Где находятся средства пенсионного фонда рф

ознакомиться
с инфографикой

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

формировать только страховую пенсию
формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 1 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
либо до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной "управляющей компании".

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса, для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Важно! В 2014-2021 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
- управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) - ВЭБ.РФ;
негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных коэффициентов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного формирования пенсионных накоплений, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2020 года – 258 месяцев. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 258 месяцев.

Накопительная часть пенсия не формируется с 2014 года по причине ее так называемой «заморозки» и, судя по озвученной минфином новой пенсионной реформе, более по старым принципам формироваться никогда не будет.

Однако у некоторых граждан уже успели накопиться приличные суммы, контроль за которыми впоследствии поможет получать прибавку к пенсионному обеспечению. В связи с этим рассмотрим общие принципы формирования накопительной пенсии и возможные способы контроля за их размещением.

Бесплатно по России

Что такое накопительная пенсия

Накопительная пенсия регламентируется отдельным федеральным законом, которым, в числе прочего, устанавливается ее определение.

Итак, она представляется собой:

денежную выплату;
предоставляемую гражданам с периодичностью 1 раз в календарный месяц;
имеющую цель компенсировать им финансовые потери в связи с прекращением трудовой деятельности по причине наступления установленного законом возраста;
складывающаяся из пенсионных накоплений работающего гражданина;
формируемая на отдельном лицевом счете застрахованного лица.

Соответственно те деньги, которые уже накоплены гражданином и управляются государственным или негосударственным пенсионным фондом, составляют его пенсионные накопления. Контроль гражданина за их размещением и инвестированием позволяет увеличить итоговую сумму, а значит, и увеличить прибавку к пенсии за счет собственных накоплений в будущем.

До 2014 года в составе страховых выплат в Пенсионный фонд РФ (22 %) в разные годы присутствовала определенная часть (последнее время 6 % для тех, кто выбрал такой способ формирования), которая направлялась не на страховую (по факту – выплаты действующим пенсионерам), а на накопительную часть. Эти средства и составили будущую накопительную пенсию.

Ныне накопления не пополняются, но уже сделанные по-прежнему принадлежат гражданам, управляются той или иной организацией и при успешном вложении приносят инвестиционный доход.

Где можно разместить накопительную пенсию

Право управления уже имеющимися средствами за гражданами сохраняется, они вправе самостоятельно принимать решение о том, где размещать накопленные деньги.

В глобальном смысле у застрахованных лиц имеется 2 варианта:

Передать право управления средствами государственному Пенсионному фонду РФ.
Вручить накопления в руки негосудраственному пенсионному фонду.

Выбор конкретного фонда также полностью зависит от решения самого лица, исходя из интересующих его параметров (уровень доходности и надежности, учредителя фонда, количество участников и т.п.). При этом управляющие фонды можно менять, законодатель лишь установил ограничение на количество таких изменений. Обратиться в ПФР с заявлением об изменении НПФ можно не чаще, чем 1 раз в год.

Что делать, если неизвестно, где размещены средства

Для многих не секрет, что договоры о накопительном пенсионном страховании могли «предлагаться» к подписанию гражданам в банке, магазине, страховой компании и т.д. Гражданин мог даже не знать о том, в каком управляющем фонде находятся его средства.

С 2019 года изменена процедура выбора НПФ или перехода из одного фонда в другой. Отныне застрахованное лицо может обратиться в Пенсионный фонд с заявлением только лично (в том числе, в электронном виде). Поэтому подобные полулегальные схемы с этого времени законодателем пресечены.

Поскольку ранее подобная схема могла быть применена, важно осуществлять регулярный периодический контроль размещения таких средств, в том числе управляющую организацию и результат ее инвестиционной деятельности.

И для этого необходимо получить соответствующие сведения с использованием одного из предлагаемых государством инструментов. Сразу стоит оговориться, что получить подобную информацию не сложно, ее обязаны предоставить гражданину по его требованию.

Пошаговая инструкция: как узнать, где находится накопительная часть пенсии

По состоянию на 2019 год у застрахованного гражданина имеется несколько способов получения информации о своих пенсионных накоплениях, в частности, место размещения средств. Они доступны каждому лицу и могут выбираться им по принципу наибольшего удобства.

В ПФР

Уже длительное время Пенсионный Фонд России не направляет гражданам извещения о состоянии их индивидуального пенсионного счета. Однако законом предусмотрено право каждого гражданина обратиться за предоставлением этой информации в орган.

Что проверить свои накопительные средства в ПФР необходимо:

Сформировать заявление о предоставлении сведений о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Его форма утверждена Пенсионным Фондом и должна использоваться при подаче заявлений. Но теоретически ПФР не имеет права отказать в предоставлении сведений и в том случае, если заявление составлено в свободной форме, но содержит все необходимые сведения. Бланк заявления можно скачать в интернете или получить в территориальном органе ПФР.
Подать заявление в любое подразделение ПФР, осуществляющее работу с клиентами. Запрос можно направить почтовым отправлением или при личном визите в орган.
Получить запрашиваемую информацию. Способ получения выбирается заявителем в запросе: личное получение ответа в том органе, куда запрос подавался, либо заказное письмо.

На руки гражданин получает полную выписку, в которой также содержится выбранный способ размещения накопительной части: в ПРФ или НПФ, а также наименование фонда при выборе способа размещения в частной организации.

Необходимые сведения указываются в блоке 4 выписки. Там указано, кто является страховщиком гражданина по пенсионным накоплениям, с какой даты. Также выписка содержит информацию о сумме накоплений и результате их инвестирования фондом.

На работе

Получить сведения таким способом не удастся по 2 причинам:

с 2015 года отчисления на накопительную часть пенсию не осуществляется;
работодатель в любом случае перечисляет страховые отчисления на счет ПФР и не обладает информацией о страховщике своих работников.

В банке

Любое отделение Сбербанка готово предоставить гражданам такую же выписку. 1 раз в год для гражданина ее получение через Сбербанк бесплатно.

Для этого необходимо:

Приготовить паспорт и СНИЛС.
Совершить визит в любое отделение Сбербанка.
Предъявить документы сотруднику банка.
Сформировать с его помощью запрос.
Получить необходимые сведения.

Информация предоставляется гражданину немедленно, дополнительного визита для ее получения не потребуется.

Можно ли узнать онлайн, не выходя из дома с помощью СНИЛС

С помощью одного лишь страхового свидетельства получить информацию о пенсионных накоплениях можно лишь в личном кабинете гражданина в НПФ. Но для этого необходимо его знать, а это и требуется нам выяснить.

Потому остается единственный способ, как получить информацию не выходя из дома – воспользоваться личным кабинетом на сайте ПФР ил на портале госулуг. В обоих случаях необходимо иметь подтвержденную учетную запись. Информация может быть направлена гражданину как в форме электронного документа, так и почтовым отправлением.

Таким образом, получить информацию о страховщике в части накопительной пенсии можно на портале государственных услуг, в личном кабинете гражданина на сайте Пенсионного фонда, при личном визите в этот орган, направлении в него письменного запроса, а также через любое отделение ПАО «Сбербанк».

Полезное видео

Предлагаем вашему вниманию видео по теме:

Можно ли доверять свою пенсию Пенсионному фонду России? Ответ получите, прочитав эту статью. Дело в том, что действующим законодательством установлены чёткие ограничения: передать пенсионные накопления кому угодно ПФР не может, но и сам их инвестированием непосредственно не занимается.

Главная особенность

Куда происходит передача пенсионных накоплений от ПФР – вопрос крайне важный, поскольку всегда находятся те, кто сменил организацию по управлению своими пенсионными накоплениями.

Отличительная характеристика размещения пенсионных накоплений Пенсионным фондом такова: если человек никогда не переводил пенсионные накопления из ПФР и не выбирал УК, они по умолчанию находятся во Внешэкономбанке. Это государственная управляющая компания, самая крупная:

по числу застрахованных лиц – 42 млн человек;
объему средств пенсионных накоплений – 1848 млрд рублей.

Кроме того, инвестированием пенсионных накоплений тех, кто выбрал ПФР своим страховщиком, занимаются 32 частные управляющие компании (по договору с ПФР), предлагающие порядка 38 инвестиционных портфелей.

В остальных случаях механизм следующий: все страховые взносы на накопительную пенсию поступают в ПФР, который затем согласно выбору человека производит размещение средств пенсионных накоплений в управляющие компании (УК) или негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

Передача в УК и НПФ

Как было сказано, «свои» управляющие компании работают с ПФР по договору, а негосударственные пенсионные фонды занимаются обязательным пенсионным страхованием в части формирования пенсионных накоплений.

Важно, что ПФР не только распределяет новые средства, поступающие в накопительную систему, но и перераспределяет уже находящиеся в ней пенсионные накопления. Последнее тоже происходит в соответствии с выбором человека.

Можно выделить 2 основные причины отказов по заявлениям согласно практике:

дублирование заявлений (т. е. подача нескольких, в то время как по закону к рассмотрению могут принять только одно на более позднюю дату);
отсутствие договора между застрахованным и НПФ (это обязательное условие в случае перевода пенсионных накоплений);
ошибки (неверный тип заявления; перевод накоплений в фонд, в котором они и так находятся; нарушение порядка подачи заявления).

Временное размещение накоплений

Все поступающие на накопительную пенсию взносы ПФР передает, как было сказано, в управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды для дальнейшего инвестирования. Но в силу законодательно установленного правила эта передача происходит не сразу, а с определенным промежутком. По этой причине Пенсионный фонд временно инвестирует поступающие средства пенсионных накоплений – в основном, через размещение на депозитах российских банков.

Какие решения принимают граждане

О том, где разместить пенсионные накопления, лучше всего говорит свежая статистика за 2017 год из официального отчёта ПФР за 2017 год:

58,2% всех участников переходной кампании перевели свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ;
1,6% – заявили об обратном переходе;
40,1% – сменили один НПФ на другой;
0,1% – выбрали новую УК или инвестиционный портфель из пула ПФР, в которых размещены их пенсионные накопления, сохранив Фонд в качестве своего страховщика.

Интересно, что в 2017 году ни один НПФ не лишился лицензии.

Как ПФР гарантирует накопления

Участие ПФР в системе гарантирования пенсионных накоплений сводится к тому же функционалу, что у других фондов, работающих с накоплениями. У каждого фонда есть собственные резервы на эти цели.

А при недостаточности собственных средств фонда, гарантирование обеспечивает Агентство по страхованию вкладов (АСВ) за счет средств, ежегодно отчисляемых всеми фондами.

Закон делит пенсию на две составляющие — страховую и накопительную. Первая из них гарантируется государством и ежегодно индексируется, а вторая работает как банковский вклад, размер которого постоянно увеличивается. Существует несколько способов, как можно узнать сумму накопительной части пенсии: обратиться в ПФР, негосударственный пенсионный фонд, МФЦ, к своему работодателю или получить банковскую выписку по счету. Подробнее о накопительной части пенсии и о способах проверки количества накопленных средств читайте далее.

Что такое накопительная часть пенсии

Пенсионные накопления — это денежные средства, уплачиваемые работодателем за каждого сотрудника в виде страховых взносов в Пенсионный фонд России.

За каждое трудоустроенное официально лицо в Пенсионный фонд России ежемесячно перечисляется взнос в размере 22%, определенная часть которого (6%) идет на формирование пенсионных накоплений, а остаток — на формирование страховой пенсии. По вашему выбору все 22% могут идти на формирование страховой пенсии.

Законодательное регулирование

Понятие накопительной пенсии появилось в 2002 году с принятием закона «Об обязательном пенсионном страховании…» от 15.12.2001 № 167 и закона «О трудовых пенсиях…» от 17.12.2001 № 173. Сегодня действует закон «О накопительной пенсии» от 28.12.2013 № 424.

В «КонсультантПлюс» есть множество готовых решений, в том числе о том, как получить накопительную пенсию . Если у вас еще нет доступа к системе, оформите пробный онлайн-доступ бесплатно! Вы также можете получить актуальный прайс-лист К+ .

С какого года начисляется

Накопления формируются с 2002 года — с момента вступления в силу соответствующих нормативных актов. В 2014 году установлен мораторий на распоряжение накопительной долей: теперь у тех, кто написал заявление о переходе в НПФ, 22% в полном объеме отчисляются государству.

Первоначально мораторий должен был завершиться в 2019 году, но позднее срок окончания был продлен до 2023 года.

Формирование накоплений

Накопительная пенсия складывается из уплачиваемых работодателем за застрахованное лицо обязательных взносов, дополнительных страховых вносов, взносов из материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии. Она учитывается на счете работника.

Накопления граждан инвестируются:

если человек не выбирал НПФ — под контролем ПФР;
если выбирал — соответствующим НПФ.

Полученные в результате такого инвестирования средства учитываются на счете лица как его пенсионный доход.

Доходность в разных фондах и в разные годы различается: она находится в прямой зависимости от объема инвестиционных средств и от рынка.

Сохранность пенсионных накоплений обеспечивается законодательством РФ: эти средства могут быть выплачены гражданину как единовременно, если речь идет о небольшой сумме, так и в виде регулярных отчислений на счет.

Пенсионные накопления предоставляются в соответствии с ранее действовавшим, а не с новым законодательством о пенсионном возрасте. Это значит, что обратиться за выплатой мужчины могут уже в 60 лет, а женщины — в 55.

Увеличение суммы выплат

На время моратория в выбранный фонд отчисления не поступают. Тем не менее размер накопительной пенсии постоянно увеличивается. Происходит это за счет того, что фонд раз в год страхует накопления от инфляции, увеличивая их сумму на установленный процент.

Индексация и перерасчет

Индексации подвергается только страховая доля пенсии, а накопления увеличиваются благодаря удачным инвестициям страховой компании или фонда.

Страховая доля пенсии подвергается перерасчету. Объем сбережений предлагается также изменить, приняв участие в программе добровольного софинансирования.

Кроме того, возможен перерасчет в заявительном порядке — если на лицевом счете обнаружились суммы, которые не были учтены ранее.

Размер уже назначенных пенсионных выплат ежегодно корректируется 1 августа. Для этого должны быть соблюдены несколько условий:

поступили взносы на страховую часть;
накопления выросли благодаря инвестициям.

Способы проверки накопительной пенсии

Увидеть, какие средства у вас накоплены, можно, запросив сведения со счета. Самый удобный способ — зайти на официальный сайт Пенсионного фонда РФ с логином и паролем от аккаунта на сайте «Госуслуги» и получить интересующие вас сведения. Нужные данные будут сформированы в виде онлайн-справки в течение нескольких секунд.

В этом документе приводится информация и о страховой части пенсии, и о пенсионных накоплениях. Открытыми являются сведения о денежных средствах, уплаченных работодателем, о сумме инвестиционного дохода, о том, кто является текущим страховщиком.

Кроме того, вы сможете узнать, что потеряете в том случае, если решите досрочно перевести накопленные средства в НПФ.

По номеру СНИЛС

Для получения информации лично у сотрудника ПФР нужно предъявить паспорт. Выписка о состоянии счета будет предоставлена сразу.

Есть и еще один путь — обратиться в ПФР по почте. Для этого заявитель должен приложить к заявлению нотариально заверенную копию паспорта. Выписка придет также по почте.

Через портал «Госуслуги»

Информацию о своих накоплениях можно увидеть непосредственно на Портале государственных услуг . Запросить информацию через «Госуслуги» вправе любое зарегистрированное на портале лицо.

С помощью работодателя

Посредником в этом вопросе может выступить и ваш работодатель. Нужно обратиться с запросом в бухгалтерию: оттуда он будет направлен в ПФР, а ПФР подготовит ответ и пришлет его вашему работодателю и вам лично.

Через портал Пенсионного фонда

Еще один возможный поставщик информации — управление Пенсионного фонда РФ. Получить все нужные сведения можно в своем личном кабинете. При необходимости вы вправе подать обращение в службу поддержки клиентов ПФР при помощи одного из официальных сервисов.

Обращение в МФЦ

Сведения о состоянии накоплений граждан выдают в виде онлайн-документа и в МФЦ. Но не во всех отделениях, а только в тех, у которых заключены соответствующие соглашения с Пенсионным фондом РФ. Узнать, где располагается ближайшее такое отделение, можно по телефону справочной службы.

Заявление заполняется на месте, с собой нужно принести паспорт.

Выписка со счета в Сбербанке

Выписку с лицевого счета могут выдать те банковские организации, у которых подписано соответствующее соглашение с ПФР. Одной из них является Сбербанк.

Сделать это можно несколькими способами:

В банковском отделении.
Через банкомат.
В приложении или на сайте банка, если у вас создан личный кабинет.

Для обращения понадобится паспорт, а выписка со счета будет выдана заявителю сразу.

Для негосударственных фондов

Лица, которые точно помнят, в какой НПФ они перевели накопления, могут обратиться за нужной им информацией в этот фонд.

Вам понадобится всё тот же СНИЛС, а в некоторых случаях — регистрация на сайте «Госуслуги».

Если вы не знаете, где находятся ваши накопления, выяснить это можно на сайте ПФР или портале «Госуслуги», запросив выписку со счета.

Опасность проверки через интернет

Проверить сумму накоплений через интернет быстро и просто. Единственная опасность, которая грозит вам в этом случае, — фишинговые сайты. Чтобы не стать жертвой мошенников, пользуйтесь только официальными сервисами и не передавайте личную информацию непроверенным источникам.

Исчезают ли накопления умершего

Использовать накопления в личных целях нельзя. Однако их можно получить по достижении пенсионного возраста или при наступлении страхового случая.

После смерти застрахованного его накопления выплачиваются правопреемникам. Они определяются по заявлению или по степени родства.

Для получения таких сумм не нужно обращаться к нотариусу: накопления умершего не включаются в наследственную массу и выплачиваются отдельно по ходатайству заинтересованного лица. Обратиться с заявлением нужно не позднее чем через 6 месяцев после смерти застрахованного.

Вопросы о том, как узнать, где находится накопительная часть пенсии умершего и кто является правопреемником в такой ситуации, подробно разъяснены на официальном сайте ПФР. Заявителю необходимо обратиться в ПФР, приложив свидетельство о смерти и документы, подтверждающие степень родства.

По какой причине происходит заморозка пенсии

До 2023 г. продлен мораторий на формирование накоплений. Это происходит из-за того, что на счетах Пенсионного фонда РФ не хватает средств для выплаты страховой части уже существующим пенсионерам. Когда ситуация стабилизируется, программа будет возобновлена.

Таким образом, информацию о накопительной части пенсии можно получить различными способами – как через интернет, так и обратившись лично в Пенсионный фонд РФ, МФЦ, Сбербанк, либо негосударственный пенсионный фонд, либо написав письменное обращение.

Еще больше материалов по теме в рубрике: « Пенсия ».

Кому может по закону передать пенсионные накопления ПФР. Как происходит передача и размещение средств пенсионных накоплений. Передача в НПФ. Где ПФР может разместить. Узнать как и куда перечисляется накопительная часть сбережений можно в отделении ПФР или через интернет. В этой статье рассмотрим ответ на популярный вопрос, где находится пенсия.

Как найти эти деньги?

Ваша накопительная часть пенсии может находиться в двух местах:

1. Пенсионный фонд России, если вы «молчун», то есть не переводили пенсию в негосударственный пенсионный фонд. Этими деньгами управляет Внешэкномбанк, и они приносят гражданам инвестиционный доход. Так, в 2019 году доходность пенсионного портфеля ВЭБа составила 7,9%, это втрое выше инфляции.

Чтобы узнать, сколько денег у вас в накопительной части пенсии, зайдите на портал «Госулуги» и получите услугу «Извещение о состоянии лицевого счета ПФР». Если вы не зарегистрированы на «Госуслугах», то о состоянии своего пенсионного счета можете узнать лично в территориальном отделении ПФР или МФЦ.

2. Негосударственный пенсионный фонд, если вы перевели туда свою накопительную часть пенсии. В этом случае с деньгами работает управляющая компания данного НПФ, и это также приносит вам доход. Например автор этой заметки в 2013 году перевел свои пенсионные накопления в один из крупных НПФ и теперь всю информацию о состоянии накопительной части песни получает из этой организации.

Главная особенность

по числу застрахованных лиц – 42 млн человек;
объему средств пенсионных накоплений – 1848 млрд рублей.

Также см. «Участники накопительной пенсионной системы в России».

Организации, владеющие информацией о накопительной пенсии

Все пенсионные отчисления контролируются законом и по умолчанию перечисляются на счета ответственных государственных организаций. У граждан есть право переводить денежные средства в НПФ. Такая операция способствует увеличению доходности накоплений. Существует опасность того, что человек забудет, куда перечисляется его дополнительная пенсия.
Выяснить в каком фонде я состою можно с помощью следующих организаций:

Местное отделение государственного пенсионного фонда. Служба поддержки по коду страхового свидетельства найдет данные про организацию, которая управляет накоплениями человека.
Гражданин получит письменную выписку из реестра.
Бухгалтерия предприятия, где работает человек. Предприятие ежемесячно отчисляет страховые платежи в нужные фонды. Все данные хранятся на предприятии, они не конфиденциальны. Узнать куда идет перечисление денежных средств может любой сотрудник.
На официальном портале гос. услуг. Для этого нужно оставить заявку и подождать ответа.
Отделение частного или государственного банка. Финансовые организации также имеют доступ к подобной информации.

Если получить данные о том, в каком фонде я нахожусь, гражданину не нужно срочно, можно подождать пока пфр пришлет письмо по обычной почте России. Служащие государственного фонда рассылают такие письма раз в год.

Что значит «заморозили накопительную часть»?

Многие граждане полагают, что заморозка накопительной части пенсии обозначает ее конфискацию. Это не так.

С 2002 года все официально работающие россияне отчисляют 6% заработка в накопительную часть пенсии. До 2015 года эти средства формировали и увеличивали собственный пенсионный капитал каждого гражданина. После 2014 года эти деньги уходят на выплаты текущих пенсий пожилым людям.

Однако накопленная пенсия, в которую россияне перечисляли деньги с 2002 по 2014 год, никуда не исчезла. Она является собственностью гражданина и по закону будет выплачена ему после наступления пенсионного возраста.

Таким образом, накопительная часть пенсии оказалась «замороженной» по состоянию на 2014 год. Никаких новых поступлений в нее со стороны работодателей с тех пор не происходит.

При этом все работающие россияне продолжают платить 6%, которые, по сути, превратились в новый налог.

Какие решения принимают граждане

58,2% всех участников переходной кампании перевели свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ;
1,6% – заявили об обратном переходе;
40,1% – сменили один НПФ на другой;
0,1% – выбрали новую УК или инвестиционный портфель из пула ПФР, в которых размещены их пенсионные накопления, сохранив Фонд в качестве своего страховщика.

Абсолютное большинство – 99,8% – перевели свои пенсионные накопления досрочно, то есть до истечения 5-летнего периода нахождения средств в одном фонде. Согласно установленным правилам их передают новому пенсионному фонду без учета инвестиционного дохода, заработанного предыдущим фондом с года предшествующей фиксации.

Интересно, что в 2019 году ни один НПФ не лишился лицензии.

Также см. «Сколько ПФР назначает и выплачивает из пенсионных накоплений в 2019 году».

Передача в УК и НПФ

По выбору человека передача пенсионных накоплений в НПФ или УК происходит на основании заявления. В 2019 году ПФР принял к рассмотрению около 6,3 млн заявлений.

Можно выделить 2 основные причины отказов по заявлениям согласно практике:

Достоинства и недостатки НПФ

Но отзывы многих вкладчиков свидетельствуют: высокие процентные ставки нередко оказываются лишь рекламным ходом, способом привлечь новых клиентов. На деле ставки являются «плавающими», доходность из года в год существенно меняется. Порой начисленных процентов хватает лишь на покрытие инфляции. Существуют и другие минусы НПФ:

в случае банкротства, отзыва лицензии, закрытия фонда вкладчик получает лишь номинальную сумму накоплений без индексации, начисления процентов;
при переводе средств в негосударственный фонд придется регулярно следить за ситуацией на фондовом рынке, вести контроль над своими накоплениями, а в случае резкого падения доходности срочно переводить деньги в другую организацию;
при нерациональном вложении фондом полученных средств велик риск ухода в минус – полной потери начисленных процентов.

Однако инвестирование посредством НПФ по-прежнему остается лучшим способом увеличения пенсионных выплат. Ведь расширенные возможности вложения средств – важнейшее преимущество коммерческих структур в сегменте ОПС. Кроме того, все негосударственные структуры предоставляют определенные гарантии. Например, при наступлении страхового случая (например, смерти застрахованного лица) его правопреемники могут получить выплаты в полном размере.

Также важно отметить: НПФ – место, где ваши пенсионные накопления могут быть распределены равномерно на долгие годы, а также выплачены единовременно в полном объеме по первому требованию. Для этого лишь понадобится написать заявление установленной формы. Но что делать, если фонд прогорел, потерял лицензию и признан банкротом?

В чем разница между видами пенсии?

В России существует два вида пенсии — социальная и трудовая. Социальная пенсия - базовая, ее платит государство, а величина зависит от льгот и региона проживания.

Взносы на трудовую пенсию за граждан делает работодатель. Тут все устроено гораздо сложнее. В 2002 году в результате пенсионной реформы трудовую пенсию раздели на две части — страховую и накопительную.

В первоначальной редакции закона «Об обязательном пенсионном страховании» было указано три возрастные группы, две из которых должны были создавать накопительную часть. В 2004 году пенсионную реформу еще слегка подрихтовали. В итоге всех работающих граждан поделили на две группы. Одни формировали накопительную часть пенсии, другие - 1966 года рождения и старше - нет.

Все шло хорошо до 2014 года, когда российская экономика попала в сложное положение из-за обвала цен на нефть, а дыра в балансе ПФР стала зияющей. На этом фоне правительство решило накопительную часть трудовой пенсии заморозить.

Плюсы и минусы ПФР

Государственный пенсионный фонд – крупнейшая федеральная система России в сфере оказания услуг социального обеспечения граждан. Именно ПФР устанавливает размер страховых пенсионных выплат гражданам, ведет персонифицированный учет участников системы ОПС, формирует, инвестирует и выплачивает гражданам пенсионные накопления. Преимущества ПФР очевидны:

максимальная надежность (Пенсионный фонд РФ не может стать банкротом или потерять лицензию Центробанка);
отсутствие налогового обременения (пенсионные накопления, которыми распоряжается ГПФ, не подлежат обложению налогами).

Однако на выбор пенсионного фонда в большинстве случае влияет не только его надежность, но и доходность. И последний показатель ГФП не является его достоинством. По данным ЦБ РФ он составляет 7 % годовых в рублях. И это при том, что большинство негосударственных фондов гарантируют доходность не менее 10 %.

Связана низкая процентная ставка ПФР с серьезными ограничениями в сфере инвестирования: вкладывать деньги позволено только в активы, разрешенные законодательством (государственные облигации и акции). Непосредственно инвестированием средств занимается управляющая компания «Внешэкономбанк» и ряд прочих УК, с которыми у фонда заключены договоры доверительного управления.

Могу я перевести свою пенсию из ПФР в НПФ?

Можете. Вы даже можете переводить свою пенсии из одного НПФ в другой. Однако есть важный нюанс: переводить свои накопления стоит только спустя 5 лет после того, как был выбран текущий пенсионный фонд. Иначе сгорит весь накопленный инвестиционный доход, который для вас заработал НПФ.

Проще говоря, в 2019 году без потери дохода могут поменять пенсионный фонд только те, кто выбрал свой текущий фонд в 2013 году или ранее.

Как узнать о накоплениях с помощью снилс

Страховой номер индивидуального лицевого счета, или СНИЛС, – это код регистрации человека в системе пенсионного страхования государства. Он персональный и не измененный на протяжении всей жизни. Гражданин идентифицируется системой, что позволяет быстро узнать, где моя пенсия находится. Выдается гражданину в первые годы после начала трудовой деятельности. Выглядит как кредитная карта зеленого цвета, где указан непосредственно код, имя, фамилия владельца, дата рождения.
Как узнать свой нпф по снилс? Первый способ – это обратиться за помощью в государственный пенсионный фонд по месту жительства человека. При себе нужно иметь паспорт или удостоверение личности, а также страховой номер. Информация о фонде, где я состою, будет предоставлена в течение десяти дней с момента подачи заявления по почте.
Код снилс онлайн также используется. Его необходимо ввести при регистрации на портале государственных услуг. Страховой номер спрашивают негосударственные пенсионные фонды. Вез таких данных, отвечать пользователю по электронной почте никто не будет.
Другой способ узнать про пенсионные накопления по снилс – это обратиться в банк, с которым у ПФР подписаны партнерские соглашения. К таким финансовым организациям относятся: «Сбербанк», «Газпромбанк», «Банк Москвы». Локальные отделения перечисленных банков располагают данными о нпф, где я нахожусь. Быть непосредственным клиентом этих финансовых организаций не нужно.

Временное размещение накоплений

Как я могу получить свою накопительную пенсию?

Существуют срочный и бессрочный способы выплат накопительной части пенсии. В свою очередь, срочная схема делится на:

Единовременную выплату. Это предполагает уплату одним платежом всех накопленных в НПФ или ПФР средств;.
Ежемесячные платежи в течение срока, определяемого пенсионером.

Бессрочный способ предполагает дополнительную прибавку к пенсии до конца жизни человека. Сумма прибавки определяется путем деления объема накопительной части пенсии на 216.

Откуда такое странное число? Текущее законодательство предполагает, что после выхода на пенсию человек проживет еще 18 лет. Умножим на 12 (число месяцев в году) и получим 216. Но если человек живет дольше, то прибавка не аннулируется и продолжает выплачиваться уже не из накопительной части пенсии.

Как получить информацию о накоплениях через интернет

Самый легкий способ узнать, куда отчисляются мои пенсионные деньги помимо обязательных страховых выплат – это отправить запрос по интернету. Следует быть внимательным, так как в сети развелось множество фиктивных сайтов. Они просят человека перевести определенную сумму денег взамен на информацию о НПФ.
Негосударственные пенсионные организации также предоставляют своим клиентам все необходимые данные через интернет. Клиент имеет право отправить запрос на электронную почту НПФ и получить ответ. Некоторые организации создали на официальных сайтах личные кабинеты, где гражданин может проверить свой счет.
Проследить куда идут деньги пенсионных накоплений можно через госуслуги. На портале государственных услуг размещена информация не только о пенсионных накоплениях. Там можно узнать обо всех действующих на территории России услугах от государства. Для этого необходимо пройти процедуру регистрации на сайте. Человек сам выбирает логин и пароль, которым управляет только он.
Как узнать где находятся пенсионные накопления через портал? Для начала в поисковике вводим название «Портал государственных услуг». Зарегистрированный пользователь открывает стартовую страницу портала и, действуя по инструкции, создает запрос на получение информации.

Алгоритм того, как узнать в каком нпф я числюсь следующий:

Ввести логин и пароль и зайти в личный кабинет.
Вверху страницы размещена кнопка «Пенсионные накопления», нажав на которую пользователь видит еще одно диалоговое окно с очередными кнопками.
Далее следует найти кнопку «Получить информацию о состоянии лицевого счета». Ее разместили также вверху.
На странице, которая появилась перед пользователем и отображена вся информация о состоянии пенсионных накоплений. Там же можно прочитать про негосударственную организацию, которая управляет денежными средствами человека.

А могли мою пенсию без меня куда-то перевести?

Теоретически, да. В соцсетях то и дело появляются сообщения о том, что по квартирам доверчивых россиян ходят «активисты - сборщики подписей». Они предлагают подписать какую-то важную петицию, например, за отмену повышения пенсионного возраста, но при этом требуют от подписантов указать свои паспортные данные и СНИЛС. По слухам, затем такие данные используются, чтобы без разрешения перевести пенсии граждан из ПФР в НПФ.

Вполне вероятно, это выдумки, но все-таки будьте бдительны! Не передавайте свои личные данные случайным людям, это может стать причиной больших проблем.

Читайте также: