Куда идут деньги которые мы отчисляем в пенсионный фонд

11 июля 2017 12:25

«Я, может, только жить начинаю: на пенсию перехожу», - говорил почтальон Печкин во всем известном мультике. Впрочем, пока мы молоды и полны сил, перспектива жить на одну пенсию кажется нам далекой и весьма туманной. А между тем формирование пенсии начинается с момента первого трудоустройства на работу и получения первой зарплаты. Грамотное распоряжение этими средствами может существенно повысить уровень жизни в пожилом возрасте.

Сегодня помимо государственного Пенсионного Фонда РФ в стране действует немало негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и управляющих компаний, которые при и так не самой простой пенсионной системе «перетягивают одеяло» каждый в свою сторону. Мы обратились к специалистам Самарского отделения Пенсионного фонда РФ, чтобы получить ответы на самые популярные вопросы о будущей пенсии.

Куда идут пенсионные отчисления работодателя?

Ежемесячно работодатель отчисляет сумму в 22% от фонда оплаты труда в пенсионную систему. Из них 16% относится к страховой, а 6% - к накопительной части вашей будущей пенсии. Соответственно, чем выше официальная зарплата, тем больше «капает» на ваш пенсионный счет. Страховые взносы в счет будущей пенсии отражаются на вашем личном счете в государственном Пенсионном фонде РФ. Впрочем, это только информация о ваших пенсионных правах. А вот накопительная пенсия – это денежные средства, которыми вы можете распоряжаться. С 2014 года на формирование накопительной пенсии введен мораторий – все 22%, отчисляемые работодателем, поступают в счет будущей страховой пенсии. Однако у нас сохранилось право распоряжаться суммой пенсионных накоплений, сформированной до введения моратория.

Как распорядиться накопительной пенсией?

Средства накопительной пенсии, сформированные до 2014 года, можно оставить в Пенсионном фонде РФ, в этом случае вам нужно будет выбрать управляющую компанию (УК) – частную или государственную. Государственной управляющей компанией является «Внешэкономбанк» (доходность этой УК с 2005 по 2016 гг - около 6,6% в год). Перечень частных управляющих компаний размещен на сайте ПФР. Средняя их доходность за 2005-2016 гг. составила 7,1%.

Второй вариант — доверить одному из НПФ. После завершения в 2016 году процедуры их лицензирования и акционирования Центробанк РФ определил список из 38 организаций, имеющих право привлекать накопления граждан. Доходность каждого из НПФ публикуется на сайте Центробанка РФ, и прежде чем переводить туда деньги, лучше с этими данными ознакомиться. Средняя доходность НПФ с 2005 по 2015 гг составила 4,6% в год. Уточните, где именно зарегистрирован НПФ, есть ли у него отделение в вашем городе, и как впоследствии НПФ будет начислять и выплачивать вам пенсию. Дело в том, что назначение пенсии требует личного заявления, для подачи которого придется ехать, например, в Москву. В отличие от НПФ, которые вкладывают пенсионные накопления граждан в множество активов сразу, чтобы уменьшить риск, УК, как правило, вкладывают средства в какую-то конкретную отрасль — нефтяную, железнодорожную и т.п. Возможность заработать тут больше, но и риск потери выше. Плюс к этому надо понимать, что и УК, и НПФ, зарабатывая для вас инвестиционный доход, разумеется, берут процент за свои услуги.

Где находится ваша накопительная пенсия?

До сих пор многие самарцы при этом вопросе лишь растерянно пожимают плечами. Причина проста: несколько лет назад негосударственные пенсионные фонды развили бурную деятельность по привлечению клиентов с обходами квартир и организаций, и зачастую уговаривали подписать документы на перевод накопительной пенсии до того, как человек мог досконально во всем разобраться. После этого в процессе акционирования и лицензирования часть НПФ сменили название или вовсе лишились лицензии. Поэтому эксперты рекомендуют прежде всего выяснить, где именно сейчас находится ваша сформированная до наступления моратория накопительная пенсия. Сделать это можно, обратившись в Пенсионный фонд РФ лично или онлайн, в Личном кабинете на сайте www.pfrf.ru (для доступа необходима регистрация на портале Госуслуг).

Что делать, если ваш НПФ лишили лицензии?

Если накопительная часть пенсии находилась в НПФ, лицензия у которого была аннулирована, вам не нужно предпринимать специальные меры, чтобы вернуть пенсионные накопления. За вас все сделает Центральный банк РФ. Ваши средства автоматически перейдут в Пенсионный фонд РФ, в государственную УК. При этом вы можете оставить свои накопления там, а можете перевести в частную УК или в НПФ.

Знайте: сумма средств пенсионных накоплений, гарантированная к передаче в ПФР равна номиналу, то есть сумме взносов, которые уплатили за вас ваши работодатели, без учета инвестиционного дохода, а также средствам, уплаченным в рамках Программы софинансирования и сформированные за счёт материнского (семейного) капитала. Если вырученные средства от реализации Агентством по страхованию вкладов (АСВ) активов НПФ превысят размер гарантируемого номинала, то эта разница также поступит в ПФР для восстановления застрахованным лицом потерянного инвестиционного дохода. После возврата денег в ПФР вы можете выбирать НПФ по своему усмотрению.

Могут ли перевести ваши пенсионные накопления без вашего ведома?

По закону такого права никто не имеет, однако время от времени это все-таки происходит — для этого мошенники пользуются вашими персональными данными, которые вы где-то неосторожно оставили. И если вы вдруг попали в такую ситуацию, можно обратиться с жалобой на НПФ в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров (телефон для бесплатных звонков из регионов России – 8-800-250-40-72), а также подать на такой НПФ в суд.

Как перевести накопительную пенсию из одного фонда в другой? Чтобы перевести сформированную до моратория накопительную пенсию (независимо от того, где она сейчас находится), нужно обращаться в ПФ РФ. Сделать это можно тремя способами — прийти лично и написать заявление, отправить нотариально заверенное заявление по почте или через портал Госуслуг при наличии регистрации и усиленной квалифицированной электронной подписи. А вот оставлять свои личные данные сомнительным «консультантам» и подписывать какие-либо заявления вне стен Пенсионного фонда не стоит.

Что такое инвестиционный доход?

Инвестиционный доход от ваших пенсионных накоплений — это та прибавка к отчислениям вашего работодателя, которые пенсионные фонды получают, вкладывая ваши средства в облигации, акции и прочие активы. Однако важно помнить (об этом в НПФ обычно умалчивают), что при переводе средств из одного фонда в другой эту сумму можно потерять. Дело в том, что полученный вашим фондом доход фиксируется не каждый год, а раз в пять лет. И если вы забираете деньги из фонда, полагающаяся вам сумма рассчитывается именно на момент последней фиксации инвестдохода. Поэтому прежде чем переводить средства из одного пенсионного фонда в другой, уточните в ПФ РФ, когда именно в последний раз фиксировался ваш инвестиционный доход. Эксперты советуют переводить средства досрочно только в том случае, если вас категорически не устраивает доходность вашего НПФ и оставляя там средства вы теряете больше, чем при переводе. Например, в 2017 году подать заявление о переходе в другой НПФ без потерь инвестиционного дохода могут граждане, у которых предыдущая смена страховщика произошла в 2013 году.

Что делать, если вы перевели накопительную пенсию, а теперь передумали?

Если средства ваших пенсионных накоплений уже были переданы в НПФ, вы можете воспользоваться правом на переход в ПФР, однако при этом следует учитывать, что в случае подачи заявления о досрочном переходе ваши пенсионные накопления могут быть переданы новому страховщику (ПФР) без инвестиционного дохода, полученного предыдущим страховщиком (НПФ). Соответствующее заявление можно подать не позднее 31 декабря текущего года. Если вами в 2017 году был заключен договор об обязательном пенсионном страховании с НПФ, то средства ваших пенсионных накоплений в текущем году еще не переданы в НПФ. Поэтому вы можете обратиться в НПФ и аннулировать свой договор. Не забудьте получить письменное подтверждение его аннулирования.

Автор: Ольга НОВИКОВА

"Волжская коммуна", 11.07.2017

Накопительная часть пенсия не формируется с 2014 года по причине ее так называемой «заморозки» и, судя по озвученной минфином новой пенсионной реформе, более по старым принципам формироваться никогда не будет.

Однако у некоторых граждан уже успели накопиться приличные суммы, контроль за которыми впоследствии поможет получать прибавку к пенсионному обеспечению. В связи с этим рассмотрим общие принципы формирования накопительной пенсии и возможные способы контроля за их размещением.

Бесплатно по России

Что такое накопительная пенсия

Накопительная пенсия регламентируется отдельным федеральным законом, которым, в числе прочего, устанавливается ее определение.

Итак, она представляется собой:

• денежную выплату;
• предоставляемую гражданам с периодичностью 1 раз в календарный месяц;
• имеющую цель компенсировать им финансовые потери в связи с прекращением трудовой деятельности по причине наступления установленного законом возраста;
• складывающаяся из пенсионных накоплений работающего гражданина;
• формируемая на отдельном лицевом счете застрахованного лица.

Соответственно те деньги, которые уже накоплены гражданином и управляются государственным или негосударственным пенсионным фондом, составляют его пенсионные накопления. Контроль гражданина за их размещением и инвестированием позволяет увеличить итоговую сумму, а значит, и увеличить прибавку к пенсии за счет собственных накоплений в будущем.

До 2014 года в составе страховых выплат в Пенсионный фонд РФ (22 %) в разные годы присутствовала определенная часть (последнее время 6 % для тех, кто выбрал такой способ формирования), которая направлялась не на страховую (по факту – выплаты действующим пенсионерам), а на накопительную часть. Эти средства и составили будущую накопительную пенсию.

Ныне накопления не пополняются, но уже сделанные по-прежнему принадлежат гражданам, управляются той или иной организацией и при успешном вложении приносят инвестиционный доход.

Где можно разместить накопительную пенсию

Право управления уже имеющимися средствами за гражданами сохраняется, они вправе самостоятельно принимать решение о том, где размещать накопленные деньги.

В глобальном смысле у застрахованных лиц имеется 2 варианта:

1. Передать право управления средствами государственному Пенсионному фонду РФ.
2. Вручить накопления в руки негосудраственному пенсионному фонду.

Выбор конкретного фонда также полностью зависит от решения самого лица, исходя из интересующих его параметров (уровень доходности и надежности, учредителя фонда, количество участников и т.п.). При этом управляющие фонды можно менять, законодатель лишь установил ограничение на количество таких изменений. Обратиться в ПФР с заявлением об изменении НПФ можно не чаще, чем 1 раз в год.

Что делать, если неизвестно, где размещены средства

Для многих не секрет, что договоры о накопительном пенсионном страховании могли «предлагаться» к подписанию гражданам в банке, магазине, страховой компании и т.д. Гражданин мог даже не знать о том, в каком управляющем фонде находятся его средства.

С 2019 года изменена процедура выбора НПФ или перехода из одного фонда в другой. Отныне застрахованное лицо может обратиться в Пенсионный фонд с заявлением только лично (в том числе, в электронном виде). Поэтому подобные полулегальные схемы с этого времени законодателем пресечены.

Поскольку ранее подобная схема могла быть применена, важно осуществлять регулярный периодический контроль размещения таких средств, в том числе управляющую организацию и результат ее инвестиционной деятельности.

И для этого необходимо получить соответствующие сведения с использованием одного из предлагаемых государством инструментов. Сразу стоит оговориться, что получить подобную информацию не сложно, ее обязаны предоставить гражданину по его требованию.

Пошаговая инструкция: как узнать, где находится накопительная часть пенсии

По состоянию на 2019 год у застрахованного гражданина имеется несколько способов получения информации о своих пенсионных накоплениях, в частности, место размещения средств. Они доступны каждому лицу и могут выбираться им по принципу наибольшего удобства.

В ПФР

Уже длительное время Пенсионный Фонд России не направляет гражданам извещения о состоянии их индивидуального пенсионного счета. Однако законом предусмотрено право каждого гражданина обратиться за предоставлением этой информации в орган.

Что проверить свои накопительные средства в ПФР необходимо:

1. Сформировать заявление о предоставлении сведений о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица. Его форма утверждена Пенсионным Фондом и должна использоваться при подаче заявлений. Но теоретически ПФР не имеет права отказать в предоставлении сведений и в том случае, если заявление составлено в свободной форме, но содержит все необходимые сведения. Бланк заявления можно скачать в интернете или получить в территориальном органе ПФР.
2. Подать заявление в любое подразделение ПФР, осуществляющее работу с клиентами. Запрос можно направить почтовым отправлением или при личном визите в орган.
3. Получить запрашиваемую информацию. Способ получения выбирается заявителем в запросе: личное получение ответа в том органе, куда запрос подавался, либо заказное письмо.

На руки гражданин получает полную выписку, в которой также содержится выбранный способ размещения накопительной части: в ПРФ или НПФ, а также наименование фонда при выборе способа размещения в частной организации.

Необходимые сведения указываются в блоке 4 выписки. Там указано, кто является страховщиком гражданина по пенсионным накоплениям, с какой даты. Также выписка содержит информацию о сумме накоплений и результате их инвестирования фондом.

На работе

Получить сведения таким способом не удастся по 2 причинам:

• с 2015 года отчисления на накопительную часть пенсию не осуществляется;
• работодатель в любом случае перечисляет страховые отчисления на счет ПФР и не обладает информацией о страховщике своих работников.

В банке

Любое отделение Сбербанка готово предоставить гражданам такую же выписку. 1 раз в год для гражданина ее получение через Сбербанк бесплатно.

Для этого необходимо:

1. Приготовить паспорт и СНИЛС.
2. Совершить визит в любое отделение Сбербанка.
3. Предъявить документы сотруднику банка.
4. Сформировать с его помощью запрос.
5. Получить необходимые сведения.

Информация предоставляется гражданину немедленно, дополнительного визита для ее получения не потребуется.

Можно ли узнать онлайн, не выходя из дома с помощью СНИЛС

С помощью одного лишь страхового свидетельства получить информацию о пенсионных накоплениях можно лишь в личном кабинете гражданина в НПФ. Но для этого необходимо его знать, а это и требуется нам выяснить.

Потому остается единственный способ, как получить информацию не выходя из дома – воспользоваться личным кабинетом на сайте ПФР ил на портале госулуг. В обоих случаях необходимо иметь подтвержденную учетную запись. Информация может быть направлена гражданину как в форме электронного документа, так и почтовым отправлением.

Таким образом, получить информацию о страховщике в части накопительной пенсии можно на портале государственных услуг, в личном кабинете гражданина на сайте Пенсионного фонда, при личном визите в этот орган, направлении в него письменного запроса, а также через любое отделение ПАО «Сбербанк».

Полезное видео

Предлагаем вашему вниманию видео по теме:

Если работник трудоустроен официально, то работодатель обязательно делает отчисления в пенсионный фонд. Сумма высчитываются относительно заработной платы и передается в ПФР. Эти деньги идут на поддержание пенсионных выплат текущим пенсионерам и на формирование будущей пенсии самого работника.

В последнее время вопрос пенсионных отчислений весьма актуален. Многие граждане интересуются, сколько отчисляется в Пенсионный Фонд с зарплаты, как распределяются эти деньги, как отслеживать свои накопления. Поэтому портал Бробанк.ру провел анализ и дал ответы на важные для россиян вопросы.

Сколько от зарплаты идет в Пенсионный Фонд

Работодатель проводит довольно много отчислений из заработной платы работника, и это не только обязательный 2НДФЛ. По закону он обязан сам проводить социальные вычеты из зарплаты и перечислять эти деньги в бюджет.

Что вычитает работодатель кроме налогов:

• отчисления в Пенсионный Фонд с зарплаты составляют 22% от начисленной суммы;
• также уплате подлежит взнос в фонд Медицинского страхования — 5,1%. Фактически это оплата за медицину (так что, она у нас совсем не бесплатная);
• фонд социального страхования — 2,9%. Этот фонд занимается выделением средств на оплату больничных. Так что, за свой больничный мы по факту тоже платим.

Пенсионные отчисления в процентах от зарплаты — самая большая затратная часть. В целом работодатель платит в госорганы 30% от начисленной зарплаты, плюс к ним добавляется еще НФДЛ 13%. По закону НДФЛ выплачивается с начисленной заработной платы, а все остальные взносы — отталкиваясь от размера зарплаты, но за счет самого работодателя.

Конечно, многим работодателям не нравится такое положение вещей, и пенсионные отчисления с зарплаты они делают все же за счет самих работников, изначально занижая реальный размер заработной платы.

Как делятся отчисления в Пенсионный Фонд с зарплаты

Итак, процент отчисления в Пенсионный Фонд с зарплаты — 22%. Все эти деньги направляются в ПФР, но разделяются на две большие категории, которые преследуют разные цели:

• 16% направляются на страховую часть пенсии. Это значительная часть отчислений. По сути эти деньги идут на формирование будущей пенсии гражданина. Чем больше он получает зарплату, чем больше размер пенсионных отчислений с нее, тем выше по итогу будет пенсия.
• 6% — накопительная часть пенсии. Этой частью гражданин может распоряжаться, перемещать деньги из ПФР в НПФ — негосударственные фонды. То, сколько отчисляется в Пенсионный Фонд на накопительную часть, можно отслеживать, следить за ростом накоплений.

Если рассматривать страховую часть, то как-то отслеживать, сколько вы отдали в ПФР, нельзя, если только делать самостоятельные расчеты. Эти деньги уходят на выплаты действующим пенсионерам. Потом, когда вы тоже достигните пенсионного возраста, государство будет давать вам обеспечение также за счет молодых граждан — так устроена система.

С 1 января 2019 вступил в силу закон, согласно которому все 22% отчислений в ПФР будут направляться на страховую пенсию. Эта норма будет действовать до конца 2021 года.

Такое решение было вызвано тем, что фонд ПФР испытывает серьезные трудности, нехватку средств. Так что, теперь весь процент отчисления в Пенсионный Фонд направляется на одну цель. Накопительный счет и расположенные на нем средства никуда не деваются, им можно управлять по своему усмотрению, но за счет выплат работодателя он пополняться не будет.

Как проводятся отчисления в Пенсионный Фонд от зарплаты

Сам работник может даже не думать об этом. Процент пенсионных отчислений, его расчет и перечисление средств — все это законная обязанность любой компании или предпринимателя, которые нанимают работников.

Расчет выплат ведется только с официальной зарплаты работника. Если он получает выплату в конверте, никаких отчислений не последует. Если частично в конверте, то отчисления будут рассчитаны только от официально проведенной суммы.

Если вы трудоустроены неофициально, процент отчислений в ПФР браться не будет. Ваша пенсия никак не будет формироваться.

По закону пенсионные отчисления в России выплачиваются работодателем не позднее 15 числа следующего месяца. То есть за заработную плату, полученную работником в марте, компания должна сделать взнос не позже 15 апреля.

Любой бухгалтер знает, сколько с зарплаты отчисляется в пенсионный фонд. К назначенному времени специалист проводит все расчеты и направляет средства со счета компании на специальный счет ПФР. Небольшие ИП обычно не держат в штате постоянных бухгалтеров и нанимают временных, которые также делают все расчеты и совершают переводы.

Как проверить, делает ли работодатель отчисления

Каждый гражданин имеет доступ к информации о размере своей накопительной пенсии, на которую уходит 6% от отчислений. По логике, если выплачиваются эти 6%, то 16% на социальную пенсию тоже были выплачены. Если знать, сколько перечисляют в Пенсионный Фонд с зарплаты на накопительную часть, то можно без труда выявить оставшиеся 16%.

Например, вы видите, что в прошедшем месяца ваш накопительный счет пополнился на 1800 рублей, соответственно, это 6%. Нам же нужно вычислить 16%. Путем математических вычислений получаем, что 16% — это 4800 рублей. Сколько платится в Пенсионный Фонд с зарплаты в этом случае — 4800+1800, то есть 6600 рублей.

Как получить информацию о состоянии накопительного счета :

• на портале Госуслуг при условии наличия на нем регистрации;
• в территориальном отделении ПФР при наличии паспорта в порядке очереди.

Если вы видите, что накопительный счет не пополнился или пополнился, но на меньшую сумму, можно задавать вопросы работодателю. Такое действие является незаконным. Для начала просто обратитесь к бухгалтеру или к руководству. Не исключается, что это просто банальная ошибка, которая тут же будет исправлена. Бухгалтера прекрасно знают, сколько процентов идет в Пенсионный Фонд, но человеческий фактор не исключается.

Если же работодатель «встал в стойку», то в первую очередь вам нужно обратиться с заявлением в сам ПФР. За этим последует разбирательство. Также можно обратиться сразу с заявлением в суд, так как это прямое нарушение ваших прав. Обращения принимаются в течение трех месяцев после обнаружения нарушения.

Проблемы при отслеживании информации

С начала 2019 года у граждан возникают проблемы с получением информации. Процент пенсионных накоплений в части накопительного типа пенсии временно переводится на страховой счет. В итоге счет, на котором можно отслеживать движение, не пополняется. Накопительная пенсия заморожена до конца 2021 года, движения средств не будет в любом случае, даже если работодатель верно исполняет все свои обязательства.

Так что, какой передал процент от зарплаты в Пенсионный Фонд работодатель, можно узнать только при непосредственном обращении в ПФР. Если у вас есть сомнения, лучше это сделать. Обычно, если работодатель — крупная и стабильная компания, проблем не возникает. А вот если это небольшое ИП, могут возникнуть махинации.

Мы разобрались, какой процент работодатель отчисляет в Пенсионный Фонд. Сверх вашей зарплаты в этот орган уходит 22% Сумма немаленькая, но именно она формирует вашу будущую пенсию. Если вас не устраивает то, сколько отчисляют в Пенсионный Фонд, вы правомочны софинансировать свою будущую пенсию и класть на свой накопительный счет дополнительные суммы. В этом случае дополнительный процент отчислений в Пенсионный Фонд формируете вы сами.

Что такое накопительная часть пенсии

Чтобы не перегружать систему, накопителей решили ограничить по возрасту. Отчисления производились только за следующие категории граждан:

• Мужчины 1953 - 1966 годов рождения и женщины 1957 - 1966 года рождения.

• Граждане, родившиеся в 1967 году и позднее.

Государственная пенсия будет рассчитываться исходя из накопленных за трудовую жизнь пенсионных баллов. Их число зависит от официальной зарплаты человека и его стажа. А сама госпенсия состоит из двух частей, которые суммируются:

• Фиксированная выплата

• Страховая часть

Накопительная часть - прибавка к этим двум составляющим госпенсии.

Как узнать накопительную часть пенсии

Сейчас в накопительной системе крутится около 4 триллионов рублей. Это остатки на наших индивидуальных счетах. Дополнительные взносы от работодателей в рамках обязательного пенсионного страхования с конца 2013 года туда не производятся, но суммы растут за счет приращения инвестиционного дохода. Средний доход примерно равен уровню инфляции.

Чтобы узнать размер накопительной части пенсии, можно зайти в ближайшее отделение Пенсионного фонда или местный многофункциональный центр. Но есть и более технологичный способ. Вся информация содержится в вашем личном кабинете на портале госуслуг (www.gosuslugi.ru), в разделе «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Документ можно скачать. Там будет вся информация как о сумме баллов для страховой пенсии, так и о сумме денег на индивидуальном счете в рамках накопительной системы.

Как получить накопительную часть пенсии

Для этого нужно дождаться пенсионного возраста. Раньше этого срока распорядиться накопительной частью не получится. Исключение сделали только для тех, кто самостоятельно копил на старость. Для них пенсионный возраст остался в старых рамках - 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. А для тех, кто копил только в рамках обязательного пенсионного страхования, пенсионный возраст будет повышаться. К 2028 году он составит 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Чтобы получить накопительную часть пенсии, нужно:

• Обратиться либо в Пенсионный фонд России (если ваш счет находится в государственной управляющей компании Внешэкономбанка).
• Обратиться в свой негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

1. Получить полностью всю сумму

- Это могут сделать инвалиды и люди, получающие социальную пенсию (в связи с нехваткой стажа или баллов) или пенсию по случаю потери кормильца.

- Если размер накопительной пенсии в случае назначения составит меньше 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости. Обычно этой опцией пользуются все «двухпроцентники».

2. Назначить срочную выплату, то есть самому определить срок выплаты

- Это могут сделать только те, кто самостоятельно копил себе на старость. То есть, участвовал в программах софинансирования, отправил средства маткапитала на накопительную часть пенсии мамы или работал в крупной корпорации, у которой был заключен договор о дополнительном пенсионном обеспечении.

3. Получать деньги до конца жизни

- Этот принцип действует по умолчанию. Размер прибавки зависит от суммы накоплений и срока дожития в год назначения пенсии.

Считается она довольно просто. Всю сумму накоплений нужно разделить на 252 месяца. Это официальный срок дожития на 2019 год. К примеру, если у вас накопилось 100 тысяч рублей, то ежемесячная прибавка составит 400 рублей. При этом, если страховая пенсия составит больше 8000 рублей в месяц, то вы сможете получить всю сумму целиком.

Мы решили опубликовать статью одного человека, который попытался разобраться в том, какую пенсию он будет получать, а также в том, куда идут деньги, которые за него перечислил его работодатель…

«Я являюсь действующим главным бухгалтером, и поэтому хочу сообщить Вам интересную информацию, касающуюся деятельности Пенсионного фонда РФ. Я и сам сожалею, что два года назад упустил это и обнаружил только вчера, когда получил «письмо счастья» от Пенсионного фонда с расчетом за прошлый 2010 год.
Я лично оформляю платежки на перечисление взносов в ПФР и передаю туда файлы, содержащие суммы страховой и накопительной части взносов по каждому работнику. Поэтому я был весьма удивлен, что на моем же индивидуальном лицевом счете оказалась сумма на 1/5 часть меньше, чем я перечислял платежками и сообщал в файлах. Вы тоже можете в этом убедиться, если обратитесь в свою бухгалтерию и сравните их данные с данными Пенсионного фонда, которые содержатся в Ваших «письмах счастья».
Когда я еще раз внимательно перечитал соответствующие федеральные законы, то понял, что то, что я раньше принял за недоразумение, на самом деле является реальностью – Пенсионный фонд зачисляет на наши индивидуальные счета только часть суммы, перечисляемой работодателем. Самое интересное (и обидное), что в социальной рекламе по телевизору и на официальном сайте Пенсионного фонда об этом не говорится ни слова.

За годы пенсионной реформы нас уже приучили к мысли, что наша будущая пенсия складывается из тех пенсионных взносов, которые предприятия-работодатели перечисляют на наши индивидуальные счета в Пенсионном фонде. Об этом постоянно говорят чиновники с экрана телевизора, и на официальном сайте Пенсионного фонда (http://www.pfrf.ru/pensions/) в разделе «Будущим пенсионерам» четко сказано: «Основа Вашей будущей пенсии – обязательные страховые взносы Ваших работодателей в Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР). В 2011 году по закону они составляют 26% от годового заработка работника в пределах 463 тысяч рублей по каждому месту работы. Эти платежи поступают на Ваш индивидуальный лицевой счет».
«Согласно Закону, страхователь представляет в ПФР четыре раза в год индивидуальные сведения о страховом стаже и начисленных страховых взносах в отношении каждого работающего у него застрахованного лица…Территориальный орган ПФР разносит эти сведения в индивидуальные лицевые счета и информирует об их состоянии застрахованных лиц».
Так вот, выделенное – мягко говоря, неправда. Убедиться в этом легко может любой из нас, недавно получивший «письмо счастья» из Пенсионного фонда и пересчитавший указанные там суммы. Скажем, получает человек зарплату 25 000 рублей. В прошлом, 2010, году взносы в ПФР составлял 20% от зарплаты. Послушав чиновников, человек наивно полагает, что за 2010 год на его лицевой счет в Пенсионном фонде поступила сумма: 12 месяцев х 25 000 рублей х 20% = 60 000 рублей.
Однако, открыв конверт с «письмом счастья», человек обнаруживает, что на его лицевой счет зачислено лишь 48 000 рублей. Что ему скажут, если он обратится в Фонд? Там, как обычно, ответят, будто его работодатель не полностью перечислил взносы. Тем не менее, на работе человеку продемонстрируют платежки с полной суммой взносов.
Куда же делись 12 000 рублей? А разгадка проста – 1 / 5 часть перечисленных взносов Пенсионный фонд со счета человека втихую отправил «на общие нужды Фонда»! Мало того, через год мы получим аналогичные «письма счастья» за 2011 год и с удивлением обнаружим, что Пенсионный фонд списал с наших счетов почти 40% взносов, которые туда перечислил наш работодатель! Это означает, что для человека с той же зарплатой 25 000 рублей предприятие за 2011 год перечислило на его индивидуальный пенсионный счет (сейчас тариф 26%):12 месяцев х 25 000 рублей х 26% = 78 000 рублей.
Но на индивидуальном счете человека окажутся только те же 48 000 рублей, потому что Пенсионный фонд снимет на «общие нужды» целых 30 000 рублей!
«Как же так?! «– спросите Вы – «Беззаконие? «Нет, все вполне законно. Просто нашими законодателями суть умело скрыта в дебрях словесных конструкций. В законе N 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в РФ «, в статье 22 сказано, что тариф взносов определяется другим законом — N 212-ФЗ «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации…», где мы найдем тариф 26%. А вот в статье 10 сказано, что «Суммы страховых взносов, поступившие за застрахованное лицо в Пенсионный фонд Российской Федерации, учитываются на его индивидуальном лицевом счете по нормативам, предусмотренным Федеральным законом «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования».
Далее, мы должны найти этот самый закон с номером N 27-ФЗ и в статье 6 прочитать, что в индивидуальном лицевом счете учитываются только взносы по тарифу 16% вместо 26% (то есть лишь около 60% от взносов, перечисленных работодателем). Обратите внимание – нигде не указано ни про то, что имеется остаток взносов, ни про то, куда он уходит с наших пенсионных счетов!
А теперь, давайте прикинем, какую пенсию по этим правилам заработает женщина, которая сейчас начнет трудовую деятельность в 18 лет со средней зарплатой 25 000 рублей и выйдет на пенсию в 55 лет (стаж – 37 лет):
Пенсионный капитал = 12 месяцев х 25 000 рублей х 37 лет х 16% = 1 776 000 рублей
Пенсия = 1 776 000 рублей / 228 месяцев «дожития» + фиксированные 2 562 руб =
= 10 351 руб в месяц (в действующих ценах).
Вот это нас всех ожидает. Кстати, те, кто получает сейчас очень большую зарплату, по этим правилам будут получать максимум:
Пенсионный капитал = 463 000 рублей в год х 37 лет х 16% = 2 740 960 рублей
Пенсия = 2 740 960 рублей / 228 месяцев «дожития» + фиксированные 2 562 руб. =
= 14 583 руб. в месяц (в действующих ценах).
ПРИМЕЧАНИЕ: «действующие цены» — это современные цены без учета индексаций. Так как индексация пенсий производится для компенсации инфляции, то сравнение с современными пенсиями имеет смысл производить именно в «действующих ценах».

По материалам www.ridus.ru, www.smi2.ru

А зачем нам нужен такой дорогой собиратель денег, который еще не факт, что их выплатит? Может быть проще копить на старость (если доживем) самому? Интересный вопрос… Каждый должен сам дать ответ на него…

Картотека

Немного о системе

Чтобы детальнее разобраться, нужно знать, как работает система отчислении в пенсионный фонд России. Все официальные работающие люди получают ежемесячную зарплату.

Работодатель должен перечислять в Пенсионный Фонд почти четверть суммы, а точнее – 22% от заработанных работником денег.

Если сумма отчислений достигнет 670 тысяч российских рублей, отправляемая ставка уменьшается до 10% до конца трудоустройства.

Каждое отчисление должно быть сделано до 15 числа. В противном случае отправленные средства не засчитываются системой.

Ещё следует учесть то, что некоторые виды компаний или работ имеют либо пониженную ставку, либо повышенную.

К примеру, компании, работающие в сфере IT должны оплачивать в Пенсионный Фонд меньший процент заработка работника.

А предприятия с вредными или опасными условиями труда, трудной работой и тому подобные должны оплачивать повышенную ставку.

Размер пенсии рассчитывается по системе пенсионных баллов.

Для того, чтобы иметь право на пенсионные выплаты, граждане должны иметь как минимум 15 лет страхового стажа и индивидуальный коэффициент должен быть 30 и выше.

Например, на данный момент один пенсионный балл равен 78,58 рублям. Имея 50 таких баллов, ежемесячная пенсия составит 3929 рубля. К этой сумме нужно прибавлять фиксированную выплату в размере 4805,11 рублей. Суммарно у пенсионера должно быть 8734,11 рублей каждый месяц.

Куда деваются деньги из ПФР?

Теперь перейдём к главному вопросу. Пенсионный Фонд России можно считать частью российского бюджета, так как власти всегда имеют доступ к этим деньгам.

Однако, как известно, не всем пенсии приходят вовремя и для этого есть ряд причин.

Первая причина – инвестирование в разные отрасли. Существует много самых разнообразных схем для получения как быстрой, так и затянутой прибыли. Чтобы это было понятнее, наведём пример Олимпийских Игр в Сочи.

Государству нужно было срочно построить достаточно инфраструктуры, привести место проведения в порядок и полно другой работы.

Разумеется, это очень затратное дело, поэтому куда выгоднее временно «одолжить» эти деньги у ПФР.

Логотип олимпиады

Чистая прибыль олимпийских игр тогда составила около 53,15 млн долларов, а сумма немалая.

Разумеется, проектов подобной масштабности каждый день не встретить, но по чуть-чуть инвестируя в малые проекты можно получать неплохую прибыль.

Вторая причина – трата средств на «общие нужды Пенсионного Фонда России». То есть, если за весь год имея зарплату в 25 000руб по ставке 22% накопится 66,000 рублей, то на самом деле человек может получить только 46,000 рублей на свой счёт.

Всё это законно. Разбираясь во всех законах можно увидеть, что реальная ставка намного меньше и выходит, что работодатель отправляет деньги впустую.

Третья причина – «антикризисные меры». Как известно, текущее состояние мировой политики не слишком благоприятно для РФ, особенно учитывая весь налёт санкций.

Поэтому, по мнению государства, нужно всячески поддерживать экономику страны, развивать собственное производство – на это деньги и пойдут. Это можно считать теми же инвестициями.

Ещё одной причиной можно считать само опустошение фонда. И это не шутка – не так давно министерство само заявляло подобное на всю страну.

Поэтому можно смело считать, что все имеющиеся накопления, которые должны были бы быть отложенными на старость нынешнему поколению используют для выплат пенсий нынешним старикам.

Если просчитать всё, выйдет, что нынешняя молодёжь будет получать пенсии за счёт своих детей и внуков.

Делая экономический расчёт, мы видим, что при «обломе» с инвестиционными планами, всё будет происходить по этой же схеме.

Ещё одна актуальная проблема – Крым. К примеру, под конец 2016 года, министр Финансов заявил, что все средства были потрачены именно на поддержку этого полуострова.

Сюда относятся как антикризисные меры, так и поддержка планов социально-экономического развития. Можно подозревать, что ближайшее время деньги из ПФР будут и дальше уходить на выполнение этого плана.

Пенсионное удостоверение

У граждан может появится вопрос – а как эти средства собираются возмещать? Государство, разумеется, пообещало вернуть все потраченные средства гражданам.

Основной расчёт поставлен именно на инвестиции, так как при успехе прибыль может удвоиться, а то и утроиться. Если инвестиции оправдают себя, они принесут не только мгновенную, но и стабильную прибыль в будущем.

Важно учесть такой фактор, что, если люди массово перестанут вносить пенсионные отчисления, государству будет неоткуда брать деньги на выполнение задуманных планов.

Это произведёт к несомненному росту цен и кризису. Столкнувшись с такой проблемой, государству придётся усерднее работать над экономическими планами.

Кто знает, возможно, такое развитие событий поможет развить страну. Но и тёмная сторона монеты также присутствует.

Как видим, пенсионная система не совершенна. Учитывая тот факт, что ПФР считается частью доступного государству бюджета, деньги могут использоваться не совсем по назначению.

Однако такой ход не всегда является негативным. При правильном вложении, средства получится приумножить, тем самым выйдя в плюс.

И если государство экономически поднимается, это позитивно для всех жителей без исключения.

Читайте также:

  
• Переводить ли накопительную часть пенсии в нпф или оставить в пфр
  
• Кто глава пенсионного фонда казахстана
  
• Как составить заявление в суд о пенсии по потери кормильца
  
• По каким числам выдают пенсию в перми
  
• Когда будут в пенсии в лутугино