Где брать деньги пенсионеру

Копить и зарабатывать стало проще!

В непростое для мировой экономики время люди все чаще задумываются: куда вложить деньги, чтобы не прогадать? Особенно остро стоит вопрос у пенсионеров, которые пытаются сохранить пенсионные накопления вопреки инфляции. Если открыть вклад и перевести все накопления на него, о срочном снятии даже части денег без потери прибыли можно забыть. Вариант с хранением денег дома «под подушкой» тоже не самый надежный и совсем не выгодный. Но выход все-таки есть.

В 2020 году из-за сильного снижения ключевой ставки классические банковские депозиты потеряли свою актуальность. Средняя ставка по вкладам упала на 1,6%, что составляет четверть прежнего показателя. А если вкладчик решил снять накопленные средства досрочно, доход снизится еще больше. Прибыль повыше обещают инвестиционные продукты, спрос на которые с начала 2020 вырос в полтора раза. Но чтобы вникнуть в сферу акций и ценных бумаг, нужно регулярно изучать рынок, да и инвестиции сами по себе — дело достаточно рисковое. Также инвестиционные продукты не дают возможность быстро снять часть денежных средств в случае острой необходимости.

Самый простой и надежный на сегодняшний день метод — это параллельно открыть и вклад, и текущий счет для получения максимальной прибыли от вложений.

Вклад дает возможность вложить средства под процент на фиксированный срок. С середины осени крупные банки начали снова увеличивать депозитные проценты: Сбербанк повысил доход от вкладов до 4,3% годовых, Россельхозбанк — до 3,7–4,3%, Банк ВТБ (ПАО) запустил вклад «История успеха» со ставкой от 4,5%. Последний дает вкладчику возможность поместить деньги под неизменный процент на полтора года. Это позволит не зависеть от возможного очередного снижения ставки Центробанка, вслед за которой обычно падают ставки по вкладам.

Преимущество «Истории успеха» и в том, что, если вкладчику срочно понадобятся деньги со вклада до завершения его срока, доход за месяцы, которые деньги пролежали в банке, составит 3%. Обычно досрочное расторжение договора по вкладу в других банках отменяет все накопленные ранее по процентам деньги. Важный момент: если вкладчик расплачивается в магазинах картой и тратит не менее 10 тысяч рублей в месяц, в ВТБ можно бесплатно подключить опцию «Сбережения». Это позволит увеличить доход по вкладу «История успеха» до 5,5% годовых.

А что же делать с ежемесячно поступающей на баланс пенсионера пенсией? Для таких денег идеально подойдет обычный текущий счет. Он открывается при получении банковской карты. Сегодня, чтобы получать пенсию, необходимо использовать карту национальной платежной системы МИР. Она позволяет получать пенсию и зарплату одновременно, расплачиваться в магазинах и копить не потраченные деньги.

Чаще всего проценты на такой счет начисляются минимальные. Но в том же ВТБ пенсионерам положено получать на остаток по счету 4% годовых. Такой доход значительно выше, чем у вкладов многих других банков. Чтобы воспользоваться опцией, нужно открыть Мультикарту и перевести на нее начисление пенсии из Пенсионного фонда России. Это можно сделать в отделении банка либо другого негосударственного пенсионного фонда. Подобный выбор дает пенсионерам возможность совершать ежедневные покупки. На остальные средства рублевых счетов будут каждый день пополняться сравнимым со вкладом процентом. Накопления выплачиваются в конце каждого месяца.

Процент будет начисляется на сумму до 500 тысяч рублей. Продукт будет удобен и для работающих пенсионеров: 4% годовых начисляется на остаток по счету независимо того, откуда средства поступили на счет. Это может быть пенсия, заработная плата, внесение наличных в банкомате и другие варианты.

Давайте разберемся вместе на конкретном примере. Допустим, у вас накоплено 100 тысяч рублей, а ежемесячная пенсия составляет 20 тысяч рублей. Если вы положите 100 тысяч рублей на вклад на полтора года, а ежемесячные траты по карте будут составлять 10 тысяч рублей, за срок действия вклада в полтора года ваш общий доход по вкладу и карте составит около 14 тысяч рублей. Получается, что по вкладу вам будет начислен доход 8 277 рублей, а по счету — порядка 5 800 рублей.

Лучшие займы для пожилых

Здесь представлены самые дешевые микрозаймы для пенсионеров на карту и через систему Contact. Оформление заявки онлайн за 15 мин. Подайте🔥 заявку и получите деньги уже сегодня. Для получения микрозайма пожилому человеку нужен только✅ паспорт. Нужно заполнить простую анкету в одно или сразу несколько организаций ниже

На любые цели - до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
Сроки займа от 7 до 21 день
Только для людей с хорошей кредитной историей
Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
Вы получите деньги даже ночью

Сумма займа до 30 тыс. рублей
Сроки займа от 7 до 30 дней
Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
Первичный займ от 0% в день
Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
Срок займа до 30 дней
Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
Низкая ставка до 1% в день
Множество способов погашения
Скидки постоянным заемщикам

Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
Сроки займа от 5 дней до 18 недель
Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
Для заемщиков с 18 лет
Можно продлить займ до 4 недель

Займы от 5 до 50 тыс. рублей
Быстрое оформление и высокий процент одобрения
Здесь действительно дают деньги
Возраст заемщика от 18 до 65 лет
Срок займа от 2 до 12 месяцев
Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек

Cумма займа до 70 тыс. рублей
Возможность получения денег на карту, Яндекс Деньги, Киви кошелек
Большая вероятность одобрения
Бесплатное СМС информирование
Получение денег на карту или счет в банке, Яндекс деньги, Qiwi кошелек
Срок займа до 1 года

Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
Решение и вправду принимается за 15 минут
Возраст заемщика 20 - 65 лет

Калькулятор займов для пенсионеров

Пенсионеру важно — заплатить по займу меньше процентов. Чтобы это сделать, нужно произвести расчет на калькуляторе микрокредитов. Он покажет переплату и проценты по каждому предложению.

Введите сумму вашего займа или выберите займ из списка

При выборе займа из списка параметры вашего займа установятся автоматически. Если задаете условия вручную введите еще ставку и срок

Нажмите "Рассчитать" и вы наглядно на диаграмме сможете увидеть, сколько вы переплачиваете по займу

Кого считают пенсионером кредиторы?

У каждой микрофинансовой организации есть специальные требования к заемщикам, а если речь идет о пенсионерах, то их становится еще больше:

Заемщик должен быть гражданином РФ
Иметь прописку на территории РФ или в конкретном регионе, если речь идет о займах наличными в сетевых или местных организациях
Возраст потенциального клиента не должен превышать 70-75 лет в зависимости от выбранной МФО. В редких случаях кредитуют пенсионеров до 80 лет.
Займы на специальных условиях предоставляют только пенсионерам по старости. Поэтому при себе нужно иметь не только паспорт, но и пенсионное удостоверение. Неработающим пенсионерам по инвалидности в займах чаще всего отказывают. Причем эта тенденция касается и банков.

Сколько денег дадут пенсионеру?

Условия предоставления микрозайма для пенсионеров существенно отличаются от стандартных.

Максимальная сумма по пенсионным займам будет гораздо ниже, чем по стандартным. Это обуславливается низким уровнем среднестатистической пенсии в разных регионах РФ. Максимальная сумма по микрозаймам для пенсионеров не превышает 10-15 тыс. руб. При первом обращении МФО выдаст не больше 2-4 тысяч.

Многие организации увеличивают срок по пенсионным микрокредитам. Если для обычных клиентов максимум составляет 21-31 день, то для заемщиков пенсионного возраста он может достигать 30-45 дней.

Любая уважающая себя микрофинансовая организация снижает ставку по займу для пенсионеров. Средняя ставка на рынке микрокредитования сегодня составляет 2%. Для пенсионеров она варьируется в среднем от 1% до 1,9% в зависимости от компании.

Процедура оформления происходит гораздо быстрее. Микрозаймы для пенсионеров выдаются практически без отказа, поэтому проверяют заемщика поверхностно.

3 проверенных места, где дадут займ для пенсионеров

Специальных предложений для пенсионеров достаточно. Мы сравнили все варианты и нашли 3 самых выгодных предложения на микрофинансовом рынке в 2017 году. Это займы от МФО Центрофинанс, Центр Займов и Ezaem.

Рассмотрим условия обслуживания в каждой из организаций и выберем самый выгодный микрозайм для пенсионера.

Самый выгодный микрозайм пенсионерам на карту предлагает компания Ezaem. Однако дистанционное оформление кредита через интернет подойдет далеко не всем заемщикам в возрасте, поэтому лучшую компанию следует выбирать из офлайн МФО.

Однозначным лидером среди них является компания Центрофинанс, которая готова предоставить микрозаймы пенсионерам до 75 лет под самый низкий процент. Сроки кредитования здесь увеличены.

Самый удобный калькулятор займов

Самым важным аспектом для пожилого заемщика является не скорость принятия решения, лояльное отношение к клиентам с плохой кредитной историей, а минимальная переплата. Чтобы выбрать самый выгодный вариант среди многих предложений, лучше воспользоваться калькулятором займов.

Введите сумму вашего займа или выберите займ из списка

Нажмите "Рассчитать" и вы наглядно на диаграмме сможете увидеть, сколько вы переплачиваете по займу

Чтобы рассчитать микрокредит, достаточно вписать в поля нужные параметры или выбрать микрофинансовую организацию из списка и условия займа будут отображены автоматически.

В результате пользователь увидит процентную ставку за весь срок пользования заемными средствами, переплату в рублях, размер платежа.

Преимуществом калькулятора является то, что сделать расчет можно не только по займам, которые предоставляются на фиксированное количество дней, но и по тем микрокредитам, которые выдаются по неделям.

Микрозайм для пенсионеров на карту Сбербанка или наличными — что выбрать?

Каждый из способов оформления микрокредита имеет свои преимущества и недостатки, которые лучше сравнить в таблице.

Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
Решение и вправду принимается за 15 минут
Возраст заемщика 20 - 65 лет

Если же пенсионер на «ТЫ» с компьютером или телефоном, то естественно для него гораздо удобнее будет получить пенсионный микрозайм на карту Сбербанка или карточку другого банка, на которую переводится пенсия.

Альтернативным вариантом здесь станет оформление заявки по телефону. Этот вариант есть в арсенале лишь у некоторых организаций, но он является наиболее удобным для пожилого человека.

Дадут ли на карту Сбербанка и на карту Maestro?

Многих пожилых заемщиков интересует вопрос – можно ли получить микрозайм для пенсионеров на карту Maestro от Сбербанка или любой другой кредитной организации? Конечно, можно.

В интернете достаточно микрофинансовых организаций, готовых выдать моментальный пенсионный займ на именную пластиковую карточку любой платежной системы, кроме Visa Electron. Например, среди таких МФО можно выделить Moneyman, Platiza, еКапуста, Займер, Webbankir.

Все эти организации выставляют специальные требования к самой карте. Она должна:

Быть именной (содержать фамилию и имя владельца)
Быть эмитированной российским банком
Иметь 16-ти или 18-тизначный номер
Иметь технологию 3D-Secure/SecureCode
Быть подключенной к СМС-Банку
Иметь положительный лимит с остатком не менее 15-30 руб.

Почему могут отказать в предоставлении займа пенсионеру?

Отказы по пенсионным микрокредитам – очень редкое явление, но не исключение. Причин для принятия микрофинансовой организаций отрицательного решения может быть несколько.

Слишком маленькая официальная пенсия и отсутствие дополнительного дохода
Негативная кредитная история или ее отсутствие. Если в прошлом пенсионер числился в должниках других МФО или банков, либо вообще не имел отношений с кредитными организациями, в займе ему может быть отказано, как неблагонадежному клиенту
Возраст, приближенный к максимальному. Несмотря на установленный правилами максимальный возраст заемщика, МФО может отказать клиенту, соответствующему заданным параметрам без объяснения причины.
Запрашиваемая сумма не соответствует доходу заемщика. Если пенсионеру нужна большая сумма и на меньшее он не соглашается, МФО может отказать в предоставлении требуемого микрокредита.

Нередко неработающим пенсионерам банки отказывают в получении кредита. Не все финансовые организации рискуют давать заем людям, которые не имеют другого дохода, кроме пенсии. И все же исключений немало, к тому же они касаются ведущих российских банков. Здесь предлагают вышедшим на заслуженный отдых людям лучшие ставки по кредитам.

Список банков где одобрят безработному пенсионеру

Ниже представлены банки, которые одобряют заем данной категории клиентов.

Совкомбанк

Кредит выдается на таких условиях:

сумма кредитования: 5–300 тысяч рублей,
ставка: от 12%,
срок кредитования: 1–3 года,
возрастное ограничение: 85 лет.

Совкомбанк предоставляет выгодное предложение «Сто тысяч под 12%». На сегодняшний день это наиболее интересная программа по всей России.

К тому же банк имеет самое высокое возрастное ограничение. Поскольку сумма займа является небольшой, поручительство или предоставление залогового имущества не требуется. Для оформления нужны паспорт и удостоверение пенсионера.

Ренессанс Кредит

Условия предоставления займа:

сумма кредитования: 30–700 тысяч рублей,
ставка: от 12,9%,
срок: 2–5 лет,
возрастное ограничение: 70 лет.

Характерным отличием организации является то, что получить отказ по этой программе практически невозможно. С учетом приличной суммы и небольшого процента предложение является весьма привлекательным.

Сбербанк

Это финансовое учреждение с основным пакетом акций у государства предлагает заем неработающим пенсионерам на таких условиях:

сумма кредитования: 15 тысяч рублей–3 миллионов рублей,
ставка: 13,9%,
срок: от 3 месяцев до 5 лет,
возрастное ограничение: 65 лет.

Довольно привлекательное предложение для тех, кому нужна крупная сумма. Минусом является то, что возраст клиента минимальный для неработающих пенсионеров. Получается, что крайний срок, когда можно получить заем, – 60 лет.

Интерпромбанк

Условия предоставления кредитных средств:

сумма кредитования: 45 тысяч–1 миллион рублей,
ставка: 14%,
срок: от 6 до 36 месяцев,
возрастное ограничение: 75 лет.

Данный банк одобряет заявки даже с негативной историей кредитования. Это связано с тем, что учреждение привлекает новых клиентов. Главный минус – отсутствие отделений вне Москвы.

Россельхозбанк

сумма кредитования: 10–500 тысяч рублей;
ставка: 14,5%,
срок: от 1 месяца до 7 лет,
возрастное ограничение: 75 лет.

Важным нюансом является то, что занятую сумму в размере 10 тысяч необходимо вернуть за 1 месяц.

На сайте банка есть калькулятор, который позволит рассчитать ежемесячный платеж и переплаты при получении нужной суммы.

Восточный

Кредит выдается на таких условиях:

сумма кредитования: 25–500 тысяч рублей,
ставка: 15%,
срок: от 1 до 5 лет,
возрастное ограничение: 75 лет.

Данное предложение подходит тем, кому быстро нужна довольно крупная сумма под адекватный процент.

Почта Банк

Предложение оформляется на следующих условиях:

сумма кредитования: 20–150 тысяч рублей,
ставка: от 16,9%,
срок: 1–3 года,
отсутствует ограничение по возрасту.

Не самое выгодное предложение исходя из всех имеющихся.

ОТП банк

Российский банк предоставляет заем неработающим пенсионерам:

сумма кредитования: максимум 1 миллион рублей,
ставка: от 12,5%,
срок: максимум 5 лет,
возрастное ограничение: 65 лет.

Предложение одно из самых привлекательных. Для оформления нужны паспорт и удостоверение пенсионера.

Тинькофф

Условия предоставления кредитных средств:

сумма кредитования: 50 тысяч–1 миллион рублей,
ставка: от 12%,
срок: 3 месяца–3 года,
возрастное ограничение: 70 лет.

Предложение достойно внимания. Сравнительно небольшой процент на крупную сумму.

УБРиР

Получить кредит можно на таких условиях:

сумма кредитования: до 600 тысяч рублей,
ставка: 15%,
срок: от 1 до 7 лет,
возрастное ограничение: 75 лет.

Банк обладает максимальным уровнем одобрения кредитов, а высокое ограничение по возрасту позволит получить деньги всем желающим.

Условия кредитования неработающих пенсионеров

В каждому банке условия могут быть свои. В первую очередь – это возраст. В среднем ограничения варьируются от 65 до 75 лет. Максимальную сумму займа финансовая организация также устанавливает по своему усмотрению. Обычно от 10 до 500 тысяч рублей (для неработающих).

Документы для получения кредита

В базовый список входят:

паспорт с пропиской,
ИНН,
справка о доходах (из ПФР о размере пенсионной выплаты),
удостоверение пенсионера.

Список может расширяться по требованию организации.

Кредит с плохой кредитной историей

Ситуация может быть иная и решение принимается в индивидуальном порядке с конкретным клиентом.

Советы и тонкости

Перед тем как переходить непосредственно к оформлению кредита, следует воспользоваться несколькими подсказками.

При необходимости получения крупной суммы и в случае отсутствия других доходов, кроме пенсии, стоит привлечь поручителя. В этом случае заявление одобрят охотнее.
Перед выбором одного банка следует ознакомиться со всеми возможными предложениями. Есть вероятность, что где-то предлагаются более выгодные условия.
Перед оформлением займа рекомендуется заранее просчитать необходимую сумму.
Продумать ход действий в непредвиденной ситуации. Для того чтобы не иметь проблем с финансовой организацией, платежи лучше вносить без просрочек.

Расходы при оформлении кредита

Большинство банков на своем официальном сайте предлагают воспользоваться калькулятором, чтобы предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа исходя из срока пользования деньгами и полной суммы.

Процесс оформления

Оформление кредита происходит следующим образом:

подать заявление (лично в банковском отделении или онлайн);
оговорить желаемую сумму, время на погашение и цель получения денег;
предоставить необходимые документы;
дождаться решения;
в случае одобрения прийти в офис для подписания договора.

Способы погашения

Для внесения ежемесячных платежей можно воспользоваться любым удобным способом:

через кассу банка,
переводом с другой пластиковой карты,
через терминал самообслуживания,
с помощью платежной системы (взимается комиссия).

Заключение

Несмотря на то, что не все банки желают сотрудничать с неработающими пенсионерами, нашлись те, которые выдают заем. Можно выбрать самое выгодное предложение и смело обращаться к ним.

Перед подписанием договора внимательно ознакомитесь с его текстом! Не стоит забывать, что кредит несет за собой соответствующие обязательства, которые заемщик автоматически соглашается выполнять. При их несоблюдении грядут штрафы и увеличение суммы общей задолженности.

Готовимся к повышению пенсионного возраста с Банки.ру

Власти честно предупредили россиян о том, что до пенсии им еще работать и работать. Как подготовиться к жизни в преклонном возрасте, чтобы как можно меньше зависеть от государства?

Средняя пенсия в стране сейчас 13,5 тыс. рублей, и для многих работающих россиян уже очевидно: в старости этих денег явно будет недостаточно. Увы, но стать рантье и получать стабильный ежемесячный доход, который позволит смотреть свысока на обычных пенсионеров, суждено не всем. Кто-то полагается на то, что сможет продолжать работать буквально до гробовой доски. Кто-то, возможно, искренне ждет от правительства обещанной индексации — по тысяче рублей в год. Однако последние реформы в пенсионной сфере (повышение пенсионного возраста, введение ИПК) все больше убеждают в том, что обеспечивать себя в преклонном возрасте придется самому. Почти как сегодняшним пенсионерам, более четверти которых вынуждены работать. Сколько еще стариков трудятся бебиситтерами, преподают или сдают в аренду жилплощадь, официальная статистика не учитывает.

Банки.ру подготовил для читателей несколько «полезных рецептов», которые, как надеемся, сделают жизнь в старости более обеспеченной и интересной.

Купи и сдай

Самый простой и известный способ — купить квартиру, чтобы потом сдавать ее внаем. Минимальная цена вопроса в Москве — 3—4 млн рублей (для однокомнатной квартиры), плюс минимальный ремонт и бытовая техника — это еще где-то в районе 500 тыс. Можно взять ипотеку, но тогда итоговая стоимость жилья возрастет вдвое-втрое. В 50 лет это делать бессмысленно (если, конечно, вы не готовы отдать кредит за несколько лет), а вот в 30—40 можно подумать. Квартира обеспечит в старости ежемесячный доход в 30—40 тыс. рублей.

Примерно за те же деньги можно найти недвижимость за рубежом. Например, где-нибудь на юге Испании, где можно сдавать апартаменты шесть месяцев в году. Наличие террасы и вида на море повышают цену до 6—7 млн рублей. Сдавать можно за 80 евро в сутки, за месяц максимум — 2,4 тыс. евро. Минус комиссия Booking.com или Airbnb и расходы на обслуживание и уборку. Кроме того, иностранцы должны заплатить налог — до 24% с годового дохода.

— ужесточение налогового законодательства в России, введение выездных виз;

— санкции против россиян, имеющих недвижимость за рубежом;

— политические потрясения в странах Евросоюза;

— снижение спроса на аренду, падение цен на квадратные метры.

Что за грибы?

Земля всегда воспринималась как то, что может прокормить в критической ситуации. На шести и даже 12 сотках не больно-то разгуляешься, ферму не построишь, но завести кур, перепелок и/или поставить теплицу, посадить картофель, овощи, пару яблонь и несколько кустов малины, крыжовника, смородины — вполне. Можно еще, скажем, выращивать грибы (вешенки, шампиньоны, лисички, даже шиитаке) для себя и на продажу. Килограмм шиитаке, кстати в московских магазинах стоит от 1 000 рублей и выше, шампиньоны в три-четыре раза дешевле.

Цена вопроса — 1—1,5 млн рублей, за эти деньги можно купить участок в 12 соток в 30—40 километрах от Москвы. Чтобы построить дом с водой и канализацией, потребуется еще около миллиона. Из дополнительных расходов — оплата коммуналки, закупка удобрений и семян, стройматериалы для теплицы или птичника.

— непредсказуемые климатические условия (заморозки, засуха, ливни, ураганы);

— нашествие вредителей вроде колорадского жука или диких животных;

— плохие соседи, решившие собрать ваш урожай;

— ужесточение требований к землевладельцам со стороны государства;

— строительство мусоросжигательного завода вблизи вашего участка.

Мал цент, но дорог

Банковский вклад, наличная валюта, облигации, купленные на брокерский счет, обезличенные металлические счета — все это активы, способные в разное время не только принести доход, но и защитить их владельца от потрясений на финансовых рынках. К сожалению, угадать, когда и какой из этих способов позволит заработать, сложно. Поэтому лучший способ — вкладывать деньги во все понемногу. В идеале часть денег должна лежать в банке, принося небольшой стабильный доход (это защита от рисков), еще часть средств можно тратить, покупая евро и доллары (страхуем риск девальвации рубля), а небольшую часть сбережений уже стоит направить в акции и облигации.

Чтобы купить их самостоятельно, потребуется брокерский счет. Или можно купить паи инвестиционного фонда. В последнем случае потребуется заплатить комиссию управляющему (до 5—6% от суммы инвестиций), брокерские комиссии существенно меньше (сотые процента), зато платить придется при каждой покупке или продаже ценной бумаги. Плюсы — возможность вернуть часть денег за счет налоговых вычетов. Например, открыв индивидуальный инвестиционный счет, можно получать вычет раз в год с взноса (до 52 тыс. рублей) либо получить его по истечении трех лет с полученной прибыли.

Паевые инвестиционные фонды остаются одним из самых доступных и простых способов для того, чтобы заработать на фондовом рынке. Активы открытых ПИФов достигли 270 млрд рублей, и граждане продолжают нести средства. Как не ошибиться в выборе управляющего? Банки.ру приготовил инструкцию для будущих пайщиков.

Есть льготы для покупателей облигаций (например, государство не берет налог с бумаг, выпущенных после 1 января 2017 года) и ПИФов. На преференции можно также рассчитывать, если вы держите облигации до погашения: если бумага была куплена по цене ниже номинала, то не придется платить НДФЛ на разницу между рыночной ценой покупки и номиналом облигаций. Инвесторы в ПИФы могут претендовать на льготу, если владели ими свыше трех лет, а предельная сумма налогового вычета больше, чем полученный доход.

— ужесточение санкций в отношении России;

— волатильность на глобальных рынках;

— банкротство эмитентов и банков;

— изменения налогового законодательства;

— отсутствие защиты для частного инвестора.

Тупо копим. Нет, умно копим

Возможность копить на негосударственную пенсию предоставляют НПФ и страховые компании. В последнем случае, заключив договор накопительного страхования жизни, вы получите еще и страховую защиту, где, как правило, предусмотрены риски «уход из жизни по любой причине» и «уход из жизни в результате несчастного случая». Договор НСЖ подразумевает гарантированный доход, так что, внеся частями около 1,5 млн рублей за десять лет, вы получите как минимум 1,7 млн, плюс дополнительный инвестиционный доход, если страховая сумеет его для вас заработать. Чтобы получать хоть сколько-нибудь значимую прибавку к государственной пенсии, полутора миллионов, конечно, маловато. Если вы планируете пожить после выхода на пенсию хотя бы лет 15, вам хорошо бы иметь к началу этого периода сумму 5,4—5,5 млн рублей. Эта сумма позволит получать дополнительно к государственной пенсии 30 тыс. рублей в месяц.

Ту же сумму в НПФ можно накопить, если выбрать услугу «индивидуальный пенсионный план» и постепенно вносить на счет деньги. Рассчитать будущий доход (конечно, если НПФ его сможет заработать) можно с помощью калькулятора на сайте любого НПФ. В среднем расчеты показывают, что если с 35 лет ежемесячно откладывать по 4—5 тыс. рублей, то к старости можно рассчитывать на дополнительный ежемесячный доход в 30—35 тыс. рублей. Приятные бонусы — возможность ежегодно получать налоговый вычет (максимум с суммы 120 тыс. рублей), а также то, что эти накопления не подлежат разделу при разводе и не могут быть арестованы судом.

— банкротство НПФ или страховой компании;

— неэффективная инвестиционная политика НПФ или страховой компании;

— частые изменения пенсионного законодательства;

— отсутствие гарантий дохода по взносам в НПФ.

На зарядку становись!

Занятия фитнесом, плавание, спортивная ходьба и бег, лыжи, велосипед — все эти виды спортивного досуга помогут сохранить здоровье и силы и в пожилом возрасте. А это означает, что не придется тратить массу денег на лекарства и время на визиты к врачам. Бодрому и здоровому пенсионеру легче будет найти дополнительный заработок.

Цена вопроса — от нескольких тысяч рублей. Например, комплект самых простых лыж обойдется в 3—4 тыс. рублей, посетить бассейн можно за 25—300 рублей (одно занятие), а чтобы начать бегать, просто нужно желание и время. Самый дорогой вариант — посещение спортклуба. Годовой абонемент с возможностью посещать разные клубы (спортзал + бассейн), входящие в одну сеть, стоит от 50 тыс. до 100 тыс. рублей, плюс придется доплачивать, если вы хотите заниматься с тренером (500—4 000 рублей за одно занятие). Если выбрать для посещения непопулярное время (например, утренние часы), то можно сэкономить в два-три раза. Дешевле всего выбрать клуб без бассейна в ближайшем Подмосковье — там цены могут начинаться от 10 тыс. рублей, а во время акций стоимость годовой карты может быть еще ниже.

— медицинские противопоказания для занятий каким-либо видом спорта;

— отсутствие времени и желания для регулярных занятий;

— неожиданные травмы и заболевания;

— неквалифицированный персонал в спортивных клубах;

— несоблюдение правил гигиены в местах массового занятия спортом.

Век живи, век учись

Конечно, наличие двух дипломов о высшем образовании не сделает вашу старость сытой и безбедной, но вот дополнительные навыки, полученные вне школьных и институтских стен, могут пригодиться. Причем самые неожиданные. Например, увлечение кулинарией или туризмом в перспективе трансформируются в приработок у знакомого предпринимателя. Наличие водительских прав или навыков веб-разработки также сильно расширяет области, где вы можете быть востребованы после 50—55 лет.

Цена вопроса зависит от сложности программы обучения и количества часов. Например, навыки веб-дизайна можно получить за 10—15 тыс. рублей, обучение веб-программированию дороже в несколько раз. Некоторые учебные заведения или центры обещают трудоустройство после завершения курса. Сэкономить на учебе можно, если пройти курс онлайн. Огромное число обучающих курсов существует для тех, кто хочет повысить свою финансовую грамотность. Их, например, бесплатно организует Московская биржа, а также некоторые крупные брокеры. Согласитесь, небольшой приработок в виде купонных выплат по облигациям или дивидендов по акциям еще никому не помешал.

— мошенничество со стороны учебных центров при трудоустройстве;

— завышенные цены за счет навязывания допуслуг;

— наличие дополнительного образования не влияет на уровень дохода.

Яблочко от яблони

Ребенок (в идеале) — это не только счастье пополам с заботами, но и своего рода долгосрочная инвестиция. Ведь если ваше чадо вырастет образованным и благополучным человеком и сумеет найти свое место в жизни, это обязательно скажется и на вас. Понятно, что все расходы и заботы лягут на ваши плечи: участие государства в обеспечении детей остается номинальным. Пособие по беременности или декретные (от 35,9 тыс. рублей), единовременное пособие при рождении ребенка (16,3 тыс. рублей) и материнский капитал на второго ребенка (453 тыс. рублей) — вот основные статьи господдержки для родителей. В некоторых регионах у молодых родителей также есть возможность получить кредит на жилье по льготной ставке.

В России продолжает снижаться рождаемость, сохраняется и даже усиливается естественная убыль населения. Банки.ру решил сравнить цифры официальной статистики по детскому прожиточному минимуму с реальными затратами родителей на содержание и воспитание детей.

По расчетам Банки.ру, родить и воспитать ребенка в Москве до начала его самостоятельной финансовой жизни стоит около 13,7 млн рублей. Одна из самых затратных статей — образование. Только подготовка к экзаменам и обучение в вузе обойдется примерно в миллион рублей. В итоге никаких гарантий, что даже с хорошим образованием ваше чадо найдет достойную и высокооплачиваемую работу и сможет поддержать вас в старости. Не исключено, что ему, как и вам, придется отдавать значительную часть доходов на оплату ипотеки или выплачивать проценты за потребительский кредит. Зато хоть в старости будет кому позвонить узнать, как дела.

— отсутствие гарантий качественного образования;

— риски болезней, травм;

— опасность участия в военных конфликтах;

— отсутствие социальной поддержки для матерей, выходящих на работу после декретного отпуска.

Тема самостоятельных пенсионных накоплений, где взять деньги для пенсионных накоплений и как жить на пенсии в последнее время, судя по получаемым письмам, все больше и больше начинает волновать как читателей моего сайта, так и большинство граждан нашей страны.

Уже практически все наши граждане осознают, что на государственную пенсию и сейчас и, особенно в перспективе, можно только как-то выживать, но не ЖИТЬ.

И это радует – значит, наши граждане начинают, во всяком случае, задумываться о самостоятельном накоплении на свою ЖИЗНЬ на пенсии и о том, где взять деньги для пенсионных накоплений.

Этапы пенсионных накоплений

Очевидно, задача накопления пенсионного капитала, достаточного для ЖИЗНИ на пенсии, сводится к решению двух главных вопросов:

вопрос первый - где взять деньги для пенсионных накоплений достаточных для ЖИЗНИ на пенсии и
вопрос второй - куда вложить (или куда инвестировать) деньги пенсионных накоплений, чтобы их сохранить и главное не просто сохранить, но и приумножить до уровня, достаточного для ЖИЗНИ на пенсии.

Сегодня мы поговорим только о первом этапе пенсионных накоплений – о том, где взять деньги для пенсионных накоплений достаточных для ЖИЗНИ на пенсии.

Вопросам, вложения (инвестирования) денег, предназначенных для пенсионных накоплений, будут посвящены последующие материалы.

Для чего нужны пенсионные накопления

Как уже было показано в статье «Когда выходить на пенсию?», неумолимая статистика свидетельствует, что люди, которые не планируют свою жизнь на пенсии и продолжают работать после 65- летнего возраста, как правило, умирают в течение порядка 1.5 лет (65.2 и 66.8, соответственно) после выхода на пенсию.

В тоже время, для людей, которые таким образом планируют свою жизнь в целом и жизнь на пенсии, в частности, что могут выйти на пенсию в возрасте 55 лет или даже раньше (50 лет), средний возраст смерти составляет 83 и 86 лет, соответственно.

Так почему же люди, несмотря на угрозу сокращения времени жизни при запоздалом выходе на пенсию, продолжают работать?

Это обусловлено в основном тремя причинами:

Во-первых, уровень пенсионного и социального (медицина и пр.) обеспечения таков, что позволяет говорить исключительно о ВЫЖИВАНИИ, а не о ЖИЗНИ после выхода на государственную пенсию. И без дополнительного заработка не может быть и речи о более-менее сносной жизни после выхода на пенсию.

Во-вторых, в силу общей безграмотности в вопросах пенсионного и финансового планирования жизни у основной массы населения отсутствуют возможности сформировать свои независимые от государства финансовые источники для достойной ЖИЗНИ после выхода на пенсию.

К сожалению 95% наших граждан даже не представляют, что такое пенсионные накопления и не знают где взять деньги для пенсионных накоплений.

В-третьих, и это, пожалуй, самое главное, отсутствие ясного представления (желания или даже мечты) о своем образе жизни на пенсии:

деревенский домик на берегу живописной речки, удочка, тишина, свежее молочко, чтение непрочитанных из-за нехватки времени книг, прогулки по лесу и пр. деревенская идиллия – это один уровень пенсионных накоплений и свой подход к тому, где взять деньги для таких пенсионных накоплений;
активная жизнь на пенсии, путешествия по разным странам – другой уровень пенсионных накоплений, другой подход к тому, где взять деньги для таких пенсионных накоплений;
фешенебельная зарубежная вилла, личная яхта, автомобиль типа Bugatti Veyron 16.4, Ferrari Enzo, Porsche Carrera GT, Mercedes SLR McLaren, Maybach, Rolls-Royce Phantom или, на худой конец, Aston Martin Vanquish и пр. – это уже совершенно другой уровень дохода, даже не пенсионных накоплений. Такой образ жизни на пенсии по вполне понятным причинам мы рассматривать не будем.

Итак, от нашего представления о желаемом образе жизни на пенсии будет зависеть и уровень необходимых для такого образа жизни на пенсии пенсионных накоплений и то, а где же взять для этого деньги.

В этой связи хотел бы привести, на мой взгляд, весьма поучительные высказывания некоторых людей, к мнению которых следует прислушаться:

"Неверно считать, что люди с большим состоянием всегда счастливы" Джон Рокфеллер
"Они нуждаются, обладая богатством. А это самый тяжелый вид нищеты" Сенека
«Наша жизнь есть то, что мы думаем о ней» Марк Аврелий
«Человек страдает не столько от того, что происходит, сколько от того, как он оценивает то, что происходит» Монтень
«Большая часть бед во всем мире происходит от того, что люди недостаточно точно понимают свои цели» И. Гете
«Когда не боишься жить так, как хочешь, тебя мало что может расстроить или напугать. Единственная штука, которая имеет значение, – свобода. Свобода быть собой» Мацуо Монро
«Чтобы стать счастливым, нужно постоянно стремиться к этому счастью и понимать его. Оно зависит не от обстоятельств, а от тебя» Лев Толстой
«Удовлетворите всем желаниям человека, но отымите у него цель в жизни, и посмотрите, каким несчастным и ничтожным существом явится он» Ушинский К. Д.

Что же нам предпринять, чтобы не работать на ненавистной работе до гробовой доски

(это не относится к тем немногочисленным счастливым людям, для кого работа – смысл всей их жизни, без которой они не могут прожить ни одного дня, часа, минуты…):

формируем образ своей жизни на пенсии
рассчитываем пенсионный план реализации нашего образа жизни на пенсии, итог которого - необходимый уровень пенсионных накоплений
определяем где взять деньги для формирования пенсионных накоплений.

Как сформировать образ своей жизни на пенсии?

Почему для многих наших пенсионеров жизнь на пенсии, как правило она начинается после неожиданного увольнения или из-за состояния здоровья, превращается в томительное безрадостное доживание?

Исключительно из-за того, что, в отличие от запада, наших людей никто не обучает элементарной пенсионной грамотности.

Что необходимо, чтобы реализовать своей образ жизни на пенсии:

"Делайте то, что любите делать и в вашей жизни не будет ни одного рабочего дня" Конфуций
"Жить — значит чувствовать, наслаждаться жизнью, чувствовать непрестанно новое, которое бы напоминало, что мы живем" Николай Лобачевский

По мнению ученых именно в этом возрасте человек меняет свой образ жизни, начинает по-настоящему ценить жизнь, а не суету и маловажные разочарования, присущие более молодым людям.

Счастливыми на пенсии ощущают себя те люди, которые не ставят перед собой амбициозных карьерных целей, имеют крепкий социальный статус –хорошую семью, надежных друзей.

По данным исследований, счастливый брак делает жизнь на пенсии счастливой для любящих супругов и добавляет мужчине семь лет жизни, а женщине - около четырех лет.

Люди, которые имеют значимые цели в своей жизни на пенсии, будь то передача своего жизненного опыта другим (например, с помощью интернета), намного счастливее живут на пенсии тех, кто таких значимых целей не имеет.

Для них жизнь становится настолько насыщенной, что перестает делиться на работу и отдых. Каждый новый день захватывает и увлекает. Жизнь бурлит!

Большинству людей мешают жить деньги. Да-да, именно деньги. Проблемы возникают, когда люди переворачивают все с ног на голову.

Деньги – инструмент, но становятся камнем преткновения именно тогда, когда их не хватает. И в этот момент человек уже не способен думать ни о чем другом, он начинает охотиться за деньгами и попадает под их управление.

Необходимо сделать так, чтобы деньги стали не целью, а опорой в нашей жизни на пенсии, чтобы они помогали, стали надежным фундаментом и поддержкой счастливой жизни на пенсии.

Как этого добиться мы поговорим немного ниже.

Как рассчитать пенсионный план реализации Вашего образа жизни на пенсии?

Об этом мы поговорим в следующих уроках. Я научу Вас, как самостоятельно составить такой пенсионный план и как определить необходимый конкретно Вам уровень пенсионных накоплений.

Внимание. Не пропустите, это ключевой момент для всего пенсионного планирования.

Где взять деньги для жизни на пенсии в соответствии с желаемым Вами образом жизни на пенсии

Даже финансовые консультанты (коих сейчас развелось довольно много) часто путаются сами (и, соответственно, путают своих клиентов) в понятиях:

где взять деньги для жизни на пенсии и
где взять деньги для пенсионных накоплений.

Давайте разберемся, в чем различие между этими понятиями. Но вначале небольшое отступление.

В разговоре со многими моими знакомыми о деньгах мне часто приходится слышать упреки:

ну, вот Вы опять про деньги, приличный человек не должен говорить о деньгах
не в деньгах счастье, деньги бездуховны
деньги зло, деньги развращают, деньги дурно пахнут
это все не для меня, а только для богатых
честный человек не может быть богатым
богатых людей Бог не делает счастливыми
мне многого и не надо…

Так вот, на мой взгляд, смысл изобретения денег в том, что вы с помощью денег делаете в жизни только то, что вам нравится, а все, что вам не нравится, за деньги делают другие люди.

Неужели Вы думаете, что один из богатейших людей основатель корпорации Microsoft Билл Гейтс день и ночь думал о деньгах? Конечно, нет, он думал о своей идее и работал в этом направлении, а деньги как средство, достижения поставленной им цели, сами пришли к нему.

Поэтому, кто бы и чтобы там не говорил, но мы живем в мире денег. Так уж устроено общество. Нравится это кому то или нет, но это реалии жизни.

О счастливой жизни без денег в "Городе солнца" Томмазо Кампанеллы, конечно можно мечтать, но, к сожалению, это как было утопией, так, скорее всего, и останется.

В нашем мире денег, чтобы жить, нужны деньги и деньги достаточные для жизни вообще и для жизни на пенсии, в частности.

При нехватке денег можно говорить лишь о каком-то выживании. И это относится не только к нашей стране. Это реалии практически всех «развитых» государств за исключением может быть каких-то изолированных от «благ» цивилизации племен.

В Советском Союзе стремление к деньгам не поощрялось, культивировалась психология «бедного человека». Потому что финансово независимые люди независимы и во всех остальных сферах жизни общества. А такими людьми сложно управлять, что неприемлемо в тоталитарном государстве, каким был, в частности, Советский Союз.

И эта психология «бедного человека» еще сильна в нашем обществе. К людям, страдающим идеологией бедного человека, а потому и бедным, я отношусь с сожалением, но без понимания.

Может быть, кому то это не понравится. Но я привык говорить то, что думаю и к счастью, имею возможность это делать. У меня нет задачи, чтобы понравиться всем моим читателям.

Моя задача помочь всем желающим найти путь к реализации своего образа жизни на пенсии

Вернемся к понятиям «где взять деньги для жизни на пенсии» и «где взять деньги для пенсионных накоплений».

Понятие «Где можно взять деньги для жизни на пенсии» это:

Понятие «Где можно взять деньги для пенсионных накоплений» это:

Отчисления определенного процента от основной зарплаты или дохода (10-30%)
Отчисления от прибавки, бонусов и премий к зарплате или доходу (до 50%) («Система гарантированного трудоустройства и увеличения зарплаты!»)
Средства Материнского капитала (до 100%) (« Пенсионное планирование и материнский капитал»,«Все ли Вы знаете о Материнском капитале?», «Как увеличить пенсию за счет Материнского капитала»)
Экономия на неразумных покупках (Книга «Где взять деньги для накопления пенсии?»)
Дополнительные к основной работе подработки («Как заработать в интернете», «Как построить стабильный и прибыльный бизнес в сети (Бизнес старт)», «Как зарабатывать фрилансером?»…)
Отчисления от доходов индивидуального предпринимательства («Пенсионное обеспечение индивидуальных предпринимателей», «Оценка пенсионных прав индивидуальных предпринимателей», «Примеры расчета страховых взносов для индивидуальных предпринимателей», «Индивидуальный (персонифицированный) учет индивидуальных предпринимателей»…) ….

Важно. Прежде чем приступать к чтению следующих материалов по теме пенсионных накоплений и где взять деньги для пенсионных накоплений Вы в обязательном порядке должны решить два вопроса:

Во-первых, определиться с образом жизни, который бы Вы мечтали вести на пенсии.
Во-вторых, . Рассчитаться со всеми имеющимися у Вас долгами и кредитами. Без этого говорить о ЖИЗНИ на пенсии бессмысленно. Если у Вас психология вечного должника, Вы подсели на кредиты, то никакой ЖИЗНИ на пенсии у Вас не будет.
Как рассчитаться с долгами и кредитами читайте в моей книге «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…».

В противном случае Вас ожидает вынужденная РАБОТА на кого-то (государство, олигарха…) в пенсионном возрасте. Пока позволит здоровье, а потом ВЫЖИВАНИЕ, нищета…

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

Как это делать вы можете познакомиться в разделах «Как сохранить и приумножить деньги» и «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.
Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.

PS1. Если материал "Жизнь на пенсии: Где взять деньги для пенсионных накоплений" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Что еще читать по пенсионному и финансовому планированию жизни:

Читайте также: