Какой банк лучше для пенсии в беларуси

С каждым годом все больше пенсионеров хотят получать свои выплаты на карту, а не стоять в очереди за деньгами в почтовом отделении или банке. Особенно актуально это стало во время коронавируса. FINANCE.TUT.BY выяснил, где можно выпустить пенсионные карты полностью удаленно (без единого посещения банка), какие по ним есть преимущества и сколько они стоят.

Фото: Вадим Замировский, TUT.BY

Сейчас пенсионные карты выпускают в 10 белорусских банках, почти везде — бесплатно. Исключение составляют Беларусбанк и Белинвестбанк (пакет услуг «Лучшие годы») и Приорбанк.

Выпустить «пластик» полностью удаленно можно в МТБанке, Идея Банке, Приорбанке (если проживаете в областном городе — бесплатная доставка) и Банке Дабрабыт (в тех городах, где есть отделения банка).

Доставка карты после ее оформления в отделении предусмотрена в Белагропромбанке, БПС-Сбербанке. В остальных случаях в банк придется приходить 2 раза — для оформления и получения «пластика».

Стоит сказать, что если вы впервые открываете пенсионную карточку и хотите получать на нее пенсию, то отдельно об этом сообщать никуда не нужно — просто укажите этот пункт при оформлении карты, и банк сам передаст нужные сведения в ФСЗН. Если у вас уже есть пенсионная карта, то это тоже не обозначает, что сменить банк вы не можете: просто уточните, достаточно ли для перевода пенсии на новый счет заявления в банке или нужно сообщать об этом в органы соцзащиты.

Правда, не все пенсионные карты предназначены для получения пенсий — например, в Банке БелВЭБ такой «пластик» дает скидки в аптеках и магазинах, высокий процент на остаток по счету, а вот пенсию на нее прислать вам нельзя.

Основные «фишки» пенсионных карт

В зависимости от банка в одной карте может быть представлено сразу несколько полезностей.

кешбэк или скидки в аптеках, оптиках, продуктовых магазинах, магазинах с товарами для дачников (в каждом банке свои варианты);
начисление процента на остаток (чаще всего банки предлагают максимально возможные 3% годовых);
бесплатное СМС-оповещение о зачислении пенсии на карту;
возможность снимать наличные в любых банкоматах без комиссии;
специфические бонусы, например, помощь по поиску лекарств и запись к врачам, скидки на страховые полисы.

Стоимость, срок действия

Белагропромбанк,
Mastercard Unembossed «Моцная картка» в пакете «Забота»

Скидки 50% по программе лояльности «Моцная картка», кешбэк 2% за покупки в аптеках и прод. магазинах по МСС-кодам 5912, 5499, 5331, 5411, 5311.

Кроме того, в рамках акции после оформления карты первые 3 месяца на счет будут зачисляться подарочные 10 BYN.

Бесплатное СМС-оповещение о зачислении пенсии на карточку.

Карту можно оформить онлайн, но тогда придется прийти в банк для получения или наоборот — заказать «пластик» в офисе банка и оформить доставку. Бесплатная доставка возможна только по Минску, в другие города — 20 BYN.

Бесплатно на 5 лет

Беларусбанк,
БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro в рамках клуба «Бархат»

Кешбэк в аптеках Беларуси — 2,5% (МСС-код 5912), в крупных сетевых магазинах — 3%, по операциям в ЕРИП — 1%, а также кешбэк до 12% в категории «Здоровье» (медцентры, лаборатории, аптеки и др.). За покупку билетов БЖД — 3%.

Скидка 15% на оформлении полиса страхования.

Для заказа карты можно оставить заявку онлайн (на сайте, по телефону, в интернет-банкинге), но для оформления и в последующем получения карты нужно обращаться в офис банка. Как правило, «пластик» изготавливается в течение 7−10 дней.

До 23 октября можно оформить карту за 2 BYN (онлайн) или за 2.50 BYN (в банке).

Срок действия — 3 года.

Банк БелВЭБ,
Mastercard World «Дива» в пакете услуг для пенсионеров «Движение»

Начисляется акционный кешбэк до 10%, в аптеках и магазинах оптики — 3% (MCC-коды 5912, 8043); при расчетах за детские товары, товары для животных, товары для сада и огорода, при покупке билетов в театры, галереи и кинотеатры — 2% (5641, 5945, 5995, 5971, 7832, 0780, 5193, 5261); в продуктовых магазинах — 1,5% (5411); в остальных категориях — 1,2%.

По карте начисляется до 3% годовых на остаток.

Карту может оформить человек, достигший пенсионного возраста, но получать на нее пенсию нет возможности.

Для заказа и получения «пластика» нужно приходить в банк.

Бесплатно на 3 года.

Белгазпромбанк

Если в отделе социальной защиты есть договор с банком, то можно получать пенсию на карту — Visa Cashalot или MasterCard World (пенсионную).

Для заказа нужно обратиться в банк, оформляется 5−7 рабочих дней. Visa Cashalot неименная выдается сразу.

Белинвестбанк,
Пенсионная карта БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro и в пакете «Лучшие годы»

Скидки в аптеках, медицинских центрах и прод. магазинах, а также скидки до 50% по программе лояльности «Моцная картка».

Бесплатная услуга «СМС-оповещение» на приходные операции. Бесплатный выпуск одной дополнительной карты.

На карту в пакете «Лучшие годы» в том числе начисляется 2% на остаток по счету, кешбэк 3% — в категории «Здоровье», 2% — в категориях «Продукты» и «Путешествия», 1% — в других категориях по программе лояльности «Bib-Bonus». Скидка 15% на оформлении полиса страхования.

Можно снимать наличные в любых банкоматах страны без комиссии.

Для заказа карты можно оставить заявку онлайн (на сайте, по телефону, в интернет-банкинге), но для оформления и в последующем получения карты нужно обращаться в офис банка.

БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro — бесплатно на 5 лет. В пакете «Лучшие годы» — 0.65 BYN в месяц, срок действия — 3 года.

БПС-Сбербанк,
MasterCard Standard Пенсионная

По карте начисляется до 3% годовых на остаток. Бесплатная услуга «SMS-оповещение» на все операции.

Карту можно заказать только в отделении банка, но есть бесплатная доставка: в будние дни с 9:00 до 18:00. В Минске и областных центрах — 1 день, в районных — до 2 дней.

Бесплатно на 3 года

Банк Дабрабыт,
Mastercard Standard в пакете «Пенсионный»

По карте начисляется до 3% годовых на остаток. Кешбэк 2% в категориях «аптеки», «транспорт», «развлечение и отдых», а также по программе лояльности «Кола». Снятие наличных во всех банкоматах страны без комиссии и бесплатная услуга «SMS-оповещение» по всем операциям.

В тех городах, где есть отделение банка, можно заказать карту онлайн — курьер приедет к вам, оформит все документы и выдаст карту. Если отделения нет, то оформить карту придется лично в ближайшем городе, где есть отделение.

Бесплатно на 3 года

МТБанк,
MasterСard World «Для себя»

Кешбэк 1% за любые покупки, в том числе за оплату мобильной связи и коммунальных услуг в ЕРИП. Снятие наличных во всех банкоматах страны без комиссии.

Карту можно оформить онлайн и заказать доставку, но только в областные города. Если вы живете в другом месте, необходимо будет прийти в офис банка. Пенсия выплачивается 21 числа каждого месяца.

Бесплатно на 3 года

Paritetbank,
Visa Classic Пенсионная карта

По карте начисляется 3% годовых на остаток. Также есть пакет услуг «Оберег для родного», который включает консьерж-сервис (помощь в поиске лекарств, запись к врачу, звонок с проверкой самочувствия, экстренный вызов скорой помощи).

Для оформления и получения карты нужно будет обратиться в отделение банка.

Карту могут выпустить в том числе иностранцы, у которых есть вид на жительство.

Бесплатно на 3 года

Приорбанк,
Visa Classic/MasterCard Standard в рамках пакета услуг «Пенсионный»

По картам начисляется до 3% годовых на остаток свыше 50 BYN в месяц, если сумма будет меньше — 0,01%. Кэшбек до 2%, в зависимости от типа карты. Также действуют скидки по программе «Скидки для вас» и дополнительный кэшбек от KeyCard.

При оформлении карты в пакете услуг «Пенсионный» можно снимать наличные без комиссии до 2000 BYN в месяц в любых банкоматах страны; при расчете на сумму более 50 BYN бесплатно присылаются смс-уведомления (без пакета услуг — смс платные); предоставляются скидки на оформление валютных карт.

В подарок дается дисконтная карта «Заботливая аптека» со скидками 5% на белорусские лекарства, медицинскую технику, изделия медицинского назначения, БАДы и косметику.

Через контакт-центр можно назначить время посещения отделения для оформления пенсионного счета. Возможна доставка готовой карточки курьером в Минск, Витебск, Могилев, Гомель, Брест и Гродно.

При оформлении до 1 ноября 2020 года пенсионная карточка Mastercard выпускается бесплатно, а в подарок клиент получит набор полотенец.

Стоимость выпуски карточки без пакета услуг стоит 5 BYN за весь срок обслуживания. Срок действия — 4 года.

Начисление процентов на остаток денежных средств на счете в размере 3% годовых.

Бесплатное СМС-оповещение о приходных операциях.

Для заказа карты можно оставить заявку онлайн (на сайте, по телефону, в интернет-банкинге) с доставкой на дом или через контакт-центр можно назначить время посещения отделения.

Срок действия - 3 года.

Название банка, карта. Стоимость, срок действия

Возможности

Белагропромбанк,
Mastercard Unembossed «Моцная картка» в пакете «Забота».

Бесплатно на 5 лет.

Кроме того, в рамках акции после оформления карты первые 3 месяца на счет будут зачисляться подарочные 10 BYN.

Бесплатное СМС-оповещение о зачислении пенсии на карточку.

Беларусбанк,
БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro в рамках клуба «Бархат».

До 23 октября можно оформить карту за 2 BYN (онлайн) или за 2.50 BYN (в банке).

Срок действия — 3 года.

Скидка 15% на оформлении полиса страхования.

Бесплатное СМС-оповещение о приходных операциях.

Банк БелВЭБ,
Mastercard World «Дива» в пакете услуг для пенсионеров «Движение».

Бесплатно на 3 года.

По карте начисляется до 3% годовых на остаток.

Карту может оформить человек, достигший пенсионного возраста, но получать на нее пенсию нет возможности.

Для заказа и получения «пластика» нужно приходить в банк.

Белгазпромбанк.

Для заказа нужно обратиться в банк, оформляется 5−7 рабочих дней. Visa Cashalot неименная выдается сразу.

Белинвестбанк,
Пенсионная карта БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro и в пакете «Лучшие годы».

БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro — бесплатно на 5 лет. В пакете «Лучшие годы» — 0.65 BYN в месяц, срок действия — 3 года.

Бесплатная услуга СМС-оповещение на приходные операции. Бесплатный выпуск одной дополнительной карты.

БПС-Сбербанк,
MasterCard Standard Пенсионная.

Бесплатно на 3 года.

По карте начисляется до 3% годовых на остаток. Бесплатная услуга «SMS-оповещение» на все операции.

Банк Дабрабыт,
Mastercard Standard в пакете «Пенсионный».

Бесплатно на 3 года

МТБанк,
MasterСard World «Для себя».

Бесплатно на 3 года.

Paritetbank,
Visa Classic Пенсионная карта.

Бесплатно на 3 года.

Для оформления и получения карты нужно будет обратиться в отделение банка.

Карту могут выпустить в том числе иностранцы, у которых есть вид на жительство.

Приорбанк,
Visa Classic/MasterCard Standard в рамках пакета услуг «Пенсионный».

Стоимость выпуски карточки без пакета услуг стоит 5 BYN за весь срок обслуживания. Срок действия — 4 года.

Идея Банк,
карта "Дрожжи", пенсионный счет также можно подключить к любой другой карте банка

Бесплатно, срок действия - 3 года.

Начисление процентов на остаток денежных средств на счете в размере 3% годовых.

Бесплатное СМС-оповещение о приходных операциях.

Получить пенсионную карту можно в БПС-Сбербанке, Беларусбанке, Белинвестбанке, Белагропромбанке, Идея Банке и Приорбанке.

Например, в БПС-Сбербанке карта к счету «Пенсионный» выпускается бесплатно на срок до 3 лет, а процентный доход по этой карте равен 3% годовых. По желанию клиента возможно удостоверение одного завещательного распоряжения и одной доверенности по счету.

Держатели пенсионных карточек имеют возможность не только снимать наличные деньги в банкоматах и кассах банка, оплачивать по карточке товары и услуги, но и пользоваться полным перечнем услуг по платежным карточкам БПС-Сбербанка, в том числе платить за квартиру, мобильный телефон, получать на карточку проценты по депозитам и т.д.

Оформить пенсионную карточку можно во всех подразделениях банка. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт), а также пенсионное удостоверение или справку, в случае получения социальной пенсии.

Примерно такие же условия при оформления пенсионных карт действуют и в других банках. Поэтому остановимся подробнее на тех скидках и бонусах, которые предлагают своим клиентам другие банковские учреждения.

Так, чуть меньший процентный доход – в 2% – предлагает по своей «Пенсионной карте» Белинвестбанк. Карта выдается сроком на 5 лет, а оформить ее можно как в любом отделении банка, так и с помощью систем «Интернет-банкинг» и «Мобильный банкинг» без взимания платы в течение срока действия карты.

Возможно подключение к услуге SMS-оповещение на тарифный план «Приходный» — бесплатно, также допустимо оформить одну дополнительную карточку — без взимания платы.

К слову, по этой карте также действует дисконтная и бонусная программа «Моцная картка»: предоставляются скидки в аптеках, медицинских центрах, продовольственных магазинах и многое другое. Также в рамках программы действуют специальные скидки и предложения.

Свои скидки и бонусы имеют и пенсионные карты в рамках пакета «Забота» от Белагропромбанка. Карта Белкарт «Забота» выдается бесплатно. Кроме того, по ней предоставляются скидки в сети аптек «Планета здоровья», кэшбэк от операций безналичной оплаты в организациях торговли и сервиса (продовольственных магазинах и аптеках).

Вторая карта от того же Белагропромбанка – карта MasterCard Unembossed «Моцная картка» – предоставляется сроком на три года и будет стоить для клиента 8 рублей. По ней можно принять участие в программе «Моцная картка», в которой скидки могут достигать до 50% от стоимости товара или услуги, а также получить кэшбэк от операций безналичной оплаты в организациях торговли и сервиса (продовольственных магазинах и аптеках).

Кроме того, новые клиенты-пенсионеры владельцы пакета «Забота» в рамках рекламной акции «С заботой о Вас» Белагропромбанка могут получить подарок от банка на выбор клиента 30.00 белорусских рублей или единовременную квартальную подписку на периодическое издание.

В Беларусбанке также можно получить сразу несколько карт. Первая из них «Для пенсионеров» оформляется бесплатно на срок в 5 лет, а процентный доход по этой карте равен 0,5% годовых.

Также по карте предусмотрены как скидки в рамках дисконтной программы «Ух ты! Скидки!», так и возможность получения вознаграждения (кэшбэк) в размере 3% от покупки билетов на поезда Белорусской железной дороги в рамках программы лояльности «Экспресс».

Вторая карта от Беларусбанка БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ-Maestro выдается членам Клуба «Бархат» на 3 года. Стоимость выпуска карты 12 рублей при оформлении в кассах банка, 11 рублей – при оформлении посредством Интернет-банкинга, М-банкинга, сайта банка и т.д.

По этой карте можно получить те же бонусы и скидки, как и по первой карте «Для пенсионеров». Также по этой карте предусмотрена возможность возврата денежных средств (кэшбэк) на счет от каждой покупки (платежа) в рамках программы «Ваш бонус» и другие скидки.

Идея Банк по карте «На здоровье» предлагает для пенсионеров большой спектр скидок и бонусов. Например, 5% от суммы всех покупок в любой аптеке Беларуси, а в подарок – договор страхования медицинских расходов сроком на 1 год на сумму 200 рублей, в том числе до 35 рублей на лекарства.

Эта карта от Идея Банка Белкарт-Maestro выдается сроком на 3 года, а ее стоимость составляет 7 рублей 90 копеек. Банк предлагает бесплатное обслуживание карты при зачислении 100 рублей (и более) в месяц на карточку. В ином случае (при сумме, меньшей 100 рублей), обслуживание карты обойдется в 2 рубля в месяц.

Пополнение карточки через систему «Расчёт» происходит с комиссией в 0,5%, а в отделениях Идея Банка – бесплатно.

Если же говорить о Приорбанке, то оформление обычной пенсионной карточки Белкарт Стандарт сроком на 3 года тут происходит бесплатно. Дополнительный доход по счету достигает 3% годовых. Кроме получения дохода, можно еще и экономить на повседневных покупках, т.к при расчетах по пенсионным карточкам банк возвращает денежные средства (кэшбэк) до 2% от стоимости товара или услуги. Т.е. кэшбэк – это своего рода скидка от банка, и она суммируется со скидками от магазинов, аптек и т.д.

Кроме того, в рамках пенсионной программы предоставляется дисконтная карта для сети аптек «Заботливая аптека», которая даёт право на получение 5% скидки на лекарственные средства отечественного производства, медицинскую технику, изделия медицинского назначения, БАДы и косметику.

Пенсионные карты от Приорбанка более высокого сегмента – Visa Electron; Visa Classic и некоторые другие – оформляется сразу на 4 года. Стоимость карты – 5 рублей.

Пенсионная монополия ушла в прошлое – сейчас в Беларуси более десятка банков работают с социальными выплатами. Практически все они предоставляют какие-то льготы и бонусы, а вот условия везде разные: где-то карта престижнее, где-то манибэк выше, где-то скидок больше. Разбираем подводные камни оформления пенсии со специалистами департамента сети продаж Банка Дабрабыт.

Куда лучше идти за пенсией – в банк или на почту?

Лучше в банк. Зачем стоять в очереди каждый месяц, когда есть возможность получать пенсию прямо на карту? Её выпуск и обслуживание где-то происходит на платной основе, где-то бесплатно. Например, выпуск пенсионной карты в Белагропромбанке стоит 8 рублей, но за обслуживание платить не нужно. В Приорбанке за оформление и выдачу ничего не возьмут, но ежемесячно будет списываться по 65 копеек. Для пользователей пакета "Пенсионный" Банка Дабрабыт аналогичная карта полностью бесплатна, а по своим возможностям она сравнима с премиальными картами. То есть это хорошая возможность получить многочисленные бонусы и привилегии, не потратив ни копейки.

Какие преимущества могут быть у пенсионной карты?

Прежде всего, это манибэк на определенные покупки. В каждом банке условия свои. Например, МТБанк осуществляет манибэк 1% за любые расчеты картой. Белагропромбанк вернет 2% при расчете в аптеках и продовольственных магазинах. А в Банке Дабрабыт пенсионеры получат обратно 2% за покупки в аптеках, местах отдыха и при оплате проезда. Также каждый банк развивает собственную сеть магазинов-партнеров, в которых предусмотрены скидки при расчете банковской картой. Но на специальные предложения распространяются далеко не всегда. В Банке Дабрабыт держателям всех карточек доступна программа лояльности "Кола", которая насчитывает более 80 организаций со скидками до 50%. Среди них медицинские центры, салоны красоты, сотовой связи, мебели и туристические компании. К примеру, анализы и УЗИ в лаборатории Invitro по пенсионной карте Банка Дабрабыт будут дешевле на 10%. Сходить с внуками в пиццерию либо развлекательный центр, а также купить подарки в магазинах-партнёрах можно со скидкой до 30%.

Сколько денег могут сэкономить пенсионеры таким образом?

Тут, конечно, все индивидуально и зависит от уровня потребления. Рассмотрим на примере Банка Дабрабыт. Допустим, клиент тратит ежемесячно на лекарства и поездки в общественном транспорте по 300 рублей, а в Invitro проходит исследования, стоимость которых – 50 рублей. Таким образом, в течение года ему вернется через манибэк 72 рубля, а по 10% скидке удастся сберечь 60 рублей на анализах. Итого чистая экономия за год составит 132 рубля. Не так уж и мало.

Доступны ли кредитные продукты по пенсионной карте?

Как правило, банки весьма консервативны в предоставлении кредитов пенсионерам. Однако некоторые всё же готовы предоставить овердрафтный кредит для своих клиентов. В рамках пакета услуг "Пенсионный" Банка Дабрабыт держатели карточки до 67 лет могут получить овердрафт до 1000 рублей на свою карточку без предоставления каких-либо справок. При этом первые 15 дней пользования деньгами проценты вообще не начисляются. Грейс-период является возобновляемым, а это значит, что кредит всегда в вашем распоряжении и выручит в трудную минуту.

По пенсионным картам начисляют проценты на остаток по счету?

Далеко не везде. В некоторых банках процентная ставка на пенсионном счете составляет сотые и тысячные доли процента, так что по факту процент не начисляется, хотя формально он есть. В Беларусбанке она достигает 0,5% годовых от суммы остатка, в Белинвестбанке – 2% годовых. Если же в Банке Дабрабыт у получателя пенсии остаются денежные средства на карте в конце каждого месяца, то эти деньги будут приносить дополнительный доход в виде 3% годовых.

Пенсию без комиссии можно снимать только в родных банкоматах?

Это тоже зависит от банка. Кто-то предоставляет льготы, кто-то нет. Например, в Беларусбанке за снятие наличных в банкомате другого банка комиссия составит 2,5%, в БПС-Сбербанке – 4%. А пользователи пенсионного пакета Банка Дабрабыт могут снимать наличные без комиссии в банкомате любого банка.

Надо ли платить за "эсэмэски", которые оповещают о движении средств по счету?

Чаще всего во многих банках по пенсионным картам на бесплатной основе приходят уведомления только о приходных операциях. На таких условиях, к примеру, работает Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк, Паритетбанк. В некоторых пакетах бесплатно приходят оповещения, начиная с какой-то пороговой суммы. Например, поступила или ушла сумма от 50 рублей – "эсэмэска" приходит. Если прошла оплата меньшая – не приходит, или за такое информирование уже может взиматься плата. Так происходит в Приорбанке. В Банке Дабрабыт же пенсионеры бесплатно получают SMS-оповещения как по приходным, так и по расходным операциям на любые суммы.

Какие документы нужно собрать для оформления пенсии?

Большой кипы документов не требуется. Надо лишь захватить с собой паспорт и пенсионное удостоверение, прийти в банк и написать заявление об открытии карт-счета. Пенсионную карту также могут доставить на дом. Такая возможность, например, имеется в Банке Дабрабыт. Для этого на сайте банка надо заполнить форму и оставить номер телефона, после чего сотрудник свяжется для уточнения данных.

И что потом с этой картой делать? Идти в "собес"?

Никуда ходить не надо. Специалист банка сам отправит необходимые данные в органы по труду, занятости и социальной защите. После чего на карту будет начисляться пенсия. Если же вы переходите из одного банка в другой, где нашли более выгодное пенсионное обслуживание, то новый банк сам проинформирует Фонд соцзащиты об изменениях.

Как видите, банковский сектор предлагает пенсионерам много интересных бонусов: среди них есть манибэк, скидки в магазинах-партнерах, бесплатное SMS-оповещение, бесплатное обслуживание, снятие денег в любых банкоматах без комиссии и даже ежемесячное начисление процентов на остаток по счету. Предложений много. Не стесняйтесь спрашивать у сотрудников банков, какие услуги являются для пенсионеров бесплатными, какие предоставляются со скидкой, а какие идут на общих основаниях. И исходя из важных конкретно для вас приоритетов делайте свой выбор.

«Время жить» - специальный кредит для пенсионеров «Беларусбанка». Он оформляется на срок до 3 лет с процентной ставкой от 12% годовых. Воспользоваться им могут все категории пенсионеров вне зависимости от возраста.

Основные параметры кредита

Займ “Время жить” оформляется только с обеспечением в виде поручительства физического лица, залога недвижимости или автомобиля. Основные параметры кредита представлены в таблице:

Воспользоваться этим кредитом Беларусбанка могут любые категории пенсионеров, получающих выплаты как по старости, так и по инвалидности вне зависимости от группы и возраста. Кредит выдается на потребительские нужды и отчета о целевом использовании не требует.

Условия кредитования

Прежде, чем оформлять кредит, необходимо изучить условия кредитования. Это поможет выбрать лучшую процентную ставку, избавит от штрафов за просрочки и позволит сэкономить на досрочном погашении.

Общие условия

Процентная ставка по кредиту пенсионерам плавающая и базируется на ставке рефинансирования НБ РБ. Если повышается базовая ставка, то повышается и ставка по займу. Установленная 27.06.2018 ставка рефинансирования составляет 10%. Соответственно, процент по кредиту находится в диапазоне от 12 до 14,5 % годовых.

Об увеличении процентной ставки банк письменно уведомляет клиентов за десять дней до вступления в силу новых условий. В течение 10 дней со дня получения клиент должен в отделении банка оформить дополнительное соглашение о повышении ставки. Если этого не сделать, то банк выдвинет требование о досрочном закрытии кредита в 3 месячный срок.

В первый год пользования потребительским кредитом проценты ниже, чем в последующие. На стандартных условиях в первый год – ставка рефинансирования НБ РБ + 3,5 %, со второго – СР + 4,5%.

Сумма кредита рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Она зависит от платежеспособности заемщика. При расчете учитываются доходы клиента за вычетом обязательных расходов: коммунальные платежи, телефон, кредиты в других банках.

Беларусбанк откажет в кредите если:

Расходы превышают половину чистого дохода (доход после уплаты ежемесячного платежа по кредиту).
Чистый доход ниже прожиточного минимума.

Гарантия возврата кредита “Время жить” является обеспечение. В качестве обеспечения можно оформить поручительство или заложить имущество. Также можно использовать в качестве обеспечения неустойку, гарантию юридического лица или гарантийный депозит

Заемщик и поручитель несут равную ответственность за взятый кредит. Количество поручителей определяет банк в зависимости от суммы кредита, дохода заёмщика и поручителей, кредитной истории.

При несвоевременной оплате ежемесячных платежей Беларусбанк начисляет штраф в виде удвоенной процентной ставки на сумму задолженности. Если заемщик не погашает кредит вовремя, то банк требует этого от поручителя. В крайнем случае, если просрочку по кредиту не выплачивает ни заемщик, ни поручители, то банк принудительно взыскивает задолженность. На счета и имущество заемщика накладывается арест, ограничивается его право на выезд из страны.

Клиент в любое время может погасить кредит полностью или частично. Штрафов или минимального срока пользования займом нет. Для досрочного погашения необходимо направить в банк заявление. Если этого не сделать, то банк продолжит списывать деньги за ежемесячные платежи по графику.

При переезде необходимо перевести обслуживание остатка задолженности в отделение банка по новому месту жительства. Для этого нужно требуется заявление течение 30 дней с даты изменения адреса. В старом отделении необходимо оплатить проценты за фактическое пользование кредитом и закрыть счёт. Остаток задолженности переводится в новое отделение.

Льготные условия

Единственная льготная категория заемщиков – члены клуба «Бархат». Для них предусмотрено сниженная процентная ставка. В первый год пользования кредитом – ставка рефинансирования НБ РБ + 2%, второй год – СР +3%.

Для участия в программе необходимо оформить карту Maestro премиум. Заказать ее выпуск можно по телефону 147 или на сайте банка. Стоимость выпуска 12 бел. руб. при заказе в отделении, 11 бел. руб. при оформлении на сайте.

Кроме сниженной процентной ставки по кредиту клиент сможет воспользоваться скидками, кэшбэком, овердрафтом по карте.

Требования к заемщику

Банк не выдвигает требований гражданству, возрасту, семейному положению, составу семьи. Но каждый фактор будет учитываться при оценке кредитоспособности. Все они влияют на решение Беларусбанка и на сумму кредита.

Программой «Время жить» могут воспользоваться дееспособные совершеннолетние физические лица, получающие любой вид пенсии. Это могут быть граждане Республики Беларусь, граждане других государств, лица без гражданства, имеющие вид на жительство.

Необходимые документы

Чтобы оформить займ, пенсионеру необходимо предоставить в банк оригиналы и копии документов, удостоверяющих личность, подтверждающих доход и обеспечение.

Перечень обязательных документов для заемщика физического лица:

копия паспорта;
копия пенсионного удостоверения или иного документа, подтверждающего право на получение пенсии;
согласие на запрос кредитной истории из Кредитного регистра Национального Банка Республики Беларусь;
согласие на проверку личных данных;
справка о размере пенсии за 3 последних месяца. Клиенты, получающие пенсию на карты Беларусбанка, предъявляют выписку по счёту.

Перечень документов для поручителя:

копия паспорта;
вид на жительство (для нерезидентов);
справка о доходах. Для получающих зарплату на карту Беларусбанка достаточно выписки по счёту за последние три месяца;
согласие на запрос кредитного отчета;
согласие на проверку личных данных.

Для оценки платежеспособности клиент может предоставить сведения о зарплате, пенсии, и о финансовой помощи от государства на погашение ранее взятых кредитов. В расчете платежеспособности не участвует доход поручителя и оценочная стоимость залога.

Перечень документов для индивидуального предпринимателя:

копия свидетельства о государственной регистрации;
справка банка о движении средств по текущему счету за последние три месяца;
налоговая декларация за последний отчетный период (если ИП работает без открытия счёта);
выписка из налоговой об уплате налогов.

Перечень документов для оформления в залог недвижимости:

свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости;
договор совместного владения имуществом (для долевой собственности);
выписка из ЕГРН об отсутствии ограничений на сделки с недвижимостью;
копия лицевого счета;
согласие супруга и всех совершеннолетних членов семьи – собственников помещения на передачу собственности в залог;
разрешение органов опеки и попечительства на передачу собственности в залог, если там проживают несовершеннолетние или недееспособные лица;
технический паспорт с поэтажным планом;
оценка залога;
письменное уведомлении о правах третьих лиц на имущество.

Перечень документов для оформления автомобиля в залог:

свидетельство о регистрации;
техосмотр;
полис об обязательном страховании гражданской ответственности владельца транспортного средства;
КАСКО, где выгодоприобретателем прописан ОАО «АСБ Беларусбанк»;
письменное согласие супруга на передачу автомобиля в залог;
оценка стоимости;
обязательство об отсутствии обременения.

Для каждого клиента перечень документов может отличаться, поэтому перед оформлением желательно проконсультироваться в отделении банка, по телефону 147 или в онлайн-чате.

Как оформить кредит

Оформить потребительский кредит можно любым удобным способом:

в отделении банка;
заполнить заявку на сайте;
в инфокиосках банка;
через сервис М-банкинг;
по телефону 147.

Удобнее всего оформить заявку через сайт, поскольку это можно сделать не выходя из дома в любое время.

Решение на сайте предварительное. После отправки заявки необходимо прийти в отделение кредитной организации с документами. При положительном решении о выдаче займа деньги зачисляются на дебетовую карту Беларусбанка сразу после подписания кредитного договора.

Потребительский кредит “Время жить” можно использовать на любые нужды: лечение, ремонт, текущие расходы. Основные его преимущества - сниженная процентная ставка в первый год использования, программа лояльности “Бархат” и возможность оформить кредит без справки о доходах, если он не превышает 20 базовых величин.

Пожалуйста, поддержите наш канал - подпишитесь на него и поставьте лайк на эту публикацию.

Не секрет, что люди пенсионного и предпенсионного возраста сегодня довольно часто занимают активную жизненную и финансовую позицию. В связи с этим понятен интерес банков к этой категории клиентов: на рынке есть довольно много кредитных предложений, адресованных лицам пожилого возраста.

Myfin.by решил посмотреть, какие кредиты и на каких условиях банки готовы предложить пенсионерам.

В тройку наиболее выгодных предложений вошли кредиты «Беларусбанка», «РРБ-Банка» и «Банка БелВЭБ».

Банк и название кредита

1.Беларусбанк,
«Время жить»

12(СР) – за 1 год, 13(СР + 1 п.п.)– во 2 и 3 год (для обычных клиентов) или

9 (СР – 3 п.п.за 1 год), 10 (СР – 2 п.п.) – во 2 и 3 год – для членов клуба «Бархат»

В пределах кредитоспособности кредитополучателя, но до 3 450 руб. (до 150 базовых величин)

Поручительство физ. лиц, залог недвижимого или движимого имущества, иные способы (кроме страхования риска невозврата кредита)

2.РРБ-Банк,
«12 месяцев»

От 500 руб. до 10 тысяч руб. в пределах платежеспсобности

До 69 лет (на дату заключения договора)

3.Банк БелВЭБ,
«Спрынтар»

14,5 – до 12 месяцев для всех клиентов, 16,5 – с 13 месяца для обычных клиентов (для иных категорий – 14,5-15,5)

От 500 до 12 тысяч руб. (до 17 и 22 тысяч – клиентам категории Престиж, Премиум и VIP соответственно)

Не более 63 лет для женщин и не более 68 лет для мужчин на дату окончания срока возврата кредита

«Беларусбанк»: без возрастных ограничений

Одно из самых выгодных предложений на рынке – кредит «Время жить» от «Беларусбанка». Среди преимуществ данного продукта, который выдается на карту, – низкая процентная ставка: в первый год действия кредитного договора она равна ставке рефинансирования (сейчас это 12%). Далее – во второй и третий год – к ставке рефинансирования прибавляется один процентный пункт.

Если же клиент является членом клуба «Бархат», то стоимость кредита будет еще меньше. Так, в 1 год кредитования таким заемщикам нужно будет заплатить всего 9% годовых (СР минус 3 п.п.), а если срок кредита рассчитан на 2 или 3 года – 10% годовых (СР минус 2 п.п.).

Оформление кредита гражданам, получающим пенсию в учреждениях банка, возможно без предоставления справки о доходах. Процентная ставка за пользование кредитом является плавающей и изменяется со дня изменения ставки рефинансирования Нацбанка. Напоследок отметим, что по данному кредиту нет ограничений по возрасту, что является достаточно редким условием для белорусских банков.

Банк и название кредита

4.Банк БелВЭБ,
«Лагодны»

14,5 – до 12 месяцев для обычных клиентов (для других категорий – 13-13,8), 16,5 – с 13 месяца (для иных категорий – 14,5-15,5)

От 500 до 12 тысяч руб. (до 17 и 22 тысяч – клиентам категории Престиж, Премиум и VIP соответственно)

Не более 63 лет для женщин и не более 68 лет для мужчинна дату окончания срока возврата кредита

15 – до 2 лет, 16 – до 3 лет, 17 – до 5 лет, 18 – до 7 лет

В пределах кредитоспособности, но не более 5 тысяч руб.

(до 3 тысяч руб. – без справки о доходах)

До 75 лет (на дату окончания кредитного договора)

6.Франсабанк,
«Золотой возраст»

15 (14 – при поручительстве)

Неустойка, поручительство физ. лица

Не старше 65 лет на дату заключения договора

7.Банк БелВЭБ,
«Дабрабыт»

15,5 – для обычных клиентов (для других категорий – 14-15)

От 1 тысячи до 50 тысяч руб. (до 60 тысяч – клиентам категории VIP)

Поручительство одного (до 30 тысяч руб. кредита) или двух (свыше 30 тысяч руб. кредита) физ. лиц

Не более 63 лет для женщин и не более 68 лет для мужчинна дату окончания срока возврата кредита

«РРБ-Банк»: выгодные условия, но только на год

Кредит «12 месяцев» от «РРБ-банка» выдается пенсионерам (а также обычным клиентам) под ставку в 14% годовых. Максимальная сумма кредита – до 10 тысяч рублей в пределах платежеспособности клиента. Для получения заемных средств лицам старше 60 лет необходимо предоставить в банк документ, подтверждающий размер начисленной пенсии за 3 последних месяца.

Возраст кредитополучателя на дату заключения кредитного договора должен быть не более 69 лет. Сумма основного долга погашается равными частями ежемесячно, а проценты за пользование кредитом рассчитываются от фактического остатка по основному долгу на дату платежа.

Отметим, что этим же кредитом можно погасить действующий кредит, полученный в другом банке с целью снижения процентной ставки и ежемесячных платежей.

Банк и название кредита

8.РРБ-Банк,
«Социальный лояльный»

16 (14 – в рамках зарплатного проекта)

До 2,5 тысяч руб.

Неустойка (получить кредит могут те, кто не имеет просрочек по другим кредитам)

До 69 лет (на дату заключения договора)

9.Банк Решение,
«Доверие»

От 300 до 15 тысяч руб.

(2,5 тысяч руб. – без справки о доходах)

Неустойка (при положительной кредитной истории в банке и/или получающим зарплату (пенсию) в банке не менее 1 года)

17 (15 – в рамках зарплатного проекта)

До 2,5 тысяч руб.

До 69 лет (на дату заключения договора)

«Банк БелВЭБ»: долгосрочный кредит, но не для всех

По кредиту «Спрынтар» от «Банка БелВЭБ» взять деньги можно под ставку в 14,5% годовых при сроке в 12 месяцев, далее (с 13 до 48 месяцев) ставка возрастает до 16,5% годовых для обычных клиентов. Другие категории заемщиков – VIP, Престиж и Премиум – могут получить деньги на больший срок под меньшие ставки – в 14,5, 15 и 15,5% годовых соответственно.

Реальный пример

Чтобы более понятна выгода того или иного кредита, мы продемонстрируем на конкретном примере, сколько нужно будет заплатить обычному клиенту при определенных условиях. Например, возьмем у всех банков максимально возможные 2 тысячи рублей на срок в 24 месяца. Расчет будем производить равными платежами, как это обычно и делается в банках.

Оговоримся, что наши расчеты не являются окончательными, поэтому за более точной информацией в конечном итоге лучше обращаться в банковское учреждение.

Банк и название кредита

Ежемесячный платеж, руб.

Итоговая сумма, руб.

Беларусбанк,
«Время жить»

Франсабанк,
«Золотой возраст»

Банк БелВЭБ,
«Дабрабыт»

РРБ-Банк,
«Социальный лояльный»

Банк Решение,
«Доверие»

Банк БелВЭБ,
«Спрынтар»

Банк БелВЭБ,
«Лагодны»

Таким образом, с учетом обозначенных условий (из списка выпал «РРБ-Банк» с кредитом «12 месяцев», где срок рассчитан только на год) переплата по кредиту составит от 282 до 373 рублей, а платежи будут варьироваться от 95 до 99 рублей в месяц.

Как менялись ставки

Ставки по кредитам для пенсионеров снижаются не так быстро, как хотелось бы, особенно, если сравнивать их с потребительскими кредитами наличными. В основном, банки по таким кредитам следуют за ставкой рефинансирования Нацбанка: так, падание ставок в этом сегменте за последние 4 месяца составило 1-5 п.п., но в основном ограничилась 1-2 п.п.

Например, в конце марта ставки по кредиту от «Беларусбанка» «Время жить» равнялись 15% (на 1 год) и 16% годовых (свыше года) для обычных клиентов. Для членов клуба «Бархат» тогда предлагались ставки в 12 и 13% годовых соответственно.

«Паритетбанк» в конце марта держал ставку по кредиту «Пенсионный» на уровне в 16% годовых, если заемные средства выдавались сроком до 2 лет (т.е. за 4 месяца ставка по данному кредиту упала всего на 1 п.п.). Небольшое снижение – и у кредита «Спрынтар» от «Банка БелВЭБ» – основная ставка тогда составляла 18% годовых для обычных клиентов (сегодня, напомним, 14,5 и 16,5).

«РРБ-Банк»за 4 месяца ставки по кредитам «Социальный» и «Социальный лояльный» снизил на 2 п.п. – ранее они выдавались под 19 и 18% годовых (сегодня – 16 и 17% годовых).

Отметим достаточно большое снижение ставок по кредиту «Доверие» от «Банка «Решение»: если в конце марта заемные средства выдавались клиентам под 21% годовых, то сегодня – под 16% годовых. К слову, в этом банке, как и в «Беларусбанке», возраст кредитополучателя не ограничен.

В итоге следует признать, что по кредитам для пенсионеров банки пока ставки снижать не спешат. Посмотрим, что будет в конце года.

Читайте также: