Можно ли хранить пенсию на карточке

Пенсия, которую не снимают с карты — совсем не редкая ситуация, поэтому я решил рассказать, что я думаю по этому поводу. Кстати, вопрос «Что будет, если не снимать с карты денег?» волнует не только некоторых пенсионеров; чаще всего меня об этом спрашивали сотрудники медицинских или образовательных учреждений, получающие зарплату на карточку.

Почему пенсионеры оставляют пенсию на счёте

Оставим за скобками, почему так поступают сотрудники медицинских учреждений, у пенсионеров бывают следующие причины:

Доход супруга обеспечивает семью, и пенсия накапливается «на всякий случай».
Пенсионер работает (не всегда официально) и не рассматривает пенсию в качестве источника дохода.
Дети помогают. Правда, это происходит не так часто.

В общем, у человека могут быть разные причины, не снимать пенсию с карты.

Что будет, если пенсия будет оставаться на счёте

Как правило, для перечисления пенсии используются специальные пенсионные счета или карты. По таким продуктам банки часто предлагают повышенные ставки — и бывает даже, что такими картами пользоваться выгоднее, чем вкладами.

Кроме этого, существуют ещё и вклады для пенсионеров; в данном случае они нам неинтересны — это, по сути, обычные вклады. Просто чтобы открыть такой вклад нужно показать пенсионное удостоверение. Пенсию на такой счет перечислять нельзя.

Но если она будет перечисляться на пенсионный счет или карту, и если не снимать её каждый месяц, то сумма будет накапливаться, а на остаток по счёту будут начисляться проценты. Когда деньги потребуются их можно снять.

Что важно знать пенсионеру, решившему копить пенсию на счете

В целом пенсионная карта не отличается от обычной, а пенсионный счёт не отличается от обычного текущего счета. Они точно могут использоваться для перечисления средств на них, для расчётов или для накопления.

Я не буду говорить об очевидных вещах: о том, что существует инфляция и деньги со временем обесцениваются, что накопления в валюте, скорее всего будут выгоднее рублевых, что не нужно хранить в банке больше 1,4 млн. рублей и т.д. Однако есть нюансы, о которых тоже нужно знать:

Процентная ставка может меняться . Поскольку счета для перечисления пенсий часто являются бессрочными, то банк по ним может менять процентные ставки. Имеет смысл периодически проверять, не изменилась ли ставка.
Чтобы получать гарантированную ставку надо всё-таки открыть вклад на фиксированный срок и перечислить на него накопленные средства.

Пенсионную карту периодически надо будет перевыпускать . Срок действия указан на карте. В разных банках действует разный подход к перевыпуску. Где-то их выпускают автоматически, где звонят и предупреждают клиента, а где-то просто ждут, когда он обратится сам. Поэтому за месяц до окончания срока действия лучше обратиться в банк самому.

Если забыли пин-код или потеряли карту, то её нужно будет перевыпустить . За деньги. И хотя пенсионные карты, как правило, выпускаются бесплатно, плата за досрочный перевыпуск карты есть во всех банках.

Срок действия доверенности, оформленной в банке, может быть ограничен. Из моего опыта пенсионеры чаще оформляют доверенности на распоряжение счётом. С 2013 года срок доверенности на распоряжение счетом может быть любым. Но некоторые банки не изменили внутренних правил и оформляют доверенности на 3 года, а в некоторых банках по пенсионным счетам устанавливают максимальный срок доверенности сроком на 1 год.

У карт есть лимиты . Накопленная сумма может превысить лимиты на получение наличных, которые установлены банком, и получить все деньги сразу не получится. В принципе, деньги можно получить и в кассе или написать заявление на изменение лимитов, но в некоторых банках эти процедуры могут занять продолжительное время.

Как к этом отнесётся пенсионный фонд

В статье 24 закона «О страховых пенсиях» №400-ФЗ от 8.12.2013 сказано:

1. Приостановление выплаты страховой пенсии производится в случае:
1) неполучения установленной страховой пенсии в течение шести месяцев подряд - на шесть месяцев начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором истек указанный срок.

Т.е. если пенсионер не получает пенсии больше полугода, то по закону ему могут приостановить выплаты пенсий.

Выяснить ПФР это может — банки отчитываются перед ПФР по ряду вопросов в т.ч. и по клиентам, которые не снимали пенсию со счета или карты.

Хочу отметить, что я ни разу не сталкивался тем, чтобы пенсионеру перестали выплачивать на этом основании. Как я понимаю, факт перечисления денежных средств на счет считается получением пенсии, а значит данная норма закона не распространяется на выплату пенсии на банковский счет.

Чтобы уточнить это, я направил запрос в ПФР. Ответа на данный момент я не получил. Когда ответ поступит, я обновлю информацию в этой статье.

Что будет с деньгами на пенсионной карте или счете в случае смерти пенсионера

Об этом не очень приятно говорить, но ситуации бывают разные…

Пенсия, перечисленная после смерти, подлежит возврату в ПФР . Иногда так случается: пенсионный перечислил пенсию, а человек умер. В этом случае пенсионный фонд требует, чтобы банк вернул пенсию. При этом, не подлежит возврату пенсия перечисленная в месяц смерти пенсионера и ранее. Т.е. всем накоплениям ничего не угрожает.

Доверенность на счёт перестаёт действовать после смерти вкладчика, а карты будут заблокированы. Правда, иногда происходят ситуации, когда родственники, не уведомляя банк о смерти клиента, снимают деньги со счета по доверенности. В этом случае, если наследниками окажутся другие люди, а не те на кого была оформлена доверенность, то может получиться очень некрасивая ситуация, которая может закончиться разбирательством в суде.

Верижникова Марина Геннадьевна

Оставлять ли пенсию на карте. Фото 9111.ru

Многие люди после выхода на пенсию предпочитают продолжать рабочую деятельность. Их зарплаты хватает для обеспечения оптимального уровня жизни, поэтому часто они не пользуются пенсией для каких-либо целей.

Но при этом люди должны знать, к каким последствиям может привести хранение большой суммы на пенсионной карте. Важно знать, как распределяются данные средства между наследниками после смерти пожилого человека.

Почему пенсионеры хранят деньги на карте

Некоторые пенсионеры действительно не пользуются пенсией для каких-либо целей. Поэтому средства, перечисляемые из ПФ, находятся на ранее открытом счете в банке.

Наиболее часто это связано со следующими причинами:

гражданин продолжает работать, получая хорошую заработную плату, поэтому просто не нуждается в дополнительных деньгах;
супруг получает значительный доход, которого хватает для удовлетворения всех потребностей семьи;
пенсионеры получают помощь от своих детей, поэтому могут не тратить пенсию.

При вышеуказанных условиях у гражданина накапливается на карте существенная сумма средств. Он может накапливать ее для каких-либо целей или просто у него отсутствует необходимость в этих деньгах.

Последствия не снятия денег

Обычно для выплаты пенсии открываются в банках специальные счета и карточки, предназначенные непосредственно для пенсионеров. По этим банковским продуктам предлагается высокая ставка процента, поэтому нередко пользоваться такими картами даже более выгодно, чем открывать обычный вклад.

Открываются такие вклады не только при личном посещении банка, но и даже дистанционно, для чего достаточно только войти в личный кабинет на сайте и выбрать соответствующую услугу.

Почему пенсионеарм не нравится карта Мир? Ответ в видео:

Если же человек просто не снимает свою пенсию, то на имеющуюся сумму ежемесячно начисляются проценты на основании тарифа, установленного выбранным банком.

С такой карты можно снять накопленную сумму в любой момент времени, не опасаясь, что начисленные проценты сгорят. Именно за счет этого преимущества многие пенсионеры предпочитают просто хранить деньги на карте.

Важные моменты

Пенсионные карточки практически не отличаются от обычных карт. Они могут использоваться для накопления пенсии или расчетов в разных магазинах.

Но если пенсионер принимает решение копить деньги на своей пенсионной карте, то он должен знать о следующих важных моментах:

так как процентная ставка является слишком низкой, то за счет инфляции накопленные деньги быстро обесцениваются;
не следует хранить в одном банке больше 1,4 млн. руб., так как именно эта сумма возвращается, если банк объявляется банкротом или у него отзывается лицензия;
ставка процента по таким картам может меняться, так как счета для выплаты пенсии представлены бессрочными продуктами банка, поэтому по ним могут регулярно меняться условия, поэтому придется уделять время периодическим проверкам условий сотрудничества;
любая банковская карта обладает ограниченным сроком действия, поэтому в определенный момент времени придется ее перевыпускать, причем узнать точный срок действия можно непосредственно на пластике;
если владелец карты потеряет пин-код или непосредственную карту, то придется получать новый платежный инструмент;
если пенсионер составляет доверенность на своего ребенка или другого человека, который занимается оформлением карт или совершением других операций, то данная доверенность обладает ограниченным сроком действия, варьирующимся от 1 до 3 лет, поэтому придется регулярно составлять новую документацию;
при снятии наличных денег в банках устанавливаются определенные лимиты, поэтому если такой лимит будет превышен, то деньги невозможно будет получить слишком быстро.

Люди, планирующие копить свою пенсию на банковской карте, должны первоначально изучить все правила реализации данного процесса.

Моно ли заработать оказывая услуги по ремонту? Читайте тут.

Для этого изучаются условия сотрудничества с выбранным банковским учреждением. Иногда целесообразно открывать вклад или же заказывать карточку в другом банке, предлагающем более выгодные условия.

Отношение ПФ к накоплению капитала

На основании ФЗ №400 может приостанавливаться перечисление пенсии, если пенсионер не получает данную выплату. Поэтому если гражданин не получает денежные средства в течение полугода, то он может столкнуться с приостановлением перечислений.

Сотрудники ПФ получают соответствующую информацию непосредственно от банков, которые могут узнать, какие пенсионеры не снимают пенсию со своего счета.

На самом деле такой закон существует, но на практике ПФ не пользуется данной возможностью, поэтому выплата пенсии не приостанавливается. Данная норма актуальна в ситуации, когда пенсионеры получают наличные деньги от почтальонов, приходящих непосредственно к ним домой.

Могут ли приставы снимать деньги с пенсий? Ответ в видео:

Если человек несколько месяцев не желает принимать деньги от почтальона или просто не открывает дверь, то это является подозрительным поведением. Поэтому сотрудники ПФ приостанавливают выплату пенсии для определения причины такого поведения со стороны пожилого человека.

Что будет с деньгами после смерти пенсионера

Если пенсия перечисляется уже после смерти пенсионера, то она непременно возвращается в ПФ. Запрос делается специалистами ПФ напрямую в банковское учреждение. Все остальные средства, имеющиеся на счете, не могут быть получены государственными учреждениями.

Что означает реклама и зачем она необходима? Подробнее по ссылке.

После этого невозможно будет снять даже малую часть средств. Карточки, выданные ранее умершему человеку, сразу блокируются банком. Получение средств возможно только спустя полгода после смерти человека, а именно после того, как наследники вступят в наследство.

При этом учитываются следующие нюансы:

если у пенсионера имеются вклады, то он может непосредственно в банке составить официальное распоряжение, в котором указывается, кто именно может в будущем получить средства, причем эти деньги передаются наследнику сразу после смерти человека;
если человек оставил после себя завещание, то деньги, имеющиеся на пенсионной карточке, выдаются тем людям, которые указаны в этом распоряжении, но получить деньги можно только через полгода после смерти владельца средств;
если отсутствует завещание, то наследники устанавливаются на основании требований законодательства, для чего учитывается степень родства людей с умершим гражданином, а также учитываются обязательные наследники или люди, признанные недостойными получения имущества умершего человека.

До вступления в наследство люди не смогут снять средства с пенсионной карты своего родственника. Это обусловлено тем, что рассчитывать на средства могут только законные наследники, обладающие соответствующей подтверждающей документацией.

Нередко между разными наследниками возникают конфликты и даже судебные разбирательства, поэтому банки не имеют права выдавать деньги умершего человека посторонним лицам.

Банки могут выделить небольшую сумму средств наследникам на организацию похорон владельца счета.

Для этого нужно составить официальное заявление, а также предоставить копию завещания, в котором указывается, что конкретный человек действительно будет являться получателем средств, хранящихся в банке. При таких условиях можно организовать оптимальные похороны для умершего родственника.

Карта Мир для пенсии. Фото fb.ru

Любой пенсионер по разным причинам может не пользоваться пенсией, накапливая средства непосредственно на банковском счете. Данные средства не смогут исчезнуть, а также на них обычно начисляются невысокие проценты на основании тарифов, установленных банковским учреждением.

После смерти человека эти деньги распределяются между наследниками, определенными по закону или на основании завещания.

Утром 22 сентября СМИ стали тиражировать новость о том, что пенсионерам якобы опасно хранить пенсию на карте и не снимать ее больше полугода. Вроде бы из-за этого пенсионный фонд остановит выплаты, чтобы не потратить лишних государственных денег. Источником этой новости был не пенсионный фонд, не банк и не чиновник, а эксперт, который дал интервью одному интернет-изданию. Дальше — дело техники: слова «пенсия», «карты», «опасность» и «предупреждение» в одном предложении стали поводом для устрашающих публикаций.

На самом деле пенсионерам, которые копят деньги в банке, никто не собирается останавливать выплаты. Успокойте близких и покажите им эту статью: в конце есть ссылки на нормативку.

Что за слухи о пенсиях

Один эксперт в интервью предупредил, что пенсионерам опасно хранить деньги в банке, нужно периодически их снимать. А то пенсионный фонд прознает, что деньги не востребованы, и вообще перестанет платить. Ведь если пенсионер не распоряжается деньгами — он, возможно, уже уехал за границу или вообще умер. И у пенсионного фонда якобы есть полномочия приостанавливать выплаты на таком основании.

Мнение эксперта растиражировали СМИ:

Сообщение об опасности для пенсионеров полдня было в списке главных новостей Яндекса. Никаких ссылок на нормативку или разъяснения пенсионного фонда эксперт не привел.

Таких норм не существует, а предупреждения — неправда. ПФР уже опроверг эти слухи.

Можно ли хранить пенсию на карте больше полугода

Да, пенсию на карте можно хранить как угодно долго. Можно вообще не снимать ее годами, сразу переводить на вклад, не расплачиваться этой картой в магазинах и не переводить с нее деньги. Пенсионер имеет полное право без негативных последствий полгода и дольше не совершать никаких операций с деньгами, которые приходят из пенсионного фонда и любых других ведомств.

Если у получателя выплат есть на них право — это его деньги. Отчитываться перед пенсионным фондом о том, копит он их или тратит, не нужно.

Нет ни одной нормы закона, которая бы ставила под удар неиспользованную пенсию. Миллионы пенсионеров получают пенсию и продолжают работать. Кто-то живет на доходы от бизнеса, кому-то помогают дети, у кого-то есть накопления. Есть пенсионеры не по возрасту, а, например, по случаю потери кормильца — такие выплаты могут годами копиться на образование ребенка или его начальный капитал. Пенсию при этом можно вообще не трогать. Хоть пять лет, хоть десять.

Может ли пенсионный фонд узнать, что пенсионер не снимает деньги с карты

Нет, пенсионный фонд не проверяет, что происходит с пенсией после того, как она перечислена на карту. Нет механизмов, которые бы позволили проконтролировать, как пенсионер распоряжается своими деньгами: хранит он их или тратит. Банк не передает сведения об операциях по картам ни в налоговую, ни в пенсионный фонд. Если налоговая еще может узнать о движении по счетам в рамках проверки, то у пенсионного фонда таких полномочий нет.

Если пенсия лежит на карте больше шести месяцев и никто ее не снимает, это не будет основанием для контроля ни со стороны банка, ни со стороны пенсионного фонда. Никогда пенсионный фонд не выступал с такими заявлениями, и в законах про это ничего не написано.

Но даже если представить, что пенсионный фонд знает о пенсионерах, не снимающих деньги, — это не влечет ни для кого никаких последствий. Не снимают — и молодцы, имеют полное право.

Когда пенсионный фонд может перестать платить пенсию

Это может произойти в том случае, если пенсионер более полугода ее вообще не получает — то есть не приходит за ней на почту или не открывает почтальону, который принес деньги. В таких случаях пенсия становится неистребованной. И вот это уже основание для приостановки выплат: пенсионный фонд проверит, что случилось. Вдруг пенсионер умер — а это основание для прекращения выплат.

Еще пенсионер может уехать на постоянное место жительства в другую страну, и в некоторых случаях выплаты российской пенсии при переезде прекращаются.

Даже при таком перерыве пенсионеру снова могут начать платить пенсию — после разбирательств и выяснений. Например, если выяснится, что он не умер, а просто сменил адрес, уехал к детям в гости в другой регион или даже страну и задержался там на полгода. Или пенсионер сменил реквизиты, а новые в пенсионный фонд не сообщил. Вернется или подаст заявление о доставке пенсии — и получит все суммы за время приостановки.

Откуда могли взяться слухи о приостановке выплат

Вот нормативные документы по поводу причин и порядка приостановки.

«Приостановление выплаты страховой пенсии производится в случае… неполучения установленной страховой пенсии в течение шести месяцев подряд — на шесть месяцев начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором истек указанный срок».

«В случае неполучения пенсии в течение шести месяцев подряд в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 32 настоящих Правил, ее выплата приостанавливается в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 24 Федерального закона „О страховых пенсиях“».

Возможно, эксперт прочитал эти нормы, но не разобрался до конца и высказал мнение, которое не имеет ничего общего с реальным положением дел. Если пенсия зачислена на карту — она считается полученной. Больше пенсионный фонд о ней ничего не знает, и никаких оснований для приостановки у него нет.

Покажите эти документы родителям, бабушкам и дедушкам, если они вдруг решили срочно снимать с карты все накопленное.

Что делать пенсионерам, чтобы не потерять пенсию и деньги в банке

Если у пенсионера есть законное право на выплаты от государства, он их не потеряет. Даже если ПФР засомневается — разберутся и все отдадут.

Если получаете пенсию наличными, вовремя сообщайте об изменении банковских реквизитов, личных данных и смене адреса. Если ничего не меняется, то и волноваться не стоит.

Если получаете деньги на карту, проследите, чтобы с 1 октября это была карта «Мир». Больше ничего специально делать не нужно. Хотите снимать деньги — снимайте. Хотите хранить их — спокойно храните какое угодно время. Из-за этого пенсионный фонд точно не приостановит выплаты.

А вот реально существующие способы потерять деньги:

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

В России развелось столько экспертов, что не знаешь, плакать или радоваться. То они лучше народа знают, чего тот хочет, то лезут со своими советами к пенсионерам. И не скажешь, что люди безграмотные. Многие со степенями и научными званиями. Один такой эксперт, М. Коган, руководящий отделом аналитических исследований «Высшей школы управления финансами», во всеуслышание заявил, что пенсионерам нельзя держать пенсии на карте больше 6 месяцев – пенсионный фонд может узнать, что зачисленные деньги не востребованы и прекратит выплаты.

Свою точку зрения он обосновал красиво и убедительно: если денежные средства пролежали на картсчете без движения более полугода, то, возможно, пенсионер умер, или уехал за границу. В таком случае у ПФР есть все основания, в целях экономии государственных финансов, для прекращения выплат страховой пенсии на банковскую карточку.

Редакция сайта ВКредитБе.Ру решила разобраться, где здесь правда, а где вымысел.

Почему опасно хранить пенсию на карте

На страницах нашего сайта есть несколько материалов, раскрывающие наиболее популярные схемы кражи денег с карточек у доверчивых людей (тут и тут). Развитие IT-технологий делают этот процесс еще более простым для мошенников. В этих условиях наиболее уязвимыми становятся пенсионеры. И не потому, что их вклады плохо защищены банками. А потому, что они более доверчивы и не всегда правильно реагируют на угрозы из-за более низкой компьютерной грамотности. Защититься можно. Для этого:

не давать никому данные карточки, особенно коды;
не держать на одном картсчете крупные суммы – мошенники ради небольших денег не будут заморачиваться;
около банкомата и при расчете за товары и услуги через терминал не демонстрировать в открытую карточку и т.д.

И, как ни странно, не пользоваться карточкой длительное время. А как же интервью эксперта, утверждающего о прекращении пенсионных выплат при длительном хранении пенсии на лицевом счете? Давайте разбираться.

Сразу подчеркнем, что опасность хранения пенсии на банковской карте ничем не отличается от рисков у работающего населения. Поэтому будем рассматривать с точки зрения Закона только заявление эксперта.

Сколько времени можно хранить пенсию на карте

Вначале разберемся, есть ли ограничения по срокам хранения пенсии со стороны государства и банка. Ответ однозначный: нет.

Во-первых, попав на лицевой счет, пенсионные деньги сразу становятся собственностью пенсионера. Это значит, что никто не вправе регулировать процесс использования накоплений.

Во-вторых, никто не запрещает производить пополнение пенсионного картсчета физическими лицами. Он обслуживается наравне с обычными дебетовыми карточками. Поэтому понять, где пенсия, а где средства самого пенсионера или его детей невозможно.

В-третьих, законодательными актами не предусматривается отчет пенсионера перед фондом о способах использования перечисленных средств. Это могут быть траты или накопления. В одних случаях копятся «гробовые», в других – аккумулируются, например, на образование ребенка при получении пенсии по причине потери кормильца.

В четвертых, ни одной нормой закона не ограничивается срок хранения пенсии на лицевом счете.

Подводим итог: пенсию можно не трогать хоть 5, хоть 10 лет, а то и больше.

Может ли ПФР узнать, что деньги не снимаются с карты более полугода

Пенсионный фонд никак не может узнать о судьбе перечисленной пенсии конкретного пенсионера. Причины две:

государство не наделило ПФР правом делать запросы в банки по лицевым счетам клиентов;
финансовые организации могут предоставить сведения о состоянии счета владельцев карточек только по решению суда. Даже судебным исполнителям дается информация о наличии счета, а не движение средств.

Практика показывает, что не зарегистрировано ни одного случая запроса ПФР о движении средств на счетах пенсионеров. Единственный орган, который может получить такую информацию – налоговая служба и то в рамках проверки, если у пенсионера есть свой бизнес.

Вывод: можно не бояться того, что пенсионный фонд каким-либо способом узнает об отсутствии движения средств на лицевом счете. Но если ПФР и узнает каким-либо способом о счетах, где деньги лежат без движения много лет, они ничего не могут сделать. Максимум, на что у них хватит полномочий – сделать запросы в ЗАГС и таможенную службу. В первом случае уточнить, жив пенсионер или нет, во втором – узнать, выехал он за пределы страны или находится на территории России.

Откуда взялись слухи

В российском законодательстве есть две нормы: ч. 1 ст. 24 ФЗ №400 от 28.12.2013 г. и п. 34 правил, утвержденным приказом Минтруда 17.11.2014 г. № 885н, на основании которых ПФР может прекратить выплату пенсий.

В них прописано, что пенсионный фонд может приостановить (подчеркнем: приостановить) пенсионные выплаты если пенсионер более полугода не ПОЛУЧАЕТ пенсию: не приходит за ней на почту или не открывает почтальону – денежные суммы переходят в разряд неистребованных. Закон обязывает в таких случаях приостановить начисление и произвести проверку. Если пенсионер умер, у фонда есть основания для прекращения выплат. Также прекращаются выплаты, если пенсионер уехал в другую страну.

Если пожилой человек переехал в другой регион и не известил об этом фонд, он имеет полное право получить всю пенсию с того месяца, когда была зафиксирована первая невыплата. Для этого необходимо подать соответственные документы в отделение фонда по новому местожительству. Это касается и лиц, временно выезжавших за пределы России: при возвращении на Родину у них появляется право получить пенсию в полном объеме за все время отсутствия.

А как влияют приведенные нормы закона на пенсию, перечисляемую на карточку? А ни как. Перечисленная пенсия считается ПОЛУЧЕННОЙ.

Где лучше содержать пенсионные начисления

От этого же эксперта прозвучало еще несколько страшилок, почему опасно хранить пенсию на карте. Так, он утверждает, что судебные приставы могут заблокировать пенсионный счет и снять оттуда все средства в счет погашения долга. Комментировать такое заявление с серьезным лицом сложно.

Да, действительно, такая ситуация возможна. Ведь банки, в том числе и Сбербанк, куда в основном и перечисляется пенсия, дают информацию о наличии всех счетов у клиента, на которого пришел запрос. Их закрытие происходит автоматически – ФССП неизвестно назначение счетов, в связи с чем в банк направляется письмо с распоряжением пристава о блокировании всех карт.

В этом случае необходимо:

взять справку в местном отделении ПФР о назначении счета;
представить полученный документ, вместе с соответствующим заявлением, судебному приставу.

На основании справки арест со счета снимается, а в ПФР уходит распоряжение о перечислении 50% пенсии для погашения суммы задолженности. Должник может пользоваться карточкой и перечисленными деньгами. Удержания будут производиться до полного погашения долга.

Завершая материал, напомним, что владельцы пенсионных карточек практически во всех торговых точка, при оплате через терминал, имеют различные вкусные «плюшки» позволяющие экономить до 10% своей пенсии. Поэтому выгоднее рассчитываться картой, а не наличными деньгами.

Заключение

В вопросе: «можно ли хранить пенсию на карточке» ответ однозначный – не только можно, но и нужно. При этом редакция сайта обращается к своим читателям с просьбой, чтобы они предупредили своих престарелых родителей, а также бабушек и дедушек о недостоверности новости, озвученной во многих СМИ или дали прочесть этот материал, где раскрыта правда о хранении пенсии на банковской карте.

Пенсионеры, оставаясь самой уязвимой категорией граждан, отличаются бережливостью, стараясь отложить на черный день. Последнее время все чаще слышны предостережения об опасности отказа от снятия пенсионных отчислений с карты сразу после пополнения счета. На этот счет высказывают противоположные мнения, заставляя пожилых людей переживать о сохранности сбережений. Чтобы избавить граждан от лишних волнений, стоит детально разобрать опасности, на которые ссылаются противники накапливания денег на карте, и сделать правильные выводы.

Опасно ли хранить пенсию на карте?

Три ложные причины приводят пенсионерам в доказательство того, что нельзя отказываться от снятия средств с банковских карт после перечисления пенсий. Три заблуждения заставляют пожилых россиян нервничать, беспокоясь за сохранность средств.

Причина первая. Установленные по карте лимиты не позволят потом снять деньги

Банк действительно ограничивает лимиты суточного и месячного снятия средств с карты в зависимости от категории пластика и платежной системы. Однако лимиты гораздо выше тех сумм, которые обычно хранят пенсионеры. Запрет на снятие более 200 тысяч рублей через банкомат вряд ли испугает человека, чей доход не превышает 15 тысяч рублей.

Запрет на снятие средств действует только при работе с банковской картой. Поскольку карта пенсионера привязана к карточному счету, ограничение легко устраняется при первом же визите в банк. Чтобы получить деньги сверх лимитов, их выводят на другие счета и далее обналичивают.

Второй вариант обхода запрета — открыть депозит с пополнением с карты и сразу оформить закрытие счета.

Если оба варианта не устраивают пенсионера, остается последний вариант — согласовать снятие через руководителя отделения банка в индивидуальном порядке.

Запасной вариант снятия — с взиманием дополнительного процента.

Доводы по запрету снятия больших сумм беспочвенны, однако обоснованность хранения крупных сбережений на карточном счету вызывает сомнения. Такой вариант сбережения влечет повышенные риски мошенничества, и для длительного хранения стоит поискать более выгодные и безопасные депозитные программы.

Причина вторая. Прекращение поступлений после истечения срока действия

На пластиковой карте написан месяц и год истечения срока действия. Однако недействительная карточка вовсе не дает оснований бояться, что деньги не поступят на карточный счет.

Перестает действовать только сам пластик, который подлежит регулярному перевыпуску. Чаще всего в автоматическом режиме карту выпускают заново, предлагая клиенту явиться в отделение и получить новую. Пока пенсионер не получит перевыпущенный пластик, деньги снимают в отделении через операциониста.

Угрозы, что деньги от ПФР не поступят, не выдерживают никакой критики. Пенсионный фонд перечисляет средства не по номеру карты, а по реквизитам привязанного к ней счету. Средства благополучно поступят и будут выданы через отделение, даже если банк забудет перевыпустить карточку. Такие ситуации маловероятны, а значит, риск потери средств на карточном счете не существует.

Причина третья. Банк в одностороннем порядке снизит процентный доход

Каждый банк оставляет за собой право менять условия сотрудничества, но исключительно в рамках подписанного с клиентом договора. Если при оформлении карточки банк указал в договоре о пересмотре ставки по мере роста остатков на карточном счете, изменение вполне законно.

Договор об обслуживании в банке — двусторонний: он заключается между пенсионером и банком и наделяет каждого правами и обязанностями. Финансовое учреждение обязано придерживаться пунктов договора и не вправе менять ставки по своему усмотрению.

Обычно изменение ставки связано с накоплением крупной суммы, при которой включаются другие ставки начисления процентного дохода. Об этих особенностях программы клиента уведомляют в процессе оформления документов. Условия указывают на сайте в описании банковского продукта.

Если накапливается крупная сумма, банк может пересмотреть ставку в сторону снижения или увеличения согласно правилам сотрудничества.

Если есть риск снижения процента, в отделении оформляют отдельный депозит с фиксированной процентной ставкой, ниже которой банк не опустится.

Какие опасности есть при хранении средств на карте?

Если пенсионер и рискует при отказе снимать пенсионные платежи, то проблемы ждут его совсем по другим причинам:

При наличии долгов и открытии исполнительного производства пристав первым делом арестует счета и карты должника. Погашение будет организовано из средств, накопленных на карточном счете.
После своей кончины крупная сумма останется на карте наследодателя и станет доступной для распоряжения после оформления через нотариальную контору.
Мошенники любят «работать» с пенсионерами. Известны случаи, когда списывались сотни тысяч рублей с карточек доверчивых граждан. Карта больше подходит для ежедневных трат и удобной оплаты ЖКХ, а также иных банковских услуг. Для безопасного хранения предусмотрены депозиты с повышенными процентами.
Инфляция «съедает» часть накоплений. Ежегодно инфляция обесценивает ценность денег в развитых странах на 4 и более процента. В России рост цен еще выше, а значит, в следующем году на ту же сумму пенсионер купит меньше продуктов или лекарств. Накапливать деньги за счет пенсионных поступлений имеет смысл, если они лежат под проценты, превышающие уровень инфляции в стране.

Вместо того чтобы бояться потери карточки и кражи средств с нее, пенсионерам предлагают оформить депозит на особых условиях, с повышенным процентом и правом автоматического пополнения из ежемесячных пенсионных перечислений. Такой вариант накопления безопасен, выгоден и удобен, если средства не планируется тратить в течение ближайших 2-3 месяцев.

Что важно знать пенсионерам?

На пенсионные карты распространяются общие правила работы с банковским пластиком. Ими удобно расплачиваться, накапливая бонусы и получая кешбэк. Средства на карточных счетах застрахованы государством на случай банкротства или отзыва лицензии Центробанком. При закрытии банка пенсионер вернет всю сумму в пределах максимальной страховой выплаты в 1,4 миллиона рублей.

Если карта выпущена в рамках бессрочного банковского продукта, есть риск изменения условий обслуживания, однако перед пересмотром условий эмитент предупредит своего клиента о грядущих корректировках. Стоит контролировать условия обслуживания, даже если пенсионер не планирует снимать с карточки деньги.

Может ли ПФР приостановить выплаты?

Риск приостановки платежей возникает только при отсутствии какой-либо активности по карточному счету. Согласно положениям закона № 400-ФЗ, пенсию прекращают отчислять, если банк сообщит, что деньги длительное время не снимают со счета.

Информация в ПФР поступает со стороны эмитента, если пенсионер более полугода не пользовался картой вообще. Опасность приостановки отчислений только теоретическая, поскольку ни один эмитент не откажется от дополнительной суммы, которую клиент доверит ему на хранение.

Случаи приостановки платежей носят единичный, исключительный характер, связанный с подозрениями, что получатель пенсии уже умер. Чтобы исключить пропуск ежемесячных перечислений, стоит время от времени пользоваться картой для оплаты или следить за регулярным увеличением остатка.

Как распорядиться карточными средствами после смерти?

Если деньги на счет попали после кончины пенсионера, их возвращают обратно получателю, то есть в Пенсионный фонд, на основании отдельного запроса работников ПФР. Размер возврата ограничен той суммой, которая появилась на счете после фиксации факта смерти. ПФР не вправе изымать личные сбережения умершего, поскольку он накопил эти деньги при жизни.

Пожилые граждане часто оформляют доверенность на своих внуков или детей, доверяя снятие средств и иные распоряжения по счету своим родным. После смерти нотариальный документ утрачивает силу, а деньги включают в наследственную массу для распределения между наследниками.

При желании пенсионер упрощает процесс получения денег с карточки, если при оформлении эмиссии делает распоряжение, кто конкретно сохранит право распоряжаться накоплениями после смерти. Такой вариант избавляет от полугодового ожидания, прежде чем наследство будет переоформлено на наследников.

Если прижизненного распоряжения не оформлено, средства с пенсионной карточки блокируются до момента появления претендентов на наследство и оформления наследственного дела и свидетельства о наследстве.

Наличие карточки и знание пароля родственниками дает повод к нарушению законной процедуры переоформления наследства. Если иные претенденты выяснят факт несанкционированного снятия средств после смерти пенсионера, нарушителя ждет как минимум административное наказание.

Единственный законный вариант получения средств со счета карты — если родственники обратятся в отделение с просьбой выделить сумму для погребения пенсионера. Для подтверждения родственники предъявляют личные документы и копию завещания, где заявитель указан в качестве наследника банковских сбережений.

Когда слышны предупреждения, что деньги с карточки могут исчезнуть, нужно понимать абсурдность опасений. Ни банк, ни ПФР не вправе забрать личные сбережения у человека, если он решил накапливать пенсионные выплаты на карте. Опасаться нужно только мошенников, которым крупная сумма на счете наверняка покажется лакомым кусочком.

Читайте также: