Как перейти в негосударственный пенсионный фонд в интернете

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

22 ноября 2019 10:19

С 1 января 2019 года прием заявлений у граждан о переходе в НПФ или ПФР, включая досрочный переход, а также уведомлений о замене страховщика и отказе от смены страховщика теперь осуществляется только двумя способами - в форме электронного документа через Портал госуслуг, либо путем личного обращения (или через представителя) в клиентские службы Пенсионного фонда. Теперь ни сами негосударственные фонды, ни Многофункциональные центры такие заявления не принимают.

Связано это с деятельностью агентов различных НПФ, которые не всегда корректными способами привлекали к себе клиентов. Зачастую до граждан не доводилась информация о возможных потерях инвестиционного дохода в случае досрочного перехода, либо она не соответствовала действительности. С их доводом о том, что если гражданин не переведет свои накопления в конкретный НПФ, то все средства попросту «сгорят» – знакомы в большей или в меньшей степени многие.

Напомним, что у граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

- Пенсионному фонду России, выбрав управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в том числе один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) - ВЭБ.РФ.

- Негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно. При этом важно помнить, если гражданин будет осуществлять смену страховщика чаще одного раза в пять лет, он может потерять инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком. Если же страховщиком гражданина является ПФР, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля УК можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода.

Если гражданин так называемый «молчун», то есть никогда не переводил свои накопления, то заявление о досрочном переходе в какой-либо НПФ без потери инвестиционного дохода он может подать только в 2020 году. Если же решение поменять страховщика принимается ранее указанного срока, часть инвестиционного дохода будет потеряна.

В случае если гражданин выбрал вариант досрочного перехода к новому страховщику, при подаче заявления он в обязательном порядке информируется Пенсионным фондом о сумме инвестиционного дохода, которую он при этом потеряет.

Данная информация позволит гражданину взвесить все за и против и сделать осознанный выбор, согласен ли он потерять инвестиционный доход при досрочной смене страховщика или стоит подать заявление со сроком перехода через 5 лет. Вне зависимости от вида заявления ПФР будет сообщать текущему страховщику и новому страховщику, который указан в заявлении гражданина, о факте подачи им заявления или уведомления.

Обращаем внимание, что если вы планируете перейти в НПФ, то до подачи заявления необходимо заключить договор с данной организацией. Еще одно изменение внесено в сроки подачи заявления. Теперь сделать это можно не позднее 1 декабря текущего года. Таким образом, у граждан появилась возможность отозвать поданное заявление до 31 декабря, подав уведомления об отказе от смены страховщика.

Новое уведомление позволит гражданам сделать осознанный выбор и своевременно отказаться от смены страховщика, тем самым избежав возможной потери инвестиционного дохода.

Выяснить, стоит ли переводить досрочно накопления в 2019 году, можно обратившись лично в Пенсионный фонд по месту жительства – специалист посмотрит, когда в последний раз менялся страховщик. Эту же информацию можно проверить, запросив выписку из индивидуального лицевого счета, на портале Государственных услуг и в Личном кабинете гражданина на сайте ПФР.

Сегодня на рынке работают 33 негосударственных пенсионных фонда, вошедших в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Их список размещён на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Напомним, накопления есть у людей 1967 г.р. и моложе, не вышедших на пенсию, а также у участников программы софинансирования пенсионных накоплений.

Возможность распоряжаться своими пенсионными накоплениями возникает после регистрации в качестве застрахованного лица и открытии лицевого счета. Инвестирование накоплений и получение дохода возможно по линии ПФР, государственных и частных управляющих компаний, либо путем перевода средств в НПФ. В этой статье расскажем, какие нюансы нужно учитывать при переводе накоплений в негосударственный пенсионный фонд, а также о преимуществах такого решения.

Что такое НПФ

На каждого гражданина в ПФР открыт индивидуальный лицевой счет. Средства, аккумулированные на счету, будут влиять на размер будущих пенсионных выплат. Пополнение счета происходит по следующим направлениям:

• за счет обязательных отчислений с каждого постоянного или временного места работы;
• путем перечисления добровольных взносов;
• путем направления средств МСК на накопительный счет женщины;
• за счет инвестиционного дохода, полученного при управлении накоплениями в ПФР или НПФ.

О размере накоплений каждый гражданин может узнать путем запроса выписки лицевого счета. Увеличить размер средств на счете можно не только за счет обязательных или добровольных взносов, но и путем перевода накоплений в НПФ.

Негосударственные пенсионные фонды уполномочены на управление средствами граждан – инвестирование в ценные бумаги и иные финансовые активы. Если на момент выхода на пенсию средства находились под управлением НПФ, накопительная часть пенсии будет назначена через этот фонд.

Как перейти в НПФ из Пенсионного фонда РФ

Перевести средства в НПФ можно в любой момент. Однако закон предусматривает ряд ограничений, связанных с обеспечением стабильной работы государственных и частных фондов. Перевод допускается не чаще одного раза в год – средства будут переведены по истечении года, в котором подано заявление.

После перевода средств из ПФР в НПФ возможна неоднократная смена фонда для управления средствами, а также возврат накоплений обратно в государственный фонд. При этом возникают дополнительные ограничения:

• договор с НПФ заключается на 5 лет – именно в пятый год действия договора происходит фиксация дохода или убытков от размещения средств;
• если перевод накоплений в другой фонд или обратно ПФР происходит досрочно, т.е. до истечения 5 лет, гражданин полностью потеряет весь инвестиционный доход или право на компенсацию убытков.

При обращении в ПФР с заявлением будет проходить проверка состояния лицевого счета, а также наличие ранее поданных заявлений. Отказ в переводе будет вынесен, если на накопительной части счета отсутствуют средства. При наличии нескольких заявлений в пределах одного года, исполняется распоряжение по более позднему документу.

Зачем переводить накопления в Негосударственный пенсионный фонд?

Главная цель перевода накоплений в негосударственный фонд заключается в возможности получить существенный доход от управления средствами. Для этого государство предусматривает следующий комплекс гарантий и обязательств:

• НПФ имеют право инвестировать средства в любые финансовые инструменты, одобренные Центробанком РФ;
• по итогам пятилетнего срока управления происходит фиксация дохода или убытков;
• весь полученный доход, за исключением расходов на управление, зачисляется на лицевой счет;
• если зафиксирован убыток от инвестирования, государство компенсирует его из федерального бюджета – основная сумма накоплений останется неизменной даже в этой случае.

В рамках договора с негосударственным пенсионным фондом граждане имеют возможность контролировать состояние счета. Для этого возможен доступ к состоянию счета в режиме онлайн (через портал госуслуг, сайты ПФР или НПФ), либо путем запроса письменной выписки через Сбербанк или МФЦ.

Таким образом, риск от перевода средств в НПФ заключается только в возможной потере дохода, так как основная сумма накоплений сохранится в любом случае.

Отличие ПФР и НПФ

Если средства находятся под управлением ПФР или государственной компании ГУК), они также размещаются в различные финансовые продукты для увеличения доходности. Средства инвестируются в консервативный или расширенный портфель ценных бумаг и финансовых инструментов. При этом, ПФР гарантирует гражданам минимальный уровень доходности от инвестирования (как правило, на уровне показателей инфляции).

Для НПФ перечень вариантов для инвестирования существенно шире, поэтому граждане могут рассчитывать на существенное увеличение средств. С учетом гарантии компенсации убытков, такой вариант управления средствами позволяет рассчитывать на значительную прибавку к пенсии, либо на увеличенный размер единовременной выплаты.

Преимущества перевода накоплений в НПФ

Возможность существенно увеличить размер накоплений на лицевом счете является только одним из плюсов заключения договора с НПФ. В зависимости от выбранного фонда и программы по привлечению средств, граждане могут рассчитывать на следующие преимущества:

• гарантия компенсации убытков от неудачного инвестирования;
• дополнительные проценты на сумму накоплений – многие фонды предусматривают собственные программы повышения доходности, сравнимые по ставкам по вкладам в коммерческих банках;
• для профильных отраслей производства (газовая, нефтяная, металлургическая и иные отрасли производства) существуют дополнительные преимущества – софинансирование суммы накоплений (например, на каждую тысячу рублей может начисляться до 10-15% за счет НПФ), гарантированный размер доходности, повышенный коэффициент при назначении накопительной части пенсии и т.д.

Указанные факторы существенно влияют на выбор НПФ для перевода средств. Обо всех условиях договора и дополнительных преимуществах можно узнать у представителей фонда, либо на официальных интернет-ресурсах негосударственных ПФ.

Заявление на переход в НПФ

• персональные данные гражданина и паспортные реквизиты;
• номер СНИЛС и ИНН;
• сведения о наличии или отсутствии действующего договора с ГУК или НПФ (эти данные сможет заполнить сотрудник клиентской службы ПФР непосредственно при заполнении заявления);
• сведения о договоре с Негосударственным ПФ, а также реквизиты негосударственного фонда;
• личная подпись и дата.

Об итогах рассмотрения заявления гражданин будет уведомлен в письменной или электронной форме (в зависимости от способа обращения). Перевести можно только всю сумму накоплений, частичное распоряжение средствами не допускается.

ТОП-10 лучших НПФ

Для выбора НПФ необходимо оценить все факторы. Сотрудники клиентской службы ПФР обязаны предоставлять гражданам объективную информацию о каждом фонде, разъяснять все преимущества и недостатки такого варианта правления средствами на лицевом счете.

После пенсионной реформы многие заинтересовались возможностью перевести свои накопления в один из негосударственных пенсионных фондов. Надежность и авторитет ПФ РФ падают в глазах граждан, и они рассматривают альтернативы. Что же такое НПФ, и как перевести свои пенсионные накопления в один из них?

Перевод пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Бесплатно по России

Для перевода своей пенсии в частный пенсионный фонд необходимо для начала определиться, кому вы готовы доверить свои накопления. В первую очередь нужно рассмотреть несколько фондов, чтобы определить их плюсы и минусы и сделать выбор в пользу одного из них.

Критерии, по которым необходимо выбирать организацию:

• Доходность. Каждый ПФ инвестирует накопления в определенные активы: акции, металлы и так далее. Как растут накопления в фонде, и превышает ли доходность размер инфляции, можно узнать из отчетов Банка России.
• Надежность. Этот критерий формируется из двух факторов: направления инвестиций и время работы НПФ. Чем дольше существует организация, тем более надежной она является. Также не стоит переводить накопления в фонды, инвестирующие в ненадежные активы (цифровые валюты, нефть).
• Репутация. На независимых ресурсах можно найти отзывы обо всех негосударственных ПФ. На основе их соотношения можно сделать определенные выводы о работе фонда и решить, готовы ли вы передать туда свои пенсионные накопления.

Есть два варианта перехода в НПФ:

1. Срочный: после окончания календарного года проходит еще 4 года, только тогда накопления переводятся из ПФР.
2. Досрочный: накопления переводятся до марта следующего календарного года, при этом застрахованное лицо теряет часть инвестиционного дохода.

Стоит ли переводить

Вопрос целесообразности перехода в НПФ остро стоит перед теми, кто задумывается о переводе накоплений в НПФ. Решить, стоит ли переходить, можно, взвесив все плюсы и минусы. Кроме перевода пенсии в частную пенсионную организацию есть еще два варианта:

• Формирование в НПФ второй пенсии. Заключается договор, застрахованное лицо вносит по желанию средства и формирует свою будущую «вторую пенсию», при этом фонд занимается обеспечением их сохранности путем инвестирования.
• Перевести в НПФ только накопительную пенсию. Если у вас есть какая-то сумма в ПФР, направленная на формирование накопительной части пенсии, ее можно перевести в НПФ и продолжить инвестирование. При этом полностью в частный фонд можно не переходить.

С одной стороны, государственный фонд кажется нам надежнее. Но если разобраться, страхование и инвестирование средств происходит и в государственном, и в частных фондах по одной и той же системе. То есть, степень защищенности средств примерно одинакова.

К тому же, просто так НПФ не регистрируются: к ним предъявляются очень серьезные требования, а после регистрации они контролируются государственными органами и периодически предоставляют отчеты.

Кроме того, у частных пенсионных фондов есть свои преимущества:

• возможность самостоятельно формировать будущую пенсию и определять сумму уплачиваемых взносов;
• защищенность от реформ со стороны государства;
• возможность передавать по наследству накопления, что очень важно, ведь ПФР такого права не предоставляет.

Недостатки НПФ

Естественно, у негосударственных фондов имеются и недостатки:

• Часто невозможно досрочно снять средства . НПФ обычно предоставляют возможность досрочного снятия накоплений только в исключительных случаях: смерть застрахованного лица (снимают наследники), перевод в государственный ПФ.
• Только национальная валюта. Частные пенсионные фонды РФ могут хранить средства только в валюте РФ. Это существенный минус для тех, кто не доверяет рублю и предпочитает обеспечивать сохранность накоплений, переводя их в международные валюты.
• Нет гарантии доходности. Доходность накоплений в НПФ не гарантируется, поэтому есть вероятность потерять часть накоплений за счет инфляции, кризиса и так далее.
• Комиссии.За управление средствами вкладчиков частные пенсионные фонды взимают комиссии. Иногда они могут быть крайне невыгодными для будущих пенсионеров.
• Невозможность влиять на направления инвестиций. Негосударственные ПФ самостоятельно формируют инвестиционный портфель и выбирают направления инвестирования. Вкладчик же может только либо согласиться с условиями и перевести накопления, либо отказаться и выбрать другой фонд.

Как перейти из ПФР в НПФ: процедура перехода

Чтобы перейти в негосударственный пенсионный фонд, необходимо проделать несколько шагов.

Во, первых, заключить договор с выбранным фондом.

Он заключается в соответствии с положениями №75-ФЗ и содержит следующую информацию:

1. Наименование НПФ.
2. ФИО застрахованного лица.
3. Предмет договора (какие действия с накоплениями будет осуществлять организация).
4. Номер в системе персонифицированного учета.
5. Основные права и обязанности сторон, условия расторжения договора.
6. Порядок и условия внесения взносов и выплаты пенсии.

Во-вторых, в ПФР необходимо обратиться с соответствующим заявлением. Сделать это можно, лично посетив территориальное отделение, либо через портал Госуслуги.

В-третьих, нужно дождаться решения ПФР, принятого по заявлению. Рассмотреть его Пенсионный фонд обязан до 1 марта следующего года (при досрочном переходе). И в течение 30 дней при принятии положительного решения накопления будут переведены в НПФ.

Отказать могут в следующих случаях:

• нарушен порядок оформления или подачи заявления;
• НПФ, указанный в заявлении, лишен лицензии.

При принятии решения об отказе ПФР направляет соответствующее уведомление.

Какие документы нужно подготовить для перевода

Для перевода пенсионных накоплений не требуется большого количества документов. Понадобятся только:

• паспорт;
• СНИЛС или справка о постановке на учет в ПФР;
• ИНН.

Какой НПФ выбрать

Для того, чтобы выбрать определенный НПФ необходимо собрать информацию о существующих на рынке организациях. Рассмотрим краткую характеристику некоторых из них.

1. «Сургутнефтегаз» .Фонд начал свою работу в 1995 году. Доходность инвестиций составляет, по данным 2019 года, 13% годовых (одна из самых высоких). К 2020 году НПФ «Сургутнефтегаз» имеет около 95000 клиентов, из которых треть уже получают пенсии.
2. «Открытие». Доходность накоплений составляет почти 12% годовых. На 2020 год получают пенсию около 60000 человек. Фонд работает недолго, но успел зарекомендовать себя, как надежный и успешный.
3. «Согласие». Свою деятельность НПФ «Согласие» начал в 1994 году. В 2019 году доходность накоплений составила 10% годовых.
4. НПФ Сбербанка . НПФ Сбербанка обслуживает пенсионные накопления более чем 7 миллионов клиентов. Доходность на 2019 год – 9.89% годовых. Получают пенсию в 2020 году более 100000 человек.
5. «Транснефть». По объему пенсионных резервов фонд является третьим в РФ, по доходности же находится на 11 месте (10.85% годовых).
6. «Волга-Капитал». НПФ с высокой доходностью (11,37% годовых), начал работу в 2007 году.
7. Национальный НПФ . Фонд с доходностью накоплений 10,83%, работает с 2007 года. На 2020 год число клиентов достигло 400 000 человек.
8. «Гефест». Работает с 1993 года и имеет самую большую доходность (15,33% годовых) за счет крупных акционеров и правильного инвестирования средств: компания вкладывается в ценные бумаги Газпрома, а также других промышленных компаний (АО «Трубодеталь», АО «ОМК»).
9. «Благосостояние». Тоже довольно старая организация, отличается хорошей репутацией и высокой доходностью инвестиций (11,68% годовых). Пенсионный фонд «Благосостояние» работает с 1996 года.
10. «Эволюция». Большой опыт работы, высокая доходность (11,64% годовых) и хорошие отзывы – всем этим критериям соответствует данная организация. НПФ Эволюция открылся в 1999 году.

Полезное видео

Как перейти из одного НПФ в другой смотрите в видео:

Государственное отделение Пенсионного фонда России проинформировало граждан о том, что с 1 января 2019 года в законодательстве возникли изменения. Они регламентируют поэтапный порядок смены страховщика в период обязательного пенсионного страхования. Теперь для перевода накопительной части пенсии из Пенсионного фонда России необходимо подтверждать это действие лично или оформить электронное обращение на сайте ПФ. Однако поправки регламентируют возможность изменения государственной структуры на коммерческое объединение через портал государственных услуг. Теперь оформить перевод можно, не выходя из дома, в режиме онлайн. Чтобы перейти в другой НПФ через сервис Госуслуги, необходимо следовать простой пошаговой инструкции.

Как проходит процесс?

Для осуществления данной процедуры необходимо правильно заполнить электронную форму обращения для заявления, в котором указывают название негосударственного пенсионного фонда и сроки перехода в новую организацию. Подобное обращение должно быть оформлено до 1 декабря текущего года.

Некоторое время назад заявление должно было быть подано не позднее 31 декабря. За это время гражданин может подать одно заявление о смене страховщика. Пенсионный фонд может отказать в данном обращении и каждом последующем заявлении.

При осуществлении подачи данного обращения о долгосрочной смене страховой организации через портал государственных услуг гражданин должен сообщить весь размер инвестиционного дохода, который будет учитываться при его перерасчёте на лицевом счёте.

Процедура смены ПФР на НПФ практически не изменилась. Предварительно клиент должен составить договор о пенсионном страховании и заявление на смену страховщика.

Теперь для подачи заявления совершенно необязательно стоять в многочасовых очередях в Пенсионном фонде. Подача заявления через сайт Госуслуги существенно экономит личное время пользователя. Оформить заявление можно на дистанционной платформе. Здесь также можно подать заявление о переходе из одной организации в другую и об отказе от услуг страховщика.

В личном кабинете пользователя будут отображаться все уведомления и подробная информация о поданных заявлениях.

Важно! Менять организацию можно один раз в пять лет. Регулярная смена страховщика приводит к большим потерям инвестиционных доходов.

Перевод денежных средств с начала 2019 года позволяет гражданам сократить финансовые потери в том случае, если они последний раз меняли свою пенсионную страховую компанию в 2014 году. Во всех других случаях перевод денежных накоплений сопровождается большими потерями инвестиционных доходов.

Сегодня на рынке страховых услуг представлено более 30 негосударственных компаний, которые прошли систему гарантии и защиты прав для застрахованных лиц. Весь список страховщиков указан на официальном сайте Центробанка. Здесь каждый пользователь может подробно ознакомиться с преимуществами и недостатками каждой организации.

Как правильно поменять фонд через портал Госуслуги?

Перевести страховую часть пенсии от одного страховщика к другому можно несколькими способами:

• Портал Госуслуг;
• Личное обращение в Пенсионный фонд;
• Посещение Многофункционального центра. Данный способ подойдет тем лицам, которые вынуждены перевести накопительную часть пенсии в другую страховую организацию в ближайшее время.

Для осуществления перехода на сайте Госуслуги необходимо придерживаться следующей очередности действий:

1. Первым делом необходимо зайти в личный кабинет. Если пользователь не зарегистрирован на портале государственных услуг, то ему необходимо пройти упрощенную форму регистрации. В дальнейшем он будет вынужден подтвердить свою личность через МФЦ. Данная процедура позволяет получить безграничный доступ к дистанционной платформе сайта.
2. В поисковой строке вводим «Пенсионный фонд России». Система автоматически перенаправит вас на официальный сайт данной организации.
3. Теперь в меню ПФР сайта необходимо найти графу «Органы власти». При нажатии на эту кнопку появится развернутое меню. В нём ищем подраздел «Прием и рассмотрение заявлений, уведомлений от застрахованных лиц для целей реализации правовых актов и осуществления формирования инвестиций по денежным средствам, а также принятия соответствующих решений по их сбережениям». При нажатии на эту графу также появится меню сайта.
4. Нужно найти подраздел «Управление средствами пенсионных накоплений». Здесь отображается несколько категорий. Они позволяют ознакомиться с перечнем документов, необходимых для регистрации обращения. Также можно узнать о сроках исполнения заявки, причинах отказа и уточнить стоимость данной процедуры.
5. Теперь появится несколько типов операций, которые можно осуществить по данному вопросу. При нажатии на категорию «Досрочного перехода из одного негосударственного пенсионного в другой» появится форма для составления заявления.
6. Далее в списке появится форма электронного обращения, которая позволит правильно перевести свою страховую часть пенсии в другую организацию пенсионного страхования.
7. При заполнении необходимо правильно вести свои персональные данные, номер пенсионного свидетельства и номер договора, по которому клиенту предоставляется весь перечень услуг негосударственного пенсионного фонда.
8. После заполнения данного заявления нажимаем кнопку «Отправить на рассмотрение в страховую организацию».

Кто может получить данную услугу на территории РФ?

В категорию получателей входят следующие группы лиц:

• Граждане РФ, которые являются застрахованными. Однако они не должны обращаться за установлением накопительной пенсии в срочном режиме. Помимо этого, они не должны претендовать на единовременную выплату пенсионных накоплений за последний год;
• Иностранцы, которые проживают длительное время на территории РФ. В эту группу входят люди, длительно пребывающие на территории России. Они должны быть застрахованы, но при этом не обращаться для срочных выплат накопительной части пенсии за последний год;
• Лица без российского гражданства. Оформить переход из одного НПФ в другой могут лица, которые не имеют подтвержденного гражданства РФ. Эти группы людей могут временно пребывать на территории Российской Федерации, но являться застрахованной группой пенсионной организации. Подачу заявления можно осуществлять через Госуслуги.

Какие документы понадобятся для регистрации услуги?

Для осуществления подачи онлайн-обращения о смене страховщика необходимо подготовить следующий пакет документации:

• Уведомление от застрахованного лица в необходимой замене страховщика по системе обязательного пенсионного страхования. Оригинал документа предоставляют в отделение МФЦ сотруднику при личном обращении. Для подачи виртуального заявления необходимо отсканировать документацию и прикрепить её в процессе заполнения электронной формы;
• Паспорт;
• Пенсионное свидетельство;
• Если интересы пользователя представляет его представитель, то он должен приложить сканированную копию нотариальной доверенности.

Важно! Если клиент обращается в отделение Многофункционального центра или в сам Пенсионный фонд, то ему понадобится подготовить действующие оригиналы документов. Использование ксерокопий или сканированных документов не допускается.

Какие документы нужно предоставить в конце?

В случае если пользователю одобрили переход от одного НПФ в другой, то он должен явиться с подтверждением данного решения в отделение Пенсионного фонда. Сотруднику потребуется официальное решение о смене организации.

Если положительное решение было вынесено в личном кабинете пользователя, тогда необходимо распечатать электронную форму документа. В дальнейшем этот документ понадобится для регистрации оказанной услуги.

Сколько ждать уведомления?

Для рассмотрения соответствующих обращений от граждан сотрудникам Пенсионного фонда понадобится от 3 до 14 дней с момента обращения. При вынесении положительного решения переход клиента из одного НФП в другой произойдет в течение 30 дней.

Чтобы увеличить скорость обработки запроса, пользователь должен явиться в свою страховую организацию с бумажным подтверждением данного решения. Оригинал документа должен содержать печать организации, которая вынесла соответствующее решение.

Если пользователю констатировали отказ в смене пенсионного страховщика, то осуществить повторную заявку для перехода в другую организацию он может через 1 месяц с момента последнего обращения.

И перевести туда пенсию

Уже 17 лет частью вашей будущей пенсии распоряжаются управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды.

От их работы зависит, на сколько вырастет сумма накоплений и какой будет пенсия. Чтобы повлиять на размер пенсии, вы можете самостоятельно выбрать, кто будет управлять вашими взносами. Для этого есть частные управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды.

Я пять лет работал агентом негосударственных пенсионных фондов и несколько раз переводил свои накопления в разные фонды. Расскажу, на что обратить внимание, если вы решили выбрать или сменить НПФ .

Что курил автор?

Редакция Т—Ж приложила все усилия, чтобы сделать систему обязательного пенсионного страхования понятной читателю. Но некоторые нюансы пенсионной системы трудно изложить коротко и ясно. Пенсионные реформы проводятся чуть ли не каждый год и запутывают даже специалистов.

Однажды во время работы в НПФ я не смог разобраться в очередном пенсионном законе. Я пошел в отделение пенсионного фонда по месту жительства и попросил сотрудников объяснить некоторые детали. Они рассмеялись мне в лицо: «Мы сами этого не понимаем! Там видно будет…»

Поэтому предупреждаю: местами нужно поднапрячься.

Также нельзя не сказать, что курение вредит здоровью и ограничивает круг общения, что пагубно сказывается на карьере. Обратитесь в НПФ , чтобы управлять пенсией, и к врачу, чтобы бросить курить.

Матчасть

В прошлом веке в нашей стране работала распределительная пенсионная система: с работающих брали взносы и делили их на пенсионеров. Все было хорошо, пока работало много людей и на одного пенсионера приходилось несколько трудоспособных людей. Статистика говорит, что в 1970 году на одного пенсионера было 2,5 работника.

К началу двухтысячных это соотношение изменилось. В 2005 году соотношение работающих и пенсионеров было 1,7:1. Сейчас соотношение — 1,12:1. А в 2025 году будет 1,04:1. То есть работать будут примерно столько же людей, сколько получают пенсии. Понимая, что нас ждет, государство организовало пенсионную реформу.

Одно из решений проблемы — в распределительно-накопительной системе. С работающих все так же берут взносы, но теперь эту сумму делят на две части. Одна часть распределяется среди нынешних пенсионеров, а другая часть сохраняется за работником, чтобы он получил ее при назначении пенсии.

Пока деньги накапливаются, цены в стране растут и инфляция постепенно съедает накопления. Чтобы компенсировать инфляцию, средства должны работать и приносить доход. Государство позаботилось об этом и назначило специальные компании управлять пенсионными средствами. Теперь каждый будущий пенсионер имеет право выбирать, кто будет инвестировать его будущую пенсию.

Читатели 1966 года рождения и старше!

Статья для вас не совсем актуальна — система обязательного пенсионного страхования в полной мере распространяется на лиц 1967 года рождения и моложе. Но небольшая накопительная пенсия у вас все же есть, а также вы можете выбрать НПФ для формирования дополнительной, негосударственной пенсии. Об этом тоже расскажем.

Мы уже писали о действующей в России системе обязательного пенсионного страхования. Если вы получаете 100 000 Р по ведомости (на руки — 87 000 Р , за вычетом 13% подоходного налога), 30% сверх этой суммы (30 000 Р ) работодатель перечисляет в бюджет.

Это называется «обязательные страховые взносы»: 8000 Р идут на социальное и обязательное медицинское страхование, а 22 000 Р получает пенсионный фонд. Они фиксируются на личном счете каждого гражданина. СНИЛС — это и есть номер такого счета.

Ваши пенсионные деньги лежат на этой зеленой пластиковой карточке. Так выглядит СНИЛС старого образца

А так — СНИЛС нового образца

Деньги, которые поступают в пенсионный фонд, раньше делились на две части: одна шла в бюджет (за это пенсионерам начислялись специальные баллы, которые учитываются при расчете пенсии), другая — на формирование накопительной пенсии. Так у вас формировалась накопительная пенсия. C 2014 года она перестала увеличиваться за счет отчислений работодателя — правительство временно решило направлять все деньги в бюджет, а взамен насчитывать баллы.

Но это не значит, что про накопительную пенсию можно забыть: ведь все может измениться, да и какие-то деньги вы уже накопили, они не пропадут. Например, мои пенсионные накопления составляют 43 тысячи. Среди моих клиентов встречались люди, накопившие по 100 и 200 тысяч. Наибольший размер пенсионных накоплений, о котором я слышал, — 400 тысяч.

Накопительная часть остается в виде денег, никуда не тратится, а наоборот, увеличивается за счет доходности от инвестирования.

Мои пенсионные накопления. Размер вашей накопительной пенсии вы можете узнать в фонде, который выбрали

Государство хочет, чтобы мы сами выбрали, кто будет заниматься этим инвестированием. Организация, которой мы даем право работать с нашими пенсионными накоплениями, называется страховщиком по обязательному пенсионному страхованию. Страховщик крутит наши деньги и чем больше процентов начисляет, тем больше будет наша ежемесячная пенсия.

Если ничего не делать, страховщиком становится Пенсионный фонд России. Он направляет накопительную пенсию в управляющую компанию Внешэкономбанка, в инвестиционный портфель «Расширенный». Его средняя доходность — 7%, это меньше, чем у НПФ . Хорошие фонды дают доходность в среднем 10% годовых.

Вот сколько денег можно потерять таким образом. Допустим, размер накопительной пенсии — 100 000 Р , работать осталось 30 лет, а взносы на пенсию так и не вернут. Если с пенсией ничего не делать, ежемесячные выплаты по накопительной пенсии могут быть в 2,3 раза меньше.

Сколько денег пропадет, если оставить накопительную пенсию в ПФР

УК или НПФ

Пенсионный фонд России инвестирует деньги только через одну компанию, а негосударственные пенсионные фонды имеют право делить средства между несколькими. Если вы сознательно решили, что вашим страховщиком будет ПФР , вам нужно выбрать управляющую компанию, а потом — инвестиционный портфель, который она предлагает. При выборе НПФ больше ничего делать не нужно — он определится с управляющими компаниями и портфелями сам.

Если вы настолько хорошо разбираетесь в инвестициях, что знаете, как выбрать управляющую компанию и инвестиционный портфель, расскажите об этом в комментариях. Остальным проще остановиться на НПФ в качестве своего страховщика и предоставить дальнейшее профессионалам.

Фатально ошибиться с выбором НПФ невозможно. Фонды работают по единым правилам, их деятельность регламентирована несколькими федеральными законами, все проходят лицензирование и проверки в Центробанке. Но о некоторых критериях подходящего НПФ мы все же расскажем.

Надежность

Проверьте, участвует ли фонд в системе гарантирования прав застрахованных лиц. По аналогии с банковскими вкладами, накопительные пенсии в таких фондах застрахованы в Агентстве страхования вкладов. Даже если фонд разорится, ваши деньги не пострадают.

Реестр негосударственных пенсионных фондов — участников системы гарантирования прав застрахованных лиц

Еще один важный показатель — срок работы фонда. Первый НПФ появился в нашей стране в 1990 году. До 2005 года они занимались только дополнительным пенсионным обеспечением: формировали вторую пенсию.

Если фонд возник до 2005 года, значит, его создатели не собирались просто срубить денег на пенсионной реформе. Чем больше срок работы НПФ , тем больше опыт, устойчивее организационная структура, выше готовность к кризисам. (Это на мой взгляд. Так-то мы все живем в России — стране, где возможно всё.)

Узнать, когда появился НПФ, можно на его сайте: раздел будет называться «О фонде», «Фонд» или подобным образом

На устойчивость фонда косвенно указывает количество застрахованных лиц и объем средств пенсионных накоплений. Если у фонда менее миллиона клиентов — это либо новичок на рынке, либо отраслевой фонд, работающий с одним крупным предприятием или группой компаний.

Сейчас на рынке НПФ идет процесс укрупнения игроков, и малые фонды постоянно объединяются или поглощаются. Так что, выбрав небольшой фонд, будьте готовы к постоянной смене названий и адресов. Данные о количестве клиентов и объеме средств пенсионных накоплений размещены на специализированных сайтах.

Доходность

Например, по доходности за последний год на первом месте будет фонд «А», по средней доходности за последние 10 лет — фонд «Б», а по накопленной доходности за этот же период — фонд «С», потому что фонд «Б» работает только 7 лет.

Поэтому, когда вам говорят о доходности, уточняйте, за какой период. О работе фонда можно судить по доходности как минимум за 5 лет: если в среднем она близка к 10% годовых — это хороший показатель.

Сервис

Протестируйте выбранный НПФ на клиентоориентированность. Посмотрите, легко ли найти на сайте нужную информацию, узнайте, будет ли у вас личный кабинет и какие сведения там можно получить, позвоните на горячую линию и проверьте, как скоро они возьмут трубку.

Удобно, когда у НПФ открыт филиал или представительство в вашем городе. Например, когда мне пришлось судиться со своим НПФ , я потратил много времени, чтобы найти основания для подачи иска по месту жительства. Если бы у фонда был филиал, иск приняли бы сразу.

В филиале НПФ можно подать заявление о наследовании или выплате пенсии, а в случае конфликта — прийти к страховщику в офис и поскандалить. Без представительства все это тоже можно сделать, но по почте или через интернет.

Досрочный переход

Менять страховщика можно ежегодно, но если делать это чаще одного раза в пять лет, потеряете весь инвестиционный доход, который накопился за время нахождения в вашем нынешнем фонде.

Это произошло со мной, когда меня обманом перевели в другой фонд. В 2015 году я заключил договор с НПФ . На тот момент на накопительном счете было 43 000 Р . Два года мой НПФ инвестировал деньги, а я получал доход. Когда в 2017 году мошенники перевели меня в новый НПФ , все заработанное сгорело, а на счете остались первоначальные 43 000 Р . За эти два года я потерял 3700 Р .

Потерянные деньги могли бы работать все время, которое осталось до пенсии. За 30 лет при доходности в 10% начальная сумма увеличивается в 16 раз.

Поэтому, перед тем как выбрать НПФ , проверьте, кто ваш текущий страховщик и как долго у него находятся ваши деньги. Проверить можно на сайте госуслуг, вам нужна услуга «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР ». В выписке вы увидите отчисления по своей пенсии, а также дату, когда договор со страховщиком вступил в силу. Выбрать новый фонд без потерь вы сможете только через пять лет.

Как перевести деньги

Если в городе есть филиал вашего НПФ , достаточно просто прийти туда с паспортом и СНИЛСом. Специалисты помогут оформить необходимые документы.

Обычно агенты сами вас ищут и предлагают выбрать свой фонд. Поэтому можно вообще никуда не ездить, а проверить, соответствует ли предложенный НПФ вашим критериям. Или выбрать фонд и сделать заявку через их сайт.

Чтобы перевести деньги в НПФ , вы подпишете несколько документов:

1. Договор об обязательном пенсионном страховании. Всего будет три экземпляра договора, каждый из которых вы будете подписывать минимум в двух местах.
2. Заявления о переходе. Обычно клиентам на всякий случай дают подписать сразу два заявления: о переходе из ПФР в НПФ и о переходе из НПФ в НПФ .
3. Согласие на обработку персональных данных.

Договор вступит в силу не сразу, а на следующий год, с 1 января до 1 апреля. Если заключите договор сегодня, до конца года еще есть время передумать. С вашими деньгами НПФ начнет работать только в 2019 году.

У большинства фондов на сайтах есть что-то вроде кнопки «Стать клиентом»

Вторая пенсия

Выше мы рассказали о том, как получить пенсию от государства. Но еще вы можете формировать себе дополнительную, негосударственную пенсию. До 2005 года НПФ только этим и занимались.

Например, у всех сотрудников РЖД , помимо обязательных страховых взносов, вычитали из зарплаты взносы на дополнительное пенсионное обеспечение и направляли их в корпоративный НПФ . Теперь эти пенсионеры получают две пенсии: государственную и корпоративную.

Взносы в НПФ — это один из способов накопить деньги к старости, наряду с банковскими вкладами, накопительным страхованием, ПИФами и другими инвестиционными инструментами. О многом Т—Ж уже написал, а о негосударственном пенсионном обеспечении и других вариантах расскажем в следующих выпусках.

Читайте также:

  
• Как учитывается пенсия при расчете субсидии
  
• Одинокая пенсионерка не может усыновить ребенка
  
• Где проголосовать против повышения пенсионного возраста
  
• Нужно ли переоформлять пенсию через полгода
  
• Как заполнять снилс в сзв м