На сколько увеличиться пенсия при использовании материнского капитала

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

15 ноября 2012 13:04

Около 7 млн. рублей направили в общей сложности владельцы сертификатов на материнский капитал Новосибирской области на формирование накопительной части трудовой пенсии.

Большинство российских семей знают, что средства материнского капитала можно использовать по трем направлениям. Первое из них – улучшение жилищных условий семьи. Это самый популярный способ распоряжения средствами капитала, как по всей России, так и в Новосибирской области. Второе по популярности – получение образования детьми (причем речь идет об образовании любого из детей). Третьим направлением является увеличение будущей трудовой пенсии матери. Им воспользовалось еще не так много владелиц сертификатов на материнский капитал. Возможно, это объясняется тем, что пенсия кажется молодым мамам еще очень далекой, и многие предпочитают использовать средства на актуальные сегодня нужды семьи – жилье и образование детей. И все же есть владелицы сертификатов на материнский капитал, которые направляют его средства на формирование накопительной части трудовой пенсии. На сегодняшний день жительницы Новосибирской области в общей сложности уже направили на увеличение своих будущих пенсий почти 7 млн. рублей из средств материнского капитала. Кто-то использовал для этого весь материнский капитал, а кто-то лишь часть его средств, оставшихся после распоряжения капиталом по другим направлениям.

Между тем следует отметить, что если владелица сертификата на материнский капитал направит средства на формирование накопительной части трудовой пенсии, то капитал станет существенной прибавкой к ее пенсионным выплатам.

Рассмотрим такой пример. В 2012 году женщина 40 лет направила средства материнского капитала на формирование пенсионных накоплений в размере 387 640,3 руб. В течение 15 лет до выхода на пенсию эти накопления инвестировались и приумножались той управляющей компанией, которую она выбрала (или НПФ). Если для расчета взять инвестиционный доход 7,52% (среднегодовая доходность расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании «Внешэкономбанк» в 2009-2011 гг.), то к 2027 году сумма средств пенсионных накоплений, сформированных за счет средств материнского капитала и увеличенных за счет инвестирования, составит примерно 1 150 185,15 руб. В 2027 году женщина достигнет общеустановленного возраста выхода на пенсию – 55 лет и обратится за назначением пенсии, в том числе выплаты за счет средств пенсионных накоплений. У нее будет три варианта получения накоплений, образованных средствами материнского капитала.

Первый вариант – в виде срочной пенсионной выплаты. Срок такой выплаты определяет сама владелица сертификата, но он не может быть менее 10 лет. При срочной пенсионной выплате на 10 лет размер ежемесячной доплаты к пенсии за счет средств материнского капитала составит примерно 9 584,88 руб. (1 150 185,15 руб. : 120 мес. = 9 584,88 руб.).

Второй вариант получения средств – в виде накопительной части трудовой пенсии по старости. Эта выплата носит пожизненный характер. Для примерного расчета прибавки к пенсии возьмем ожидаемый период выплаты пенсии, актуальный на 2013 год, – 228 месяцев. Таким образом, ежемесячная прибавка к пенсии примерно составит 5 044 руб. (1 150 185,15 руб. : 228 мес. = 5 044 руб.) Напомним, что при расчете накопительной части пенсии, помимо средств материнского капитала, учитываются все средства пенсионных накоплений владелицы сертификата, учтенные на ее индивидуальном лицевом счете в ПФР. А значит, размер накопительной части ее пенсии может быть еще выше.

Третий способ выплат средств пенсионных накоплений, сформированных за счет средств материнского капитала, – единовременная выплата. Он возможен, если размер накопительной части трудовой пенсии по старости составляет 5 и менее процентов по отношению к размеру трудовой пенсии по старости. Такой размер пенсионных накоплений может быть, когда после распоряжения средствами материнского капитала по другим направлениям владелец сертификата направит остаток средств на накопительную часть.

Любой вариант выплаты средств пенсионных накоплений, сформированных за счет средств материнского капитала, внесет существенный вклад в материальное обеспечение будущей пенсионерки, и каким бы направлением использования средств материнского капитала ни воспользовались владельцы сертификатов, капитал станет существенной поддержкой их семьям. Многие новосибирцы уже убедились в этом: средствами материнского капитала уже распорядились около 25 тыс. семей Новосибирской области.


Еще недавно материнский капитал не индексировали вообще, но уже скоро ожидается его второе повышение за 2 года. Семьи получат больше возможностей – например, купить более дорогое жилье или дольше оплачивать частный детский сад, школу или вуз для ребенка. Мы подробно разобрали, на сколько увеличится материнский капитал и кто из семей увидит прибавку.

Министерство труда и социальной защиты вчера опубликовало некоторые данные по бюджету Пенсионного фонда России на 2021 год. Кроме прочего, ПФР потратит на выплату пенсий 8,4 триллиона рублей, а на ЕДВ федеральным льготникам – еще 425 миллиардов рублей. Всего повышенные выплаты могут ждать до 43 миллионов человек, а основная масса их них – получатели страховой пенсии по старости – будут получать в среднем 17 443 рубля в месяц (вместо 16 500 в этом году).

Но сейчас речь пойдет не о пенсиях, а о другой части работы Пенсионного фонда – а именно, о материнском капитале.

Насколько повышают материнский капитал – официально

С 1 января 2021 года материнский капитал будет повышен на 3,7% . Это основная цифра, из которой следует, что конкретные суммы вырастут так:

  • если материнский капитал был получен до 2020 года или в 2020 году на первого ребенка, он вырастет до 483 882 рублей ;
  • если капитал был получен на второго ребенка в 2020-2021 году, но за первого ребенка семья его не получала – то капитал вырастет до 639 432 рублей ;
  • если семья получила в 2020 году капитал на первого ребенка, то за второго ребенка капитал увеличится на 155 550 рублей .

Как известно, с 2020 года материнский капитал был проиндексирован впервые за последние 5 лет – ранее на это не хватало денег. Его сумма выросла с 453 026 до 466 617 рублей.

Кроме того, президент России Владимир Путин в ходе послания Федеральному собранию в начале года объявил, что программу материнского капитала ждет серьезная реформа:

  • теперь сертификат можно получить и на первого ребенка;
  • если в семье рождается второй ребенок, сумма увеличивается на 150 тысяч рублей;
  • программа продлевается как минимум до 2026 года.

Правда, первые 2 пункта касаются случаев, когда ребенок рождается в 2020 году и позже (то есть, материнский капитал на второго ребенка, рожденного в 2019 году, на 150 тысяч не увеличивается).

А в 2021 году все это вырастет на 3,7% – и, например, доплата в 150 тысяч увеличивается на 5 550 рублей, а полная сумма материнского капитала – на 22 815 рублей.

Но на самом деле конкретная сумма повышения материнского капитала для многих будет отличаться.

Кому повысят капитал полностью, а кому – нет

Как известно, материнский капитал можно использовать на разные цели – например, на улучшение жилищных условий, обучение ребенка, выплату пособия на второго ребенка, накопительную пенсию матери и не только. И использовать материнский капитал на большинство целей можно как полностью, так и частично. При частичном использовании материнского капитала семья сохраняет право на оставшуюся сумму.

И, что главное, семья сохраняет еще и право на индексацию оставшейся суммы. Соответственно, с 1 января 2021 года будет проиндексирован остаток материнского капитала – у кого-то это вся сумма полностью, а у кого-то – только остатки, но у каждого сумма вырастет на 3,7%.

Если семья полностью израсходовала материнский капитал, никакой индексации она уже не получит (то есть, при полностью использованном материнском капитале права на доплату в 5 550, 17 265 или 22 815 рублей у семьи не будет точно).

Кроме того, не имеет никакого значения сумма, указанная на сертификате на материнский капитал – если семья получила его в 2018 году с суммой в 453 026 рублей, и никак не использовала, то сейчас сумма по сертификату вырастет до 483 882 рублей, но менять документ не придется – вся информация уже давно хранится в электронных системах.

Примеры ситуаций:

  • семья получила материнский капитал на второго ребенка в 2018 году . В 2019-м семья полгода получала пособие на второго ребенка в размере прожиточного минимума в регионе (9259 рублей). Соответственно, сейчас материнский капитал составляет: (453 026 – 9259 * 6) * 1,03 = 409 396 рублей, а с 1 января сумма вырастет до 424 543 рублей (плюс 3,74%);
  • семья получила материнский капитал на первого ребенка в 2020 году, и не использовала его. С 1 января сумма вырастет с 466 617 до 483 882 рублей, а когда в семье родится второй ребенок, капитал вырастет еще на 155 550 рублей;
  • семья получила материнский капитал на второго ребенка в 2020 году и 5 месяцев платила за обучение в частном детском саду по 11 000 рублей в месяц. Сейчас сумма капитала составляет: 466 617 – 5 * 11 000 = 561 617 рублей, а с 1 января она вырастет до 582 396 рублей.

Таким образом, остаток материнского капитала для всех, у кого сохранилось на него право, увеличится на 3,7%.

Какие еще нововведения ожидаются по материнскому капиталу

С 15 апреля 2020 года предоставление сертификата на материнский капитал осуществляется автоматически – по факту рождения ребенка. Эта услуга стала первой, которая оказывается в проактивном режиме. Теперь данные о рождении ребенка поступают в Пенсионный фонд от органов ЗАГС через систему межведомственного взаимодействия, и после дополнительной проверки Пенсионный фонд оформляет документ и уведомляет об этом молодых родителей.

Кроме того, у родителей есть возможность обратиться за материнским капиталом и самостоятельно, причем срок оформления документа сократился с 15 до 5 дней.

Все остальные предложения по реформированию системы материнского капитала пока остаются лишь идеями – например, Минпромторг хотел разрешить тратить капитал на покупку автомобиля, а один из губернаторов – на продукты. Единственное послабление – маткапиталом разрешили оплачивать частный детский сад, работающий от индивидуального предпринимателя (ИП).

До сих пор материнский капитал нельзя обналичить, и за любую сделку, похожую на обналичивание, можно понести ответственность вплоть до уголовной.

Кроме материнского капитала, после рождения третьего ребенка в 2019 году и позже семья получает право на единоразовую выплату в размере до 450 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита. Правительство планирует расширить круг кредитов, на которые можно получить такую выплату (в том числе на жилье с отделкой, и на кредиты со страховкой).


Материнский капитал на накопительную часть пенсии мамы – отличный способ обеспечения высокого уровня жизни для женщины в старости. Воспользоваться им имеет право каждая держательница сертификата, передав средства в государственный или частный орган пенсионного страхования. В чем кроется юридическая подноготная данного процесса и его особенности, стоит рассмотреть более подробно.

Когда можно воспользоваться правом на использование маткапитала?

Передача средств из маткапитала в счет накопительной части пенсии возможна лишь после достижении ребенком 3 лет. В данном случае имеется в виду малыш, который дал право на получение сертификата. Воспользоваться можно как частью средств, так и их полным размером, по желанию мамы.

Вариант использования маткапитала на накопление пенсии не пользуется большой популярностью, несмотря на это он несет в себе большое количество преимуществ:

  • увеличение ежемесячных сумм пенсии при наступлении пенсионного возраста;
  • возможность увеличения суммы материнского капитала за счет инвестиционного дохода;
  • компенсация неоплачиваемого периода ухода за детьми, который не учитывается при начислении пенсии (от 1,5 до 3 лет).

Распорядиться средствами за счет увеличения накопительной части пенсионных отчислений можно сразу, как только ребенку исполнится три года. Мама должна обратиться в ближайший ПФ с необходимым для оформления перечнем документов.

В том случае, если через несколько лет держательница сертификата передумает и захочет направить средства на приобретение недвижимости или на любую другую, установленную законом цель, она может написать отказ от передачи средств в накопительную часть пенсии. В таком случае, все средства возвращаются на счет сертификата.

Влияние накопительной части на размер пенсии


В Российской Федерации существует две разновидности пенсионного страхования: государственное и негосударственное. Первое является всем известным пенсионным фондом. Вторые могут быть открыты различными лицензированными учреждениями. К примеру, всем известный Сбербанк открыл свой НПФ.

Несмотря на выбор гражданина РФ, пенсия будет складываться за счет:

  1. страховых или социальных взносов;
  2. накопительной части;
  3. добровольно внесенных средств.

Если на первый пункт мы не можем повлиять, поскольку отчисления идут в строго определенных процентах, то величина второго и третьего зависит только от нас. При внесении средств в накопительную часть за счет маткапитала, она в разы увеличит итоговую сумму пенсии. Таким образом, если женщина хочет обеспечить себе безбедную старость, то не стоит пренебрегать данной методикой реализации сертификата.

Накопительная часть пенсии несет в себе некоторые недостатки. Среди них можно отметить отсутствие индексации, т.е. человек не будет застрахован в будущем от обесценивания денег. Несмотря на это, есть и существенные преимущества помимо увеличения самой пенсии. Так, в случае смерти женщины, накопительную часть ее пенсии смогут получить наследники.

Как воспользоваться маткапиталом на увеличение пенсии матери?

Держатель сертификата на материнский капитал имеет право:

  1. формировать накопительную часть пенсии на свое усмотрение;
  2. выбирать организацию для передачи средств и их сумму.

Здесь важно понимать, что получить выгоду от маткапитала можно лишь после достижения пенсионного возраста, а это требует терпеливости.

Получение средств после их передачи в учет накопительной части пенсии возможно:

  • пожизненно – сумма распределяется равными долями на 20 лет;
  • срочно – срок выплаты уменьшается до 10 лет;
  • единовременно – сумма выплачивается за один раз, при учете что она не превысит 5% от суммы страховой пенсии.

Воспользоваться средствами можно обратившись с заявлением в ПФ. Поскольку законы периодически видоизменяются, стоит заранее проконсультироваться о своих правах и возможностях использования сертификата у специалиста ПФ.

Документы и заявление о распоряжении средствами


Обладательница сертификата МК может обратиться в любое государственное отделение ПФ с заявлением о распоряжении средствами. В этом случае не важно будет ли передано обращение по месту фактического проживания, поскольку сделать это можно в любом городе РФ. Сотрудники ПФ не имеют права отказать в приеме документов и заявления.

В заявлении о распоряжении средствами, как правило, содержатся следующие данные:

  • о сертификате и его владельце;
  • о ребенке, после рождения которого было получено право на выдачу сертификата;
  • о законном представителе (в случае использования доверенности);
  • о выбранном направлении использования средств и их сумме;
  • об отсутствии ограничений в родительских правах.

В конце заявления ставится дата и подпись владельца сертификата, являющиеся официальным подтверждением запроса на использование средств.

Вместе с заявлением необходимо предоставить пакет документов:

  1. сертификат МК или его дубликат, выданный в случае потери оригинала;
  2. копии и оригиналы документов, подтверждающие личность держателя сертификата (паспорт, СНИЛС);
  3. документы доверенного лица (паспорт, СНИЛС), в случае использования доверенности.

Владелица сертификата не должна быть лишена родительских прав. Это очень важно, поскольку в данном случае она лишается законного права на использование МК.

Подать обращение можно тремя способами:

  1. посетив ПФ лично;
  2. отправив документы по электронной почте;
  3. отправив документы заказным письмом.

После приема документов, сотрудникам ПФ дается один месяц на принятие решения: удовлетворить запрос или отказать в его исполнении.

Перевод средств из материнского капитала в НПФ


Все жители РФ имеют право выбирать между государственным и негосударственным ПФ. Здесь ключевую роль играет только желание и индивидуальное принятие решения. В НПФ также осуществляются ежемесячные взносы из заработной платы, как и в государственный, при этом существует возможность создания накопительной части пенсии. В случае целевого использования МК, держатель сертификата обязан:

  • обратится в ПФ с заявлением о передаче средств в НПФ;
  • заключить договор с НПФ.

Право смены фонда остается за гражданином. Таким образом, по какой-либо причине понадобится сменить НПФ на государственный фонд, все накопленные средства переводятся на его счета.

Отказ от использования средств МК на накопительную часть пенсии

Владелец сертификата может воспользоваться правом отказа передачи средств на накопительную часть пенсии. Условиями такого отказа являются:

  1. выбор другого направления использования средств из маткапитала;
  2. отсутствует назначение выплат.

Таким образом, женщина ничего не теряет, передавая средства в счет накопительной пенсии. Как только возникнет необходимость в их возврате на счет сертификата, достаточно обратится с заявлением в отделение ПФ, предоставив достоверную информацию:

  • личные данные владельца сертификата или его доверенного лица;
  • выбор нового направления средств;
  • размер отзываемых средств.

На протяжении одной недели, сотрудники ПФ проверяют достоверность информации, сумму возврата и остатка средств. В случае законного одобрения возврата, ПФ переведет деньги на свои счета не позднее 5 дней, при использовании НПФ – 30 дней.

Заявление о возврате средств на счет сертификата также может быть аннулировано, однако сделать это необходимо не позднее семи дней с момента обращения в ПФ.

На сколько увеличится пенсия после использования маткапитала?


​Поскольку передача средств из маткапитала в счет накопительной части пенсионных отчислений осуществляется по желанию держателя сертификата, то и сумму перечислений регулирует именно он. Так, передать можно как 400 тыс. рублей, так и 100 тыс. рублей. Остаток остается на счету сертификата, потратить его можно будет на любую другую установленную законодательством цель.

Таким образом, прибавка к пенсии будет зависеть только от суммы и срока ее использования. К примеру, если страховая пенсия составляет 10 тыс. рублей, при этом из маткапитала было перечислено 400 тыс. рублей с учетом срочного погашения на протяжении 10 лет, то сумма прибавки составит 40 тыс. в год или 3 333 р. за один месяц. Итоговая сумма составит чуть больше 13 тысяч рублей. Данная прибавка кажется незначительной на первый взгляд, однако ее более чем достаточно для оплаты коммунальных услуг, к примеру.

Не стоит забывать о том, что сумму накопительной пенсии можно увеличивать за счет добровольных взносов. Так, она может составить в десятки раз больше, что гарантирует хорошее денежное обеспечение в старости.

Может ли отец рассчитывать на прибавку к пенсии за счет маткапитала?

Официальным держателем сертификатов является женщина, отсюда и возникло название «материнский капитал». Несмотря на это, законом предусмотрены случаи его получения отцами или приемными родителями. При этом, они имеют полное право направлять средства из маткапитала на создание накопительной пенсии.

Причина получения сертификата не матерью детей может стать лишение родительских прав или наступление смерти. В таком случае, право его получения передается законному представителю детей. Отметим, что на практике такие случаи единичные.

Материнский капитал – выгодное вложение в будущую пенсию матери

Учитывая вышесказанное можно подвести небольшой итог. Материнский сертификат открывает хорошую возможность для обеспечения безбедной старости матери. Средства могут быть переведены в ПФ, выбранный владелицей сертификата лично. Свой выбор можно отменить в любой момент на законных основаниях. Преимуществ передачи средств на накопление пенсии довольно много, при этом риски минимальны.

Зайцева Юлия Последние изменения: ноябрь, 2020 930


Материнский капитал на пенсию мамы — один из законных вариантов реализации государственной программы (ФЗ-256). В соответствии с существующим законодательством перевести МК для указанных целей можно лишь при исполнении ребенку, вместе с которым появилось право на МК, трех лет. Разрешается направить на пенсию матери и часть капитала, причем не обязательно вкладывать все имеющиеся денежные средства.

    • Достоинства направления МК на пенсию мамы
    • Реальные примеры из похожих программ
    • Что нужно сделать для перевода МК в пенсию мамы
    • Влияние накопительной части на полную величину пенсии
    • Достоинства и недостатки накопительной пенсии
    • Правила использования МК на пенсионные выплаты матери
    • Как направить МК на пенсию матери
    • Как правильно составить заявление
    • Документы-приложения
    • Пример увеличения пенсии за счет МК
    • Заключение

    Достоинства направления МК на пенсию мамы

    На сегодняшний день такой способ использования средств МК не очень распространен в нашей стране. Но все же, стоит обратить на него внимание, ведь здесь можно заметить неоспоримые достоинства:

    • в пожилом возрасте мама сможет рассчитывать на увеличенную пенсию;
    • в результате такого перевода величина материнского капитала не будет стоять на месте, доход от подобной инвестиции позволит его увеличивать;
    • более честная компенсация времени, когда мама не работала по причине ухода за ребенком. Так, согласно существующему законодательству, к страховому стажу, необходимому во время начисления пенсии мамы, относится период, не превышающий 1,5 лет за каждого из детей. Соответственно, если детей двое, это три года. Поэтому, если по факту мама находилась в отпуске по уходу за двумя детьми больше трех лет, такой период не будет учтен при расчете страхового стажа и никак не отразится на конечной величине пенсионных выплат;
    • всегда можно решить по-другому воспользоваться денежными средствами МК.

    Реальные примеры из похожих программ

    В прошлом году у женщин, находящихся к тому времени на пенсии, очень востребованным был перерасчет пенсионных выплат за детей. В соответствии с новым законодательством (ФЗ-400) появилась возможность для одного родителя высчитать время ухода за ребенком, пока ему не исполнилось 1, 5 года. Делается это в виде ставших уже обычными пенсионных баллов, и только в том случае, если данный период еще не был принят во внимание ПФР. Ввиду того, что итоговое количество баллов (ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент) оказывает значительное влияние на величину пенсионных перечислений. Для некоторых людей это оказывается существенной прибавкой к пенсии за детей.

    Возьмем реальный пример. У гражданки Федоровой, находящейся на пенсии есть двое взрослых детей, которые родились до 1990 года. Ей удалось получить 636,5 рублей в качестве доплаты за двоих детей. Данная сумма рассчитывалась следующим образом:

    1. 1,8 балла она получила за период ухода за первым малышом,
    2. 3,6 балла были начислены за второго ребенка.

    Все это умножили на 1,5 года и на 78, 58 рублей, положенные за каждый балл. В итоге получили 636,5 рублей. Однако они могут быть начислены исключительно на страховую часть пенсии.

    Что нужно сделать для перевода МК в пенсию мамы


    Рассмотрим подробнее, как использовать материнский капитал на пенсию мамы. Если она решила увеличить свою пенсию средствами МК, нужно прийти в Пенсионный фонд и написать там заявление. Предварительно понадобится собрать некоторый пакет документов.

    Ввиду того, что данный способ реализации материнского капитала очень долгосрочный, нужно очень основательно подойти к выбору фонда, и решить для себя, будет ли это государственное или негосударственное учреждение. Это, пожалуй, самое главное решение.

    Если все сложится удачно, доходы от инвестиций позволят значительно увеличить первоначальные средства МК. Обычно инвестиционная прибыль значительно превышает инфляцию. Сведения о прибыльности конкретного НПФ всегда можно найти в Интернете.

    Если через некоторое время владелец материнского капитала захочет перенаправить его (весь или частично) вместе с полученной прибылью на другие направления, нужно уведомить о своем решении ПФР. Для этого в Пенсионный фонд по территориальной принадлежности направляется заявление в письменном виде, информирующее о желании отказаться от направления МК.

    Влияние накопительной части на полную величину пенсии

    Сейчас пенсионной реформой интересуются даже совсем молодые люди, поэтому каждый знает, что в РФ пенсионное страхование делится на два вида:

    1. негосударственное,
    2. государственное.

    Вот почему будущая пенсия человека должна суммироваться из нескольких типов перечислений:

    • накопительного,
    • страхового (его еще по-другому называют социальным, это зависит от того, удалось ли человеку накопить необходимый страховой стаж либо баллы),
    • добровольного.

    Рассматривая выгоды и риски, нужно понимать, что общая величина будущей пенсии напрямую зависит от каждой из имеющейся у пенсионера составляющей.

    Накопительная часть пенсионных взносов отличается от страховой тем, что ее вносят на основании личного желания будущего пенсионера. Кроме того, ее размер может увеличиваться при:

    1. участии в государственном софинансировании,
    2. перечислении взносов на добровольных началах, в том числе и денег материнского капитала.

    Достоинства и недостатки накопительной пенсии

    Итак, накопительная часть способна значительно повлиять на конечную величину пенсии. Но, несмотря на это, не стоит забывать и о недостатках:

    1. государство не гарантирует индексацию;
    2. от такого вложения можно оказаться в убытке.

    Справедливым будет отдельное выделение положительных моментов:

    • их владелец может сам управлять своими накоплениями с помощью выбора любого понравившегося ему страховщика;
    • пенсию может унаследовать правопреемник владельца МК (что касается материнского капитала, его может наследовать либо отец (родной или приемный), либо сам ребенок)).

    Выбирая способ реализации материнского капитала, многие сомневаются. Ведь забрать деньги из накопительной части нельзя по закону (ФЗ-424). Значит, это относится и к МК. На самом деле, этот вывод неверный. В случае с материнским капиталом сделано исключение.

    Обратите внимание! После того, как средства МК были направлены на накопительную часть пенсии, можно перенаправить их на другие разрешенные законом цели (улучшение условий жилья, покупка медицинской техники для реабилитации инвалидов и пр.). Но есть одно ограничение. Сделать это нужно до наступления пенсионного возраста.

    Правила использования МК на пенсионные выплаты матери

    Матери, которые получили сертификат на материнский капитал, должны знать два важных правила:

    • Во-первых, право формирования накопительной пенсии ограничено с 2015 года:
    1. Сейчас им могут воспользоваться исключительно те люди, которые только начали свою трудовую деятельность и лишь в течение первых пяти лет,
    2. для других граждан нашей страны отводилось достаточно времени, чтобы ознакомиться со всеми возможными нюансами и принять решение. Сделать это можно было до 1 января 2016 года. Кто не воспользовался данной возможностью, уже не сможет сформировать накопительную пенсию.
    • Что касается материнского капитала, то сейчас не действует мораторий на формирование с помощью него пенсионных накоплений, введенный в 2014-17 гг.

    Законодательство, устанавливающее процедуру финансирования перечислений за счет накоплений, отложенных до пенсии (ФЗ-360), предусмотрело несколько способов возврата этих денег:

    1. В качестве накопительной части пенсии в течение всей жизни, причем количество денежных средств, предусмотренных для выдачи каждый месяц, рассчитывается, исходя из страхового периода в 20 лет (либо 240 месяцев). Эта цифра установлена на правительственном уровне.
    2. В качестве получения срочной пенсии (как долго ее будут выплачивать — решает сам пенсионер, возможно оформить ее, начиная от 10 лет и больше).
    3. Как единовременная выплата, когда все накопленные деньги выдаются одной суммой, если накопительная часть пенсии оказалась меньше 5% от величины страховых выплат.

    Как направить МК на пенсию матери

    Как уже было сказано выше, владельцу сертификата предоставляется право перенаправить МК в государственный либо негосударственный ПФ. Но, независимо от выбора, маме придется прийти в ПФР, чтобы заявить о своем желании распорядиться пенсионными средствами. ПФР выбирают по территориальной принадлежности:

    1. по прописке — в соответствии со штампом в паспорте;
    2. по месту нахождения — с предоставлением свидетельства о регистрации;
    3. по месту фактического нахождения.

    Как правильно составить заявление

    В заявлении о желании распорядиться средствами МК следует в обязательном порядке указать информацию:

    • о выданном сертификате на мат. капитал;
    • о человеке, на которого его выдали;
    • о ребенке, при рождении которого возникло право на данную меру поддержки от государства;
    • о выбранном представителе (если владелец МК не хочет оформлять бумаги самостоятельно);
    • о том направлении, которое было выбрано для использования средств (в нашем случае — перечисление на пенсию матери);
    • о величине денежных средств, необходимых к перечислению;
    • о том, что родитель не ограничен в своих правах по отношению к ребенку;
    • число составления документа;
    • подпись владельца сертификата либо его представителя.

    Документы-приложения

    Вместе с заявлением нужно будет подготовить следующий перечень документов:

    1. сертификат на материнский капитал,
    2. паспорт, подтверждающий личность владельца МК, а также место его регистрации,
    3. СНИЛС человека, получившего сертификат,
    4. паспорт и доверенность на человека, представляющего интересы владельца МК (при необходимости).

    Для направления заявления в ПФР предусмотрено несколько способов:

    1. принести его лично (либо передать с помощью законного представителя);
    2. отправить по почте;
    3. с помощью Интернета.

    Нужно быть готовым подождать некоторое время. На рассмотрение заявления специалистам ПФР отводится месяц, после чего они обязаны вынести решение об:

    • отказе в удовлетворении (предоставляется вместе с обоснованием причины),
    • удовлетворении просьбы.

    Пример увеличения пенсии за счет МК


    Девушка, родившаяся в 1980 году, в 2016 приняла решение о вложении МК в накопительную пенсию. В 2016 году МК не индексировался, оставшись на прежнем уровне, равном 453026 рублей.

    На сегодняшний день женщина уходит на пенсию в 55 лет, а значит, она станет пенсионеркой в 2035 году. Это значит, что 19 лет, которые остались до пенсии, МК будет увеличиваться за счет инвестирования.

    Рассмотрим самый простой вариант вложения МК в ПФР. За последние три года размер его доходности составил 7,8%. В результате к 2035 году будет накоплено:

    453026х(1+7,8%)19 лет=1887468 рублей.

    Причем, несложно посчитать, что ежемесячное увеличение пенсии составит:

    • 15729 рублей, когда речь идет о срочной выплате, срок которой 10 лет,
    • 7864 рублей, если имеется в виду бессрочная выплата.

    Заключение

    Несмотря на то, что перевод МК в счет материнской пенсии имеет свои риски, они не так велики. Это очень достойный вариант, которым не стоит пренебрегать.

    Государство тщательно следит за демографической ситуацией в нашей стране. Важно, чтобы население увеличивалось с каждым годом. Поэтому была разработана система материального поощрения для граждан, рождающих больше одного ребенка, в виде материнского капитала. Использовать деньги можно в разных направлениях, но не все знают, что эти средства мать может направить на формирование накопительной части своей будущей пенсии.

    Основная информация о программе материнского капитала


    Программа разработана для поддержки семей. Выплачивается денежное пособие за появление в семье второго ребенка. Действует с 2007 года. Завершить планировалось в 2018 году, но еще раз тщательно все было пересмотрено и решено продлить до 2021 года.


    Есть несколько направлений, на которые можно потратить материнский капитал:

    Немногие осведомлены о том, как использовать полученные средства для начисления пенсии.

    Плюсы и минусы перевода средств на формирование пенсии

    Денежные средства можно направить на формирование своей будущей пенсии, а конкретнее – ее накопительной части. Но нужно учитывать, что переводится полученная сумма не сразу после появления ребенка, а только после достижения трехлетнего возраста.


    Законом предусмотрено распределять полученные средства от материнского капитала в разных вариантах начисления пенсионных выплат.

    Есть несколько плюсов перевода денег на пенсию мамы:

    • размер выплат по преклонному возрасту намного увеличится;
    • вырастет сумма маткапитала за счет инвестиционного дохода, который образуется от оборота средств;
    • женщинам во время отпуска по уходу за ребенком не выплачиваются страховые взносы, поэтому вложение средств в пенсию компенсирует потери полностью.

    Вложение выгодно маме, это поможет обеспечить материальную независимость в старости.


    Страховая пенсия в нашем государстве состоит из двух частей.

    1. Страховая. Рассчитывается от трудового стажа, добавляются баллы.
    2. Накопительная. Образуется из выплат, основанных на страховых взносах. Приветствуются добровольные взносы, которые помогут ее увеличить.

    Есть возможность самостоятельно увеличить себе размер пенсии, за счет перевода средств «капитала» в накопительную часть. Минусы и плюсы есть везде, так и в этой системе. Главный минус и отпугивающий наше население от таких действий – негарантированная индексация денежных средств. Деньги от капитала со временем могут обесцениться, пенсия останется на низком уровне.

    Но не нужно думать только о плохом. Есть немало плюсов в таком вложении:

    • в случае преждевременной кончины владельца капитала, все сбереженные средства передаются наследникам, в данном случае ими являются только отец и ребенок;
    • страховщик в праве сам распоряжаться своей будущей пенсией, может сам подбирать удачные инвестиционные условия.

    Не стоит сразу отказываться от таких вложений, надо обдумать дальнейшие действия.

    Как получить средства от маткапитала, оказавшись на пенсии

    Еще немаловажный плюс в переводе денег на пенсию мамы. Деньги можно получать в разных вариантах.

    1. Срочные пенсионные выплаты.
    2. Накопительная пенсия.
    3. Единовременная пенсия.

    Продолжительность срочных пенсионных выплат назначается хозяйкой сертификата. Минимальный срок таких выплат не менее десяти лет. Выплачивается за счет вложенного «капитала». В расчет входит накопительная часть пенсии и плюс доход от инвестирования средств.

    Пожизненно каждый месяц выплачивается накопительная пенсия. Размер зависит от владельца капитала, дополнительно добавляются личные пенсионные накопления. Всю информацию можно найти на сайте Пенсионного фонда нашей страны.

    Если размер накопительной пенсии на день назначения составит 5% или меньше по отношению ко всему размеру страховой пенсии по старости, то предоставляется единовременная выплата. Нередко такая выплата начисляется людям, получающим пенсию при потере кормильца, инвалидности. Иногда такая выплата назначается гражданам, которым нет возможности назначить пенсию по возрасту ввиду отсутствия трудового стажа. Часто для получения пенсии не хватает тридцати баллов, а такое вложение поможет компенсировать их и решить проблему.

    Документы для оформления маткапитала для пенсии

    Оформляется несложно. Потребуются основные документы:

    • заявление от владельца сертификата, бланк выдается стандартный сотрудниками местного Пенсионного фонда, оформляется по месту регистрации или проживания;
    • сертификат для получения «капитала»;
    • страховое свидетельство для пенсионного страхования на владельца сертификата;
    • паспорт;
    • свидетельство о рождении детей.

    Иногда вместо мамы может заниматься оформлением родственники. Тогда им надо бланк с заявлением заверить и лучше у нотариуса. Поручителем предоставляется паспорт, сертификат.

    Возможен ли отказ от вложенных средств на пенсию?

    Некоторые боятся вкладывать средства от полученного «капитала» в счет будущей пенсии, ввиду того, что вдруг планы поменяются, и средства понадобятся на другие нужды. Бояться не стоит, решение таких действий неокончательное. Если что-то в жизни изменится, средства можно перенаправить. Главное условие, чтобы возраст не достиг пенсионного.

    Для отказа понадобится заявление от владельца сертификата. Подаются документы в Пенсионный фонд. На рассмотрение уходит примерно неделя. Если просьба рассмотрена положительно, то деньги будут возвращены от пяти до тридцати дней.

    Бывают случаи, когда Пенсионный фонд отказывает гражданам. Есть несколько причин.

    1. Капитал не был направлен на формирование пенсии.
    2. Заявление от владельца сертификата было удовлетворено раньше.
    3. На момент подачи заявления сумма указана больше, чем отмечена в фонде.
    4. Человек достиг пенсионного возраста и уже получает ежемесячно выплаты.

    В других ситуациях деньги возвращаются быстро, по первому требованию.

    Может ли отец использовать материнский капитал для своей пенсии?

    В законодательстве есть отметка, что иногда сертификат выдается отцу или усыновителю ребенка. Он может использовать его по всем предложениям, кроме формирования пенсии. Причина в том, что такое предложение для матерей было сделано ввиду того, что ухаживая за ребенком 1.5-3 года, мать теряет трудовой стаж.

    В остальных случаях отец может направить деньги на улучшения жилья, лечение и реабилитацию ребенка с инвалидностью, дальнейшее очное образование детей.

    Возможный размер будущей пенсии

    Не все граждане представляют, как рассчитывается пенсия. Такой вывод сделан из того, что пользуются такой выгодой в нашей стране всего 2% матерей. Чтобы примерно представить, какая пенсия ожидает маму, рассмотрим на жизненных примерах:


    Виктория А., 1986 года рождения. В 2014 году появилась вторая дочь, когда ей исполнилось три года, приняла решение направить «капитал» на свою будущую пенсию. Сумма была 466617 рублей.

    На пенсию Виктория выйдет в 2041 году. Все деньги будут инвестироваться все двадцать четыре года. Рассмотрев предложения негосударственных фондов, решила вложить свои средства в Пенсионный фонд Сбербанка. Годовой доход составит 8,4%. Осталось рассчитать сумму, которая получится в будущем:

    (1+8,4%) 24 x 466617 = 3139470 руб.

    Сумма не единая для всех. Зависит от желаний мамы:

    • для бессрочной выплаты (20 лет): 3139470 / 240 = 13081 руб. в месяц.;
    • для срочной, рассчитанной на 10 лет, составит: 3139470 / 120 = 25162 руб. в месяц

    Размер государственных пенсий постоянно меняется, и не известно на каком уровне будет в будущем. Данный расчет показывает, то накопительная часть для мамы будет примерно такой. Плюсом к накопительной части пойдут страховые выплаты в зависимости от трудового стажа и других показателей.

    Как перевести средства в другие фонды

    Законодательство нашего государства позволяет вкладывать средства, полученные за счет материнского капитала в Негосударственные Пенсионные фонды. Также если через какое-то время фонд чем-то не понравился своей работой владелице сертификата, его можно поменять.

    Есть ряд правил для замены фонда

    1. Менять фонд разрешается не более одного раза в год.
    2. Допускается возможность перевести средства в любое время в Пенсионный фонд.

    Для перевода средств необходимо сделать следующее:

    • заключить договор по пенсионному страхованию с выбранным негосударственным фондом;
    • отправить просьбу о переходе в негосударственные структуры в территориальный пенсионный фонд;
    • написать заявление о распоряжении средств от материнского капитала в пенсионный фонд, там же указать направление расходов.


    Были случаи, что маме отказывали в возможности вложить средства в негосударственные структуры. Чиновниками был дан ответ, что деньги принадлежат государству и остается только ждать пенсионного возраста. Действия чиновника не верны, либо женщина что-то не поняла в ответе.

    Юристы советуют сначала самостоятельно зайти на портал государственных услуг www.gosuslugi.ru и узнать, формируется ли накопительная часть пенсии. Если в личном кабинете отмечено, что пенсия все-таки формируется, то необходимо узнать следующее:

    1. где находятся на данный момент пенсионные накопления;
    2. каков размер пенсионных накоплений уже сформирован.

    Проблема в данном случае скорее всего возникла из-за того, что заявление о переводе капитала в другую структуру не было подано. Сначала надо заявить о своем желании перевести средства в негосударственный фонд и затем оповестить Пенсионный фонд.

    Пенсионному фонду невыгодно терять своих клиентов, поэтому они часто не объясняют подробно, как действовать гражданам в таких ситуациях. Деньги граждан в накопительной системе в первую очередь – деньги самих людей и только они вправе ими распоряжаться.

    Смысл вложения средств в будущую пенсию

    Есть немало споров о том, стоит ли планировать так далеко. Есть три варианта для использования средств от полученного сертификата. Юристы, проработав все предложения от государства отмечают, что вкладывают средства в будущую пенсию обычно люди с хорошим финансовым достатком. Семьям со средним доходом выгодней вложить средства в жилье или образование детей. Также если есть в здоровье ребенка отклонения, то лучше заняться лечением.

    Смысл вкладывания средств в пенсию все же есть:

    • После выхода на пенсию маме гарантируется безбедная старость.
    • Вклад можно оформить как долговременный.
    • Это верный способ защитить свое здоровье в преклонном возрасте, у пожилых людей часто не хватает денег на лекарства, операции.

    Поэтому перед принятием решения надо взвесить все плюсы, минусы. Государство предоставило возможность подумать маме о своем будущем, нужно этим воспользоваться.

    Способы отправки документов

    Сегодня необязательно со всем пакетом документов отправляться в Пенсионный Фонд. Часто бывает, что маме не с кем оставить малышей, или семья живет далеко от государственных структур.

    Есть разные способы обращения:

    1. посетить представителей Пенсионного Фонда или отправить своих представителей;
    2. воспользоваться услугами почтовых отделений;
    3. отправить все документы через интернет, для таких сделок открыт портал «Госуслуги».

    Помимо заявления и сертификата нужно приложить свидетельство о рождении ребенка, СНИЛС, документ, удостоверяющий личные данные заявителя.

    Дети и вложенные средства в будущую пенсию

    У многих мам сразу возникает, что будет с вложенными средствами в случае преждевременной смерти, смогут ли накопления получить дети? В законодательстве есть статья, указывающая на то, что получить средства может только отец или усыновитель.

    Несовершеннолетние дети или дети, достигшие восемнадцатилетия, могут воспользоваться маткапиталом, при одном условии, что они обучаются в образовательных учреждениях на дневной (очной) форме. Возраст ребенка не может превышать 23 лет. Деньги ему могут выдать до завершения обучения.


    Для того чтобы отец смог получить материнский капитал ввиду смерти матери ему надо предоставить ряд документов:

    • документ, подтверждающий личность и отцовство;
    • справка из социальной опеки о том, что не лишен родительских прав;
    • свидетельство о рождения сына или дочери, либо документ об усыновлении.

    Если средства получают для ребенка, то надо в первую очередь представить справку с места учебы. Там должна быть отметка, что обучение очное.

    Государством сделано все возможное, чтобы родителям было выгодно иметь несколько детей. Получение материнского капитала предоставляет возможность маме подумать не только о настоящих проблемах семьи, а также подумать о своей старости. Поэтому в принятии решении надо продумать все и не торопиться с выводами.

    Читайте также: