Куда определится с пенсией

Даже с учётом того, что государство уже давно индексирует пенсии, материальное положение большинства пенсионеров не утешительно. Непрерывная индексация, как правило, не поспевает за инфляцией, поэтому ситуация существенно не улучшилась. Из-за этого почти все пенсионеры вынуждены выживать на сумму, равную минимуму для существования, но иногда получается так, что даже эти небольшие деньги становятся ниже самого маленького количества денег, которое необходимо для жизни. Чтобы помочь населению, правительство предоставляет льготы пенсионерам, которым выплачивают обеспечение ниже стоимости жизни в месяц.

Условия для получение дополнительных выплат

По данным за 2019 год почти 10% получателей обеспечения больше, чем в половине регионов России получают пенсию, которая ниже их регионального прожиточного минимума. Тем не менее, с каждым годом всё больше граждан начинают получать определённую плату, добавляемую к доходу до минимального количества денег, необходимого для жизни. Объём дополнительных к пенсии выплат определяется разницей между минимальным размером пенсии и общей суммой, выплачиваемой человеку, получающему пособие в установленной валюте:
Пособия выплачиваются гражданам пенсионного возраста на следующих условиях:

официальная работа - граждане, работающие на пенсии, не получают дополнительных сборов;
гражданство Российской Федерации;
пенсионное пособие ниже прожиточного минимума.

Обратите внимание, что крайний срок для дополнительных платежей не установлен. В частности, социальные пособия будут предоставляться до тех пор, пока финансовое положение получателя не улучшится. Следует отметить, что данная вид материальной помощи распространяется на все виды обеспечения:

по пожилому возрасту;
по инвалидности;
выслуга лет;
потеря кормильца.

Типы доплат

Существуют два типа социальных пособий: федеральные и региональные.
Первый тип пособий выплачивается в тех ситуациях, когда общее количество денежных пособий не достигает прожиточной суммы в России. То есть, если жизнь в субъекте Российской Федерации дешевле, чем в среднем по стране, неработающий человек, получающий выплаты имеет право на получение федеральных платежей.

Региональные доплаты осуществляются местными органами социального обеспечения, если количество денег для существования пенсионера на региональном уровне выше, чем в Российской Федерации. Затем объём платежей зависит от конкретного региона и выплачивается по месту постоянного проживания получателя. То есть, когда жизнь в конкретном субъекте Российской Федерации обходится дороже, чем в среднем по стране, гражданин может получить региональную финансовую помощь.
Минимальное количество денег для жизни включает несколько важных показателей для жизни человека: минимальное питание, основные потребности и услуги. На основании этого производятся расчёты для определения минимального количества, необходимого для жизни. В субъекте Российской Федерации минимум денег для установления социальных пособий определяется ежегодно законом об этом субъекте и правилами, которые утверждены на уровне государства.

Каков минимальный уровень прожиточного минимума

Согласно данным Пенсионного Фонда законом от 2 декабря 2019 года №380-ФЗ размер количества денег для жизни составляет 9311р. По Российской Федерации.

Минимальная сумма, необходимая для жизни человека определяется отдельно в зависимости от конкретного региона. Это количество может совпадать с размером по РФ, но может быть и выше или ниже.
Вот несколько примеров размера денег, необходимых для жизни в некоторых частях страны:

• В Санкт-Петербурге – 9514р.

В Москве – 12578р.
Во Владимирской области – 9077р.
В Краснодарском крае – 9258р.
В Тверской области – 9302р.
В Ивановской области – 8978р.

Как рассчитать размер выплат?

Это очень важная тема. Вся проблема в том, что огромное количество граждан, получающих обеспечение ошибочно обозначают объём своего совокупного дохода и получают обоснованный отказ при обращении за социальными пособиями. Суть в том, что когда определяют материальное положение пенсионеров, учитывают не только пенсии, вещи, связанные с медициной или иные обстоятельства, которые государство предписывает по старости.
Учитываются все области доходов физических лиц. Они включают в себя:

другие виды социального обеспечения;
ежемесячные денежные платы;
другие виды финансовой помощи, предусмотренные федеральным и территориальным законодательством.

На практике при расчёте совокупного дохода получателей, кроме единовременных зачислений, будут учитываться все формы денежной поддержки населения. Отметим, что учитываются ещё типы нематериальных услуг: пользование транспортом, коммунальные услуги и использование стационарного телефона. Эта помощь передаётся в материальном виде и добавляется ко всем доходам.
Важно! Объём социального пособия будет меняться по мере увеличения суммы, которая нужна для жизни.

Куда обращаться за дополнительными выплатами

Как уже говорилось выше, этими вопросами занимается территориальное подразделение учреждений социального обеспечения и фондов:
Если говорить о распределении федеральных дополнительных налогов, то нужно обращаться в Федеральную Налоговую службу. Сумма дополнительных выплат будет рассчитываться как разница среднего прожиточного минимума по РФ и размера минимальной суммы, необходимой для жизни в конкретном регионе.
Для того, чтобы получить государтсвенную социальную доплату, нужно подать заявку:

лично;
по почте;
с помощью законного представителя;
через МФ;
через официальный сайт конкретного ведомства.

Для получения региональной доплаты необходимо обращаться в администрацию района по месту жительства.

Порядок подачи заявки

Гражданам нужно обратиться в территориальные учреждения Пенсионного фонда Российской Федерации для получения федеральной доплаты к пенсии. Не считая личного направления в Пенсионный фонд, можно также обратиться в МФЦ или отправить его по почте. Также подать заявку возможно через госуслуги.

В том случае, когда гражданин имеет основания для получения такого пособия, то средства будут перечисляться со следующего месяца в установленном размере.

Документы, необходимые для получения доплаты

К заявлению прилагаются сопутствующие документы:

паспорт или другой документ, который удостоверяет личность;
доверенность или иной документ, подтверждающий доверенность представителя, если запрос сделан представителем пенсионера.

Таким образом, если получатель не имеет официального трудоустройства и его доход, учитывающий остальные виды выплат, помимо пенсионных, является ниже прожиточного минимума по региону или по стране, то он имеет право на получение доплаты. Самое главное – правильно рассчитать совокупный доход пенсионера, ведь выплаты можно получить лишь в том случае, когда не только пенсионное обеспечение, но и все остальные источники дохода в совокупности с пенсией ниже прожиточного минимума.

Если статья оказалась полезной ставим лайк и подписывается на канал. Скоро будет много хороших новостей.

Какие существуют доплаты к пенсии для балашихинцев, каковы условия их получения, какие документы необходимы для установления доплат, адреса ПФР, МФЦ и отделений Управления социальной защиты населения в Балашихе, бланки заявлений для скачивания, подача документов онлайн, сроки назначения доплат и их размеры.

Дорогие балашихинцы! Наши инструкции рассказывают о типовых способах решения данной задачи, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – звоните по телефону
8 (800) 700-59-15 (г.Балашиха)
Юридическая консультация – быстро и бесплатно !

Социальная доплата к пенсии

Установление социальной доплаты к пенсии происходит в том случае, если материальное обеспечение пенсионера имеет размер ниже регионального прожиточного минимума.

Социальная доплата может быть:

федеральной;
региональной.

В качестве материального обеспечения учитываются следующие доходы:

все виды пенсий, в том числе срочная пенсионная выплата;
дополнительное материальное (социальное) обеспечение;
ежемесячные денежные выплаты, включая набор социальных услуг;
другие виды денежной социальной поддержки государства.

При подсчете материального обеспечения пенсионера не учитывается социальная поддержка в натуральной форме.

Документы

Для получения доплаты необходимо подготовить следующие документы:

заявление;
паспорт заявителя;
нотариально заверенная доверенность (при обращении через представителя).

Дополнительно может потребоваться трудовая книжка.

Для установления социальной доплаты к пенсии детям до 18 лет, получающим пенсию по потере кормильца, и детям-инвалидам подавать заявление не нужно. Доплата производится автоматически.

Подать заявление на установление федеральной социальной доплаты к пенсии можно через официальный сайт ПФР.

Размер социальной доплаты индивидуален для каждого пенсионера и составляет разницу между величиной регионального прожиточного минимума и его материальным обеспечением.

Решение по осуществлению социальной доплаты принимается в течение 5 рабочих дней с даты получения отделением ПФР сведений о мерах государственной поддержки пенсионера. Выплата производится с 1 числа месяца, следующего за месяцем обращения.

Ежемесячная денежная выплата

Право на получение ежемесячной денежной выплаты (ЕДВ) имеют:

ветераны;
инвалиды (в том числе дети-инвалиды);
бывшие несовершеннолетние узники фашизма;
лица, подвергшиеся воздействию радиации вследствие радиационных аварий и ядерных испытаний;
Герои Советского Союза, Герои РФ, кавалеры ордена Славы трех степеней (полные кавалеры ордена Славы) и члены их семей (вдовы/вдовцы, родители, дети до 18 лет или ставшие инвалидами до 18 лет, дети до 23 лет на очной форме обучения);
Герои Социалистического Труда, Герои Труда РФ или награжденные орденом Трудовой Славы трех степеней (полные кавалеры ордена Трудовой Славы).

Документы

Для получения доплаты необходимо подготовить следующие документы:

заявление о назначении ЕДВ;
паспорт заявителя;
нотариально заверенная доверенность (при обращении через представителя);
документ, удостоверяющий гражданство (при необходимости);
документы, подтверждающие проживание в России (при необходимости);
документы, подтверждающие право на получение выплаты (удостоверение, трудовая книжка, выписка из заключения медико-социальной экспертизы, орденская книжка, книжка Героя, грамота и т.д.).

Подать заявление на установление ЕДВ можно через официальный сайт ПФР.

Решение об установлении ЕДВ принимается в течение 10 рабочих дней с даты подачи документов. С момента его принятия в течение 5 дней заявителю направляется соответствующее уведомление. Пенсионерам ЕДВ выдается вместе с пенсией.

Доплата после 80 лет

Право на получение фиксированной суммы доплаты к пенсии имеют граждане, достигшие возраста 80 лет. Инвалидам I группы такая доплата делается с момента установления инвалидности.

Размер доплаты соответствует 100% установленной фиксированной выплате. В 2020 году она составляет 5686 рублей 25 копеек.

При наличии у пенсионера старше 80 лет иждивенцев, стажа работы в районах Крайнего севера и большого общего страхового стажа увеличение фиксированной выплаты происходит в еще большем размере.

Доплата детям войны

Законопроект «О детях войны» должен был вступить в силу с 1 января 2016 года. Согласно ему, граждане, рожденные с 22 июня 1928 года по 4 сентября 1945 года, должны получать ежемесячно доплату к пенсии в размере 1000 рублей. Законопроект так и не был принят.

Детям войны могут предоставляться доплаты на региональном уровне. Узнать подробную информацию можно в отделении Управления соцзащиты населения.

Адреса отделений Управления соцзащиты населения

Доплата за иждивенцев

Право на получение доплаты к пенсии за иждивенцев имеют граждане, на иждивении которых находятся дети до 18 лет (до 23 лет – дети на очной форме обучения) или дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения совершеннолетия.

дети;
братья и сестры;
внуки.

Для получения доплаты необходимо подготовить следующие документы:

свидетельство о рождении иждивенца;
справка с места учебы об очной форме обучения (на лиц от 18 до 23 лет);
документы, подтверждающие факт нахождения указанного лица на иждивении пенсионера.

Размер доплаты соответствует 1/3 установленной фиксированной выплаты. В 2020 сумма доплаты составляет 1895 рублей 42 копейки за каждого иждивенца, но не более трех человек.

Доплата отдельным профессиональным категориям граждан

Право на доплату к пенсии имеют следующие профессиональные категории граждан:

членам летных экипажей воздушных судов гражданской авиации (при стаже выше 25 лет – у мужчин, выше 20 лет – у женщин);
работникам организаций угольной промышленности, работающим полный рабочий день по добыче угля и сланца – при стаже не менее 25 лет;
работникам организаций угольной промышленности, занимающим должности горнорабочих очистного забоя, проходчиков, забойщиков на отбойных молотках, машинистов горных выемочных машин – при стаже не менее 20 лет.

Для получения доплаты необходимо подготовить следующие документы:

заявление;
документы, подтверждающие периоды работы;
документы, подтверждающие занимаемую должность;
документы о налете часов (для членов летных экипажей);
документы, отражающие среднемесячный заработок за последние 24 месяца или любые 60 месяцев, отработанных подряд.

Назначение доплаты к пенсии отдельным профессиональным категориям граждан происходит:

с 1 мая – при обращении с 1 января по 31 марта;
с 1 августа – при обращении с 1 апреля по 30 июня;
с 1 ноября – при обращении с 1 июля по 30 сентября;
с 1 февраля – при обращении с 1 октября по 31 декабря предыдущего года.

Доплата производится вместе с выплатой пенсии.

Размер доплаты к пенсии индивидуален в каждом отдельном случае. Сумма зависит от среднемесячного заработка по РФ (в том числе с 1 июля по 30 сентября 2001 года), среднемесячного заработка заявителя за последние 24 месяца (любые 60 месяцев, следующих непрерывно), коэффициента выслуги, среднемесячной суммы взносов в ПФР и суммы средств, необходимых для финансового обеспечения расходов на выплату доплаты к пенсии на начало выплатного периода.

Доплата ветеранам труда

Размер и круг получателей доплаты к пенсии, предназначенной ветеранам труда, определяются региональными нормативными актами. Узнать подробную информацию можно в отделении Управления социальной защиты населения.

Адреса

Обратиться за установлением доплаты к пенсии можно лично или через представителя в отделение Пенсионного фонда РФ, МФЦ, почтовым отправлением или через портал Госуслуг.

Что является стержнем формирования будущей пенсии? Конечно, страховые взносы. Чем больше их размер и дольше срок отчислений в Пенсионный фонд, тем выше будет сумма, установленная к ежемесячной выплате. Согласно закону «Об обязательном пенсионном страховании» россияне могут отслеживать свои отчисления, а также управлять ими. Государство дает возможность гражданам на свое усмотрение выбрать различные варианты пенсионных накоплений.

Страховая и накопительная части пенсии
Кто может выбрать вариант формирования страховой и накопительной пенсий
Как оформить отказ от дальнейшего формирования накопительной пенсии
Какой вариант пенсионных накоплений выбрать
Принципиальная разница между ПФР и НПФ

Страховая и накопительная части пенсии

Пенсия состоит из двух частей: страховой и накопительной. Но в чем между ними разница (а она существенная), многие не понимают. Хотя этим вопросом уже сейчас должны задаваться не только люди старшего возраста, но и молодежь, которая стремится заложить надежный фундамент своего будущего. По большому счету, эта тема актуальна для любого человека. Поэтому есть смысл разобраться, как начисляют страховую и накопительную части и чем отличаются между собой два варианта.

Вариант пенсионных накоплений № 1.

У большинства граждан накопления формируются исключительно в части страховой пенсии – этот механизм Пенсионный фонд РФ предлагает как основной и сам собой разумеющийся. За теми, кто пошел по данному пути, закрепилось неофициальное наименование «молчуны». Эти люди никогда не заявляли о своем намерении самостоятельно выбрать вариант обязательного страхования или переходили в негосударственный фонд, но позже возвращались к прежнему способу формирования пенсии.

Вспомните, подписывали вы когда-нибудь заявление или договор о перечислении накоплений в НПФ? Если нет, то ваши взносы в размере 16 % с индивидуальной части участвуют в формировании только страховой пенсии. Такой вариант управления страховыми средствами предусматривает перевод всех взносов в индивидуальные коэффициенты – по-другому «пенсионные баллы». Каждый застрахованный имеет собственный запас накопленных баллов. Проверить их можно по лицевому счету гражданина.

Пример: если ваша среднемесячная зарплата составляет 25 тысяч рублей, то количество учтенных пенсионных баллов за 2018 год – 2,938. Этот показатель получен путем расчетов:

(25000*12*16%/163360) *10, где 163360 – нормативный размер страховых взносов на 2018 год, а 10 – величина постоянная.

Количество причитающихся баллов не может увеличиться само по себе, индексироваться они тоже не будут, а останутся на вашем индивидуальном пенсионном счете в том объеме, в каком вы их заработали. И коэффициентов будет столько, сколько вы накопите за всю трудовую жизнь. Важно, что они со временем не обесцениваются. По новой формуле, которая используется при расчете страховой части пенсии, общее количество накопленных коэффициентов умножается на стоимость 1 балла.

Стоимость балла каждый год, начиная с 2015-го, увеличивается на индекс роста потребительских цен. Так что, когда придет время выхода на пенсию, накопленные вами баллы переведут в рубли с учетом всех индексаций.

Итак, выбор описанного варианта пенсионного накопления означает:

направление всех уплаченных в размере 16 % страховых взносов на формирование страховой пенсии;
перевод взносов из рублей в индивидуальные коэффициенты;
персональное количество накопленных за жизнь баллов у конкретного человека;
ежегодную индексацию страховой пенсии с увеличением стоимости балла;
защиту баллов от обесценивания с течением времени.

Вариант пенсионных накоплений № 2.

Чтобы выбрать вариант пенсионного страхования, отличный от предыдущего, то есть, предполагающий накопительную часть, нужно обратиться в Пенсионный фонд с соответствующим заявлением. Данный выбор означает, что на страховую пенсию будет отчисляться лишь 10 % взносов, а оставшиеся 6 % переводиться на накопительную часть вашей будущей пенсии.

Деньги, которые вы доверяете негосударственным фондам или управляющим компаниями, обычно инвестируются ими в какие-то финансовые проекты для получения большей прибыли. За управление вашими пенсионными накоплениями эти организации оставляют себе определенный процент. Следует иметь в виду, что инвестиции могут приносить не только прибыль, но и убытки, поэтому выбирать вариант обязательного пенсионного страхования надо с учетом данного обстоятельства.

Государством гарантируется сохранность ваших средств в случае их перевода в негосударственные фонды и управляющие компании. Что это значит? Если вы перевели, к примеру, 12 тысяч рублей в УК для финансирования накопительной части своей пенсии, то, даже если их инвестирование окажется убыточным, эти деньги все равно останутся вашими. Но накопления могут «пострадать» от инфляции за прошедший год или обесцениться без инвестиционной прибыли.

Выбирать НПФ для распоряжения страховыми отчислениями можно только один раз в пять лет. При переводе средств раньше этого срока вы потеряете все проценты по накоплениям. Выбор негосударственного фонда или управляющей компании – личное дело каждого, но осуществлять его стоит с учетом репутации, возраста понравившейся организации, а также общей доходности за весь инвестиционный срок.

Ничего сложного в расчете накопительной пенсии нет. Собранные суммы делят на ожидаемый период выплаты (утверждается каждый год федеральным законом).

Пример: в январе 2018 года женщина получает право на страховую пенсию. На ее индивидуальном лицевом счете собрано к этому времени 158 767 рублей. Утвержденный федеральным законом № 419-ФЗ ожидаемый период на 2018 год – 246 месяцев. Размер ежемесячной суммы накопительной части составит 645,39 рублей (158767/246).

Итак, выбор в пользу накопительного варианта пенсионного обеспечения подразумевает:

формирование страховой пенсии в системе ОПС за счет 10 % страховых взносов от вашей зарплаты и перевод ее в пенсионные баллы;
перечисление 6 % взносов в выбранные вами НПФ или УК для формирования накопительной части;
отсутствие гарантий стабильной и постоянной доходности от управления вашими средствами (у разных НПФ и УК она разная), оптимальный вариант прибыли – выше годовой инфляции в стране;
страхование ваших средств от убытков при инвестировании;
отсутствие привязки накоплений к стоимости пенсионного балла, зависимость расчетов от утвержденного периода накопительной выплаты;
отсутствие индексации накопительной пенсии.

Кто может выбрать вариант формирования страховой и накопительной пенсий

Как отмечалось ранее, взносы, которые делает работодатель из фонда оплаты труда сотрудника, при формировании страховой и накопительной пенсий распределяются из общей суммы (тариф отчислений – 22 %) следующим образом:

10 % – на страховую пенсию;
6 % – на накопительную пенсию (индивидуальный тариф);
6 % – на финансирование фиксированной выплаты (солидарный тариф).

Правом выбора варианта пенсионного обеспечения по отношению к своим будущим накоплениям сейчас наделены лица 1967-го и последующих годов рождения – за кого с 1 января 2014 года впервые отчисляют взносы на обязательное пенсионное страхование. Они могут принять решение о формировании только страховой пенсии или одновременно и страховой, и накопительной.

Возможность выбора варианта формирования страховой и накопительной пенсии есть только у граждан, родившихся в 1967 году и позже, в пользу которых взносы по обязательному пенсионному страхованию работодатель начинает отчислять впервые после 1 января 2015 года. Если люди, попадающие в эту категорию, хотят в последующем формировать страховую и накопительную пенсии, они должны в течение 5 лет с первого начисления страховых взносов уведомить заявлением, какую управляющую компанию или негосударственный фонд они выбрали (кому будут направляться 6 % от тарифа страховых взносов на финансирование накопительной пенсии).

Как оформить отказ от дальнейшего формирования накопительной пенсии

Если вы решите отказаться от варианта накопительной пенсии, тариф страховых взносов (22 %), которые работодатель отчисляет из фонда заработной платы работника на его будущую пенсию, будет распределяться так:

16 % – на страховую пенсию (индивидуальный тариф);
6 % – на финансирование фиксированной выплаты (солидарный тариф).

Для отказа от формирования накопительной пенсии надо обратиться в Пенсионный фонд РФ с соответствующим заявлением. До конца текущего года решение можно изменить и отозвать заявление об отказе, оформив это документально.

Есть несколько способов подачи заявления об отказе от финансирования накопительной пенсии:

лично или через представителя обратиться в любой территориальный орган Пенсионного фонда РФ (удостоверение личности и подлинность подписи гражданина проверяет сотрудник данного подразделения ПФР);
направить документ по почте (установление личности и проверка подлинности подписи гражданина осуществляется нотариусом либо в порядке, установленном п.2 ст.185.1 Гражданского кодекса РФ; для граждан, находящихся за пределами Российской Федерации – должностным лицом консульских учреждений РФ);
заполнить соответствующие электронные формы на портале Госуслуг (www.gosuslugi.ru).

К общей сумме накоплений граждан в системе обязательного пенсионного страхования относятся также:

средства материнского капитала (если их используют для формирования накопительной пенсии);
накопления, которые сформированы в рамках Программы государственного софинансирования пенсий.

Обладатели сертификата на материнский (семейный) капитал имеют право выбора пенсионного обеспечения без накопительной части, но у них все равно есть возможность направить средства МСК полностью или частично на формирование пенсионных накоплений.

У тех, кто попал в Программу государственного софинансирования пенсий, есть выбор: отказаться от варианта накопительной пенсии по обязательному страхованию или продолжить участие в Программе, делая добровольные взносы с государственным софинансированием и получая инвестиционный доход.

Какой вариант пенсионных накоплений выбрать

Кому больше подходит страховой вариант пенсионных накоплений? Людям, которые привыкли действовать по проверенным годами схемам, без лишних волнений и рисков для своих инвестиций в благополучную старость. В данном случае подразумевается, что отчисления в размере 16 %, которые регулярно делает работодатель из фонда зарплаты персонала, будут храниться в госбюджете до тех пор, пока гражданин не достигнет возраста, дающего право на получение пенсии.

Это стандартная государственная схема пенсионных выплат в старости. Она рассчитана на людей, которые не стремятся слишком глубоко вникать в суть вопроса и искать дополнительные варианты для собственной выгоды.

Главное преимущество страховой пенсии – гарантии государства на ее ежегодную индексацию. Об этом следует помнить, определяясь с вариантом накоплений.

От вашего выбора в пользу страховой или накопительной пенсии зависит также, сколько в итоге пенсионных баллов вы наберете. Остановившись на варианте только страховой пенсии, максимум, на который можно рассчитывать, – 10 балов. Вариант комбинации страховой и накопительной пенсии даст вам, самое большое, 6,25 баллов.

Минусами страховой пенсии принято считать следующее:

ее невыгодно формировать частным предпринимателям и тем, кто работает неофициально: страховая пенсия – это процент от официального заработка;
на объеме страховых взносов негативно сказывается незаинтересованность работодателя в росте отчислений, из-за которой он оформляет сотрудников на минимальную ставку;
право распоряжения средствами на пенсионном счете наступает лишь после достижения гражданами пенсионного возраста;
величина государственной пенсии с учетом низкой доходности не «дотягивает» до размера стандартного прожиточного минимума в России.

Недавние изменения в законодательстве (увеличение возраста выхода на пенсию) заставили многих пересмотреть свои предпочтения относительно варианта управления пенсионными накоплениями – в пользу накопительной пенсии. Она, в отличие от страховой, не лежит бесполезным грузом, а работает на дополнительный доход в будущем.

Еще один аргумент: возможность унаследования накопительной пенсии (невостребованная страховая в случае смерти пенсионера распределяется между другими получателями).

Минусы накопительной пенсии:

с дохода от инвестирования берется большая комиссия за услуги негосударственного пенсионного фонда;
своевременность тарифицированных взносов жестко контролируется;
с большой долей вероятности можно потерять накопления в случае банкротства компании;
есть риск утраты вклада из-за мошенников;
страховые резервы оплачиваются дополнительно.

Принципиальная разница между ПФР и НПФ

Каждый россиянин трудоспособного возраста рано или поздно задается вопросом: куда лучше всего перечислять пенсионные накопления, в государственный ПФР или в частные организации, негосударственные фонды?

Пенсионный фонд РФ – это масштабная федеральная государственная структура, которая существует уже почти сто лет и занимается оказанием широкого спектра услуг в сфере соцобеспечения. Власть заинтересована в стабильной и непрерывной работе фонда, который является одним из ключевых в государственной казне. Делать свои пенсионные накопления посредством ПФР – подходящий вариант для граждан с высоким уровнем доверия руководству и готовностью принимать любые создаваемые им нормативные акты.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – это частная компания, не связанная с правительством, кроме как обязательствами выполнения действующих в стране законов. Подобные организации – некоммерческие, они наделены правом принимать взносы граждан и в установленное время, при достижении нужного возраста, выплачивать своим клиентам накопления.

Главное различие НПФ и ПФР в том, что негосударственные фонды – это частные заведения, не включенные в бюджетную систему страны. Риски при взаимодействии с подобными организациями существенно выше.

Что такое пенсия по старости

- Когда мы говорим о пенсии по старости для большинства граждан России, мы подразумеваем так называемую страховую пенсию по старости, - объясняет Елена.

Юрист подчеркивает, что есть и иные пенсии, выплачиваемые отдельным категориям граждан. К таким, например, отнести можно следующие - пенсии за выслугу лет для военнослужащих и приравненных к ним лиц, пенсия по старости для граждан, пострадавших от радиационных катастроф и т.д.

- Однако большая часть населения страны получают или будут получать в будущем именно страховую пенсию по старости, - указывает Воронина.

Таким образом, страховая пенсия по старости - самая распространенный вид пенсий в нашей стране. Ее люди получают по достижении соответствующего возраста.

Условия назначения пенсии по старости

По словам эксперта, если говорить в общих чертах, для назначения страховой пенсии по старости необходимо соблюсти три условия.

1. Достижение возраста назначения пенсии.

- 60 лет для женщин и 65 для мужчин. Однако такой пенсионный возраст начнет действовать только в 2028 году, - говорит Елена. - Поскольку реформа пенсионной системы произошла не так давно, сейчас действует переходный период: каждый год пенсионный возраст немного увеличивается. Например, в 2020 году женщины должны выходить на пенсию в 57 лет, а мужчины – в 62 года.

Наша собеседница добавляет, что в законе есть еще одна льгота для тех, кто достиг пенсионного возраста в 2019 и 2020 годах - они могут начать получать пенсию на 6 месяцев раньше этого срока (в 55,5 и 61,5 лет соответственно):

- Ранее достижения пенсионного возраста пенсия назначается людям, которые проработали установленное в законе время на подземных, тяжелых работах. Сюда же относятся граждане, длительное время занимавшиеся профессиональной деятельностью - медицинские, педагогические работники и т.д. В списке и те, кто длительное время работал в районах Крайнего Севера. Есть и другие категории, для помимо страхового стажа имеет значение стаж работы на этих видах работ.

Кстати, льготный период и уход на пенсию в 55,5 и 61,5 лет для женщин и мужчин сохранится и в 2021 году. Теперь им смогут воспользоваться женщины 1965 года рождения и мужчины 1960-го.

2. Наличие страхового стажа не менее 15 лет.

Такая продолжительность начнет действовать в 2024 году, а например, в 2020 году нужен страховой стаж не менее 11 лет. В страховой стаж включаются периоды работы, в которые работодатель уплачивал за сотрудника страховые взносы, а также засчитываются другие значимые периоды, например, период ухода за ребенком:

- С момента присвоения гражданину номера СНИЛС стаж подтверждается сведениями, уже имеющимися у Пенсионного фонда РФ. В период до этого требуется подтверждение стажа документами: трудовой книжкой, трудовыми договорами, приказами.

3. Наличие индивидуальных пенсионных коэффициентов не менее 30.

Как объясняет специалист, это значение начнет действовать в 2025 году, в 2020 году с учетом переходного периода ИПК составляет 18,6. ИПК рассчитывается исходя из размера страховых взносов, которые поступали в Пенсионный фонд РФ за работника от всех его работодателей. Сами страховые взносы работников рассчитываются в зависимости от их заработной платы: чем больше зарплата работника, тем больше взносов за него нужно платить работодателю.

Инвестиционный обозреватель Banki.ru Евгения Носкова о том, как выбрать негосударственный пенсионный фонд.

Пенсионные накопления «заморожены» четвертый год подряд. Но это не мешает людям переводить деньги в негосударственные пенсионные фонды (НПФ): в прошлом году Пенсионный фонд России на НПФ сменили почти 5 миллионов россиян, ещё почти 2 миллиона поменяли один НПФ на другой.

Что означает «заморозка»

Разделить пенсию на две части — страховую и накопительную — было решено в 2002 году. Тогда предполагалось, что выплаты текущим пенсионерам будет полностью покрывать страховая часть. А накопительная (6% от зарплаты) пойдёт на будущую пенсию того, кто делает взносы. Её можно отдать в управление НПФ или управляющей компании, а можно оставить в государственной управляющей компании, «Внешэкономбанке». Те, кто выбрал второй вариант, называются «молчунами».

Но что-то пошло не так — в 2013 году обнаружился дефицит Пенсионного фонда России, и покрыть его предложили за счет отчислений на накопительную пенсию. «Заморозка» должна была быть однократной, но её продлевают уже несколько лет.

Это значит, что 6%, которые работодатель отчисляет с каждой зарплаты сотрудника, не направляются на его накопительный счет в ВЭБе или НПФ, или частной управляющей компании, а идут на выплаты текущим пенсионерам (и другие расходы страны). Поступления за годы «заморозки» обещают учесть как некие баллы, но как они будут рассчитываться при наступлении пенсионного возраста вкладчика НПФ, неизвестно.

Сейчас, по данным Пенсионного фонда России, накопления формируются у 76,4 миллионов человек. Большинство из них — «молчуны» (46,5 миллионов), НПФ выбрали 29,8 миллионов (остальные — частные управляющие компании).

Участники пенсионного рынка говорят, что для привлечения клиентов НПФ акцентируют внимание на том, что в фонде накопления формируются в рублях. Их, кроме того, можно унаследовать. «Молчуны» же копят непонятные баллы, стоимость которых сложно оценить — особенно с учётом того, что правила игры постоянно меняются.

Как выбрать фонд

Пенсионный рынок достаточно концентрированный: 80% его активов на конец 2016 года контролировали 13 НПФ. Концентрация продолжится и дальше, говорят эксперты, в том числе, за счет кэптивных фондов (тех, что обслуживают отдельных работодателей).

Критериев, по которым можно оценить надежность фонда, много. Чаще всего советуют обращать внимание на срок существования НПФ (чем дольше, тем лучше), объём пенсионных накоплений в управлении, количество застрахованных лиц, объём собственного имущества.

Самый очевидный критерий — доходность инвестирования пенсионных накоплений — оценить не так просто. Например, по итогам первого полугодия 2017 года, по данным ЦБ, больше половины НПФ показали доходность ниже доходности ВЭБа. Ему удалось заработать 8,8% годовых, а таким крупным фондам, как НПФ «САФМАР», «Лукойл-Гарант» и «Будущее» — 3,4, 3,3 и 3,9% соответственно.

Но надо учитывать, что пенсионные накопления — долгосрочная история. Уже к концу этого года расклады по доходности могут поменяться. Например, по итогам прошлого года всем трём НПФ удалось заработать больше инфляции (5,4%, по данным Росстата): у НПФ «САФМАР» доходность была 10,6%, у НПФ «Лукойл-Гарант» — 9,5%, у НПФ «Будущее» — 5,6%.

По капиталу (имуществу, предназначенному для обеспечения уставной деятельности) лидируют НПФ «Газфонд» (40 млрд рублей), НПФ «Лукойл-Гарант» (28 млрд рублей) и НПФ «Сургутнефтегаз» (20 млрд рублей). Можно ещё посмотреть на лидеров по среднему счету по обязательному пенсионному страхованию — НПФ «Сургутнефтегаз» (224 тысячи рублей), НПФ «Альянс» (183 тысячи рублей), НПФ «Транснефть» (167 тысяч рублей).

Можно посчитать, сколько конкретно вы будете получать в качестве накопительной пенсии в том или ином фонде. На сайте большинства крупных НПФ есть пенсионные калькуляторы, в которые нужно ввести пол, возраст, в каком году начали работать, среднюю зарплату, сколько отчисляете в программу софинансирования, если участвуете в ней. При моих параметрах получилось, что если я переведу накопительную часть в «ВТБ Пенсионный фонд», пенсия составит 18 329 рублей. В НПФ «Сбербанка» — 15 309 рублей, в НПФ «Лукойл-Гарант» — 18 853 рубля.

Например, женщина 35 лет, начавшая трудовую деятельность в 2002 году, с зарплатой 50 тысяч рублей в месяц будет получать накопительную пенсию 19 123 рубля в месяц, если переведёт накопления в НПФ «Лукойл-Гарант». Если средняя зарплата 70 тысяч рублей, пенсия вырастет не сильно — до 19 707 рублей, при зарплате в 100 тысяч рублей — до 20 046 рублей. При переводе накоплений в «ВТБ Пенсионный фонд» при первоначальных вводных данных накопительная пенсия составит 21 264 рубля, при зарплате 70 тысяч рублей — 21 866 рублей, 100 тысяч рублей — 22 466 рублей.

Если финансовая грамотность позволяет, можно смотреть на инвестиционные портфели фондов. Большинство крупных НПФ раскрывают их на своих сайтах. Правда, участники рынка говорят, что для вкладчика фонда важен конечный результат управления, то есть доходность, а не то, заработана она на акциях или облигациях.

Факторов, которые влияют на динамику инвестиционных активов, слишком много. И даже если вы будете знать, что ваш фонд вложил, например, 54% средств в облигации, вряд ли вы сможете оценить, как это повлияет на долгосрочную доходность. В то же время, фонды, которые за первое полугодие 2017 года заработали меньше ВЭБа, инвестировали в акции, а максимальную доходность (14,7%) удалось показать тем, кто вкладывал в облигации.

Опрос ФОМ показал, что по доходности НПФ выбирают 10%, 6% следуют рекомендациям знакомых и друзей, 4% формируют накопительную часть в фонде, который выбрал их работодатель. Если уж выбирать фонд по доходности, то нужно смотреть на накопленную доходность за 8-10 лет. Такой диапазон эксперты называют достаточным, чтобы понять, насколько стабильно и эффективно управляются пенсионные средства.

Личный план

Кроме накопительной части пенсии, в НПФ еще можно формировать индивидуальный пенсионный план. Их предлагают крупные фонды. Как правило, есть некий минимальный первоначальный взнос (от тысячи до 30 тысяч рублей). Размер и периодичность последующих взносов некоторые фонды позволяют выбирать самостоятельно. Можно даже установить автоматическое отчисление денег на индивидуальный пенсионный план из зарплаты. Это подойдёт тем, у кого есть стабильный доход.

Финансовые консультанты советуют тем, у кого доходы непостоянные (например, людям творческих профессий, фрилансерам), выбирать планы с гибкими взносами. Нужно понимать, что чем меньше отчисления, тем меньше будет размер выплат при достижении пенсионного возраста. На вложения можно получить социальный налоговый вычет — 13% от взносов (но не более 120 000 рублей в год).

Как и в случае с накопительным компонентом, вы вносите деньги на счет, фонд их инвестирует и выплачивает потом вам негосударственную пенсию с учетом накопленного инвестиционного дохода. Индивидуальные пенсионные планы можно передавать по наследству, они не делятся при разводе и не подлежат взысканию третьими лицами.

Подводные камни могут обнаружиться, если вы захотите выйти из индивидуального пенсионного плана досрочно. В большинстве фондов сделать это без потерь можно не ранее чем через пять лет. Например, в НПФ Сбербанка через два года возвращается 100% уплаченных взносов и 50% инвестиционного дохода, через пять лет – 100% уплаченных взносов и 100% инвестиционного дохода. В НПФ «Будущее» при выходе из плана раньше, чем через три года, возвращается 80% уплаченных взносов.

Некоторые НПФ взимают комиссию от каждого взноса — на это тоже нужно обращать внимание при оформлении пенсионного плана.

Если отозвали лицензию

Банк России отзывает лицензии не только у банков, но и у НПФ. За 2015–2016 годы лицензию потеряли 28 фондов.

Что произойдёт, если у вашего НПФ аннулируют лицензию? До 1 января 2016 года все НПФ должны были вступить в систему гарантирования. Поэтому пенсионные накопления будут переданы в Пенсионный фонд России. Однако гарантируется только сумма взносов, которые перечислили за вас ваши работодатели, а также средства, уплаченные по программе государственного софинансирования пенсий, если вы в ней участвовали. Инвестиционный доход не учитывается.

Теоретически он может быть выплачен, если Агентству по страхованию вкладов удастся заработать на продаже активов лишенного лицензии НПФ больше, чем размер гарантируемого номинала.

После того, как пенсионные накопления будут переданы в Пенсионный фонд России, нужно будет написать заявление (можно в электронном виде) о выборе нового страховщика.

Читайте также: