Как самому открыть пенсионный счет

Надежная инвестиция

Доходность по закону не может быть отрицательной и на длительном периоде превышает инфляцию

Легко начать

Минимальный платёж — 1000 ₽, периодичность и размер вы определяете сами

Стабильный доход

Каждый год ваши накопления
будут расти за счет
инвестиционного дохода

Как накопить

Заключите договор и сделайте первый взнос без комиссии в приложении Сбербанк Онлайн — это займет несколько минут.
Минимальная сумма первого взноса — 2000 ₽. Минимальная сумма следующих взносов — 1000 ₽.
Вносите деньги тогда, когда вам удобно, или настройте автоплатеж. Сумму и регулярность взносов вы определяете сами.
Ваши накопления будут ежегодно увеличиваться за счет инвестиционного дохода и капитализации процентов.

Как воспользоваться

Оформите заявление на выплаты по пенсионному плану. Начать получать негосударственную пенсию можно на 5 лет раньше государственной или в любой другой момент.
В течение 15 лет вам будут приходить ежемесячные выплаты по пенсионному плану.
Если не хотите ждать до выхода на пенсию, снимите накопления со счета в любой момент.
Вы можете оформить с суммы взносов налоговый вычет — до 15 600 ₽ в год. Вернуть налоги можно онлайн — просто закажите у Сбербанка услугу составления и подачи декларации.

Не является офертой. В расчетах применяется средняя доходность за последние 10 лет в размере 7%. Доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем. В калькуляторе приведен расчет негосударственной пенсии с учетом выплаты пенсии в течение 15 лет, на основании индивидуального пенсионного плана «Целевой». Расчет пенсии осуществляется исходя из пенсионного возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Как формируется ваш доход

Негосударственный пенсионный фонд инвестирует вложенные вами средства,
чтобы получить доход и увеличить ваши накопления. При этом вы ничем не рискуете,
ваши накопления надежно защищены: по закону фонд не может принести вам убытки.
В случае чего фонд обеспечит безубыточность за счет собственных средств.

У ИПП особый статус — счёт нельзя арестовать, а деньги нельзя взыскать или поделить при разводе. Накопления защищены от судебных приставов и передаются по наследству.

Структура пенсионных резервов на 30.06.2020

НПФ Сбербанк придерживается долгосрочной умеренно-консервативной стратегии инвестирования: вкладывается в государственные и корпоративные облигации,
в акции и депозиты.

Эта стратегия показывает свою успешность: за последние три года накопленная доходность, начисленная фондом на счета клиентов, составила 23%, обогнав таким образом инфляцию более чем на 127%.

Приведена доходность от инвестирования пенсионных резервов НПФ Сбербанка по сравнению с инфляцией за период 2010-2019 гг. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем и не гарантируются.

Как открыть индивидуальный пенсионный план

Что такое негосударственное пенсионное обеспечение?

Что такое индивидуальный пенсионный план?

Где можно посмотреть доходность по моему индивидуальному пенсионному плану?

Как получить информацию об уплаченных взносах?

Информация об уплаченных взносах доступна:

в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка
в отделении Сбербанка
в офисе НПФ Сбербанка. Возьмите с собой паспорт или заменяющий его документ, удостоверяющий личность, и приготовьте номер и дату заключения договора. Выписка будет отправлена на адрес, указанный в заявлении.

Как уплачивать пенсионные взносы по индивидуальному пенсионному плану?

Есть несколько способов уплачивать пенсионные взносы по ИПП:

с помощью Автоплатежа: его можно подключить в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка или в интернет-банке или мобильном приложении Сбербанк Онлайн;
с банковской карты в Сбербанк Онлайн, в банкомате или в отделении банка;
через бухгалтерию по месту работы. Реквизиты для перечисления пенсионных взносов: Получатель: АО «НПФ Сбербанка» ИНН 7725352740 КПП 772501001 БИК 044525225 р/с 40701810300020001347 в ПАО Сбербанк г. Москва к/с 30101810400000000225

Каков порядок выплаты негосударственной пенсии?

Как оформить получение негосударственной пенсии?

Когда можно начать получать пенсию по индивидуальному пенсионному плану?

Как получить копию договора об обязательном пенсионном страховании?

Получить копию договора об обязательном пенсионном страховании можно одним из способов ниже:

в отделение Сбербанка;
в офис НПФ Сбербанка;
в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка; — направив документы по почте. Форма заявления 01-Ф размещена в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка в разделе «Заявления».

У меня изменились паспортные данные. Что делать?

Нужно актуализировать ваши персональные данные в базе Сбербанка и НПФ Сбербанка. Есть несколько способов:

обратитесь в отделение Сбербанка;
обратитесь в офис НПФ Сбербанка;
подайте заявление через личный кабинет на сайте НПФ Сбербанка;
или направьте документы по почте. Форма заявления 01-Ф размещена в дичном кабинете на сайте НПФ Сбербанка в разделе «Заявления».

Если фонд разорится, что будет с накоплениями?

Что происходит с деньгами в НПФ? Куда инвестируются пенсионные накопления?

Как перевести пенсионные накопления в НПФ Сбербанка?

Как я могу узнать, где находятся мои пенсионные накопления?

Что такое накопительная пенсия?

В каких случаях договор об обязательном пенсионном страховании прекращает свое действие?

Договор об ОПС заключается на неопределенный срок и прекращает своё действие в следующих случаях:

при полном выполнении обязательств по выплате пенсионных накоплений;
после смерти застрахованного лица;
при переводе пенсионных накоплений в ПФР или другой НПФ.

Я еще не вышел на пенсию. Могу ли я получить свои пенсионные накопления?

Почему мой счет накопительной пенсии не пополняется?

Где можно посмотреть доходность по моему договору об ОПС?

Когда мои пенсионные накопления поступят в фонд?

Какие бывают виды выплат пенсионных накоплений?

Есть три вида выплат пенсии: Единовременная выплата. Осуществляется в следующих случаях:

если сумма накоплений небольшая и расчётный размер накопительной пенсии составляет не более 5% от суммы страховой пенсии по старости и расчётного размера накопительной пенсии;
если достигнут пенсионный возраст: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, но не приобретено право на страховую пенсию по старости (назначена пенсия по инвалидности или потере кормильца). Срочная пенсионная выплата. Это регулярная ежемесячная выплата на срок не менее 120 месяцев (10 лет). Выплачивается за счёт средств, сформированных в рамках государственной программы софинансирования и средств материнского (семейного) капитала. Накопительная пенсия — ежемесячная пожизненная выплата.

Куда обращаться за выплатой накопительной пенсии?

Выплата накопительной пенсии назначается на основании обращения застрахованного лица:

через личный кабинет на сайте НПФ Сбербанка;
в отделении Сбербанка;
в офисе НПФ Сбербанка;
или направьте документы по почте.

При обращении в офис НПФ Сбербанка или Сбербанка у вас должны быть с собой:

паспорт;
страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
банковские реквизиты (номер счёта для зачисления средств пенсионных накоплений и реквизиты кредитной организации, где открыт счёт);
пенсионное удостоверение или справка ПФР, подтверждающие наличие пенсионных оснований. При оформлении заявления и пакетов в личном кабинете на сайте фонда приложите скан-копии перечисленных документов. Бланки заявлений представлены в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка. Если оформляете документы самостоятельно, чтобы направить в фонд через почтовое отделение связи, заверьте подлинность подписи на заявлении и прилагаемых копий документов у нотариуса.

Когда и как можно получить пенсионные накопления?

Пенсионные накопления можно получить только по достижению пенсионных оснований:

при получении права на страховую пенсию по старости (в том числе досрочно);
при достижении пенсионного возраста (55 лет для женщин, 60 лет для мужчин) и при отсутствии права на страховую пенсию по старости
если назначена пенсия по инвалидности, потере кормильца и пр. Назначение накопительной пенсии и срочной пенсионной выплаты осуществляется только застрахованным лицам, которые приобрели право на страховую пенсию по старости (в том числе досрочно). Заявление и пакет документов можно оформить в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка, в офисе Сбербанка или НПФ Сбербанка в Москве.

Приветствую Вас, друзья. Для формирования негосударственной пенсии разрабатываются все новые финансовые инструменты. Один из них был введен в марте 2019 года – ИПС. Аналог такого продукта давно есть в США, и теперь доверительные управляющие решили внедрить индивидуальный пенсионный счет в России.

О нем сегодня подробно и поговорим.

О понятии

О целесообразности ИПС доверительные управляющие уже заявляли, но позже данная концепция была доработана. Индивидуальный пенсионный счет придумала управляющая компания «Альфа-Капитал», и сейчас новый инвестиционный продукт обсуждается с участниками рынка.

Фактически ИПС является еще одной разновидностью ИИС – индивидуального инвестиционного счета. Разница в том, что ИПС будет формироваться в течение нескольких десятков лет до достижения пенсионного возраста.

Кроме того, инвестор, решивший отчислять средства на свой пенсионный счет, сможет воспользоваться сразу двумя видами налоговых льгот:

Вычет 13 % от суммы взноса на счет (максимально до 52 тысяч ежегодно).
Освобождение от НДФЛ на полученную от инвестиционной деятельности прибыль.

Напомню, что ИИС предполагает трехлетний срок хранения средств на счете и получение только одного типа налоговых льгот на выбор.

В Америке уже давно практикуют совместные отчисления работника и работодателя, которые идут на покупку ценных бумаг. Разработчики из Альфы пророчат неплохое будущее своему продукту в России.

Ежегодное снижение ставок по депозитам вынуждает все больше людей обращаться к фондовому рынку. И многие люди понимают, что о формировании своей будущей пенсии необходимо задуматься самостоятельно.

Обновленный документ гласит, что ИПС – это индивидуальный пенсионный счет, который предназначен для аккумулирования и учета денег и ценных бумаг физического лица посредством доверительного управления.

Такой счет предлагается использовать как один из форматов добровольного накопления пенсионного капитала с привлечением работодателя.

Помимо льгот и долгосрочности отчислений ИПС имеет и другие особенности:

В первые два года после открытия счета на него можно вносить минимум 50 тысяч рублей ежегодно и в последующие годы максимум от одного до трех миллионов, в зависимости от срока, оставшегося до выхода на пенсию.
Предусмотрено страхование в случае отзыва лицензии у доверительного управляющего или мошеннических действий.
При наступлении непредвиденных обстоятельств владелец ИПС может перейти в формат выплат через страховую компанию или НПФ и использовать средства, хранящиеся на счету, уже в период накопления.

Чем УК лучше НПФ

Данный подход к накоплению пенсионного капитала представителям управляющих компаний видится куда более выгодным. По их мнению, УК имеют лучший опыт предоставления качественного сервиса клиенту, нежели НПФ, работа которых обезличена и не учитывает индивидуальные особенности каждого человека.

Управляющие компании позволят подобрать индивидуальную инвестиционную программу исходя из особенностей конкретного гражданина:

Возраста, т.е. срока, который остался до пенсии.
Риска-профиля и иных параметров.

К вопросу о том, что к управляющим компаниям, в связи с причастностью к пенсионным вопросам граждан, будут предъявляться более жесткие требования со стороны регуляторов, самих УК это не пугает.

В свою очередь, представители негосударственных пенсионных фондов относятся к данной инициативе скептически, утверждая, что пенсионные средства граждан в первую очередь должны быть обеспечены (цитирую): «сохранностью, фидуциарной ответственностью и стресс-тестированием».

Таким образом, очередной разворот пенсионной реформы предполагает передачу пенсионных накоплений в собственность самого гражданина и наделение НПФ на первых порах статусом доверительного управляющего.

В дальнейшем эта функция может перейти и лицензированным управляющим компаниям.

Как открыть ИПС

По закону пенсионными накоплениями на данный момент занимаются негосударственные пенсионные фонды. Заключить договор с ними об открытии счета можно напрямую или через работодателя.

Будущий капитал складывается из добровольных ежемесячных взносов гражданина и дохода от инвестирования средств. По достижении работником возраста выхода на пенсию - НПФ начинает выплачивать накопления в предусмотренном формате.

Для получения положенных выплат необходимо подать соответствующее заявление: в автоматическом режиме перечисления не производятся. При отсутствии заявления накопление процентов будет продолжено.

Хранящиеся на ИПС средства могут инвестироваться по усмотрению фонда в различные активы: акции, облигации, недвижимость, драгоценные металлы. Иногда владелец счета может сам выбрать стратегию из предложенных пенсионным фондом.

При досрочном снятии денег с пенсионного счета придется оплатить штрафы и лишиться накопленных процентов.

Если гражданин не дожил до пенсионного возраста, все накопления переходят его наследникам в полном объеме.

Каким будет конечный продукт негосударственной пенсионной реформы – пока неизвестно. Правила постоянно меняются, вносятся коррективы, рассматриваются все новые предложения.

Ясно одно. Заботиться о формировании собственной пенсии нужно самим. Доверить это дело НПФ, управляющей компании или самостоятельно заняться инвестированием, собрав инвестпортфель лично – решать только Вам.

А что Вы думаете по этому поводу? Поделитесь в комментариях.

Источник статьи - официальный сайт канала investbro.ru .

Порекомендуйте материал друзьям в социальных сетях, оставьте свой комментарий, поставьте лайк/дизлайк.

За все это буду примного благодарен! И не забудьте подписаться :)

Сбербанк по праву занимает лидирующее положение в России по размеру капитала и по сумме кредитования. Пенсионный счет в Сбербанке позволяет выполнить следующие виды финансовых операций: получить пенсию, накопить сбережения, перевести зачисленный доход на другой счет.

Перед посещением Сбербанка любой клиент может воспользоваться онлайн-калькулятором с официального сайта его негосударственного пенсионного фонда для расчета будущего дохода по финансовым инструментам. На сайтах Сбербанка также выложены ответы на возникающие вопросы пенсионеров по условию обслуживания счетов.

Пенсионный счет в Сбербанке на сегодня: что нужно знать

Сбербанк предлагает эффективные финансовые решения для всех текущих и будущих пенсионеров. Получатели пособий имеют преимущества по сравнению с остальными клиентами, поскольку они могут открыть вклад по максимальной доступной ставке.

Что это такое

Под пенсионным счетом финансовые учреждения подразумевают индивидуальный счет для накопления будущей пенсии или счет по выплате начисленных пособий Пенсионного фонда.

Какие есть предложения: условия и проценты

Сбербанк предлагает своим клиентам возможности по накоплению дополнительной пенсии через НПФ или при помощи вкладов. Максимальная ставка по депозитам — 5,56% годовых, процент по индивидуальному пенсионному плану НПФ зависит от доходности акций и облигаций.

Карта МИР для пенсионеров

Выпускается и обслуживается без комиссии, на остаток денежных средств каждые 3 месяца начисляется процент из расчета 3,5% годовых. Недостатки карты МИР заключаются в том, что без пенсионного удостоверения она не выпускается, даже для будущих пенсионных зачислений.

Индивидуальный пенсионный план в НПФ

Инвестиционный доход на индивидуальном пенсионном плане (ИПП) складывается из процентного дохода по акциям, облигациям и депозитам.

Чтобы получить инвестиционный доход в полном размере при досрочном расторжении договора, денежные средства должны находиться на ИПП не менее 5 лет.

Вклады пенсионерам

Сбербанк предлагает пенсионерам 3 вклада с индивидуальными условиями:

Если нужно получить доход с накопленной суммы — вклад «Сохраняй», без возможности внесения доп. взносов. Ставка до 5,56% годовых.
Когда необходимо приумножить свои средства — вклад «Пополняй», с опцией внесения доп. взносов. Ставка — до 5,05% годовых.
Пенсионный накопительный счет в Сбербанке для получения пособий «Пенсионный плюс».Условия по счету аналогичны условиям по карте МИР, за исключением положения по неснижаемому остатку по счету в один рубль.

Что лучше выбрать пенсионеру?

Поскольку по индивидуальному пенсионному плану доходность не фиксированная, для сохранения и приумножения средств лучше воспользоваться предлагаемой линейкой депозитов. Вклад с наибольшим процентом — «Сохраняй».

Как открыть пенсионный счет в Сбербанке: пошаговая инструкция

Открыть пенсионный счет в Сбербанке несложно, достаточно наличия паспорта и нескольких минут свободного времени для заполнения договора. При открытии счета пенсионер может воспользоваться опцией перевода процентов на карту МИР или другой счет, а также сделать поручение на открытие бесплатной доверенности на снятие процентов родственником или другим уполномоченным лицом.

Оформление и открытие

Существует два способа оформить договор вклада:

Владельцы карт могут зарегистрироваться в интернет-банке «Сбербанк-онлайн» через следующую ссылку: https://online.sberbank.ru/CSAFront/async/page/registration.do, далее нужно перейти в раздел «Вклады и счета».
Остальным клиентам для открытия вклада необходимо посетить ближайший офис кредитного учреждения.

Как пополнить

Пополнить счет можно через интернет-банк или в отделении банка.

В интернет-банке для пополнения счета нужно перейти на страницу «Главная», «Вклады и счета» или «Карты», затем нажать на кнопку «Операции» возле интересующего счета и выбрать пункт «Пополнить».

Владельцам депозита «Пополняй» необходимо помнить о том, что банк начисляет ставку в 50% от указанной в договоре ставки на сумму вклада, которая превышает 10-кратный размер первоначального взноса.

Как проверить накопления на пенсионном счете через личный кабинет?

Узнать состояние своих накоплений и посмотреть дату пролонгации счета можно через раздел «Главная» или «Вклады и счета».

Можно ли закрыть счет?

Счет можно закрыть в любое время после открытия. Сделать это можно как через онлайн-кабинет, так и в любом отделении банка.

Могут ли арестовать?

Арест производится на основании исполнительных документов, указанных в ст. 12 Закона № 229-ФЗ от 02.10.2007. Для снятия ареста со счета необходимо обратиться к судебному приставу, наложившему взыскание, или в суд для отмены исполнительного листа или судебного приказа.

Есть ли калькулятор для расчета пенсии на официальном сайте?

Калькулятор на сайте НПФ «Сбербанк» позволяет рассчитать свою будущую пенсию при условии внесения дополнительных вложений на счет доверительного управления: http://www.npfsberbanka.ru/ipp/.

Вклад «Сохраняй» позволяет получить максимальный доход по вложенным средствам. Выгодная ставка по вкладу «Пополняй» сохраняется до даты увеличения счета в 10 раз. Пенсионный план «Универсальный» позволяет накопить будущую пенсию при оптимальном вложении средств.

6 причин для оформления пенсионной карты

Достоинств у пластиковых карт для пенсионеров множество. Помимо избавления от очередей на почте, пожилые люди получают право воспользоваться максимумом преимуществ, которые приготовили банки своим клиентам:

Средства доступны к снятию сразу, в день зачисления из ПФР. Их тратят в магазинах или свободно снимают через банкоматы эмитента и его партнеров.
Владелец пластика становится участником бонусной программы, организованной платежной системой или самим эмитентом, с доступом к скидкам от партнеров.
В зависимости от выбранной программы появляется шанс заработать дополнительную сумму процентами на остаток, в том числе с возможностью накопления на дорогостоящие покупки.
При желании средства легко переводить на другие карты, используя преимущества интернет-банкинга или терминала.
Для оплаты квитанций ЖКХ нет смысла ходить с квитанциями на почту или в отделение банка. Зарегистрировав личный кабинет, можно производить многие коммунальные платежи в режиме онлайн, внеся в форму оплаты реквизиты карточки.
В отличие от налички, средства на карточном счету хранятся в полной безопасности: их нельзя потерять, если соблюдены правила работы с картами. При попадании пластика в руки преступников снять пенсионные сбережения не получится: достаточно одного звонка в банк с сообщением о краже, чтобы банк заблокировал доступ к карте до выяснения обстоятельств.

Переход на обслуживание по карте открывает пенсионерам доступ к новым возможностям, делая платежи удобнее, а также позволяя немного заработать сверх положенной от государства пенсии. От выбора эмитента зависит, насколько удобной и выгодной станет работа с пластиковым продуктом.

Особенности выбора и оформления

Подбирая продукт, стоит обратить внимание, что карточки для пенсионных перечислений предусмотрены не во всех банках. Их можно найти в предложениях крупнейших финансовых структур с высокой долей участия государства («Сбербанк», ВТБ, РСХБ, «Почта Банк»). Другие эмитенты, сотрудничающие с Пенсионным фондом, тоже готовы обеспечить пенсионеров специальными карточками («Бинбанк», «Тинькофф», «Промсвязьбанк», «Открытие» и т. д.)

Чтобы избежать разочарований в карточке, пользуясь максимумом преимуществ, рекомендуется выбирать эмитента с учетом ряда критериев:

Работа офисов банка поблизости от пенсионера. Это условие важно, поскольку для получения пластика придется нанести визит в отделение и оформить заявку на выпуск. Некоторые банки предусматривают дистанционный выпуск карточки с доставкой на дом, однако стоит узнать о наличии такого сервиса заранее.
Широкая сеть банкоматов и терминалов избавит от проблем со снятием средств или пополнением счета, а также поможет организовать быструю оплату квитанций ЖКХ с нулевой или минимальной комиссией.
Начисление процента на остаток средств предлагают не все эмитенты. Кроме того, иногда для получения процентного дохода потребуется соблюсти некоторые условия, установленные банком.

Если нет возможности посещать офисы, информацию о доступных программах легко узнать из интернета, зайдя на официальные страницы финансовых учреждений.

Чтобы оформить карточку, пенсионеру понадобится предъявить не только паспорт, но и пенсионное, особенно если по возрасту клиент еще не достиг принятого в РФ порога. Таким образом, пенсионные карты доступны не только для пожилых граждан, но и для категорий граждан, получающих пенсии по утере кормильца или при досрочном выходе на пенсию.

После выбора эмитента и согласования параметров выпуска и обслуживания карточки пишут заявление в ПФР, где указывают новые реквизиты для перечисления. Со следующего месяца пенсионер начнет получать средства уже на выпущенную карточку.

Где выгоднее получать пенсию?

У социальных и пенсионных карточек есть некоторые особенности. Большинство из них исключительно дебетовые, другие предусматривают возможность перерасхода («овердрафт»). Эмиссия до середины 2020 года обеспечивается платежными системами «Маэстро», «Мир», Visa и MasterCard. В дальнейшем предполагается полный переход на систему «Мир».

«Сбербанк»

Для лиц пожилого возраста предусмотрена особая программа по бесплатной эмиссии карт «Мир», предназначенных для зачисления пенсионных выплат. Чипованный пластик предусматривает повышенный уровень защиты от несанкционированного снятия и поддерживает бесконтактный способ оплаты.

На остаток «Сбербанк» начисляет 3,5 % в год с ежеквартальным зачислением процентов на остаток. Подключение к бонусной программе дает право накапливать бонусные баллы «Спасибо» и в дальнейшем расплачиваться ими за покупки в партнерской сети.

Условия работы с карточкой предполагают некоторые ограничения:

бесплатное ежедневное обналичивание средств в пределах 5 тысяч рублей;
снятие денег в отделении — не более 50 тысяч рублей без комиссии;
в месяц доступно к снятию до 0,5 миллиона рублей;
при использовании устройств других эмитентов при обналичивании снимается 100 рублей или 1 % от суммы.

В процессе использования предусмотрены дополнительные затраты:

на досрочный перевыпуск карточки (если она утеряна или изменились личные сведения о человеке) потребуется 30 рублей, если выпуск связан с истечением срока, платеж не взимается;
если для проверки баланса использован банкомат другого банка, снимается комиссия: 15 рублей за каждый запрос;
подключение полного пакета СМС-сервиса — 30 рублей, начиная с третьего месяца обслуживания.

«Бинбанк» («Открытие»)

После объединения «Бинбанка» с банком «Открытие» сотрудничество с пенсионерами в 2019 году будет продолжено под брендом «Открытие», однако по выпущенным ранее пенсионным продуктам условия сохраняются вплоть до завершения срока действия. При первичном обращении в банк пластик выпускают уже на новых условиях: с бесплатной эмиссией и последующим обслуживанием.

Параметры пенсионного пластика выглядят следующим образом:

в пределах 250 тысяч рублей клиент вправе свободно снимать средства без взимания комиссии;
подключено бесплатное СМС-оповещение;
накапливается 3-процентный кешбэк по безналичным операциям с возможностью расходования на закупку лекарственных средств;
депозитный доход достигает 4 % на остаток.

Карточка оформляется без визита в ПФР с передачей реквизитов для перевода пенсионных выплат. Банк самостоятельно организует взаимодействие с ПФР, получив от клиента заявление.

«Россельхозбанк» (РСХБ)

Чтобы перевести пенсионные выплаты на карточку «Россельхозбанка», от клиента потребуется только заявление в адрес ПФР. Банк не взимает оплату:

за выпуск;
обслуживание;
СМС-оповещение.

Пенсионеры, хранящие сбережения на карточном счету, вправе рассчитывать на 6-процентное увеличение дохода за счет начисления на остаток.

Чтобы снять наличные, придется воспользоваться банкоматом РСХБ или его партнера. В остальных случаях стандартная комиссия — 1 % или 100 рублей. При отсутствии поблизости родных банкоматов бесплатно используют устройства «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка» или «Росбанка».

«Почта Банк»

Если пенсионер привык сотрудничать с почтой, его заинтересует предложение «Почта Банк», офисы которого расположены прямо в почтовых отделениях. Пластик выпускается и обслуживается системой «Мир» бесплатно, однако доставка в выбранное почтовое отделение стоит 100 рублей.

Банк берет на себя заботу об организации перевода пенсии на карточку по заявлению клиента, освобождая от необходимости посещать ПФР.

льготное обналичивание через сеть банкоматов «Почта Банк» и ВТБ;
процентный доход — 6 %;
накопление 3-процентного кешбэка с последующим списанием при расчетах в аптеке, АЗС, общественном внутригородском и пригородном транспорте, такси.

Пенсионеры, обслуживаемые «Почта Банком», вправе рассчитывать на особые предложения по кредитованию или хранению депозитов.

«Промсвязьбанк»

Эмиссия и обслуживание пластика «Мир» для пенсионеров, перешедших в «Промсвязьбанк», происходит бесплатно. Карточки, поддерживающие бесконтактный способ оплаты, выдают в день оформления заявления.

зачисление 6 % дохода на остаток;
кешбэк 3 % при оплате в аптеках, на заправках, плюс дополнительно партнеры «Мир» предоставляют скидку до 20 %;
подключение бесплатного интернет-банкинга.

Отдельное предложение действует для владельцев карт, отнесенных к категории «ветераны боевых действий», и лиц, получающих пенсионные отчисления от силовых структур:

Свободное снятие в пределах 50 тысяч рублей в банкомате любого эмитента с нулевой комиссией.
В пределах 100 тысяч рублей пенсионер бесплатно оплачивает счета и переводит средства в течение месяца.

ВТБ («мультикарта»)

Если «мультикарту» выпускает пенсионер, для начисления до 8,5 % на остаток от пенсионных зачислений потребуется только явиться в банк и написать соответствующее заявление. Бесплатная карта поддерживается системой «Мир» с правом бесплатного обналичивания в любом банкомате при условии ежемесячного расходования от 5 тысяч рулей.

Банк обеспечивает начисление 10-процентного кешбэка (в зависимости от категории расходов).

Tinkoff (Black)

Карта «Тинькофф Блэк», обслуживаемая международной системой «Мастеркард«, для пенсионеров оформляется бесплатно, однако стоит учитывать, что предложение действительно только до июля 2020 года, когда все пенсионные перечисления будут обслуживаться в «Мир».

Чтобы заказать выпуск, заполняют онлайн-форму на сайте кредитора и ожидают прихода курьера.

Карта бесплатна не для всех. Чтобы банк не взимал годовую плату, необходимо тратить по ней от 200 тысяч рублей. Бесплатный сервис доступен всем только в течение первого месяца.

Своим клиентам эмитент предлагает следующие параметры:

начисление кешбэка до 30 тысяч рублей ежемесячно (до 30 % от суммы в зависимости от категории покупок);
обналичивание в любом банкомате в РФ и за рубежом;
начисление 6-процентного дохода на остаток;
переводы внутри банка не более 50 тысяч рублей в месяц бесплатны.

Помимо выгодных условий для зарабатывания процентного дохода и свободного использования в любой стране мира, держатель карточки сможет совершать обменные валютные операции по выгодному курсу.

Вариантов для оформления пенсионных карт много, однако каждый из них обладает своими особенностями. Чтобы подобрать действительно выгодное предложение, стоит изучить условия обслуживания с учетом личных потребностей и предпочтений. Тогда, помимо выплат от государства, пенсионер сможет повысить свой доход на 6-8 %, одновременно с этим пользуясь преимуществами бонусных программ и кешбэка.

Краткое содержание:

В связи с многочисленными изменениями в законодательстве вопрос получения пенсии от государства становится все актуальнее. Поэтому граждане начинают задумываться о том, чтобы производить самостоятельные отчисления в Пенсионный фонд с целью получения дополнительных гарантий для ее назначения. Такие платежи могут добавить недостающий стаж и пенсионные баллы, тем самым давая возможность получать ежемесячные выплаты по достижении определенного возраста.

Законодательная база

Право на совершение добровольных отчислений в ПФР определено в ст. 29 Федерального закона «Об обязательном пенсионном страховании» от 15.12.2001 № 167-ФЗ (ред. от 11.12.2018), а также в законе о дополнительных страховых взносах на накопительную пенсию № 56-ФЗ от 30.04.2008 (ред. от 27.12.2018). Поначалу вносимые суммы не влияли на стаж для назначения пенсии и имели значение только для ее размера, однако с 01.01.2015 участие в программе добровольного пенсионного страхования дает возможность включать оплачиваемый период в учитываемое время.

Кто может осуществлять самостоятельные отчисления в Пенсионный фонд

Чтобы уплачивать взносы, совсем необязательно становиться предпринимателем или получать статус самозанятого. Фактически любое физическое лицо может участвовать в добровольных правоотношениях с ПФР. В законе № 167-ФЗ указаны следующие категории населения:

-граждане России, работающие за пределами страны и желающие вносить оплату за себя;

- физлица, осуществляющие платежи за других граждан, не имеющих доходов, облагаемых страховыми взносами;

-застрахованные лица (ИП), уплачивающие фиксированные платежи, в части, превышающей размер страхового взноса;

-желающие уплачивать дополнительные денежные средства на накопительную часть пенсии (платить можно лично или через работодателя);

-физические лица, проживающие в РФ, на которых не распространяется обязательное пенсионное страхование;

-граждане, получившие статус самозанятых (т.е. применяющие налоговый спецрежим «Налог на профессиональный доход»).

Таким образом, даже при отсутствии официального дохода, периоды уплаты добровольных взносов в ПФР засчитываются в страховой стаж. Те, кто платит взносы за другое физлицо, а также те, на кого пенсионное законодательство не распространяется, подобным способом могут приобрести не более половины стажевого периода, требуемого для назначения пенсии.

Для самозанятых период уплаты войдет в страховой стаж полностью, если размер годового платежа будет не меньше фиксированного страхового взноса (пп.1 п. 1 ст. 430 НК РФ), если взнос меньше – расчет стажа производится пропорционально уплаченной сумме.

Как делать отчисления в Пенсионный фонд самому

Прежде чем отправлять деньги в ПФР, нужно заполнить и подать соответствующее заявление (для уплаты добровольных пенсионных взносов и для дополнительных взносов на накопительную пенсию заполняются разные формы). При заполнении требуется указать индивидуальный лицевой счет (СНИЛС). Если его нет, то сначала надо пройти процедуру регистрации и получить номер. Только затем подается заявление.

В бланке указывается номер СНИЛС, фамилия, имя, отчество и адрес. Есть несколько вариантов подачи документа:

-лично в отделении ПФР;

-обратившись к работодателю (по дополнительным взносам на накопительную пенсию);

-иным способом, включая направление электронной формы, например, через портал «Госуслуги».

После получения и проверки формы, не позднее 10 дней, Фонд отправит уведомление о получении, в котором укажет дату начала правоотношений или выдаст отрицательный результат с соответствующими разъяснениями и указанием причины. Если заявление было электронным, то ответ также будет электронным. После устранения недостатков документ снова примут.

Размер и даты уплаты самостоятельных отчислений в Пенсионный фонд в 2019 году

С момента регистрации заявления в Пенсионном фонде начинает учитываться стаж. Однако для его подтверждения необходима уплата взносов – в страховой стаж засчитают только оплаченные периоды. Вносить деньги на соответствующий счет нужно не позднее 31 декабря текущего года. Отправлять денежные средства частями или одной суммой сразу – решает сам плательщик. Размер годовых отчислений, направляемых гражданином, определяется самостоятельно в пределах минимального и максимального взноса:

-Минимальный размер определен исходя из МРОТ на начало года, за который уплачивается взнос, умноженный на тариф, указанный в пп. 1 п. 2 ст. 425 НК, увеличенный в 12 раз. В 2018 году и ранее МРОТ брали двукратный, но закон № 441-ФЗ от 28.11.2018 изменил это положение.

-Максимальный годовой платеж установлен в восьмикратном размере МРОТ, умноженном на тариф, и увеличенном в 12 раз.

В 2019 году МРОТ равен 11280 рублей, тариф пенсионного взноса - 22%. То есть, за 2019 год сумма минимального платежа составит 29779,20 рублей (11280 х 22% х 12). А максимальный размер составит 238233,60 рублей (8 х 11280 х 22% х 12).

Если год неполный – расчет делается пропорционально количеству полных месяцев действия соглашения с ПФР, а в неполном месяце - исходя из количества дней.

Для добровольных дополнительных взносов на накопительную пенсию ограничений нет, плательщик определяет их размер сам (в твердой сумме или в виде процента от облагаемой базы). Уплата их производится ежемесячно.

Государственное софинансирование

Для лиц, уплачивающих дополнительные взносы на накопительную часть пенсии, возможно государственное софинансирование в течение 10 лет после года начала уплаты дополнительных взносов. Но оно распространяется только на тех, кто вступил в программу до 31.12.2014 года.

Если человек уплатил за год 2000 рублей и более – государство добавит к лицевому счету такую же сумму, но не более 12000 рублей в год. Для лиц, достигших пенсионного возраста, но не обратившихся в Фонд за назначением пенсии по старости, при уплате дополнительного взноса от 2000 до 12000 рублей, софинансирование возможно до 48000 рублей в год (ст. 13 закона № 56-ФЗ).

Куда и когда платить

В территориальном отделении Пенсионного фонда можно получить образец платежного документа. В отличие от остальных взносов эти отчисления получает и контролирует сам Фонд. В платежном документе потребуется указать банковские реквизиты, КБК и ОКТМО – код территориального деления.

Сформировать платежный документ можно на сайте ПФР с помощью специального сервиса.

Рекомендуется регулярно сверять состояние расчетов с ПФР.

Руководствуясь нормами законодательства, самостоятельные отчисления в ПФР вправе осуществлять любой человек, заполнивший заявительную форму и получивший положительное ответное уведомление от ПФР. Для прекращения обязательства нужно подавать новое заявление. Направить его можно в любой день, когда физическое лицо решит о необходимости такого действия. Все уплаченные средства должны в итоге засчитываться в страховые суммы, а период уплаты – в стаж, дающий право на пенсию.

Читайте также: