Может ли пенсионер взять кредит в связном

Ответы юристов

Наталья, доброго утра желаю Вам!

Вне зависимости от Вашего официального дохода (в Вашем случае пенсия) банк самостоятельно принимает решение, отказать в выдаче кредита или нет.

На практике с Вашими условиями очень высокая вероятность одобрения кредита, если у Вас нет плохой кредитной истории. Тем более Вы берете товар в кредит, а не просите выдать большой потребительский кредит наличными деньгами.

Рассмотрим этот вопрос подробнее, когда могут отказать.

Возраст потенциального заемщика. Большинство банков требуют, чтобы клиент был совершеннолетним. Это обусловлено тем, что молодые люди, не достигшие 18 лет, обычно не имеют постоянного места работы, а значит, не могут гарантировать стабильность выплат. Кредиторы с настороженностью относится к пенсионерам, старше 60 лет, так как имеется риск невозврата денег из-за ухудшения здоровья или гибели заемщика.

Плохая кредитная история. Данная причина считается одной из самых главных, если заемщик ранее не выполнял обязательства по кредитам, то он автоматически переходит в категорию граждан, имеющих высокую вероятность невозврата взятых средств. Стоит отметить, что кроме просрочки выплат банк учитывает соблюдение условий договора.

Отсутствие кредитной истории. Если гражданин впервые берёт кредит, то служба безопасности банка проводит серьезную проверку личности. Ведь никто не может достоверно сказать, как отнесется возможный заемщик к будущим выплатам. Если же обратившийся за кредитом гражданин обладает слишком положительной историей, то банк может отказать в выдаче займа, так как ему невыгодны клиенты, способные досрочно погасить долг, с них нельзя получить большую прибыль.

Слишком крупная сумма. Банки всегда анализирует информацию об официальных доходах, по правилам ежемесячный платёж должен составлять не больше 40% финансовых средств, получаемых заемщиком. Если желаемая сумма будет выше установленных процентов, то велика вероятность получить отказ. Обычно в таком случае банки предлагают оформить в кредит сумму поменьше.

Отсутствие гарантий. Каждая кредитная организация хочет быть уверенной, что в случае чего она получит свои деньги назад, поэтому от граждан часто просят залог или оформление поручительства. Если клиент может предоставить гарантии, то, скорее всего, кредит будет одобрен, но если у него нет никакой собственности или других материальных благ в кредите откажут.

Предоставление ложной информации и поддельная документация. Факты мошенничества с документами и сведениями очень легко проверяются службой безопасности банка. Если обман раскроется, то мошеннику будет отказано в выдаче средств, и он может попасть под уголовную ответственность за подделку.

Другие кредиты или высокая долговая нагрузка. Банковские организации часто ставят ограничения на число кредитов, которые может взять клиент. Если за гражданином числится больше трех займов с регулярными платежами, то новый кредит ему никто не даст. Аналогичная ситуация с кредитными картами, банки рассматривают их как полноценные займы.

Работа на индивидуального предпринимателя. Считается, что малый бизнес не надежен и подвержен колебаниям, следовательно, заявители, работающие на ИП, попадают в группу риска заемщиков, которые могут в любой момент потерять основной источник заработка.

Отсутствие городского номера телефона. Хотя сейчас большинство людей перешли на сотовую связь, наличие стационарного рабочего или домашнего телефон будет существенным плюсом при одобрении кредита. Некоторые банки ставят это обязательным условием, гарантирующим занятость.

Наличие судимости. Отказы кредитных организаций в выдаче денежных средств из-за погашенной судимости – нередкое явление. Служба безопасности тщательно проверяет наличие правонарушений вплоть до состава преступления.

Место работы. Трудоустройство считается приоритетным фактором для принятия положительного решения по кредиту, но не вся работа одинаково хороша. Например, банк откажет в займе, если заемщик работает на сезонных заработках и не имеет стабильный доход.

Непонятная цель кредитования. Многие банки активно рекламируют «кредиты на любые цели», однако в действительности получить деньги на всё, что угодно нельзя. Например, не стоит указывать в качестве причины погашение действующего кредита или открытие бизнеса, для этих целей есть свои предложения с другой документацией.

Таким образом, у Вас есть все шансы получить одобрение банка. Желаю Вам успехов!

В России можно найти множество организаций, которые осуществляют кредитование людей пенсионного возраста. На практике такие заемщики оказываются наиболее ответственными и добросовестными. Количество невозвратов по их ссудам минимально. Вот почему банки любят работать с данной категорией кредитополучателей. Однако, есть некоторые ограничения в силу возраста пенсионеров.

Рассмотрим банки, которые выдают кредиты пенсионерам без посещения банка. Удаленное получение кредита является наиболее комфортным способом кредитования для пожилых людей, которым порой трудно добраться до отделения. Ниже публикуем списки банков, в которых можно получить заемные средства в полностью дистанционном режиме либо только с одним визитом в банк и оформлением онлайн-заявки. Для подачи заявки нужно просто перейти по ссылке и заполнить небольшую анкету.

Особенности кредитования пенсионеров

Специальные условия программ, по которым могут оформиться пенсионеры, связаны с:

преклонным возрастом заявителей;
наличием небольшого, но стабильного дохода - пенсии.

Второй пункт позволяет ряду российских банков охотно выдавать кредиты данной категории заемщиков. Однако, из-за возраста сильно ограничивается сумма и срок кредитования.

Максимальное ограничение по возрасту, устанавливаемое кредитными организациями, означает, что к этому моменту вся ссуда должна быть выплачена полностью. То есть, если заемщику 68 лет, а по программе возрастное ограничение до 70 лет, то взять кредит этот пенсионер может только на 2 года.

Еще несколько важных особенностей кредитования людей пенсионного возраста:

Банки любят работать со "своими" пенсионерами, с теми людьми, у которых открыт счет для получения пенсии в выбранном кредитном учреждении.
Для заемщиков выпускают специальную карту с бесплатным обслуживанием.

Плюсы и минусы кредитования онлайн без посещения банка

Сегодня, когда пандемия COVID-19 не отступает, россияне стараются избегать лишних контактов и посещения многолюдных мест. Наиболее подвержены риску заражения пенсионеры, поэтому для них возможность взять кредит удаленно является актуальной.

Если в настоящее время не проблема дистанционно заказать продукты и готовую еду, купить обувь и одежду, оплатить интернет и телефон, внести деньги за коммунальные платежи, то почему бы не дать возможность людям точно так же оформлять и банковские кредиты? Кредитные организации стараются идти в ногу со временем и следить за современными тенденциями, поэтому предлагают пенсионерам получить кредит полностью удаленно или с посещением отделения только один раз, при этом практически во всех уважающих себя учреждениях саму заявку на кредит можно отправить онлайн.

Ранее услугу доставки денег на дом курьеру предлагал только Тинькофф, но вскоре к нему присоединилось множество других банков, причем самых надежных и популярных в России.

Из плюсов удаленного оформления стоит выделить:

Упрощенная процедура оформления, нужен только паспорт, и лишь изредка могут запросить дополнительный документ вроде СНИЛС или пенсионного удостоверения.
На заполнение заявки уходит не более 5 минут.
Оперативное принятие решения - 2-5 минут.
Быстрая доставка денежных средств на дом или перевод на карту клиента.

К минусам отнесем следующее:

Такие кредиты выдают только обладателям хорошей кредитной истории. Но если в прошлом были незначительные просрочки (до 30 дней) и не часто, то шансы на одобрение велики. Если же кредитная история слишком плоха, то для получения средств срочно на свою карту подойдут мирозаймы от МФО, многие из них выдают деньги под 0% на срок до 30 дней. Ознакомиться с такими займами и сразу оформить заявку можно здесь .
Выше вероятность на положительный ответ у "своих" заемщиков. То есть, у тех, кто ранее брал кредит и успешно его выплатил, является зарплатным клиентом, получает пенсию на счет, имеет депозит.
Невозможно взять крупную сумму, обычно она не превышает 300 тысяч рублей.

Список банков, в которых пенсионер может взять кредит не выходя из дома

Для получения заемных средств без посещения банка и с доставкой на дом, либо с перечислением на имеющуюся банковскую карту пенсионерам лучше всего обратиться в следующие популярные банки России .

Для пенсионеров до 70 лет:

Хоум Кредит Банк. Ставка - от 7,9% годовых, сумма - от 10 тысяч рублей, на возврат - до 7 лет. Ответ за 1 минуту. Возможность получить деньги без визита в отделение в день обращения на любую банковскую карту.
Тинькофф Банк. До 2 миллионов рублей по ставке от 8,9% на период до 3 лет. Процент может быть снижен для надежных клиентов, банк сообщает об этом после одобрения. Кредит предоставляется за 5 минут, оформление заявки производится онлайн. Деньги на карточке доставляются сотрудником банка, он также привозит документы на подпись. Кредитор работает и с теми заявителями, у кого плохая кредитная история . Таким клиентам предлагают оформить ссуду под залог.
Газпромбанк. От 6,9%, сумма - до 5 млн. Банк отправляет карту с деньгами с курьером. Сотрудник приезжает в маске и перчатках. По программе доступен кэшбэк до 10% и бесплатное годовое обслуживание. Выдача пластика - моментальная.
Райффайзенбанк. В отличие от трех перечисленных выше банков, которые дают кредиты до 70 лет, эта компания кредитует до 67 лет. От 7,99% (для зарплатных клиентов или получающих пенсию на счет) и от 8,9% (для остальных заемщиков), до 2 млн на период до 5 лет. Решение по заявке за 2 минуты. Курьер бесплатно доставляет на дом дебетовую карту с деньгами на балансе и документы. Пенсионеры должны предоставить выписку из Пенсионного Фонда РФ. Это можно сделать онлайн через сайт Госуслуг - здесь .
Открытие. Работает с пенсионерами до 68 лет. От 6,9%, до 5 млн на 5 лет. Сотрудник банк в маске и перчатках бесплатно доставляет дебетовую карту, на которую зачисляются заемные средства.
МТС Банк. Можно получить ссуду не выходя из дома, если вам до 70 лет. От 6,9% до 5000000 рублей на 5 лет. Деньги перечисляются на дебетовую карту МТС Деньги Weekend.
ВТБ (от 6,4%). Работает с заявителями в возрасте до 70 лет. Могут выдать деньги на карту, но только на зарплатный пластик ВТБ (или на карточку для начисления пенсии). Лимит до 5 млн рублей, срок - до 7 лет. Возможность пропускать 1 платеж один раз в 6 месяцев. Первый 3 ежемесячных взноса можно сделать меньше других. Новым клиентам опция полностью удаленного оформления недоступна.

Для пенсионеров до 75-80 лет:

Совкомбанк- кредит наличными. От 200 тысяч до 1 млн рублей на срок до 5 лет под 9,9% максимально.

Для пенсионеров до 85 лет и более:

Альфа-банк. От 6,5%, до 5 млн рублей, на 1-5 лет. Решения за 2 минуты. С бесплатной доставкой на дом в течение дня при одобрении утром или на следующий день. Деньги выдаются на дебетовую карту, которую бесплатно привозит курьер в защитной маске и перчатках. На сайте компании указан минимальный возраст заемщика - 21 год, а вот максимальный возраст не ограничен.
Совкомбанк- кредит наличными. От 200 тысяч до 1 млн рублей на срок до 5 лет под 9,9% максимально. Ставка 0% доступна держателям карты рассрочки Халва при подключении платной услуги "Гарантия минимальной ставки" (4,9% от суммы кредита) и выполнении условий программы бального кэшбэка - совершение от 5 операций на 10 тысяч рублей и более ежемесячно. Для получения ссуды все же потребуется посетить отделение. От заемщика требуется паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (пенсионное удостоверение).
Совкомбанк- денежный кредит на большую сумму. От 11,9% до 30 млн рублей на срок до 10 лет. Оформить заявку можно онлайн, а для получения средств придется обратиться в отделение.

Кредиты наличными с возможностью подачи онлайн-заявки для пенсионеров

Если вас интересует в каких банках пенсионеру можно подать заявку не выходя из дома, сократив время оформления ссуды как минимум на 1 визит в банк, то лучше всего обратиться в следующие банки.

Тинькофф (от 8,9%) - оформить .
Газпромбанк (от 6,9%)- оформить .
Ренессанс Кредит (от 9,5%) - оформить .
Хоум Кредит Банк (от 7,9%) - оформить .
СКБ (от 7%) - оформить .

До 85 лет и более:

Почта Банк (от 11,9%) - оформить .
Альфа-банк (от 6,5%) - оформить .
Совкомбанк (до 9,9%) - оформить .

Как оформить кредит и какие нужны документы?

Для получения кредита в одном из перечисленных выше банков потребуется стандартный пакет документов. Рассмотрим, что в него входит.

Для неработающих пенсионеров:

Паспорт гражданина Российской Федерации.
Пенсионное удостоверение, выданное в ПФР.
Заявление на выдачу заемных средств. Заявку можно оформить онлайн, все ссылке представлены выше в списках.
В некоторых учреждениях могут запросить выписку из ПФР. Выше в этой статье мы описали процесс ее получения онлайн через сайт Госуслуг при оформлении ссуды от Райффайзенбанка .

Работающим пенсионерам дополнительно понадобится 2-НДФЛ, если они хотят взять более крупную сумму и повысить свои шансы на одобрение.

Обязательное трудоустройство пенсионера не входит в список требований практически всех кредитных организаций, так как пожилые люди регулярно получают пенсию. Дополнительный заработок может понадобиться, если планируется получение крупной суммы денежных средств, автокредита или ипотеки. В таких случаях может понадобится 2-НДФЛ, либо поручители и залог.

Чтобы оформить кредит без посещения банка, пенсионеру нужно выполнить следующее:

Зайти на сайт выбранной кредитной организации.
Внимательно ознакомиться с условиями, и в частности с процентными ставками, сроками, суммами, правилами предоставления заемных средств и способами выдачи - в отделении в кассе, на имеющуюся карточку банка, на отдельную дебетовую карту с деньгами на балансе, с переводом на счет, посредством курьерской доставки или почтовой пересылки.
Заполнить анкету. Может быть предложена краткая форма или расширенная, в которой нужно указать: персональную информацию, паспортные данные, сведения о работе, контактный мобильный телефон и email.
Отправить заявку.
Дождаться решения. По запросам, оформленным онлайн, ответ приходит в большинстве популярных банков за 2-5 минут.
В случае одобрения получите заемные средства одним из доступных способов.

Кстати, при онлайн-оформлении удобно отправить заявки сразу в несколько банков. Только в день не стоит отправлять более двух. Слишком частые запросы на получение кредитов и займов негативно сказываются на кредитной истории.

Почему пенсионеру могут отказать в предоставлении заемных средств?

В основном отрицательный ответ от кредиторов поступает по следующим причинам:

Проблемы с кредитной историей - существенные просрочки (открытые или уже закрытые).
Ошибки или недостоверные данные в заявке. Могут отказать из-за малейшей ошибке в букве или цифре.
Сумма дохода не может гарантировать беспроблемное обслуживание будущей кредитной задолженности. В учет идет и пенсия, и иные источники заработка - работа, деньги от сдачи в аренду жилья, проценты от вкладов и т.д.
Не исключен отрицательный ответ по причине проблем со здоровьем или преклонного возраста, даже если программа предусматривает выдачу до 80-85 лет или вовсе не имеет возрастных рамок. В этом случае можно предложить банку ценный залог в виде недвижимости или авто. Тогда кредитор будет уверен, что сможет вернуть свои деньги при возникновении непредвиденных обстоятельств, препятствующих возврату долга.

По факту пенсионерам отказывают редко, така как пенсионеры составляют большую часть от количества всех заемщиков. При этом они точно имеют стабильный доход и наиболее ответственные при выплате кредитов.

Наши рекомендации и некоторые нюансы

Перед тем, как оформить кредит, следует воспользоваться несколькими советами:

Если нужна большая сумма и нет других доходов, кроме пенсии, лучше привлечь поручителя или подумать о том, какой залог можно предоставить в банк.
Перед подачей заявки в определенный банк имеет смысл просмотреть как можно предложений от других кредиторов. Возможно, у кого-то условия более привлекательные.
Перед оформлением заранее рассчитайте будущий кредит при помощи онлайн-калькулятора. Такой инструмент есть на сайтах большинства кредитных организаций и МФО.
Оцените свою платежеспособность. Подумайте, будет ли вам трудно вносить ежемесячный платеж или он не сильно отразится на вашем бюджете.

Перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с ним. Если что-то не понятно, задайте вопросы банковскому специалисту. Или попросите паузу, чтобы показать договор семье и изучить все в спокойной домашней обстановке, или воспользуйтесь консультацией кредитного брокера.

Одним из основных направлений экономической деятельности организации является кредитование населения. Клиенты банка – это различные целевые группы людей, для которых в ассортиментной линейке кредитных продуктов есть специальные предложения. Что именно готова дать компания пенсионерам – давайте разбираться.

Условия и виды кредитов в 2019 году

Применительно к пожилым пользователям в Связь Банке в 2019 году действуют два финансовых продукта:

наличный кредит пенсионерам – официальное трудоустройство, дополнительное залоговое сопровождение и наличие поручительства – не требуются. Однако при их наличии может рассматриваться вопрос об увеличении кредитного лимита, который в рамках действия программы составляет 3 миллиона рублей. Срок полного возврата тела займа, плюс переплата – не более 60 месяцев. Ставка – от 15,9% в год;

специальный пакет «Пенсионный» – работает с привязкой к пластиковой карте платежной системы Мир. Позволяет владельцу счета иметь кредитный баланс до 300 000 рублей с дополнительным начислением 5% в год на остаток суммы. Если лимит выше указанного порога, начисление не превышает 0,01%. Изготовление пластика и его последующее обслуживание осуществляется на бесплатной основе. Тарифы актуальны только при условии перечисления на карту пенсионных выплат.

Обратите внимание! Кроме рассмотренных предложений пенсионеру доступны и другие действующие в банке, программы – все они носят не целевой характер и рассчитаны на любые категории граждан.

Можно ли получить наличными?

Напрямую наличными средствами пенсионер может получить финансирование в данной компании, как впрочем, и остальные категории пользователей. Кроме того, доступно кредитование с привязкой к пластиковой карте, и если требуются деньги на руки, человеку придется воспользоваться опцией «снятие наличных».

В банкоматах организации и учреждениях-партнерах это можно сделать без дополнительных отчислений. В сторонних устройствах – с комиссионным сбором, размер которого определяют действующие тарифные планы других банков.

Требования для пенсионеров

Заключить кредитный договор с банком можно только при соответствии требованиям, заявленным организацией применительно к данной группе граждан. В нашем случае, это:

достижение человеком возраста, когда он получает статус пенсионера по старости. В рамках действующего законодательства компания определила этот порог как официально установленный ФЗ РФ, при условии, что человеку до его достижения остается не более 12 месяцев;
верхний возрастной лимит – 70 лет на момент полного исполнения договорных обязательств по займу;
наличие российского гражданства;
постоянная регистрация с условием фактического там проживания. Дополнительным требованием является привязка места локации банка к адресу прописки заявителя;
наличие двух контактных номеров – стационарного и мобильного;
присутствие постоянного дохода, величина которого позволит вносить текущие платежи и при этом будет не менее прожиточного минимума, актуального в данном регионе.

Необходимые документы

Чтобы стать клиентом банка, пенсионеру необходимо кроме анкеты-заявки подать следующие документы:

внутренний паспорт, подтверждающий факт российского гражданства;
второй документ – подается на выбор. Главное требование – возможность подтвердить личностную принадлежность заявителя. Это может быть водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт;

пенсионное свидетельство. Дополнительно могут потребовать выписку из пенсионного отдела, подтверждающую статус гражданина и факт начисления ему ежемесячных государственных выплат по возрасту;
если человек, находясь на заслуженном отдыхе, продолжает официально работать – копия трудовой книжки, доказывающая наличие непрерывного стажа на действующем месте не менее 3 календарных месяцев;
справка о размере пенсионных начислений;
справка о заработной плате – при наличии постоянной работы. Подается бланк установленного образца по форме 2 НДФЛ;
бумаги, подтверждающие наличие остальных источников материальных поступлений – во внимание принимаются только те виды прибыли, которые можно классифицировать как регулярные;
полная выписка по персональному счету кандидата на кредитование, на который перечисляется его пенсия, и к которому впоследствии будет привязан займ.

Как оформить и погашать

Чтобы получить финансирование в данной компании, пенсионер может воспользоваться одним из предложенных вариантов оформления процедуры;

лично обратиться в ближайшее отделение организации, с помощью сотрудника банка подать анкету и все необходимые документы. Дождаться решения комиссии – если результат положительный, подписать кредитный договор и получить средства в пределах суммы, регламентированной соглашением;
подать заявку в интернет-режиме.

Во втором случае необходимо найти официальный сайт учреждения, открыть раздел подачи анкеты. Заполнить предложенный ресурсом бланк, после чего отправить заявку на рассмотрение.

Все строки анкеты должны быть заполнены – наличие пустых мест заблокирует бланк, и он не пойдет в обработку. После того, как предварительное решение будет принято в пользу кандидата, консультант свяжется с ним по контактному номеру, указанному в анкете, назначит дату и время встречи. Далее – по стандартной схеме:

визит в банк;
подписание договора;
получение денег.

Как погашать? Любым, удобным клиенту, способом:

для пользователей пластика – через личный кабинет на сайте организации;
через банкоматы, терминалы и иные платежные устройства, принадлежащие компании;

с помощью системы «Живи онлайн»
через официальных партнеров Связь банка;
постовым переводом;
в кассе учреждения.

Справка! Преимуществом финансовой политики организации является предоставленная возможность досрочного погашения займа без каких-либо дополнительных комиссий и сборов. Для этого необходимо только подать соответствующее заявление и по факту его одобрения внести всю сумму долга в полном объеме.

И еще один важный момент. Вносить платежи желательно заблаговременно, так как, в зависимости от выбранного способа оплаты, средства могут поступить на счет компании только спустя некоторое время. За несвоевременное поступление денег с клиента взимается пеня – в рамках действия конкретного тарифного плана.

Кредиты от Связь Банка пенсионерам – это не только стандартные финансовые продукты. В компании есть специальные предложения, ориентированные на данную категорию пользователей с учетом их интересов, материальных возможностей и социального статуса.

При современном ритме жизни люди после выхода на пенсию чувствуют себя не так уверенно, как в период активной трудоспособности. Но пенсионеру совсем не обязательно списывать себя со счетов. Банки России предлагают людям пенсионного возраста осуществить свои мечты, оформив займ. Даже неработающий пенсионер может воспользоваться предложением и получить целевой или нецелевой кредит.

Можно ли взять кредит пенсионеру?
Можно ли взять кредит пенсионеру в Сбербанке?
Где можно получить кредит пенсионеру?
Получение кредита неработающим пенсионером
До сколько лет могут дать кредит?
Кредитные карты для пенсионеров

Можно ли взять кредит пенсионеру?

Если раньше выдача кредитов людям, достигшим пенсионного возраста, не представлялась возможной, то сейчас стала вполне обычным явлением. Первым выдавать пенсионерам кредиты начал Сбербанк. Но сейчас и другие банки предлагают пожилым людям займы. Они имеют ограничения:

по сроку (максимум на 5 лет, чаще на 1-2 года);
по возрасту (на момент погашения кредита человеку должно быть не более 75 лет);
по сумме (банки определяют её в индивидуальном порядке).

От клиента требуется предоставить паспорт, пенсионное удостоверение, справку о доходах (если человек работает). Оформить кредит можно, получая любой вид пенсии. Шансы на выдачу займа, срок и его сумма повышаются, если в сделке будет залог. Им может выступать, как сам предмет договора (например, автомобиль), так и имущество заёмщика (дом, дача и др.). Также возможности пенсионера расширяются, если у него будет поручитель трудоспособного возраста.

Можно ли взять кредит пенсионеру в Сбербанке?

Сбербанк России предоставляет своим клиентам, получающим пенсию на карту, льготные условия кредитования. Все остальные заёмщики пенсионного возраста могут получить кредит на общих основаниях. Есть несколько вариантов кредитования.

Потребительский кредит без обеспечения (от 15000 до 1 500 000 руб.) – для клиентов банка ставка будет составлять 15,9-20,9% (срок от 3 месяцев до 2 лет), а для всех остальных – 16,9-21,9% (срок от 25 месяцев до 5 лет).
Потребительский кредит с поручительством (от 15000 до 3 000 000 руб.) – при этом варианте банк гарантирует себе возврат средств, а ставка для клиентов Сбербанка составляет 14,9-19,9% (срок от 3 месяцев до 2 лет), для всех остальных – 15,9-20,9% (срок от 25 месяцев до 5 лет).
Нецелевой кредит выдаётся только под залог имущества. Его сумма составляет до 10 000 000 рублей, а процентная ставка – от 15,5%. Максимально такой займ может быть оформлен на срок до 20 лет.
Ипотека – можно приобрести строящееся жильё или готовое (ставка от 12,5 до 14,5%). Необходим первоначальный взнос 20-25 %, но зато срок ипотеки может составлять 30 лет.

Где можно получить кредит пенсионеру?

Помимо Сбербанка выдачу кредитов заёмщикам пенсионного возраста осуществляют такие банки, как Агропромкредит, Актив Банк, Акибанк, Вокбанк, Акцепт и др. Они предлагают оформить займ с процентной ставкой от 15 до 19% на срок от 6 месяцев до 7 лет. Подробнее узнать условия кредитования лучше в отделении банков. Можно найти выгодные для себя варианты и подать заявку сразу в несколько кредитных учреждений.

Получение кредита неработающим пенсионером

Кроме Сбербанка, получить кредит неработающий пенсионер может в Примсоцбанке, банке «Пушкино», Россельхозбанк и др. Для оформления потребуется паспорт гражданина РФ (неважно, какой регион прописки), пенсионное удостоверение (или в качестве второго документа загранпаспорт, водительские права) и выписка из Пенсионного фонда с указанием размера пенсии заёмщика.

Чем выше доходы пенсионера, тем больше размер возможного займа. Увеличить сумму кредита можно, если привлечь поручителя или нескольких. В случае с привлечением поручителя можно получить более выгодный займ. Если это автокредит или займ на недвижимость, то предметы кредитования будут выступать в качестве залога.

До сколько лет могут дать кредит?

Вопрос возраста для займополучателей пенсионного возраста становится приоритетным. Если человек работает, и его возраст менее 65 лет для мужчин и 55 лет для женщин, то ему можно оформить кредит на обычных условиях. Если же клиент достиг пенсионного возраста, то для него действуют иные кредитные продукты.

Но в любом случае после достижения 75 лет уже ни один банк не выдаст кредит заёмщику. Если оформляется ипотека, то на момент её погашения человеку должно быть менее 75 лет. После преодоления этого рубежа только родственники могут помочь пенсионеру в достижении желаемого, оформив кредит на своё имя.

Кредитные карты для пенсионеров

Алтайэнергобанк, ТКС Банк и Ренессанс выдают кредитки клиентам до 70 лет, а Совкомбанк – до 75 лет. Банк «Связной» вообще не ограничивает своих клиентов возрастными рамками. Любой совершеннолетний человек может получить кредитную карту. Но нередко пожилого человека просят найти поручителя или застраховать свою жизнь. Так банки гарантируют себе возврат заёмных средств.

Иногда происходят ситуации, в которых срочно требуются деньги. В этом случае люди обращаются в банк за кредитом. Но есть две незащищенные категории населения, которым кредиты выдают с большим трудом – студенты до 21 и люди после 60 лет. Казалось бы – почему не дать кредит пенсионерам до 75 лет, ведь у них точно есть стабильный ежемесячный доход. Но большинство банков вносит их в отдельную зону повышенного риска и не хотят выдавать большие суммы. Что делать в этой ситуации – разберем в статье.

Дают ли кредит пенсионерам 75 лет и старше?

В современных условиях рынка каждый банк стремится сделать свои потери минимальными. Поэтому они не торопятся выдавать кредит пенсионерам до 75 лет. Более того, уже в 55-65 лет начинаются проблемы при попытке получить деньги. Некоторые финансовые организации прямо говорят, что не одобрят, другие принимают заявку, но потом сообщают об отрицательном решении.

Больше шансов оформить кредит пенсионерам до 80 лет, если у них есть хорошее материальное обеспечение в собственности:

квартира;
дом;
дача;
автомобиль.

Также можно найти поручителя. Желательно, чтобы это был кто-то моложе, с хорошей официальной зарплатой или имуществом под залог. Идеально, если поручителю 30-45 лет, а его зарплата покрывает ежемесячные выплаты.

Еще один способ получить пенсионный кредит – согласиться на оформление страховки. Учитывая возраст заемщика, она будет не на самых выгодных для клиента условиях. Банку главное застраховать сумму, которую он выдает.

Получить кредит работающим пенсионерам до 75 лет проще, чем тем, кто не работает. Но и для них условия не самые выгодные, а срок возврата не большой.

В любом случае, каждый случай решается индивидуально. Иногда дают кредит даже пенсионерам, которые уже много лет не работают, но процентная ставка для них обычно намного выше, а вероятная сумма кредита – ниже, чем для работающих граждан.

Какие банки дают кредит пенсионерам 70, 75, 80 лет?

Есть только несколько программ у разных банков, которые готовы сотрудничать с людьми старшего возраста. Причем некоторые из них действуют только в определенных регионах.

Если нужно взять кредит без подтверждения доходов, то это крайне сложно в любом возрасте, а после 65 лет вообще не представляется возможным.

Минимально возможная ставка, %

Максимальный возраст занимающего, лет

Указанная в таблице ставка является минимально возможной. Для заемщиков она может стать выше в случае отсутствия поручителя, залогового имущества и работы. На все банки и другие можно подать онлайн заявку не выходя из дома через наш сервис.

Кредит пенсионерам до 75 лет в Сбербанке

Сбербанк охотно сотрудничает с людьми, которые хотят взять кредит, если у них есть поручитель. Все, кто получает пенсию на карточку этого банка, могут оформить кредит под низкий процент, а ответ придет максимально быстро. Потребуется взять с собой только паспорт.

Главная программа, которая позволяет взять кредит пенсионеру до 75 лет, называется «Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство ».

Внимание – стоит помнить, что для получения большой суммы необходимо обеспечение – поручительство, имущество, справка о доходах.

«Кредит с поручителем» от Сбербанка пенсионерам

Еще одна программа – «Кредит с поручителем». Подавать документы на такой кредит можно только с поручителем.

сумма от 30 тысяч до 3 миллионов рублей;
ставка от 11,9%;
срок до 5 лет;
требуется поручитель.

Кредит пенсионный в Россельхозбанке

За деньгами можно обратиться в этот банк. Можно взять кредит пенсионеру до 80 лет в Россельхозбанке. Здесь выдают кредиты пенсионерам на выгодных условиях. Не придется подтверждать целевое использование средств – можно тратить на любые цели.

Основные условия кредита.

Рассматриваться заявка на Кредит пенсионный может до 5 рабочих дней, но обычно все проходит быстрее. Больше шансов получить деньги у людей, которые получают пенсию на карту Россельхозбанка, застраховали кредит или имеют залоговое имущество. Но это не обязательные условия.

Как рефинансировать кредит?

Это процедура, которая позволяет перевести свой долг на более выгодные условия в другой банк. Многие финансовые организации предлагают такие услуги. Программа рефинансирования кредитов для пенсионеров до 75 лет работает в нескольких банках.

Минимально возможная ставка, %

Максимальный возраст занимающего, лет

С помощью рефинансирования можно увеличить или уменьшить срок кредитования, увеличив или уменьшив ежемесячный платеж. Чем больше будет новый срок выплат, тем меньше нужно будет платить в месяц. Прежде чем переводить кредит в другой банк, рекомендуем внимательно изучить документы и условия рефинансирования, чтобы не оказаться в более невыгодной ситуации.

Требования

Обычно банки в момент, когда отправляют заявку, просят только два документа:

паспорт;
второй документ, удостоверяющий личность – СНИЛС, водительские права, загранпаспорт или другой.
документы на собственность для оформления под залог;
выписку с накопительного счета;
договор аренды, согласно которому заемщик получает ежемесячный доход;
свидетельство о браке, если супруг намного моложе и работает.

Но для успешного получения суммы, которая превышает 50 000 рублей, обычно требуют увеличенное количество бумаг. Чтобы получить необходимую сумму стоит принести с собой:

Другими словами, стоит взять с собой все, что может доказать банку платежеспособность. Когда пенсионер получает доход от сдачи 3-4 квартир в городе, его шансы получить кредит без отказа в тот же день будут максимальными.

Где еще взять кредит пенсионеру до 75 лет и старше?

Если все крупные банки не желают выдавать кредит человеку только потому, что он не работает и живет на пенсию, можно отправиться в МФО. Это микрофинансовые организации, которые дают займы людям на небольшой срок. Это выручает, когда деньги нужны очень срочно.

Многие МФО кредитуют лиц пожилого возраста до 75 лет, а некоторые до 80 и старше. В большинство из них даже не придется идти – достаточно оставить онлайн-заявку. Сделать это можно через наш сервис.

После одобрения деньги поступают на указанный номер карты или их можно забрать в отделении МФО.

Рынок кредитования в России как массовое явление был сформирован в 2000-е годы, когда благосостояние большинства россиян значительно улучшилось по сравнению со временами кризиса 90-х, а потребности значительно возросли.

Банковскими учреждениями были сформированы весьма понятные правила, по которым заемщики могут получать кредитные деньги. В то же время их количество выросло в разы, в связи с чем банкам приходится «бороться» за клиентов, предлагая специальные льготные программы и пониженные ставки.

Бесплатно по России

Несмотря на то, что в последние, кризисные для экономики России годы, объемы кредитования граждан несколько снизились, они все же остаются достаточно высокими. Так, согласно статистике Центробанка, в 2018 году различными финансовыми структурами было выдано 37,5 миллиона кредитов.

При этом стоит отметить, что в результате все тех же кризисных явлений, происходящих стране, наблюдается значительный рост просрочек по займам и неблагонадежных клиентов с «плохой» кредитной историей.

В связи с этим многие банки разработали программы кредитования для тех категорий лиц, которые ранее не были в числе приоритетных. К ним относятся и пенсионеры, порядок получения заемных средств которыми имеет некоторые специфические особенности.

Доступны ли кредиты для пенсионеров

Согласно данным, публикуемым статистическими органами, в 2018 году на территории Российской Федерации проживало более 46 миллионов человек, которые являются получателями различного вида пенсионных выплат. Среди них около 36 миллионов получают пенсию по старости, то есть находятся в преклонном возрасте.

Это значительная часть населения страны, которая имеет хоть и небольшой, однако стабильный и прозрачный доход. Представители банковского сектора это понимают и разрабатывают специальные программы кредитования для отечественных пенсионеров. В этой связи пожилому человеку заметно проще взять кредит или заем для удовлетворения своих финансовых потребностей, чем это было 10 или даже 5 лет назад.

Постоянный и надежный источник дохода в виде пенсии является важной, однако не единственной причиной того, что банковские учреждения охотно выдают деньги пожилым гражданам, даже неработающим.

Факторами, минимизирующими соответствующие риски, являются также:

Прозрачность дохода. Пенсия выплачивается официально и в полном размере через государственный пенсионный фонд. В этой связи при возникновении просрочек банк всегда может рассчитывать на принудительные методы взыскания через суд.
Наличие имущества. Многие пожилые граждане имеют в собственности как движимое, так и недвижимое имущество, которое может стать частью залоговой массы.
Высокая платежная дисциплина. Пожилые люди в меньшей степени склонны к тому, чтобы нарушать условия договора с банком, и являются надежными заемщиками. Кроме этого, даже при возникновении проблем пожилые граждане охотнее идут на контакт с представителями кредитного учреждения.

В то же время кредитование пожилых граждан имеет определенные риски. Так, размер пенсии, порой являющейся единственным источником средств к существованию, в большинстве своем довольно небольшой. Поэтому многие пенсионеры не могут рассчитывать на крупные суммы. Банки же руководствуются правилом, согласно которым ежемесячные платежи по пенсионным кредитам не должны составлять более 40% от всех доходов.

В этом плане в более выгодном положении находятся работающие пенсионеры, которые, кроме пенсии, имеют и дополнительный доход в виде заработной платы.Они могут рассчитывать на относительно крупные суммы и за меньшую процентную ставку.

Также при кредитовании пенсионеров все банки придают большое значение возрасту потенциального заемщика. Так, в кредите могут отказать лицам старше 75 лет. При этом такое количество прожитых лет должно наступить не позже срока окончания договора.

Таким образом, пенсионеры вполне могут получить кредит в банке, если они не старше 70-75 лет. Работающие пожилые люди могут рассчитывать на более выгодные условия займа.

Виды кредитования пенсионерам

Финансовые учреждения разработали различные виды и программы кредитования, выбирая которые, заемщик вправе рассчитывать на те или иные их особенности, как то: величина процентной ставки, беспроцентные периоды, дополнительные условия и так далее.

В принципе, большинство видов кредитных продуктов доступно и для пожилых людей. Банковские правила крупных финансовых учреждений не имеют каких-либо ограничений на этот счет. Однако здесь следует отметить, что пенсионеры, в силу специфики своего образа жизни, предпочитают, по большей части, лишь ограниченное количество определенных кредитных продуктов. О них и пойдет речь далее.

Потребительский

Потребительское кредитование является наиболее популярным и распространенным в нашей стране. По сути, данная финансовая услуга заключается в приобретении товаров в кредит. По большей части, таким образом люди приобретают бытовую технику, электронику, мебель и некоторые иные предметы быта и домашней обстановки.

Суммы потребительских кредитов, как правило, небольшие и редко превышают 100 тысяч рублей. В общей массе, именно этот вид финансовой услуги чаще всего востребован у пенсионеров. Банки же, в свою очередь, вполне охотно предлагают займы такого рода даже при наличии минимальных доходов.

Кредит наличными

Кредиты наличными также являются наиболее массовыми финансовыми продуктами, предлагаемые банками. Однако требования к получателям в данном случае значительно выше, чем при потребительском кредитовании, поскольку банковское учреждение, выдавая деньги, не может контролировать, на что они будут потрачены. Соответственно, имеются высокие риски невозврата. Именно на кредиты, выдаваемые наличными денежными средствами, и приходится большая часть просрочек.

Пенсионеры также довольно часто обращаются за оформлением такого займа. Решение банковских работников здесь напрямую зависит от желаемой суммы. Учитывая невысокий уровень дохода пожилых граждан, банк с высокой долей вероятности откажет им в кредите на большую сумму, выплаты по которому должны будут осуществляться в течение нескольких лет. В то же время кредиты до 200-300 тысяч рублей пенсионерам выдаются довольно часто.

Экспресс-кредит

Под экспресс-кредитом следует понимать краткосрочный заем (до 1-2 месяцев) суммой не более 50 тысяч рублей. Как правило, крупные финансовые учреждения не работают по таким программам, поэтому экспресс-кредиты предоставляют микрофинансовые организации. Чтобы получить деньги, достаточно минимального пакета документов. Также необязательно подтверждение доходов.

Пенсионеры часто берут такие займы, однако следует помнить и об имеющихся подводных камнях. Микрозаймы выдаются под сотни процентов годовых, поэтому данный финансовый продукт сам по себе довольно дорогой.

Кроме этого, в случае просрочки платежа размер задолженности довольно быстро может вырасти в несколько раз. Таким образом, обращение в микрофинансовые учреждения чревато определенными рисками.

Кредитная карта

Кредитные карты представляют собой особый финансовый продукт, позволяющий воспользоваться заемными средствами в любое время в пределах установленного банком лимита. Многие финансовые учреждения предлагают крайне выгодные условия по ним, устанавливая льготные, беспроцентные периоды или программы, связанные с кэшбэком.

Среди пенсионеров кредитные карты менее популярны, чем иные формы кредитования, что связано с меньшей технической и финансовой грамотностью пожилых людей.

Ипотека

Ипотека – это юридический термин, обозначающий одну из форм залога. Ипотечным кредитом называют заем на приобретение жилья, которое, до момента погашения долга, будет находиться в залоге у банка. Его особенностью является то, что выдается он на большое количество лет. Именно поэтому пенсионерам редко одобряется ипотека, поскольку они попросту не подпадают под требования, связанные с возрастом заемщика.

Автокредит

Автокредит – это целевой заем, выдаваемый на приобретение автомобиля. По сути, он являет собой специальный вид потребительского кредита.

Пожилые люди практически не пользуются автокредитами в силу особенностей своего образа жизни, а также возрастного ценза, установленного некоторыми банками.

Условия оформления

При кредитовании пожилых людей банки оценивают соответствующие риски, поэтому зачастую выдают денежные средства при соблюдении определенных условий. Несомненно, это касается только крупных сумм, при выплате которых, по мнению сотрудников финансового учреждения, могут возникнуть проблемы.

Так, наиболее популярными методами покрытия рисков являются оформление с поручителем или без, а также залог.

Поручительство. Под ним следует понимать привлечение к сделке третьего лица, которое, не имея собственных интересов, гарантирует выплату денежных средств заемщиком. Если же последний прекращает оплачивать кредит, то соответствующие обязательства возникают у поручителя.
Залог. При выдаче крупных сумм имущество пенсионера может быть оформлено в качестве залога, который служит обеспечением возврата денежных средств.

До какого возраста дают кредит пенсионерам

Многие банковские учреждения предлагают кредитные продукты гражданам в возрасте до 65-75 лет. На этом фоне выделяется Совкомбанк, который имеет программу по кредитованию пожилых граждан в возрасте до 85 лет.

Список документов

При оформлении заявки на кредит пенсионеру нужно предоставить следующие бумаги:

паспорт;
пенсионное удостоверение (при наличии);
СНИЛС (при наличии);
справку, подтверждающую факт получения пенсии и ее размер;
справку о доходах с места работы (для работающих пенсионеров);
иные документы, подтверждающие доход (к примеру, договор найма жилого помещения);
свидетельства о праве собственности на имущество (при оформлении залога).

Подача заявки и документов

Чаще всего пенсионеры подают документы для получения кредита непосредственно в банковском учреждении. При приобретении на заемные деньги товаров договор может быть заключен прямо в торговой точке, где работают кредитные менеджеры различных банков.

Многие финансовые учреждения предлагают своим клиентам оформить заявку онлайн через интернет. Такая возможность есть и у пенсионеров, однако, в силу консервативности, присущей многим пожилым людям, они предпочитают очный порядок подачи документов.

Список банков, которые дают кредиты пенсионерам

В таблице ниже представлен перечень популярных банков и требования к максимальному возрасту заемщиков у них:

Наименование банка	Максимальный возраст (лет)
Ренессанс Кредит	70
Совкомбанк	85
Сбербанк	75
Россельхозбанк	75
Почта Банк	80
ОТП Банк	68
Альфабанк	65

Пенсионеры, равно как и остальные категории граждан, вправе получить кредит в банковском учреждении. Сами банки довольно лояльно относятся к своим клиентам из числа пожилых граждан. При этом следует учитывать, что многие финансовые учреждения имеют строгие правила по поводу максимального возраста заемщика, по достижению которого получить кредит уже не получится.

Читайте также: