Как рассчитывается пенсия в негосударственный пенсионный фонд

Граждане России при достижении ими определенного возраста вправе прекратить трудовую деятельность и рассчитывать на материальное обеспечение своих потребностей в форме пенсии. Однако известно, что денежные выплаты пенсионерам в нашей стране остаются довольно низкими.

Средняя пенсия в стране составляет, по данным статистических органов, 14100 рублей, при этом следует учитывать, что используемая методика расчета не является совершенной, поэтому подавляющее большинство населения может рассчитывать на значительно меньшую сумму.

Бесплатно по России

В этой связи многие трудоспособные лица, в том числе и относительно молодого возраста, начинают задумываться о том, как можно увеличить размер своего обеспечения в старости. Одним из таких способов является формирование накопительной пенсии, особенности расчета которой приведены в статье далее.

Что такое накопительная часть пенсии

Формирование пенсионных накоплений в России строится на страховых принципах. Это выражается в том, что за каждого работающего гражданина работодатель вносит в ПФР или НПФ определенную денежную сумму, составляющую 22% от размера заработной платы сотрудника. Эти средства, называемые страховыми взносами, направляются на формирование пенсионных прав граждан, выраженных в параметре индивидуального пенсионного коэффициента.

Однако отдельные категории работников могут выбрать, каким образом распределить суммы страховых взносов. Так, часть из них (6%) они могут направить на формирование накопительной части, при этом она не конвертируется в ИПК, а аккумулируется на специальном счете в ПФР или в негосударственном пенсионном фонде (по выбору гражданина).

Важно! На сегодняшний день в стране действует мораторий на формирование накопительной части, который продлится до 2021 года включительно. Это означает, что средства взносов направляются только в счет страховой части, даже если гражданин изъявил желание формировать накопительную.

Как рассчитать накопительную часть пенсии

Лица, которые формировали данный вид пенсионного обеспечения, могут обратиться за выплатами денежных средств при возникновении у них соответствующего права. Оно наступает при достижении ими установленного в стране возраста выхода на заслуженный отдых.

Законодательно предусмотрены три формы выплаты накопительной части:

Бессрочная

Она осуществляется равными платежами на протяжении всей жизни пенсионера или до исчерпания денежных средств на пенсионном счете. При этом для расчета конкретной суммы, которая будет выплачиваться пожилому человеку, используется такой параметр, как «период дожития», исчисляемый в календарных месяцах. Под ним следует понимать срок ожидаемой продолжительности жизни пенсионера после назначения ему денежных средств.

Этот параметр зависит от многих факторов и подлежит ежегодному изменению. В 2019 году период дожития составляет 252 месяца.

Срочная

В этом случае денежные средства выплачиваются в течение 10 лет после назначения пенсионного обеспечения. Как только указанный срок истечет, перечисления будут прекращены в полном объеме.

Единовременная

В этом случае пенсионеру выплачивается вся сумма, накопленная им. Однако это возможно лишь при соблюдении определенных условий, не зависящих от волеизъявления самого лица.

Формула и пример

На практике чаще всего граждане получают бессрочные перечисления, которые начисляются с учетом периода дожития.

Расчет их производится по следующей формуле:

где:

НП – размер пенсионных выплат, осуществляемых ежемесячно.

ПН – накопленная гражданином сумма.

Т – период дожития.

Для наглядности следует привести пример.

Гражданин Петров выходит на отдых в 2019 году. На его пенсионном счете находится сумма, составляющая 300 тысяч рублей.

Соответственно:

Таким образом, размер накопляемой пенсии у Петрова составит 1190 рублей, 47 копеек.

Если предполагается срочная выплата, к примеру, 10 лет (120 месяцев), то порядок расчета такой же:

Соответственно, размер обеспечения составит 2500 рублей. Период срочной выплаты может быть любым, но не менее 10 лет.

Как рассчитать размер единовременной выплаты

Единомоментно все накопленные денежные средства могут быть выплачены только при условии, что размер бессрочной выплаты составляет менее 5% от общей суммы материального обеспечения лица.

Более понятным это становится на примере:

Пенсионер Иванов, соответствующие выплаты которого составляют 1190,47 рубля, получает и страховую пенсию в 11 тысяч рублей. Соответственно,

Общий объем материальной поддержки составляет 12190,47 рубля.

Далее следует рассчитать процентное отношение суммы ежемесячной пенсии рассматриваемого типа к общей сумме материального обеспечения:

Соответственно, размер бессрочных выплат составляет 10,24% от всего объема пенсионного обеспечения. Это означает, что Иванов не имеет права на получение единовременной выплаты.

Онлайн калькулятор

Для расчета суммы пенсии на сайтах различных НПФ, а также на официальном портале ПФР можно воспользоваться специальными программами-калькуляторами. Однако следует понимать, что это позволяет лишь приблизительно оценить размер будущего обеспечения.

Связано это с тем, накопительная пенсия формируется, в том числе, и за счет инвестиционного дохода, размер которого заранее спрогнозировать невозможно.

Накопительная часть – одна из форм материальной поддержки граждан в старости. Однако уже сейчас граждане могут приблизительно рассчитать ее размер, используя несложные вычисления, либо воспользовавшись онлайн калькулятором на сайте ПФР или НПФ.

В видео инструкция о расчете пенсии на онлайн-калькуляторе:

Роль любого правительства, в том числе и Российской Федерации, заключается в заботе о своих гражданах. Также одна из главных обязанностей государства — выплата пенсий лицам, которые не имеют возможности трудиться из-за старости или ряда других причин. Вопросами пенсионного обеспечения, помимо ПФР, занимаются также негосударственные фонды (НПФ).

Определение НПФ и негосударственной пенсии

Основной деятельностью Негосударственного пенсионного фонда (НПФ) является негосударственное пенсионное обеспечение граждан. Данную деятельность НПФ должен осуществлять, основываясь на лицензии, которая позволяет ему выполнять все вышеперечисленные обязанности.

Негосударственная пенсия — это денежные средства, которые выплачиваются гражданину от НПФ.

В ПФР размер и график пенсионных начислений устанавливается законодательно, а выплаты происходят по достижению пенсионного возраста. В то время как в НПФ гражданин сам определяет сумму и график своих взносов.

Значительным плюсом НПФ считается то, что накопления на счету будущего пенсионера складываются не только из взносов лица, но и благодаря ежегодному инвестиционному доходу НПФ.

Закон предусматривает возможность получения накопительной части пенсии в НПФ только после выхода на заслуженный отдых. До этого времени забрать накопления нельзя.

Досрочные выплаты из НПФ возможны для группы лиц, имеющих право на пенсию по льготным условиям. К ним относятся:

  • работающие на вредных производствах;
  • инвалиды 1–3 группы;
  • шахтеры;
  • педагоги, учителя;
  • работающие на Крайнем Севере;
  • служащие МЧС;
  • имеющие дело с радиацией, ядами.

Как работают НПФ?

Чтобы определить условия пенсионных выплат от НПФ, необходимо для начала выбрать тариф. На практике существует две основные схемы.

  • размер будущей пенсии гражданина устанавливается НПФ;
  • деньги будут поступать человеку с момента его выхода на пенсию и вплоть до самой смерти;
  • размер и график пенсионных выплат закрепляет договор сторон.

  • гражданин может сам определить срок своих выплат и прописать их в договоре;
  • по желанию человек сам определяет график получения своих денег;
  • размер выплат также должен быть прописан в договоре между клиентом и фондом.

Стоит уточнить, что данные схемы могут комбинировать и заменять по усмотрению обратившегося в фонд гражданина.

Правопреемникам умершего лица

Если гражданин, имевший накопления в НПФ, умер, забрать сбережения, включая доходы от инвестирования, могут правопреемники.

Основанием для получения накопительных пенсионных средств являются:

  • завещание умершего, в котором указано любое физическое лицо;
  • родственники первой очереди – дети, супруга, родители (по законодательству);
  • при их отсутствии правопреемниками становятся представители второй очереди – сестры, братья, бабушки, дедушки, внуки. Чтобы обналичить пенсионные накопления, необходимо подать заявление в НПФ в течение 6 месяцев после смерти гражданина.

Для открытия наследственного дела нужно представить такие документы :

  • заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий родство, – свидетельство о браке, о рождении;
  • СНИЛС умершего; свидетельство о смерти.

Кто может получить накопительную часть пенсии единовременно

Забрать из НПФ единоразовые выплаты можно при выполнении условий, оговоренных законодательством РФ. Возраст гражданина должен соответствовать требованию: начиная с 1967 года рождения и старше. Закон предусматривает денежные выплаты накопительной составляющей в случае:

  • получения минимальной пенсии по старости;
  • участия в программе софинансирования накоплений;
  • ежемесячной накопительной выплаты не более 5 процентов от пенсии по старости с учетом фиксированной части.

Единовременно забрать накопительную составляющую могут граждане, которые имеют:

  • сертификат на материнский капитал, используемый для увеличения НЧП;
  • пенсию по потере кормильца;
  • нетрудоспособность, связанную с инвалидностью;
  • недостаточный стаж для страховой пенсии по старости;
  • право на социальное государственное пенсионное обеспечение.

Как происходит выплата?

Первое, что нужно сделать гражданину, решившему формировать свою будущую пенсию в негосударственном фонде — обратиться в НПФ с соответствующим заявлением и подготовить все необходимые документы.

Первая выплата должна произвестись гражданином в 30-дневный срок после написания заявления.

Объём и сроки выплат определяются несколькими показателями:

  • правилами конкретного негосударственного пенсионного фонда;
  • выбранной гражданином пенсионной схемой;
  • количеством накопленных средств на момент оформления пенсии.

Пенсионер может получать денежные выплаты одним из перечисленных способов на своё усмотрение: банковская карта или счёт; почтовый перевод.

Размер государственной пенсии должен быть выше прожиточного минимума.

Плюсы и минусы

Решив обратиться в НПФ и доверить ему свои деньги, гражданин должен ответственно подойти к такому шагу, ведь у НПФ, как и в любой сфере, есть как свои плюсы, так и минусы.

К плюсам можно отнести:

  • будущий пенсионер может сам решать, сколько он будет перечислять в НПФ и в какой промежуток времени;
  • клиент может установить срок, с которого фонд будет перечислять ему пенсию, а также определить размер этих выплат;
  • человек, обратившийся в НПФ, может ещё на стадии подписании договора определить правопреемника своих накоплений;
  • любые взносы в НПФ можно расценивать, как долгосрочный денежный вклад, на который ко всему прочему ещё и начисляются проценты.

Главным плюсом НПФ в отличие от ПФР считается гибкость и свобода выбора, где каждый обратившийся самостоятельно определяет все условия.

  • индексация, проводимая НПФ, иногда не покрывает тех потерь финансовых накоплений, которые происходят из-за инфляции;
  • ввиду нестабильной ситуации в законодательстве невозможно предугадать, какие произойдут изменения в сфере деятельности НПФ;
  • вероятность попасться в руки мошенников, действующих от имени фонда. Они заманивают людей в свои организации различными обманными способами, поэтому обязательно нужно проверять НПФ на благонадёжность.

Если статья была полезна, ставьте лайк и подписывайтесь на канал!


В нашей стране каждый гражданин имеет право на получение государственного пенсионного обеспечения. Однако, в связи с тем, что количество пенсионеров растет с каждым годом, а бюджет страны так стремительно не растет. По этой причине государство дает шанс каждому гражданину самому формировать свои будущие пенсионные выплаты.


Такую пенсию принято считать негосударственной, так как она состоит исключительно из вкладов каждого гражданина. Помимо этого, ее размер напрямую зависит от того, сколько денег было ранее вложено в будущую пенсию. Также существует большое количество нюансов, которые необходимо знать для ее оформления и получения. Об этом и многом другом мы расскажем в данной статье.

Понятие и правовое регулирование негосударственного пенсионного обеспечения

Начать следует с того, что в стране представлено два вида пенсионного обеспечения:

  1. Государственный – под ним подразумеваются пенсионные выплаты, которые выплачиваются исходя из таких факторов, как наличие трудового стажа, размер зарплаты, а также место и условия работы.
  2. Негосударственный – что же касается данного вида денежных средств, то они являются негосударственными по той причине, что они выплачиваются частными организациями.

А теперь для начала давайте рассмотрим, что подразумевается под данным термином и что он обозначает. Под такими организациями скрываются пенсионные фонды, помогающие скопить денежные средства, из которых в дальнейшем будет выплачиваться пенсия вкладчикам.

Как перевести пенсию в негосударственный пенсионный фонд?


Перед тем как начать вкладывать свои денежные средства, внимательно изучите работу выбранного вами фонда. По причине того, что подобные организации не являются государственными, то и работа их не может контролироваться правительством. Поэтому при выборе фонда ознакомьтесь с его историей, и только после этого начинайте вкладывать деньги.

Также, для тех людей, которые уже ранее вложили свои деньги в указанные пенсионные фонды, но хотели бы перевести их в более надежные государственные организации, вам нужно подать заявление с указанием просьбы перевода средств. Процедура может занять определенное количество времени, но в любом случае она будет проведена.

Как происходит выплата негосударственной пенсии?

По сравнению с обычной государственной пенсией, негосударственная имеет немного другие порядки как в ее формировании, так и проведении выплат. Итак, давайте рассмотрим, каковы порядки выплаты дополнительного вида пенсионных выплат:

  1. После того, как вы подали заявление на получение денежных средств, должно пройти 30 рабочих дней. Именно в этот срок фонды и обязуются выплатить деньги.
  2. Как обычная государственная, так и негосударственная, она выплачивается на ежемесячной основе.
  3. Для получения средств требуется иметь счет в банке в Сбербанке или же любом другом банке.

Досрочное снятие средств


Также, бывают такие случаи, когда срочно нужна большая сумма денег, и вы знаете, что у вас такова имеется, но к сожалению, она заморожена и находится на счету у пенсионного фонда. Но не стоит расстраиваться раньше времени, ведь вы всегда можете обратиться в фонд и написать заявление о досрочном получении всей накопленной суммы.

Однако стоит отметить, что на получение указанной процедуры имеют право исключительно те граждане, которые формировали свои накопленные пенсионные выплаты самостоятельно, без помощи и вмешательства работодателя. В противном случае вы рискуете получить отказ.

Преимущества и недостатки негосударственного пенсионного обеспечения

Как и любой другой системы, у негосударственной пенсионной системы имеются как положительные, так и отрицательные стороны.

К положительным можно отнести следующие:

  1. Предоставление возможности самостоятельно формировать свою будущую пенсию.
  2. Вы сможете получать не только положенную пенсию по старости, но и также еще одну – негосударственную, которую сами и сформировали.
  3. На вас никак не будут влиять никакие пенсионные реформы касательно размера пенсии, так как ваша пенсия напрямую зависит от вас.

К отрицательным относятся следующие:

  1. Одним из главных недостатков системы является долгое ожидание получения денежных средств. Вы вкладываете деньги, но сможете получить их только через десятки лет.
  2. Отсутствие возможности быстрого снятия средств с накопительного счета.
  3. Наличие накоплений исключительно в рублях.

Заключение

В конце хотелось бы сказать, что даже ни смотря на тот факт, что государство не в состоянии выплачивать большой размер пенсионных выплат каждому пенсионеру, существует множество альтернатив. Именно они направлены на то, чтобы сумма пенсии была достаточна для комфортного проживания каждого пенсионера.

В России выплачивается несколько видов пенсий — страховая, накопительная, пенсия по негосударственному пенсионному обеспечению. И это еще не весь список пенсионных выплат. Накопительная пенсия, которая формируется в рамках обязательного пенсионного страхования, вызывает много вопросов. Давайте попробуем разобраться в теме.

Что такое накопительная пенсия и чем она отличается от страховой?

Пенсия граждан России формируется на страховые взносы работодателей за своих сотрудников и работает на основе обязательного пенсионного страхования (ОПС). В системе ОПС есть два вида пенсий: страховая и накопительная.

Страховая пенсия по старости — это основная пенсия, которую получает каждый гражданин России при наступлении оснований для ее выплат: достижении пенсионного возраста (с 2029 года — 60 лет для женщин и 65 — для мужчин), определенного рабочего стажа (с 2029 года — 15 лет) и набранных баллов (с 2029 года — 30 баллов, или коэффициентов).

Накопительная пенсия формируется в основном у граждан 1967 года рождения и моложе. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) страховые взносы в размере 6% от размера фонда оплаты труда на ее формирование. Сейчас, по закону, все взносы, которые делают работодатели в ПФР с 2014 года, идут на формирование только страховой пенсии. На накопительную пенсию они не перечисляются. То есть основная часть накопительной пенсии была заложена с 2002 по 2013 годы. Теперь она прирастает за счет инвестиционного дохода и взносов по программе софинансирования, а также туда можно направить материнский капитал.

Как и когда назначается выплата пенсионных накоплений?

Пенсионный возраст для накопительной пенсии сохранен на прежнем уровне — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Соответственно, получить пенсионные накопления вы можете раньше, чем страховую пенсию. Но при этом вы должны, по закону, «заработать» себе достаточный стаж и число баллов по страховой пенсии (напомним — в 2029 году, когда закончится переходной период по повышению пенсионного возраста, эти показатели составят 15 лет и 30 баллов).

Есть три варианта получения пенсионных накоплений, в зависимости от объема накопленных средств и способа их формирования:

  1. Накопительная (пожизненная) пенсия. Ее размер рассчитывается в зависимости от объема накопленных средств. Все они делятся на показатель «периода дожития», который в 2020 году составляет 258 месяцев, с 2021 года он будет равняться 264 месяца, с 2022 года — 270 месяцев. Этот показатель устанавливается Минтрудом на основе данных Росстата о продолжительности жизни граждан России. Например, если вы накопили 200 тыс. руб., то размер вашей накопительной пенсии, если вы выходите в 2020 году, составит 200 000 / 258 = 775,2 руб. в месяц. Причем платить их будут не 258 месяцев, а до конца жизни.
  2. Срочная пенсионная выплата. Ее продолжительность гражданин определяет самостоятельно, но она составляет не менее 10 лет. Однако такие выплаты доступны не всем, а только участникам программы государственного софинансирования пенсионных накоплений (вступить в эту программу можно было до 2015 года) или тем, кто направил в пенсию свой материнский капитал.
  3. Единовременная выплата средств пенсионных накоплений. Если у гражданина рассчитанная накопительная пенсия (см пункт 1) составляет менее 5% от общего пенсионного обеспечения (суммы страховой и накопительной пенсий), то он получает все средства, предназначенные для выплаты накопительной части, единовременно. Например, если гражданину назначили пенсию в 14,5 тыс. руб. (это средняя пенсия по России), то рассчитанная нами в первом пункте сумма в 775,19 руб. составляет больше 5% (775,19/ (14500 + 775,19). Значит, он будет получать пожизненную накопительную пенсию. А при накоплениях в 150 тыс. руб. этот показатель (581,4 руб./(14500+581,4) меньше 5%, то есть гражданину выдадут сумму единовременно.

По данным Минтруда и ПФР, сейчас более 98% граждан, выходящих на пенсию, получают средства ее накопительной части единовременно: они просто не успели накопить достаточно средств. Массовый выход на пенсию людей, родившихся в 1967 году и позже (то есть тех, кто успел полноценно поучаствовать в обязательно пенсионном страховании), начнется после 2023 года.

Что такое индексация накопительной пенсии?

В соответствии с федеральным законом «О накопительных пенсиях», принятом еще в 2013 году, каждый год с 1 августа размер накопительной пенсии (неважно — в ПФР она копится или в НПФ) корректируется. Размер корректировки вычисляется по сложной формуле и зависит в том числе от полученного дохода.


Объясняет Евгений Биезбардис, глава аналитической службы НПФ «САФМАР»

«Накопительная система разработана таким образом, что ее участник накапливает свой пенсионный капитал несколько десятков лет, а в дальнейшем получает из него выплаты. С назначением выплат остатки пенсионного капитала продолжают инвестироваться и приносить доход. При этом для накопительных пенсий предусмотрен инвестиционный портфель выплатного резерва, а для срочных выплат — портфель резерва срочных выплат. До 1 мая каждого года фонд оценивает свои обязательства перед пенсионерами с учетом тех, кто умер, и тех, кто пережил ожидаемый период выплаты накопительной пенсии. Затем, исходя из полученного в минувшем году инвестдохода по портфелю срочных выплат или портфелю выплатного резерва, рассчитываются коэффициенты корректировки уже назначенных накопительных пенсий и срочных выплат. После этого 1 августа происходит индексация назначенных пенсий».

Индексация накопительных пенсий производится и ПФР, и НПФ ежегодно 1 августа. В году индексация пенсий коснется тех, кому она была назначена в 2019 году и раньше. А пенсии, назначенные в 2020 году, будут проиндексированы с 1 августа 2021 года. И так далее.

Таким образом, то, что ПФР сообщил об увеличении накопительных пенсий — это ежегодный и ожидаемый процесс индексации, который относится к накопительным пенсиям и в ПФР, и в НПФ.

Почему СМИ писали о том, что накопительная пенсия уменьшится?

Как мы уже рассказали, «период дожития» (период Т для расчета размера накопительной пенсии) каждый год увеличивается на шесть месяцев. Таким образом, если гражданин выходит на пенсию в 2020 году, то его накопленная сумма будет поделена на 258 месяцев, а если в 2021 — то на 264 месяца. Чисто математический расчет позволяет предположить, что если в знаменателе число больше, то результат деления будет меньше. Однако не стоит забывать, что в течение года и числитель (то есть размер пенсионных накоплений) может вырасти за счет инвестиционного дохода. Поэтому предсказать, уменьшатся ли накопительные пенсии при будущих их расчетах — пока что сложно.

И не стоит забывать, что это касается только тех пенсий, которые будут назначены в 2020 году и позднее. К уже выплачиваемым накопительным пенсиям это не имеет никакого отношения.


До 2002 года в России действовала распределительная пенсионная система: все страховые взносы уходили на формирование страховых пенсий. Размер пенсионных выплат зависел только от трудового стажа.


С 2002 года заработала распределительно-накопительная система, которая поделила пенсионные сбережения на три части: фиксированную, или базовую, страховую и накопительную.

Фиксированная часть. Это гарантированная выплата от государства, тот минимум, который будет получать пенсионер. Размер фиксированной части устанавливает государство. Он может изменяться в зависимости от возраста пенсионера, количества иждивенцев, региона проживания и состояния здоровья.

Минимальный размер пенсий по старости с 1 января 2020 года — 5686,25 Р . Инвалиды первой группы, пенсионеры с иждивенцами, работники Крайнего Севера и пенсионеры старше 80 лет получат больше. Максимальная выплата — 25 588,15 Р .

Страховая часть. Формируется из страховых взносов, которые за работника платит работодатель.

Страховая часть тоже выплачивается всем пенсионерам, а ее размер зависит от стажа. Чем выше стаж, тем на большее человек может рассчитывать в старости.

Рассчитать страховую часть можно в пенсионном калькуляторе на сайте ПФР .

Что вы узнаете

  • Что такое накопительная часть пенсии
  • Чем накопительная часть отличается от страховой
  • Как узнать размер накопительной части
  • Как рассчитывается накопительная часть пенсии
  • Индексация и перерасчет пенсионных сбережений
  • Что происходит с накопительной пенсией после смерти
  • Как узнать сумму накопительной части пенсии умершего

Что такое накопительная часть пенсии

Накопительная часть — это прибавка к пенсионным выплатам по старости. Она формировалась на специальном лицевом счете с 2002 года за счет страховых взносов от работодателя — 6% со всех взносов.

С 2014 года власти ввели мораторий: заморозили накопительную часть пенсии и все страховые взносы стали уходить на формирование только страховой части. Мораторий действует до конца 2022 года. Накопительный компонент пенсии со взносов работодателя сейчас не формируется ни у кого. Но те деньги, что успели накопиться, остались за вами и составят прибавку к страховой пенсии.

Накопительная пенсия растет за счет инвестиционного дохода. С пенсионными накоплениями работают негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и Пенсионный фонд России (ПФР). Эти организации называют страховщиками по обязательному пенсионному страхованию. Страховщики вкладывают накопления в акции и облигации, инвестиции приносят доход — будущая пенсия увеличивается.


Еще можно пополнять пенсионные накопления добровольно:

  1. Делать взносы по программе государственного софинансирования пенсии. Для этого надо было вступить в нее до конца 2015 года. Участники программы государственного софинансирования пенсионных сбережений вносят деньги на накопительную часть самостоятельно, а государство удваивает их. Но есть лимит: удваиваются взносы только от 2 до 12 тысяч рублей.
  2. Отдать материнский капитал на формирование накопительной части пенсии.
  3. Делать дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию.

Участники программы государственного софинансирования пенсионных сбережений вносят деньги на накопительную часть самостоятельно, а государство удваивает их взносы. Но есть лимит: удваиваются взносы только от 2 до 12 тысяч рублей.

Кто родился в 1966 году и раньше. Страховая пенсия начислялась с 2002 по 2004 год по умолчанию, если застрахованный работал официально и работодатель делал взносы в пенсионный фонд.

Чем накопительная часть отличается от страховой

Страховая и накопительная части пенсий отличаются друг от друга способом формирования, формой, индексацией и правом наследования.

Способом формирования. Страховую пенсию государство считает по своим правилам при помощи коэффициентов, а накопительная растет по аналогии с банковским вкладом — за счет инвестиционной доходности.


Формой. Страховая часть формируется в баллах — пенсионных коэффициентах, накопительная — в деньгах. Когда приходит время для назначения пенсионных выплат, накопленные баллы умножаются на стоимость одного балла и превращаются в деньги.

До этого момента баллы — это просто обязательства государства перед будущим пенсионером. Взносы, которые работодатель платит на страховую часть, идут на выплаты нынешним пенсионером. Поэтому страховую пенсию называют еще солидарным компонентом пенсионной системы.

Стоимость пенсионного балла устанавливает государство. С каждым годом она меняется. В 2020 году 1 пенсионный балл стоит 93 Р , в 2024 году будет стоить 116,63 Р . Дальше — неизвестно.

Накопительная часть — это всегда рубли, она копится на специальном лицевом счете в ПФР или негосударственном пенсионном фонде. Она не идет на выплаты нынешним пенсионерам, выплачивать ее будут вам по достижении пенсионного возраста.

Способом индексации. Пенсионные сбережения увеличиваются на процент, который устанавливает государство или зарабатывает пенсионный фонд.

Страховая пенсия индексируется по правилам, которые установило государство в зависимости от демографической ситуации. На накопительную пенсию начисляют доходность, которую дает управляющая компания Пенсионного фонда России или НПФ.

Правом наследования. Накопительную часть можно наследовать, страховую — нет.

Как узнать размер накопительной части

Чтобы узнать размер накопительной составляющей пенсии, закажите выписку из индивидуального лицевого счета застрахованного на госуслугах, сайте ПФР или в отделении, через работодателя, в МФЦ или банках.

В ПФР и на госуслугах

На госуслугах. Зайдите в личный кабинет и закажите извещение о состоянии лицевого счета. Услуга доступна тем, у кого накопительная часть пенсионных накоплений хранится в ПФР .

На сайте ПФР. Зайдите в личный кабинет в раздел «Управление средствами пенсионных накоплений»:

Через работодателя

Если вы официально трудоустроены, напишите в бухгалтерии заявление на получение сведений о состоянии лицевого страхового счета. Работодатель передаст заявление в пенсионный фонд, а тот отправит выписку со счета работодателю и вам.

Одной из гарантий, предоставляемых государством своим гражданам, является выплата пенсионного пособия по достижении пенсионного возраста – 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Однако, бюджет страны не позволяет обеспечить пожилых людей такой пенсией, чтобы люди могли достойно доживать свои дни, не нуждаясь в самых необходимых вещах. Поэтому все больше будущих пенсионеров добровольно совершают денежные отчисления в негосударственные пенсионные фонды. Давайте выясним, как работает данная схема, на что можно рассчитывать, какой размер негосударственной пенсии, и какие имеются плюсы и минусы такого подхода к формированию будущего пособия.

  1. Что такое негосударственное пенсионное обеспечение
  2. Как работает негосударственное пенсионное обеспечение
  3. От чего зависит размер негосударственной пенсии
  4. Как происходит выплата негосударственной пенсии
  5. Типичные ошибки
  6. Ответы на распространенные вопросы про размер негосударственной пенсии

Что такое негосударственное пенсионное обеспечение

Под негосударственной пенсией понимается пособие, которое будет выплачиваться гражданину, достигшему возраста 55 или 60 лет (для женщин и мужчин соответственно), из бюджета негосударственного частного пенсионного фонда, в который человек добровольно на регулярной основе вносил денежные средства. Величина будущей пенсии заранее известна и оговорена в договоре с частной финансовой компанией. Размеры и частота уплаты взносов тоже регулируются соглашением.

По своей сути негосударственная пенсия является процентным долгосрочным вкладом. Зато с частным фондом, в отличие от ПФР, можно обговорить условия формирования и начисления пособия.

Основными преимуществами накопления будущей пенсии путем заключения договора с коммерческой компанией являются:

  • разрешается обозначить в договоре правопреемников на случай смерти будущего пенсионера;
  • можно самостоятельно решить, в каком размере получать пенсию по старости, совершая небольшие или значительные отчисления в фонд;
  • имеется возможность самому определить период начисления пенсионного пособия;
  • возможность досрочного снятия средств со счета (почти во всех фирмах);
  • работник сам решает, какой процент от зарплаты направлять на формирование пенсии;
  • многие фонды позволяют формировать пенсию не только для себя, но и для третьих лиц;
  • быстрый и простой доступ к информации о состоянии счета (как правило, достаточно войти в личный кабинет через интернет);
  • управление вложенными средствами со стороны грамотных финансистов негосударственного фонда, способных приумножить средства и увеличить будущую пенсию (деньги работают и приносят больше денег);
  • возможность выбора между большим количеством вариантов накопления и получения денег.

На сегодняшний день можно говорить о надежности частных пенсионных фондов. Во-первых, сейчас уже существует конкуренция среди подобных компаний. Во-вторых, фирмы занимаются страхованием сбережений, что выступает дополнительной гарантией.

Негосударственная пенсия позволяет избежать ситуации, при которой работник, привыкший получать крупные суммы в качестве оплаты труда, на пенсии теряет 50-70% привычного дохода, из-за чего существенно снижается его уровень жизни.

Как работает негосударственное пенсионное обеспечение

Принцип работы негосударственного пенсионного фонда аналогичен схеме деятельности Пенсионного Фонда России. Единственное, к внесению средств в НПФ сотрудников никто не принуждает, а взносы в ПФР являются обязательными. Кроме того, когда на счету гражданина накапливается заранее оговоренная значительная сумма денег, финансисты НПФ инвестируют ее какое-либо направление. То есть, осуществляется формирование инвестиционного портфеля, способного приносить прибыль вкладчику. Инвестирование является еще одним достоинством НПФ, поскольку:

  • вложенные деньги дополнительно защищаются от инфляции;
  • перечисленные средства приумножаются и обеспечивают еще более значимую пенсию, чем это предполагалось ранее.

Несмотря на то, что не все фирмы сообщают вкладчикам о том, какой именно сформирован инвестиционный портфель, в договоре обязательно оговариваются график будущих выплат, величина индексации, возможные корректировки. Работа с негосударственным пенсионным фондом строится по следующему принципу:

  1. Гражданин пишет заявление по образцу в одном из ближайших офисов выбранного им негосударственного пенсионного фонда.
  2. Сотрудники компании изучают представленные документы и сведения о вкладчике, формируют список подходящих конкретному заявителю программ, которые позволили бы приумножить вложенные суммы и получать пенсионное пособие в будущем.
  3. Заявитель изучает предложенные варианты, выбирает понравившийся вариант, задает интересующие вопросы и подписывает договор с НПФ.
  4. Когда у заявителя появляется возможность, или когда наступает заранее оговоренный срок, вкладчик совершает взнос. Его размер может также определяться заранее. Далее будущим пенсионер регулярно направляет в фонд некоторые суммы денег со своих доходов.
  5. Когда наступит заранее оговоренный срок, или когда человек достигнет пенсионного возраста, фонд начнет начислять ему пенсионное пособие в заранее определенном размере (или в повышенном размере, если имелся доход от инвестиционного портфеля).

От чего зависит размер негосударственной пенсии

Как уже было сказано, будущий пенсионер, пользуясь услугами негосударственного пенсионного фонда, может рассчитывать на то, что пенсия будет формировать не только из сумм его вложений, но и из дохода, полученного от инвестиционного портфеля.

Деньги, вложенные в НПФ, “работают” на вкладчика посредством управления специалистами компании. Если от ПФР можно ожидать только индексации пенсионных пособий (которая то и дело “замораживается”), то НПФ заставляет отчисления приносить прибыль. В связи с этим, величина пенсии из НПФ будет существенно выше, чем государственное пособие. Главное – выполнять условия договора и вовремя вносить платежи.

Как происходит выплата негосударственной пенсии

Пенсионер, при наступлении сроков выплаты накопленной им в НПФ пенсии, может получать свои деньги в соответствии с одной из двух стандартных схем:

  1. Вариант 1:
    • размер пенсионного пособия определяется самим НПФ;
    • пенсия выплачивается до смерти вкладчика;
    • правила назначения выплаты и ее начисления утверждаются пунктами договора.
  2. Вариант 2:
    • вкладчик сам определяется период, в течение которого ему будет выплачиваться пенсия;
    • периодичность взносов также устанавливается будущим пенсионером;
    • правила назначения и выплаты пособия устанавливаются соглашением.

Типичные ошибки

Ошибка: Будущий пенсионер, участвующий в программе негосударственного пенсионного страхования, решил досрочно снять вклад.

Комментарий: Досрочно закрывать вклад в НПФ не выгодно – как правило, в договоре обозначены пункты об уплате неустойки фонду или о длительном оформлении возврата вклада.

Ошибка: Будущий пенсионер открывает вклад в негосударственном пенсионном фонде, не разобравшись как следует в условиях договора.

Комментарий: Если гражданин не может самостоятельно разобраться в условиях договора с НПФ, лучше единожды оплатить услуги юриста, чем случайно нарушить какой-либо пункт соглашения и понести убытки.

Ответы на распространенные вопросы про размер негосударственной пенсии

Вопрос №1: Как не ошибиться с выбором негосударственного пенсионного фонда?

Вопрос №2: Есть ли недостатки формирования пенсии по договору с негосударственным пенсионным фондом?

Ответ: Единственным недостатком совершения платежей в НПФ является отсутствие возможности контроля инвестиционного портфеля, которым управляют финансисты компании, пытаясь заработать на деньгах вкладчика дополнительные суммы. Однако, в некоторых компаниях вкладчику разрешается узнавать о составе и состоянии своего инвестиционного портфеля, поэтому недостаток можно считать относительным.

Читайте также: