Вклад пенсионера в свою работу

Недавно мои родители, как и большинство обычных российских пенсионеров, задались привычным вопросом: что делать со сбережениями? Традиционно пожилые люди на заслуженном отдыхе откладывают небольшие суммы с каждой пенсии и пытаются узнать у друзей-родственников-соседей, куда можно выгодно вложить деньги пенсионеру. Ведь хочется хоть немного, но заработать на своих вложениях. И при разумном подходе это реально — имея так называемый излишек средств, вложить их в инвестиции с выгодой.

Варианты для вложений пенсионных сбережений

Пенсионеры нынче – народ разнообразный. Есть среди них люди, идущие «в ногу со временем». Такие бабушки и дедушки неплохо ориентируются в экономических событиях и отлично владеют компьютером. Разумеется, для них вариантов, куда вложить деньги пенсионеру, гораздо больше, чем для пожилых людей «советской закалки». Но сегодня заработать на отложенном капитале вполне реально даже тем, кто не очень разбирается в современных технологиях.

Способы инвестирования пенсионных сбережений:

банковские вклады – размещение денег на счетах банков по специальным программам с целью получения процентов от суммы;
покупка иностранной валюты – возможность заработать на разнице от возросшего курса;
приобретение драгоценных металлов – перевод «бумажных» денег в изделия из золота, платины или серебра с дальнейшей перепродажей их по более высокой цене;
покупка акций – для последующего получения дивидендов или продажи ценных бумаг с прибылью;
другие пути – покупка недвижимости, бизнес-вложения, получение заработка в интернете.

Для каждого пенсионера сегодня существуют возможности приумножить собственный капитал независимо от его уровня экономического образования. Нужно лишь подобрать наиболее рациональный (и понятный для пожилого человека) способ инвестирования. И на практике заставить свои сбережения работать – гораздо лучше, чем просто хранить их под старым матрасом или в чулке.

В какие банки лучше вкладывать деньги пенсионеру

С одной стороны, банковский вклад у большинства бабушек и дедушек ассоциируется с надежностью и безопасностью. Однако в условиях постоянно растущей инфляции отдавать кровно заработанные сбережения не всегда выгодно.

Нужно внимательно изучить моменты:

периодичность начисления процентов – это может происходить как каждый месяц, так и один раз, в момент закрытия вклада;
срок действия вклада;
возможность пополнения счета;
возможность снятия денег – некоторые банки разрешают клиентам снимать часть суммы на протяжении действия программы вклада.

Выбрать один-единственный конкретный банк, куда было бы выгодно вложить деньги пенсионеру, сложно. Потенциальному вкладчику следует определиться с главными критериями, то есть понять, что для него важнее – высокие проценты, сроки размещения, доступ к своим сбережениям.

Одни готовы предоставить в распоряжение банка внушительную сумму на несколько лет. Другие с опаской отдают последние деньги, и в случае неожиданной болезни или другой статьи расходов рассчитывают только на них.

Лучшие условия вкладов российских банков:

Траст Банк – предлагает программы вкладов по ставкам до 9,9% годовых на условиях размещения суммы от 5 тысяч рублей сроком до 730 дней;
Хоум Кредит Банк – при вложении капитала от одной тысячи рублей на период длительностью 18 месяцев можно получить до 10 процентов годовых;
Татфондбанк – минимальные вклады от тысячи рублей сроком до года под 10,10% годовых.

Большинству пенсионеров названия перечисленных банков могут оказаться незнакомыми. В этом случае лучше довериться традиционно надежному Сбербанку. И хотя наиболее выгодный вклад от Сбербанка сулит всего 6,75% годовых, о сохранности своих «кровных» можно не беспокоиться.

Недостаток любого вклада заключается в нестабильности российского рубля. И в случае неожиданной инфляции даже высокие процентные ставки не спасут сбережения от обесценивания.

Как выгодно вложить деньги в валюту

Этот способ знаком каждому пенсионеру – отправляться в обменный пункт после получения пенсии и покупать заветные иностранные купюры. Но процесс данного вложения может происходить несколькими путями.

Способы валютных инвестиций:

покупка банкнот и хранение – оптимальный способ «заморозить» свои сбережения, дабы не потерять их в случае инфляции;
валютные вклады в банке – те же инвестиции под процент, но в иностранной валюте;
заработок на курсовых разницах – покупка по одному курсу и перепродажа по более высокому.

На практике вкладывать в валюту деньги пенсионеру наиболее удобно первым способом. Банковские вклады в иностранной валюте обычно предлагаются под небольшие проценты, а отслеживать ежедневно курсы и подсчитывать свою выгоду наши пожилые люди не привыкли. Но дети или внуки всегда могут подсказать, какие именно иностранные деньги более «стабильны» в данный момент. Это не всегда доллары и евро, многие отдают предпочтение английскому фунту или китайскому юаню.

Вложения в драгметаллы

С годами цена на драгоценные металлы растет. Это может оказаться куда более выгодным вложением денег для пенсионера, чем покупка валюты или рублевый вклад.

Варианты приобретения драгоценных металлов:

покупка слитков в банке – золота или серебра;
покупка монет драгметаллов;
открытие монетизированного банковского счета.

Но слитки продавать в первые три года нельзя, иначе владелец обязан будет уплатить налог в 13%. Приобретение монет затратно, так как их цена превышает номинальную стоимость самого металла. Монетизированный же счет можно назвать самым безопасным видом вложения капитала, так как виртуальные металлы никто не похитит, а кроме роста цен на металл вкладчик может рассчитывать и на дополнительный процент.

Вложить выгодно деньги в акции

Знакомиться с основами работы фондового рынка и правилами покупки-продажи ценных бумаг рядовому пенсионеру сложно. Это в большей степени относится к той категории пожилых граждан, которые отлично разбираются в экономических и инвестиционных процессах. «Продвинутые» бабушки и дедушки могут покупать акции как самостоятельно, так и через соответствующих специалистов.

Но в силу почтенного возраста и зачастую слабого здоровья лучше все же довериться профессионалам. Ведь фондовый рынок – место повышенного риска. Гораздо надежнее и спокойнее найти профессионала, который за небольшую плату займется этим непростым делом сам.

Другие пути вложений денег пенсионерам

Наиболее активные пенсионеры могут выбрать для себя и иные варианты инвестирования. Кто-то предпочитает вложить свой капитал в долевое строительство с целью дальнейшей перепродажи построенного жилья по более высокой цене. Но план может оказаться провальным в случае заключения договора с недобросовестным застройщиком – он объявит себя банкротом или затянет строительство. И дольщик рискует потерять все деньги.

Пенсионеры, работавшие ранее в сфере бизнеса, нередко «остаются на волне» и после ухода на заслуженный отдых. Здесь советы, куда вложить деньги пенсионеру, могут быть представлены предложением купить какой-либо кофейный или игрушечный автомат, платежный терминал. Небольшие расходы на покупку и арендную плату сулят стабильный заработок.

Граждане, отлично разбирающиеся в интернете, могут получать дополнительные деньги от выдачи микрозаймов. Главное – тщательно изучить все условия и предельно внимательно относиться к каждому заемщику.

Подведем итоги

Путей, как и куда выгодно вложить деньги пенсионеру, сегодня множество. Это привычные многим банковские вклады, приобретение валюты и драгоценных металлов, скупка акций-облигаций, операции с недвижимостью, мини-бизнес, подработка в сети кредитованием и прочие. Но при всем многообразии и заманчивости перечисленные варианты снабжены и массой рисков.

Необходимо помнить, что многие из представленных способов принесут доход только экономически активным людям – тем, кто в силу имеющегося опыта и образования знает и умеет разбираться в тонкостях инвестирования. Пенсионерам же, далеким от понятий «фондовый рынок», «бизнес», «операции с недвижимостью» и «курсовые разницы», проще всего воспользоваться банковскими программами вкладов, где все условия понятны и прозрачны.

Когда не имеет смысла рисковать деньгами, а надо сохранить и приумножить накопленное.

Молодым инвестировать проще: можно рисковать и вкладывать деньги в бизнес, венчурные проекты, торговать валютой, участвовать в первичном размещении акций. Впереди целая жизнь, и возможные потери от инвестиций легко компенсировать вновь заработанными деньгами. Иное дело — люди пожилого возраста, набравшиеся жизненного опыта и накопившие капитал. С одной стороны — нет желания сильно рисковать деньгами, а финансовая цель № 1 — сохранить сбережения. Но с другой стороны мало кто откажется увеличить накопления, не подвергая их инвестиционному риску.

Куда вложить деньги пенсионеру, перед которым стоят примерно такие финансовые задачи:

не дать сбережениям обесцениться;
иметь пассивный доход;
защитить накопления от кризиса.

А дополнительное, особенно важное для человека в преклонном возрасте требование к инвестициям — возможность быстро востребовать вложенные деньги, желательно без существенных потерь накопленного дохода. Ликвидностью обладают далеко не все активы. К примеру, недвижимость, предметы искусства и низкодоходные облигации не удастся продать быстро и выгодно.

При этом диверсификацию никто не отменял: сколько бы лет не было инвестору, портфель должен быть разнонаправленным. Другое дело, что пропорции отличаются: чем взрослее инвестор, тем выше доля безрисковых инструментов. Если владелец капитала при этом еще и обладает консервативным инвестиционным профилем, то его выбор — «тихая гавань».

Варианты вложений денег для пенсионеров

От 90 до 100% капитала должны быть вложены в финансовые инструменты не только с обязательным возвратом всех средств, но и с гарантированным доходом, пусть и фиксированным:

депозиты надежных банков;
защитные структурные продукты;
государственные облигации.

Депозиты

Депозит лучше выбрать с возможностью расходных операций (пополнение, частичное/полное изъятие средств) и сохранением дохода при досрочном востребовании. Ставка по таким вкладам ниже среднерыночной на 1-1,5%, но возможность в любой момент получить свои деньги и не потерять накопленный доход того стоит.

Защитные структурные продукты

Защитные структурные продукты представляют собой готовую комплексную инвестицию, в структуру которой могут входить депозиты, драгметаллы, акции, облигации, ПИФы, валюта и другие активы. Она имеет определенный срок и приносит фиксированную доходность, которая, как правило, выше, чем по банковским вкладам. Защитный структурный продукт гарантирует возврат вложенного капитала и отлично подходит для консервативных инвесторов. В БКС Премьер клиентам доступны несколько десятков защитных структурных продуктов и реализована возможность их разработки на индивидуальных условиях с выбором базового актива. Несмотря на кажущуюся сложность, структурный продукт — отличный способ выгодно вложить деньги пенсионерам, так как он не требует особых навыков инвестора, почти так же прост, как привычный депозит, имеет удобные сроки (от 3 месяцев) и при этом на несколько процентов доходнее депозита.

Например, инвестиция «Участие Онлайн» может принести до 15% годовых при сумме вложение всего от 100 тысяч рублей на 12 месяцев.

Государственные облигации

Рекомендовать вкладывать пенсионеру свои деньги в государственные облигации можно лишь при условии, что его не беспокоит относительная долгосрочность такой инвестиции — 3 года и больше. Последнее время власти пытаются убедить граждан, что инвестиции в государственные долговые бумаги надежнее и прибыльнее, по сравнению с депозитами.

Министерство финансов РФ даже планирует возродить облигации федерального займа, ориентированные на пенсионеров. Да, гособлигации действительно надежны и приносят неплохой доход, но многие пенсионеры, помня 90-годы прошлого столетия, по-прежнему предпочитают им вклады в банках из топ-3.

ОФЗ, в которые можно вложить деньги пенсионеру в 2017 году

Уже на днях, в апреле, государство выпустит облигации федерального займа для физических лиц. По истечении срока обращения (от года до трех) держатель облигаций получит процентный доход и вернет уплаченные за них деньги. Процентная ставка составит около 8,5% годовых. Выплата купона происходит каждые 6 месяцев, без подоходного налога. Каждая облигация будет стоить 1 тыс. рублей, минимальная покупка — 30 облигаций.

Инвестиционный портфель для пенсионера

Чтобы выгодно вложить деньги, пенсионерам, имеющим капитал от 500 тыс. рублей и выше, имеет смысл сформировать инвестиционный портфель. Он может состоять как из двух-трех инвестиционных инструментов, так и быть более диверсифицированным. Преимущество такого подхода не только в защищенности капитала, но и в возможности включить в портфель небольшую долю высокорисковых активов — акций и производных финансовых инструментов (фьючерсов, опционов). Их может быть 5-10% от портфеля, что не несет угрозы основному капиталу, а при благоприятном исходе позволит хорошо заработать. Для остальной части портфеля можно выбрать уже упомянутые выше депозиты, структурные продукты и облигации. Им могут составить компанию сбережения в валюте и в драгоценных металлах.

Если знаний и навыков недостаточно, чтобы самостоятельно составить инвестиционный портфель, это поможет сделать профессионал — финансовый советник БКС Премьер. Вместе с ним клиент определяет свои финансовые цели, определяет срок их достижения и в зависимости от них подбираются активы.

Подводя итог, отметим, что пенсионерам, за плечами которых не стоит богатый опыт частных инвестиций, выгоднее всего вкладывать деньги с целью их надежного сохранения и получения пусть невысокого, но стабильного дохода. Акции, паевые фонды акций, валютные спекуляции лучше оставить молодым или более опытным инвесторам.

Выход на пенсию – важное событие в жизни. После непрерывной работы в течение нескольких десятков лет большинству людей удается скопить некоторое количество денежных средств. Такой капитал нужно сохранить, а еще лучше преумножить. В этом готовы помочь коммерческие банки, которые создают особые финансовые продукты – пенсионные вклады.

Помните, хранить деньги дома не только невыгодно, но и опасно. Подробнее об этом расскажем ниже. Намного надежнее открыть депозит в одном из финансово-кредитных учреждений.

Определение и особенности

Вклад для пенсионеров представляет собой денежную сумму, переданную банку вышедшим на заслуженный отдых клиентом в целях извлечения дохода в соответствии с указанной в договоре процентной ставке.

Естественно, подобные финансовые продукты обладают особыми, наиболее выгодными условиями. Это легко объяснить. В условиях высокой конкуренции банкам нужно выделить их из списка остальных депозитов, чтобы привлечь пенсионеров, которые желают разместить сбережения.

Давайте перечислим особенности, которые присущи рассматриваемым вкладам.

Минимальный размер суммы, необходимой для подписания договора и открытия депозита. У многих пенсионеров нет возможности сразу передать финансово-кредитному учреждению большое количество денег. В банках понимают это, поэтому для рассматриваемых вкладов нижний порог входа составляет 1–5 тысяч рублей.
Хорошие проценты. Это стандартная практика для финансово-кредитных учреждений России. Банки разрабатывают условия по вкладам для пенсионеров с высоким процентом. Это особенно заметно, если сравнить подобные продукты с депозитами для обычных категорий клиентов. Процентные ставки для пожилых людей выше на 0,5–1%.
Срок, на который заключается договор, составляет 1–3 года. Кроме того, предусмотрена возможность автоматической пролонгации (продления) соглашения. Пенсионерам удобно, что для этого не нужно приезжать в банк лично.
Стандартная практика для подобных вкладов состоит в ежемесячной выплате процентов. Происходит это путем зачисления полученного дохода на отдельный банковский счет. Вкладчику-пенсионеру сотрудники финансово-кредитного учреждения для удобства распоряжения этими деньгами могут предложить оформить дебетовую или кредитную карту, которая отличается бесплатным выпуском и обслуживанием в течение 1–2 лет.

Преимущество банковского вклада

Пенсионеры являются доверчивыми людьми, поэтому домашнее хранение денег для них опасно. Особенно это актуально для одиноких пожилых людей или семейных пар, живущих отдельно от детей.

Именно пенсионеры часто становятся жертвами аферистов и мошенников. Под благовидными предлогами они проникают в квартиры к пожилым людям. Такие авантюристы действуют по нескольким схемам. Стандартный ход – представиться сотрудником пенсионного фонда или службы опеки.

Мошенники знают, в каких местах хранятся сбережения. Дальнейшие действия являются делом преступной техники. Таким образом деньги, которые человек копил всю жизнь, теряются в одно мгновение.

Существует и другая проблема, не связанная с мошенничеством. Денежные средства, хранимые в домашних условиях, постоянно обесцениваются инфляцией.

Хранение пенсионных сбережений в банках гораздо надежнее, нежели дома. У подобного подхода есть несколько преимуществ.

Вложенные под проценты деньги защищены от злоумышленников и инфляции.
Государственная система страхования вкладов надежно защищает инвестированные сбережения.
Лежащие в банке средства приносят пенсионеру дополнительный пассивный доход.

Существующие разновидности

Пенсионные депозиты бывают нескольких типов. Они отличаются по условиям подписываемого договора и помогают клиенту решать разные задачи. На сегодня пенсионер в финансово-кредитных учреждениях может открыть:

срочные;
накопительные;
вклады до востребования.

Давайте рассмотрим каждый из названных банковских продуктов более подробно.

Срочные пенсионные депозиты с максимальными процентами. Такой вклад помогает пенсионеру приумножать сбережения. Однако есть у него и минусы. Досрочное снятие денег грозит потерей начисленного дохода. Если пенсионер неуверен, что инвестируемые в банк средства не понадобятся ему до окончания срока договора, нужно выбирать депозит с неснижаемым остатком. В этом случае клиент получает возможность снимать деньги сверх указанной в соглашении суммы.

Пенсионный накопительный вклад позволит клиенту накапливать средства для совершения дорогостоящих покупок. К примеру, для приобретения туристических поездок, оплаты лечения в санатории или доме отдыха и так далее. Некоторые пенсионеры рассматривают такие депозиты, как заначку на черный день. Подобные вклады отличаются возможностью пополнения.

Депозиты до востребования дают полную свободу в распоряжении средствами. Пенсионер в состоянии в любой день прийти в банк и забрать вложенные деньги. Основной недостаток такого финансового продукта мизерная процентная ставка.

Документы для открытия

Рассматриваемые депозиты создаются банками исключительно для пенсионеров. Эта особенность не могла не сказаться на перечне документов, которые необходимо предоставить сотруднику финансово-кредитного учреждения перед заключением договора. Итак, для открытия такого вклада клиента обязательно попросят предъявить:

общегражданский паспорт;
пенсионное удостоверение.

В соответствии с законодательством Российской Федерации пенсию лицу назначают по трем основаниям: по старости, инвалидности, по случаю потери кормильца. Как правило, банки не делают для себя различий между указанными категориями граждан. Однако конкретный пенсионный депозит может иметь особые условия, которые можно уточнить у сотрудника финансово-кредитной организации.

В отдельных случаях для открытия рассматриваемого вклада клиента просят предоставить СНИЛС или ИНН.

Кроме того, банки при работе с пенсионерами освоили такую хитрость. Финансово-кредитное учреждение разрабатывает вклад, имеющий выгодный процент и другие привлекательные условия. Однако, чтобы открыть его, клиента попросят написать заявление о получении пенсии именно в этом банке.

Выбор подходящего депозита

Не каждое финансово-кредитное учреждение на рынке имеет предложения по вкладам для пенсионеров. При этом крупные банки работают с рассматриваемой группой граждан. Однако не нужно торопиться заключать договор с ближайшим финансово-кредитным учреждением. Потратьте время на сравнение условий по актуальным депозитам и выбирайте самый выгодный.

Принимайте в расчет процентную ставку, срок заключения договора, возможность пополнения депозита и частичного снятия денежных средств без потери дохода, наличие капитализации процентов.

При выборе вклада не ориентируйтесь на статьи интернет-сайтов. Дело в том, что банковская сфера очень динамична. Финансово-кредитные учреждения постоянно создают новые продукты для пенсионеров и корректируют условия существующих. Сайтам сложно угнаться за появляющимися новинками и своевременно обновлять информацию. Таким образом, читая обзоры по наиболее выгодным пенсионным вкладам, человек рискует получить устаревшие сведения.

Гораздо надежнее выбрать несколько крупных банков, позвонить в них и собрать действительно актуальную информацию.

Многие пенсионеры привыкли по старинке получать пенсию в Сбербанке или же от почтальонов, которые ходят по домам и разносят ежемесячную выплату от государства. Но цифровой век уже пришел и среди банковских продуктов есть и такие, которые позволяют не только упростить получение пенсии, но и получать небольшую дополнительную прибыль с той же пенсии. Подробнее об этом в нашем материале.

Что такое пенсионный вклад?

По своей сути это обычный депозит для физических лиц. Однако, он имеет целый ряд особенностей и ограничений, которые делают его привлекательным для определенной категории граждан. Получить доступ к услуге могут все граждане, которые получают пенсионные выплаты от ПФР, НПФ, ведомств или министерств. Таким образом, абсолютно все пенсионеры могут открыть свой накопительный счет и начать сберегать свои средства, как минимум от действия инфляции.

Хранить свою пенсию в банке стало особенно актуально ввиду произошедшей пенсионной реформы. Подробности о ней читайте в нашем материале «Пенсионная реформа в 2018 году: суть, изменения, цель».

Какие особенности у данного продукта?

Во-первых, порог открытия вклада предельно низкий. Он основывается на средних пенсионных выплатах по стране, что дает возможность каждому открыть депозит, какой бы не была пенсия.

Во-вторых, есть возможность составить нотариальную доверенность по данному вкладу, а также завещание на средства, которые на нем находятся. Это достаточно полезная услуга, если пенсионер имеет трудности в походах по магазинам, банкам и другим местам.

В-третьих, данный депозит подразумевает необязательное постоянное пополнение практически на любые суммы без ограничений. В частности, туда может поступать сама пенсия и другие доходы.

В-четвертых, процентная ставка по подобным вкладам, как правило, несколько выше, чем средняя на рынке. Например, в Почта Банке вы получите на 0,25% больше за год, чем по любому другому тарифу.

В-пятых, проценты по вашему вкладу могут перечисляться вам прямо на карту каждый месяц. Как правило, это происходит в конце месяца с учетом остатка на счету. Приятный бонус для каждого пенсионера.

И наконец, в-шестых, сами пластиковые карты для граждан, которые открывают пенсионный вклад, имеют льготные условия обслуживания. Так, например, переводы могут либо не иметь комиссии, либо она будет не велика, обслуживание карты может быть бесплатным и так далее.

Какие виды пенсионных вкладов бывают?

Как и среди других депозитов, существует всего 2 разновидности пенсионных – срочные и обычные. Первые, подразумевают накопление пенсионных выплат, которые будут увеличиваться со временем за счет процентов по вкладу. Вторые, являются просто безналичным счетом для поступления средств и пенсионных выплат, которые можно использовать в любой момент.

Основные отличия данных услуг заключаются в наличии начисляемых процентов, сроке действия вклада и ограничениями по части снятия средств. В зависимости от потребности вы вольны выбрать любой понравившийся вам продукт. В каждой кредитной организации есть особенности по тем или иным предложениям, о которых вам с удовольствием расскажут сотрудники кредитной организации, если вы их посетите в отделении.

Где можно открыть пенсионный вклад?

В России достаточно много банков, которые предоставляют возможность открытия пенсионного счета или депозита своим клиентам. Мы выбрали 10 лучших предложений на рынке для вас:

Ставки по вкладам в крупнейших банках страны

Наименование

Сумма

Срок

Ставка

От 10000 рублей

От 15000 рублей

От 500000 рублей

От 10000 рублей

От 50000 рублей

*Данные с официальных сайтов кредитных организаций

Это далеко не весь перечень банков, которые предоставляют депозиты для граждан-пенсионеров. Среди многих присутствуют и малые региональные кредитные организации. Какой банк лучше выбрать, читайте в нашем материале «Какой банк выбрать: малый или крупный?».

Как открыть подобный депозит?

Здесь все очень просто. Первое – вам необходимо прийти в отделение банка и обратиться за соответствующей услугой. Вас попросят предоставить удостоверение личности, а именно паспорт и пенсионное удостоверение. Этих двух документов будет более чем достаточно для оформления вклада. Затем вы внесете первые средства в размере установленного лимита или более и подключите выплаты пенсий и пособий на счет. На этом процедура закончена.

Можно ли пользоваться сберегательной книжкой, а не картой?

Да, такая возможность есть. Однако, кредитная организация будет вас убеждать, что пластик намного лучше, удобнее, безопаснее и практичнее. Тем не менее, сторонники старой системы могут отказаться от новомодных депозитных карт и пользоваться книжками по привычке. Здесь все зависит от вашей финансовой грамотности, доверия к новым технологиям и желания учиться пользоваться.

Как правило, в крупных банках, таких как «Сбербанк» или ВТБ, придя в отделения и не зная, что делать с банкоматом, вы можете попросить сотрудника кредитной организации вам помочь. Он с легкостью не только поможет быстро выполнить нужную вам операцию, но и объяснит, как это работает, как ориентироваться в перечне услуг, как оплачивать квартплату и так далее.

Граждане с ограниченными возможностями также не столкнутся с большими трудностями в этом вопросе. Всегда найдется ответственный сотрудник банка, который окажет всю необходимую помощь и даст полезные советы и информацию по интересующим вопросам. Сегодня большинство отделений банков обзавелись пандусами и звонком вызова работника.

Кто может позволить себе данную услугу?

Если конкретизировать, то перечень очень большой. Общими словами:

Пожилые пенсионеры по возрасту
Пенсионеры по стажу
Инвалиды
Другие граждане, получающие социальную поддержку от государства

В чем полезность пластиковых карт для пенсионеров?

Для всех категорий граждан удобство пластиковых карт видно на лицо. Сегодня технологии дошли до высокого уровня и позволяют сделать так, чтобы гражданин оплачивал свои покупки стоимостью менее 1000 рублей лишь приложив пластик к POS-терминалу. Это ускоряет процесс, не требуется запоминать пароль от карты и пересчитывать монеты из кошелька, чтобы дать деньги кассиру без сдачи.

Удобна карта и по той причине, что банкоматы принимающие наличные средства за оплату каких-либо услуг, в том числе и коммунальных, не выдают сдачу. А это значит, что в 90% случаев вы будете переплачивать, вместо того чтобы сохранить драгоценные 10-90 рублей. Оплата картой переводит деньги копейка в копейку.

Для продвинутых пенсионеров, которые владеют умными гаджетами, есть интернет-банкинг и мобильные-банки, которые позволяют, не выходя из дома, совершать все необходимые операции по оплате, переводам или просмотру текущего баланса на счету. Благодаря этим возможностям вы всегда будете в курсе своего платежного баланса, процентам, которые поступят на карту и так далее.

Большинство карт сегодня имеют приятные бонусы в виде кэшбэка. Данная услуга подразумевает возврат определенного процента от потраченных средств в определенных магазинах или при всех покупках. Зная, что у наших пенсионеров каждая копейка на счету, можно с уверенностью сказать, что такие приятные мелочи им будут по нраву.

Зачем нужен депозит?

Полезность вклада заключается не только в процентах по нему, но и в ряде других вещей. Так, при получении кредита в том же банке, в котором у вас хранятся пенсионные накопления, вы имеете больше шансов на одобрение, причем на более выгодных условиях, чем у тех, у кого вклада в банке нет. Часто в кредитных организациях можно наткнуться на специальные предложения для вкладчиков.

Среди прочего, крупные банки могут предложить инвестирование в акции своим клиентам. Для обычных пенсионеров это может быть и не интересно, однако, для более зажиточных и финансово грамотных весьма привлекательный вариант для заработка или сбережения своих средств.

Тем не менее, основная цель сбережения средств на банковском счету под проценты, заключается в нивелировании инфляции. Всем известно, что рост индекса потребительских цен идет практически постоянно, что обесценивает ваши средства. Вклад позволяет получить прибавку в размере или несколько больше, чем инфляция и сохраняет ваши накопления эквивалентными к растущим ценам на рынках.

of your page -->

Расскажите, пожалуйста, какими способами можно увеличить доход современному пенсионеру, кроме как устроиться на работу, сдавать квартиру и продавать овощи с огорода. Существуют ли надежные способы получать пассивный доход?

Как грамотно распорядиться накоплениями в размере 100—300 тысяч рублей? У вас была статья, отвечающая на этот вопрос, но она о молодых инвесторах. А если человек уже на пенсии, как заставить накопления работать?

Вы могли бы сделать статью о том, как разумно распорядиться деньгами, для людей от 50 лет и старше с низкой финансовой грамотностью, у которых есть небольшие накопления, 100—300 тысяч? Статью, написанную более простым языком, разъясняющую азы. Есть ли в вашем журнале материалы, предлагающие альтернативы людям, которые умеют только держать деньги под матрасом?

Мария, вы сами назвали самые популярные варианты увеличения дохода. Можно продолжить работать на привычном месте или найти какую-то подработку с учетом своих знаний и интересов. Если сдать комнату или квартиру, будет хорошая прибавка к пенсии, но не у всех есть свободная недвижимость.

Еще есть вариант пожизненной ренты, но он не очень распространен. Рекомендовать его не могу: можно столкнуться с теми, кто готов нарушить закон.

Если вы вышли на пенсию с некоторой суммой в кармане, ее не стоит хранить под матрасом. Лучше использовать ее как источник дополнительного дохода.

Вклады

Самый простой и надежный вариант — открыть вклад в банке. Идеально подойдут депозиты с ежемесячной выплатой процентов на текущий счет или карту банка. Пенсионерам часто предлагают вклады с повышенным процентом, так что при походе в банк возьмите с собой пенсионное удостоверение.

Вклад открыт на год, ставка 6% годовых, выплата процентов раз в месяц. На вклад вы внесли 300 тысяч рублей. Каждый месяц в течение года вы будете получать 1500 рублей. Это 18 тысяч рублей в год. Если бы ставка была 7% годовых, ежемесячный доход был бы 1750 рублей.

Сравните предложения нескольких банков: у них могут серьезно отличаться условия по вкладам. Чем выше процент, тем лучше. Учтите также, на какой срок открывается вклад и можно ли досрочно снять хотя бы часть денег без процентов.

Не стоит держать в одном банке больше 1,4 млн рублей вместе с процентами по вкладу: именно столько застраховано агентством по страхованию вкладов, то есть в пределах этой суммы вам гарантированно вернут деньги, если у банка будут какие-то проблемы.

При открытии вклада обязательно внимательно читайте договор. В нем должна идти речь именно о вкладе, а не об инвестиционном страховании жизни, инвестиционном счете, паевых фондах или чем-то еще. Можете взять с собой в банк кого-то из родственников и показать им документы, прежде чем расписываться и вносить деньги в кассу.

Карты с процентом на остаток

Немного более сложный вариант, но зато более гибкий. У многих банков есть карты, которые не только позволяют оплачивать покупки в магазинах и снимать деньги в банкомате, но и дают процент на остаток денежных средств на счете.

Ставка примерно равна ставке по вкладам и отличается у разных карт и банков, то есть тоже стоит сравнить разные предложения. Доход выплачивается каждый месяц на эту же карту. Дальше его можно снять наличными или потратить с помощью самой карты.

Такую карту можно пополнять, с нее можно снять деньги без потери процентов — в отличие от вкладов. Это преимущество.

Но у карт есть свои нюансы. Их обслуживание бывает платным, а банк вправе изменять процент на остаток по карте. Для сравнения, процент по вкладу указан в договоре и не меняется до закрытия.

Доходную карту лучше хранить в безопасном месте и использовать для покупок как можно реже. Если ее данные кто-то скопирует, можно потерять все накопления, хранящиеся там. Со вкладом такого произойти не может.

Ценные бумаги

Можно вложить деньги в облигации и получать купоны, можно купить акции нескольких компаний и радоваться дивидендам.

Прежде чем начать, придется разбираться: это гораздо сложнее, чем вклады и карты. Нужны брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет и понимание хотя бы основных терминов: акции, облигации, эмитент, купон, накопленный купонный доход, дивиденды и т. д.

Советую начать с наших статей:

Есть риск потерять деньги, если неправильно их вложить. Зато доходность может быть выше, чем по вкладам или картам с процентом на остаток.

А если вы платите НДФЛ — например, вы работаете на пенсии, — можно вкладываться в ценные бумаги через индивидуальный инвестиционный счет и возвращать НДФЛ с помощью вычета на взносы.

Наращивайте капитал

На пенсию лучше выходить с внушительной суммой: чем больше денег — тем больший пассивный доход можно получать. Вот несколько вариантов увеличения капитала.

Откладывать как можно больше, если вы продолжаете работать. Лучше немного снизить уровень потребления или поработать чуть больше, но накопить как можно больше к пенсии. Когда решите уйти с работы, каждая тысяча рублей окажется кстати.

Посчитайте, сколько вам нужно откладывать на сытую старость

Продать ненужное имущество. Например, бытовую технику, автомобиль, гараж или дачу.

Продать квартиру и купить более дешевую. Это радикальный вариант, он далеко не для всех, но иногда это хорошее решение. Если вы живете в центре города, можно продать квартиру и взять более дешевую на окраине. Или можно продать квартиру в Москве или Санкт-Петербурге и переехать в область или другой регион: там недвижимость намного дешевле.

Если выход на пенсию вам только предстоит, почитайте наши материалы:

Особые вклады для лиц пенсионного возраста на специальных условиях и с увеличенными процентными ставками предлагают почти все крупные банковские организации РФ. Особенностью подобных вкладов считается то, что они доступны лишь для пенсионеров. Остальные физлица открыть их не могут.

Куда пенсионеру выгодно и надежно вложить свои деньги?

Бесплатно по России

90-100 процентов накопленных средств можно вложить в финансовые инструменты. При этом можно гарантировать себе не только сохранение своего капитала, но и стабильный пассивный доход.

Для пенсионеров доступны следующие финансовые инструменты:

Депозиты. Рекомендуется подбирать такой вклад, где можно пополнять и частично/полностью снимать деньги, сохраняя проценты при изъятии раньше срока. Ставка по подобным депозитам примерно на 1.5 процента меньше средней, однако это компенсируется возможностью снять денежные средства когда угодно и не лишиться имеющихся процентов.
Защитные структурные продукты. Это комплексная инвестиция, включающая в себя депозиты, драгоценные металлы, акционные бумаги, облигации, ПИФы, валюту, иные активы. Инвестиция обеспечивает стабильный доход, который обычно превышает проценты по депозитам в банке.
Гособлигации. Советовать пенсионеру инвестировать денежные средства в гособлигации возможно только в том случае, если его не беспокоит долгосрочность подобного вложения – минимум 36 месяцев. Минфин России намеревается ввести облигации федерального займа, которые ориентированы на лиц пенсионного возраста. Да, государственные облигации и правда надежны и обеспечивают стабильный доход, однако большая часть граждан, вспоминая девяностые, отдает предпочтение банковским депозитам.

Список банков, виды вкладов для пенсионеров и размеры ставок

Сегодня можно выделить несколько банков, в которые выгодно вкладывать деньги пенсионеру. С их перечнем вы можете ознакомиться далее.

Банк ВТБ 24 не создал особенных условий по депозитам для лиц пенсионного возраста.

Однако пенсионеры имеют возможность открыть любой из банковских вкладов: под большой процент, с пополнением/неполным изъятием.

Лучше всего им подойдет «Комфортный». Предусмотрена возможность пополнения и снятия денежных средств. Оформить его возможно в онлайн-банке.

Недостаток – малая процентная ставка. Условия следующие:

срок – от полугода до 5 лет;
минимальная сумма для открытия – 30 тыс. руб., 3 тыс. долларов, 3 тыс. евро;
можно ли пополнять – да;
можно ли частично снимать средства – да (в пределах суммы, которая превышает неснижаемый остаток);
как начисляется доход – ежемесячно. Их можно капитализировать либо зачислить на счет;
процентная ставка – 1.7-3.61 (рубли), 0.01-0.8 (доллары), 0.01 (евро).

Сбербанк

В Сбербанке предусмотрено 2 программы, которые включают в себя льготы для лиц пенсионного возраста. Это «Сохраняй» и «Пополняй», которые возможно оформить в отделении банка либо в онлайновом режиме.

Лица пенсионного возраста получают наибольшую процентную ставку. Из этих 2 вкладов более выгодным можно назвать «Сохраняй».

Условия таковы:

срок – от 30 дней до 3 лет;
минимальная сумма для открытия – 1000 руб., 100 долларов;
можно ли пополнять – нет;
можно ли частично снимать средства – нет;
как начисляется доход – ежемесячно;
капитализация – есть;
пролонгирование – есть;
процентная ставка – 5.75 (рубли), 2 (доллары).

Россельхозбанк

В этом банке предусмотрено 2 особых программы: «Пенсионный доход» и «Пенсионный плюс».Они выделяются среди прочих высокими процентными ставками и небольшим размером первого взноса. «Пенсионный плюс» обеспечивает пенсионерам более гибкие возможности по проведению операций с деньгами при повышенной ставке.

Его условия:

минимально необходимая для открытия сумма – 500 руб.;
срок – 1, 2, 3 года;
можно ли пополнять – да;
минимально необходимая сумма для пополнения – 1 руб.;
можно ли частично снимать деньги – да, до неснижаемого остатка (500 руб.);
капитализируется ли доход – да;
можно ли пролонгировать – да;
процентная ставка – 6.25 (1 год), 6.35 (2 года), 6.55 (3 года).

Альфабанк

Вклад «Альфа-Банка» «Потенциал+» является удобным и выгодным для любых физлиц, включая людей пенсионного возраста.

Условия депозита следующие:

минимальная сумма – 10 тыс. руб., 500 долларов, 500 евро;
срок – 92-1095 дней;
можно ли пополнять – нет;
можно ли частично снимать деньги – нет;
капитализация – предусматривается;
как начисляется доход – ежемесячно;
процентная ставка – 4.8-5.3 (рубли), 0.15-0.9 (доллары), 0.01-0.1 (евро).

Вклады на почте России

Реализуя программы для получателей пенсионного обеспечения, Почта Банк, невзирая на то, что открылся недавно, постарался реализовать удобные и выгодные предложения для управления деньгами.

Сегодня граждане могут выбрать в этом банке один из следующих типов депозитов:

«Капитальный». Наибольшая ставка равняется 9.5 процентам, деньги можно размещать на срок от 6 до 12 месяцев. Минимально возможная сумма – 50 тыс. руб. Доход зачисляется в последний день срока действия депозита.
«Доходный». Наибольшая ставка – 8.5 процента, срок – 12 месяцев. Однако для открытия вклада нужно минимум полмиллиона рублей, следовательно, данный депозит подходит для граждан, уже накопивших большую сумму.
«Накопительный». Предусмотрена возможность пополнения. Срок – от 3 месяцев, процентная ставка – в пределах 8.56 процентов. Для открытия депозита необходимо хотя бы 5 тыс. руб. Проценты на счет начисляются ежеквартально.

У современных пенсионеров есть много возможностей для того, чтобы сохранить и приумножить собственные средства. Размещение денег на депозите – это гораздо более лучший вариант, чем хранение накоплений в своей квартире. Во-первых, так гражданин избавляет себя от риска потерять эти деньги в результате кражи. Во-вторых, начисляемые проценты помогут увеличить свои сбережения.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео-обзор существующих вкладов для пенсионеров:

Читайте также: