Какие организации могут быть негосударственным пенсионным фондом

Система пенсионного обеспечения претерпевает в нашей стране регулярные изменения, ее реформа не прекращается ни на год. Обязательное пенсионное страхование позволяет не только обеспечить пенсионеров, но и скопить средства будущим получателям пенсий.

НПФ – это одно из средств осуществления таких накоплений и обеспечения будущим старикам их достойной в финансовом отношении старости. Что же это такое, как работает, и как сотрудничать с такими организациями – поговорим в статье.

Бесплатно по России

Общая информация

Аббревиатура НПФ является общепринятой и расшифровывается как негосударственный пенсионный фонд. В более широком смысле к этому понятию также относят и управляющие организации, которые созданы в целях управления тем или иным фондом.

Как устроен негосударственный пенсионный фонд

Управлять накоплениями граждан на будущий заслуженный отдых в соответствии с законом может лишь организация. Предприниматель или физическое лицо в целях исключения рисков не могут осуществлять подобную деятельность.

Ранее такая организация создавалась в некоммерческой форме. С 2016 года все эти фонды должны были быть реорганизованы в акционерные. Исключение – не осуществление деятельности в рамках обязательного страхования, а только добровольного. Но и в последнем случае с 2019 года такое компании должны были быть преобразованы.

Для начала деятельности компания должны пройти регистрацию, а после обратиться в Центробанк с заявлением о выдаче лицензии и соответствующим пакетом документов. После получения разрешения фонд может привлекать клиентов, управлять их накоплениями. При этом вся деятельность должна строго подчиняться законодательным требованиям.

Какими законами регулируется работа фонда

Деятельность рассматриваемых фондов влияет не только на размер и вообще возможность получения будущим пенсионером накопительной части пенсии, но и на стабильность всей государственной пенсионной системы в целом. Следовательно, со стороны государство необходимо правовое регулирование создания и работы таких организаций.

Базовым нормативным документом в этой сфере является закон, регулируются систему пенсионного страхования, он имеет номер 167-ФЗ и был подписан Президентом 15.12.2001. После издания акта он претерпел многочисленные изменения, которые следует учитывать.

Непосредственно работу фондов регламентирует закон 75-ФЗ от 07.05.1998 также в свежей редакции.

Документом установлены:

• основные термины;
• порядок создания и функционирования фондов;
• гарантии исполнения ими своих обязательств;
• основные правила инвестирования;
• предоставление им отчетности и ведение учета;
• правила контроля за его деятельностью;
• прекращение его работы;
• порядок реорганизации при необходимости.

Поскольку контролирующим государственным органом в сфере деятельности фонда выступает Банк России, то в пределах своей компетенции он также издает правовые акты.

В частности, его инструкциями и указаниями регулируются:

• правила выдачи лицензии (перечень необходимых документов, требования к соискателям, процедура);
• порядок предоставления сведений из реестра лицензий;
• типовые формы (например, страховых правил фондов) и др.

Также некоторые процедурные вопросы в части накоплений (их размещение, перевод из одной организации в другую и т.п.) регламентируются актами Правительства РФ.

Специфика деятельности

Законодательное понятие НПФ предполагает, что фонд может заниматься исключительно управлением средств населения в рамках обязательного пенсионного страхования или негосударственного обеспечения будущих и действующих пенсионеров. Никакого другого вида экономической деятельности фондов законодатель не допускает.

Работа управляющих организаций заключается в привлечении средств со стороны работающих граждан и их дальнейшее инвестирование. Средства могут вкладываться в реализацию проектов, ценные бумаги и облигации, в некоторых случаях – размещаться на депозит.

Активы, полученные в результате такого инвестирования, расходуются на вознаграждение самой управляющей организации, а также на увеличение будущего пособия вкладчиков фонда.

Как стать клиентом НПФ

Основным документом, регламентирующим отношения между управляющей накоплениями организацией и ее клиентом, является договор. Он должен быть заключен как в отношении обязательных отчислений, так и в случае накопления средств на будущее негосударственное пособие.

Заключить такой договор можно указанными на официальном сайте компании способами:

1. В любом случае это можно сделать при посещении ее офиса. Однако это не всегда удобно, поскольку офис может располагаться далеко от места нахождения вкладчика, либо отсутствовать в населенном пункте вовсе.
2. Через представителя компании, которые на систематической основе посещают различные трудовые коллективы организаций и предприятий. На встрече участникам, как правила, предлагается к подписанию соответствующий договор.
3. Визит в компанию-партнер фонда. Часто встречается, что учредителем фонда является крупный банк или коммерческая компания с офисами по всей стране. В этом случае при наличии предложения можно заключить договор, посетив офис этого учредителя (партнера). Например, фонд Сбербанка или Открытие предоставляют возможность заключить договор в любом офисе одноименных кредитных организаций.

После заключения договора с НПФ до 1 декабря этого же года следует направить в Пенсионный Фонд РФ заявление о переводе накоплений (имеющихся и будущих) в конкретную компанию. Часто обязанность по направлению такого заявления берет на себя сам фонд, гражданину же остается только подписать готовый документ при оформлении отношений с фондом.

Переводить ли накопления в НПФ

Однозначно ответить на вопрос, целесообразно ли иметь «копилку» в негосударственном фонде, не представляется возможным. Инвестиционная деятельность таких организаций имеет определенные риски, и во всяком их доходность зависит от множества факторов.

Выбор конкретного фонда также играет важную роль, некоторые из них принесли застрахованным лицам доход более 10% годовых, другие – оставили в минусе по сравнению с теми, кто хранит свои деньги в ПФ РФ.

Особенности вклада

Рассмотрим основные преимущества и возможные риски вклада будущего пособия в негосударственные управляющие организации в таблице:

Как выбрать НПФ и заключить договор

Выбор компании, управляющей обязательными или добровольными отчислениями на будущую пенсию, остается правом самого гражданина.

Он может осуществлять его по целому ряду критериев:

10 лучших организаций по доходности и надежности

По результатам деятельности за 2018 год наибольший доход своим вкладчикам в результате вложения их денег принесли в порядке уменьшения следующие фонды:

1. ГАЗФОНД пенсионные накопления.
2. ГАЗФОНД.
3. Сургутнефтегаз.
4. Стройкомплекс.
5. Ингосстрах-Пенсия.
6. Согласие.
7. Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН».
8. ТРАДИЦИЯ.
9. ВТБ Пенсионный фонд.
10. Газпромбанк-фонд.

Информация представлена по материалам сведений, публикуемых Банком России на официальном сайте ведомства.

Как перевести средства из ПФР в НПФ: пошаговая инструкция

Переводить средства из одного фонда в другой, из государственного в частное гражданин имеет полное право, но не чаще 1 раза в год. Хотя частая смена фондов чревата потерей инвестиционного дохода или даже потерей части средств (если инвестирование принесло убыток).

Для смены управляющей накоплениями организации необходимо выполнить следующие действия:

1. Выбрать фонд (критерии выбора остаются за гражданином).
2. Заключение договора с фондом.
3. Заполнение заявления о переводе средств.
4. Направление заявления в ПФ РФ.

Обратиться в ПФ с таким заявлением можно следующими способами:

• через портал государственных и муниципальных услуг (для этого необходимо иметь верифицированный аккаунт);
• в территориальном органе Пенсионного Фонда России;
• через многофункциональный центр (о возможности получения этой услуги можно предварительно узнать по телефону или на официальной странице центра в интернете).

Заявление должно быть направлено в ПФР до 1 декабря года, предшествующего переводу средств в другой НПФ.

Могут ли НПФ лишить лицензии и что делать клиенту, если это произошло

Государственное разрешение на осуществление деятельности НПФ может быть отозвано в случае выявления нарушений в деятельности такой организации. Но опасаться этого не стоит, поскольку все средства гражданина в сохраненном виде вернутся в ПФР. При этом целым останется и инвестиционный доход (при его наличии).

Гражданин, которого коснулась подобная ситуация, вправе не предпринимать никаких действий. В этом случае все средства будут находиться под управлением ПФР и передаваться для инвестирования в организацию по своему определению. Также за застрахованным остается право выбрать иной НПФ, который продолжит управлять его накоплениями. При выборе нового управляющего стоит взвесить его надежность и доходность.

Итак, негосударственные фонды по управлению пенсионными накоплениями россиян являются одним из инструментов формированиями последними своих будущих доходов. Деятельность фондов строго регламентирована законодательством и застрахована. Максимальный риск для граждан при выборе этого способа накопления заключается в отсутствии инвестиционного дохода. При этом гражданин всегда имеет возможность поменять один фонд на другой или перевести средства из государственного управление под управление НПФ.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть интересное видео по теме:

Здравствуйте! Сегодня поговорим про негосударственные пенсионные фонды. Вопрос о том, как обеспечить себе достойную старость, рано или поздно коснется каждого из нас. Мало кто питает иллюзии относительно того, что государство решит данную проблему. Как правильно планировать свое будущее, на каком пенсионном фонде остановить свой выбор и пойдет речь в данной статье.

Содержание

• Определение НПФ
• Что нужно знать обязательно
• Какие бывают НПФ
• Выбор НПФ
• Плюсы НПФ
• Минусы НПФ
• Как осуществить переход в НПФ
• Рейтинг ТОП-10 надежных НПФ России
• НПФ Сбербанка России
• Мошенничество в сфере деятельности НПФ

Определение НПФ

Негосударственный пенсионный фонд – это структура, которая находится под тщательным государственным контролем. Внесенные в эту структуру вклады застрахованы. Это означает, что в случае ухода НПФ с рынка, все активы автоматическим способом переходят к государственному Пенсионному фонду.

Что нужно знать обязательно

НПФ не просто хранят деньги своих клиентов, а инвестируют их в государственные корпорации, акции и другие ценные бумаги, тем самым приумножают те средства, которые уже накоплены вкладчиками.

Какие бывают НПФ

Все негосударственные пенсионные фонды делятся на следующие типы:

• Работающие с различными видами корпоративных программ;
• Закрепленные за определенным регионом, обычно они созданы благодаря инициативе региональных властей;
• Универсальные – вкладчиками могут являться физические и юридические лица. Такие фонды не зависят от каких-либо финансовых организаций и большая доля их активов – это пенсионные накопления.

Выбор НПФ

Эксперты разработали ряд характеристик, по которым можно выбирать подходящий для себя НПФ (и соответственно высоконадежный):

Плюсы НПФ

Многие люди высказывают недоверие к негосударственным пенсионным фондам. Это объясняется, прежде всего, недостатком информации, который и влияет на формирование неправильных выводов.

Чтобы частично развеять сомнения, проанализируем все положительные черты данных структур.

1. Человек может сам оказывать влияние на свои пенсионные выплаты . Это можно назвать главным плюсом НПФ. Каждый сам определяет свои возможности и регулирует взносы, которые осуществляет в фонд;
2. Все накопления защищены от негативных реформ законодательства и пенсионного обеспечения . Сейчас нет уверенности в том, что через полгода или через 10 лет не произойдет каких-либо негативных изменений, касающихся пенсий. А благодаря НПФ можно спланировать размер причитающихся выплат;
3. Государственный контроль над деятельностью НПФ. Все негосударственные пенсионные фонды соблюдают требования законодательства той страны, в которой ведут свою деятельность, имеют все разрешения и полностью отчитываются за свою деятельность государству;
4. Льготы при налогообложении. За точной и актуальной информацией стоит обратиться к российскому налоговому законодательству либо в представительство выбранного НПФ;
5. Прозрачность всей деятельности. Обычно все вкладчики обладают доступом к своим пенсионным счетам. Все сведения также можно получить у администратора фонда;
6. Инвестирование в активы, обладающие высокой степенью надежности. Весь капитал инвестируется только в те инструменты, которые определены в законодательстве, это снижает риск потери средств;
7. Накопления можно передать по наследству. Все сбережения, в случае смерти вкладчика получит не государство, а его наследники;
8. Средства можно переводить из одного фонда в другой, или снова в государственный. Законодательно такая возможность предусмотрена.

Сейчас мы проанализировали положительные стороны НПФ, но не стоит забывать о том, что всегда есть вторая сторона медали.

Минусы НПФ

1. Деньги вносятся сейчас, а выплаты будут произведены только через много лет. Учитывая нестабильность экономики, перспективы довольно туманные;
2. Прирост капитала очень мал . Часто не более 1%, что в реальности даже не покрывает фактическую инфляцию, то есть участие в таком фонде попросту невыгодно;
3. Накопления можно делать только в рублях (если речь о России). Но большое количество людей не особо доверяет национальной валюте, предпочитая хранить накопления в долларах и евро, либо вообще делить на 3 части;
4. Забрать деньги раньше истечения срока можно только в крайних случаях. В их число входят: смерть вкладчика, получение инвалидности, смена места жительства (переезд в другую страну);
5. Никто не сможет гарантировать высокий процент доходности.
6. Законодательство может измениться в негативную сторону по отношению к НПФ. Как уже упоминалось выше, планировать что-либо на длительный период времени сложно. А в сложные времена правительством могут быть приняты различные решения, которые больно могут ударить по клиентам НПФ.

Если планируете перевод накоплений в НПФ, на рассмотренные положительные и отрицательные стороны лучше обращать внимание.

Как осуществить переход в НПФ

Рассмотрим все этапы процедуры перехода.

Кратко: при себе нужно иметь паспорт, свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).

• Обратиться в НПФ, который был выбран;
• Предоставить консультанту фонда перечисленные выше документы;
• Заполнить бланк заявления;
• После того, как будет получено заявление, ПФР сам осуществит перевод накоплений в НПФ.

Важная информация: можно осуществлять не только перевод из ПФР и негосударственный фонд, но и обратно, а также из НПФ в другой НПФ.

Рейтинг ТОП-10 надежных НПФ России

Поговорим о самых надежных НПФ нашей страны по версии агентства «Эксперт РА». Данные сформированы на октябрь текущего года.

В данной таблице была рассмотрена первая десятка фондов, входящих в число лучших. Общее количество таких фондов – 50.

В этой части стоит подробнее остановиться на НПФ Сбербанка России. Это пенсионный фонд вызывает повышенное внимание и интерес потенциальных вкладчиков.

НПФ Сбербанка России

Создан этот фонд был более 20 лет назад, в 1995 году. У него единственный учредитель – ПАО Сбербанк. Также фонд предлагает не одну, а сразу несколько пенсионных программ:

• Программы индивидуального пенсионного страхования (разработка индивидуальных пенсионных планов);
• ОПС (обязательное пенсионное страхование);
• Пенсионные программы для юридических лиц.

Очень широка география этого НПФ и охватывает огромную территорию от европейской части России до Камчатки. Имеет множество филиалов и отделений. Также НПФ Сбербанка входит в Национальную Ассоциацию НПФ.

Все эти показатели позволяют говорить о том, что данный НПФ устойчив, осуществлял свою деятельность в кризисные для экономики периоды и функционирует дальше, деятельность фонда прозрачна (что подтверждается наличием информации на официальном сайте), структура его в целом стабильна.

Мошенничество в сфере деятельности НПФ

Можно почти со 100% уверенностью сказать, что многие граждане сталкивались с деятельностью так называемых «агентов НПФ», которые ходят по квартирам и организациям, предлагая осуществить перевод пенсионных накоплений в НПФ, представителями которого они якобы являются.

Конечно, среди них есть и честные работники фондов, но много и таких, кто вводит в заблуждение массу людей, особенно социально незащищенные категории населения.

Сейчас часто можно узнать из СМИ о случаях обмана пожилых людей, да и не только их. Но даже в этом случае не стоит огульно обвинять в мошенничестве любого сотрудника НПФ.

А сейчас подробнее остановимся на том, как отличить мошенника от добросовестного сотрудника НПФ:

• Добросовестный сотрудник всегда называет свою фамилию, имя, отчество;
• Только мошенники представляются работниками государственного пенсионного фонда. Запомните: сотрудники НПФ по домам не работают!
• Настоящий агент НПФ должен уточнить, проживают ли в данной квартире лица, которые от 1967 года рождения и младше;
• Добросовестный сотрудник попросит только два документа: паспорт и СНИЛС;
• Никакого денежного вознаграждения с клиента представитель НПФ не возьмет , если ситуация противоположная — перед вами мошенник;
• Не подписывайтеникаких документов , кроме непосредственно договора и заявления о переводе.

Клиент также вправе потребовать от агента предоставления следующих документов:

• Удостоверения личности (паспорта);
• Доверенности, на основании которой агент ведет деятельность;
• Копию лицензии НПФ;
• Какую-либо рекламную продукцию (буклеты, листовки, календарики и так далее).

А вот чего добросовестный сотрудник никогда делать не будет:

• Требовать от клиента финансовое вознаграждение;
• Настаивать на немедленно заключении договора;
• Предлагать клиенту деньги за оформление договора;
• Представляться сотрудником ПФР.

Перечисленные пункты позволят любому человеку не только убедиться, добросовестный сотрудник фонда перед ним, или мошенник, но и избежать потери времени, нервов, а порой и значительных денежных средств.

Подводя итоги обзора, хочется сказать следующее: мнения экспертного сообщества по вопросу перехода в НПФ разделились: одни говорят, что НПФ – отличный вариант обеспечить себе в будущем безбедную жизнь, другие считают, что торопиться не нужно, а стоит поискать другие способы вложения имеющихся денежных средств.

В конечном итоге, философский вопрос «Быть или не быть» каждый решает сам! Успехов вам!

Понятие негосударственного пенсионного фонда

С помощью НПФ копят деньги на старость. Гражданин, частный предприниматель или работодатель делают отчисления, а фонды их инвестируют для сохранения ценности. После выхода на отдых сбережения выплачиваются в виде пенсии.

Фонды действуют в двух направлениях:

• выступают частью системы обязательного пенсионного страхования, выступая страховщиком;
• выполняют негосударственное пенсионное обеспечение за счет добровольных накоплений граждан.

С помощью НПФ люди увеличивают размер пенсии, выполняя добровольные отчисления. Чтобы сформировать дополнительный доход, частное лицо должно обратиться в фонд и выбрать пенсионный план. В нем указаны частота и периодичность выплат, сроки и остальные моменты. Все эти условия составляют основу договора с НПФ.

Отчисления можно делать не только в свою пользу. Доступна возможность открыть счет другим членам семьи.

Таким вариантом пенсионного обеспечения могут пользоваться и работодатели для поддержки благосостояния сотрудников и мотивации.

Каким НПФ больше всего доверяют граждане

НПФ Сбербанка

Предлагает физическим лицам два варианта:

1. Универсальный пенсионный план. Гражданин должен вносить на счет минимум 500 руб. по произвольному графику. Получить средства без потери и дохода от инвестиций можно через 5 лет.
2. Целевой план. Счет пополняют по произвольному графику с минимальной суммой 1000 руб. Полностью вернуть деньги нельзя. Через 5 лет с момента заключения договора доступны 98,5 % вложенных денег и 80 % дохода от инвестиций.

Участник программы делает взносы регулярно, при необходимости можно взять перерыв. Все накопления защищены, не делятся в случае развода и не взыскиваются третьими лицами. После заключения договора и регистрации клиент получает доступ в личный кабинет, с помощью которого управляет взносами, получает предложения и вносит платежи.

ВТБ Пенсионный фонд

В список НПФ России входит ВТБ. Банк позволяет сформировать накопительную пенсию для себя или близких. После заключения договора клиент сам решает, сколько откладывать в зависимости от финансовых возможностей и пожеланий. Деньги наследуются, но не делятся в случае банкротства.

Заключить договор с ВТБ и открыть счет можно на сайте организации. Фонд будет ежегодно увеличивать накопления за счет инвестиционного дохода и налогового вычета от государства в размере 13 % от суммы взносов.

Средняя доходность за год составляет 7,28 %. Средства от инвестиций будут начисляться каждый год даже после выхода на пенсию.

Газфонд пенсионные накопления

ОАО «НПФ Газфонд пенсионные накопления» — дочернее предприятие Газпрома, которое стало юридическим лицом в 2014 году.

Акционером, владеющим акциями фонда, выступает НПФ «Газфонд». А с декабря 2015 года акции были внесены в уставной капитал «КИТ Финанс Пенсионный администратор». Капитал ОАО составляет два миллиарда рублей.

Чтобы стать участником, необходимо обратиться в ближайшее отделение или пройти регистрацию на официальном сайте, приготовив паспорт и СНИЛС. Для тех, у кого есть личный кабинет на Госуслугах, процесс оформления договора упрощен.

АО НПФ Нефтегарант

Организация участвует в системе гарантирования прав застрахованных лиц. С 2019 года фонд вышел на высокий уровень активности, создал широкую линию продуктов для корпоративных клиентов и индивидуальных участников.

НПФ Атомгарант

НПФ создан в 2018 году. Среди плюсов выделяют:

• возможность следить за накоплениями с помощью личного кабинета;
• возможность подсчитать накопления на калькуляторе, расположенном на официальном сайте.

• низкий уровень доходности;
• отсутствуют филиалы и представительства;
• общаться с сотрудниками можно только по будням.

Информации о депозитарии, активах и управляющей компании недостаточно в широком доступе.

Национальный НПФ

Клиент выбирает корпоративную и личную пенсионную программу, может воспользоваться услугами страховщика. Услугами фонда пользуются 500 тыс. физических лиц. Они каждый месяц получают негосударственную и накопительную пенсию.

География деятельности НПФ постоянно расширяется. Подразделения расположены в 12 городах РФ. Обслуживание клиентов выполняется предприятиями и организациями, сотрудничающими с фондом.

Фонд входит в список крупных НПФ по основным показателям работы. Предлагает схемы, позволяющие развивать многокомпонентную систему пенсионного обеспечения.

Альянс

Это акционерное общество, оказывающее услуги юридическим и физическим лицам, касающиеся обязательного пенсионного страхования и обеспечения. Специальные программы организации предназначены для повышения уровня жизни граждан после выхода на заслуженный отдых.

НПФ «Альянс» входит в Национальную ассоциацию негосударственных пенсионных фондов.

Алмазная осень

Деятельность начал с 1995 года. Фонд создала горнорудная компания АК «АЛРОСА» и «Профалмаз» — компания, лидирующая в сфере добычи алмазов.

Люди, которым не знакомы принципы работы фондов, не доверяют им свои сбережения

Организация регулярно расширяет линейку пенсионных продуктов, постоянно внедряет новейшие достижения, совершенствует бизнес-процессы и повышает уровень сервиса.

АО НПФ Сургутнефтегаз

По результатам инвестирования фонд обеспечил клиентам значительный прирост пенсионных отчислений, который в несколько раз превысил инфляцию. Роста доходности удалось достичь за счет эффективной стратегии инвестирования, слаженной работы специалистов и профессионализма управляющих.

Фонд способствует формированию финансовой культуры у населения, ориентированной на долгосрочную перспективу. Обеспечивает сохранность и эффективно управляет активами, учитывая интересы клиентов, развивает технологии клиентского сервиса и расширяет спектр услуг в интернете.

Критерии выбора НПФ

Среди негосударственных пенсионных фондов России следует выбрать наиболее стабильный и надежный вариант, изучив особенности деятельности организации и показатели доходности. Прежде чем заключать договор, необходимо учитывать отдельные моменты.

Советы, как выбрать НПФ, в видео:

Дата создания

Пенсионный фонд, который только начал деятельность, не вызывает доверия. Следует учитывать возраст организации и официальную статистику по накоплениям и количеству клиентов. Чем больше возраст, тем лучше опыт в финансовых делах. Крупные фонды могут позволить себе дорогую и профессиональную команду управляющих и хороший сервис.

НПФ играют важную роль в развитии пенсионной системы страны

Учредители фонда

Предпочтительней фонды, которыми управляют большие промышленные и ресурсодобывающие корпорации. Это дополнительно гарантирует надежность.

Хороший знак, если управлением фонда занимаются люди, имеющие большой опыт на финансовом рынке. Если на сайте отсутствует информация о руководителях, стоит насторожиться.

Доходность

Какой доход у организации, можно оценить за продолжительный период деятельности, Необходимо анализировать показатели минимум за 8–10 лет.

Банк России четко регламентирует, куда фонды могут вкладывать средства клиентов и следит, чтобы эти требования выполнялись. Но определенный риск есть, и он повышается вместе с увеличением вероятного дохода.

Поэтому перед заключением договора стоит ознакомиться с инвестиционной декларацией, чтобы понять, во что будут вложены деньги, какой доход ожидается.

Уровень надежности

При выборе стоит проверить, имеет ли фонд лицензию. Мошенники, которые маскируются под НПФ, пока отсутствуют, но лучше лишний раз перестраховаться.

Прозрачность деятельности

Большинство фондов предлагает клиентам высокую доходность, превышающую инфляцию, стабильные и честные выплаты. Важна и прозрачность деятельности. Клиент должен иметь доступ к информации. После заключения договора организации предоставляют личный кабинет, через который можно следить за операциями, контролировать вложения и подсчитывать размер выплат. Важно сочетание стабильности и доходности фонда.

Важно помнить, что основная задача таких учреждений — обеспечение финансово независимой старости для граждан.

Деятельность фондов постоянно контролируют различные структуры вроде Счетной палаты, Пенсионного фонда РФ, Федеральной службы по финансовым рискам. Можно проконсультироваться с независимыми аудиторами и актуариями.

Будущим пенсионерам дается выбор, где хранить и копить будущее обеспечение. Одним из вариантов накопления сбережений является негосударственный пенсионный фонд. Такие организации обещают большие пенсии. Стоит разобраться, что они из себя представляют и можно ли доверять им свою пенсию.

Что такое НПФ и зачем они нужны

Негосударственные фирмы обещают как минимум сохранить пенсию, как максимум – увеличить. Так как все деньги не просто лежат на счетах, а инвестируются под проценты.

Что такое пенсионные накопления

Каждый человек, работая, обеспечивает свою старость ежемесячными выплатами – пенсией. Проведенные реформы в 2010 году пенсию разделили на 3 части: страховую, базовую, накопительную. Все, кто родился после 1967-го, могут распоряжаться накопительной частью пенсии, которая составляет 6 % .

Она может храниться:

• в управляющей компании;
• в НПФ;
• в пенсионном фонде.

Виды пенсионных выплат

В России государство предоставляет следующие виды обеспечения:

1. Страховая пенсия. Полагается по старости, инвалидности или потере кормильца. Так называемая компенсация за все трудовые годы. Это установленная государством сумма, индексируемая каждый год.
2. По гособеспечению полагается за выслугу, по достижении пенсионного возраста, социальная. Компенсация за утраченную способность работать. Для военных, пострадавших от катастроф и далее по списку.
3. Накопительная. Формируется из отчислений работодателя, процентов от инвестирования.
4. Негосударственное обеспечение. Личные взносы в счет будущего обеспечения.

Размер дополнительной пенсии

Размер обеспечения зависит от вида пенсии и следующих факторов:

• страхового стажа;
• объема выплат за время трудоустройства;
• возраста;
• специальных или тяжелых условий труда;
• льгот.

Как работают

Суть работы негосударственных пенсионных фондов. Пишется заявление о переходе в НПФ. Средства переходят в распоряжение фонда, вводятся в оборот, инвестируются для получения дохода.

При наступлении пенсионного возраста негосударственный пенсионный фонд ежемесячно выплачивает обеспечение с прибавкой. Накопления вырастают за счет того, что деньги все это время «работают». В то время как в пенсионном фонде они не увеличиваются.

Нужна ли лицензия фондам

Деятельность негосударственных фондов находится под жестким контролем госорганов и законодательства. Открыть НПФ не так просто.

Необходимо получение лицензии на осуществление пенсионного обеспечения и страхования. Выдает Банк России на неограниченное время.

Чтобы получить такую лицензию, организация должна соответствовать ФЗ № 75 по всем пунктам:

• организационно-правовая форма негосударственного пенсионного фонда;
• пенсионные и страховые правила должны отвечать всем требованиям;
• проверяется совет директоров, коллегиальный фонд, главбух, работники внутреннего контроля;
• размер уставного капитала.

Устройство

Негосударственный пенсионный фонд работает по следующей схеме. Полученные деньги должны инвестироваться с минимальным риском. Для этого подойдут облигации, ценные бумаги. Выдавать кредиты другим фирмам запрещено. Данные сбережения неприкосновенны, их не смогут конфисковать даже государственные органы. Именно это гарантирует их сохранность.

Вся структура управления фонда устанавливается законами.

Совет директоров, состоящий из учредителей. Может также быть представитель вкладчиков. Они занимаются фондом бесплатно и добровольно.

Попечительский совет, он же контролирует работу негосударственного фонда и представляет интересы вкладчиков.

Бухгалтерия каждый год предоставляет отчетность независимым экспертам. По их заключениям публикуется отчет. Кроме отчета, ежегодно проводится актуарная оценка: способен ли негосударственный фонд продолжать свою работу.

Кто осуществляет контроль деятельности негосударственных фондов

Работу негосударственных пенсионных фондов регулируют несколько структур:

• Центробанк России. Основной контролирующий орган. Издает правовые документы, ведет реестры, проведение проверок с доступом к документам, проведением бесед с сотрудниками;
• Министерство труда. Устанавливает правила по взаимодействию с другими фондами, вкладчиками, пенсионным фондом;
• Министерство финансов. Контролирует учет, назначение, выплаты пенсионных сбережений.

Стоит ли переходить в НПФ (шило на мыло)

Перевод НЧ – добровольное желание. Негосударственные пенсионные фонды организованы для того, чтобы была возможность и альтернатива увеличения размера обеспечения в старости.

Плюсы и минусы НПФ

В первую очередь о преимуществах:

• увеличение накопительной части за счет инвестирования;
• передача по наследству;
• материальное страхование (средства никуда не пропадут). Даже если НПФ ликвидируется, средства переводятся в ПФ;
• можно переводить деньги между некоммерческими организациями или вернуть их в ПФ;
• отслеживание накоплений на сайте;
• прозрачная деятельность организаций и ежегодная отчетность.

Теперь о недостатках:

• предугадать, насколько увеличатся накопления, невозможно из-за нестабильности финансового рынка;
• ответственность за выбор некоммерческой организации остается на вкладчике;
• проценты по НЧ теряются при смене фонда или ликвидации организации.

Риски

При переходе в НПФ есть вероятность того, что:

• заявка на переход не будет одобрена;
• может потеряться весь инвестдоход, так как переводить накопления рекомендуется на чаще чем 1 раз/5 лет;
• если данные вкладчика попадут в ненадежную фирму, которая продаст базу данных, без его ведома НЧ может переводиться по некоммерческим организациям.

Как оформить переход в НПФ

Чтобы перейти в НПФ, первое, что нужно сделать, – выбрать организацию, которой доверите свою НЧ.

Второе – заключить договор, обязательно изучить.

Третье: до конца календарного года заявление пишется для ПФР о переводе средств в некоммерческую фирму.

Четвертое: получите письменное уведомление о переводе денег.

На практике все происходит так: вкладчик обращается в организацию. Тут же с помощью ЭЦП заполняется заявка и договор. Экземпляры отдают на руки. Там указано, когда НЧ будет переведена, как можно отследить. Прощаются.

Оформить переход можно в многофункциональном офисе или через Госуслуги.

Процесс перевода накопительной части в НПФ

В течение календарного года собираются заявления на перевод сбережений. До марта следующего года происходит обработка данных и перевод накопительной части в негосударственный фонд. То есть после марта следующего года можно узнать о статусе накоплений.

Советы по выбору НПФ

1. В первую очередь советую обратить внимание, насколько надежна компания. Рейтинг не ниже ruAAA, доверительный прогноз.
2. Как давно на рынке. Старше 98 года – прекрасно.
3. Отрасль компании, основавшей НПФ, – начать анализ с тепловой энергетики, металлургии, добычи нефти.
4. Отзывы. Сомнительный критерий, лучше фильтровать все, что написано в сети, но найти достоверную информацию можно.

Рейтинг лучших НПФ

НПФ с высокими показателями доходности и надежности:

• Сбербанк;
• Лукойл;
• Газфонд;
• Нефтегарант;
• Сургутнефтегаз.

Отзывы

Заключение

Рассказывая об НПФ, я не хотел настроить своих читателей за или против перевода накопительной части. Лишь предупреждаю о том, что это добровольное желание. Все решения принимать только самому вкладчику, а значит, нести ответственность за свой выбор. Буду рад комментариям. Подписывайтесь на статьи и делитесь полезностями в социальных сетях.

Читайте также:

  
• Где находится в черкассах пенсионный фонд
  
• Когда день пенсионера в св обл в
  
• Коэффициент 0 54 для пенсионеров что будет
  
• Будет ли повышен пенсионный возраст для 1961 года рождения
  
• Может ли измениться номер снилс