Из чего пенсия инфографика

Что случилось с накопительной частью? На какую сумму рассчитывать в старости? Какие критерии для получения?

Давайте попробуем разобраться в этих нелегких вопросах.

Скажу по правде, сам всю голову сломал, пока искал информацию о том, как формируется пенсия, как считается ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент) и прочие, как я считаю, специально сформированные усложнения, путаницы, изменения, чтобы было трудно наверняка определить правильно начисляется тебе пенсия или нет.

Постараюсь, как и всегда, рассказать вам все, что понял я (если где-то ошибаюсь, знатоки, поправьте в комментариях - эта тема важна для всех нас) - простыми словами, не усложняя статью процессами расчета и различными формулами.

Старался быть кратким, но почитать вам все же придется, это важно и разбивать на несколько статей не вижу смысла. Дочитайте, пожалуйста, до конца.

Структура вашей пенсии

В целом, ваша пенсия состоит из трех основных частей:

1) Фиксированная выплата;

2) Страховая часть выплат;

3) Накопительная часть выплат;

Фиксированная выплата определяется каждый год, и индексируется по чуть-чуть из года в год. На 2019 год эта сумма составляет 5334,19 р . Даже если вы нигде не работали, вам положена эта сумма после достижения пенсионного возраста.

Страховая часть

Каждый месяц от вашей официальной зарплаты работодатель обязан отчислять 22% в Пенсионный фонд Российской Федерации. Он эти деньги не высчитывает с вашей зарплаты, это не должны делать вы, это делает работодатель. Получаете 20 000р официально? 4400р - каждый месяц идут в ПФР. Получаете 50 000р официально - 11 000р. Получаете наличкой (как принято говорить "в конверте") - 20 000р , плюс официально 15 000р ? - за вас делают отчисления в размере 3300р.

До 2014 года эти 22% делились на 6% и 16%. Накопительная и страховая часть пенсии соответственно

Страховая часть находится под управлением Внешэкономбанка, и инвестируется в консервативные активы. В основном это государственные ценные бумаги: акции и облигации. За 2018 год на сайте ПФР есть информация о доходности, полученной ВЭБом с наших пенсионных отчислений - 6,42% годовых в рублях .

Мне кажется, в том году можно было на вкладе больше заработать.

Норвежский пенсионный фонд к примеру, держит планку 9,5% годовых в валюте.

Накопительная часть

До 2014 года 6% от общих отчислений работодателя уходили на так называемую накопительную часть. Эти деньги уже идут на более агрессивные инвестиции и их можно перевести на НПФ (негосударственные пенсионные фонды) - это в основном различные банки, такие как Газпром банк, Альфа-Банк, Сбербанк, Открытие и др.

Разумеется инвестирование данных средств может быть как удачным, так и не очень, поэтому эти 6% вы можете и потерять, если выберете не самый надежный НПФ или НПФ с рискованной стратегией.

На данный момент накопительная часть заморожена до 2022 года.

Факты о накопительной части пенсии:

Вы и сейчас можете перевести деньги в другой НПФ или в ПФР (под управление ВЭБ), если у вас были отчисления до 2014 года;
С 2014 года накопительную часть заморозили и эти 6% идут не то чтобы в страховую часть, а на оплату пенсий текущим пенсионерам. Нам же за это обещают повышенный коэффициент ИПК (об этом чуть позже);
Вы можете снять всю накопительную часть пенсии разом при выходе на пенсию. Или же оставить её для увеличения ежемесячных выплат.

Какие критерии нужно выполнить, чтобы получить высокую пенсию?

Оказывается, все не так просто. И для того, чтобы получить не только Фиксированную часть, но и Страховую с Накопительной (если у вас она есть), то нужно соответствовать трем основным критериям:

Достичь пенсионного возраста. Сейчас это 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин;
Иметь трудовой стаж минимум 10 лет, причем обещают, что в последующем эту планку будут поднимать;
Накопить минимум 16.2 пенсионных балла. В последующем, также эта цифра будет подниматься.

С первыми двумя критериями более менее все понятно. Нужно постареть и официально отработать. Кстати, проверил в своем личном кабинете, стаж с ИП также капает в общий трудовой стаж.

Третий критерий зависит от количества и размера выплат по страховой пенсии. То есть, чем ниже ваша официальная зарплата, тем меньше у вас пенсионных баллов.

Расписывать постоянно меняющиеся критерии подсчета и вычисления пенсионных баллов не стану, но вот вам полезные ссылки на личный кабинет в ПФР:

https://es.pfrf.ru/ - личный кабинет - сразу выводит ваш текущий стаж и ИПК (пенсионный коэффициент);

experience/ - а эта ссылка, если вдруг не найдете в обширном меню, на то, какие отчисления в какие годы и в какой сумме числятся на вас.

Какие здесь можно делать выводы? Они все те же: на государство надейся, а сам не плошай. Не думаю, что в ближайшее время (10-20 лет) что-то такое произойдет, что повысит наши будущие пенсии в 2-3 раза. Даже если вы переведете свои 6% накопленные до 2014 года в НПФ, вряд ли они смогут показать достойную доходность и разом поднять ваши ежемесячные пенсионные выплаты.

О пенсии нужно заботиться самому и заранее. Нужно развивать финансовую грамотность, уметь инвестировать и выбирать активы для инвестиций, знать в какие банки стоит обратиться, а в какие нет, уметь диверсифицировать риски, а также грамотно рисковать.

Всему этому можно научиться на нашем канале. Напомню, что просто подписаться недостаточно. Вам нужно выделить время и прочитать статьи по интересующим вас темам. Я стараюсь не повторяться и не переписываю старые статьи, хотя часть из них несут большую ценность, ведь я делюсь собственным опытом и полученными знаниями за несколько лет инвестирования.

Не забудьте поставить лайк. Для вас это 1 секунда, а для автора благодарность за его труд и многочасовую подготовку статьи.

Материалы, которые советую вам прочитать:

В пенсионной системе России постоянно происходят изменения. Проведение кардинальных реформ – редкое явление, а вот небольшие корректировки – почти ежегодное. В правительстве и Госдуме готовят новые поправки в пенсионное законодательство.

Перечень изменений, которые произойдут с 1 января 2021 года

Российским пенсионерам придется перейти на электронные трудовые книжки

С 1 января 2021 года российских пенсионеров ждут 4 изменения. Индексация пенсионных выплат – привычная мера, ожидаемая каждым гражданином, вышедшим на заслуженный отдых. Но помимо нее будет еще 3 новшества.

1 изменение – индексация пенсий

Неработающим российским пенсионерам с 1 января 2020 года сделают прибавку. Повышение пенсии – ежегодная мера: в следующем году индексация составит 6.3%. При этом прогнозируемый Центробанком уровень инфляции равен около 4%. Так, неработающие пенсионеры в среднем будут получать 17 444 рублей.

— Это почти в полтора раза превысит инфляцию — по прогнозам, в этом году она составит 3,7-4 процента. То есть, пенсия в среднем увеличится на тысячу рублей, — рассказала заместитель председателя Комитета Совета Федерации по социальной политике Елена Бибикова.

Социальные пенсии увеличатся с 1 апреля. Правда, прибавка составит 2.6%.

— Социальная пенсия повышается также ежегодно — на величину прогнозного индекса роста прожиточного минимума пенсионера. Пока это 2,6 процента, но показатель ещё может быть скорректирован, — напомнила Елена Бибикова.

В 2021 году несколько рублей в августе добавят к пенсии работающим пенсионерам. Им будут частично зачтены новые трудовые права, страховые взносы, уплачиваемые их работодателями в течение 2020 года. Но прибавка может составить не более 296,58 рублей. Полная индексация пенсии проводится лишь в том случае, если пенсионер официально уволился.

Ветеранам боевых действий и инвалидам каждый месяц выплачивают пособия. В 2021 году они будут увеличены с 1 февраля. Размер прибавки рассчитают на основании ИПЦ (индекс потребительских цен) за прошлый год.

2 изменение – повышение возраста выхода на пенсию

В рамках пенсионной реформы запланирована такая мера в 2021 году. Продолжится действие льготного периода, когда россияне могут выходить на пенсию на 6 месяцев ранее нового срока. Воспользоваться правом смогут женщины 1965 г.р. и мужчины 1960 г.р.

Российским пенсионерам придется перейти на электронные трудовые книжки

3 изменение – трудовой стаж «оцифруют»

В 2021 году российских пенсионеров полностью переведут на ЭТК (электронная трудовая книжка). Новым работникам перестанут выдавать бумажные аналоги. Для уже работающих пенсионеров будут действовать и электронные, и бумажные трудовые книжки. В ЭТК внесут только новые записи, поэтому важно не потерять бумажные носители. В противном случае сложно будет доказать наличие стажа, придется навещать бывших работодателей, собирать справки.

Пенсионерам надо подать в Пенсионный фонд заявку, чтобы в ЭТК внести абсолютно все данные, — сообщил Михаил Мишустин.

4 изменение – корректировка системы накоплений

Реформа, давно ожидаемая экспертами. Система накоплений была заморожена еще 7 лет назад. Все эти годы россияне могут копить только виртуальные пенсионные баллы. Годом ранее Минфином и Центробанком была представлена новая концепция – гарантированный пенсионный план. Он подразумевает самостоятельное откладывание из заработной платы 1 – 6 процентов ежемесячно.

— Законопроект непростой. Было несколько вариантов концепции, в последнем это исключительно добровольный формат, — пояснял недавно Антон Дроздов, бывший глава ПФР, а ныне замминистра финансов.

	ZTCH	353
	FastEast.	267
	AYDAAN4iK	116
4	EgoRRys	66
5	Japaneese	65
6	обыватель777	44
7	Dobroletoff	44
8	Almara	21
9	НеопознанныйЛетающийМужик	9
10	uranhai	9

	ZTCH	297
	FastEast.	249
	AYDAAN4iK	59
4	EgoRRys	57
5	Japaneese	55
6	Dobroletoff	36
7	обыватель777	27
8	Almara	20
9	НеопознанныйЛетающийМужик	9
10	uranhai	8

ПЕНСИЯ. ИНФОГРАФИКА

Категория: Интересно

– В чем суть нововведений, которые вступят в силу с января 2015 года? Не будет ли увеличен пенсионный возраст? Лидия Суханова, Анна Василенко.

– Пенсионный возраст повышаться не будет. При расчете страховой пенсии по новым правилам впервые вводится понятие «индивидуальный пенсионный коэффициент», которым оценивается каждый год трудовой деятельности гражданина. Он равен отношению официальной зарплаты гражданина, с которой в конкретном году уплачивались страховые взносы в систему обязательного пенсионного страхования, к максимальной зарплате, с которой работодатели уплачивают страховые взносы. Учитывается и продолжительность страхового стажа гражданина. Кроме того, на размер будущей пенсии будет влиять выход на пенсию позднее общеустановленного пенсионного возраста.

– Объясните, останется ли накопительная часть? Анна Свиридова.

– В новом законе предусмотрено установление накопительной пенсии – ежемесячной выплаты пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей и дохода от их инвестирования. Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них в настоящее время 6% тарифа идет на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой части пенсии и ФБР в составе страховой части.

– Какой тариф мне выгоднее выбрать – 2 или 4%? Галина Букаева, Даниловка.

– Это вам решать самостоятельно. Для граждан, родившихся в 1967 году и позже, в 2013 году дополнительно предоставлена возможность выбора тарифа страхового взноса на накопительную часть трудовой пенсии: либо оставить 6%, как сегодня, либо снизить его до 2%, тем самым увеличив тариф на формирование страховой части пенсии с 10 до 14%. Но выбор вы должны сделать сами.

– Какое отношение к новому порядку начисления пенсий имеет программа государственного софинансирования пенсий?

– Для тех, кто присоединился к программе или сделает это до 1 октября текущего года, ничего не меняется. Страховые взносы, уплаченные в рамках этой программы, направляются на формирование накопительной части пенсии гражданина. Есть предложения продлить действие программы до 01.01.2015 г. и сделать ее более адресной для менее доходных групп населения.

– Моей маме 45 лет. Слышала, что пенсионный возраст могут повысить. Мария Павлова.

– Проектом нового закона предусмотрено сохранение общеустановленного возраста выхода на трудовую пенсию – 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Однако есть особенность: с 2025 года минимальный страховой стаж, необходимый для получения трудовой пенсии по старости, достигнет 15 лет (с нынешних 5 лет он будет в течение 10 лет поэтапно увеличиваться по 1 году в год). В этот стаж будут засчитываться в том числе периоды ухода за детьми.

– Я иду на пенсию в 2015 году. Новый закон ко мне применим? Иван, Советский район.

– Да, вы будете получать пенсию, рассчитанную по новым правилам.

– В новых правилах говорится о том, что человеку будет выгодно работать после наступления пенсионного возраста. Что выгоднее – получать пенсию или отложить обращение за пенсией на более поздний срок?

– За каждый год более позднего обращения за пенсией (не более 10 лет в общей сложности) страховая пенсия будет увеличиваться на соответствующие премиальные коэффициенты. Например, если гражданин проработает после достижения пенсионного возраста три года без обращения за назначением трудовой пенсии, то фиксированная выплата будет увеличена на 19%, а страховая пенсия – на 24%. А если стаж сверх пенсионного возраста без обращения за назначением пенсии будет 8 лет, то фиксированная выплата будет увеличена на 73%, а страховая пенсия – на 90%. Принимать решение, уйти на пенсию в общеустановленном возрасте или отложить ее назначение, гражданину необходимо самостоятельно.

– Если я иду в армию этой осенью, будет ли время службы засчитано в стаж? Виталий.

– И по действующему законодательству, и по предлагаемым новым правилам периоды срочной службы учитываются в стаж при определении размеров пенсий. По новым правилам за эти так называемые «нестраховые периоды» при расчете пенсии присваиваются особые коэффициенты.

– Сколько лет трудового стажа понадобится для увеличения пенсии? Иван Харитонов.

– За каждый год трудового стажа от 35 до 45 лет для мужчин и от 30 до 40 лет для женщин дополнительно начисляется 1 пенсионный коэффициент. За стаж 40 лет для мужчин и 35 лет для женщин дополнительно начисляется 5 пенсионных коэффициентов. То есть с каждым годом пенсия будет становиться больше.

– Отменят ли льготные пенсии? Елена Ивановна, учитель 1967 г. р.

– В новом законодательстве сохраняется право на установление досрочных трудовых пенсий по тем же основаниям, которые существуют в действующем законодательстве, при условии уплаты работодателями за периоды работы на вредных производствах дополнительного тарифа на обязательное пенсионное страхование. Предполагается, что у педагогов начиная с 1 января 2015 года срок работы, необходимый для досрочного назначения страховой пенсии по старости, будет ежегодно увеличиваться на 6 месяцев до достижения 30 лет.

– Что произойдет с пенсиями нынешних пенсионеров после вступления в силу нового закона? Как новые правила могут на них отразиться? Не будут ли ущемлены наши пенсионные права? Валентина Костенко, Таисия Перевозчикова, Нина Ромашова.

– Успокоим нынешних пенсионеров – при введении новых правил обязательным остается принцип сохранения пенсионных прав: все пенсионные права, сформированные до даты перехода на новую пенсионную формулу, то есть до 1 января 2015 года, фиксируются, сохраняются и не могут быть уменьшены. Пенсии нынешних пенсионеров будут пересчитаны по новым правилам, однако в том случае, если новый размер пенсии не достигнет размера трудовой пенсии, получаемого пенсионером на день вступления в силу нового закона, пенсионеру будет продолжена выплата пенсии в прежнем более высоком размере.

– Наши бабушки сидят на скамейке и обсуждают новую пенсионную формулу. Моей бабушке 84 года. Будет ли у нее прибавка? Сейчас она получает 14 тысяч. Галина Пронина, Даниловский район.

– Пересчитаем пенсию вашей бабушки по новому закону. Если она будет выше получаемой в настоящее время – станем платить больше, если ниже – сохраним выплаты в прежнем объеме.

– Мы с супругом получаем пенсию с 88-го и 84-го года. Будут какие-то изменения по пенсионному коэффициенту? Валентина Васильевна Татарина, Октябрьский район.

– Для вас ничего не изменится. Новые пенсионные правила, в том числе и подсчет индивидуальных пенсионных коэффициентов, распространяются на лиц, которые формируют свои пенсионные права с 1 января 2015 года.

На что могут рассчитывать работающие пенсионеры

– Я пенсионер и продолжаю работать. Сейчас наша пенсия состоит из базовой и страховой частей. А как будет по новым правилам? Ирина Владимировна Гончарова, Кировский район.

– В предлагаемой пенсионной системе пенсия, как и сейчас, будет состоять из двух частей: страховая пенсия и в ее составе фиксированная выплата – аналог нынешнего фиксированного базового размера пенсии, и накопительная пенсия, расчет которой будет идентичен порядку расчета существующей накопительной части трудовой пенсии. С 2015 года мы сделаем перерасчет вашей пенсии. И если вдруг пенсия окажется меньше, чем рассчитанная по-старому, сохраним за вами право получать ту пенсию, которую получаете сейчас. Так как вы продолжаете работать, ваша пенсия в настоящее время ежегодно пересчитывается с учетом дополнительно уплачиваемых взносов работодателем. Возможность такого перерасчета в новом законодательстве пока проходит стадию обсуждения.

–Будет ли перерасчет пенсии работающим пенсионерам? Вера Турхан.

– В настоящее время этот вопрос еще обсуждается. Рассматриваются различные варианты: либо работающие пенсионеры должны быть освобождены от уплаты страховых взносов, что создаст для работодателей дополнительные стимулы сохранять за ними рабочие места, либо если взносы по-прежнему будут платить, пенсии работающих пенсионеров должны увеличиваться в соответствии со страховыми принципами. Только в нашем регионе свое право на перерасчет с учетом страховых взносов, уплаченных после назначения пенсии, ежегодно реализуют порядка 180 тысяч работающих пенсионеров.

– Я работающий пенсионер. На пенсию вышла только в мае этого года. Как на меня повлияют новые правила? Ольга Бессонова, Кировский район.

– В 2014 году мы обязательно сделаем вам перерасчет, как работающему пенсионеру. Новый законопроект сейчас разрабатываются и пока не утвержден окончательно.

Уход за детьми сохранит пенсию

– Многодетные мамы по-прежнему смогут выходить на пенсию раньше? В этом плане что-то изменится после января 2015 года? Татьяна, Кировский район.

– Такое право предоставлено матерям, родившим 5 и более детей и воспитавшим их до достижения возраста 8 лет. Новые правила исчисления пенсии сохраняют право многодетных матерей выхода на пенсию на 5 лет раньше общеустановленного пенсионного возраста.

– Как будут учитываться периоды ухода за детьми? Сейчас у меня стаж 5 лет и я боюсь, что мне не хватит стажа для получения пенсии. Елена Мурова.

– Действующим законодательством предусмотрен учет периодов нахождения в отпуске по уходу за детьми до достижения ими возраста 1,5 года, но не более 3 лет в общей сложности. По новым правилам предлагается повысить эту продолжительность, по различным предложениям – до 4,5 либо до 7,5 года.

-Рубрики

АНАЛИТИКА. ПОЛИТИКА. ИСТОРИЯ. (110)
БИЗНЕС (12)
ВЯЗАНИЕ (3001)
Крючок (1200)
Машинное (20)
Спицы (1151)
Сумки (57)
Шали, шапки, носки, варежки. (582)
ГАДАНИЯ, гороскопы (45)
ДНЕВНИК (151)
ДОМ, дизайн (481)
Ремонт (32)
Сад (283)
Советы (76)
ЗДОРОВЬЕ (492)
Детское (63)
ЙОГА, тайский массаж (26)
КАРТИНКИ (127)
КИНОЗАЛ аудиокниги (90)
КОМПЬЮТЕР (209)
КРАСОТА ЛИЦА И ТЕЛА (91)
КУЛИНАРИЯ (1215)
Вегетарианство (31)
Выпечка (443)
Заготовки (112)
Салаты, закуски (216)
ЛАПУЛЕЧКАМ (983)
Будущим мамам (42)
Вяжем деткам (628)
Обучаем, развиваем (29)
Песни, мультики (42)
Питание (14)
Шьем деткам (51)
МОЛИТВЫ (45)
МУЗЫКА (454)
ОБРАЗОВАНИЕ (106)
Ин.яз (48)
Трудоустройство (31)
ПОЗНАВАТЕЛЬНО (315)
Радиация (21)
Школа выживания (21)
ПРАЗДНИКИ (696)
23 февраля (23)
Год Лошади (14)
8 Марта (49)
Валентинов день (83)
Драконы-2012 (109)
Змея - 2013 (26)
Новый год (243)
Пасха (123)
Свадьба (26)
ПРОГРАММЫ (53)
Фоторедакторы (24)
ПУТЕШЕСТВИЯ (177)
РУКОДЕЛИЕ (4120)
Бисер (290)
Бумага (958)
Вышивка (639)
Журналы (49)
Игрушки (51)
Изонить (127)
Лепка (92)
Прически (45)
Роспись (358)
Фриволите, макраме, узлы (320)
Цветы (93)
Шитье, пэчворк (554)
САМОРАЗВИТИЕ, психология (206)
СИМОРОН (32)
СТИХИ (132)
ТАНЦЫ (80)
ТЕХНИЧЕСКИЙ ТРУД (1246)
Автомобиль (34)
Видео (1)
Выжигание (141)
Выпиливание лобзиком (376)
Мебель (12)
Проволока, металл, жесть. (196)
Проекты, учебники (10)
Резьба, мозаика (69)
Рыбалка (12)
Самоделки (147)
Электро (38)
УЛЫБНЕМСЯ (160)

-Музыка

-Стена

-Поиск по дневнику

-Друзья

-Сообщества

-Статистика

Чтобы представлять, что даст эта формула, посчитаем пенсию для того, кто зарабатывает 15 тыс. руб. в месяц (меньше этой суммы получает половина населения РФ. - Пример 1) и 47,3 тыс. руб. (это порог - с зарплаты выше этого отчисления в ПФР не идут, значит, и большая зарплата на размер пенсии не влияет. - Пример 2). Учтём, что отработали эти люди 30 лет.
Для расчёта возьмём сегодняшние показатели, чтобы хотя бы примерно представлять, что получим на руки. Конечно, в 2015 г. сумма пенсии может быть больше, но и стоимость товаров и услуг возрастёт в той же, если не большей пропорции.
Формула эта не увеличивает достаток пенсионеров и делает расчёт ещё менее прозрачным. Но никто не гарантирует, что чиновники не захотят поменять этот вариант подсчёта через пару лет на что-то ещё более абстрактное.

В новой пенсионной формуле, которая заработает с 2015 г., пенсионные права учитываются в баллах. Максимальное число баллов за год у вас будет при годовой зарплате на уровне предельной, с которой уплачиваются взносы в ПФР. В 2013 г. - 568 тыс. руб. в год. При зарплате в два раза ниже - вдвое меньше будет и баллов.

http://www.45-90.ru/news/pensi-v-2015-godu-indeksacija-i-infljacija-kakimi-oni-budut.html
– В чем суть нововведений, которые вступят в силу с января 2015 года? Не будет ли увеличен пенсионный возраст? Лидия Суханова, Анна Василенко.