Как выйти из государственного пенсионного фонда в негосударственный

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

22 ноября 2019 10:19

С 1 января 2019 года прием заявлений у граждан о переходе в НПФ или ПФР, включая досрочный переход, а также уведомлений о замене страховщика и отказе от смены страховщика теперь осуществляется только двумя способами - в форме электронного документа через Портал госуслуг, либо путем личного обращения (или через представителя) в клиентские службы Пенсионного фонда. Теперь ни сами негосударственные фонды, ни Многофункциональные центры такие заявления не принимают.

Связано это с деятельностью агентов различных НПФ, которые не всегда корректными способами привлекали к себе клиентов. Зачастую до граждан не доводилась информация о возможных потерях инвестиционного дохода в случае досрочного перехода, либо она не соответствовала действительности. С их доводом о том, что если гражданин не переведет свои накопления в конкретный НПФ, то все средства попросту «сгорят» – знакомы в большей или в меньшей степени многие.

Напомним, что у граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

- Пенсионному фонду России, выбрав управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в том числе один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) - ВЭБ.РФ.

- Негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно. При этом важно помнить, если гражданин будет осуществлять смену страховщика чаще одного раза в пять лет, он может потерять инвестиционный доход, полученный предыдущим страховщиком. Если же страховщиком гражданина является ПФР, смену управляющей компании или инвестиционного портфеля УК можно производить ежегодно без потери инвестиционного дохода.

Если гражданин так называемый «молчун», то есть никогда не переводил свои накопления, то заявление о досрочном переходе в какой-либо НПФ без потери инвестиционного дохода он может подать только в 2020 году. Если же решение поменять страховщика принимается ранее указанного срока, часть инвестиционного дохода будет потеряна.

В случае если гражданин выбрал вариант досрочного перехода к новому страховщику, при подаче заявления он в обязательном порядке информируется Пенсионным фондом о сумме инвестиционного дохода, которую он при этом потеряет.

Данная информация позволит гражданину взвесить все за и против и сделать осознанный выбор, согласен ли он потерять инвестиционный доход при досрочной смене страховщика или стоит подать заявление со сроком перехода через 5 лет. Вне зависимости от вида заявления ПФР будет сообщать текущему страховщику и новому страховщику, который указан в заявлении гражданина, о факте подачи им заявления или уведомления.

Обращаем внимание, что если вы планируете перейти в НПФ, то до подачи заявления необходимо заключить договор с данной организацией. Еще одно изменение внесено в сроки подачи заявления. Теперь сделать это можно не позднее 1 декабря текущего года. Таким образом, у граждан появилась возможность отозвать поданное заявление до 31 декабря, подав уведомления об отказе от смены страховщика.

Новое уведомление позволит гражданам сделать осознанный выбор и своевременно отказаться от смены страховщика, тем самым избежав возможной потери инвестиционного дохода.

Выяснить, стоит ли переводить досрочно накопления в 2019 году, можно обратившись лично в Пенсионный фонд по месту жительства – специалист посмотрит, когда в последний раз менялся страховщик. Эту же информацию можно проверить, запросив выписку из индивидуального лицевого счета, на портале Государственных услуг и в Личном кабинете гражданина на сайте ПФР.

Сегодня на рынке работают 33 негосударственных пенсионных фонда, вошедших в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Их список размещён на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Напомним, накопления есть у людей 1967 г.р. и моложе, не вышедших на пенсию, а также у участников программы софинансирования пенсионных накоплений.

Негосударственные пенсионные фонды отличаются своей доходностью, поэтому многие граждане пользуются их услугами. Однако НПФ, с которым вы заключили договор, с высокой вероятностью может стать банкротом. Это связано с наличием большой конкуренции. После этого вкладчикам крайне затруднительно возвращать свои накопления.

Именно эти факторы заставляют людей переходить из НПФ в ПФР. Данная процедура имеет несколько особенностей, которые необходимо принять к сведению. Важно понимать, что гражданину могут отказать в желаемом по некоторым причинам.

Бесплатно по России

Что такое НПФ

Под аббревиатурой НПФ принято подразумевать негосударственный пенсионный фонд. Это некоммерческая организация, которая отвечает за социальное обеспечение, а также пенсионное страхование своих вкладчиков.

Клиенты могут ознакомиться с размером своих отчислений несколькими способами:

1. Войти в Личный кабинет на сайте НПФ.
2. Обратиться в офис НПФ лично.

Как перевести пенсионные накопления в государственный пенсионный фонд

Перевести пенсионные накопления в государственный пенсионный фонд можно в любой момент, даже в том случае, если формирование начислений уже осуществляется.

К выбору негосударственного пенсионного фонда нужно подойти ответственно, так как от этого напрямую зависит количество дохода от собственного инвестирования. Рейтинговые агентства публикуют сведения о различных НПФ, поэтому любой желающий может ознакомиться с этой информацией. На сайте Центробанка имеются данные о доходности НПФ.

Когда вы откажетесь от формирования пенсионных накоплений, все средства будут направлены исключительно на страховую пенсию:

1. Все средства, которые вы накопили до этого времени, не пропадут. Они будут направлены в ту или иную сферу инвестирования. Когда гражданин сможет получить свои накопления, средства будут выплачены ему в полном объеме.
2. Если лицо застраховано, то управление средствами можно продолжить (при желании). Их можно перевести из НПФ в ПФР, или в другой негосударственный пенсионный фонд.

Пошаговая инструкция как выполнить переход

Для перехода достаточно собрать необходимый пакет документов, а также выбрать удобный способ их подачи .

Если вы будете переходить из одного фонда в другой более чем раз в 5 лет, то рискуете утратить полученный доход. Избежать этой ситуации можно только в том случае, если перевод денежных средств осуществляется между управляющими компаниями.

Сбор документов

Пакет необходимых документов будет зависеть от способа его подачи:

1. Личное обращение в Многофункциональный центр или ПФР – СНИЛС и паспорт РФ. Если подачей документации занимается доверенное лицо, то потребуется нотариально-заверенная доверенность.
2. Через портал Госуслуг. Нужна лишь квалифицированная электронная подпись, так как все другие данные имеются в профиле пользователя.
3. Почтовым отправлением. В этом случае в письмо нужно вложить лишь копии паспорта и СНИЛСа, предварительно заверив их у нотариуса.

Составление и подача заявления

Заявление на переход из НПФ в ПФР может быть оформлено письменно или через портал Госуслуг в электронной форме.

Важно! Существует два вида заявления: первый образец подразумевает досрочный переход, второй – обычный. Если вы выбираете первый вариант, то накопления перейдут на следующий год после подачи заявления. Если второй – средства переведут через 5 лет.

В заявлении обязательно указываются следующие сведения:

1. Персональные данные заявителя (ФИО, место проживания, номер телефона и т.д.).
2. Наименование организации-получателя (территориальный орган по месту регистрации клиента).
3. В основной части указывается цель обращения. В данном случае это возврат накопительной части пенсии на счет ПФР.
4. Заключительная часть. Проставляется подпись заявителя и дата составления заявления.

Как только заявление будет подано, начнется рассмотрение пенсионного дела. Лучше всего взять у сотрудника ПФР или МФЦ расписку о том, что заявление было подано. Это позволит избежать спорных ситуаций в дальнейшем.

Если вы обращаетесь в Пенсионный фонд или МФЦ лично и хотите сэкономить время, то можете заполнить заявление заранее. Для этого достаточно зайти на официальный сайт ПФ и сказать образец.

Через Госуслуги

Чтобы перевести средства из НПФ в ПФР, можно воспользоваться единым государственным порталом.

Для этого потребуется соблюсти два важных момента:

1. Иметь подтвержденную учетную запись.
2. Наличие квалифицированной электронной подписи.

Порядок действий:

1. Авторизироваться на Госуслугах. Для этого нужно указать логин и пароль от Личного кабинета пользователя.
2. Найти раздел «Услуги», после чего выбрать вкладку «Органы власти».
3. Нажать на «Пенсионный фонд».
4. Выбрать услугу, которая отвечает за прием и рассмотрение заявок застрахованных лиц.
5. Нажать на необходимый раздел: «Переход из НПФ в ПФР».
6. Ознакомиться с услугой и нажать «Получить».
7. На этой стадии пользователь будет уведомлен о том, что без квалифицированной электронной подписи заявка не будет рассмотрена. Нажать «Продолжить».
8. Заполнить форму (ФИО застрахованного лица, пол и т.д.).
9. Выбрать негосударственный пенсионный фонд, клиентом которого вы являетесь на данный момент.
10. Выберите организацию, клиентом которой вы будете являться после перевода накоплений в ПФР.
11. Укажите вариант пенсионного накопления, который вам импонирует.
12. Выберите отдел Пенсионного фонда, который будет заниматься рассмотрением вашей заявки. Для этого нужно указать свое местоположение.
13. Нажать на «Перейти к подписанию формы».
14. Установите носитель с подписью на ПК, если еще не сделали этого. На портале есть подробная инструкция.
15. Ваше заявление откроется в формате «pdf» и «xml».
16. Тщательно проверьте указанные вами данные, и если ошибок не обнаружится, то нажмите «Подписать».

Поданная через Госуслуги заявка будет рассмотрена в течение 1 дня.

Личное посещение МФЦ

Если вы осуществляете переход из НПФ в ПФП через Многофункциональный центр, то порядок действий будет следующий:

1. Дождаться своей очереди и подойти к окну.
2. Передать сотруднику собранную документацию (СНИЛС и паспорт).
3. Заполнить заявление по установленному образцу.

Такая услуга доступна всем категориям граждан, даже иностранцам. Это регламентировано действующим законодательством РФ.

При обращении в МФЦ получить отказ вы можете только в одном случае – был предоставлен неполный пакет бумаг.

Отправка заявления о переходе по почте

Если вы направляете заявление по почте, то приложите к нему ксерокопии паспорта и СНИЛСа, заверенные нотариально. Лучше всего отправить заказное письмо с уведомлением, чтобы знать о том, были ли рассмотрены поданные бумаги.

В какие сроки НПФ обязаны выполнить перевод

Когда заявление будет подано в соответствующую инстанцию, необходимо ждать решения. Оно будет оглашено до 31 марта года, когда должен быть осуществлен перевод денежных средств. Нужно быть готовым к тому, что в переходе из НПФ в ПФР могут и отказать.

Действующим законодательством РФ предусмотрены случаи, когда НПФ обязан перевести денежные средства в обязательном порядке:

1. Согласно постановлению суда, фонд был признан банкротом.
2. Договор на обязательную пенсионную защиту признан недействительным.
3. Гражданин отказался от накоплений, подав соответствующее заявление в Пенсионный фонд.
4. Владелец накоплений умер.

Если негосударственный пенсионный фонд решает расторгнуть договор с клиентом, то последний должен быть уведомлен об этом в письменной форме. Помимо этого, граждан должен получить выписку со своего лицевого счета, чтобы накопленные средства были переданы в Пенсионный фонд. Когда деньги поступят на лицевой счет в ПФР, организация в обязательном порядке уведомит об этом гражданина.

Если у НПФ аннулируют лицензию, то гражданину не нужно будет заниматься переводом накоплений в ПФР. Эта обязанность ложится на плечи Центробанка РФ. На личный счет поступит сумма, которая была перечислена работодателем.

Могут ли отказать в переходе

Пенсию могут не перевести, если имеет место быть хоть одно из нижеуказанных обстоятельств:

1. Между Пенсионным фондом и управляющей компанией был расторгнут договор.
2. Организация приостановила прием накоплений.
3. Гражданин не выбрал управляющую компанию и инвестиционный портфель.
4. В поданном заявлении были обнаружены ошибки.

Если гражданин посчитал отказ необоснованным или неправомерным, то он может составить жалобу и подать ее в вышестоящую инстанцию. К заявлению должны быть приложены все необходимые документы, в том числе и уведомление об отказе.

Когда жалоба будет отправлена в вышестоящее отделение Пенсионного фонда, необходимо ждать 30 календарных дней. Только по истечении этого срока будет оглашено принятое решение.

Заключение

Перейти из НПФ в ПФР вполне реально. Для этого нужно собрать необходимую документацию и осуществить ее подачу либо посредством личного обращения, либо через портал Госуслуг.

Заявителю могут отказать в переходе по некоторым причинам. Если гражданин посчитал это неправомерным, то он может составить жалобу.

Полезное видео

В видео важная информация от эксперта по теме статьи:

Вопрос о пенсионных выплатах стал больше волновать граждан России. Изменения в законодательстве и экономическая обстановка в стране все чаще заставляет людей обращать внимание на НПФ. Переход в негосударственный пенсионный фонд напрямую регулирует Федеральный Закон №75-ФЗ, принятым 7 мая 1998 года. О чем сообщает указанный нормативный акт и стоит ли переводить средства в подобные организации.

О преимуществах и недостатках сотрудничества с НПФ

Плюсы и минусы другой организации, в отличие от ПФР не “состоящей на службе государства”, определить несложно. К положительным качествам подобных фондов с уверенностью можно отнести:

• возможность вкладывать деньги и инвестировать их. То есть клиент не просто откладывает на пенсию, но и получает определенный доход
• сохранность вложенных средств. С одной стороны ее гарантирует регистрация в системе гарантирования прав застрахованных, а с другой - договор, заключаемый с НПФ. Любой ущерб возмещается за счет имеющегося у организации капитала и активов
• Поход к каждому клиенту. НПФ обычно предлагают несколько вариантов формирования инвестиционных портфелей - программ, по которым осуществляется пенсионное страхование
• Отслеживание изменений на рынке и составление инвестиционного плана в соответствии с колебаниями экономической обстановки.

Единственный существенный минус - отсутствие гарантии получения определенного дохода от вложений, которая, например, существует при создании банковского вклада. Однако так как формирование прибыли не является основной целью перевода средств в НПФ, недостаток можно считать незначительным. Переведенные клиентом средства сохраняются в любом случае в полном объеме, и даже в случае банкротства выбранной организации не пропадают, а переносятся в ПФР.

Как выбрать фонд

Принимать в расчет стоит только официальные организации, зарегистрированные соответствующим образом в системе гарантирования прав застрахованных граждан. Полный перечень НПФ, ведущих законную деятельность размещен на сайте ПФР. К самым востребованным среди граждан негосударственным фондам стоит отнести:

• “Открытие”, ранее известный как “Лукойл-Гарант”
• “Согласие”, относящийся к Московскому индустриальному банку
• “Доверие”
• “Национальный негосударственный пенсионный фонд”
• Фонд Сбербанка
• “Нефтегарант”
• “Газфонд”
• “Благосостояние”

Прежде чем обратиться с заявлением о переходе, следует оценить выбранную организацию по некоторым параметрам. Обратить внимание, помимо наличия официального разрешения на осуществление деятельности, следует на:

Отчитываться о доходности фонд обязан ежегодно. Обычно данные публикуются на официальном сайте организации. Состояние счета также можно узнать, обратившись непосредственно в офис компании.

Потребуется также уточнить размер активов и капитал организации - показатель также способны указать на надежность выбранного фонда.

Чтобы перевестись из государственного пенсионного фонда в частный, нет нужды проходить через сложную процедуру. Процедура проста и четко урегулирована.

Необходимые документы

После выбора фонда нужно обратиться к выбранному страховщику и заключить договор. Для этого потребуется посетить офис НПФ, взяв с собой:

• Паспорт.
• СНИЛС.

Они потребуются для внесения сведений о клиенте в договор.

Способы подачи заявления

Основной бумагой, выражающей желание сменить пенсионный фонд, является заявление. ФЗ №75-ФЗ предусматривает подачу нескольких типов документа:

• досрочное
• обычное

Фактически разницы между ними нет, отличается лишь срок рассмотрения.

Подается бумага, заполненная по соответствующему образцу в ПФР. Существует несколько способов передачи:

• Лично. Прием граждан по подобным вопросам ведется в отделениях ПФР и в МФЦ.
• Через почту. В этом случае придется не только отправить документы, но и подтвердить подпись в соответствии со статьей 185.1 ГК РФ, либо нотариально. Допускается производить проверку и установление личности посредством кабинета на сайте Госуслуг и ПФР при наличии электронной подписи.

Если запрос гражданина одобрен, пенсионные накопления переводятся в выбранный фонд. После этого организация считается страховщиком и в дальнейшем будет производить пенсионные выплаты.

Сроки рассмотрения и перевода

Обратиться с вопросом о смене компании, осуществляющей пенсионное страхование, по факту можно один раз в год. При этом скорость рассмотрения запроса напрямую зависит от типа заявления, поданного в ПФР:

• При подаче обычного “срочного” заявления, рассматривать бумагу будут спустя 5 лет. То есть решение по переданному в 2019 году документы принимается лишь в 2024 году.
• Досрочное заявление позволяет перейти в НПФ уже на следующий год.

Следует учитывать, что если в 2019 году подано срочное заявление, а в следующем за ним 2020 досрочное, то первое потеряет силу, так как вопрос о переходе в соответствии с правилами будет решен в 2021 году.

Досрочный переход занимает меньше времени. Однако у подобного способа перевода есть существенный минус: Гражданин теряет инвестиционный доход. Фактически приходится выбирать между временем и деньгами.

Переход из негосударственного фонда в другой НПФ

Процедура не имеет существенных отличий от смены ПФР на НПФ. Гражданин проходит через следующие этапы:

• Заключает договор
• Подает заявление - досрочное или стандартное
• Ждет принятия решения по вопросу

Хотя процедура перехода проста, прежде чем приступать к ней стоит хорошо подумать. Государственный пенсионный фонд отличается большей надежностью и гарантирует выплату пенсий потребителям. А НПФ является по сути частным предприятием, поэтому риск потери средств значительно больше.

Особенности работы негосударственного пенсионного фонда: консультация юриста доступна на сайте

Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях. А также подписывайтесь на наши соц. сети (ссылки в профиле)

Иногда возникает необходимость перейти из НПФ в НФР. Чтобы понять, как правильно сделать такой шаг, необходимо разобраться со всеми нюансами. Если вы захотите перейти из одного НПФ в другой, то так же сможете найти инструкции на нашем сайте.

Можно ли из НПФ перейти обратно в ПФР?

Гражданин может выбрать любую управляющую компанию, которой передаёт свои деньги. Такие организации бывают государственными и частными. В последнем случае важно заключение доверительного соглашения с ПФР. Инвестирование накоплений, взносы от работодателя – основные источники доходов для таких ситуаций.

Обратный переход из НПФ к ПФР: допустим ли?

Право на отказ от услуг есть у каждого, даже когда начисления уже формируются.

После деньги направляют только для страховой пенсии:

1. Никуда не пропадают деньги, накопленные до того момента. Их продолжат направлять в те или иные сферы инвестирования. При наступлении права на получение гражданин получит сумму в полном объёме.
2. Управление деньгами можно продолжить, если застрахованное лицо хочет. Перевод осуществляется в любом направлении – в другую управляющую компанию, на страховую пенсию.

Как перевести накопления из НПФ в ПФР: инструкция

Право на перевод денег есть у любого гражданина. Но пользоваться этим правом разрешается максимум один раз каждые 12 месяцев.

Для выхода из НПФ потребуется провести несколько действий:

• Определение управляющей компании, куда перечислят деньги. После этого определяются с конкретным инвестиционным портфелем. На официальном сайте приведён подробный список организаций, с которыми заключены соглашения.
• Остаётся подать заявление, где гражданин подробно рассказывает о своём намерении.

Подача заявления о переводе: сроки, способы

Время подачи документов – до 31 декабря текущего года. Операцию обычно завершают с начала года после периода отправки заявок.

Подача заявлений через Госуслуги

СНИЛС и паспорт понадобятся гражданину, чтобы заполнить форму для подачи заявлений на этом сайте. Дополнительно предложат указать электронную почту и мобильный телефон для связи. Обычно это нужно во время регистрации. Но рекомендуется в любом случае обратиться в ПФР или МФЦ для полного подтверждения личности. Тогда посетителю сайта будут доступны все функции по обслуживанию.

Порядок действий описывают по шагам так:

1. Посещение сайта Госуслуг. Понадобится регистрация, либо вход в аккаунт.
2. Переход ко вкладке, посвящённой услугам.
3. Открытие вкладки «Органы власти».
4. Выбор значка, изображающего Пенсионный Фонд.
5. Выбор пункта по приёму и рассмотрению заявлений со стороны зарегистрированных лиц.
6. Переход к разделу, связанному с переводом накоплений из одного направления к другое.
7. На странице с описанием услуги нажимают на кнопку их получения.

Появится надпись, что для заверения заявления понадобится квалифицированная подпись в электронной форме. Остаётся заполнить само заявление, личные данные в большинстве случаев ставятся автоматически. Надо указать текущую компанию, ответственную за деньги. И ту, куда планируется перейти.

Далее выбирают отдел Пенсионного фонда, куда направятся документы. Остаётся выбрать кнопку «перейти к подписанию формы».

При личном обращении через МФЦ

Гражданин должен посетить учреждение, соблюдая следующий порядок действий:

• Заполнение заявления со всеми необходимыми реквизитами. Это касается личных сведений, текущего вида управления и желаемого.
• Передать документы на рассмотрение специалистам.
• Ожидать, пока процедура завершится.

Почтой

Здесь список документов остаётся тем же, что и для предыдущих случаев. Просто к заявлению в письме прикладываются ксерокопии бумаг для проверки сведений, представленных гражданином. Рекомендуется пользоваться формой заказного письма, с уведомлением о вручении. И описью всех приложений. Тогда гражданин будет получать извещения о том, на какой стадии находится рассмотрение бумаг. И проще будет контролировать процесс.

Какие ещё могут понадобиться бумаги?

Кроме паспорта и СНИЛС вместе с заявлением никаких дополнительных требований к гражданам обычно не предъявляют. Перемена мнения относительно страховщика, которому доверены деньги – право, сохраняемое до 31 декабря текущего года. Правило действует для портфелей инвестиций, управляющих компаний. При принятии решения уведомлению направляют новое заявление. Рассмотрению подлежит информация, поступившая последней от граждан.

1 марта текущего года – крайний срок, до которого должно завершиться рассмотрение заявлений.

1. Если требование удовлетворено – до окончания необходимого периода времени все изменения вносят в соответствующий реестр. ПФР вместе с застрахованным лицом получает сообщение.
2. Гражданину сообщают и при отрицательном итоговом решении. Договор с НПФ остаётся действующим, реестр не подвергается никаким корректировкам.

Обязанность НПФ перевести накопления обратно в ПФР

После завершения процедуры считается, что предыдущий договор с НПФ расторгнут. Вопрос о переводе денег организация должна решить до 31 марта года, следующего за временем обращения. Спустя максимум месяц после подписания договора сам ПФР передаёт накопления управляющей компании.

Здесь главным регулирующим документом выступает №75-ФЗ. Там описаны и другие случаи, когда перевод денег осуществляется НПФ в обязательном порядке, даже без заявления от гражданина:

• Арбитражный суд признал фонд банкротом, приступил к конкурсному производству по организации.
• Прекращение действия договора на обязательную пенсионную защиту, что связано с судебным заседанием и соответствующим решением.
• ПФР получает уведомление об отказе от накоплений со стороны гражданина.
• Владелец денег ушёл из жизни.
• Отзыв лицензии на финансовые операции.

В случае с незаконными действиями

На территории страны негосударственные пенсионные фонды в последнее время начали активно расширять сеть обслуживания. Организации приглашают специальных агентов, которые уговаривают направлять деньги именно в ту или иную организацию.

Часто так работают граждане, у которых не было никаких прав на совершение подобных действий. Это привело к тому, что одно и то же лицо заключало договор сразу с несколькими фондами. Часто сам перевод денег осуществляется без согласия и законных оснований. Тогда первым шагом становится составление претензии, в письменной форме.

Когда могут отказать в переходе к другому фонду?

В переводе будущей пенсии могут отказать, если возникло одно из таких обстоятельств:

1. Расторжение договора между управляющей компанией и ПФР.
2. Приём накоплений приостановлен самой организацией.
3. Инвестиционный портфель и управляющая компания не выбраны самим гражданином.
4. Порядок подачи заявления был нарушен.
5. Заполнение документов с ошибками и нарушениями.

Накопления умершего: особенности выплат

Если владелец счёта умирает, его ближайшие родственники могут обратиться за получением оставшейся суммы средств. Необходимо посетить отделение Пенсионного фонда по месту регистрации. Пакет документации при обращении в этом случае состоит из таких позиций:

• Информация о банковских реквизитах правопреемника.
• СНИЛС.
• Свидетельство о смерти родственника, участвовавшего в страховании.
• Документ, подтверждающий степень родства между участниками процедуры.
• Удостоверение личности.

Сотрудники фонда помогут составить заявление, чтобы не было ошибок. Решение должны принять на седьмой месяц, прошедший после смерти гражданина. Выплаты производят на 8 месяц, если после подачи документов решение оказалось положительным.

Лишь в ряде случаев частные и государственные компании могут отказаться от рассмотрения. Тогда деньги остаются в качестве резерва у Пенсионного фонда.

Решение о переходе: стоит ли?

Здесь каждый гражданин решает сугубо индивидуально. Всё зависит от того, какая информация есть у граждан относительно деятельности той или иной компании. Согласно статистике, доход в НПФ в несколько раз больше по сравнению с ПФР. Но последний вариант отличается большей надёжностью. Поддержка со стороны государства тоже играет важную роль.

Выводы

Рекомендуется обращаться к финансовым специалистам, которые проводят индивидуальные консультации. Они рассчитают, насколько смена управляющей компании будет целесообразна в том или ином случае. Любой гражданин может выбрать страховщика, условия которого подходят под текущую обстановку и финансовые потребности. Главное – уложиться с подачей заявлений до 31 декабря, чтобы окончательное решение было принято не позднее марта-апреля следующего года. Тогда перевод накоплений завершится, и гражданину сообщат об уровне возможного дохода.

Пенсионная реформа, в ходе которой пенсия разделилась на страховую и накопительную части, начала действовать в 2002 году. А с 2015-го в пенсионной системе появилось правило «пяти лет». Согласно ему, перевести накопительную пенсию от одного страховщика к другому без потери инвестиционного дохода можно один раз в пятилетку. Страховщиком может быть ПФР либо НПФ.

Новая норма была призвана сократить массовые переходы клиентов между пенсионными фондами и, по идее, увеличить инвестиционный доход граждан: ведь НПФ и управляющие компании теперь могли вкладывать деньги на более длительные сроки и, соответственно, больше заработать для клиентов. Однако на практике миллионы жителей России правило «пяти лет» проигнорировали: в 2015-2017 годах ПФР зафиксировал массовые досрочные переходы. В результате за эти два года россияне потеряли инвестиционный доход на сумму более 82,2 млрд рублей. А на середину 2019 года сумма потерь составила свыше 108,4 млрд рублей.

Чтобы не лишить себя дохода, который был заработан вашим страховщиком (и не уменьшать свою будущую накопительную пенсию), следует помнить о законе и не нарушать правило «пяти лет».

Срочный и досрочный переход

Есть два способа сменить организацию, управляющую вашими пенсионными накоплениями: медленный, но верный – срочный; и быстрый, но требующий осторожного подхода – досрочный.

Медленно, но верно – это срочный переход. Вы направляете в ПФР заявление, и через четыре полных года (не считая тот год, в котором вы подали заявление) ваши деньги перейдут новому страховщику в полном объеме – в том числе накопленный за прошедшие годы инвестиционный доход. Подробнее о том, какие именно документы нужно подать, читайте в статье «Как перевести пенсионные накопления другому страховщику?».

Дело в том, что каждые пять лет происходит фиксинг: заработанный вашим страховщиком инвестиционный доход прибавляется к вашему пенсионному счету. С этого момента он принадлежит вам. А до истечения полных пяти лет вы можете этот дополнительный доход потерять – если воспользуетесь досрочным переходом, то есть потребуете перевести ваши пенсионные накопления новому страховщику не через пять лет, а раньше.

Таким образом, именно тот момент, когда ваш страховщик зафиксировал доход и зачислил его на ваш счет, а новая «пятилетка» еще не началась, является идеальным для перевода денег к другому страховщику (если текущий вас чем-то не устраивает).

Если же разорвать отношения со своим фондом досрочно, инвестиционный доход, заработанный с момента последнего фиксинга, будет для вас безвозвратно утерян. То есть в новую организацию перейдут только накопления – без «процентов» (накопленного инвестиционного дохода).

Вот почему досрочный – чаще одного раза в пять лет – переход совсем невыгоден будущему пенсионеру. Но решение в любом случае за вами.

Выясняем, когда вступил в силу договор с действующим страховщиком

Узнать дату подписания договора со своим пенсионным фондом можно на сайте www.gosuslugi.ru. Услуга «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР» предоставит справку о состоянии вашего счета. Из нее же можно узнать, с какого числа вас обслуживает действующий фонд. Эту информацию можно также получить в личном кабинете на сайте ПФР (www.pfrf.ru).

Если ваш договор с НПФ вступил в силу в 2015 году или же в 2015 году вашим страховщиком на основании закона стал ПФР, фиксинг будет проводиться 31 декабря 2019 года. В этом случае для перехода к новому страховщику вы можете подать заявление в ПФР до 1 декабря 2019 года. Ваши накопления (со всем инвестиционным доходом, полученным за предыдущие пять лет) в период с 1 января по 1 апреля 2020 года будут переданы в новый фонд (ПФР или НПФ) – вы ничего не потеряете.

Когда сменить страховщика, чтобы не потерять инвестиционный доход?

Эта таблица поможет вам понять, в каком году лучше подать заявление на смену страховщика (крайний правый столбец) в зависимости от того, когда начались ваши отношения с действующим страховщиком (крайний левый столбец):

Когда лучше сменить страховщика, чтобы не потерять доход

Рассмотрим на конкретном примере: ваш действующий фонд инвестирует накопления с 2016 года (первый столбец). Доход, который он заработает за 5 лет с момента получения ваших денег, будет зачислен на ваш счет в конце 2020 года (второй столбец). Значит, уже с 1 января следующего, 2021-го года вы можете передать свои накопления вместе со всем инвестиционным доходом другому страховщику без потери этого дохода. А для этого в рассмотренном конкретном случае нужно подать в ПФР заявление на переход до 1 декабря 2020 года.

Кредит по цене… будущей пенсии

Агентами НПФ нередко выступают банки. Для НПФ это возможность расширить базу клиентов, для банков – заработать на комиссии. Обсуждая детали кредита, их менеджеры могут предложить вам «особые условия» или скидки в случае перехода в определенный фонд. Обычно это означает снижение процентной ставки по кредиту в случае оформления заявления на перевод пенсионных накоплений в «дружественный» фонд. Но даже если речь идет о «выгодном предложении», оно требует тщательного анализа. Главное – не принимать поспешных решений.

Возьмите паузу (возможно, и на несколько дней), оцените ситуацию. Попросите сотрудника банка предоставить детальный расчет ваших выгод и издержек при переводе ваших пенсионных накоплений и скидки по кредиту. Помните: досрочная смена страховщика чревата потерей накопленного инвестиционного дохода, и эта потеря может составить до одной трети вашего счета.

Сравните эффект от возможного снижения ставки по кредиту и потери части сбережений при досрочном переходе: может случиться так, что, сэкономив несколько тысяч на выплате процентов в ближайшие пару лет, вы потеряете десятки тысяч пенсионных накоплений и таким образом нанесете ущерб своей будущей пенсии. Уточните, с какого года ваши накопления хранятся у действующего страховщика, и проверьте в таблице выше, с какого года вам выгодно его сменить.

Также рекомендуем изучить информацию о доходности нового НПФ, сравнив его результаты с конкурентами и инфляцией за сопоставимый период – это можно сделать в разделе «Доходность».

Итоговое решение только за вами, но важно помнить, что деньги любят счет – и это касается не только сегодняшнего кредита, но и завтрашней пенсии.

Время чтения: 6 мин.

Некоторые граждане, которые относятся к работоспособному населению, сегодня имеют индивидуальный счет или пенсионные накопления. Они позволяют инвестировать определенную часть страховых взносов (но с 2014 года такие отчисления заморожены и инвестировать можно то, что накопили на счете до этого, или то, что вкладываете добровольно вы или ваш работодатель), увеличивая тем самым размер будущей пенсии. Инвестирует деньги не сам участник системы, а ПФР или НПФ. И, к сожалению, деятельность эта не всегда бывает прибыльной. Поэтому и может возникнуть закономерный вопрос, как осуществить переход из одного НПФ в другой. Об этом и поговорим сегодня.

• Что такое НПФ и зачем он нужен?
• Почему стоит менять НПФ?
• Как выбрать новый НПФ?
• Варианты перехода
• Порядок перехода: куда обратиться?

Что такое НПФ и зачем он нужен?

С 2002 года частные (негосударственные) пенсионные фонды являются участниками ОПС. Человек, имеющий индивидуальный счет, может сам выбрать, куда ему направить деньги:

• оставить в ПФР (тогда инвестированием по указанию Пенсионного фонда занимаются управляющие компании);
• перевести их в НПФ.

Если о переходе в НПФ владелец пенсионных накоплений не заявлял, то их инвестированием занимается единственная государственная управляющая компания – Внешэкономбанк. Автоматически назначился и инвестиционный портфель «Расширенный».

Если же человек решил вложить свои пенсионные накопления в НПФ, он может сам выбрать соответствующую компанию. Более того, человек по желанию может:

• перейти из НПФ в ПФР и обратно (не чаще 1 раза в год);
• поменять НПФ на другой;
• выбрать другой инвестиционный портфель.

Однако, чтобы не потерпеть убытки, необходимо знать о некоторых нюансах и способах перехода из одного НПФ в другой.

Почему стоит менять НПФ?

НПФ инвестируют пенсионные накопления граждан. От того, насколько верными были эти инвестиции, зависит уровень их доходности. Именно этот показатель является главным фактором при выборе НПФ. Вообще же человек может принять решение перейти в другой фонд по следующим причинам:

• компания несет убытки или прибыль очень невелика;
• есть НПФ с более высокой доходностью;
• утрата доверия к своему НПФ.

Бояться, что все накопления сгорят, не нужно. Система устроена так, что вложенные средства не могут сгореть, т. к. они подлежат обязательному страхованию. Это касается пенсионных накоплений, добровольных взносов работника и работодателя. Более того, НПФ обязаны фиксировать инвестиционный доход каждые 5 лет. Что это значит? Что результаты от инвестиционной деятельности за этот срок будут зафиксированы, следовательно, увеличится и «несгораемая сумма».

Как выбрать новый НПФ?

Не стоит принимать скоропалительных решений и после первого убытка менять НПФ. К сожалению, вложения даже в надежные инвестиционные инструменты могут оказаться убыточными, и от этого никто не застрахован. Если же деятельность управляющей компании не устраивает вкладчика, он должен перед переводом средств выбрать достойную замену. Для этого стоит действовать следующим образом:

1. Изучите условия инвестирования в НПФ, имеющих лицензию. В соответствующем реестре ЦБ РФ сегодня числится 30 организаций. Обязательно убедитесь, что ваша будет пенсия застрахована. Это можно сделать здесь .
2. Сравните уровень доходности в различных организациях хотя бы за последние 2 – 3 года. Эта информация также находится в открытом доступе на сайте ЦБ РФ. Лучше при сравнении учитывать доходность после уплаты комиссионных управляющей компании, т. к. размер этой платы у разных НПФ может отличаться.
3. Посмотрите на другие показатели. Можно сравнить уровень активов НПФ, количество участников системы, общий размер вверенных пенсионных накоплений.
4. Узнайте больше об управляющих. Стоит отдавать предпочтение надежным организациям. Если НПФ является дочерней компанией известного банка или крупной корпорации, это хороший признак.

Сейчас на сайте ЦБ РФ опубликованы показатели инвестиционной деятельности НПФ за 9 месяцев 2019 года. В ТОП-5 по уровню прибыльности инвестирования за минусом комиссионных входят:

Поэтому при желании поменять НПФ стоит рассмотреть именно эти варианты в первую очередь.

Варианты перехода

Существует несколько вариантов смены НПФ. При выборе необходимо учитывать необходимость сделать это срочно. Вариантов может быть 2:

• досрочный переход;
• срочный переход.

У каждого из них есть свои плюсы и минусы. Важнее всего оценить возможные потери, ведь это напрямую скажется на размере переводимых в новый НПФ средств.

Помните, что первая фиксация инвестиционного дохода произошла в 2015 году, даже если до этого средства в НПФ хранились дольше. Отсчитывается «заморозка» после этой даты уже от момента перехода в новый НПФ. Получается, те, кто сменил свой НПФ в 2016 году, при переходе в другой НПФ в 2020 году потеряют свои накопления за 2017, 2018 и 2019 год.

Пример . В текущей НПФ Виссарионову в 2017 году был зафиксирован инвестиционный доход вместе с вложениями в размере 45 000 руб. В 2018 году УК получила прибыль в размере 3 000 руб., а в 2019 – убытки на сумму 2 500 руб. Итого за период доход составил 500 руб. Как лучше поступить Виссарионову. Вариантов тут несколько:

• Сразу перейти в новый НПФ. Тогда деньги будут переведены в размере 45 000 руб., инвестиционный доход ему перечислен не будет.
• Дождаться новой фиксации. Тогда перейти в НПФ можно будет только в 2022 году, но зато вся сумма выплаты сохранится, включая инвестиционный доход.

Устанавливать срок в 5 лет в данном случае нецелесообразно, т. к. тогда вместо 3 лет придется ждать 5.

Пример . Войтко перешел в другой НПФ в 2016 году и имел на счету 64 000 руб. В 2017, 2018 и 2019 вложения были убыточными. Потери составили 1 500, 500 и 2 500 руб. соответственно. Следовательно, общая сумма убытка равна 4 500 руб. Войтко хочет сменить НПФ. Как ему это лучше сделать? Варианты такие:

• Досрочно перевести вложения. Но тогда из фиксированной суммы вычтут убыток, т. е. вместо 64 000 руб. в новый НПФ он переведет только 59 500 руб.
• Дождаться новой фиксации. И если инвестдоход не окажется положительным за все 5 лет, то размер фиксации останется на уровне 64 000 руб.

Если НПФ вкладывает деньги и несет убытки, то лучше дождаться окончания 5 лет, иначе можно потерять еще больше.

Порядок перехода: куда обратиться?

Никаких сложностей в переводе своих накоплений из одного НПФ в другой нет. Для этого нужно пойти в филиал будущего НПФ с паспортом и СНИЛС. Во многих фондах также реализована возможность подачи документов прямо на их сайте. При оформлении нужно будет подписать следующие бумаги:

• согласие на обработку персональных данных;
• договор ОПС (3 экземпляра);
• заявление о переходе из одного НПФ в другой.

На сайте ПФР можно подать заявление только о переводе накоплений из одной УК в другую (только при наличии ЭЦП, в противном случае придется идти в отделение ПФР лично), а заявлять о переходе в НПФ нужно непосредственно через свою будущую компанию.

До 1 января 2019 года также существовала возможность подать документы через МФЦ. Но после введения Федерального закона № 269-ФЗ от 29 июля 2018 года эта услуга стала недоступна.

Читайте также:

  
• Как называют пенсионеров в америке
  
• Как расторгнуть договор с негосударственным пенсионным фондом росгосстрах
  
• Пенсия по потере кормильца чернобыльца кому положена
  
• Кто выплачивает пенсии чернобыльцам в украине
  
• Как оплачивать квартал в пенсионном