На сколько рублей увеличится вклад пенсионера за пятый год
С 2021 года граждане, у которых на вкладах в российских банках находится сумма свыше 1 миллиона рублей, будут обязаны уплачивать новый налог. Теперь полученный процентный доход будет облагаться НДФЛ по ставке 13%. Обязанность по уплате такого налога предусмотрена законом № 102-ФЗ от 01.04.2020 г. и распространяется в том числе и на пенсионеров. Самостоятельно подавать декларацию в Федеральную налоговую службу (ФНС) не придется — отчитываться об имеющихся вкладах и выплаченных процентах будут сами банки. При расчете налога не будут учитывать полученные доходы по рублевых счетам, ставка по которым в течение всего года не превышала 1% годовых. В частности, из расчета исключаются зарплатные счета граждан.
При этом в Госдуме неоднократно отмечали, что порядок взимания налога на вклады более 1 млн руб. может быть скорректирован. В частности, может увеличиться сумма депозита, подлежащая налогообложению, а также предусмотрены льготы для пенсионеров, вплоть до полного освобождения от уплаты такого вида налога.
Как рассчитать налог с процентов по вкладам от 1 млн руб.
Начиная с 1 января 2021 года, все российские банки будут передавать в ФНС информацию об открытых депозитах и выплаченных по ним процентах. Налоговая служба просуммирует все имеющиеся у гражданина вклады, и если общая сумма превысит 1 миллион рублей, рассчитает и начислит 13% НДФЛ на полученный процентный доход.
Расчет будут производить по следующей схеме:
-
Сначала рассчитают доход, полученный гражданином в совокупности по всем вкладам в российских банках. Расчетным периодом является 1 календарный год. Если проценты выплачивались по валютному счету, их пересчитают в рублях по курсу ЦБ, установленному на дату фактического получения дохода.
Затем рассчитают величину необлагаемого процентного дохода. Он рассчитывается как произведение 1 млн руб. на ключевую ставку ЦБ по состоянию на 1 января того года, в котором гражданин получил доход.
- Если общая сумма полученного процентного дохода не превысит необлагаемую величину, тогда налог начислен не будет.
- Если же сумма дохода будет больше необлагаемой величины, придется заплатить 13% НДФЛ с суммы превышения.
Самостоятельно рассчитывать налог не придется — это сделает ФНС. Гражданину поступит налоговое уведомление, которое и нужно будет оплатить (точно такое же, как присылают для оплаты земельного, транспортного и других видов налогов). Оплату нужно будет осуществить в срок до 1 декабря года, следующего за расчетным. К примеру, налог на доход по вкладам, полученный в течение 2021 года, нужно будет оплатить в срок до 1 декабря 2022 года.
Пример расчета
У пенсионера имеется вклад в банке 1,2 млн руб. под 6% годовых. Ключевая ставка ЦБ РФ на 1 января того года, в котором пенсионер получит проценты по депозиту, составляет 4,25%.
За год пенсионер получит доход в размере 1 200 000 × 6% = 72 000 руб. Необлагаемая величина дохода составит 1 000 000 × 4,25% = 42 500 руб. Полученный пенсионером доход превышает необлагаемую базу, поэтому ему начислят НДФЛ по ставке 13% на сумму превышения. Пенсионеру необходимо будет заплатить (72 000 — 42 500) × 13% = 3835 руб.
Освободят ли пенсионеров от налога по вкладам
Уже в марте 2020 года, когда Президент В. Путин объявил о введении налога на вклады свыше 1 млн руб., банки столкнулись с массовым закрытием депозитов. На такое развитие событий отреагировали в Госдуме. Депутаты призвали не торопиться с закрытием вкладов, отметив, что до применения нового налогового режима еще есть время для внесения изменений. В частности, озвучивались предложения по освобождению пенсионеров от уплаты налога на вклады.
- В Комитете Госдумы по труду, соц. политике и делам ветеранов сообщили, что предложат льготы по налогообложению для пожилых граждан. Правда, какие именно льготы будут предложены, не сообщалось.
- Глава фракции «Справедливая Россия» в Госдуме Сергей Миронов тоже заявил о возможной корректировке законодательства. В частности, предложил начислять НДФЛ на проценты по вкладам от 1,4 млн рублей, а пенсионеров вовсе освободить от его уплаты.
Единственным законопроектом, внесенным на рассмотрение в Госдуму, был проект об увеличении суммы, подлежащей налогообложению — с 1 до 5 млн руб. В пояснительной записке к проекту указано, что такое изменение приведет к освобождению от уплаты налога многих пенсионеров и предпенсионеров, которые на протяжении длительного времени копили «на старость» и теперь получают небольшую прибавку к пенсии в виде процентов по депозиту. К законопроекту подготовлен отрицательный отзыв Правительства. Кабмин указал в Заключении, что предложенные изменения приведут к сокращению поступлений сумм НДФЛ, в связи с чем не поддержал законопроект. 27 октября 2020 г. законопроект отклонили в первом чтении ГД.
24 ноября 2020 года пройдет уже второе чтение законопроекта о бюджете Пенсионного фонда на 2021 года. И как раз в этом документе указывается, как будут распределяться средства бюджета ПФР на различные единовременные/ежемесячные доплаты пенсионерам и плановые повышения пенсий. В этой статье мы перечислим все прибавки, которые предусмотрены этим документом на 2021 год.
Индексация пенсий
Страховые пенсии неработающих пенсионеров проиндексируют 1 января 2021 г. на 6,3%. Фиксированная выплата к страховой пенсии, являющаяся базовой частью пенсии, увеличится с 1 января до 6044,48 руб.
Социальные пенсии и пенсии по государственному обеспечению проиндексируют 1 апреля по прогнозному индексу роста прожиточного минимума для пенсионеров. На 2021 г. этот индекс прогнозируется в значении 2,6%.
В пояснительной записке к законопроекту о бюджете ПФР приводится таблица с указанием того, как изменятся средние размеры пенсий. Это следующая таблица:
ДЕМО (дополнительное ежемесячное материальное обеспечение)
Размер таких выплат фиксированный и не индексируется - это 500 и 1000 рублей ежемесячно. Получать их могут инвалиды и участники ВОВ, узники, лица, награжденные знаком «Житель блокадного Ленинграда», военнослужащие, проходившие службу в период ВОВ не менее 6 месяцев, а также вдовы ветеранов ВОВ.
ЕДВ (ежемесячные денежные выплаты) и их индексация
Это выплаты от ПФР федеральным льготникам - инвалидам всех групп, ветеранам боевых действий, чернобыльцам, Героям труда, Герои РФ и так далее. Размеры таких выплат проиндексируют 1 февраля по инфляции предыдущего 2020 года (по прогнозам это будет 3,7%).
Например, инвалиды 1 группы станут получать ЕДВ в размере 4044,49 руб., что на 148,06 руб. больше, чем до индексации. Для инвалидов 2 группы ЕДВ составит 2888,41 руб., для 3 группы - 2312,20 руб.
Социальные доплаты к пенсии
Такая доплата выплачивается тем, чьи доходы ниже уровня прожиточного минимума пенсионера. Согласно бюджету ПФР, получателей таких доплат насчитывается 3,3 млн человек. На доплаты этим гражданам направят 87 млрд руб. в 2021 г., то есть в среднем по 2196 руб. на каждого пенсионера.
Пособие на погребение
ПФР также производит единовременную выплату на погребение неработающего пенсионера. Размер такой выплаты с 1 февраля 2021 г. увеличится на индекс роста цен (на 3,7%) и составит 6351,48 руб.
Выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами
Индексация этих выплат на 2021 год не запланирована. Они по-прежнему составят:
- 1200 рублей, если уход осуществляют за пенсионером старше 80 лет, инвалидом 1 группы;
- 10000 рублей - по уходу родителем или опекуном за ребенком-инвалидом или инвалидом с детства.
Компенсация стоимости проезда к месту отдыха и обратно
Такую выплату могут получить пенсионеры по старости или инвалидности, проживающие в районах Крайнего Севера и в приравненных местностях. На эти цели в бюджет ПФР закладывают 4,7 млрд руб. на 2021 г.
Компенсация переезда с Севера
Компенсацию расходов по переезду с северных регионов страны могут получить неработающие пенсионеры по старости и инвалидности. На эти выплаты ПФР выделит 486,2 млн руб. в 2021 году.
Единовременная выплата 5000 рублей
Такую выплату производили еще в 2017 году всем пенсионерам, однако до сих пор не все ее получили. На 2021 г. в бюджет закладывают 580 тыс. руб., чтобы перечислить по 5000 руб. тем пенсионерам, кто по каким-либо причинам не получил эти деньги в 2017-ом.
Напомним, что выплата предусмотрена законом № 385-ФЗ от 22.11.2016 г., полагается тем, кто являлся пенсионером на дату 31.12.2016 г., независимо от вида получаемой пенсии.
Доплаты летчикам и угольщикам
Бюджет ПФР предусматривает средства на ежемесячные доплаты:
- 10 млрд. руб. для членов летных экипажей воздушных судов гражданской авиации;
- 2,9 млрд. руб. - для работников угольной промышленности.
Выплаты пенсионных накоплений
ПФР продолжит осуществлять выплаты пенсионных накоплений по трем направлениям:
- В виде единовременной выплаты (то есть сразу всю сумму накоплений) в 2021 году выплатят для 804,4 тыс. человек. В среднем размере единовременной выплаты составит 15,5 тыс. руб.
- В виде срочной выплаты (равными частями в течение выбранного пенсионером срока) выплаты перечислят для 40,5 тыс. человек. В среднем ежемесячная выплата составит 2101,36 руб.
- В виде пожизненной накопительной пенсии будут получать выплаты 103 тыс. человек. В среднем накопительная пенсия составит 1017,64 руб.
Выплата ко Дню Победы
К 9 мая 2021 года участникам и инвалидам ВОВ выплатят единовременно по 10000 рублей в соответствии с Указом Президента № 186 от 24.04.2019 г. «О ежегодной денежной выплате некоторым категориям граждан к Дню Победы». Выплаты получат 40 тыс. ветеранов.
В 2021 году правительство и профильные ведомства обещают россиянам повышение пенсий и пособий. Проект бюджета ПФР предусматривает процент индексации, уже прописанный в законе.
Сегодня в этой статье подробно, с учетом последних новостей, расскажем, когда будет повышение пенсий неработающим пенсионерам в России в 2021 году, какая индексация страховых пенсий всех видов (по старости, инвалидности и потере кормильца), социальных и государственных пенсий ожидается, кому и на сколько процентов повысят пенсии с 1 января.
Повышение пенсий и доплат к пенсионному обеспечению в 2021 году
Для большинства российских пенсионеров с 1 января 2021 г. увеличится пенсия. Повышение коснется получателей страховой пенсии, ряда военных пенсионеров, а также граждан, получающих социальную доплату до прожиточного минимума (фактически получателей минимальной пенсии). Увеличение пенсий произведут в автоматическом режиме, обращаться самостоятельно за прибавкой для перерасчета выплат не потребуется.
Кому повысят пенсии с 1 января 2021 года в России и на сколько
В первую очередь, повышение с 1 января 2021 года коснется получателей страховой пенсии всех видов — по старости, инвалидности и случаю потери кормильца. Для этой категории пенсионеров произведут плановую индексацию на 6,3%. Прибавку назначат пропорционально текущему размеру выплат: чем выше нынешняя пенсия, тем больше будет сумма прибавки, и наоборот. Относительно среднего размера пенсионного обеспечения в России прибавка составит около 1 тыс. руб.
Также прибавку от индексации на 6,3% назначат военным пенсионерам, оформившим страховую пенсию, как вторую выплату по линии ПФР. Такое обеспечение полагается за стаж, выработанный «на гражданке».
Следующая категория граждан, которая получит прибавку с 1 января 2021 г., это пенсионеры, получающие социальную доплату до величины прожиточного минимума. Коснется это изменение всех видов пенсии — страховых, социальных, а также государственного пенсионного обеспечения. Прибавку произведут за счет установления новых значений прожиточного минимума в субъектах РФ на 2021 год. Размер прибавки в этом случае зависит от того, на сколько увеличится прожиточный минимум в регионе проживания пенсионера относительно норматива в 2020 г.
Индексация пенсии неработающим пенсионерам (для тех кто уже на пенсии) в 2021 году в России: последние новости
С 1 января 2021 г. страховая пенсия неработающих пенсионеров увеличится в результате плановой индексации. Такое повышение уже закреплено в законе № 350-ФЗ от 03.10.2018 г. и составит 6,3%. Так как повышение будет произведено не на фиксированную сумму, а на определенный процент, величина прибавки будет определяться индивидуально.
Можно заранее самостоятельно рассчитать, на сколько вырастет пенсия с 1 января. Для этого нужно умножить нынешний размер выплаты на 1,063. При этом умножать на этот индекс нужно только сумму пенсионного обеспечения (без ЕДВ, компенсации за коммунальные услуги, социальной доплаты и так далее).
Например, для граждан, которые получают выплату в 15000 рублей, с 1 января пенсионное обеспечение вырастет до 15000 × 1,063 = 15945 руб. То есть прибавка с 01.01.2021 г. составит 945 рублей.
Для наглядности приведем таблицу, как изменится пенсионное обеспечение с 01.01.2021 г. в зависимости от его величины в предыдущем 2020 г.:
Размер пенсии в рублях | |
---|---|
в 2020 году | после индексации с 01.01.2021 г. на 6,3% |
8 000 | 8 504 |
9 000 | 9 567 |
10 000 | 10 630 |
11 000 | 11 693 |
12 000 | 12 756 |
13 000 | 13 819 |
14 000 | 14 882 |
15 000 | 15 945 |
16 000 | 17 008 |
17 000 | 18 071 |
18 000 | 19 134 |
19 000 | 20 197 |
20 000 | 21 260 |
Также в рамках плановой январской индексации изменятся два основных параметра, входящих в формулу расчета пенсии:
- стоимость одного пенсионного коэффициента вырастет с 93,00 до 98,86 руб.;
- величина фиксированной выплаты увеличится с 5686,25 до 6044,48 руб.
Одновременно с процедурой увеличения размера фиксированной выплаты будут пересчитаны доплаты к пенсии, исчисляемые в процентах от величины базовой величины ФВ. Это касается, к примеру, надбавок за нетрудоспособных родственников, за северный стаж, стаж в сельском хозяйстве и так далее.
Нужно отметить, что индексация проводится только в отношении неработающих пенсионеров. Для работающих граждан в 2021 году продолжит действовать мораторий на индексацию, из-за чего страховые пенсии в январе не увеличатся. Единственный вид прибавки, который ожидается в 2021 г. для трудоустроенных граждан, это доплата в результате перерасчета за стаж в августе. Сумма прибавки будет определяться индивидуально, но не превысит 279 рублей.
Увеличение доплат к страховому пенсионному обеспечению
Получатели страховой пенсии имеют право на ряд доплат, исчисляемых от величины фиксированной выплаты. Все они перечислены в статье 17 закона № 400-ФЗ от 28.12.2013 г.
При этом одновременно с ежегодной индексацией величины фиксированной выплаты пересчитываются и суммы назначенных пенсионеру надбавок. Так с 1 января 2021 г. размеры доплат вырастут на 6,3% вслед за индексацией ФВ.
Суммы изменятся следующим образом:
Вид доплаты | Размер в рублях | ||
---|---|---|---|
до 31.12.2020 | с 01.01.2021 | ||
Пенсионерам старше 80 лет | 5686,25 | 6044,48 | |
За иждивенцев (за каждого, но не более трех) | 1895,42 | 2014,83 | |
За северный стаж | за 15 лет на Крайнем Севере | 2843,13 | 3022,24 |
за 20 лет в районах, приравненных к КС | 1895,42 | 2014,83 | |
За 30 лет страхового стажа в сельском хозяйстве | 1424,56 | 1511,12 |
Перерасчет с 01.01.2021 г. произведут в автоматическом режиме, обращаться лично в ПФР не требуется.
Напомним, что для работающих пенсионеров фиксированная выплата не индексируется. Следовательно, и размеры назначенных доплат для этой категории граждан с 1 января 2021 г. не изменяются. Повышение в соответствии с актуальной величиной ФВ произведут только после увольнения.
Военная пенсия с 1 января 2021 года
Прибавку в январе получат военные пенсионеры и бывшие сотрудники МВД, Росгвардии, ФСИН и других ведомств, оформившие вторую пенсию по линии ПФР — страховую по старости. Напомним, что такие выплаты получают граждане, достигшие пенсионного возраста (по новому закону это 60 лет для женщин и 65 для мужчин) и выработавшие достаточный стаж по гражданской профессии. Индексация страховой пенсии на 6,3%, которая пройдет с 1 января 2021 г., коснется и военных пенсионеров, получающих такой вид обеспечения.
Стоит отметить, что для военных пенсионеров, продолжающих работать, выплаты по линии ПФР с 1 января не увеличатся. Но после их увольнения пенсионное обеспечение пересчитают и увеличат в соответствии со всеми пропущенными индексациями.
В отношении военных пенсий по выслуге или по инвалидности с 1 января 2021 года не предусмотрено никаких изменений.
- Повышение такого вида выплат запланировано только на 1 октября 2021 г. Их планируют повысить в соответствии с инфляцией 2021 года — примерно на 3,7%.
- По поводу изменения понижающего коэффициента, применяемого при расчете военной пенсии, никаких изменений не запланировано. Правительство планирует сохранить его величину 0,7368 на протяжении всего 2021 г. Напомним, что в таком размере ПК применяется с 1 октября 2019 г.
Повышение минимальной пенсии в 2021 году
По закону неработающие российские пенсионеры не могут получать выплаты меньше величины прожиточного минимума, установленного в конкретном субъекте РФ для пенсионеров. А если начисленная пенсия составляет меньше регионального ПМП, назначается социальная доплата до этой суммы. Фактически получается, что величина регионального ПМП является минимальной пенсией для неработающих граждан, проживающих в конкретном субъекте РФ.
Ежегодно с 1 января в субъектах РФ устанавливают новые нормативы прожиточного минимума для пенсионеров на текущий год. В связи с этим пересчитывается величина социальной доплаты и увеличивается материальное обеспечение неработающих пенсионеров.
В качестве примера можно привести несколько субъектов РФ, в которых уже утвердили значения ПМП на 2021 г.:
- В Челябинской области величина прожиточного минимума для пенсионеров на 2021 год установлена в размере 9282 руб. Относительно норматива на 2020 год повышение составляет 591 руб.
- В Орловской области прожиточный минимум в 2021 году составит 8917 руб. В 2020 г. малообеспеченным пенсионерам доплачивали до суммы в 8747 руб.
- В Астраханской области минимальная пенсия в 2021 году составит 9118 руб. На 2020 г. ПМП в этом регионе установлен в размере 8969 руб.
Стоит отметить, что в некоторых субъектах РФ значение прожиточного минимума пенсионера на 2021 г. не изменили. Соответственно, повышение пенсий для граждан, проживающих в этих регионах, произойдет только в результате плановых индексаций. К примеру, это касается жителей Пензенской области, Республики Мордовия и других регионов. Размеры минимальной пенсии по всем регионам РФ можно посмотреть в таблице на 2021 г..
Повышение социальных и государственных пенсий в 2021 году
Повышение размера социальной пенсии осуществляется в соответствии с индексом роста прожиточного минимума пенсионера за предыдущий год. Такое повышение проводят ежегодно с 1 апреля как для неработающих, так и для работающих пенсионеров. Одновременно с этим повышением увеличиваются и государственные пенсии, размер которых устанавливается в процентах от величины социальной пенсии.
Индексация социальных и государственных пенсий с 1 апреля 2021 года пройдет в соответствии с индексом роста прожиточного минимума пенсионера за 2020 год.
- По предварительным расчетам Минэкономразвития, за 2020 г. ПМП вырастет на 2,6% — с 9002 до 9236 рублей, поэтому и индексация пенсий предварительно составит 2,6%.
- Когда станет известен точный индекс роста прожиточного минимума, Правительство РФ законодательно утвердит индексацию соцпенсии в соответствии с этим индексом. Обычно это происходит в течение марта.
Напомним, что согласно статье 18 закона № 166-ФЗ от 15.12.2001 г., социальная пенсия устанавливается в фиксированном размере в зависимости от категории получателя выплаты. И именно эти фиксированные суммы подлежат индексации с 1 апреля.
В таблице далее указаны суммы социальные пенсии до и после повышения на 2,6% с 1 апреля 2021 года (согласно предварительным расчетам Правительства):
Получатели выплаты | Размер в рублях | Величина прибавки в рублях | ||
до 01.04.2021 | с 01.04.2021 | |||
По старости | 5606,17 | 5751,93 | 145,76 | |
По инвалидности | инвалидам 3 группы | 4765,27 | 4889,17 | 123,90 |
инвалидам 2 группы | 5606,17 | 5751,93 | 145,76 | |
инвалидам 1 группы и инвалидам с детства 2 группы | 11212,36 | 11503,88 | 291,52 | |
инвалидам 1 группы с детства и детям-инвалидам | 13454,64 | 13804,46 | 349,82 | |
По потере кормильца | потерявшим обоих кормильцев либо одинокую мать | 5606,17 | 5751,93 | 145,76 |
потерявшим одного кормильца | 11212,36 | 11503,88 | 291,52 |
Когда будет подписано Постановление Правительства об утверждении точного процента индексации социальной пенсии, значения в представленной таблице будут скорректированы.
Индексация ЕДВ и других социальных выплат ПФР в 2021 году
Индексация социальных выплат Пенсионного фонда (в частности, ЕДВ, НСУ, пособия на погребение и т.д.) осуществляется ежегодно с 1 февраля. Размеры этих выплат увеличивают в соответствии с инфляцией предыдущего года, то есть в 2021 году повысят согласно индексу роста потребительских цен (ИПЦ) в 2020-ом.
По прогнозу Минэкономразвития, ИПЦ в 2020 году составит около 4%. Соответственно, и социальные выплаты Пенсионного фонда с 1 февраля 2021 г. увеличат на 4%. С учетом этого индекса, размеры некоторых предусмотренных выплат изменятся следующим образом:
Вид социальной выплаты | Размер в рублях | ||
до 1 февраля 2021 | с 1 февраля 2021 | ||
ЕДВ | инвалидам 1 группы | 3896,43 | 4052,29 |
инвалидам 2 группы | 2782,67 | 2893,98 | |
инвалидам 3 группы | 2227,55 | 2316,65 | |
детям-инвалидам | 2782,67 | 2893,98 | |
ветеранам боевых действий | 3062,00 | 3184,48 | |
инвалидам в результате аварии на Чернобыльской АЭС | 2782,67 | 2893,98 | |
инвалидам войны | 5565,32 | 5787,93 | |
Набор социальных услуг (НСУ) | 1155,06 | 1201,26 | |
Пособие на погребение | 6124,87 | 6369,86 |
- Обычно Правительство РФ утверждает порядок увеличения социальных выплат в течение января, когда Росстат сообщает окончательные данные по расчетам инфляции за прошедший год.
- Когда Постановлением Правительства будет утвержден точный процент индексации соцвыплат в 2021 г., данные в представленной таблице будут скорректированы.
Подведем итоги
Главные изменения, ожидающие пенсионеров с 1 января 2021 г., представлены ниже:
Индексация
- Индексация страховой пенсии составляет 6,3% и касается неработающих пенсионеров, получающих выплаты по старости, инвалидности и потере кормильца.
Размер пенсии
- Среднегодовой размер страховой пенсии – 16245,80 руб. (в 2020 году было 15457,18 руб.);
- Среднегодовой размер страховой пенсии по старости для неработающих пенсионеров – 17406,05 руб. (в 2020 году было 16470,15 руб).
Фиксированная выплата к страховой пенсии
- Пенсионерам старше 80 лет и инвалидам 1 гр. – 12088,96 руб.
- Пенсионерам по старости и инвалидам 2 гр. – 6044,48 руб.
- Инвалидам 3 гр. и потерявшим кормильца – 2022, 24 руб.
Пенсионный коэффициент
- Стоимость 1 пенсионного коэффициента (балла) составляет 98,86 руб.
Комментариев пока нет. Будь первым! 55,648 просмотров
Крупные российские банки предлагают пенсионерам по возрасту разместить средства на особо выгодных условиях по ставкам до 8,5%. Во многих случаях деньги можно регулярно вносить на депозит и снимать с него.
Это дает возможность жить на проценты (для этого понадобится ежегодно размещать 4,5-5 млн руб.). Обзор наиболее выгодных предложений 2019 от 12 надежных российских банков представлен ниже.
Самые высокие проценты по вкладам для пенсионеров
В 2020 году пенсионеры могут открыть специальные счета или вклады на общих основаниях, чтобы получать наиболее высокий процент – до 8,5% годовых.
Ставка тем существеннее, чем больше сумма и срок действия договора. Также на нее влияют условия депозита. Если снятие средств не предусмотрено, можно получить максимальный доход.
Банк «Восточный»
Специальных депозитов для пенсионеров в банке «Восточный» не предусмотрено, однако можно открыть вклад на очень выходных условиях (одни из лучших на рынке):
- «Весенний» – до 8,5%, до 12 мес.;
- «Восточный» – до 8,2%, до 36 мес. ;
- «Сберкнижка» – до 5,64%, до 24 мес.;
- «Практичный» – до 5,33%, 24 мес.
Вклад «Пенсионный» от ВТБ
В банке ВТБ предусмотрены особые условия для пенсионеров. Они являются одними из самых высоких на рынке – до 6,55%. На счете необходимо разместить минимум 30 тыс. руб.
- максимальная ставка до 6,55%;
- сумма вклада: от 30 000 ₽;
- срок: 180, 365 дней;
- пополнение и снятие с вклада: без пополнения, нет снятия;
- выплата и капитализация %: ежемесячная выплата или капитализация %.
Вклад «Пенсионный Плюс» от «Россельхозбанка»
В «Россельхозбанке» можно разместить любую сумму от 500 руб. по ставке:
- 4,6% на 13 мес.;
- 4,7% на 24 мес.;
- 4,9% на 36 мес.
Пополнять счет и снимать средства можно (при этом на нем всегда должно оставаться не менее 500 руб.). Допускается расторгнуть договор досрочно – в этом случае проценты пересчитают по ставке 0,01%.
«Возрождение»
Если клиент переведет свою пенсию в банк «Возрождение», он может получать доход до 7,5% (срок от 3 до 24 мес.). При этом минимальная сумма составляет 30 тыс. руб. Подробные условия вклада тут.
Данный пенсионный вклад называется «Моя копилка». Также можно открыть другие счета и получать до 9,0%.
«Промсвязьбанк»
Пенсионеры могут открыть в «Промсвязьбанке» счет «Акцент на процент». В этом случае они будут получать до 7% в рублях.
Также в этой организации действуют особые условия для граждан пенсионного возраста – повышенная ставка (+0,15% по всем типам счетов) при оформлении депозита через онлайн-банк:
- «Онлайн вклад» – до 5,5%.
- «Накопительный счет» – до 6,5%.
«Альфа-Банк»
В «Альфа-Банке» пенсионеры могут оформить специальный депозит «Победа плюс» для получения дохода до 4,95%. Минимум можно положить деньги под проценты на 3 месяца. Максимальный срок – 3 года.
Допускается ежемесячное снятие полученных процентов либо их ежемесячная капитализация на выгодных условиях. Депозит можно оформить:
- в рублях – минимум 10 тыс. руб.;
- в долларах – минимум $500;
- в евро – минимум 500.
«Совкомбанк»
В «Совкомбанке» можно оформить депозит «Удобный», на который будет начисляться до 5,9% (срок 1-36 мес.). Минимальная сумма 50 тыс. руб., проценты выплачиваются в конце срока действия договора.
При этом ставку можно увеличить еще на 1%, если дополнительно оформить карту «Халва» и совершать на ней минимум 5 покупок на общую сумму от 10 тыс. руб. каждый месяц.
Предложение действует для всех типов депозитов, открытых на срок 3 мес. и более.
Банк «Открытие»
В банке «Открытие» пенсионеры могут оформить несколько видов вкладов:
- «Надежный промо» – фиксированная ставка 5,5% (без внесения и снятия денег).
- «Надежный» – до 5,3% (аналогично).
«Русский Стандарт»
Клиенты пенсионного возраста могут открыть в банке «Русский Стандарт» специальный вклад с максимальной фиксированной ставкой 7,5%. При этом накопленные % допускается снимать ежемесячно.
Предусмотрена также возможность внесения средств на счет. Минимальная сумма составляет 10 тыс. руб.
«Почта Банк»
Если клиент переведет свою пенсию в «Почта Банк», он автоматически будет получать от 1% до 6% на остаток. Максимальная ставка возможна при условии постоянной суммы на счете от 50 тыс. руб.).
Также граждане пенсионного возраста могут оформить депозиты:
- «Максимальный» – до 7,4%, минимум 100 тыс. руб.
- «Капитальный» – до 7,25%, минимум 50 тыс. руб.
- «Доходный» – до 6,85%, минимум 100 тыс. руб.
- «Накопительный» – до 6,75%, минимум 5 тыс. руб.
«Газпромбанк»
«Газпромбанк» предлагает внести средства (от 500 руб.) на вклад «Пенсионный доход», чтобы получать выплаты по фиксированной ставке 6,1%. Срок действия договора – 12 мес.
Какой самый выгодный вклад в «Сбербанке» для пенсионеров
В 2019 году «Сбербанк» предлагает открыть 3 вклада на особых условиях с процентной ставкой от 3,5% до 5,75%. Ее величина зависит от общего срока депозита и его размера.
Однако для пенсионеров действуют особые условия. Учреждение предлагает максимальный процент независимо от внесенной суммы.
Вклады в «Сбербанке» для пенсионеров в 2018-2020 году в рублях на сегодня являются наиболее востребованными на рынке. Результат достигнут не из-за лучших ставок, а из-за доверия к учреждению. Предложения от «Сбербанка» опишем ниже.
«Пополняй»
Этот депозит можно открыть на срок от 3 до 36 месяцев, вложив минимальную сумму 1000 руб. или $100. Ставка – от 4,75% до 5,15% годовых.
Выгоднее всего открыть счет через бесплатный сервис «Сбербанк Онлайн». В таком случае ставка увеличивается на 0,15%, т.е. максимальный размер составит 5,30%.
При открытии валютного счета в долларах США банк будет начислять проценты от 0,35% до 1,45%. Как в том, так и в другом случае, депозит можно регулярно пополнять.
Предусмотрена и капитализация – т.е. начисление % на ранее накопленные проценты. Однако снимать средства с депозита не допускается. Досрочное закрытие возможно по ставке 0,01%.
«Сохраняй»
Минимальная сумма по вкладу точно такая же, как и в продукте «Пополняй», однако ставка здесь будет максимальной – до 5,75% в рублях и до 1,85% в долларах.
Снятие средств, равно как и пополнение, не допускается. Капитализация и досрочное расторжение предусмотрены (в последнем случае ставка также составит 0,01%).
«Пенсионный плюс»
Этот депозит актуален для всех людей, которые перевели пенсию на бесплатную социальную карту «Сбербанка» платежной системы МИР. Чтобы получать доход, достаточно открыть счет, предоставив паспорт и пенсионное удостоверение.
После этого на любую сумму будет постоянно начисляться процент 3,5% годовых. Средствами можно распоряжаться свободно – снимать и пополнять (в том числе собственными, а не пенсионными деньгами) неограниченное количество раз.
Также социальная карта дает возможность получать бонусы «Спасибо» (до 20% от каждой покупки, повышенный процент предусмотрен у магазинов-партнеров).
В каком банке лучше открыть накопительный счет
Многие крупные российские банки предлагают пенсионерам открыть накопительный счет с высокими процентными ставками до 8,5%.
Особенности такого депозита – средства можно снять в любой момент, равно как и вносить их на баланс. Благодаря этому есть возможность подстраховаться на случай возникновения непредвиденной ситуации.
Вот несколько актуальных предложений 2020:
- Накопительный счет ВТБ до 8,5%. Допускается неограниченное снятие, а также внесение денег. Доходность зависит от размещенной суммы – от 4,00% на любой депозит до 75 тыс. рублей. Лучшие проценты по вкладам применяются при размещении на счету от 75 тыс. руб. Ставка составляет 8,50%.
- Счет «Копилка» ВТБ до 8,0%. Снятие и внесение денег также возможны, срок размещения любой. Минимальная ставка составляет 6,5% (на любую сумму), максимальная – 8,0% (от 75 тыс. руб.).
- Счет «Простые правила» «Промсвязьбанка» – до 6,5%. Счет можно открыть как в рублях, так и иностранной валюте – доллары США, евро. Снимать и пополнять можно в любой момент.
- Счет «Честная ставка» «Промсвязьбанка» – до 7,25%, только рублевые депозиты. Пополнять и снимать также можно без ограничений.
- «Счет-сейф» от банка «Восточный» – до 5% с возможностью неоднократного снятия и внесения. Максимальный процент получают клиенты, которые разместили от 30 тыс. до 500 тыс. руб.
- «Альфа-счет» от «Альфа-Банка» – фиксированная ставка 6,0% на любую сумму от 10 тыс. до 15 млн руб. Также предусмотрены бонусные мили (за каждые 200 руб.).
В среднем процент по депозитам для пенсионеров на 0,15%-1,0% выше, чем для остальных клиентов. Даже при наличии небольшой суммы 10-30 тыс. руб. можно открыть вклады с повышенной ставкой (около 7%-8%).
Мы провели сравнение вкладов. Рейтинг банков с наиболее интересными предложениями выглядит так (в порядке убывания):
- Банк «Восточный» – 8,5% на срок до 36 мес., минимальная сумма 30 тыс. руб. Максимальная ставка доступна при условии участия в программе «Инвестиционное страхование».
- Банк «Возрождение» – 9,0% на срок до 12 мес., минимальная сумма 100 тыс. руб.
- Банк «Восточный» – 8,7% на сумму от 30 тыс. до 1,5 млн руб. на срок до 12 мес.
- «Совкомбанк» – 8,65% при размещении от 50 тыс. руб. на 36 мес.
- Накопительный счет ВТБ – 8,5% при условии размещения не менее 75 тыс. руб. Эта ставка действует, начиная с 12-го месяца после оформления договора (до этого 5,5-7%).
- ВТБ – 8,4% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 380 дней.
- ВТБ – 8,24% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 36-61 мес.
Сколько нужно положить в банк, чтобы жить на проценты
Чтобы понять, сколько надо положить в банк, чтобы жить под проценты, необходимо рассчитать ежемесячный бюджет. Для примера можно взять такую ситуацию.
Гражданин получает пенсию 15 тыс. руб. и планирует расходы на сумму 45 тыс. руб. В таком случае ему нужно получать ежемесячные выплаты по процентам не менее 30 тыс. руб. (360 тыс. руб. в год).
Если предположить, что в среднем ставка не более 8%, в банк нужно положить на год 4,5 млн руб. При этом необходимо обратить внимание на несколько особенностей.
- Вклад должен предусматривать ежемесячное получение процентов без снижения ставки. Обычно накопленные % выводятся на другой счет, к которому выпускается обычная банковская карта. Наиболее востребованы вклады с ежемесячной выплатой процентов от «Сбербанка».
- Если такой возможности нет, можно оформить 12 вкладов, открывая их каждый месяц в один и тот же день. Соответственно сумма одного депозита составит 4,5 млн руб./12 = 375 тыс. руб.
- Также важно учесть риски, связанные с возможной ликвидацией банка (например, по причине банкротства). Государство страхует не более 1,4 млн. руб. по всем счетам, открытым в одной и той же кредитной организации. Поэтому указанную сумму 4,5 млн. руб. целесообразно разместить в 4 разных банках (по 1 млн. 125 тыс. руб.), чтобы получить деньги вместе с процентами даже при наступлении страхового случая.
- Поскольку речь идет о достаточно крупной сумме, следует внимательно ознакомиться с текстом договора вклада и при необходимости внести в него изменения. Например, лучше исключить возможность получения денег третьими лицами, действующими по доверенности, а также перевод с помощью электронной цифровой подписи. Так угроза потери средств сводится к минимуму.
Обзор актуальных предложений по вкладам для пенсионеров показывает, что средства можно разместить по ставке 6%-8% и иногда более. Максимальный доход предоставляется по тем счетам, по которым не предусмотрено снятие или пополнение.
Для распределения рисков крупные суммы лучше разместить в разных банках, рассмотрев наряду с рублевыми и лучшие вклады в валюте.
24 ноября 2020 года пройдет уже второе чтение законопроекта о бюджете Пенсионного фонда на 2021 года. И как раз в этом документе указывается, как будут распределяться средства бюджета ПФР на различные единовременные/ежемесячные доплаты пенсионерам и плановые повышения пенсий. В этой статье мы перечислим все прибавки, которые предусмотрены этим документом на 2021 год.
Индексация пенсий
Страховые пенсии неработающих пенсионеров проиндексируют 1 января 2021 г. на 6,3%. Фиксированная выплата к страховой пенсии, являющаяся базовой частью пенсии, увеличится с 1 января до 6044,48 руб.
Социальные пенсии и пенсии по государственному обеспечению проиндексируют 1 апреля по прогнозному индексу роста прожиточного минимума для пенсионеров. На 2021 г. этот индекс прогнозируется в значении 2,6%.
В пояснительной записке к законопроекту о бюджете ПФР приводится таблица с указанием того, как изменятся средние размеры пенсий. Это следующая таблица:
ДЕМО (дополнительное ежемесячное материальное обеспечение)
Размер таких выплат фиксированный и не индексируется - это 500 и 1000 рублей ежемесячно. Получать их могут инвалиды и участники ВОВ, узники, лица, награжденные знаком «Житель блокадного Ленинграда», военнослужащие, проходившие службу в период ВОВ не менее 6 месяцев, а также вдовы ветеранов ВОВ.
ЕДВ (ежемесячные денежные выплаты) и их индексация
Это выплаты от ПФР федеральным льготникам - инвалидам всех групп, ветеранам боевых действий, чернобыльцам, Героям труда, Герои РФ и так далее. Размеры таких выплат проиндексируют 1 февраля по инфляции предыдущего 2020 года (по прогнозам это будет 3,7%).
Например, инвалиды 1 группы станут получать ЕДВ в размере 4044,49 руб., что на 148,06 руб. больше, чем до индексации. Для инвалидов 2 группы ЕДВ составит 2888,41 руб., для 3 группы - 2312,20 руб.
Социальные доплаты к пенсии
Такая доплата выплачивается тем, чьи доходы ниже уровня прожиточного минимума пенсионера. Согласно бюджету ПФР, получателей таких доплат насчитывается 3,3 млн человек. На доплаты этим гражданам направят 87 млрд руб. в 2021 г., то есть в среднем по 2196 руб. на каждого пенсионера.
Пособие на погребение
ПФР также производит единовременную выплату на погребение неработающего пенсионера. Размер такой выплаты с 1 февраля 2021 г. увеличится на индекс роста цен (на 3,7%) и составит 6351,48 руб.
Выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами
Индексация этих выплат на 2021 год не запланирована. Они по-прежнему составят:
- 1200 рублей, если уход осуществляют за пенсионером старше 80 лет, инвалидом 1 группы;
- 10000 рублей - по уходу родителем или опекуном за ребенком-инвалидом или инвалидом с детства.
Компенсация стоимости проезда к месту отдыха и обратно
Такую выплату могут получить пенсионеры по старости или инвалидности, проживающие в районах Крайнего Севера и в приравненных местностях. На эти цели в бюджет ПФР закладывают 4,7 млрд руб. на 2021 г.
Компенсация переезда с Севера
Компенсацию расходов по переезду с северных регионов страны могут получить неработающие пенсионеры по старости и инвалидности. На эти выплаты ПФР выделит 486,2 млн руб. в 2021 году.
Единовременная выплата 5000 рублей
Такую выплату производили еще в 2017 году всем пенсионерам, однако до сих пор не все ее получили. На 2021 г. в бюджет закладывают 580 тыс. руб., чтобы перечислить по 5000 руб. тем пенсионерам, кто по каким-либо причинам не получил эти деньги в 2017-ом.
Напомним, что выплата предусмотрена законом № 385-ФЗ от 22.11.2016 г., полагается тем, кто являлся пенсионером на дату 31.12.2016 г., независимо от вида получаемой пенсии.
Доплаты летчикам и угольщикам
Бюджет ПФР предусматривает средства на ежемесячные доплаты:
- 10 млрд. руб. для членов летных экипажей воздушных судов гражданской авиации;
- 2,9 млрд. руб. - для работников угольной промышленности.
Выплаты пенсионных накоплений
ПФР продолжит осуществлять выплаты пенсионных накоплений по трем направлениям:
- В виде единовременной выплаты (то есть сразу всю сумму накоплений) в 2021 году выплатят для 804,4 тыс. человек. В среднем размере единовременной выплаты составит 15,5 тыс. руб.
- В виде срочной выплаты (равными частями в течение выбранного пенсионером срока) выплаты перечислят для 40,5 тыс. человек. В среднем ежемесячная выплата составит 2101,36 руб.
- В виде пожизненной накопительной пенсии будут получать выплаты 103 тыс. человек. В среднем накопительная пенсия составит 1017,64 руб.
Выплата ко Дню Победы
К 9 мая 2021 года участникам и инвалидам ВОВ выплатят единовременно по 10000 рублей в соответствии с Указом Президента № 186 от 24.04.2019 г. «О ежегодной денежной выплате некоторым категориям граждан к Дню Победы». Выплаты получат 40 тыс. ветеранов.
Читайте также: