Как охотятся на пенсионеров
Теперь стоит сказать самое важное: на ваших пожилых родителей, родственников и соседей идёт охота! Если раньше на них охотились продавцы «таймшеров», затем «пылесосов Кирби», то нынче, в условиях сжавшегося рынка, «труба пониже, дым пожиже». Зато эти «трубы» расплодились в куда больших количествах.
Основные схемы на сегодня: «замена счётчиков», «замена окон», «установка фильтров на воду», «бесплатная диспансеризация», «бесплатная акция на косметологическую процедуру», «бесплатное медицинское обследование», «бесплатная юридическая помощь».
Чтобы пояснить принцип действия этих схем, продолжу историю с «индикатором». Кстати, ко всему прочему, он ещё и постоянно мигал зелёным светом, создавая в коридоре ощутимый стробоскопический эффект и грозя ввергнуть в обморок гостя с неустойчивой психикой. Так вот, мама пояснила, что прибор ей порекомендовали установить в ЖЭКе (так она по старинке называет управляющую компанию, в ведении которой пребывает обслуживание многоквартирного дома). Я позвонил туда и выяснил, что обходить квартиры с коммерческим предложением никого не уполномочивали. А, значит, налицо — банальное мошенничествам под видом гражданско-правовой
сделки.
Человек в возрасте — наивен и доверчив. Он воспитан советскими годами, когда жульничество не набирало таких оборотов. Поэтому, если ему говорят: «Ставьте счётчик», — значит, надо ставить, без вариантов. И пусть на это уходит львиная доля его небольшой пенсии.
Одна мамина соседка, по сути такая же бабушка, подписала навязанный ей договор на замену окон на сумму, которая в разы выше рыночной. Якобы в тот день коммерческая фирма работала непосредственно от управляющей компании, «по акции», «со значительной скидкой пенсионерам». Когда родственники позвонили в фирму с требованием о расторжении договора, то услышали, что при расторжении договора штатные юристы постараются сделать так, что отдать придётся ещё больше.
Думаю, вопрос, откуда у мошенников есть персональные данные всех потенциальных «клиентов», риторичен.
Изжившая своё уголовная практика «купи кирпич» уходит в прошлое. Это когда ты ненароком запустил в квартиру двух амбалов, и они предлагают тебе приобрести копеечный новый счётчик на воду или фильтр за вполне серьёзные деньги. На что пожилой человек соглашался — «от греха подальше».
Зато на смену им пришли другие сценарии. Например, такие. Назойливые приглашения на бесплатные акции салонов красоты и медицинских фирм почти всегда сопровождаются с навязыванием дорогих услуг. Да ещё и кредита на оплату этих услуг. Хотя фактически услуги — те ещё! Обычно в ходе «компьютерной диагностики» возможны либо молниеносное выявление рака, либо заключение УЗИ о камнях в почке. А когда клиент ошарашен, от него можно требовать подписания пачки актов о выполненных работах и медицинских манипуляциях.
И если в первых схемах мошенники — это примитивные жулики в свободном полёте, то здесь в преступном сговоре находятся и сама «медицинская фирма», и банк. Который, конечно же, «не при делах», а просто выдал вам кредит под 30 процентов через своего посредника на медицинские услуги.
В подобных случаях даже цифры фигурируют примерно одного порядка — 60–70 тысяч. Но только сегодня — акция же! — вдвое меньше со скидкой. Это психологически выверенный ход, 30–40 тысяч есть почти у всех, а судиться за эту сумму, когда к ней прибавляются огромные проценты по «кредиту», решится не каждый.
Резюме? Вот оно: без устали, до тех пор, пока ваш слушатель не уяснит, проводите работу со своими близкими. Объясняйте им, какова цена бесплатного сыра. Не допускайте, чтобы они посещали подобные «акции», фиксируйте, откуда поступили звонки. Словом, объясняйте, что за данным мероприятием фактически стоит организованная преступная деятельность, и ваши доверчивые родственники будут обмануты в любом случае!
Артём КИРПИЧЁВ,
рисунок Николая РАЧКОВА
Номер 29 (9630) от 14 августа 2018г., Как не стать потерпевшим
Кликни на фотоархив
- ТАМ, ГДЕ ЧАСЫ ОТСЧИТЫВАЮТ СЧАСТЛИВЫЕ МИНУТЫ
- ТУРНИРУ БЫТЬ ВЕЧНО
- САМОЕ ВЫСОКОЕ ЗВАНИЕ
- ДЕТЯМ ДО 16 ПОСВЯЩАЕТСЯ
- «ПЕТРОВКА, 38» С ЗАБОТОЙ И ВНИМАНИЕМ
- ДЛЯ ЗАЩИТНИКОВ ГОРОДА
- Праздник в УВД по ЗАО ГУ МВД России по г. Москве
- ВСЯ ЖИЗНЬ — НА БОЕВОМ ПОСТУ
Рубрики
Кликни на видеоархив
В России распространяется новая мошенническая схема, которая направлена на пожилых людей, желающих обеспечить себе прибавку к пенсии за счет торговли ценными бумагами. Псевдоброкеры получают удаленный доступ к гаджетам пенсионеров и выводят средства с их счетов. А если особых сбережений нет — оформляют на них кредиты и тоже выводят деньги. Об этом «Известиям» рассказали в компании Zecurion, специализирующейся на кибербезопасности. Эксперты предупреждают, что дистанционные услуги нужно использовать осмотрительно. В Центробанке заявили, что эффективнее бороться с мошенниками поможет скорейшее принятие законопроекта о блокировке противоправных сайтов в досудебном порядке.
Всё шире распространяющиеся в период пандемии дистанционные финансовые услуги, безусловно, удобны. Однако в них заложены и повышенные риски. Особенно — для определенных категорий россиян. Прежде всего, речь идет о людях старшего возраста, которых цифровизация хоть и коснулась, но пробелы в технических знаниях по-прежнему остаются. Именно на них, рассказали «Известиям» в Zecurion, и направлена мошенническая схема, которая сейчас распространяется в России. Многие пожилые люди в условиях падения ставок по депозитам ищут более доходные способы вложить деньги, а некоторые просто хотят заработать небольшую прибавку к пенсии. Именно поэтому, в том числе и в этой возрастной категории растет интерес к инвестициям в ценные бумаги. Как сообщил «Известиям» президент Национальной финансовой ассоциации (НФА) Василий Заблоцкий, доля инвесторов в солидном возрасте уже достигла 5%.
Разорительная удаленка
Невзирая на возраст, Ирина — активный пользователь современных технологий: пользуется смартфоном и мессенджерами, ведет аккаунты в соцсетях. Именно одна из них и подбросила ей рекламу «уникальной торговой платформы для пенсионеров, которую разработали братья Дуровы». Обещание приумножить сбережения и заработать на торговле ценными бумагами заинтересовали женщину. Предложенная ей программа якобы анализирует все фондовые мировые биржи и сами высчитывает, куда вкладывать средства.
Свой «путь к богатству» Ирина В. начала с того, что прошла по указанной ссылке, где получила предложение подать заявку на регистрацию. Чуть ли не одновременно ей пришло подтверждение по электронной почте и поступил звонок от «специалиста» компании Марины.
Кстати, компания, как выяснилось позднее, зарегистрирована в офшоре.
Для окончания операции «представитель брокера» предложила пополнить счет на 11,2 тыс. рублей, необходимых для начала торговли. И тут бы пенсионерке закончить общение — деньги, по ее собственному признанию, у нее были только на кредитной карте. Однако «специалиста» это не остановило: Марина заявила, что ее компания является «партнером Сбербанка» и за перевод с кредитки не будут взиматься проценты. Так это, к удивлению Ирины, и произошло.
Далее с пенсионеркой связался уже «технический специалист» Роман. Он сообщил, что отправил на ее почту ссылку для установки программы для торговли. Но при попытке перейти по ней ноутбук намертво зависал. Роман быстро определил операционную несовместимость (позднее стало понятно, что установить программу не удалось бы в любом случае — мошенникам необходимо было отвлечь женщину от сообщений, приходящих на телефон), предложил воспользоваться смартфоном и скачать на него программу для удаленного доступа Teamviewer quicksupport.
По словам пенсионерки, когда Роман зашел в ее личный кабинет, «все замигало, показались графики, в общем — полное ощущение действующей программы». Одновременно с этим она общалась по тому же смартфону с «техническим специалистом». За это время мошенники подали в ее личном кабинете в Сбербанке заявку на кредит на сумму свыше 180 тыс. рублей. Поскольку женщина уже заполняла анкету онлайн, чтобы получить взаймы, организация быстро одобрила заявку и перевела деньги на дебетовую карту.
Далее злоумышленник заявил, что женщине положены бонусы на крупную сумму, но сначала нужно проверить ее кредитную историю, для чего необходимо подтвердить перевод денег по телефону. Даже по-хозяйски орудуя в смартфоне пенсионерки, ответить на звонок сотрудника Сбербанка для подтверждения трансакции преступники не могли. Совершенно потеряв нить происходящего, Ирина так и сделала, хотя специалист колл-центра переспросил, уверена ли она, что это не мошенники. Через минуту женщина передумала, но было поздно: деньги ушли.
Ирина обратилась в банк и правоохранительные органы с заявлениями. И хотя дело по факту мошенничества, совершенного группой лиц, было возбуждено, банк счел свои действия корректными и заявил, что пенсионерка должна выплачивать кредит.
В итоге Ирина должна Сбербанку более 193 тыс. рублей, а с учетом остатка предыдущей задолженности — более 200 тыс. рублей. Совокупные ежемесячные выплаты составляют 17,3 тыс. рублей. Размер ее пенсии — 19 тысяч.
— Мне даже не остается на выплату коммуналки, — посетовала пенсионерка, которая, естественно, не может вернуть деньги банку и уже попала на просрочку в сумме почти 10 тыс.
Обещанный расход
Пока перспективы у Ирины В. не очень радужные. Если не будут найдены преступники (а с учетом того, что они часто базируются за границей, это маловероятно), женщине придется расплачиваться по обязательствам. Если сделать этого она не сможет, банк может подать в суд и на ее пенсию будет наложено взыскание. Которое, как отметил советник, руководитель практики банкротства и финансовой реструктуризации международной юрфирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов, не может составлять более 50% от полученных от государства средств.
Он также пояснил, что рассчитывать на то, что банк согласится с доводами Ирины, что это не она переводила средства, сложно. У нее нет ограничений в дееспособности, поэтому предполагается, что и заявку на кредит подала она, и она же получила средства.
— Если она сама поставила какую-то программу и открыла доступ третьим лицам, то для кредитной организации это выглядит как ее действия, — уточнил юрист.
Тем более, даже учитывая последующие сомнения, она подтвердила правомерность трансакции, напомнил он.
Данная ситуация — яркий пример мошенничества, называемого социальной инженерией, при котором клиент самостоятельно предоставляет доступ к своим счетам мошенникам, заявили «Известиям» в пресс-службе Сбербанка.
— К сожалению, пока наши клиенты не будут строго соблюдать рекомендации банка по безопасности личных данных, такие ситуации будут возможны, — подчеркнули в организации.
В пресс-службе Сбербанка заметили, что получение кредита и расходные операции подтверждены в полном соответствии с установленными правилами, поэтому у банка нет оснований для отмены или списания кредита.
Руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов призывает очень осторожно пользоваться программами удаленного доступа, особенно если их установили не сотрудники служб технической поддержки на работе.
— Как и всякий инструмент, эти программы можно использовать не только в благих целях, поэтому следует ограничивать доступ к собственному компьютеру и гаджетам извне и не устанавливать сторонние программы. А для выполнения каких-то манипуляций попросить помощи, — пояснил он.
С развитием финтеха люди всё больше привыкают к различным сервисам, их простоте и доступности, а этим пользуются мошенники, подтвердили в пресс-службе Центробанка.
— Причем нелегальные брокеры могут заниматься не только фишингом, но и пытаться продать потребителю якобы ценные бумаги несуществующих компаний или компаний-пустышек, — подчеркнули в ЦБ.
Как рассказали «Известиям» в пресс-службе регулятора, пенсионеры нередко становятся целевой аудиторией для злоумышленников, поскольку у них есть понятный гарантированный приток средств.
— И эти люди, как правило, даже больше, чем молодежь, озабочены сохранением и приумножением средств. Хотя создатели недобросовестных схем заинтересованы в привлечении «клиентов» из разных социальных и возрастных групп, — уточнили в Центробанке.
В ЦБ заявили, что регулятор очень ждет принятия законопроекта, который находится на рассмотрении в Госдуме и предполагает упрощенную процедуру блокировки мошеннического сайта.
— Сейчас это требует определенного времени, и пока идет разбирательство, подобные структуры успевают причинить гражданам вред. Кроме того, из-за их деятельности возникает недоверие к финансовой системе в целом, — подчеркнули в ЦБ.
И добавили, что после принятия проекта регулятор сможет оперативно, в досудебном порядке ограничивать работу таких сайтов, блокировать доступ к таким противоправным ресурсам, зарегистрированным в иностранных доменных зонах.
Техника безопасности
С учетом того, что открыть брокерский счет можно онлайн и люди об этом наслышаны, нужно особенно тщательно подходить к выбору брокера, предупреждает Василий Заблоцкий. Чтобы не стать жертвой мошенников, он советует проверить лицензию брокера на сайте Банка России.
Владимир Ульянов полагает, что если нет возможности прибегнуть к помощи продвинутых родственников, то самое безопасное решение — личная явка в офис компании или банка. Но порой даже это, к сожалению, не спасает от мошенников, хотя и существенно сокращает риски, подчеркнул представитель Zecurion.
Пенсионеры становятся все более желанными клиентами, и охоту на них банки начинают заранее. На рынке стали появляться выгодные предложения для тех, кому до пенсии осталось несколько лет.
Все больше и больше внимания банки начинают уделять предпенсионерам. К этой категории, введенной государством с 2018 года, относят граждан, которым до пенсии осталось менее пяти лет. «Будущие пенсионеры — привлекательная категория для банков, — говорит руководитель группы расчетных сервисов Промсвязьбанка Сергей Русаков. — Как правило, у них есть постоянные зачисления денежных средств на счет, а также они более дисциплинированны в части своих обязательств. Сейчас банки начинают активно осваивать этот клиентский сегмент и создавать предложения исходя из потребностей клиентов-пенсионеров».
Около двух месяцев назад Почта Банк запустил целую программу для предпенсионеров. По словам заместителя президента — председателя правления банка Георгия Горшкова, такие граждане отличаются грамотным подходом к своему финансовому планированию, и, несмотря на существующие стереотипы восприятия, они активно осваивают новые финансовые инструменты и технологии, активно пользуются кредитными продуктами, открывают вклады.
«Традиционно lifestyle-предложения банков позиционируются и предлагаются более молодому клиентскому сегменту, тогда как для возрастного сегмента клиентов, пенсионеров в силовых структурах и ветеранов боевых действий среднего возраста также актуальны потребности в управляемых сберегательных продуктах, кредитовании, страховых продуктах и программах лояльности», — указывает директор по развитию розничного бизнеса Росгосстрах Банка Марина Дембицкая.
Больше предложений, хороших и разных
В ВТБ для предпенсионеров доступно бесплатное обслуживание в рамках пакета «Мультикарта», а также опции, позволяющие снизить ставки по кредиту, повысить процент по вкладу, и другие предложения банка. «Еще в ВТБ бесплатно за два месяца до выхода на пенсию выдают дебетовую карту, которую можно использовать для начисления пенсионных средств, — говорят в банке. — Кроме того, ВТБ участвует в проекте „Карта москвича“. В рамках продукта им предоставляется льготный проезд во всех видах общественного транспорта Москвы и пригородных поездах Московской железной дороги, скидки на товары и услуги в магазинах, аптеках и сервисных предприятиях, отсутствие комиссии при оплате коммунальных платежей и прочее».
В ПСБ, который является одним из уполномоченных банков по выплате пенсии лицам, проходившим службу в силовых структурах, и членам их семей, действует специальная карта для данной категории клиентов. По этой карте начисляются проценты на остаток, наличные можно снять в любом банкомате страны, платежи и переводы в интернет-банке и мобильном приложении при зачислении пенсии бесплатны, предоставляется кешбэк 3% в аптеках и на АЗС. Такую карту можно выпустить за год до выхода на пенсию.
В банке «Зенит» можно открыть вклад «Пенсионный доход» для клиентов от 55 лет с процентной ставкой до 6,17%. При открытии такого вклада клиент получает бесплатно карту премиальной категории с индивидуальным тарифом.
В ОТП Банке клиент может оформить пенсионные продукты за полгода до пенсионного возраста. «Мы предлагаем линейку продуктов для предпенсионного и пенсионного возраста: пенсионную карту „Счастливое время“ — это бесплатная карта с бесплатным снятием средств в любых АТМ, с бесплатным СМС-информированием и начислением на остаток до 6%; накопительный счет „Специальный“ с повышенной ставкой до 6%; вклад „Пенсионный“ с возможностью пополнения, ежемесячной капитализации или снятия процентов, а также вклад „Выгодный плюс“ — с повышенной ставкой до 7% при ежемесячной оплате по карте банка от 5 тысяч рублей в месяц», — перечисляет директор по развитию сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов кредитной организации Павел Нуждов.
Росгосстрах Банк планирует до конца октября запустить новый продукт — «Активную карту», которая предназначена для лиц среднего и пожилого возраста, получающих социальные выплаты и пенсии. «Карта будет сочетать в себе целый спектр полезных свойств: возможность получения социальных и пенсионных выплат, инструмент для накопления, расчетную карту с кешбэком на востребованные категории товаров и услуг, а также услуги юриста и многое другое, — объясняет Марина Дембицкая. — Для оформления карты предъявление пенсионного удостоверения не требуется, но при его наличии годовое обслуживание карты станет бесплатным».
Протестировать жизнь на пенсии
Какие условия входят в это спецпредложение? Для предпенсионеров и пенсионеров банк предлагает целый комплекс специальных условий и сервисов: до 6% годовых на остаток по сберегательному счету, снижение ставки по кредиту на 2% годовых, надбавка 0,25% годовых к ставке по вкладу, кешбэк 3% при оплате в аптеках, на автозаправках, за железнодорожные билеты, бесплатный сервис медицинских, юридических и социальных консультаций «Линия заботы», гарантированные скидки при заказе лекарств на портале «Мое здоровье» и бескомиссионная оплата ЖКУ.
Запуск программы состоялся два месяца назад, поэтому пока подводить какие-либо итоги рано. «Программа будет набирать обороты постепенно, поскольку эта группа потребителей находится в самом начале пути своего формирования и самоопределения, — отмечает Георгий Горшков. — Само появление такой категории связано с проведением пенсионной реформы».
Горшков напоминает, что предпенсионеры, как правило, задумываются о наступлении пенсии и меняют стратегию своего финансового поведения либо на накопительную, чтобы сформировать «подушку безопасности» для следующего периода своей жизни, либо, напротив, на расходную, чтобы закрыть ряд важных потребностей или в дальнейшем обеспечить себе и близким определенный уровень комфорта. Кто-то создает запас средств, кто-то заканчивает ремонты и улучшает жилищные условия, покупает автомобиль, благоустраивает дачу, помогает детям и так далее.
«Эти льготные условия сопоставимы с преимуществами зарплатного проекта или выгодами обслуживания в банке для клиентов-пенсионеров, — добавляет Горшков. — Предпенсионный проект как раз и был задуман нами как возможность для клиентов протестировать льготы и социальные программы, доступные пенсионерам, и обдумать свой финансовый план накоплений. А по окончании программы подумать о переходе в банк на индивидуальный зарплатный проект или перевести пенсию».
Бесконтактное мошенничество набирает обороты: злоумышленники находят все новые способы хищения ваших средств, выдавая себя за сотрудников банка, покупателей или представителей государственных органов. Как обезопасить себя и не стать жертвой мошенников, как перепроверить информацию, если кажется, что вас хотят обмануть, и какие площадки чаще всего используют преступники? Ответы на эти и многие другие вопросы узнаете из рекомендаций «АК БАРС» Банка (ПАО).
ИСПОЛЬЗУЙТЕ ОТДЕЛЬНУЮ КАРТУ ДЛЯ ОНЛАЙН-ПОКУПОК
Вместе с тем, как развивается система безналичного расчета, растет и количество схем преступного изъятия денег у людей. Одна из самых популярных — хищение средств на сайтах объявлений. Как правило, преступник связывается с продавцом и просит назвать код на обратной стороне банковской карты (CVV2/CVC2) и срок ее действия, чтобы якобы перечислить средства за товар. Но вместо того, чтобы получить деньги, человек их лишается. Подобные схемы нередко используются и на сайтах интернет-магазинов, поэтому нужно помнить, что для перечисления средств достаточно информации о номере карты и дополнительные данные не нужны. А необходимые товары лучше покупать на проверенных ресурсах или в магазине.
Специалисты в области интернет-безопасности также рекомендуют для оплаты в сети использовать отдельную карту с подключенной услугой «SMS-Информатор». В таком случае операции оплаты товаров и услуг онлайн осуществляются с поддержкой самой современной технологии обеспечения безопасности платежей по картам в сети интернет 3D-Secure. Она позволяет однозначно идентифицировать подлинность держателя карты, осуществляющего операцию, и максимально снизить риск мошенничества по карте. Отметим, что услуга 3D-Secure доступна только для клиентов банков, подключенных к услуге информирования.
Второй по популярности способ, который все чаще используют киберпреступники, — охота на клиентов онлайн-банкинга. В последнее время в России участились случаи мошенничества с системами дистанционного банковского обслуживания. Как правило, с целью получения доступа к личному кабинету используются фишинговые сайты. Их отличительная особенность — название практически не отличается от оригинального варианта. Но мошенники часто торопятся при создании сайтов-двойников, поэтому визуально они отличаются от оригинала.
Чтобы не потерять подобным образом свои средства, специалисты по IT-безопасности настоятельно рекомендуют проверять браузерную строку, где в начале имени сайта всегда должно быть https://, а не http:// . Также, чтобы уберечь кражу средств в онлайн-банкинге, никому не нужно сообщать одноразовые пароли, высылаемые в виде СМС-сообщений на номер телефона. Чтобы обезопасить себя, при входе в личный кабинет нужно установить логин и пароль, отличные от тех, которые используются для входа в социальные сети или электронную почту.
Если говорить о мобильном банке, то финансовое приложения нужно скачивать только в авторизованных магазинах приложений Play Market и App Store. Риск мошенничества уменьшается при использовании двухфакторной аутентификации с вводом логина и пароля, а также одноразового пароля для подтверждения входа.
По аналогии с онлайн-банкингом мошенники делают фишинговые страницы интернет-магазинов. К примеру, клиент набирает в поисковике «покупка авиабилетов» и проходит по ссылке на мошеннический сайт с ценами существенно ниже рыночных. Но вместо покупки при вводе реквизитов карты у клиента списываются денежные средства на карточку мошенников.
МОШЕННИКИ ЛЮБЯТ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ СОЦИАЛЬНЫХ СЕТЕЙ
Ещt один набирающий популярность способ хищений связан с социальными сетями: злоумышленники взламывают личную страницу пользователя, например «ВКонтакте», и от его имени запрашивают у друзей реквизиты карты: под предлогом займа просят перевести денежные средства на свою карту или делают рассылку о болезни близкого человека с просьбой помочь. На такие рассылки мало кто реагирует, но все же нужно быть осторожнее — преступники изобретают все новые «схемы» выуживания денег у доверчивых пользователей.
Достаточно часто аккаунты взламывают, потому что огромное количество пользователей соцсетей применяют очень простые пароли, которые легко угадать. Это можно сделать с помощью специальных программ, которые перебирают комбинации. Также злоумышленники могут вычислить ваш пароль по той информации, которую пользователь оставляет о себе в открытом доступе.
Однако самые популярные способы взлома аккаунтов сегодня — методы социальной инженерии, при помощи которых злоумышленники получают несанкционированный доступ к аккаунтам пользователей без помощи специальных технических средств, основываясь только на особенностях человеческой психологии. То есть втираются в доверие будущей жертвы, после чего оказывают психологическое воздействие и получают необходимую информацию. Взломав аккаунт, мошенник моментально начинает рассылать всем друзьям пользователя сообщения с интригующими заголовками: «посмотри, что я о тебе увидел», «какая интересная ссылка» и так далее. Как правило, получая подобное от своего знакомого, человек чаще всего открывает сообщение и переходит по ссылке, так как он доверяет отправителю. В итоге на его компьютер автоматически может загрузиться вредоносная программа, которая выудит всю информацию. Другой вариант — пользователю будет предложено скачать фотографию или документ, при открытии которых может произойти заражение вредоносной программой.
Как со всем этим бороться? Во-первых, нужен сложный пароль для входа в соцсеть, который никак не пересекается с вашими общедоступными данными (датой рождения, номером телефона и так далее). Во-вторых, надо менять пароль хотя бы раз в 6 месяцев, чтобы его было еще сложнее подобрать. В-третьих, не хранить пароль на смартфоне или других гаджетах. В-четвертых, если вы получили сомнительное сообщение от друга, не торопитесь скачивать или переходить по ссылке, постарайтесь связаться с ним другим способом, чтобы уточнить, не взломан ли его аккаунт.
АТАКА НА ПЕНСИОНЕРОВ
Четвертая схема злоумышленников, которая пользуется популярностью, связана с базой пенсионного фонда. Она появилась около года назад и здесь в качестве жертв выступают исключительно пенсионеры, которые, как правило, плохо ориентируются в новшествах и по-прежнему обладают повышенным доверием к людям.
У злоумышленников есть отработанная схема: под видом сотрудника пенсионного фонда мошенник звонит клиенту и входит к нему в доверие. Например, могут сообщить: «В настоящий момент происходит перерасчет пенсии и мы должны вам 10 тысяч рублей». Под этим предлогом преступник узнает данные банковской карты, куда он якобы собирается перечислить денежные средства. Естественно, вместо этого с карты пенсионера изымаются средства в пользу киберпреступника.
Чтобы не отдать мошеннику свои кровные средства, в разговоре с «представителями» государственных органов не нужно сообщать данные карты. Госучреждения никогда не требуют такую информацию по телефону. Всегда уточняйте фамилию и должность сотрудника и сами перезванивайте в пенсионный фонд. Тем самым вы наверняка обезопасите себя.
ПРОСЬБА СООБЩИТЬ ДАННЫЕ КАРТЫ МОЖЕТ ПОСТУПИТЬ ТОЛЬКО ОТ МОШЕННИКОВ
Пятый популярный способ — рассылка ложных СМС-сообщений от имени банка. Как правило, подобные СМС-сообщения содержат информацию о блокировке вашей карты и для обратной связи указывается номер справочной службы. Он похож на настоящий номер и начинается на 8-800, но не является реальным контактом банка. Если вы перезвоните по этому номеру, мошенники попросят вас озвучить необходимые реквизиты для совершения транзакции.
Чтобы не оказаться в подобной ситуации, важно помнить: любой банк владеет всей информацией о банковских картах своих клиентов. Все операции с картами через банкоматы, платежные терминалы торговых точек или в онлайн-банке совершаются системой автоматически. Просьба «сотрудника банка» сообщить данные карты может поступить только от мошенников. Поэтому при получении подобных СМС-сообщений просто обратитесь в отделение банка и сообщите о случае мошенничества.
Вывод. С развитием цифровых технологий появляются все новые способы обмана простых потребителей. Наиболее часто встречаются мошенничества с банковскими картами, но куда больше хищений происходит из-за излишней доверчивости и любопытства самых держателей карт. Никогда не торопитесь сообщить данные своей карты, заведите отдельную карту для покупок онлайн, пользуйтесь банкоматами в отделениях банка и при любом сомнении обратитесь в отделение или на горячую линию банка. Эти несложные рекомендации позволят вам сохранить свои деньги и избежать неприятных ситуаций.
Пособия пенсионеров обложат такими налогами, что мало не покажется
Министерство финансов и Центробанк продолжают работать над продолжением пенсионной реформы, совершенствуя законопроект о новом варианте накопительной пенсионной системы — гарантированном пенсионном плане. Как сообщают «Известия», разрабатываются два варианта получения пенсии в рамках ГПП.
Первый — пенсионный план с многолетними выплатами, второй — забрать накопления сразу, при этом заплатив НДФЛ. Сообщается, что этот «ограничитель» направлен на получение людьми прибавки к основной пенсии, а не всей суммы сразу, поскольку ее можно быстро потратить.
Издание отмечает, что Минфин рассматривает еще один вариант продолжения пенсионной реформы, при котором плата за выход из системы ГПП может оказаться существенно ниже, чем предполагалось изначально. В этом случае НДФЛ может взиматься только на полученный инвестдоход. В ведомстве уточнили, что «вопрос прорабатывается».
Эксперты также отмечают, что начисление НДФЛ на всю накопленную сумму станет весомым ударом по репутации новой системы, поэтому второй вариант, минимизирующий потери граждан, будет более адекватным, хотя при его применении и не исключены определенные сложности. Например, если на какой-то период НПФ уйдет в минус или произойдет смена фонда, это в итоге может привести к проблемам с определением чистого дохода. В общем, охота на деньги стариков открылась такая, что просто диву даешься. Ведь даже во времена Ельцина никто пенсионную реформу не затевал, и иногда деревни только за счет денег стариков и выживали. Пропивали, конечно, немало, но и с пользой дела тратили тоже. Сейчас за пенсиями охотятся богатейшие люди и власть, чтобы стать еще богаче.
Напомним, в октябре Центробанк и Министерство финансов презентовали новую систему добровольных пенсионных накоплений — гарантированный пенсионный план, согласно которому россияне смогут самостоятельно финансировать негосударственную пенсию при стимулирующей поддержке государства. Присоединение к системе будет добровольным, а договор вступает в силу после первого платежа. Размер взноса определяется самостоятельно. В новой редакции законопроект будет опубликован в феврале, сама система должна заработать в 2022 году.
До этого предлагалась концепция «индивидуального пенсионного капитала (ИПК)» позже сменившего название на «гарантированный пенсионный продукт». По сути, это было то же, что нынешний ГПП, с той лишь разницей, что в старой редакции включение человека в систему было автоматическим, по умолчанию, а теперь — только с его согласия.
Напомним также, что накопительная пенсия в России заморожена еще в 2014 году, и вот уже шестой год ведутся дискуссии о том, какой быть новой системе, постоянно говорится о ее совершенствовании. Но сколько уже можно совершенствовать? Когда уже появится что-то внятное и постоянное в череде этих бесконечных пенсионных реформ с бесконечным отъемом пенсий?
— Возможно, никогда, — иронизирует главный редактор «Форум.мск» Анатолий Баранов.
— А зачем? Ни Минфину, ни ЦБ совершенно не нужны никакие внятные и прямые схемы, иначе они уже давным-давно были бы разработаны. Но если есть прямая и понятная схема, зачем посредник? И где там гешефт? А когда все непонятно, когда все меняется, когда вода все время мутная, можно много, чем поживиться. Затем же существуют и пенсионные фонды — для наживы на пенсионных деньгах.
«СП»: — Участникам программы предлагается два варианта получения денег — получить пенсионный план с выплатами в течение многих лет или же забрать накопления сразу, заплатив НДФЛ. Для чего этот ограничитель? Чтобы люди сразу все деньги не увели?
— Ну да, ведь когда деньги лежат в фонде, то с ними что-то можно сделать, куда-то вложить — в банк, скорее всего. А так забрал все деньги и с концами. А на что жить «альхенам»?
«СП»: — Кстати, какой вариант выберет большинство участников ГПП? И многие ли, по-вашему, вообще вступят в эту программу на фоне пенсионной реформы, которая прошла полтора года назад?
— Я пока даже не думаю туда вступать. Думаю, из-за запутанности системы пенсионных выплат и мизерности самих начислений, так рассуждает подавляющее большинство.
«СП»: — Минфином рассматривается вариант, согласно которому плата за выход из системы ГПП может оказаться существенно ниже, чем предполагалось изначально. Принципиальный вопрос состоит в том, будет ли НДФЛ взиматься со всей забираемой человеком суммы, сформированной в системе гарантированного пенсионного плана, или только с инвестиционного дохода. Что такое инвестиционный доход? Как он рассчитывается?
— Действительно вопрос, как в общей сумме исчисляется этот «инвестиционный доход»? Вот возьмите бабушку на скамейке у подъезда и спросите у нее — намерена ли она изъять инвестиционный доход сразу или постепенно? А так это очень просто — инвестиционный доход, это та величина, которой «альхены» намерены с вами поделиться от многолетнего прокручивания ваших пенсионных накоплений. И если вы хотите забрать все ваши деньги сразу, то «альхены» отдадут вам лишь чуть-чуть, а если позволите им крутить ваши деньги еще долго, то с новых доходов они с вами еще чем-нибудь поделятся.
«СП»: — Как, по-вашему, решат тут? С чего будут взымать НДФЛ? Эксперты считают, что начисление НДФЛ на всю накопленную сумму станет весомым ударом по репутации новой системы. Так ли это? Там есть еще по чему бить?
— Я что-то не понимаю насчет репутации пенсионной системы… В России у пенсионной системы есть репутация? Лучше позвоните Топилину, пусть покажет, если есть, но не всю сразу — у экрана могут быть дети…
«СП»: — Почему люди боятся доверять деньги пенсионным фондам. Что можно придумать, какую еще пенсионную реформу, чтобы переломить эту тенденцию?
— Я страшную вещь скажу: чтобы переломить эту систему, надо не воровать. Понимаю, что это мое заявление может быть воспринято как экстремизм и потрясение основ конституционного строя. Но другого варианта нет.
— Это результат дискуссии, которая возникла в экспертном сообществе, — уверен проректор Академия труда и социальных отношений Александр Сафонов.
— Дело в том, что амбициозные планы привлечь в систему ГПП могут оказаться нереализованными. Граждане сейчас опасаются размещать свои средства в НПФ из-за многократно менявшегося законодательства. Поэтому любые условия, даже очень разумные с точки зрения заботы о сохранении целевого характера пенсионных накоплений, связанные с ограничением их единовременного изъятия путём введения уплаты НДФЛ, являются риском. Слава Богу, и ЦБ и Минфин реагируют на такую дискуссию и пытаются сделать ГПП прозрачным и понятным клиентам.
«СП»: — На каком варианте, по-вашему, они остановятся?
— Скорее всего, налог будут взимать с инвестиций. Иначе люди не пойдут! Зачем, если сегодня ты НДФЛ платишь 13%, а завтра может быть 30%. Выгоднее просто класть на депозит. Там хоть с процентов НДФЛ не берут.
В отличие от большинства экспертов экономист Татьяна Куликова, считает, что при разрыве договора о ГПП, а также при получении единовременной выплаты в конце срока необходимо взымать подоходный налог со всей суммы.
— Потому, что при таком сценарии использования этих средств это не является пенсией, не является средством финансовой защиты человека в старости. Это просто инвестиционный продукт. Такой же, как участие в паевых инвестиционных фондах или других коллективных инвестициях. Поэтому я не вижу никаких причин для налоговых вычетов при таком использовании средств. А когда делаются взносы в систему ГПП, эти средства не облагаются подоходным налогом, поэтому они должны быть обложены им на выходе. И взносы, и инвестиционный доход.
На мой взгляд, ГПП не является полноценной пенсией, даже в том случае, когда человек не забирает эти деньги в качестве единовременной выплаты. Дело в том, что скользящая выплата, предусмотренная этим планом, это не есть полноценная защита человека в старости, потому что с каждым годом выплата, получаемая человеком, будет уменьшаться, и через 10−20 лет пенсия, получаемая в рамках ГПП, станет очень маленькой — такова специфика этой скользящей срочной выплаты. Потому, что деньги в ней расходуются, и размер пенсии не будет уменьшаться, если инвестиционный доход будет составлять 6,7 процентов в реальном выражении, что совершенно нереально. А если доходность ниже, то размер выплат будет уменьшаться с каждым годом. Поэтому, даже если вы выбираете вариант с пожизненным выплатами, это все равно не является полноценной защитой в старости.
Пенсионеры становятся все более желанными клиентами, и охоту на них банки начинают заранее. На рынке стали появляться выгодные предложения для тех, кому до пенсии осталось несколько лет.
Все больше и больше внимания банки начинают уделять предпенсионерам. К этой категории, введенной государством с 2018 года, относят граждан, которым до пенсии осталось менее пяти лет. «Будущие пенсионеры — привлекательная категория для банков, — говорит руководитель группы расчетных сервисов Промсвязьбанка Сергей Русаков. — Как правило, у них есть постоянные зачисления денежных средств на счет, а также они более дисциплинированны в части своих обязательств. Сейчас банки начинают активно осваивать этот клиентский сегмент и создавать предложения исходя из потребностей клиентов-пенсионеров».
Около двух месяцев назад Почта Банк запустил целую программу для предпенсионеров. По словам заместителя президента — председателя правления банка Георгия Горшкова, такие граждане отличаются грамотным подходом к своему финансовому планированию, и, несмотря на существующие стереотипы восприятия, они активно осваивают новые финансовые инструменты и технологии, активно пользуются кредитными продуктами, открывают вклады.
«Традиционно lifestyle-предложения банков позиционируются и предлагаются более молодому клиентскому сегменту, тогда как для возрастного сегмента клиентов, пенсионеров в силовых структурах и ветеранов боевых действий среднего возраста также актуальны потребности в управляемых сберегательных продуктах, кредитовании, страховых продуктах и программах лояльности», — указывает директор по развитию розничного бизнеса Росгосстрах Банка Марина Дембицкая.
Больше предложений, хороших и разных
Как сообщили Банки.ру в пресс-службе Сбербанка, для клиентов-предпенсионеров у кредитной организации есть специальные опции. Например, социальная карта с повышенными бонусами «Спасибо» (уровень «Большое Спасибо»). «Клиенты, которым осталось полгода до выхода на пенсию, могут открыть у нас вклады «Пополняй» и «Сохраняй» на максимальных условиях аналогично пенсионерам, — рассказывают в банке. — Также на сайте «Активный возраст» предпенсионер может приобрести пакет мобильной связи для пенсионера от «Сбермобайла» в Москве и Санкт-Петербурге за 149 рублей». Также на этом сайте в разделе «Работа» клиенты банка могут бесплатно пройти курс по созданию резюме для поиска работы. В этом же разделе пенсионеры Москвы могут посмотреть вакансии, предлагаемые партнером банка — агрегатором «Работа.ру», и откликнуться на них.
В ВТБ для предпенсионеров доступно бесплатное обслуживание в рамках пакета «Мультикарта», а также опции, позволяющие снизить ставки по кредиту, повысить процент по вкладу, и другие предложения банка. «Еще в ВТБ бесплатно за два месяца до выхода на пенсию выдают дебетовую карту, которую можно использовать для начисления пенсионных средств, — говорят в банке. — Кроме того, ВТБ участвует в проекте «Карта москвича». В рамках продукта им предоставляется льготный проезд во всех видах общественного транспорта Москвы и пригородных поездах Московской железной дороги, скидки на товары и услуги в магазинах, аптеках и сервисных предприятиях, отсутствие комиссии при оплате коммунальных платежей и прочее».
В ПСБ, который является одним из уполномоченных банков по выплате пенсии лицам, проходившим службу в силовых структурах, и членам их семей, действует специальная карта для данной категории клиентов. По этой карте начисляются проценты на остаток, наличные можно снять в любом банкомате страны, платежи и переводы в интернет-банке и мобильном приложении при зачислении пенсии бесплатны, предоставляется кешбэк 3% в аптеках и на АЗС. Такую карту можно выпустить за год до выхода на пенсию.
В банке «Зенит» можно открыть вклад «Пенсионный доход» для клиентов от 55 лет с процентной ставкой до 6,17%. При открытии такого вклада клиент получает бесплатно карту премиальной категории с индивидуальным тарифом.
В ОТП Банке клиент может оформить пенсионные продукты за полгода до пенсионного возраста. «Мы предлагаем линейку продуктов для предпенсионного и пенсионного возраста: пенсионную карту «Счастливое время» — это бесплатная карта с бесплатным снятием средств в любых АТМ, с бесплатным СМС-информированием и начислением на остаток до 6%; накопительный счет «Специальный» с повышенной ставкой до 6%; вклад «Пенсионный» с возможностью пополнения, ежемесячной капитализации или снятия процентов, а также вклад «Выгодный плюс» — с повышенной ставкой до 7% при ежемесячной оплате по карте банка от 5 тысяч рублей в месяц», — перечисляет директор по развитию сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов кредитной организации Павел Нуждов.
Росгосстрах Банк планирует до конца октября запустить новый продукт — «Активную карту», которая предназначена для лиц среднего и пожилого возраста, получающих социальные выплаты и пенсии. «Карта будет сочетать в себе целый спектр полезных свойств: возможность получения социальных и пенсионных выплат, инструмент для накопления, расчетную карту с кешбэком на востребованные категории товаров и услуг, а также услуги юриста и многое другое, — объясняет Марина Дембицкая. — Для оформления карты предъявление пенсионного удостоверения не требуется, но при его наличии годовое обслуживание карты станет бесплатным».
Протестировать жизнь на пенсии
В Почта Банке недавно запустили спецпредложение для этой категории клиентов, в рамках которого женщины от 50 лет и мужчины от 55 лет смогут пользоваться особыми условиями обслуживания и бонусами, которые ранее были доступны только пенсионерам, получающим в банке пенсию. Срок действия спецпредложения — девять месяцев. Если в течение этого времени клиент начнет получать пенсию в Почта Банке, то тариф будет автоматически продлен. Также сохранить льготы можно будет, либо переведя в банк зарплату, либо просто оставаясь активным клиентом, то есть тратя по любой карте банка или в интернет-приложении не менее 10 тыс. рублей.
Какие условия входят в это спецпредложение? Для предпенсионеров и пенсионеров банк предлагает целый комплекс специальных условий и сервисов: до 6% годовых на остаток по сберегательному счету, снижение ставки по кредиту на 2% годовых, надбавка 0,25% годовых к ставке по вкладу, кешбэк 3% при оплате в аптеках, на автозаправках, за железнодорожные билеты, бесплатный сервис медицинских, юридических и социальных консультаций «Линия заботы», гарантированные скидки при заказе лекарств на портале «Мое здоровье» и бескомиссионная оплата ЖКУ.
Запуск программы состоялся два месяца назад, поэтому пока подводить какие-либо итоги рано. «Программа будет набирать обороты постепенно, поскольку эта группа потребителей находится в самом начале пути своего формирования и самоопределения, — отмечает Георгий Горшков. — Само появление такой категории связано с проведением пенсионной реформы».
Горшков напоминает, что предпенсионеры, как правило, задумываются о наступлении пенсии и меняют стратегию своего финансового поведения либо на накопительную, чтобы сформировать «подушку безопасности» для следующего периода своей жизни, либо, напротив, на расходную, чтобы закрыть ряд важных потребностей или в дальнейшем обеспечить себе и близким определенный уровень комфорта. Кто-то создает запас средств, кто-то заканчивает ремонты и улучшает жилищные условия, покупает автомобиль, благоустраивает дачу, помогает детям и так далее.
«Эти льготные условия сопоставимы с преимуществами зарплатного проекта или выгодами обслуживания в банке для клиентов-пенсионеров, — добавляет Горшков. — Предпенсионный проект как раз и был задуман нами как возможность для клиентов протестировать льготы и социальные программы, доступные пенсионерам, и обдумать свой финансовый план накоплений. А по окончании программы подумать о переходе в банк на индивидуальный зарплатный проект или перевести пенсию».
Читайте также: