Военная ипотека при увольнении на пенсию по выслуге лет

Для военнослужащих создана специальная государственная программа, которая позволяет приобрести собственное жилье в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) — военная ипотека. Выплаты по данной ипотеке происходят с финансовой помощью от правительства РФ, деньги при этом перечисляются на индивидуальный счет военнослужащего.

После трех лет начислений можно воспользоваться целевым жилищным займом (ЦЖЗ), обратившись в банк, который предоставляет кредиты военнослужащим.

Как выплачивается военная ипотека банку

Для каждого участника НИС открывается именной счет, который пополняется ежегодными выплатами. Эти средства из федерального бюджета используются далее для внесения первоначального взноса.

С того момента, когда начинается оплата кредита, деньги перестают поступать на счета военнослужащих, потому что они начинают напрямую перечисляться сразу в банк. Плательщиком военной ипотеки фактически является Министерство обороны РФ .

ВНИМАНИЕ! Приобретенная недвижимость будет находиться в залоге у банка до того момента, как ипотечные обязательства будут полностью исполнены, то есть, кредит будет погашен.

Причины увольнений и последствия

Совершенно разными могут быть причины ухода военных со службы, поэтому и последствия тоже будут разными.

Сокращение по ОШМ

Сокращение из Вооруженных сил по организационно-штатным мероприятиям является одной из основных причин увольнения. Цель ОШМ — сократить количество офицеров и прапорщиков, основания могут быть следующими:

Сокращение штатной единицы.
Сокращение дублирующих должностей.
Признание негодным к службе на занимаемой должности.
Окончание срока действия контракта.
Замена состава военнослужащих.

Последствия: данные причины являются уважительными, поэтому после увольнения военнослужащие (или их семьи) смогут воспользоваться своими накоплениями для приобретения недвижимости .

По возрасту

Достижение максимально допустимого возраста пребывания на военной службе является льготным основанием для увольнения. Но последствия во многом будут зависеть от срока службы.

Последствия: при наличии десятилетнего служебного стажа все накопленные на счету деньги используются по назначению, возвращать государству ничего не придется . Если срок службы составляет менее 10 лет, то право на использование накоплений не возникает.

Увольнение по собственному желанию

Данная причина увольнения не относится к льготным, поэтому никаких прав пользования перечисленными деньгами у офицеров или прапорщиков нет.

Последствия: все накопленные на счету средства необходимо будет вернуть государству (долг по договору ЦЖЗ — первоначальный взнос и текущие платежи). Также в случае, если военным на момент ухода из Вооруженных сил не была выплачена ипотека, то ему придется ее полностью погасить (самостоятельно).

ВНИМАНИЕ! При повторном заключении контракта права на льготы военнослужащего могут быть восстановлены.

Увольнение по причине окончания контракта

Срок действия контракта с Вооруженными силами закончился — решающим фактором в данной ситуации выступает служебный стаж, его продолжительность.

Последствия: если контракт закончился, а длительность службы менее 20 лет, то теряются все преимущества военной ипотеки:

Не предоставляется субсидия на первоначальный взнос.
Не оплачиваются проценты.
Если льготами уже начали пользоваться, то деньги придется возвращать государству.

Если же на момент окончания контракта уже имеется 20 лет выслуги, то:

Накопленные средства не подлежат возврату.
Распорядиться деньгами можно по своему усмотрению.
Если на тот момент не полностью оплачено жилье, то доплаты производятся самостоятельно.

Увольнение по состоянию здоровья

ВАЖНО! Негодность к прохождению службы должна быть обязательно подтверждена справкой ВВК .

Уход с занимаемой должности по состоянию здоровья рассматривается как льготная причина увольнения. Для подтверждения факта несоответствия свой вердикт должна вынести специальная комиссия.

Последствия: если срок службы до ухода продолжался дольше 10 лет, то помимо накопленных средств НИС полагаются еще дополнительные выплаты за каждый год , недостающий до двадцатилетия. Ну, а если и этих денег оказывается недостаточно для погашения ссуды, то придется погашать остаток своими силами.

В случае ухода до достижения десятилетнего стажа военнослужащий получает только накопительную часть.

Увольнение по причине несоблюдения условий контракта

Если причиной ухода со службы стало нарушение условий контракта, то далее последует негативный сценарий развития событий.

Последствия: ипотека должна будет погашена полностью личными финансовыми средствами , накопленные на счету сбережения должны быть возвращены в полном объеме государству.

Увольнение в связи с переводом на новое место службы

В этом случае возможны два варианта развития событий:

Если новое место службы офицера также связано с его деятельностью (военной службой), то он не исключается из системы НИС. Только следует как можно быстрее стать на учет в реестр инвестиционной накопительной системы на новом месте службы.
Если новая работа не имеет отношения к воинской деятельности, то из накопительно-ипотечной системы военнослужащий исключается.
Последствия: в первом варианте никаких изменений не происходит, а во втором варианте необходимо будет возвратить накопленные на именном счету средства.

Что происходит с ипотекой после увольнения

Механизмы выплаты военной ипотеки и возврата целевого займа существуют различные, так различны и причины увольнения — уважительные и другие. К уважительным (льготным) причинам относятся:

Медицинские показания.
Организационно-штатные мероприятия.
Достижение пенсионного (предельного) возраста.
Тяжелые семейные обстоятельства.

Все остальные причины не считаются льготными.

ВАЖНО! Помимо льготных оснований вторым важным фактором является выслуга лет (стаж военной службы).

От влияния этих двух факторов будет зависеть — должен или нет участник государственной программы возвращать деньги . В соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (глава 3, ст. 10) предусмотрены такие схемы:

Стаж военной службы более 20 лет, увольнение произошло по уважительной причине — ипотека погашается накопительными средствами. Кроме того, можно использовать денежные средства со своего накопительного счета по своему усмотрению.
Стаж составляет более 10 лет, причина увольнения льготная — деньги не возвращаются, оставшаяся часть ипотеки выплачивается собственными средствами.
Стаж службы менее 10 лет, причины и обстоятельства ухода не имеют значения — ипотека выплачивается самостоятельно без всяких компенсаций, а все накопительные средства должны быть возвращены государству.

Погашение долгов после увольнения с воинской службы

Если происходит увольнение из-за нарушений условий контракта, по собственному желанию или по льготным причинам, но с небольшим стажем (не превышающим 10 лет), то финансовые средства военной ипотеки должны быть возвращены ФГКУ «Росвоенипотека».

ВНИМАНИЕ! Погашать долги можно на протяжении нескольких лет (максимальный срок — 10 лет) .

Устанавливается график платежей, который при необходимости можно скорректировать. Далее, после выплаты всей суммы долга и погашения банковского кредита, с квартиры снимается обременение и бывший военнослужащий может оформлять ее в свою собственность.

В итоге можно сделать вывод, что пользоваться военной ипотекой при уходе со службы имеют право те офицеры, стаж которых составляет не менее 20 лет и уволенные по льготным причинам со стажем не менее 10 лет.

Служебный стаж и причина увольнения напрямую влияют на возможность «невозврата» (или возврата) государственных средств, предоставленных для внесения первоначального взноса и ежемесячных платежей.

Не нашли ответ на свой вопрос в статье или есть дополнительный вопрос? Задайте его юристу на сайте и получите развернутую консультацию уже через 15 минут

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Военная ипотека — отличная возможность улучшения жилищных условий для всех военнослужащих. Но за это приходится платить еще большей привязанностью к армии, ведь, после подключения к системе НИС, просто так уйти уже не удастся. Так, например, при стаже меньше десяти лет практически любое увольнение автоматически приводит к потере всех накоплений. Исключение только одно — смерть или пропажа без вести. Поэтому перед оформлением военной ипотеки есть смысл подробнейшим образом изучить последствия увольнения и способы сохранения накоплений. Для этого мы и создали эту статью — в ней предмет обсуждения освещается со всех сторон, с нюансами и юридическими деталями.

Особенности военной ипотеки

Правительство и военные ведомства активно призывают здоровых молодых мужчин идти на службу. В качестве одного из аргументов часто называется решение жилищного вопроса: разработаны специальные ипотечные программы, льготная процентная ставка и даже накопительная система, где аккумулируются и увеличиваются денежные средства, заработанные военным за время службы. Всеми перечисленными выше возможностями активно пользуются все военные по контракту.

Но эти же обстоятельства не дают многим военным уволиться по своему желанию. Ведь в таком случае как минимум непонятно, что будет происходить с приобретенной за службу собственностью. Вдруг ее отнимут или резко изменят условия кредитования?

Сначала краткий ликбез на эту тему. Военной ипотекой обозначается такой целевой кредит, в рамках которого задолженность за приобретенную недвижимость погашает не сам военнослужащий, а Министерство Обороны. Происходит это так: ежегодно на специальный счет субсидируется сумма в соответствии с ипотечной военной программой (НИС), которую затем можно и нужно потратить в качестве первоначального и последующих взносов по ипотеке. Сумму отправляет специальная организация «Росвоенипотека».

Оформить военную ипотеку можно практически на все категории жилья, включая вторичный рынок и новостройки. Запрещено лишь брать ветхие дома с процентом износа выше 60%, дома панельного типа и дома с коммунальным устройством. Получить военную ипотеку может любой контрактник, чей возраст находится в коридоре 22-45 лет.

У накопительно-ипотечной системы (НИС) имеется ряд особенностей, которые как раз и нужно учитывать военнослужащему еще до его ухода из военных сил России. В этих особенностях, например, кроется ответ на вопрос, как снять деньги при увольнении. Перечень этих особенностей включает в себя:

Подключение к программе НИС может быть лишь в том случае, если контракт с ВС РФ был подписан не раньше 2005-го года;
Должно пройти не меньше трех лет участия в программе и параллельного несения службы, прежде чем военный сможет воспользоваться деньгами для приобретения недвижимости;
На сумму, вносимую военнослужащим, распространяется право налогового вычета. То есть из всех ранее уплаченных государству налогов (13% НДФЛ) можно вернуть обратно 260 000 рублей с покупки жилья;
Наличие плохой кредитной истории — вовсе не препятствие для получения займа. Практически все банки России прекрасно понимают, что сам военнослужащий может быть и не вполне ответственным человеком, но вот Росвоенипотека, которая за ним стоит, — совсем другой разговор;
Нужно учитывать, что в большинстве кредитных договоров по военной ипотеке заложено право изменения условий кредитования при увольнении заемщика. Это значит, что процентная ставка может вырасти, тогда возврат прежней ставки будет либо невозможен, либо сложно достигаем через судебные споры;
10 лет выслуги — своеобразный рубеж для военного. Если рубеж пройден, даже после смерти заемщика в результате исполнения профессиональных обязанностей, государство продолжит оплачивать ипотеку до момента полного погашения займа. Если же нужный стаж получен не был, при смерти военнослужащего тягота обеспечения кредита ложится на созаемщиков и семью погибшего.

Это лишь малая, но основная часть особенностей этого типа ипотечного кредитования. Теперь рассмотрим, что происходит с ипотекой после определенных событий — увольнения, например, или по болезни.

Что происходит с ипотекой после окончания службы?

Нужно учитывать, что сохранение всех накоплений возможно лишь при льготном увольнении. Оно происходит при следующих обстоятельствах:

Выслуга 20 и более лет;
Если непрерывный стаж достиг или превысил 10 лет, льготное увольнение возможно при достижении максимального возраста для ВС РФ, при увольнении по результатам организационно-штатных мероприятий (ОШМ), а также по семейным обстоятельствам;
По состоянию здоровья, но только если стаж больше 10-ти лет. Имеются в виду болезни, с которыми несение службы становится невозможным;
Смерть военного или получение статуса пропавшего без вести.

Если говорить о дальнейшей судьбе накоплений схематично, то можно разделить сохранение средств по главному признаку — были ли освоены деньги до увольнения или же контрактник еще не успел их вложить в недвижимость. Также очень важно, уволился ли военнослужащий по льготным основаниям или же нет. Представим эти данные в виде таблицы:

Срок выслуги	Были ли освоены деньги	Право распоряжения имуществом и дальнейшая судьба ипотеки
Меньше 10-ти лет	Контрактник успел вложить деньги в недвижимость до увольнения	Все денежные средства, уже уплаченные государством за ипотеку, придется возместить в течение десяти лет с момента увольнения. Оставшуюся задолженность перед банком нужно погашать самостоятельно
От 10-ти до 20-ти лет		Все сохраняется — и накопления, и льготная процентная ставка. Но вот оставшуюся задолженность перед банком придется погашать без помощи государства. Появляется право на дополнительные выплаты, компенсирующие недостающие до 20-летней выслуги года
20 лет и более		Ничего возвращать не нужно. Накопления можно использовать только целевым способом, т. е. на погашение задолженности перед банком. Если их не хватает, остаток остается за заемщиком. Ипотека перестает быть военной, поэтому возможно изменение процентной ставки.
Меньше 10-ти лет	Контрактник не успел освоить накопления	Все накопления участника НИС изымаются
От 10-ти до 20-ти лет		Все полученные по программе деньги могут быть потрачены на приобретение жилья или же на другие цели, но только при льготном увольнении . В таком случае у него также будет право на дополнительные выплаты, компенсирующие недостающие до 20-летней выслуги года. Если же увольнение произошло не по льготным основаниям, все накопления сгорают .
20 лет и более		Использовать можно как угодно — либо на недвижимость, либо просто снять их посредством подачи рапорта и далее потратить на любые цели

Исходя из полученной информации, можно сделать вывод: сохраняются лояльные условия по военной ипотеке при увольнении по состоянию здоровья, но вот если увольнение произошло по утрате доверия или с любым нарушением обязательств по контракту — без выслуги в 10 лет можно даже и не думать о получении денег с НИС. Да и выслуга в 10 лет спасает только если контрактник успел вложить деньги в жилье.

По какой причине накопления могут быть изъяты? Заберут ли ипотечную квартиру?

Теперь уже очевидно, что возможна ситуация, когда все честно заработанные накопления аннулируются из-за одной, но серьезной ошибки. Так происходит, когда увольнение происходит по следующим причинам:

Многократное несоблюдение или прямое нарушение условий контракта. Возможно также несоблюдение лишь единожды, но тогда это должно касаться чрезвычайно ответственного вопроса — например, о сохранении военной тайны;
Военная ипотека после увольнения по собственному желанию попросту сгорает, если стаж меньше 20-ти лет;
Даже если увольнение происходит по льготным основаниям, при стаже меньше 10-ти накопления сгорают;
При отсутствии серьезных (льготных) оснований участник НИС теряет капитал, если его стаж меньше 20-ти лет.

Таким образом, без финансовых потерь можно уволиться по собственному желанию только после 20 лет выслуги, если нет льготных оснований. Это — аксиома, которую нужно выучить каждому участнику НИС.

Срок, в течение которого нужно погасить долг перед государством — всего лишь 10 лет с момента ухода из ВС РФ. С целью смягчения ситуации, составляется лояльный график выплат. По желанию, срок возвращения может составлять от трех месяцев до десяти лет.

Что будет, если после увольнения не погашать долг? Недвижимое имущество не заберут, если погашение долга будет происходить на регулярной основе. Но если игнорировать банковские требования, то банк всегда может изъять недвижимость в счет уплаты долга, т.к. квартира находится в обременении (залоге) у банка.

Что же касается игнорирования долга перед государством, то возможно начало исполнительного производства. От «Росвоенипотеки» придет иск в суд, и бывшему военному придется явиться. В суде практически гарантированно долг будет закреплен за нарушителем договорных обязательств. С момента, как будет открыт исполнительный лист, львиная часть доходов, переводов на карты и счета должника будут арестовываться, часть имущества может быть продана с целью обеспечения долга.

Учитывая всю тягость и неприятные последствия такого исхода, лучше все же погашать долг. К тому же, часто и банк и «Росвоенипотека» согласны пойти навстречу — нередко должнику даются реструктуризация долга и даже небольшие кредитные каникулы.

Военная ипотека при увольнении по окончанию контракта

Хорошо, мы уже разобрались, что происходит с накоплениями по военной ипотеке при увольнении по болезни, по собственному желанию и в других случаях. Но считается ли окончание контракта достаточным основанием для льготного увольнения?

Условия в таком случае достаточно жесткие. Если выслуга меньше 20-ти лет, окончание контракта не считается уважительной причиной для ухода из ВС. Соответственно, в таком случае:

ЦЖЗ полностью возвращается государству в течение 10-ти лет с момента ухода из армии;
Все перечисленные государством ежемесячные платежи также возвращаются в течение 10-ти лет;
Капитал в НИС, не вложенный в жилье, сгорает;
Дополнительные выплаты за недостающие годы военному не положены;
Обременение снимается с недвижимости только после полного погашения задолженности.

Порядок выплаты ипотеки после увольнения

Сначала необходимо получить приказ об увольнении;
После его получения военнослужащий должен подать рапорт в воинской части. В рапорте должна быть изложена просьба выдать всю или определенную сумму с личного счета;
Далее рапорт вместе с документами из воинской части передается в отделение «Росвоенипотеки»;
В течение одного месяца будет дан ответ, после чего контрактник сможет оформить перевод с накопительного счета на банковский;
Тут же, в дополнение к накопленной сумме, выплачиваются и дополнительные/компенсационные деньги, если таковые положены военнослужащему по условиям контракта.

Вот и все. На счету — деньги, которыми можно практически без ограничений пользоваться по своему усмотрению.

Что будет в случае заключения нового контракта?

Происходит восстановление участника НИС. Идентификационные данные военного отыскиваются в Реестре и заново присваиваются заявителю.

Однако, деньги, накопленные до увольнения, сохраняются не во всех случаях. Все выплаты и накопления восстанавливаются, если контрактник прекратил действие предыдущего контракта по уважительным причинам: по семейным обстоятельствам, ОШМ или по состоянию здоровья.

А вот если прошлый уход из армии был произведен по собственному желанию или в связи с нарушением условий контракта, все ранее накопленные деньги не восстанавливаются.

Краткое резюме статьи

Подытоживая, можно констатировать: досрочный уход из вооруженных сил РФ чрезвычайно опасен для материального благосостояния. Это в особенности касается тех, кто уволился, не отслужив и десяти лет. Деньги в таком случае сохраняются лишь при наступлении смерти или пропажи без вести.

Более безопасный период — это увольнение со стажем от десяти до двадцати лет. Но, опять же, накопления сохранятся лишь при наличии льготных оснований для отставки — состояние здоровья, например. И совсем безопасно для финансов можно уходить из армии после 20-ти лет выслуги, даже если военный уходит по собственному желанию.

Отслужил в пограничных органах по контракту 12,5 лет(год за полтора) плюс два года срочной службы, т.е. более 20 лет в льготном исчислении есть. В 2011 году взял квартиру по военной ипотеке. Погашение ипотеки произойдет в 2027 году. Вопрос-если я уйду на минимальную пенсию, кто будет погашать ипотеку? Я или государство?

Ответы юристов ( 2 )

При условии, что ваша общая продолжительность военной службы в льготном исчислении составляет более 20 лет, то у вас возникло право на накопления. В случае увольнения с военной службы возвращать государству целевой жилищный займ не надо.

Но, если вы уволитесь с военной службы до того, как ипотека будет погашена, то дальше платить ее будете самостоятельно. При этом смотрите свой кредитный договор, возможен вариант, что процентная ставка в случае увольнения поднимется на 1-2 пункта.

Если же вы уволитесь по ошм, состоянию здоровья, предельному возрасту или семейным обстоятельствам, то у вас также возникнет право на выплату денежных средств, дополняющих накопления, из расчета лет, месяцев, дней, которые вы не дослужили до 20 календарей, т.е.

20 лет — 14 лет 6 месяцев (12,5 контракта + 2 срочки) = 5 лет 6 месяцев х 260141 руб. (годовой накопительный взнос в 2017 году) = 1 430 775 руб. 50 копеек (расчет приблизительный, считаются года, месяцы, дни с даты исключения из списков части).

Получив эти выплаты, вы можете досрочно погасить кредит, если их суммы хватит. Но эти денежные средства положены только при увольнении по вышеуказанным четырем основаниям. При всех других основаниях увольнения они не выплачиваются.

Особенности погашения целевого жилищного займа установлены в положениях ст. 15 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ, а также в Главе VI Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 г. № 370.

При оформлении ипотечного кредита по программе «Военная ипотека» приобретаемый объект недвижимости будет находится в залоге не только у банка, но и у государства в лице ФГКУ «Росвоенипотека». Это связано с тем, что именно государство будет погашать ипотечный кредит в пределах суммы накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих.

Если же стоимость предмета ипотеки выше, чем сумма накоплений на счете военнослужащего, то размер кредита за пределами указанной суммы будет погашаться за счет самого заемщика.

При досрочном увольнении участника НИС с военной службы кредитные обязательства переходят на него в полном объёме. А все, что было внесено в счет погашения военной ипотеки, он обязан возвратить государству ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет.

Если же досрочное увольнение произошло по основаниям, предусмотренным в ст. 51 Федерального закона от 28 марта 1998 года N 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе», то, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа. Суммы начисленных процентов участники накопительно-ипотечной системы обязаны уплатить в ФГКУ «Росвоенипотека» в виде ежемесячных платежей в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Обязанность по уплате процентного дохода возникает в случае досрочного увольнения по следующим основаниям:

лишение воинского звания;
утрата доверия со стороны должностного лица, имеющего право принимать решение о его увольнении (случаи утраты доверия перечислены в подпункте «д.1» ст. 51 Закона № 53-ФЗ );
утрата доверия к военнослужащему, являющемуся командиром (начальником), со стороны должностного лица, имеющего право принимать решение о его увольнении, также в случае непринятия военнослужащим, являющимся командиром (начальником), которому стало известно о возникновении у подчиненного ему военнослужащего личной заинтересованности, которая приводит или может привести к конфликту интересов, мер по предотвращению и (или) урегулированию конфликта интересов;
вступление в законную силу приговора суда о лишении военнослужащего права занимать воинские должности в течение определенного срока;
прекращение гражданства.

Указанная ответственность не наступает при досрочном увольнении военнослужащих, которые:

имеют общую продолжительность военной службы, в том числе и в льготном исчислении, двадцать лет и более;
общая продолжительность военной службы составляет десять лет и более;
по состоянию здоровья — в связи с признанием военнослужащего военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.

Целевой жилищный заем может погашаться досрочно. При продолжении прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы по контракту после погашения целевого жилищного займа начисления на именной накопительный счет участника производятся на общих основаниях

Многие военнослужащие считают, что увольнение со службы станет для них большой проблемой при наличии военной ипотеки. Ведь для этой категории граждан ипотечный кредит предоставлялся на весьма выгодных условиях — для них обеспечение недвижимостью происходило на льготных условиях. Они опасаются, не трансформируется ли военная ипотека при увольнении в необходимость самостоятельно справляться с банковскими процентами.

Особенности военной ипотеки

Под предоставлением военной ипотеки предоставляется возможность воспользоваться специальной банковской программой определенным категориям заемщиков. В их число входят:

военнослужащие по контракту;
сотрудники ФСБ;
специалисты ФСО;
служащие Министерства обороны;
входящие в состав войск Национальной гвардии.

Их объединяет одно главное условие: все претенденты на ипотеку должны быть участниками накопительно-ипотечной системы (НИС). Это обязательно, потому что на погашение значительного объема кредитных платежей идут средства целевого жилищного займа.

Военнослужащий может оформить кредит в то время, если на его счету в НИС находится такой объем денежных средств, которых не хватает для приобретения жилья. За счет военной ипотеки можно «добрать» дополнительные деньги, не превышающие 3 миллионов рублей, да и сама ставка по кредиту ниже.

Такой ипотечный кредит позволяет:

купить отдельную квартиру;
приобрести дом с земельным участком;
погасить первоначальный взнос;
оплатить кредитные платежи;
поучаствовать в долевом строительстве.

Военная ипотека от более привычной гражданской отличается по многим существенным основаниям. Военная ипотечная программа предусматривает кредитование исключительно тех граждан, которые имеют статус военнослужащих. К основной категории заемщиков относятся офицеры, поступившие на службу после 2005 года.

Еще один важный нюанс: для формирования кредитных платежей и первоначального взноса могут быть использованы финансы целевого жилищного займа в рамках лимитов, установленных ФГКУ «Росвоенипотека».

Ипотека по своей длительности не должна расходиться со сроком, который указан в свидетельстве, обозначающем право участника НИС получить заем.

Процедура приобретения объектов недвижимости тоже отличается: нужно согласовывать этот вопрос не только с банком (он проверяет наличие полного пакета документов и кредитоспособность претендента), но и с военным ведомством.

После получения военным права на использование накоплений ипотечный кредит должен быть оформлен в течение шести месяцев. Возвратить заемные средства необходимо не позднее десяти лет с того момента, как было прекращено несение службы.

В случае гибели военнослужащего, обремененного ипотечным кредитом, жилая недвижимость остается в пользовании членов его семьи — жены и детей. То же самое происходит, если военный пропал без вести. Однако оплата кредита происходит в соответствии со спецификой этой программы.

Если супруга с детьми вступили в наследство и приняли на себя обязательства по выплате ипотечного кредита, за них это делает «Росвоенипотека».

А вот если наследники получили дополнительные средства и направили их на оплату кредита, тут возможны два варианта. Либо денег не хватает, и в этом случае супруга погибшего или пропавшего без вести будет выплачивать остатки долга самостоятельно. Либо денег в большем размере, чем требуется, и они остаются в ее личном пользовании.

Военная ипотека при увольнении

Все тонкости того, как реализуется военная ипотека после увольнения, детально прописаны в Федеральном Законе от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Многое зависит от обстоятельств — какой оказалась выслуга лет, по каким основаниям было прекращено несение службы. Эти нюансы и станут определяющими при решении вопроса, будет ли военный возвращать образовавшийся перед банковским учреждением или государством долг.

К примеру, если причиной увольнения послужило несоблюдение предусмотренных контрактом условий, оставившему службу придется самостоятельно погашать весь кредит. Все полученное он должен будет возвратить, поскольку причина для увольнения получается неуважительной.

Тем более подобная ситуация не предполагает, что будут выданы какие-либо компенсации, — вне зависимости от того, каким был срок службы, и каких достижений достиг военнослужащий до этого.

По состоянию здоровья

Служащие с военной ипотекой при увольнении по состоянию здоровья пользуются некоторыми положительными преференциями. Увольнение с военной службы по той причине, что состояние здоровья пошатнулось и больше не позволяет исполнять свои обязанности, выглядит прекращением службы по льготным основаниям, поскольку сам военный не может изменить ситуацию.

В этом случае военнослужащий-участник НИС (не имеет значения, какой у него стаж) перед увольнением может использовать средства, которые были накоплены на его именном счету. Вторая возможность — в случае приобретения жилья ранее средства, потраченные на покупку недвижимости, возвращать государству не придется.

Если выслуга составила двадцать и более лет, можно получить дополнительные финансовые средства и направить их на погашение взносов по кредиту. Если долг перед банком еще остался, уволившемуся по состоянию здоровья военному придется погашать его самостоятельно.

По собственному желанию

Реалии военной ипотеки при увольнении по собственному желанию таковы: отчисленный из рядов Вооруженных Сил по собственному желанию не является уволенным по льготным основаниям.

Следует помнить: если контрактник покидает армию просто потому, что не желает больше служить, а его выслуга не достигла десяти лет, он не получит накопления участника НИС. У него по закону не будет на это права. При военной ипотеке с выслугой менее 10 лет увольнение крайне нежелательно, хотя в большинстве случаев это происходит по семейным обстоятельствам.

Это сложная ситуация, поскольку владелец уже приобретенного жилья окажется в должниках не только у финансово-банковского учреждения (ведь часть кредита осталась невыплаченной), но и у «Росвоенипотеки»: он будет вынужден вернуть средства, направленные на первоначальный взнос плюс те, что шли на ежемесячные взносы.

В случаях с более чем двадцатилетней выслугой увольняющийся военнослужащий может рассчитывать на то, что государство поможет ему улучшить жилищные условия. То есть вне зависимости от того, по какой причине контрактник, прослуживший 20 и более лет, оставляет службу (кроме неуважительных), у него остается право получить средства с накопительно-ипотечного счета.

Если недвижимость уже приобретена, с «Росвоенипотекой» рассчитываться не придется: возвращать потребуется только банковский кредит — в том случае, когда его еще не удалось закрыть.

По окончании контракта

Военные, уволенные по окончании контракта после 20 лет службы, не обязаны возвращать денежные средства, полученные от «Росвоенипотеки». Однако и получить дополнительные выплаты они тоже не смогут.

Если на именном счету к моменту увольнения накоплено недостаточное количество денежных средств, чтобы исполнить все обязательства перед кредитором, собственнику жилого помещения придется воспользоваться собственными сбережениями.

У тех военнослужащих, которые перед прекращением контрактных обязательств достигли десятилетней выслуги, алгоритм погашения финансовых обязательств происходит следующим образом. Они погашают банковскую задолженность, выплачивая ежемесячные взносы в соответствии с тем же графиком, который был установлен до увольнения.

Если же выслуга получилась менее десяти лет, бывшему военнослужащему придется рассчитываться и с государством, и с банковским учреждением. Обременение будет снято только после того, как долг будет погашен.

Условия выплаты военной ипотеки при увольнении таковы:

Получение приказа об увольнении.
Подача соответствующего рапорта в воинской части с изложением просьбы о выдаче всей или определенной суммы с личного накопительного счета.
Передача рапорта вместе с пакетом необходимых документов, подготовленных воинской частью, в «Росвоенипотеку».
После месячного ожидания ответа оформление перевода с накопительного счета на банковский.

Одновременно с накопленной суммой могут быть выплачены и дополнительные средства компенсационного характера — в том случае, если они были предусмотрены условиями заключенного контракта или дополнительных договоров.

Могут ли уволить, если есть ипотека

Наличие военной ипотеки никак не влияет на продолжительность службы. Она не является обстоятельством, которое может повлечь за собой преимущественное оставление на службе при проведении организационно-штатных мероприятий.

Эта программа представляется отличной возможностью улучшить жилищные условия всем без исключения военнослужащим. Однако она приводит к еще большей зависимости от армии, и вопрос, могут ли уволить, если есть ипотека, правильнее трансформировать в следующий: что предпринять, чтобы не оказаться уволенным, — ведь тогда ипотечный кредит будет выплатить гораздо сложнее.

Поэтому перед тем, как решиться на оформление ипотеки, лучше до мельчайших подробностей изучить, что будет при неожиданном увольнении, и как лучше поступить, чтобы сохранить накопления.

Досрочное увольнение из рядов Вооруженных Сил РФ может оказаться чрезвычайно опасным с точки зрения поддержания нормального уровня материального благосостояния. Особенно страдают те, кому приходится увольняться, не дослужив до десяти лет.

Более безопасно увольнять тех, кто имеет стаж от 10 до 20 лет, однако и в этом случае накопления будут сохранены за человеком, если у него имеются льготные основания для отставки — к примеру, ухудшившееся состояние здоровья.

А вот если имеется двадцать лет выслуги, военный при увольнении совершенно не пострадает в финансовом плане вне зависимости от причины его отставки.

Что будет, если не выплачивать долг

Основная особенность такого способа кредитования — та, что средства на НИС начисляются вне зависимости от того, проживает ли офицер один или он обременен семьей, тем более не берется в расчет то, сколько у него детей. Поэтому для военнослужащего, обремененного большим количеством иждивенцев, увольнение со службы при невыплаченном ипотечном кредите может превратиться в огромную проблему.

К бывшему военнослужащему не будет предъявляться никаких претензий, если от него будут поступать регулярные платежи в счет погашения долга. Что случится, если военнослужащий после увольнения перестанет вносить взносы по ипотеке? Это чревато неприятными последствиями.

При игнорировании банковских требований кредитное учреждение может инициировать изъятие недвижимости в счет погашения долговых обязательств. Оно имеет на это полное право — ипотечная квартира находится в залоге у банка.

Игнорировать долг перед государством тоже не стоит. «Росвоенипотека» может подать исковое заявление в суд, которое, исходя из судебной практики, будет полностью удовлетворено. После этого будет открыто исполнительное производство, для обеспечения возврата долга может быть реализовано имущество должника, наложен арест на его банковские счета.

Важно! Последствия неуплаты долга могут быть тяжелыми и неприятными. Если нет возможности производить выплаты, необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации или предоставлении кредитных каникул.

Практика показывает, что этого бывает достаточно, чтобы должник решил свои текущие проблемы, нашел работу, стал получать иной регулярный доход и обрел способность справляться с дальнейшими выплатами по кредиту.

Ответы юристов ( 2 )

Обязанность по уплате процентного дохода возникает в случае досрочного увольнения по следующим основаниям:

лишение воинского звания;
утрата доверия со стороны должностного лица, имеющего право принимать решение о его увольнении (случаи утраты доверия перечислены в подпункте «д.1» ст. 51 Закона № 53-ФЗ );
утрата доверия к военнослужащему, являющемуся командиром (начальником), со стороны должностного лица, имеющего право принимать решение о его увольнении, также в случае непринятия военнослужащим, являющимся командиром (начальником), которому стало известно о возникновении у подчиненного ему военнослужащего личной заинтересованности, которая приводит или может привести к конфликту интересов, мер по предотвращению и (или) урегулированию конфликта интересов;
вступление в законную силу приговора суда о лишении военнослужащего права занимать воинские должности в течение определенного срока;
прекращение гражданства.

Указанная ответственность не наступает при досрочном увольнении военнослужащих, которые:

имеют общую продолжительность военной службы, в том числе и в льготном исчислении, двадцать лет и более;
общая продолжительность военной службы составляет десять лет и более;
по состоянию здоровья — в связи с признанием военнослужащего военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.

Читайте также: