсию. В случае этого фиксированная выплата увеличиться за счет премиальных коэффициентов;

Итак, от того на сколько пенсионер отсрочит выход на пенсию, зависит высота премиального коэффициента для фиксированных выплат. С каждым годом этот показатель будет увеличиваться.

  • За год отсрочки величина коэффициента составит 1,056;
  • За пять лет – 1,36;
  • За семь лет – 1,58;
  • За десять лет – 2,11;

Таким образом, становится понятным, что пенсионеру очень выгодно не выходить на пенсию после открытия пенсионного возраста в течение последующих десяти лет, а продолжать работать.

Размен фиксированных выплат в таком случае увеличится более чем в два раза, а также будет засчитан стаж работы.

Однако важно учесть, что не все пенсионеры доживают до преклонного возраста в 70 лет и можно попросту так и не дождаться пенсии постоянными отсрочками. Особенно, это касается мужчин, у которых средняя продолжительность жизни ниже, чем у представительниц прекрасного пола.

Юридический эксперт по пособиям.

Но есть и приятные новости. Фиксированная выплата и стоимость пенсионного бала увеличивается ежегодно на усредненную величину инфляции в стране.

В 2020 году они уже составляют 5686 рублей 25 копеек и 93 рубля соответственно.Для того, чтобы точнее рассчитать свою пенсию самостоятельно, можно заказать на сайте ПФ выписку со своего лицевого счета .

Не более чем через сутки у вас на руках будет полная и реальная информация для точного расчета своей пенсии.

Это удобно еще и тем, что в случае расхождения информации, полученной из ПФ и отраженной в вашей трудовой книжке или в иных документах, отражающих трудовую деятельность, можно будет сообщить об этом в ПФ заранее, до наступления пенсионного возраста

Как узнать сумму пенсионных накоплений?


Узнать сумму пенсионных накоплений при помощи современных гаджетов не составит труда

На сегодняшний день узнать размер пенсии очень просто, это может сделать любой гражданин Российской Федерации. Существует несколько способов:

  • Достаточно обратиться через интернет и назначить онлайн-консультацию в ПФР.
  • Альтернативным способом будет зайти в личный кабинет на сайте Пенсионного Фонда России.
  • Также существует вариант обратиться в банк, при условии наличия определенных договоренностей.
  • Также, существуют специальные онлайн-калькуляторы для расчета пенсионных накоплений.

Что нужно сделать для планируемой пенсии?


При расчете пенсии будет учитываться только «белая» зарплата

Есть несколько эффективных способов для увеличения пенсии.

  1. Необходимо заботиться, чтобы вся зарплата была «белой». Только через белую зарплату насчитывается пенсионные балы, учитывается стаж и высота зарплаты. Чем больше у пенсионера будет рабочий стаж и зарплата, тем выше пенсия.
  2. Необходимо по возможности отказаться от накопительной пенсии. Пенсионерам предоставлен выбор – разделить пенсию на страховую и накопительную либо оставить только страховую.

В случае первого варианта страховая (основная) пенсия будет меньше, поскольку 6% от «белой» зарплаты уйдут на накопительную пенсию.

Еще один надежный вариант. Поскольку пенсия зависит от трех составляющих, это стаж, зарплата и год выхода на пенсию. Таким образом, первое – необходимо стремиться увеличивать свой стаж работы. Второе – чем больше зарплата, тем больше пенсия – тут все понятно.

И последнее – по возможности желательно выйти на пенсию позже начала пенсионного срока. Чем позже – тем больше пенсия.

Если выйти на пенсию через 10 лет после официальной возможности выхода на пенсию, то фиксированная выплата благодаря коэффициенту увеличится больше чем в два раза.

Еще одним эффективным способом увеличить свою пенсию будет возможность участвовать в программах государственного с финансирования пенсии. Схема такова.

Все граждане могут принимать участие в этой программе. От них требуется откладывать ежегодно от 2 до 12 тысяч рублей от зарплаты в накопительную пенсию, и государство удваивает эту сумму. Данная программа действует уже несколько лет и пользуется успехом, у жителей нашей страны.

  • Молодые люди могут с уверенностью, в отличии от пенсионеров, сказать, что их пенсия – в их руках. Осуществляя регулярные взносы в пенсионный фонд будущий пенсионер обеспечит себе беззаботную старость. В настоящее время, свою пенсию, работающие люди делают себе сами.
  • Продолжая работать после выхода на пенсию, пенсионер сможет увеличивать количество пенсионных балов, что поможет в свою очередь увеличить конечную пенсию. Чем дольше, пенсионер не будет выходить на пенсию, тем больше у него накопится балов и тем выше будет пенсия.

Суммируя вышесказанное, можно заключить, что в случае, когда пенсионер повременит с выходом на пенсию на ближайшее десятилетия после начала пенсионного возраста, и будет продолжать свою трудовую активность, то сможет увеличить свою пенсию более чем в два раза.

В следующем видео Вы узнаете как правильно рассчитать пенсию:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Читайте также: