Как удвоить вклад пенсионерам

Копить и зарабатывать стало проще!

В непростое для мировой экономики время люди все чаще задумываются: куда вложить деньги, чтобы не прогадать? Особенно остро стоит вопрос у пенсионеров, которые пытаются сохранить пенсионные накопления вопреки инфляции. Если открыть вклад и перевести все накопления на него, о срочном снятии даже части денег без потери прибыли можно забыть. Вариант с хранением денег дома «под подушкой» тоже не самый надежный и совсем не выгодный. Но выход все-таки есть.

В 2020 году из-за сильного снижения ключевой ставки классические банковские депозиты потеряли свою актуальность. Средняя ставка по вкладам упала на 1,6%, что составляет четверть прежнего показателя. А если вкладчик решил снять накопленные средства досрочно, доход снизится еще больше. Прибыль повыше обещают инвестиционные продукты, спрос на которые с начала 2020 вырос в полтора раза. Но чтобы вникнуть в сферу акций и ценных бумаг, нужно регулярно изучать рынок, да и инвестиции сами по себе — дело достаточно рисковое. Также инвестиционные продукты не дают возможность быстро снять часть денежных средств в случае острой необходимости.

Самый простой и надежный на сегодняшний день метод — это параллельно открыть и вклад, и текущий счет для получения максимальной прибыли от вложений.

Вклад дает возможность вложить средства под процент на фиксированный срок. С середины осени крупные банки начали снова увеличивать депозитные проценты: Сбербанк повысил доход от вкладов до 4,3% годовых, Россельхозбанк — до 3,7–4,3%, Банк ВТБ (ПАО) запустил вклад «История успеха» со ставкой от 4,5%. Последний дает вкладчику возможность поместить деньги под неизменный процент на полтора года. Это позволит не зависеть от возможного очередного снижения ставки Центробанка, вслед за которой обычно падают ставки по вкладам.

Преимущество «Истории успеха» и в том, что, если вкладчику срочно понадобятся деньги со вклада до завершения его срока, доход за месяцы, которые деньги пролежали в банке, составит 3%. Обычно досрочное расторжение договора по вкладу в других банках отменяет все накопленные ранее по процентам деньги. Важный момент: если вкладчик расплачивается в магазинах картой и тратит не менее 10 тысяч рублей в месяц, в ВТБ можно бесплатно подключить опцию «Сбережения». Это позволит увеличить доход по вкладу «История успеха» до 5,5% годовых.

А что же делать с ежемесячно поступающей на баланс пенсионера пенсией? Для таких денег идеально подойдет обычный текущий счет. Он открывается при получении банковской карты. Сегодня, чтобы получать пенсию, необходимо использовать карту национальной платежной системы МИР. Она позволяет получать пенсию и зарплату одновременно, расплачиваться в магазинах и копить не потраченные деньги.

Чаще всего проценты на такой счет начисляются минимальные. Но в том же ВТБ пенсионерам положено получать на остаток по счету 4% годовых. Такой доход значительно выше, чем у вкладов многих других банков. Чтобы воспользоваться опцией, нужно открыть Мультикарту и перевести на нее начисление пенсии из Пенсионного фонда России. Это можно сделать в отделении банка либо другого негосударственного пенсионного фонда. Подобный выбор дает пенсионерам возможность совершать ежедневные покупки. На остальные средства рублевых счетов будут каждый день пополняться сравнимым со вкладом процентом. Накопления выплачиваются в конце каждого месяца.

Процент будет начисляется на сумму до 500 тысяч рублей. Продукт будет удобен и для работающих пенсионеров: 4% годовых начисляется на остаток по счету независимо того, откуда средства поступили на счет. Это может быть пенсия, заработная плата, внесение наличных в банкомате и другие варианты.

Давайте разберемся вместе на конкретном примере. Допустим, у вас накоплено 100 тысяч рублей, а ежемесячная пенсия составляет 20 тысяч рублей. Если вы положите 100 тысяч рублей на вклад на полтора года, а ежемесячные траты по карте будут составлять 10 тысяч рублей, за срок действия вклада в полтора года ваш общий доход по вкладу и карте составит около 14 тысяч рублей. Получается, что по вкладу вам будет начислен доход 8 277 рублей, а по счету — порядка 5 800 рублей.

Копить и зарабатывать стало проще

В непростое для мировой экономики время люди все чаще задумываются: куда вложить деньги, чтобы не прогадать? Особенно остро стоит вопрос у пенсионеров, которые пытаются сохранить пенсионные накопления вопреки инфляции. Если открыть вклад и перевести все накопления на него, о срочном снятии даже части денег без потери прибыли можно забыть. Вариант с хранением денег дома «под подушкой» тоже не самый надежный и совсем не выгодный. Но выход все-таки есть.

В 2020 году из-за сильного снижения ключевой ставки классические банковские депозиты потеряли свою актуальность. Средняя ставка по вкладам упала на 1,6%, что составляет четверть прежнего показателя. А если вкладчик решил снять накопленные средства досрочно, доход снизится еще больше. Прибыль повыше обещают инвестиционные продукты, спрос на которые с начала 2020 вырос в полтора раза. Но чтобы вникнуть в сферу акций и ценных бумаг, нужно регулярно изучать рынок, да и инвестиции сами по себе — дело достаточно рисковое. Также инвестиционные продукты не дают возможность быстро снять часть денежных средств в случае острой необходимости.

Вклад дает возможность вложить средства под процент на фиксированный срок. С середины осени крупные банки начали снова увеличивать депозитные проценты: Сбербанк повысил доход от вкладов до 4,3% годовых, Россельхозбанк — до 3,7–4,3%, Банк ВТБ (ПАО) запустил вклад «История успеха» со ставкой от 4,5%. Последний дает вкладчику возможность поместить деньги под неизменный процент на полтора года. Это позволит не зависеть от возможного очередного снижения ставки Центробанка, вслед за которой обычно падают ставки по вкладам.

Процент будет начисляется на сумму до 500 тысяч рублей. Продукт будет удобен и для работающих пенсионеров: 4% годовых начисляется на остаток по счету независимо того, откуда средства поступили на счет. Это может быть пенсия, заработная плата, внесение наличных в банкомате и другие варианты.

Давайте разберемся вместе на конкретном примере. Допустим, у вас накоплено 100 тысяч рублей, а ежемесячная пенсия составляет 20 тысяч рублей. Если вы положите 100 тысяч рублей на вклад на полтора года, а ежемесячные траты по карте будут составлять 10 тысяч рублей, за срок действия вклада в полтора года ваш общий доход по вкладу и карте составит около 14 тысяч рублей. Получается, что по вкладу вам будет начислен доход 8 277 рублей, а по счету — порядка 5 800 рублей.

Индивидуальные предложения для пенсионеров доступны и в других российских банках. Чтобы регулярно получать наибольший доход при минимальном риске, необходимо тщательно изучать условия банковских продуктов. Важно выбирать крупные и надежные банки.

Как накопить на пенсию

Советы о том, как на пенсии не считать
каждую копейку, а, к примеру, путешествовать

Постепенно мы привыкаем к тому, что лучше не особо полагаться на государственную пенсию: на эти деньги можно обеспечить себе лишь самый минимум — квартплату, лекарства и продукты. Чтобы на пенсии
не считать каждую копейку, а, к примеру, путешествовать в своё удовольствие, нужно заранее копить. Это не так сложно, как кажется:
если регулярно откладывать даже небольшие суммы, за 20-30 лет накопите довольно много. Рассказываем, как это сделать.

Откладывать деньги на вклад в банке

Это самый простой и привычный способ. Плюс вклада в том, что он помогает защитить накопления от инфляции. Можно открывать вклады не только в рублях, но и в валюте — правда, ставки по валютным вкладам очень низкие. У этого варианта есть свои ограничения. Если банк лопнет, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернёт всего 1,4 млн рублей. Остальные деньги можно получить, если у банка окажутся свободные средства, а такое в подобных случаях бывает редко. Ещё минусы вклада для тех, кто собирается копить долго:

— Обычно срок вклада — около трёх лет. Значит, придётся каждые три года «перекладываться».

— Вклад легко закрыть, а значит, чтобы не потратить деньги раньше времени, нужна железная дисциплина. Такой могут похвастаться немногие.

Открыть индивидуальный пенсионный план

Индивидуальный пенсионный план — это счёт, который можно открыть
в Негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Он позволяет сохранить деньги и заработать на вложениях. Для этого нужно делать перечисления — можно небольшие, но главное — регулярные. Деньги, которые вы перечисляете на ИПП, фонд инвестирует в ценные бумаги, и за счёт этого приносит вам доход. В отличие от вклада, доходность у НПФ не фиксированная — она отличается от года к году. Чаще всего она немного обгоняет инфляцию, как вклад, но бывают и менее удачные годы. Размер доходности зависит от рынка ценных бумаг, стратегии управляющих и комиссии за услуги НПФ. Такой способ копить на пенсию удобен простотой и регулярностью: достаточно оформить договор с НПФ и подключить автоплатёж с банковской карты. Вы сами выбираете, сколько денег и как часто будете перечислять, и можете изменить суммы в любой момент. Это дисциплинирует тех, кому сложно копить.

Регулярные взносы в НПФ можно подключить в разделе автоплатежей в Сбербанк Онлайн.

Посчитайте на специальном калькуляторе, какой примерно будет ваша пенсия, если начать переводить деньги в НПФ прямо сейчас. Разумеется, он покажет ориентировочные цифры — сейчас никто точно не знает, какой будет инфляция даже через год, и тем более через 25 лет. В любом случае средства никуда не денутся: их даже можно передать
по наследству, а отсудить при разводе их у вас не смогут..

Ещё один плюс НПФ — возможность оформлять налоговые вычеты и возвращать себе до 15 600 рублей каждый год. Сумма зависит от того, сколько налогов вы уплатили за год и сколько денег внесли на счёт
в НПФ. Возврат можно сделать самостоятельно через налоговую инспекцию, а если не хотите возиться с бумажками, поручите это специалистам за небольшое вознаграждение.

Сложность НПФ в том, что его не всегда просто выбрать — фондов много, и есть те, которые предлагают соблазнительно высокий доход. Лучше ориентироваться на надёжность фонда и число клиентов: чем больше людей доверяет деньги фонду, тем лучше. Например, в России больше всего вкладчиков у НПФ Сбербанка — 8,4 млн человек.

В любом случае, когда будете выбирать НПФ, посмотрите его доходность за последние несколько лет, а заодно уточните, участвует ли фонд
в системе страхования вкладов.

Оформить накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни (НСЖ) работает так: вы заключаете договор на большой срок — обычно от 5 до 20 лет, и регулярно вносите небольшие платежи. Это подойдёт тем, кому трудно копить: здесь взносы обязательные. Если их не делать, счёт закрывается.

Это похоже на пополняемый вклад. К концу срока договора вы получаете все накопленные деньги плюс инвестиционный доход — в среднем около 5-9% годовых.ать в банке.

Главное преимущество НСЖ — страхование от различных рисков. Деньги можно получить не только к моменту выхода на пенсию, но и, например, при потере трудоспособности или уходе из жизни. Если происходит страховой случай, застрахованный или его семья получает всю сумму, даже если внёс деньги всего один раз.

За такое страхование можно получать налоговый возврат, как и по взносам в НПФ. Это 13% от внесённых сумм, но не больше 15 600 рублей в год.

Минус НСЖ в плане накопления на пенсию — отсутствие государственных гарантий на случай, если страховщик станет банкротом. Здесь нет аналога Агентства по страхованию вкладов, поэтому нужно очень внимательно относиться к выбору компании, в которую вы понесёте
свои взносы.

Купить квартиру, чтобы потом сдавать

В России это распространённая мечта. Плюсы тут понятны: риск потерять собственную квартиру невелик, её можно оставить в наследство,
а главное — почти всегда найдутся те, кому нужно съемное жильё.
Но этот вариант очень дорогой и не самый выгодный: чтобы окупить затраты на покупку и ремонт квартиры, её придётся сдавать около
15-20 лет.

Ещё один минус — надо тратить время и силы на поиск хороших жильцов и решение проблем. Также нужно помнить, что по закону нужно платить налог на этот доход и подавать декларацию. Но если есть деньги на лишнюю квартиру, это в целом неплохой способ вложений, тем более что жильё почти всегда можно продать или оставить в наследство.

Коротко

Начинайте откладывать на пенсию как можно раньше.

Если вам сложно копить, выбирайте способы, которые будут вас дисциплинировать — например, вложитесь в НПФ..

Удобнее всего — вложения в НПФ и накопительное страхование жизни. На втором месте — депозиты и сдача жилья в аренду.

Комментариев пока нет. Будь первым! 55,510 просмотров

Крупные российские банки предлагают пенсионерам по возрасту разместить средства на особо выгодных условиях по ставкам до 8,5%. Во многих случаях деньги можно регулярно вносить на депозит и снимать с него.

Это дает возможность жить на проценты (для этого понадобится ежегодно размещать 4,5-5 млн руб.). Обзор наиболее выгодных предложений 2019 от 12 надежных российских банков представлен ниже.

Самые высокие проценты по вкладам для пенсионеров

В 2020 году пенсионеры могут открыть специальные счета или вклады на общих основаниях, чтобы получать наиболее высокий процент – до 8,5% годовых.

Ставка тем существеннее, чем больше сумма и срок действия договора. Также на нее влияют условия депозита. Если снятие средств не предусмотрено, можно получить максимальный доход.

Банк «Восточный»

Специальных депозитов для пенсионеров в банке «Восточный» не предусмотрено, однако можно открыть вклад на очень выходных условиях (одни из лучших на рынке):

«Весенний» – до 8,5%, до 12 мес.;
«Восточный» – до 8,2%, до 36 мес. ;
«Сберкнижка» – до 5,64%, до 24 мес.;
«Практичный» – до 5,33%, 24 мес.

Вклад «Пенсионный» от ВТБ

В банке ВТБ предусмотрены особые условия для пенсионеров. Они являются одними из самых высоких на рынке – до 6,55%. На счете необходимо разместить минимум 30 тыс. руб.

максимальная ставка до 6,55%;
сумма вклада: от 30 000 ₽;
срок: 180, 365 дней;
пополнение и снятие с вклада: без пополнения, нет снятия;
выплата и капитализация %: ежемесячная выплата или капитализация %.

Вклад «Пенсионный Плюс» от «Россельхозбанка»

В «Россельхозбанке» можно разместить любую сумму от 500 руб. по ставке:

4,6% на 13 мес.;
4,7% на 24 мес.;
4,9% на 36 мес.

Пополнять счет и снимать средства можно (при этом на нем всегда должно оставаться не менее 500 руб.). Допускается расторгнуть договор досрочно – в этом случае проценты пересчитают по ставке 0,01%.

«Возрождение»

Если клиент переведет свою пенсию в банк «Возрождение», он может получать доход до 7,5% (срок от 3 до 24 мес.). При этом минимальная сумма составляет 30 тыс. руб. Подробные условия вклада тут.

Данный пенсионный вклад называется «Моя копилка». Также можно открыть другие счета и получать до 9,0%.

«Промсвязьбанк»

Пенсионеры могут открыть в «Промсвязьбанке» счет «Акцент на процент». В этом случае они будут получать до 7% в рублях.

Также в этой организации действуют особые условия для граждан пенсионного возраста – повышенная ставка (+0,15% по всем типам счетов) при оформлении депозита через онлайн-банк:

«Онлайн вклад» – до 5,5%.
«Накопительный счет» – до 6,5%.

«Альфа-Банк»

В «Альфа-Банке» пенсионеры могут оформить специальный депозит «Победа плюс» для получения дохода до 4,95%. Минимум можно положить деньги под проценты на 3 месяца. Максимальный срок – 3 года.

Допускается ежемесячное снятие полученных процентов либо их ежемесячная капитализация на выгодных условиях. Депозит можно оформить:

в рублях – минимум 10 тыс. руб.;
в долларах – минимум $500;
в евро – минимум 500.

«Совкомбанк»

В «Совкомбанке» можно оформить депозит «Удобный», на который будет начисляться до 5,9% (срок 1-36 мес.). Минимальная сумма 50 тыс. руб., проценты выплачиваются в конце срока действия договора.

При этом ставку можно увеличить еще на 1%, если дополнительно оформить карту «Халва» и совершать на ней минимум 5 покупок на общую сумму от 10 тыс. руб. каждый месяц.

Предложение действует для всех типов депозитов, открытых на срок 3 мес. и более.

Банк «Открытие»

В банке «Открытие» пенсионеры могут оформить несколько видов вкладов:

«Надежный промо» – фиксированная ставка 5,5% (без внесения и снятия денег).
«Надежный» – до 5,3% (аналогично).

«Русский Стандарт»

Клиенты пенсионного возраста могут открыть в банке «Русский Стандарт» специальный вклад с максимальной фиксированной ставкой 7,5%. При этом накопленные % допускается снимать ежемесячно.

Предусмотрена также возможность внесения средств на счет. Минимальная сумма составляет 10 тыс. руб.

«Почта Банк»

Если клиент переведет свою пенсию в «Почта Банк», он автоматически будет получать от 1% до 6% на остаток. Максимальная ставка возможна при условии постоянной суммы на счете от 50 тыс. руб.).

Также граждане пенсионного возраста могут оформить депозиты:

«Максимальный» – до 7,4%, минимум 100 тыс. руб.
«Капитальный» – до 7,25%, минимум 50 тыс. руб.
«Доходный» – до 6,85%, минимум 100 тыс. руб.
«Накопительный» – до 6,75%, минимум 5 тыс. руб.

«Газпромбанк»

«Газпромбанк» предлагает внести средства (от 500 руб.) на вклад «Пенсионный доход», чтобы получать выплаты по фиксированной ставке 6,1%. Срок действия договора – 12 мес.

Какой самый выгодный вклад в «Сбербанке» для пенсионеров

В 2019 году «Сбербанк» предлагает открыть 3 вклада на особых условиях с процентной ставкой от 3,5% до 5,75%. Ее величина зависит от общего срока депозита и его размера.

Однако для пенсионеров действуют особые условия. Учреждение предлагает максимальный процент независимо от внесенной суммы.

Вклады в «Сбербанке» для пенсионеров в 2018-2020 году в рублях на сегодня являются наиболее востребованными на рынке. Результат достигнут не из-за лучших ставок, а из-за доверия к учреждению. Предложения от «Сбербанка» опишем ниже.

«Пополняй»

Этот депозит можно открыть на срок от 3 до 36 месяцев, вложив минимальную сумму 1000 руб. или $100. Ставка – от 4,75% до 5,15% годовых.

Выгоднее всего открыть счет через бесплатный сервис «Сбербанк Онлайн». В таком случае ставка увеличивается на 0,15%, т.е. максимальный размер составит 5,30%.

При открытии валютного счета в долларах США банк будет начислять проценты от 0,35% до 1,45%. Как в том, так и в другом случае, депозит можно регулярно пополнять.

Предусмотрена и капитализация – т.е. начисление % на ранее накопленные проценты. Однако снимать средства с депозита не допускается. Досрочное закрытие возможно по ставке 0,01%.

«Сохраняй»

Минимальная сумма по вкладу точно такая же, как и в продукте «Пополняй», однако ставка здесь будет максимальной – до 5,75% в рублях и до 1,85% в долларах.

Снятие средств, равно как и пополнение, не допускается. Капитализация и досрочное расторжение предусмотрены (в последнем случае ставка также составит 0,01%).

«Пенсионный плюс»

Этот депозит актуален для всех людей, которые перевели пенсию на бесплатную социальную карту «Сбербанка» платежной системы МИР. Чтобы получать доход, достаточно открыть счет, предоставив паспорт и пенсионное удостоверение.

После этого на любую сумму будет постоянно начисляться процент 3,5% годовых. Средствами можно распоряжаться свободно – снимать и пополнять (в том числе собственными, а не пенсионными деньгами) неограниченное количество раз.

Также социальная карта дает возможность получать бонусы «Спасибо» (до 20% от каждой покупки, повышенный процент предусмотрен у магазинов-партнеров).

В каком банке лучше открыть накопительный счет

Многие крупные российские банки предлагают пенсионерам открыть накопительный счет с высокими процентными ставками до 8,5%.

Особенности такого депозита – средства можно снять в любой момент, равно как и вносить их на баланс. Благодаря этому есть возможность подстраховаться на случай возникновения непредвиденной ситуации.

Вот несколько актуальных предложений 2020:

Накопительный счет ВТБ до 8,5%. Допускается неограниченное снятие, а также внесение денег. Доходность зависит от размещенной суммы – от 4,00% на любой депозит до 75 тыс. рублей. Лучшие проценты по вкладам применяются при размещении на счету от 75 тыс. руб. Ставка составляет 8,50%.
Счет «Копилка» ВТБ до 8,0%. Снятие и внесение денег также возможны, срок размещения любой. Минимальная ставка составляет 6,5% (на любую сумму), максимальная – 8,0% (от 75 тыс. руб.).
Счет «Простые правила» «Промсвязьбанка» – до 6,5%. Счет можно открыть как в рублях, так и иностранной валюте – доллары США, евро. Снимать и пополнять можно в любой момент.
Счет «Честная ставка» «Промсвязьбанка» – до 7,25%, только рублевые депозиты. Пополнять и снимать также можно без ограничений.
«Счет-сейф» от банка «Восточный» – до 5% с возможностью неоднократного снятия и внесения. Максимальный процент получают клиенты, которые разместили от 30 тыс. до 500 тыс. руб.
«Альфа-счет» от «Альфа-Банка» – фиксированная ставка 6,0% на любую сумму от 10 тыс. до 15 млн руб. Также предусмотрены бонусные мили (за каждые 200 руб.).

В среднем процент по депозитам для пенсионеров на 0,15%-1,0% выше, чем для остальных клиентов. Даже при наличии небольшой суммы 10-30 тыс. руб. можно открыть вклады с повышенной ставкой (около 7%-8%).

Мы провели сравнение вкладов. Рейтинг банков с наиболее интересными предложениями выглядит так (в порядке убывания):

Банк «Восточный» – 8,5% на срок до 36 мес., минимальная сумма 30 тыс. руб. Максимальная ставка доступна при условии участия в программе «Инвестиционное страхование».
Банк «Возрождение» – 9,0% на срок до 12 мес., минимальная сумма 100 тыс. руб.
Банк «Восточный» – 8,7% на сумму от 30 тыс. до 1,5 млн руб. на срок до 12 мес.
«Совкомбанк» – 8,65% при размещении от 50 тыс. руб. на 36 мес.
Накопительный счет ВТБ – 8,5% при условии размещения не менее 75 тыс. руб. Эта ставка действует, начиная с 12-го месяца после оформления договора (до этого 5,5-7%).
ВТБ – 8,4% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 380 дней.
ВТБ – 8,24% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 36-61 мес.

Сколько нужно положить в банк, чтобы жить на проценты

Чтобы понять, сколько надо положить в банк, чтобы жить под проценты, необходимо рассчитать ежемесячный бюджет. Для примера можно взять такую ситуацию.

Гражданин получает пенсию 15 тыс. руб. и планирует расходы на сумму 45 тыс. руб. В таком случае ему нужно получать ежемесячные выплаты по процентам не менее 30 тыс. руб. (360 тыс. руб. в год).

Если предположить, что в среднем ставка не более 8%, в банк нужно положить на год 4,5 млн руб. При этом необходимо обратить внимание на несколько особенностей.

Вклад должен предусматривать ежемесячное получение процентов без снижения ставки. Обычно накопленные % выводятся на другой счет, к которому выпускается обычная банковская карта. Наиболее востребованы вклады с ежемесячной выплатой процентов от «Сбербанка».
Если такой возможности нет, можно оформить 12 вкладов, открывая их каждый месяц в один и тот же день. Соответственно сумма одного депозита составит 4,5 млн руб./12 = 375 тыс. руб.
Также важно учесть риски, связанные с возможной ликвидацией банка (например, по причине банкротства). Государство страхует не более 1,4 млн. руб. по всем счетам, открытым в одной и той же кредитной организации. Поэтому указанную сумму 4,5 млн. руб. целесообразно разместить в 4 разных банках (по 1 млн. 125 тыс. руб.), чтобы получить деньги вместе с процентами даже при наступлении страхового случая.
Поскольку речь идет о достаточно крупной сумме, следует внимательно ознакомиться с текстом договора вклада и при необходимости внести в него изменения. Например, лучше исключить возможность получения денег третьими лицами, действующими по доверенности, а также перевод с помощью электронной цифровой подписи. Так угроза потери средств сводится к минимуму.

Обзор актуальных предложений по вкладам для пенсионеров показывает, что средства можно разместить по ставке 6%-8% и иногда более. Максимальный доход предоставляется по тем счетам, по которым не предусмотрено снятие или пополнение.

Для распределения рисков крупные суммы лучше разместить в разных банках, рассмотрев наряду с рублевыми и лучшие вклады в валюте.

Выгодные вклады для пенсионеров предлагают наиболее крупные российские банки: ВТБ, «Газпромбанк», «Почта Банк», Сбербанк и другие. В среднем вкладчики смогут получать 5,35-9% дохода ежегодно.

Особенности выбора банка для получения дохода по вкладу

Лучшие вклады многие банки предоставляют тем, кто вышел на заслуженный отдых. Депозиты открывают на основании паспорта и удостоверения пенсионера, предоставленного ПФ РФ. Льготы клиентам, которым пенсия назначена иными организациями, например, силовыми ведомствами, чаще недоступны до достижения пенсионного возраста.

Доход по депозиту считают по формуле: помещаемая во вклад, сумма умножается на ставку и делится на 100%, а затем проводится корректировка на срок действия договора.

Если предполагается периодическая капитализация, то делается регулярный перерасчет с учетом того, что размер накоплений растет на величину начисляемых процентов.

При сравнении вкладов важно разобраться со способом начисления дохода, с используемой формулой. Также нужно заранее уточнять, допускается ли пополнение вклада и снятие части денег. Зачастую при досрочном расторжении договора или при получении некой суммы со сберегательного счета утрачивается право на доход в виде процентов, или предоставляются выплаты, аналогичные тем, что выплачивают по депозиту «До востребования».

Например, если положить деньги под проценты на 3 месяца, то при 10% годовых доход посчитают исходя из (10% / 12) х 3 = 2,5%. То есть при сумме договора в 100 000 рублей за квартал начислят не 10 000 рублей, а 2 500 рублей.

Вклады с повышенной ставкой банки предлагают в рамках определенных акций. Например, хороший процент могут дать новым вкладчикам в преддверии Нового года или 9 мая.

Клиенты вправе открыть несколько счетов как в одном банке, так и в нескольких. Но нужно помнить о том, что выплаты по программе страхования вкладов ограничены 1 400 000 рублей с учетом всех депозитов вкладчика, открытых в одном учреждении.

Сколько нужно положить на вклад, чтобы жить на проценты

Для того, чтобы жить на проценты со вклада, стоит выбирать программу, предполагающую ежемесячную выплату процентов. Важно определиться с желаемой величиной дохода.

Например, при средней годовой ставке по депозитам в 5% в месяц можно рассчитывать на доход в размере 5% / 12 = 0,4167%. Для обеспечения ежемесячного дохода в сумме 10 000 рублей на счет следует поместить: 10 000 / (0,4167% / 100%) = 2 399 808,02 рубля.

Где предлагают самые высокие ставки по пенсионным вкладам

Программа ВТБ «Время роста»

В ВТБ пенсионерам предлагают вклад «Время роста» на таких условиях:

сумма – от 30 000 рублей;
ставка – 6,37-8,2%;
ежемесячная капитализация;
срок – 180 или 380 суток.

проценты можно снимать каждый месяц;
вклад оформляется как в личном кабинете ВТБ, так и в его офисе, но в последнем случае ставка снижается примерно на 0,15%.

повышенный доход (7,1-8,2%) доступен только при наличии «Мультикарты ВТБ» и при совершении с ее счета покупок на определенные суммы (свыше 5 000, больше 15 000 или 75 000 рублей). Карточка пенсионерам предоставляется бесплатно. Также «Мультикарта ВТБ» - это 10% кэшбэка и до 9% дохода на остаток средств по карточному счету;
по счету не предусмотрены ни расходные операции, ни дополнительные вложения;
автоматическая пролонгация невозможна.

Предложение «Россельхозбанка»

ставка – 6,25%;
сумма – 500 – 10 000 000 рублей;
ежемесячная капитализация;
срок – 395, 730 или 1 095 суток.

возможность совершения дополнительных взносов;
вклад открывают, даже если до достижения пенсионного возраста не хватает 2 месяцев;
при сумме накоплений свыше 50 000 рублей выпускают бесплатную карту «Амурский тигр»;
пролонгация договора - автоматическая.

расходные операции допустимы при неснижаемом остатке не менее 500 рублей;
низкая ставка процента.

«Восточный Банк» и его «Восточный» вклад

В «Восточном банке» открывают депозит «Восточный» на таких условиях:

ставка – 5,75-7,5% для рублевых вкладов, 0,1-0,55% для евро и 0,1-1% для долларов США;
проценты начислят только в конце срока действия договора;
сумма – от 30 000 рублей (500 евро или долларов США) до 1 500 000 рублей (25 000 евро или долларов США);
срок – 1, 3 или 6 месяцев, а также 1, 2 или 3 года.

счет открывается в национальной валюте, а также в евро или в долларах США;
процент по депозиту может быть увеличен.

проценты выплатят переводом на счет банковской карты;
бонусы при исчислении процента доступны только новым и действующим клиентам, соответствующим определенным условиям;
пролонгация и пополнение не предусмотрены.

«Возрождение»: «Моя копилка для пенсионеров»

Пенсионный вклад в банке «Возрождение» называется «Моя копилка для пенсионеров»:

ставка – 5,35-5,85% для рублевого счета и 0,25-1,05% для долларового;
капитализация - ежемесячно;
сумма – от 10 000 рублей (300 долларов США) до 20 000 000 рублей (500 000 долларов США);
срок – 91-731 день.

валюта счета – российский рубль или доллар США;
есть возможность пополнения счета с перерасчетом ставки процента;
автоматическая пролонгация (до 3 раз).

частичное снятие невозможно;
при превышении лимита суммы депозита на разницу начисляется 3,45% годовых по рублевому счету и 0,2% - по долларовому.

«Промсвязьбанк» и «Моя стратегия»

Самое интересное предложение для пенсионеров от «Промсвязьбанка» - это вклад «Моя стратегия»:

ставка – 8,5-9%;
капитализация отсутствует;
сумма – 50 000 – 3 000 000 рублей;
срок – 181 или 367 суток.

при досрочном расторжении договора ставка снизится не более чем на 2%;
автоматическая пролонгация до 3 раз, но уже на условиях программы «Моя выгода», где ставка не превышает 6%.

не предусмотрены пополнение и частичный расход средств;
обязательным условием является страхование жизни на срок от 3 лет.

«Альфа-банк» и «Альфа-счет»

Для накоплений клиенты «Альфа-банка» открывают «Альфа-счет»:

ставка – до 7%;
ежемесячная капитализация;
сумма – от 1 рубля;
срок – от 1 месяца.

снятие и пополнение разрешены с сохранением ставки процента;
счет открывается в рублях, американских долларах или в евро;
в первые 2 месяца действия договора начисляется 7% годовых.

повышенные ставки предлагаются только держателям дебетовых карт этого банка при ежемесячной оплате с таких счетов покупок не менее чем на 10 000 рублей;
доход начисляется на минимальный остаток по счету.

«Совкомбанк»: «Суперлето с Халвой»

В «Совкомбанке» пенсионеры оформляют вклад «Суперлето с Халвой»:

ставка – 6.9-8,1%;
проценты выплачивают по завершении действия договора;
сумма – от 50 000 рублей;
срок – 2, 6 или 12 месяцев.

допускается помещение на счет дополнительных сумм, но не менее 1 000 рублей. Общая величина взносов не может превышать объем первоначальных инвестиций;
деньги следует положить на вклад в течение 10 суток с момента подписания договора;
предусмотрена автоматическая пролонгация, но после этого ставка снижается на 0,5% относительно условий, действующих по этой программе на дату операции.

частичное досрочное получение денег со счета невозможно;
если положить на вклад свыше 1 500 000 рублей, то повышенная ставка на суммы, превышающие указанную, начисляться не будут.

Банк «Открытие» и вклад «Надежный»

В ФК «Открытие» предлагают вклад «Надежный»:

ставка – 5,77-6,97%;
капитализация и выплата процентов – ежемесячно;
сумма – от 50 000 рублей;
срок – 91, 181, 367 или 730 суток.

автоматическое продление договора на первоначальных условиях;
счет можно открыть как в отделении, так и удаленно.

нельзя ни пополнять счет, ни частично снимать с него средства;
счет может быть только рублевым.

«Русский Стандарт» и вклад «Пенсионный»

В банке «Русский стандарт» предлагается вклад «Пенсионный»:

ставка – 6,25-7,25%;
проценты выплачивают ежемесячно;
сумма – от 10 000 рублей;
срок – 181, 360, 390 суток.

есть возможность пополнения счета в течение первых 60-240 дней действия договора;
обслуживаются, в том числе, пенсионеры силовых ведомств до достижения ими пенсионного возраста;
возможна 1 автоматическая пролонгация.

открыть счет можно только в офисе «Русского стандарта»;
чтобы получить наличные деньги со вклада в сумме более 100 000 рублей, нужно заранее делать заказ.

«Новый максимум» от «Почта Банка»

Самый выгодный депозит от «Почта Банка» - «Новый максимум»:

ставка – 6,8%;
процент выплачивается после закрытия вклада;
сумма – от 100 000 рублей;
срок – 180 суток.

при досрочном истребовании средств начисленные проценты сохраняются;
возможна пролонгация. Тогда активируют тариф вклада «Капитальный»;
деньги нужно положить на счет в течение 10 суток с даты подписания договора.

пополнение запрещено;
минимально необходимая сумма инвестиций высока.

«Газпромбанк» и депозит «Газфонд – Пенсионный»

Пенсионерам в «Газпромбаке» доступен вклад «Газфонд – Пенсионный»:

ставка – 6,2-6,3%;
доход выплатят в конце срока;
сумма – от 100 рублей;
срок – 181, 367 или 550 дней.

предусмотрены дополнительные взносы в сумме не менее 100 рублей;
проценты начисляются с учетом пополнений исходя из фактического времени нахождения денег на счету.

невозможна пролонгация;
частичное досрочное получение средств запрещено;
предложение актуально только для тех, чьи пенсионные накопления переведены в НПФ «Газфонд», а выплата пенсии производится на карту «Газпромбанка».

Привилегии для вкладчиков-пенсионеров от Сбербанка

Наиболее интересные с точки зрения доходности вклады в Сбербанке для пенсионеров в 2019 году в рублях на сегодня – это:

«Пополняй»;
«Сохраняй»;
«Пенсионный плюс».

Указанные вклады - с ежемесячной выплатой процентов от Сбербанка. Также процентный доход можно добавлять к сумме накоплений. Счета открывают как в офисе банка, так и в «Сбербанк онлайн» или в устройствах самообслуживания.

Преимущества предложений Сбербанка:

допускается пополнение вкладов с последующей корректировкой ставки процента с учетом установленных лимитов. Исключение – «Сохраняй»;
есть автоматическая пролонгация с сохранением первоначальных условий инвестирования;
услуга предоставляется и пенсионерам, и предпенсионерам.

при досрочном расторжении договора, если деньги хранились более 6 месяцев, доходность определяется на уровне 2/3 от ставки. В иных случаях выплаты осуществляются исходя из 0,01%.

По депозиту «Пополняй» частичное снятие не предполагается. Он оформляется на таких условиях:

ставка – 4,1-4,75% или 0,01-0,85% по валютным вкладам;
сумма – от 1 000 рублей (от 100 долларов США);
срок – 6-36 месяцев.

По вкладу «Сохраняй» не разрешается ни пополнять счет, ни частично снимать деньги. Условия по этому депозиту такие:

ставка – 3,55-5,44% и 0,01-1,25%, если счет открыт в долларах США;
сумма – от 1 000 рублей (от 100 долларов США);
срок – 1-36 месяцев.

Предложение от Сбербанка, ориентированное именно на представителей старшего поколения, – вклад «Пенсионный Плюс». Он пополняемый, возможно частичное снятие. Условия по «Пенсионному Плюс» таковы:

ставка – 3,5%;
процент считается 1 раз в 3 месяца. Начисленное можно снять или добавить к накоплениям;
сумма – от 1 рубля;
срок – 3 года.

Рейтинг предложений банков

Лучшие ставки по вкладам пенсионерам предлагают:

9% - «Промсвязьбанк»;
8,2% - ВТБ;
8,1% - «Совкомбанк»;
7,5% - «Восточный Банк»;
7,25% - «Русский Стандарт»;
7% - «Альфа-Банк»;
6,97% - банк «Открытие»;
6,8% - «Почта Банк»;
6,3% - «Газпромбанк»;
6,25% - «Россельхозбанк»;
5,85% - «Возрождение»;
5,44% - Сбербанк «Сохраняй»;
4,75% - Сбербанк «Пополняй»;
3,5% - Сбербанк «Пенсионный Плюс».

Предложение ВТБ более реально, но нужно следить за выполнением условий эффективного пользования «Мультикартой ВТБ». Даже если расход по ее счету составит 5 000 рублей, ставка будет 7,1% или 7,2% с учетом срока вклада, продолжительностью 6 или 12 месяцев.

Читайте также: