Как не умереть с голоду на пенсии

Чтобы стать обеспеченным человеком к пенсии, необязательно иметь большую зарплату. Вместо этого стоит увеличивать доход всеми возможными способами, сберегать финансовые средства, инвестировать их, грамотно составлять бюджет. Десятилетие за десятилетием такой подход позволит накопить на действительно достойную пенсию. Ключом к спокойной и обеспеченной старости, считают финансовые эксперты, является рациональное использование времени и денег. Если человек начинает копить богатство в двадцатилетнем возрасте, то у него в распоряжении оказывается 40 и более лет, на протяжении которых он вполне сможет достичь доходов миллионера. Сегодня мы рассмотрим основные советы финансовых экспертов, благодаря которым можно обеспечить себе достойную пенсию.

20 лет: начать сберегать процент от своего дохода

В этом возрасте ключ к успеху заключается в том, чтобы экономить столько, сколько вы можете - и делать это на постоянной основе. Эксперт из Америки Алисия Бутера рекомендует откладывать минимум 20 % от своего дохода: "В этом возрасте расходов у вас меньше всего. В то же время вы начинаете зарабатывать реальные деньги, живя у родителей или в общежитии". Алисия предполагает, что эти 20 % (или любая другая сумма) должны вычитаться и зарплаты автоматически - так, чтобы уменьшение заработка было даже незаметным. Это позволит привыкнуть жить по средствам.

Мнение Уильяма Данко

Экономия на раннем этапе представляет собой основное условие для накопления богатства. Уильям Данко, соавтор бестселлера "Миллионер по соседству", а также автор книги "Богаче, чем миллионер", тоже имеет свое мнение на этот счет. "Один из ключевых способов стать богатым - это взять на себя обязательство экономить 20 % от вашего дохода. Если вы тратите все, что зарабатываете, то создать значительный финансовый капитал вряд ли получится", - говорит он.

30 лет: соблазн жить не по средствам

Многие люди в этом возрасте начинают зарабатывать больше, вступают в брак, покупают дом или заводят детей. "30 лет - этап, на котором как никогда велик соблазн потратить больше всего денег, - поясняет Алисия. - Ключевой момент заключается в том, чтобы сопротивляться тому образу жизни, который вы не можете себе позволить. Это позволит вам избежать крупных финансовых ошибок, которые окажут влияние на следующее десятилетие. Вы должны продолжать придерживаться той модели сбережений, которая была полезна в 20 лет".

Стратегия миллионеров

Алисия подчеркивает, что для этого обязательно необходимо противостоять искушению тратить сверх меры тогда, когда вы зарабатываете больше. Директор направления исследований Института финансов в Калифорнии, Сара Стенли Фалло, обнаружила интересный факт: большая часть из 600 изученных ею миллионеров тратят намного меньше, чем зарабатывают. Это разумный подход - и не только для тех, в чьем распоряжении имеются крупные суммы денег. К тому же, если в семье есть дети, в особенности стоит сосредоточиться на том, чтобы продолжать строить карьеру и повышать свою финансовую грамотность. Часто один из родителей - как правило, женщина - оставляет на время карьеру ради материнства. В Америке данные относительно этого шага неутешительны - по крайней мере в том, что касается финансовой составляющей. Выводы, сделанные журналом Fortune в 2016 году, таковы: если среднестатистическая американка выйдет из профессии на 5 лет, то тем самым на протяжении всей оставшейся жизни ее доход в целом уменьшится на 467000 долларов. Что касается мужчин, то пятилетняя пауза скажется на них еще больше - убыток составит до 596000 долларов. Конечно, нельзя сопоставлять эти данные с отечественными реалиями. Но можно ручаться, что оставление карьеры оказывает не менее - если не более - серьезное негативное влияние на финансовую жизнь и женщины на постсоветском пространстве.

Бутера также подчеркивает важность самодостаточности в том случае, когда родитель остается один с детьми: "Вы должны постоянно быть бдительными, поддерживая свои профессиональные навыки в актуальном состоянии. Экономьте каждый день, планируйте семейный бюджет и инвестиции. У вас в любом случае должен быть "план Б", если брак развалится".

40 лет: концентрироваться на увеличении средств, откладываемых на пенсию

Ваши 40 лет - это время, чтобы действительно сосредоточиться на заработке. Возможно, в этом возрасте вы можете подумать о найме сотрудников или домашней прислуги, которая освободит для вас время, чтобы полностью сконцентрироваться на делах. Это может быть и финансовый планировщик или бухгалтер, и человек, который будет следить за домашним хозяйством или ходить в магазин. "В середине карьеры вы, скорее всего, достигнете самого высокого уровня своего дохода. Этот период является оптимальным, чтобы нанять других людей работать на вас, в то время как вы сами сможете полностью сконцентрироваться на карьере и увеличить доходы еще больше", - поясняет Бутера.

"В это время вы близки к своим максимальным заработкам. И карьера, и личная жизнь могут рухнуть в 50 лет. Поэтому смело идите вперед. Знайте, сколько и куда вы инвестируете. Полностью сосредоточьтесь на этом плане", - продолжает консультант.

Как поступают богачи

Блогер (и по совместительству - миллионер) по имени Джон из американской компании ESI Money провел несколько лет, проводя интервью с себе подобными богачами. Он обнаружил, что многие из них работают над тем, чтобы продолжать продвигаться по служебной лестнице и увеличивать доходы и в 40, и в 50 лет. Он рекомендует: "По мере того как вы будете продолжать зарабатывать больше, параллельно откладывайте процент на пенсию и на другие счета. Конечно, сохранение 20 % от вашего дохода - оптимальный вариант. Но если это для вас тяжело, то откладывайте минимум 15 %. Если придерживаться такой стратегии, к 50 годам вы сможете накопить свой первый миллион".

50 лет: следить за пенсионным планом, не позволять детям его нарушить

Десятилетие до выхода на заслуженный отдых - это заключительный этап. По словам Бутеры, он является наиболее важным для того, чтобы научить своих детей или племянников принимать финансовые решения и вовлекать их в денежную жизнь. Алисия рассказывает: "Я постоянно вижу детей или других членов семьи, которые не торопятся трудиться над своей финансовой независимостью. Именно на это уходят деньги старшего поколения. Это всегда останавливает людей от того, чтобы копить на пенсию - в особенности если они обладают так называемым менталитетом дарителя. Вы проявляете любовь, отдавая деньги, и в итоге оказываетесь ни с чем".

Неутешительная статистика, бедная старость

Согласно исследованиям, порядка 79 % из 2500 опрошенных родителей из Америки продолжают финансово поддерживать своих выросших сыновей и дочерей. 72 % заявляют, что ставят интересы детей выше собственных потребностей и необходимости сбережений. Бутера рекомендует родителям обучать потомков денежным навыкам. Ведь именно это позволит им стать финансово независимыми. Она добавляет, что на данном этапе не следует давать детям слишком много денег. Также стоит воздержаться от чрезмерных расходов на учебу.

Лучшая стратегия

"Начиная с 50 лет у вас наступает время последнего этапа планирования пенсии. И сейчас - самый лучший момент, чтобы внести желаемые коррективы. Не забывайте, что в это десятилетие у вас еще есть шансы вносить немалый вклад в свои пенсионные счета. Подумайте, каким образом сейчас можно добиться оптимальных доходов. В 50 лет вы должны хорошо знать, на что тратите и что вам необходимо для выхода на пенсию. И если финансов не хватает - лучше затянуть ремень потуже сейчас, а не потом, когда уже будет поздно. Не поддавайтесь соблазну все сбережения раздать детям. Ведь в дальнейшем в таком случае вам придется быть от них финансово зависимыми. Мысль о возможности стать обузой для детей должна остановить вас от раздаривания того, что вы накапливали в течение всей своей жизни".

Повышение пенсионного возраста неизбежно, но денег в ПФР становится все меньше. Независимый финансовый аналитик Виктор Немихин составил для среднестатистической семьи план на 30 лет, который поможет жить, а не выживать.

Мне кажется, на пенсию сейчас может надеяться только очень наивный человек. Люди, которые немного знакомы с экономикой и финансами, понимают это. Бюджет Пенсионного фонда России таков, что про качество жизни в старости вообще говорить не приходится, и задача одна — не умереть от голода.Пенсионная реформа в стране — толчок, чтобы каждый человек в 30 лет начал создавать условия для себя еще через 30 лет.

Мы начинаем с вопроса о том, что хотим на пенсии. Уехать в деревню в Европу или спокойно жить с внуками в России? У каждого есть свой вариант, но он определит всю последующую математическую конструкцию. И валюту, в какой нужно копить.

У меня есть знакомый с очень наглядным примером: у него была задача накопить за пять лет деньги на обучение ребенка в Европе. Но доходность еврооблигаций в зоне евро была существенно ниже, чем доходность еврооблигаций в долларовой зоне, и он выбрал долларовую еврооблигацию с доходностью 9%. Он получил свой доход, но за несколько лет доллар убежал от паритета к евро, а финальная разница составила 1,18. То есть он получил гораздо меньше, чем мог бы получить, из-за того что взял еврооблигацию не в той валюте. Итак, мы определились с целью.

Теперь составим портрет семьи, для которой придумываем очень условную модель. Пусть им будет по 30 с хвостиком, оба работают и зарабатывают, например, по 60 тыс. руб. То есть в месяц они получают 120 тыс., у них есть ребенок или два, поэтому откладывать много они не могут. Но у них есть сбережения на банковском депозите 1,4 мл руб. (сумма гарантирована Агентством по страхованию вкладов), а на финансирование цели они могут направлять 15 тыс. руб. каждый месяц.

Мы не понимаем, какой будет инфляция и их расходы через 30 лет. Пусть это будет 100 тыс. руб. в месяц на семью. Берем условные 16 лет, и получается, что им нужно накопить 20 млн руб. Это будет цифра, которая обеспечит пассивный доход в размере, достаточном для того, чтобы качество жизни не потерять. И, в принципе, тут все не так страшно. Чтобы получить столько через 30 лет (360 месяцев), этой придуманной семье нужна доходность не меньше 11%. Исходя из этой цифры, мы понимаем, что деньги не идут на депозит.

Банковский вклад принесет им только 15 млн рублей (при ставке 6,65%), он совсем не помощник, задачу не решит, и мы его сейчас не рассматриваем. Есть такая штука, как индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) у брокера, по которому предоставляется налоговый вычет в размере подоходного налога на сумму инвестиций, но не более 52 тыс. рублей в год. По легенде, они оба работают, и их подоходный налог в месяц — 7 тыс. руб., значит, в год они платят 93 тыс. 600 руб., 54 из которых могут вернуть.

И тот, и другой открывают ИИС, средства депозита делят пополам, кладут на счет и покупают на эти деньги облигации федерального займа (ОФЗ). В текущем моменте я бы порекомендовал те, что привязаны к ставке инфляции, плюс корпоративные облигации. В пропорции два к одному: ОФЗ и корпоративные бумаги. Но мы помним, что семья откладывает 15 тыс. ежемесячно, или 180 тыс. руб. в год. Значит, возмещение налога будет не 54 тыс. руб., а 23,4 тыс. руб. Но тогда им нужно немного поменять пропорции: брать ОФЗ и «корпорат» в соотношении один к одному. В таком режиме они живут 30 лет и могут накопить свои 20 млн руб.

А теперь ситуация сложнее: у семьи нет никаких накоплений, потому что люди в 30 лет еще не думают о пенсии. Меняем стратегию. Это ситуация, в которой менее важна сумма начального взноса, а важно то, сколько они могут ежемесячно направлять на накопления и сколько осталось до пенсии.

Сокращаем срок накопления с 30 до 20 лет. Получаем 240 месяцев. И картинка резко меняется — теперь им нужно найти что-то с доходностью 23,5% годовых. И это уже не облигации. Здесь придется покупать риск. Придется покупать акции. Есть мнение, что за 15 лет до выхода на пенсию рискованных инструментов быть не должно. Я согласен с этим лишь отчасти: мир поменялся и все происходит быстрее. И я бы отказался от риска лет за 7-8.
А если в запасе не 30, а 35 лет (420 месяцев)? В этом случае им подойдет даже депозит со ставкой 7,7%. То есть чем раньше ты задумался о том, что старость близко, тем больше консервативных инструментов у тебя может быть.

Недвижимость? Этот актив можно сравнить с акциями по двум признакам. Есть изменение курсовой стоимости и рентный доход, который нужно смотреть за десятилетний период. Рентный доход составляет в жилом секторе около 6%, и если есть столько — то это хорошо. В стрит-ритейле немного больше, но там от локации зависит. В коммерческой, говорят, до 10% есть, но тоже зависит от расположения, потому что есть офисы, которые годами нельзя сдать. Итак, здесь мы имеем проблемы с ликвидностью. Дивидендная доходность по некоторым бумагам — 10% годовых, сравнение явно в не в пользу недвижимости. Она считалась качественным активом несколько лет назад, потому что был дефицит. Сейчас его нет.

Для себя я сформировал портфели по-другому. Есть «голубые фишки», есть американские компании, есть немного акций. С прошлого года появились бумаги Royal Dutch Shell и BP в портфеле (с нефтянкой получилось интересно, в принципе, и доходность — двузначная). Но моя личная стратегия немного другая, она не универсальна для всех, потому что я слежу за ситуацией, и разбираться в этом — моя профессия, в отличие от среднестатистического

Во-первых, портфель диверсифицирован по валютам: 50% — рубли, 50% — доллары. Почему не евро? Потому что мне не нравится ситуация в еврозоне, но я профессионально слежу за экономикой и могу быстро «перебежать». Во-вторых, инструменты: 30% приходится на консервативные инструменты (облигационный рынок) и 70% — корпоративная история. По «корпорату» также максимальная диверсификация.

Что бы я точно не рекомендовал делать? Абсолютно точно нельзя складывать все яйца в одну корзину. Диверсификация должна быть обязательной и максимальной (и по секторам экономики, и по валютным базам), так как это пенсионные деньги.

Мне кажется, на пенсию сейчас может надеяться только очень наивный человек. Люди, которые немного знакомы с экономикой и финансами, понимают это. Бюджет Пенсионного фонда России таков, что про качество жизни в старости вообще говорить не приходится, и задача одна — не умереть от голода. Пенсионная реформа в стране — толчок, чтобы каждый человек в 30 лет начал создавать условия для себя еще через 30 лет.

Роскомнадзор убил Telegram-бота 66.RU.
Подписывайтесь на резервный канал.

Старость – время пожить в свое удовольствие или стать ближе к земле?

Юлия Жемчужникова психолог, писатель, мама 7 детей

А какая у вас пирамида потребностей?
Нечего есть?
Потребности в старости — растут или уменьшаются?

Тем, кому приходится помогать пожилым родителям или организовывать уход за ними, вряд ли согласятся с мыслью, что в старости потребности людей уменьшаются. Какой вы постараетесь сделать свою жизнь на пенсии — с минимумом запросов, как у автора этой книги о старости, или со всем возможным комфортом?

А какая у вас пирамида потребностей?

Страх голода, бедности — один из мощнейших страхов. Хотя, скорее, это один из самых распространенных страхов, а мощны лишь мифы о нем.

Слышали про пирамиду потребностей Абрахама Маслоу? Внизу — базовые потребности людей, в пище и безопасности, затем социальные — в общении и признании, затем потребности в самореализации.

Аналогичное — в йоге: последовательность семи чакр, энергетических центров, расположенных в теле вдоль позвоночника. Или старославянское распределение: жить, людин, человек (жизнь животом, сердцем, умом).

Маслоу исследовал производственную мотивацию у рабочих около 100 лет назад, и у него получилось, что еда — большая и базовая потребность, и только при ее полном удовлетворении человек обнаруживает и начинает реализовывать следующие. Однако количество исключений заставляет задуматься.

Скорее всего, иерархия потребностей каждого человека имеет свою геометрическую форму. У житей — расширение на уровне живота, у людей — на уровне груди и рук, у человеков — там, где голова.

То есть один, пока не наестся, думать ни о чем не может. Другой отдаст последний и первый кусок близким, предпочтет заботу или просто общение еде. Третий — голодный студент, ученый. Про большинство великих умов приходится читать, что они часто забывали поесть (Циолковский, Ньютон и др.). Это не только ученые, это путешественники, люди искусства. это дети, которым, пока не переучат, всегда важнее игра, исследование, чем еда.

С Абрахамом Маслоу "спорит" другой великий психолог — Виктор Франкл, "изучавший" людей в концлагерях фашистов. Он убедился на себе и тысячах других людей: для выживания куда более важны осмысленность существования, чем насыщенность желудка и быт.

Пока еще живо поколение людей, которые помнят войну, спросите их, почитайте рассказы. Страшный, жестокий эксперимент, но множество свидетельств — голод пережили те, кому было зачем жить. Причем жесткий голод.

Да, они запомнили этот голод, и страх перед ним омрачил их дальнейшую жизнь (и часто жизнь нескольких поколений потом). Те, кому сейчас 40–50, — откормленное поколение детей познавших голод родителей и их родителей, привыкшее есть много и разнообразно, есть про запас, по расписанию, как собаки Павлова. Их страх голода — это страх повышения цен и уменьшения потребительской корзины, воплощенной в заваленной доверху тележке супермаркета.

Мой отец, переживший голодное детство, до сих пор неспокойно относится к пище. Мы выросли внутри этого страха, перерастающего в пищевой контроль и насилие.

Следующее поколение или удовлетворяет запрос обжорством, или протестует анорексией. Пищевой контроль стал традицией. Он абстрагировался от потребностей организма, а стал методом дрессировки неизвестно для чего.

Нечего есть?

На семинарах и лекциях про старость мне постоянно приходится слышать реплики: старики голодают, им не хватает на хлеб. Я прошу обычно показать мне реально человека, умирающего от голода. Сейчас всем "не хватает на еду". Всем, кого ни спроси. Под этим подразумевается: не хватает на кофе и полуфабрикаты, водку и окорочка, колбасу и пряники. Мои дети тоже часто говорят: "Что, совсем нечего поесть?", подразумевая, что не хотят суп, а хотят печенье.

Да, хлеб дорожает. Но есть ли пенсионеры, которые не могут себе купить вдоволь хлеба? А тем более муки и соли, крупы и овощей?

В деревнях тоже все жалуются на "нечего есть". В соседней с нами деревне всего две бабушки держат коз и кур, сажают огород. Остальные в основном страдают лишним весом, покупают помидоры и колбасу в магазине и жалуются на маленькие пенсии и отсутствие сил.

У меня вопрос, к сожалению, практически крамола: если стало тяжело держать корову и тем более поросят — не сигнал ли это, что пора отказаться от жирного (а не переходить на колбасу)? Куры и грядки много сил не требуют (всего от пары часов телевизора отказаться), а ходить в лес за ягодами и молодой крапивой вообще полезно.

А что же те, кто не сумел перебраться на землю и живут в старости в городе? Там я тоже не видела голодающих. У всех есть пенсии, есть социальные службы, пусть бюрократизированные и коррумпированные, но есть. Я видела стариков, которые в растерянности стоят в супермаркетах, с тоской глядя на изобилие. Но это не голод.

Трудность еще в том, что СМИ, и особенно ТВ, постоянно подстегивают к необходимости, обязательности большого потребления, раздувают страхи о "голодающих стариках". И то и то — лишь выгодная ложь.

Есть — это само собой. Даже задуматься о вариантах часто кажется недопустимым. А почему?

В старости полезно есть меньше, менее разнообразно, меньше химии, полезно потреблять меньше продуктов и меньше нагружать желудок. А еще более полезно справляться, противостоять абсурдам, навязываемым нам социумом и собственными привычками и тревогами.

Потребности в старости — растут или уменьшаются?

Когда мы думаем о старости (а делать это надо), желательно помнить, что задача — не обеспечить удовлетворение потребностей, а прийти к минимуму или отсутствию таковых. Меньше есть, несложно одеваться, минимум искусственного комфорта, максимум природного. Привыкать к земле. Это очень мудрая шутка.

Читаю в калужской газете про стариков, оставшихся в опустевшей деревне, статья называется "Брошеные?". Автолавка не ездит, нет воды в колодце. Ужасы-пугалки современных цивилизованных.

В этом же номере газеты репортаж и попытка (неудавшаяся) расследования, почему весь (!) город Калуга в течение нескольких дней вынужден пользоваться покупной водой или ездить на родники — вода в кранах пахнет то ли аммиаком, то ли канализацией, и СЭС ее употреблять не рекомендует.

А о стариках (в предыдущей статье) пишут: набирают снег, чтобы вскипятить чайник! Ну и что? Я тоже набираю. В чистом месте талая вода вкусная, а на родник в хорошую погоду прогуляться приятно, а в метель можно и снежком. Нет автолавки — повод обойтись без излишеств, химии и ненужных трат. Повод вырастить и сохранить с огорода, собрать из леса, поголодать, в конце концов. Ведь магазин все-таки есть в 10 км, значит, соль и спички запасаемы.

Нет в этом ничего страшного. Дом-интернат "со всеми удобствами" и смерть вдали от родной земли куда неприятнее.

Хотя, конечно, я понимаю, не все вообще представляют, что можно жить на земле, без всего городского. В городе намного труднее избавиться от лишних, навязанных потребностей, нужна большая воля. Но и тут можно понять, что реальные потребности — тепло, свет, немного еды и хорошие книги из библиотеки.

Отдельная большая статья внимания и расходов (потребностей?) — врачи, лекарства. Об этом стоит особо позаботиться заранее. Понимать, что привычка лечиться весьма навязанная, постараться ее не вырабатывать, а если есть — избавляться.

Медицина — великая и очень важная вещь, но излишества в ней очень вредны. Думаю, не только лекарства, но всю медицину важно принимать гомеопатическими дозами, чтобы не вредить.

Я редко бываю у врачей. Но вот сломался зуб, еду в Москву и думаю: "Стоматологи — достижение цивилизации, от которого я не могу отказаться". Меньше зубов — меньше потребностей в лишней пище. А значит, меньше нагрузки на желудок и проч.

Большая ошибка — идея, что нужно обеспечивать старость комфортом. Лифты, центральное отопление, ванна с горячей водой и туалет. Все это облегчает жизнь. А нужно? Ведь к этому обязательно плюсуются врачи и таблетки. Причем врачи, которые порой советуют почаще гулять и пожимают плечами: "возраст", а все же выписывают новые процедуры и уколы. Продлевая эту "комфортную" "жизнь" и лишая возможности дожить здоровую жизнь и встретить достойную своевременную смерть.

Что такое потребности? То, что потребляем, то, что можем употребить, то, что потребно? Почему, для чего? Полезно не путать потребности с желаниями, с привычками.

Старик — это вообще тот, кому нужно немного. Старость спокойна и самодостаточна.

Конечно, когда человек слаб или болен, ему нужна забота и тепло других людей, как в любом другом возрасте. И как в любом другом возрасте, он может справиться сам или умереть.

Благосостояние — важная компонента старости. И первое, из чего оно состоит, — не пенсия, а мудрое понимание этого слова.

«На возобновление индексации работающим пенсионерам необходимо 386 млрд руб.», — заявил глава ПФР Антон Дроздов и дал понять, что таких денег у страны нет. Но почему на помощь странам Африки, проведение сотен фестивалей и реставрацию чужих памятников средства есть, а на своих гражданах государство пытается сэкономить?

«Чтоб с голоду не умереть»

Они бы и рады отдохнуть, но продолжают трудиться: одни не хотят садиться на шею детям, другим без работы просто не выжить.

«А если заболеешь?»

Инженер-строитель Валерий Цой из Нефтекумска (Ставропольский край) вышел на пенсию 6 лет назад. Периодически ему предлагают работу — он хороший специалист. И он соглашается. Прежде всего из-за денег.

«А что той пенсии, — говорит Валерий, — с голоду не умереть и „коммуналку“ оплатить. На что-то большее не хватает: ни детям помочь, ни внуков угостить, ни съездить куда-то с женой. Мне много не надо, для меня лучший отдых — рыбалка. Но бензин постоянно дорожает. Ремонт машины, страховка, техосмотр выливаются в ощутимую сумму. Да и жене обещал показать Кавминводы. Люди со всего мира приезжают, а мы рядом находимся, в 300 км, и не ездим. Но пока есть работа, надо работать. Это у нас сейчас великая удача. Многие хотели бы, да возможности нет.

«Мы с мужем занимаемся репетиторством, — рассказывает пенсионерка из с. Барановка Кемеровской обл. Ольга Сидренко. — Всю жизнь работали учителями в школе. В итоге у меня пенсия 10 тыс. руб., у мужа — 12. Младший сын учится в городе, ему финансовая поддержка нужна. Главное подспорье у нас — огород да хозяйство (кроликов держим). Ездить к ученикам приходится в Кемерово. Давайте посчитаем: 150 руб. мы тратим на дорогу, а за час работы получаем 350 руб. В день где-то рублей 500 выручки выходит. Разве это деньги? В магазин один раз сходить! А тут ещё по ТВ услышали, что налог хотят ввести на любые дополнительные виды деятельности. Мы в шоке! Пенсию не индексируют, а налогами новыми обложить — это пожалуйста!»

Молодые сюда не идут!

78-летний преподаватель музыки из Липецка Вячеслав Сускин, как шутит он сам, уходил на пенсию трижды. Первый раз как работник культуры в 55 лет, потом по старости в 60 и последний раз — год назад, в 77 лет. «Если бы не годики, я бы ещё поработал, — признаётся он. — Тем более что молодёжь в эту профессию идёт неохотно: нагрузки нет, ставки маленькие. Что такое 7000 руб.? Ничего! Труд нашего брата очень низко ценится. Вот и работают одни пенсионеры — люди, по-настоящему преданные искусству. Ребятишек учим и себе дополнительную копеечку к пенсии зарабатываем. А без этого никак. У меня, например, довольствие 17 тыс. руб. Большая часть этих денег уходит на лекарства (Вячеслав Петрович — инвалид III группы) и „коммуналку“. Остальное трачу только на самое необходимое. Хлебушек — самый дешёвый. Куриные котлетки — это и первое, и второе. Из моркови делаю морковный чай. А я ведь пятикратный дедушка! Поэтому подрабатываю иногда ещё и на свадьбах, корпоративах, в хоре ветеранов, чтобы внукам помогать. А каково тем, у кого пенсия 8 тыс.?»

К счастью, на нашей работе ценят тех, у кого богатый опыт. Да и молодёжь неохотно идёт — на заплату врача — молодого специалиста трудно прокормить семью. Поэтому каждый пятый у нас — пенсионер. Особенно много пенсионеров среди медсестёр — зарплата маленькая, а объём работы огромный».

Ларисе Волковой из районного центра Воронежской обл. в этом году исполнилось 66 лет. Женщина работает в ЦРБ массажистом. У неё два взрослых сына, которые постоянно напоминают матери, что пора бы ей отдохнуть. К тому же больные суставы всё чаще напоминают о себе. Но Лариса Николаевна вновь выходит на работу.

«Заведующая мне в этом году сказала: пока ты востребована, должна работать, потому что нет молодых кадров, — вздыхает женщина. — И мы соглашаемся. Никто не идёт на такую зарплату — сейчас она чуть больше 12 тыс. руб., и пенсия 8,6 тыс. руб. Работаешь — вот и выживаешь. Я люблю свою работу. Но если бы пенсия была повыше, я бы, наверное, уволилась. Хочется пожить ещё для себя. И на огороде можно повозиться».

79-летний нижегородец Геннадий Викулов был штатным фотографом одной из городских газет, продолжал работать и после выхода на заслуженный отдых. Потом должность сократили, и Геннадий Михайлович решил пожить на пенсию. Сначала хватало. Но цены росли, и выплаты из Пенсионного фонда за ними не успевали. Кроме того, внучка поступила на платное отделение в вуз. Геннадий Михайлович решил детям помочь. В соседней школе ему предложили должность гардеробщика с зарплатой 12 тыс. руб. Молодёжь за такие деньги работать не хочет, а бойкий и общительный дедушка пришёлся в самый раз.

«Зарплату отдаю дочери, — говорит Геннадий Викулов. — А на пенсию кручусь как могу. 7000 руб. отдаю за квартиру, от 1 до 3 тыс. обходятся лекарства. В последние годы пришлось изменить свой рацион питания: больше хлеба, меньше мяса и молока. Одежду почти не покупаю, стараюсь донашивать старый гардероб. Ни в театры, ни в кино, ни на выставки не хожу, а хотел бы. »

Геннадий Михайлович признаётся: для нормальной жизни ему каждый месяц не хватает 5–6 тыс. к имеющейся пенсии. Но таких перспектив государство ему не гарантирует. Так что он вынужден и дальше работать в гардеробе.

«Отмена индексации была ошибкой!»

Индексацию пенсий работающим пенсионерам отменили в 2016-м. Если учесть, что с 1 января 2020 г. повышение для них опять не предусмотрено, они пропустят уже 5-ю по счёту индексацию и недосчитаются 27,15%, на которые могла бы вырасти их пенсия. Почему же государство решило сэкономить именно на этой категории пенсионеров? И выиграла ли экономика страны от такого решения?

Пенсия или работа?

Сейчас уже многие забыли, но пять лет назад в правительственных кругах обсуждались разные идеи насчёт работающих пенсионеров. Вплоть до того, чтобы вообще не платить пенсию тем, кто работает (так происходит сейчас во многих развитых странах и так было когда-то в советский период). От столь радикальной меры быстро отказались, но стали всерьёз обсуждать идею не платить «богатым». Минфин предлагал отменить пенсии тем, у кого годовой доход превышает 500 тыс. руб., Минтруд — 1 млн руб.

«В итоге пришли к „компромиссу“: пенсию у вас отбирать не будем, но индексацию отменим, — говорит профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Сафонов. — Когда правительство принимало такое решение, оно надеялось, что сможет сэкономить деньги и сбалансировать пенсионную систему. Однако допустило очень серьёзный просчёт, понадеявшись, что все работники пенсионного возраста останутся на рынке труда. Но что получилось? Почти 7 млн работающих пенсионеров прекратили официальные трудовые отношения. И ПФР перестал получать ежемесячно 22% отчислений от их зарплат. Попутно пострадали и другие социальные фонды. Часть пенсионеров ушла не на пенсию, а на чёрный рынок труда. Значит, государство потеряло ещё и 13% подоходного налога, который они могли бы платить. Мало того, некоторые пенсионеры нашли лазейку в законодательстве: раз в год они увольняются, получают индексацию, а потом снова устраиваются на работу (по данным главы ПФР Антона Дроздова, которые он озвучил в Госдуме, так делают 700 тыс. пенсионеров. — Ред.). То есть сэкономить на них государству не удалось. При этом не стоит забывать, что в целом пенсионеры стали беднее, что тут же сказалось на платёжеспособности населения и внесло свой вклад в увеличение уровня бедности в стране. Если суммировать все эти потери, правительству стоит признать, что отмена индексации была ошибкой. Экономика страны от этого, наоборот, пострадала. Но, увы, власть не любит признавать свои ошибки».

«Попытка сэкономить на индексации пенсий работающих пенсионеров довольно дорого обходится государству, — считает и председатель Центрального совета Российской партии пенсионеров за социальную справедливость Владимир Бураков. — С одной стороны, оно вроде бы борется с бедностью и теневым рынком, а с другой — своими же решениями вынуждает сотни тысяч людей работать нелегально. И расчёт на то, что отсутствие индексации восполнят работодатели, повысив людям зарплату, поражает своей наивностью. Работодатели видят в пенсионерах дешёвую рабочую силу. Это сделало трудоспособных людей старшего возраста совершенно беззащитными перед произволом работодателей. Такого быть не должно. Нужно, наконец, твёрдо уяснить, что пенсия — это не подачка и не пособие по нетрудоспособности, а благодарность со стороны общества за вклад человека в развитие страны. И совершенно непонятно, почему эта благодарность должна быть меньше в том случае, если человек ещё в состоянии продолжать трудовую деятельность».

Когда вернут индексацию?

«Индексацию пенсий работающим пенсионерам надо возобновлять. И деньги на это в нашей стране есть, — говорит 1-й зампредседателя Комитета ГД по бюджету и налогам Валентин Шурчанов. — Сейчас Госдума принимает федеральный бюджет, профицит в котором составляет 1 трлн 400 млрд руб. Повышение ставки НДС в ближайшие годы принесёт стране больше 2 трлн руб. Фонд национального благосостояния переполнен, но государство продолжает набивать кубышку и ущемлять своих граждан, в том числе работающих пенсионеров. Часто звучит информация о миллиардах, которые идут из федерального бюджета в ПФР. Мол, вон сколько денег тратится на пенсии! Но это лукавство, потому что эти средства идут на бюджетные обязательства ПФР — на выплату маткапитала, на ежемесячные денежные выплаты инвалидам и другим льготникам, на пенсии по государственному обеспечению и т. д. А работающие пенсионеры продолжают платить соцвзносы в ПФР, они своим трудом заработали себе страховую пенсию и заслуживают того, чтобы она росла по инфляции.

Конечно, по закону, как только человек прекратит работать, ему насчитают все пропущенные индексации. Но это не компенсирует людям все финансовые потери. Допустим, сегодня работающий пенсионер получает пенсию 12 тыс. руб.

Когда он выйдет на заслуженный отдых, его пенсия сразу увеличится до 15 тыс. руб. Однако, если бы индексацию не отменили, он бы каждый месяц получал сумму, превышающую 12 тыс. За несколько лет пропущенных индексаций такой пенсионер потерял довольно много денег».

Счётная палата РФ ежегодно анализирует результаты отмены индексации пенсий работающим пенсионерам и всегда делает одно и то же заключение: отмена не достигла ожидаемого эффекта. Давая заключение на проект бюджета на 2020–2022 гг., аудиторы вновь предупредили: «Учитывая, что индексируются только пенсии неработающих пенсионеров, параметры пенсионного обеспечения могут не обеспечить достижение цели указа президента № 204 по реальному росту пенсий». Впрочем, бюджет ПФР уже прошёл первое чтение. И что мы видим? В нём не нашлось денег на индексацию работающим не только в 2020-м, но и в 2021 и 2022 гг.

Как можно отбирать копейки?

Работающие пенсионеры в последние годы оказались в ущемлённом положении. Ведь отменили им не только ежегодную индексацию пенсий.

Сергей Смирнов, доктор экономических наук:

— Если раньше пенсия работающих росла за счёт полного размера их отчислений в ПФР, то с 2015 г. правила изменились, и не в их пользу. Теперь в результате перерасчёта 1 августа они могут получить прибавку, ограниченную только 3 баллами.

Но и тут не всё так просто. Скажем, в этом году балл стоит 87,24 руб., 3 балла равны 261,72 руб. Но никто из пенсионеров эту максимальную доплату не получил. Почему? Да потому, что для расчёта берут стоимость балла не в том году, когда человек работал, а когда он стал пенсионером. Скажем, если пенсия была назначена в 2015-м, значит, и прибавка будет максимум 214,23 руб. (в 2015 г. балл стоил 71,41 руб.), если в 2016-м — всего 222,81 руб. (балл — 74,27 руб.) и т. д. Даже если человек будет работать на пенсии в течение долгих 10 лет и балл за эти годы серьёзно вырастет, его пенсия в августе всё равно будет увеличиваться на «старые» 200 руб. И то лишь в том случае, если пенсионер получает зарплату, которая позволит ему за год заработать эти 3 балла. Вот такой придуман хитрый механизм.

Другой пример лукавого расчёта применяется, когда человек увольняется с работы и получает все пропущенные им индексации. Одна моя знакомая недавно столкнулась с такой ситуацией и была неприятно удивлена происходящим. Оказывается, пропущенные индексации определяются не перемножением индексов, а их сложением! В результате прибавка к пенсии при таком хитром расчёте получается меньше, чем могла бы быть. Вот так по мелочам экономят на бедных пенсионерах. Как говорит один мой коллега, занимаются «мышкованием». Как лиса охотится за мышами, так и государство зачем-то гоняется за копейками пенсионеров.

Читайте также: