Кто управляет активами пенсионного фонда россии

Система пенсионного обеспечения претерпевает в нашей стране регулярные изменения, ее реформа не прекращается ни на год. Обязательное пенсионное страхование позволяет не только обеспечить пенсионеров, но и скопить средства будущим получателям пенсий.

НПФ – это одно из средств осуществления таких накоплений и обеспечения будущим старикам их достойной в финансовом отношении старости. Что же это такое, как работает, и как сотрудничать с такими организациями – поговорим в статье.

Бесплатно по России

Общая информация

Аббревиатура НПФ является общепринятой и расшифровывается как негосударственный пенсионный фонд. В более широком смысле к этому понятию также относят и управляющие организации, которые созданы в целях управления тем или иным фондом.

Как устроен негосударственный пенсионный фонд

Управлять накоплениями граждан на будущий заслуженный отдых в соответствии с законом может лишь организация. Предприниматель или физическое лицо в целях исключения рисков не могут осуществлять подобную деятельность.

Ранее такая организация создавалась в некоммерческой форме. С 2016 года все эти фонды должны были быть реорганизованы в акционерные. Исключение – не осуществление деятельности в рамках обязательного страхования, а только добровольного. Но и в последнем случае с 2019 года такое компании должны были быть преобразованы.

Для начала деятельности компания должны пройти регистрацию, а после обратиться в Центробанк с заявлением о выдаче лицензии и соответствующим пакетом документов. После получения разрешения фонд может привлекать клиентов, управлять их накоплениями. При этом вся деятельность должна строго подчиняться законодательным требованиям.

Какими законами регулируется работа фонда

Деятельность рассматриваемых фондов влияет не только на размер и вообще возможность получения будущим пенсионером накопительной части пенсии, но и на стабильность всей государственной пенсионной системы в целом. Следовательно, со стороны государство необходимо правовое регулирование создания и работы таких организаций.

Базовым нормативным документом в этой сфере является закон, регулируются систему пенсионного страхования, он имеет номер 167-ФЗ и был подписан Президентом 15.12.2001. После издания акта он претерпел многочисленные изменения, которые следует учитывать.

Непосредственно работу фондов регламентирует закон 75-ФЗ от 07.05.1998 также в свежей редакции.

Документом установлены:

• основные термины;
• порядок создания и функционирования фондов;
• гарантии исполнения ими своих обязательств;
• основные правила инвестирования;
• предоставление им отчетности и ведение учета;
• правила контроля за его деятельностью;
• прекращение его работы;
• порядок реорганизации при необходимости.

Поскольку контролирующим государственным органом в сфере деятельности фонда выступает Банк России, то в пределах своей компетенции он также издает правовые акты.

В частности, его инструкциями и указаниями регулируются:

• правила выдачи лицензии (перечень необходимых документов, требования к соискателям, процедура);
• порядок предоставления сведений из реестра лицензий;
• типовые формы (например, страховых правил фондов) и др.

Также некоторые процедурные вопросы в части накоплений (их размещение, перевод из одной организации в другую и т.п.) регламентируются актами Правительства РФ.

Специфика деятельности

Законодательное понятие НПФ предполагает, что фонд может заниматься исключительно управлением средств населения в рамках обязательного пенсионного страхования или негосударственного обеспечения будущих и действующих пенсионеров. Никакого другого вида экономической деятельности фондов законодатель не допускает.

Работа управляющих организаций заключается в привлечении средств со стороны работающих граждан и их дальнейшее инвестирование. Средства могут вкладываться в реализацию проектов, ценные бумаги и облигации, в некоторых случаях – размещаться на депозит.

Активы, полученные в результате такого инвестирования, расходуются на вознаграждение самой управляющей организации, а также на увеличение будущего пособия вкладчиков фонда.

Как стать клиентом НПФ

Основным документом, регламентирующим отношения между управляющей накоплениями организацией и ее клиентом, является договор. Он должен быть заключен как в отношении обязательных отчислений, так и в случае накопления средств на будущее негосударственное пособие.

Заключить такой договор можно указанными на официальном сайте компании способами:

1. В любом случае это можно сделать при посещении ее офиса. Однако это не всегда удобно, поскольку офис может располагаться далеко от места нахождения вкладчика, либо отсутствовать в населенном пункте вовсе.
2. Через представителя компании, которые на систематической основе посещают различные трудовые коллективы организаций и предприятий. На встрече участникам, как правила, предлагается к подписанию соответствующий договор.
3. Визит в компанию-партнер фонда. Часто встречается, что учредителем фонда является крупный банк или коммерческая компания с офисами по всей стране. В этом случае при наличии предложения можно заключить договор, посетив офис этого учредителя (партнера). Например, фонд Сбербанка или Открытие предоставляют возможность заключить договор в любом офисе одноименных кредитных организаций.

После заключения договора с НПФ до 1 декабря этого же года следует направить в Пенсионный Фонд РФ заявление о переводе накоплений (имеющихся и будущих) в конкретную компанию. Часто обязанность по направлению такого заявления берет на себя сам фонд, гражданину же остается только подписать готовый документ при оформлении отношений с фондом.

Переводить ли накопления в НПФ

Однозначно ответить на вопрос, целесообразно ли иметь «копилку» в негосударственном фонде, не представляется возможным. Инвестиционная деятельность таких организаций имеет определенные риски, и во всяком их доходность зависит от множества факторов.

Выбор конкретного фонда также играет важную роль, некоторые из них принесли застрахованным лицам доход более 10% годовых, другие – оставили в минусе по сравнению с теми, кто хранит свои деньги в ПФ РФ.

Особенности вклада

Рассмотрим основные преимущества и возможные риски вклада будущего пособия в негосударственные управляющие организации в таблице:

Как выбрать НПФ и заключить договор

Выбор компании, управляющей обязательными или добровольными отчислениями на будущую пенсию, остается правом самого гражданина.

Он может осуществлять его по целому ряду критериев:

10 лучших организаций по доходности и надежности

По результатам деятельности за 2018 год наибольший доход своим вкладчикам в результате вложения их денег принесли в порядке уменьшения следующие фонды:

1. ГАЗФОНД пенсионные накопления.
2. ГАЗФОНД.
3. Сургутнефтегаз.
4. Стройкомплекс.
5. Ингосстрах-Пенсия.
6. Согласие.
7. Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН».
8. ТРАДИЦИЯ.
9. ВТБ Пенсионный фонд.
10. Газпромбанк-фонд.

Информация представлена по материалам сведений, публикуемых Банком России на официальном сайте ведомства.

Как перевести средства из ПФР в НПФ: пошаговая инструкция

Переводить средства из одного фонда в другой, из государственного в частное гражданин имеет полное право, но не чаще 1 раза в год. Хотя частая смена фондов чревата потерей инвестиционного дохода или даже потерей части средств (если инвестирование принесло убыток).

Для смены управляющей накоплениями организации необходимо выполнить следующие действия:

1. Выбрать фонд (критерии выбора остаются за гражданином).
2. Заключение договора с фондом.
3. Заполнение заявления о переводе средств.
4. Направление заявления в ПФ РФ.

Обратиться в ПФ с таким заявлением можно следующими способами:

• через портал государственных и муниципальных услуг (для этого необходимо иметь верифицированный аккаунт);
• в территориальном органе Пенсионного Фонда России;
• через многофункциональный центр (о возможности получения этой услуги можно предварительно узнать по телефону или на официальной странице центра в интернете).

Заявление должно быть направлено в ПФР до 1 декабря года, предшествующего переводу средств в другой НПФ.

Могут ли НПФ лишить лицензии и что делать клиенту, если это произошло

Государственное разрешение на осуществление деятельности НПФ может быть отозвано в случае выявления нарушений в деятельности такой организации. Но опасаться этого не стоит, поскольку все средства гражданина в сохраненном виде вернутся в ПФР. При этом целым останется и инвестиционный доход (при его наличии).

Гражданин, которого коснулась подобная ситуация, вправе не предпринимать никаких действий. В этом случае все средства будут находиться под управлением ПФР и передаваться для инвестирования в организацию по своему определению. Также за застрахованным остается право выбрать иной НПФ, который продолжит управлять его накоплениями. При выборе нового управляющего стоит взвесить его надежность и доходность.

Итак, негосударственные фонды по управлению пенсионными накоплениями россиян являются одним из инструментов формированиями последними своих будущих доходов. Деятельность фондов строго регламентирована законодательством и застрахована. Максимальный риск для граждан при выборе этого способа накопления заключается в отсутствии инвестиционного дохода. При этом гражданин всегда имеет возможность поменять один фонд на другой или перевести средства из государственного управление под управление НПФ.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть интересное видео по теме:

Консалтинговая компания Towers Watson выпустила доклад о состоянии рынка пенсионных фондов в мире. Данные актуальны на конец 2014 года, но с учетом неповоротливости пенсионной индустрии, масштабов бизнеса и тщательности исследования, это наиболее адекватные показатели, которые можно получить на настоящий момент.

Общий размер активов под управлением пенсионных фондов в 2014 году вырос на 5,8% и превысил $36 трлн, что, для сравнения, составляет 46,6% мирового ВВП. Из этой величины $15,36 трлн контролируют 300 крупнейших фондов, которые в основном и исследуются в работе Towers Watson. Заканчивая тему больших чисел, стоит заметить, что на топ-20 фондов приходится чуть больше $6 трлн или шестая часть от всех пенсионных денег мира.

Объем активов под управлением топ-20 пенсионных фондов мира, $ трлн

Крупнейший в мире пенсионный фонд действует в Японии и называется «просто» − 年金積立金管理運用独立行政法人, то есть «Государственный пенсионный инвестиционный фонд». Он лидирует с 2002 года и на конец 2014 года управлял активами стоимостью 137,48 трлн иен ($1,14 трлн), а первый квартал 2015 года закончил на уровне 141,1 трлн иен ($1,17 трлн). Японский фонд − крупнейший инвестор в стране, от которого во многом зависит состояние всего рынка. На конец 2014 года 39,4% его средств были вложены в местные облигации и 22% - в локальные акции. 12,6% активов составляли иностранные бонды, а 20,9% - иностранные акции. Остальное − альтернативные краткосрочные бумаги и деньги. Подобное распределение инвестиций приносит очень неплохой для столь крупной структуры доход: в 2014 году японский фонд заработал 12,9%, причем вложения в японские акции принесли 30% прибыли, а в иностранные - 22,3%.

Крупнейшие пенсионные фонды мира по размеру активов под управлением ($ млрд)

На втором месте в рэнкинге пенсионных фондов − Statens pensjonsfond или норвежский Государственный пенсионный фонд с активами 6,43 трлн норвежских крон ($884 млрд) на конец 2014 года и 6,86 трлн норвежских крон ($837,5 млрд) сейчас. Норвежский пенсионный фонд − пожалуй, самый известный и уважаемый суверенный фонд в мире. Он активно инвестирует в тысячи компаний на всех континентах и жестко придерживается принципов ответственного инвестирования и прозрачности в отчетах. Интересная особенность этого фонда − относительно большая доля вложений в недвижимость: на сегодня 2,7% его портфеля инвестировано в офисную и складскую недвижимость в США и Европе, включая известные небоскребы и целые офисные кварталы в столицах. В перспективе предполагается довести эту долю до 5% или порядка $50 млрд.

В число пенсионных фондов с активами свыше $100 млрд входят и полностью частные организации, например, фонды работников IBM и Boeing, а приближаются к этой отметке фонды AT&T и General Motors. Однако в подавляющем большинстве в этом списке − пенсионные схемы госслужащих и учителей из разных стран мира и штатов США, а также суверенные фонды, имеющие обязательства в пенсионной сфере, например, российский Фонд национального благосостояния, размер которого, по данным Towers Watson, в конце 2014 года составлял $75,3 млрд (35-е место).

Если же взять топ-300 фондов, то распределение с точки зрения собственности получится несколько иным. 39% активов принадлежит публичным фондам, то есть пенсионным схемам, работающим в интересах государственных, региональных и муниципальных служащих. Это не совсем государственные фонды, они не контролируются напрямую правительствами, а действуют формально самостоятельно, хотя говорить о реальной независимости в большинстве случаев, конечно, нельзя. Чисто государственные фонды контролируют 28% активов, корпоративные - 19%, а остальными 14% активов управляют независимые частные фонды, не принадлежащие крупным корпорациям. Легко заметить, что две трети пенсионных средств фондов из топ-300 списка или $10,3 трлн так или иначе находится под контролем государственных структур.

Пенсионные фонды принято делить на две большие группы, исходя из принципа, по которому производятся выплаты пенсионерам. Первая группа фондов платит пенсии, исходя из формулы, которая учитывает такие показатели, как стаж и зарплату, а вторая ориентируется на объем взносов участников и инвестиционную доходность. Две меньшие группы - гибридные фонды, сочетающие оба принципа, и резервные - формирующиеся без участия работников и работодателей (например, нефтяные).

Распределение активов по видам в топ-20 пенсионных фондов

Оказывается, разделение по этому принципу имеет четкие географические границы. В Северной Америке 78% фондов (по активам) работает на основе пенсионной формулы. В Европе картина несколько искажена из-за объемных резервных фондов (в первую очередь, норвежского), поэтому здесь 55,5% активов принадлежит «формульным» фондам и только 10,6% - «взносным». Однако если исключить ресурсные фонды, соотношение получится походим на североамериканское. В Азии примерно две трети активов содержатся в фондах, распределяющих деньги на основе пенсионной формулы. Прямо противоположная ситуация в Латинской Америке, где 69,7% активов принадлежит фондам, ориентирующимся на взносы участников, и только 21,2% - «формульным».

Ключевое отличие этих подходов в том, кто принимает на себя риск инвестиций. В фондах, работающих на основе взносов, основной риск лежит на самом инвесторе, то есть будущем пенсионере. Если он будет вносить на пенсионный счет мало денег и плохо выбирать управляющую компанию, его пенсия пострадает. В фондах, платящих пенсии на основе формулы, основной риск принимает фонд и часто государство, гарантирующее определенный размер пенсии в будущем. В России используется гибридный подход, но с уклоном в «формульный», а часть будущих пенсий гарантируется за счет нефтяного фонда.

Исследование Towers Watson показывает, что пенсионная индустрия продолжает активно развиваться и остается ключевым игроком на рынках долгов и акций. При этом две трети активов пенсионных фондов управляются государственными или окологосударственными органами, которые по своей природе не всегда отличаются высокой эффективностью и стратегическим мышлением.

Доходность пенсионных накоплений волнует немалое число россиян, даже несмотря на то, что еще несколько лет будет действовать так называемая заморозка накопительной части пенсии. Главным образом людей интересуют две вещи: можно ли приумножить эти деньги и как сделать это безопасно.

Есть мнение, что ПФР недостаточно эффективно распоряжается накопленными средствами граждан, соответственно, прибыль там будет минимальная. Но так ли это в действительности? В нашей статье мы разберем, из чего состоит пенсия в России, а также проверим, насколько НПФ эффективней и надежней государственной альтернативы.

1. Понятие накопительной пенсии
2. Объем, надежность и доходность пенсионных накоплений в НПФ
3. Доходность пенсионных накоплений в ПФР
4. Выбор между ПФП и НПФ для размещения пенсионных накоплений

Понятие накопительной пенсии

Предоставляемое государством пенсионное обеспечение по старости складывается из двух компонентов: накопительного и страхового.

Общая пенсия вычисляется по следующей формуле:

Трудовая пенсия по старости = страховая пенсия + накопительная пенсия

Страховая часть пенсии, в свою очередь, состоит из фиксированного компонента и баллов.

Старое название фиксированной выплаты – базовая часть пенсии. Эта часть положена всем пенсионерам без исключения, размер ее одинаков и ежегодно пересчитывается под влиянием инфляции. В 2020 году величина фиксированной пенсии – 5686,25 рубля.

Баллы накапливаются за счет выплат в пенсионный фонд со стороны работодателя. Другое их название – индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). В 2020 году один балл оценивается в 93 рублей пенсии. Данная стоимость также пересчитывается каждый год из-за инфляции. Чем больше баллов заработает человек, тем выше будет содержание на заслуженном отдыхе. Баллы начисляются за пенсионные отчисления во время работы и за стаж.

Механизм расчета страховой пенсии в 2020 году следующий:

Страховая пенсия = 5686,25 руб. + 93 руб. × ИПК

Пенсионная система РФ сложная, рассказать быстро и точно все нюансы невозможно. Каждый год она дополняется нововведениями, что вызывает затруднения даже у профессионалов.

Приведем пример. В 2019 году готовился закон об индивидуальном пенсионном капитале, кратко именуемый ИПК. Это такая негосударственная пенсия, о которой ранее мы упоминали. Главное не запутаться в сокращениях: далее в рамках статьи ИПК будет употребляться только как индивидуальный пенсионный коэффициент.

Однако о дальнейшей судьбе индивидуального пенсионного капитала сейчас ничего не слышно, правительство, видимо, отказалось от этой идеи. Вместо нее дан зеленый свет проекту под названием ГПП — гарантированный пенсионный план. В качестве первого взноса в ГПП рассматривается как раз накопительное страхование, о котором далее поговорим подробнее.

Накопительная пенсия представляет собой не баллы, которые начисляют по правилам, установленным государством, а реальные деньги. По-другому их именуют пенсионными накоплениями. Начиная с 2002 по 2013 год часть взносов работодателя сохранялась на счету каждого работающего в российском Пенсионном фонде. Именно эти деньги и представляют собой накопления на заслуженный отдых.

В 2014 году введен мораторий, то есть накопительная часть пенсии была заморожена. С того момента все взносы в пенсионный фонд идут на страховую пенсию. Мораторий заканчивает действие в конце 2022 года. То есть в настоящее время ни у кого не скапливается накопительная часть пенсии с выплат работодателя. А та сумма, что успела собраться до ввода моратория, сохраняется и послужит дополнением к страховой части пенсии.

Узнать сумму накопительной пенсии, которую будут выплачивать ежемесячно, очень просто: делением накоплений на количество месяцев, в течение которых ожидается эту выплату производить. Последнее — это нормативная величина, для 2020 года установленная в 258 месяцев.

Получается, что те люди, которые выйдут на пенсию в 2020 году, будут каждый месяц получать такую пенсию по возрасту:

5686,25 руб. + 93 руб. × ИПК + пенсионные накопления / 258

Например, к выходу на заслуженный отдых в 2020 году человек успел скопить 100 баллов ИПК, а размер пенсионных накоплений составляет 258 тысяч рублей. Тогда каждый месяц на руки такой пенсионер получит:

5686,25 + 93 × 100 + 258 000 / 258 = 5686,25 + 9300 + 1000 = 15 986,25 руб.

При удвоенной сумме пенсионных накоплений — 516 тысяч рублей, ежемесячная пенсия станет больше всего на одну тысячу.

5686,25 + 93 × 100 + 516 000 / 258 = 5686,25 + 9300 + 2000 = 16 986,25 руб.

Пенсионными накоплениями занимаются как негосударственные фонды (НПФ), так и Пенсионный фонд России (ПФР). По-другому их именуют страховщиками обязательного пенсионного страхования. Фонды инвестируют накопленные средства в облигации, акции и другие ценные бумаги. Доходы от инвестиций также увеличивают размер будущей пенсии.

Объем, надежность и доходность пенсионных накоплений в НПФ

Выбирая негосударственный пенсионный фонд, многие обращают внимание на размер его накоплений, то есть сколь велики средства, доступные для инвестирования. Также добавляет авторитета публикация в издании «Вестник Банка России». Соответственно, составим перечень лучших НПФ на основании разных критериев:

• Размер накоплений

Рейтинг по данным ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., десятка лучших:

• Сбербанк — 608 202 297,64509 тыс. руб.;
• «Газфонд пенсионные накопления» — 551 559 605,81662 тыс. руб.;
• «Открытие» — 509 907 811,62335 тыс. руб.;
• «Будущее» — 256 074 688,38737 тыс. руб.;
• «Сафмар» — 254 942 846,5577 тыс. руб.;
• «ВТБ Пенсионный фонд» — 242 544 409,09023 тыс. руб.;
• «Эволюция» — 126 381 343,5706 тыс. руб.;
• «Большой» — 45 127 767,19274 тыс. руб.;
• «Согласие» — 30 044 787,69339 тыс. руб.;
• «Социум» — 21 772 360,73238 тыс. руб.

• Прибыльность

• «Профессиональный» — 13,73;
• «Гефест» — 13,03;
• «Альянс» — 11,81;
• «Согласие» — 11,74;
• «АПК-Фонд» — 11,53;
• «Первый промышленный альянс» — 11,12;
• Сбербанк –10,93;
• здесь два НПФ, «Традиция» и «Эволюция», с одинаковым результатом — 10,91;
• «Волга-Капитал» — 10,78;
• «Пенсионный выбор» — 10,73.

• Надежность

Приведем данные «Эксперт РА»:

• Сбербанк, «Газфонд» — ruAAA;
• «Большой» — ruAA.
• По прочим НПФ нет актуальных данных.

Доходность пенсионных накоплений в ПФР

Управляющая компания Внешэкономбанка имеет в активе два портфеля: «Государственные ценные бумаги» и «Расширенный». Последний предполагает агрессивную стратегию инвестирования, а ГЦБ — консервативную. Причем расширенный портфель выбрали автоматически для тех людей, кто не высказывал никаких пожеланий, так называемых молчунов. А тем, кто осознанно воспользовался услугами этой фирмы, предлагают ГЦБ.

Расширенный также выбирают клиентам управляющих компаний негосударственной собственности, с которыми ожидается прекращение сотрудничества ПФР. То же самое происходит с пользователями негосударственных фондов, лишенных лицензий. Кроме того, выбрать эту стратегию можно самостоятельно, даже если первоначально вы пользовались другой.

Рассмотрим ситуацию, когда накопительная пенсия размером 100 тысяч рублей оставлена в УК ВЭБ в 2010 году.

Доходность пенсионных накоплений на базе портфеля «Расширенный» УК ВЭБ с 2011 по 2018 год.

Агрессивная стратегия в среднем за 8 последних лет обеспечила доходность пенсионных накоплений в размере 7,5 %. То есть каждые 100 тысяч, вложенные в дело, заработали 78 тысяч рублей. По сравнению с показателями НПФ это больше, также превышает на 0,6 % величину инфляции и на 0,1 % показатели частных фондов. Складывается впечатление, что разумнее было как раз оставаться участником портфеля «Расширенный».

Однако портфель ГЦБ от ВТБ принес за этот же период более впечатляющую доходность – в среднем 7,9 %. Учитывая капитализацию процентов, на 100 тысяч накоплений вышло 82 тысячи прибыли. В итоге консервативная стратегия показала себя лучше.

Доход портфеля инвестиций ГЦБ УК ВЭБ с 2011 по 2018 год

Вывод о неплохих результатах УК ВЭБ можно сделать при сравнении прибыльности этого фонда с доходностью ЧУК и НПФ, независимо от положения последних на рынке — будь то лидер или аутсайдер. У государства получилось сработать с результатом, превышающим средние показатели.

Но подобные выводы не являются правильными, ведь результаты деятельности одного фонда сравниваются с усредненными показателями рынка. Так, самые успешные управляющие компании и пенсионные фонды частной формы собственности показали результат, превосходящий таковой у ВЭБ: 9-10 % доходности в год.

Поэтому в приумножении пенсионных накоплений результат государства превышает средний, но уступает показателям лучших частных компаний и фондов. Доходность пенсионных накоплений у управляющей компании ВЭБ за восемь лет превышает инфляцию.

Выбор между ПФП и НПФ для размещения пенсионных накоплений

Если сравнивать по государственным гарантиям, то ПФР, определенно, менее рискованный способ сбережения. Однако в 2015 году НПФ дано право вступать в систему гарантирования прав застрахованных лиц, которая очень похожа на Агентство страхования вкладов. Членами этой организации являются 38 НПФ. Если негосударственный пенсионный фонд обанкротится, то аккредитацию у него также заберут. Средства вкладчиков возместятся благодаря страховке, после чего их переведут в ПФР.

Однако есть и причины, по которым граждане не в полной мере доверяют государству:

• замороженная на длительный срок накопительная пенсия (уже 6 лет);
• реформы в пенсионной системе далеки от прозрачности;
• накопления в ПФР переведены на представление не в денежной форме, а в виде баллов.

Ведь если накопительная пенсия присоединена к страховой, какое может быть накопление? Средства пенсионного фонда лишь на бумаге индексируются в соответствии с официальной инфляцией. Создается красивая внешняя картинка по сравнению с убытками НПФ, особенно во время экономических кризисов. Такую аргументацию используют чиновники, выступающие против накопительной пенсии. Вице-премьер Ольга Голодец одна из них. Они апеллируют к рискам НПФ оказаться банкротами.

Но так как правительство очень часто изменяет принципы создания пенсионных накоплений, то появляются не менее высокие риски остаться в категории «молчунов». Сильнее же всего народ беспокоит тот факт, что никто не берется спрогнозировать стоимость аккумулированных на счете баллов в момент выхода на заслуженный отдых.

Рассмотрим, почему может быть привлекательным пенсионный фонд, созданный в частном порядке:

• Прошло достаточно времени, чтобы сделать вывод о несостоятельности финансовой модели ПФР. Государство стремительно беднеет, поэтому индексация не может компенсировать инфляционного обесценивания пенсионных накоплений.
• Негативно сказываются на привлекательности государственного пенсионного фонда также бесконечные изменения в правилах учета.
• В ситуации экономического роста, который неминуемо вернется, показатели доходности пенсионных накоплений в частных фондах всегда выше, чем у ПФР, и выше инфляции. За десятилетний период статистика частных фондов лучше государственных, если оценивать по прибыльности. Так, у НПФ это 80–100 %; УК ВЭБ — 50 % для базового портфеля, состоящего из государственных бумаг, до 80 % для расширенного.
• Располагает к НПФ инициатива по вводу индивидуального пенсионного капитала (ИПК), реализованная еще в 2019 году. Согласно ей предполагается перейти от обязательного пенсионного страхования к добровольному.

• Риск банкротства, особенно вероятный для небольших фондов.
• Некоторые частные фонды имеют доходность меньше инфляции. Это касается тех, которые вложились в убыточные бумаги «Бинбанка» и «Открытия».
• Смена одного НПФ на другой выгодна только через пятилетний период. Если уйти раньше, начисленный доход от инвестиций будет утрачен. При этом в 2017 году фонды сменили около 2 млн плательщиков. Финансовые потери людей от этого шага составили 33 млрд рублей.

Причина того, что ранее никак не проявлявшие активность люди перешли в негосударственные пенсионные фонды, проста — большое недоверие к государственной системе пенсионного страхования. Кроме того, НПФ много усилий тратят на привлечение клиентов. Однако сами по себе уговоры и обман не дали бы столь крупных результатов. Ведь у населения сохраняется по умолчанию недоверие к негосударственным организациям.

Но в нынешних реалиях государству доверяют в меньшей степени, чем частникам. Очень большой репутационный урон ПФР нанесло решение о заморозке пенсионных накоплений, а также переход на систему баллов вместо реальных денег. Ежегодные изменения в правилах начисления пенсий формируют у будущих пенсионеров большие опасения. Мало кто уже верит, что государство сможет качественно реформировать пенсионную систему, чтобы каждый человек смог к выходу на отдых получать достаточные выплаты.

В такой ситуации будущее у каждого в руках: чем раньше начать откладывать и инвестировать часть своих доходов, тем больше удастся скопить к моменту ухода на заслуженный отдых.

Дачи на Кипре и политические «пиар-игры» богатейших «пенсионщиков» РФ

Управляющие ПФ зарабатывают в семь раз больше, чем обычные россияне

Интересно, что в нашем прошлогоднем тексте, исходя из имеющихся декларационных данных, мы насчитали семьям главных «пенсионеров» РФ 246,5 млн рублей доходов за 2016 год, а не 304 млн. Объясняется это просто: тот материал базировался на доходах только начальников региональных фондов и не включал федералов. В этом же году мы решили присмотреться и к последним — особенно в свете противоречивой реформы, связанной с повышением пенсионного возраста.

Основные заработки, в отличие от других чиновников, скидывающих свою собственность и доли в компаниях на супругов, в семьях начальников ПФР приходятся на них самих. Так, по итогам 2016 года «пенсионеры» заработали 225,3 млн рублей, а их супруги лишь 78,7 млн — почти в три раза меньше. Годом позже пенсионные чиновники «подняли» уже 271 млн рублей, их супруги, напротив, обеднели, — 74,36 млн. Личный доход чиновников вырос таким образом выше, чем общий семейный — сразу на 20%.

Если пересчитать средний годовой доход рулевых пенсионной системы на ежемесячный, то получится, что каждый из них получал в месяц в 2017 году в среднем 248 тыс. рублей. То есть в семь раз больше, чем среднестатистический россиянин (средняя зарплата в России в 2017 году составила 35,37 тыс. рублей).

В списке начальников есть однофамилица Николая Козлова — управляющая ОПФР по Иркутской области Надежда Козлова, заработавшая 3,4 млн рублей. Фото Ильи Татарникова / irk.ru

Замглавы ПФР РФ стал богатейшим «пенсионщиком» в РФ, разбогатев за год в три раза

Богатейший пенсионный начальник России — зампредседателя правления ПФР Николай Козлов, задекларировавший 9,24 млн рублей (в месяц его доход в среднем составил 770 тыс. рублей). У него же — самая богатая жена среди коллег, ее доход за 2017 год составил 16,4 млн рублей. Причем в прошлом году доход супруги был еще выше — он составлял 32,2 млн рублей, то есть за год она обеднела почти в два раза. Сам Козлов, напротив, разбогател почти в три раза: в 2016 году его доход составлял всего 3,3 млн рублей. Таким образом, в 2017 году доход семьи Козловых упал почти на 10 млн рублей, составив 25,6 млн рублей. В списке начальников есть однофамилица Николая Козлова — управляющая ОПФР по Иркутской области Надежда Козлова, заработавшая 3,4 млн рублей.

Козлов с супругой живут на широкую ногу: в собственности у них участок на 3 тыс. кв. м, дом на 217 кв. м, три квартиры общей площадью 236 кв. м и дача на 200 кв. м. Существенно тут месторасположение небольшой дачи: не Россия, а Кипр. Официально машин у начальника ПФР нет, зато на супругу записаны сразу две: Lexus НХ 200T и Toyota RAV 4.

«Откуда дача на Кипре? Заработал на фондовом рынке в 1990-х»

Ответ на вопрос, откуда такая собственность у чиновника, можно найти в его биографии. Николай Козлов, вступивший в должность зампредправления ПФР в 2011 году, ранее ни дня не работал чиновником в новейшей российской истории. Хотя в последние годы существования СССР успел потрудиться в главном валютно-экономическом управлении Министерства финансов СССР. Возможно, этот опыт работы позволил ему с начала рыночных 1990-х активно зарабатывать деньги в банковской сфере и на фондовом рынке. В 1992 году Козлов возглавил отдел «Русского национального банка» (лишен лицензии Центробанком РФ в июне 2018 года), с 1993 по 1994 год был экспертом «Дойче Банка». В 1994 году занимал должность начальника управления ценных бумаг «Банка развития предпринимательства» (лицензия отозвана в 2013 году). В 1995 году начал делать собственную карьеру, не сворачивая с пути 17 лет, став сначала президентом основанной в 1994 году компании «Риком-Траст», а затем и председателем ее совета директоров.

«Риком-Траст» существует и сегодня, финансовая группа работает на фондовом рынке, входит в число 25 крупнейших инвестиционных компаний России. Совокупная стоимость клиентских активов составляет более 3 млрд руб., в 2018 году число клиентов перешагнуло отметку в 6 300 человек. Любопытно, впрочем, не это, а то, что Козлов до сих пор входит в число бенефициаров АО ИК «Риком-Траст»: ему принадлежит 55% компании. Пенсионному начальнику в настоящий момент принадлежит и «дочка» «Рикома» — ООО «Риком-Консалтинг» (3% лично, 96% — через материнскую компанию). Интересно, что вместе с ним обеими компаниями владеет и некая Наталья Климова (ей принадлежит 20% ИК «Риком-Траст»), является ли именно она супругой Козлова, неизвестно. Основной доход приходится на «Риком-Траст», выручка которого в 2016 году составила 673 млн рублей, чистая прибыль — 36 млн рублей.

Ханхалаев политический тяжеловес и политический же долгожитель Республики Бурятии, известный еще с 1990-х годов. Фото pfrf.ru

Бурятский магнат и его братья — иркутский политик и продюсер Даши Намдакова

Ханхалаев, напомним, политический тяжеловес и политический же долгожитель Республики Бурятия, известный еще с 1990-х годов. Бывший комсомольский аппаратчик в 1991 году был назначен директором государственного арендного предприятия «Строитель», в 1992 году возглавил АО МТД «Ариг УС» — печальный бизнес-шлейф последнего предприятия, к слову, настиг начальника Пенсионного фонда в 2015 году, когда здание ПФР по Бурятии начали пикетировать владельцы ваучеров чекового инвестиционного фонда «Ариг Ус». Чиновник от атак отбился, заявив, что к ЧИФу не имеет никакого отношения: «Одно время у нас был контрольный пакет акций, потом сумели его перекупить. Я сейчас не помню, как называется эта организация. Эта организация существует, работает, пусть туда и обращаются», — заявил он в интервью.

Будучи бизнесменом, впоследствии основавшим медиа-империю «Ариг Ус» (с 2009 года ее возглавила дочь Ханхалаева Татьяна Мантатова), в 1998 году Ханхалаев пришел во власть, став вице-премьером Бурятии. В начале нулевых он ушел в банковскую деятельность, став советником предправления, а затем и президентом «КБ Сибирское ОВК». В 2003 году, однако, группу «ОВК» приобретает «Росбанк». В 2006 году компания «Сибирское ОВК» реорганизовалась, присоединившись к банку «ОАО Центральное общество взаимного кредита», в 2009 году ЦОВК тоже ликвидируется, присоединившись к ОАО «АКБ «Росбанк» окончательно. В результате Ханхалаев из банка, ставшего активом «Интерроса» олигарха Владимира Потанина (в 2006 году Потанин продал свои доли в банке французской группе Société Générale), вынужден был уйти в Пенсионный фонд.

Все это время, с 1998 года, Ханхалаев был также депутатом в Народном Хурале Бурятии. Он регулярно избирался в него от «Единой России» — как полагают местные наблюдатели, в силу нежелания партийцев ссориться с телемагнатом, который мог похоронить шансы того или иного «единоросса» избраться в региональный парламент. Ханхалаев пролоббировал и назначение сенатором от Бурятии своей дочери Татьяны Мантатовой в конце 2016 года — к тому моменту она уже 3 года была депутатом Народного Хурала. В январе 2017 года телерадиокомпания «Ариг Ус», возглавляемая Мантатовой, была ликвидирована: медийный актив перешел под контроль одноименного ООО «Телекомпания «Ариг Ус», 100-процентный владелец которого — сам Евгений Ханхалаев (ему принадлежит доля компании в 8 млн рублей). Выручка телекомпании в 2015 году составила 13,7 млн рублей, убыток — 1,3 млн рублей. В 2016 году убыток составил 953 тыс. рублей.

Из политики Ханхалаев пока никуда уходить не собирается: 2 июля этого года «Единая Россия», определившись с кандидатами перед надвигающимися выборами в республиканский парламент, вновь утвердила Ханхалаева в своих списках. Младший брат Евгения — Александр Ханхалаев ведет политическую игру в соседней Иркутской области, там он неоднократно избирался в иркутскую Думу, стал вице-председателем и считается близким к губернатору Сергею Левченко.

Любопытно, что самый младший брат Евгения Ханхалаева Константин далек как от бизнеса, так и от политики: в свое время он был продюсером групп «Наутилус Помпилиус» и «Чайф», а также первым продюсером небезызвестного в Татарстане скульптора Даши Намдакова.

Как главный «пенсионщик» Новгорода укатил к Валентине Матвиенко, чтобы неожиданно вернуться год спустя

Третий богатейший «главный пенсионер» РФ — и. о. управляющего ОПФО по Новгородской области Алексей Костюков, задекларировавший 6,4 млн рублей (или 531 тыс. рублей в месяц), еще 3,7 млн рублей задекларировала его супруга. Таким образом, совокупный доход семьи новгородского «пенсионщика» составил 10 млн рублей. В собственности у четы Костюковых участок под ИЖС на 1,25 тыс. кв. м, две квартиры на 120 кв. м. В пользовании у Костюкова еще жилой дом на 286,8 кв. м, в гараже у него стоит Audi Q7, у его супруги — Lexus RX 200Т. В прошлом году у нее был еще один автомобиль, но, как следует из ее «объяснительной» в декларации, она его продала за 1,7 млн рублей.

Костюков — известная политическая фигура в регионе. Ныне он первый замсекретаря новгородского регионального отделения партии «Единая Россия», а в 2012—2013 годах занимал пост вице-губернатора области при губернаторе Сергее Митине. Именно Костюков был одним из тех, кто обеспечил переизбрание Митина, как считают местные наблюдатели, «зачистив» поле кандидатов и сделав выборы фактически безальтернативными. Главный «пиарщик» Митина готовил и реформу региональной администрации — «по иронии судьбы, не попав в итоге в состав созданного правительства»: уже в 2013 году его отправили в отставку на почетную синекуру — в кресло проректора Новгородского государственного университета имени Ярослава Мудрого. Впрочем, уже в 2014 году Костюкова перевели на работу в Пенсионный фонд. В конце 2016 года он странным образом был назначен сенатором от области в Совет федерации, где просидел лишь до осени 2017 года, после чего вернулся в Пенсионный фонд.

Петрова не замечена ни в политике, ни в бизнесе. Она тихо-мирно работает в системе Пенсионного фонда с 1994 года, постепенно поднимаясь по карьерной лестнице. Фото pfrf.ru

Зачем бизнес и политика, когда зарабатываешь полмиллиона рублей в месяц?

На четвертой строчке — зампредседателя правления ПФР Наталия Петрова, доход которой в прошлом году составил 5,6 млн рублей (467,8 тыс. рублей в месяц), увеличившись за год на 1,6 млн. Жизнь Петровой, по сравнению с коллегами, ведет почти аскетическую: в собственности у нее лишь квартира на 62,8 кв. м, еще одна квартира в пользовании (170 кв. м), и 8/10 доли в участке на 7 тыс. кв. м и почему-то складе на 1,3 тыс. кв. м.

Опять же, в отличие от перечисленных коллег, Петрова не замечена ни в политике, ни в бизнесе. Она тихо-мирно работает в системе Пенсионного фонда с 1994 года, постепенно поднимаясь по карьерной лестнице: в 2002 году стала главным бухгалтером ПФР, в 2013 году зампредправления ПФР. А совсем недавно дослужилась до первого зампредправления ПФР. Петрова по-прежнему курирует деятельность бюджетного департамента Пенсионного фонда.

«Ушли» на пенсионную синекуру: доход бывшего тамбовского вице-губернатора в ПФР снизился на 2 млн рублей

Снижение доходов объясняется очень просто: до января 2017 года Горденков был вице-губернатором Тамбовской области. Должность эту он занимал с 2009 года — курировал в области вопросы здравоохранения, образования, социальной поддержки и социального обслуживания населения, как раз-таки тесно сотрудничая с ПФР. Впрочем, переход из областного правительства в ПФР вряд ли можно назвать повышением (о чем говорят и доходы). Предыдущий глава местного ПФР Тамара Козловская ушла на пенсию, задекларировав более 10 млн рублей, шесть земельных участков общей площадью 1 702,9 кв. м, жилой дом в 361,4 кв. м, семь квартир и еще шесть помещений, включая четыре гаража, а также Audi А8L. Пенсионерка объяснила неожиданное богатство «вступлением в наследство».

Пятерку богатейших «пенсионщиков» России замыкает управляющий ОПФР по Тамбовской области Николай Горденков. Фото pfrf.ru

Местные наблюдатели связывают уход Горденкова в ПФР с отставкой Олега Бетина, предыдущего главы администрации Тамбовской области, прославившегося своими высказываниями о геях, вроде следующего: «Что?! Толерантность?! К черту! Гомиков надо рвать. И по ветру бросать их куски!». Уход Бетина и приход в 2015 году нового главы Александра Никитина повлекли за собой «кадровые чистки». Сам Бетин стал замминистра строительства и ЖКХ России и активно лоббировал назначение Горденкова на пост главы отделения Пенсионного фонда. Горденков в коррупционных скандалах на прежней должности замечен не был, но оказался замешан в неприятном деле, связанном с его племянником: в 2013 году 33-летний предприниматель Дмитрий Горденков (ранее четырежды судимый) в состоянии опьянения на BMW столкнулся с ВАЗ-2107, четыре пассажира которого погибли на месте. Со времени перехода вице-губернатора в ПФР, о Горденкове практически ничего не слышно.

После Имамова: новый глава ПФР по РТ живет тише воды, ниже травы, но зарабатывает в шесть раз больше среднего татарстанца

Управляющий ПФР по Татарстану Эдуард Вафин, по-прежнему, среди «беднейших» главных «пенсионщиков» России — среди 91 начальника он занимает по доходам лишь 73-е место. В 2017 году его доходы, впрочем, выросли на 400 тыс. рублей, составив 2,23 млн рублей, или 185,7 тыс. рублей в месяц: это в шесть раз больше, чем среднемесячный доход «обыкновенного» татарстанца (29,35 тыс. рублей по итогам 2017 года). Вместе с супругой он заработал в прошлом году 3 млн рублей (доходы жены, напротив, упали — на 200 тыс. рублей). Дома у Вафина, можно сказать, «шаром покати»: 1/4 доля в квартире на 65,6 кв. м, еще одна квартира на 90 кв. м в пользовании. И все!

Вафина можно понять: в роскошную жизнь ему играть точно не стоит в свете случившегося с его экс-шефом. Напомним, до ноября 2015 года он был замуправляющего ПФР Марселя Имамова, который пал жертвой коррупционного скандала по делу о хищениях в ПФР по РТ на сумму 77 млн рублей. Уголовное дело тогда было возбуждено по ч. 4 ст.159 УК РФ («мошенничество в крупном размере»), еще один заместитель Имамова, Андрей Ясько, оказался тогда под домашним арестом.

Сам 39-летний управляющий ПФР по РТ — относительно малоизвестный в республике человек: бизнесом не занимался, сразу после окончания вуза в 2000 году начал работать в отделении Пенсионного фонда по РТ, когда его возглавлял Айрат Шафигуллин.

Читайте также:

  
• К кому обратится за помощью по оформлению пенсии
  
• Банк траст какой пенсионный фонд
  
• Можно ездить бесплатно в маршрутке по пенсионному
  
• Кому выплачивается пенсия по потере кормильца после 23 лет
  
• Если ошибочно перечислили пенсию умершему